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2019年09月15日 星期天

民生银行(600016)公告正文

民生银行:2015年年度报告

公告日期:2016-03-31

    中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP.,
            LTD.


       二○一五年年度报告

        (A 股股票代码:600016)




                   1
                                   重要提示


    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。

    本年度报告于 2016 年 3 月 30 日由本公司第六届董事会第二十六次会议审议通过。会议
应到董事 18 名,现场出席 9 名,副董事长张宏伟、刘永好、董事郭广昌、郑海泉、韩建旻
通过电话连线出席会议;委托他人出席 1 名,董事王玉贵书面委托董事王航代行表决权;未
出席董事 3 名,董事秦荣生、巴曙松、尤兰田未出席会议。

    经董事会审议的 2015 年下半年利润分配预案:以利润分配股权登记日本公司总股本为
基数,向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.60 元(含税)。以上利润分配预案
需经本公司股东大会审议通过。

    本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生
银行股份有限公司;“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。

    本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本集团合并
数据,以人民币列示。

    本公司审计师毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别对
按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2015 年度财务报告进行了审计,并出具了标
准无保留意见的审计报告。



                                                  中国民生银行股份有限公司董事会



    本公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹、会计机构负责人李文,
保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。




                                        2
                                                       目             录

重要提示.................................................................................................................................... 2


第一章          公司基本情况简介 .................................................................................................11


第二章          会计数据和财务指标摘要 .................................................................................... 13


第三章          管理层讨论与分析 ................................................................................................ 16


第四章          股本变动及股东情况 ............................................................................................ 65


第五章          董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................ 78


第六章          公司治理 ................................................................................................................ 98


第七章          董事会报告 .......................................................................................................... 133


第八章          监事会报告 .......................................................................................................... 138


第九章            重要事项 ............................................................................................................ 142


第十章            财务报告 ............................................................................................................ 147


第十一章             信息披露索引 ................................................................................................ 148


第十二章            备查文件目录 ................................................................................................. 152


第十三章            附      件 ............................................................................................................. 153




                                                                3
                            重大风险提示
   本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告第三章“管理层讨论与
分析”中“十一、前景展望与措施(三)可能面临的风险”部分。




                                       4
                                   释义
在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。

「本行」或「本公司」或「中 指       中国民生银行股份有限公司
国民生银行」或「民生银行」

「本集团」                 指       本行及其附属公司

「民生金融租赁」           指       民生金融租赁股份有限公司

「民生加银基金」           指       民生加银基金管理有限公司

「全国政协」               指       中国人民政治协商会议全国委员会

「全国工商联」             指       中华全国工商业联合会

「中国银监会」             指       中国银行业监督管理委员会

「中国证监会」             指       中国证券监督管理委员会

「上交所」                 指       上海证券交易所

「香港联交所」             指       香港联合交易所有限公司

「香港《上市规则》」       指       香港联交所证券上市规则

「证券及期货条例」         指       证券及期货条例(香港法例第 571 章)

「《标准守则》」           指       香港《上市规则》附录 10 上市发行人董事进行证
                                    券交易的标准守则

「民企」                   指       民营企业

「可转债」或「民生转债」   指       A 股可转换公司债券
或「A 股可转债」


「高管」                   指       高级管理人员

「凤凰计划」               指       本公司为应对利率市场化实施的以客户为中心的
                                    全面战略转型与银行体系再造

「民生加银资管」           指       民生加银资产管理有限公司

「中国保监会」             指       中国保险监督管理委员会

「民银国际」               指       民生商银国际控股有限公司

「报告期」                 指       2015 年 1 月 1 日至 2015 年 12 月 31 日


                                       5
                                 董事长致辞

    2015 年,全球经济复苏进程整体疲弱,中国经济运行缓中趋稳,供给侧改革措施有序

推进,经济结构调整呈现积极变化,经济增长新动力不断增强。在金融体系改革取得突破性

进展,利率市场化基本完成,汇率市场化与人民币国际化协同推进,多层次资本市场加快建

设的环境下,中国银行业经营总体稳健,也面临盈利持续稳定增长的压力。

    2015 年,本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化,克服重重困难和挑

战,深入推进战略转型,有序推进“凤凰计划”,呈现良好发展局面,主要表现在如下几方

面:

       经营业绩稳步提升。2015 年,本集团实现归属于母公司股东的净利润 461.11 亿元,同

比增长 3.51%;平均总资产回报率为 1.10%,加权平均净资产收益率为 16.98%,同比略有下

降。基本每股收益 1.30 元,同比减少 0.01 元;归属于母公司股东的每股净资产达到 8.26 元,

比上年末增加 1.23 元。

    战略业务加快推进。2015 年,本公司坚持战略定位,聚焦重点区域、重点领域的战略

客户,聚焦核心客户的上下游、要素市场、电商平台等客群,持续做好客户基础培育工作。

截至 2015 年末,本公司境内有余额对公存款客户达 69.20 万户,境内有余额一般贷款客户

13,557 户;境内有余额民企一般贷款客户 9,580 户,境内民企一般贷款余额 6,783.18 亿元,

在境内对公业务板块中的占比分别达到 70.66%和 57.07%。着力推进以收入为导向的零售转

型,强化专业化客群经营,客户规模和金融资产持续稳定增长。截至 2015 年末,个人非零

客户较年初增长 582.96 万户,增幅 29.47%;管理个人客户金融资产较年初增长 971.09 亿,

增幅 9.05%;其中,储蓄存款较年初增长 277.46 亿,增幅 5.22%。2015 年末,管理私人银

行金融资产规模达到 2,730.08 亿元,比上年末增长 18.50%。

    收入结构持续优化。2015 年,本集团继续推进收入结构调整,大力发展中间业务,实

现非利息净收入 601.57 亿元,同比增加 168.24 亿元,增幅 38.82%,占营业收入比率为 38.96%,

同比提高 6.97 个百分点。其中,手续费及佣金净收入 512.05 亿元,增幅 33.91%,占营业收

入比率为 33.16%,同比提高 4.93 个百分点。

    2015 年,面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势,本公司以前瞻性的眼

光和战略性的思维谋划全局,以“凤凰计划”为主线推动各项改革,加快战略转型,优化战

略执行,聚焦战略、聚焦客户,业务发展呈现如下显著变化:


                                          6
    第一,全面启动“凤凰计划”,深入推进公司业务事业部改革。现阶段改革主要侧重四

大方面:建立强大的公司与投资银行事业部总部,培育大事业部运行管理的经验和能力;组

建集团客户金融部,提升集团客户开发与服务能力;强化产品创新能力,打造完整的产品服

务体系;建立事业部内部运行的相关机制、流程和系统。通过体制改革引领,用三到五年时

间实现“以客户为中心”的治理模式变革及全面增长方式转型,成为具有核心竞争力、可持

续发展的领先银行。

    第二,强化战略聚焦,以互联网和投行思维打造公司业务。聚焦战略客户、交易银行和

机构金融业务,抢抓资本市场业务机会,加快增长方式转型。加强结算业务平台建设,交易

融资线上平台建设,大力拓展低成本核心负债。成立公司网络金融与现金管理部,打造新型

公司业务网络金融综合服务平台,聚焦战略客户及公司结算客户价值提升,快速推动业务服

务模式转型。

    第三,推进零售转型,发力消费信贷业务。适应居民消费升级需求,推进消费信贷产品

创新,积极拓展批量开发模式,消费信贷增长强劲。坚定推进“小微战略”实施,深入了解

客户需求,大力调整产品结构,推进交叉销售,提升小微客户的综合开发水平。2015 年末,

本公司小微客户数达 449.82 万户,较上年末增长 54.48%;有贷客户户均贷款水平为 152 万

元,较上年末降低 1.94%。

    第四,加快布局优化,推动转型提升。总行成立渠道管理部,统筹各类渠道的规划与管

理,网点建设从机构扩张转入布局优化。进一步明确社区金融发展模式,加快社区支行执牌

步伐,2015 年持有社区支行牌照的 1,576 家,较上年末增长 833 家。持续优化社区网点布局,

持续提升社区网点产能,2015 年社区网点项下金融资产 1,190 亿元,比年初新增 433 亿元;

社区网点客户数达到 398 万,比年初新增 156 万户。

    第五,适应市场变化,金融市场板块强势增长。严格落实监管要求,成立专营机构,推

进同业客户统一管理,确立同业客户三级分层管理体制,推进同业业务健康合规发展。抓住

当前大投行、大资管、大财富的发展机遇,以“托管+”服务平台为依托,率先推出网络交

易平台资金托管系统,并在资产证券化领域取得领先优势,实现托管业务稳健有序发展。强

化资产管理理念,全力打造“非凡资产管理”品牌,拓展销售渠道,促进理财业务快速健康

发展。

    第六,抢抓“互联网+”战略机遇,持续开展网络金融创新。产品体系更为齐全,特色

服务日益丰富,用户体验大幅提升,网络金融品牌知名度和美誉度不断攀升,市场规模快速


                                         7
扩张,稳居商业银行第一梯队。2015 年末,手机银行客户总数达 1,902.57 万户,较上年末

新增 600.45 万户;2015 年交易笔数 3.42 亿笔,较上年同期增长 87.91%;交易金额 6.00 万

亿元,较上年同期增长 86.34%,户均交易金额 31.54 万元,客户交易活跃度领先同业。直

销银行客户规模达 286.72 万户,如意宝申购总额 8,475.32 亿元。

    上述成绩的取得,离不开本公司全体员工的辛勤努力,离不开广大客户、投资者和社会

各界的大力支持。在此,我谨代表本公司,向所有关心和支持中国民生银行发展的社会各界

朋友表示诚挚的感谢!

    2016 年,全球经济继续呈现深度结构调整特征,经济仍难以恢复到高增长轨道上来;

中国经济运行中的结构性矛盾依然突出,经济发展动能正处在新旧接续的关键期,下行压力

仍然较大。站在成立 20 周年的新起点上,本公司将秉承“持续创新的银行、追求卓越的银

行、全球布局的银行、聪惠共赢的银行”的发展理念,紧紧抓住“十三五”开局之年的良好

发展契机,加快推进“凤凰计划”和新战略实施,着力构建“融资+融智+融商+网融”四轮

驱动业务新模式,加快打造数字化、集团化、国际化新版民生银行,为广大股东创造更加满

意的回报,为员工建设茁壮成长的家园,为社会肩负更多的企业责任,力争再上新台阶、创

造新佳绩!




                                         8
                             本公司战略定位与目标

    一、指导思想

    随着利率市场化、人民币国际化步伐的加快,面对日趋复杂的宏观经济形势和日益激烈

的市场竞争态势,国内商业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来三到五年时间,本公

司要加速转型、深化改革,牢牢根植于民营企业,形成明确的业务定位和战略目标,选择差

异化经营道路,服务实体经济,创新小微金融服务,打造自身品牌,成为一家具有鲜明特色

的金融机构,全面提升公司价值。



    二、战略定位和战略目标

    (一)战略定位

    用三到五年时间实现以客户为中心的、全面的增长方式转型与治理模式变革,再造一个

完全不同版本的、适应市场变化的民生银行。



    (二)战略目标

    坚持特色银行和效益银行的战略目标,通过加快分行转型和深化事业部改革,成为中国

股份制商业银行中具有核心竞争力、可持续发展的标杆性银行。




                                       9
                                  年度获奖情况

1、 本公司荣获《亚洲周刊》“公司卓越管治企业”大奖;

2、 本公司在“金紫荆”奖评选活动中获得“最具投资价值上市公司”奖;

3、 本公司蝉联“第十一届中国上市公司董事会金圆桌奖”之“最佳董事会奖”和“最具创
新力董秘”奖;

4、 本公司手机银行在中国电子金融产业联盟、中国互联网协会互联网金融工作委员会联合
主办的第二届中国互联网金融高层论坛中荣获“年度互联网金融创新奖”;

5、 本公司在新浪财经主办的“2015 年银行综合评选”中再次荣获“年度最佳手机银行”
大奖;

6、 本公司直销银行在金融行业权威杂志《银行家》、社科院金融研究所、互联网金融千人
会联合主办的“2015 中国金融创新论坛暨中国金融创新奖颁奖典礼”中荣获“十佳互联网
金融创新奖”;

7、 本公司直销银行在中国金融认证中心(CFCA)主办的第十一届中国电子银行年会中获得
“中国最佳直销银行奖”;

8、 本公司荣获 2016 胡润中国新金融 50 强和 2016 中国最具创新模式新金融企业奖;

9、 本公司在《银行家》杂志举办的“中国金融创新奖”评选中,“小微宝”荣获“2015 年
十佳金融产品创新奖(零售业务)”;

10、 本公司在中国经营报社、中国经营报社研究院联合中国社会科学院举办的“2015 年度
卓越竞争力金融机构”评选中荣获“2015 卓越竞争力小微金融服务银行”奖;

11、 本公司在“中关村互联网金融论坛暨第三届普惠金融论坛”上荣获“2015 中国最具影
响力普惠金融服务提供商”奖;

12、 本公司荣获《欧洲货币》“中国区最佳贸易金融银行奖”;

13、 本公司在《21 世纪经济报道》主办的 2015 年中国资产管理年会中获得“2015 中国资
产管理金贝奖”;

14、 本公司在《金融理财》举办的 2015 年度金融理财金貔貅奖评选中,荣获“金牌创新
力托管银行奖”;

15、 本公司在《欧洲货币》杂志的 2015 年黄金零售调查中获得黄金零售第一名;

16、 本公司在 2015 年新京报行业评选活动中获得“2015 年最佳外汇资金交易银行奖”;

17、 本公司管理会计系统荣获 IMA 美国管理会计师协会颁发的“管理会计特别贡献奖”;

18、 本公司荣获中国银联颁发的“客户服务协作奖”;

19、 本公司荣获 VISA 国际组织颁发的“2015 年度最佳高端产品设计奖”;

20、 本公司荣获美国运通国际股份有限公司颁发的“2015 年度最佳深度合作伙伴奖”;

21、 本公司荣获《亚洲银行》颁发的 2015 年度“中国最佳多渠道管理项目”大奖。

                                        10
                       第一章         公司基本情况简介

一、公司法定中文名称:中国民生银行股份有限公司(简称:中国民生银行)

    公司法定英文名称:CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. (缩写:“CMBC”)

二、公司法定代表人:洪 崎

三、公司授权代表: 韩建旻
                     孙玉蒂

四、董事会秘书:     万青元

    联席公司秘书: 万青元
                     孙玉蒂

    证券事务代表: 王洪刚

五、联系地址:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号民生银行大厦

    邮政编码:100031

    联系电话:86-10-68946790

    传真:86-10-58560720

    电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn

六、注册地址:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号

    邮政编码:100031

    网址:www.cmbc.com.cn

    电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn

七、香港分行及营业地点:香港中环夏悫道 12 号美国银行中心 36 楼

八、公司选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》

    登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站:www.sse.com.cn

    登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站:www.hkexnews.hk

    年度报告备置地点:本公司董事会办公室

九、中国内地法律顾问:国浩律师(北京)事务所

    香港法律顾问:     高伟绅律师行

十、国内会计师事务所:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
                       办公地址:中国北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8 楼



                                         11
    国际会计师事务所:毕马威会计师事务所

    办公地址:香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼

    签字会计师:金乃雯、史剑

十一、A 股股份登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
      办公地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼
      H 股股份登记处:香港中央证券登记有限公司
      办公地址:香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号铺

十二、股票上市地点、股票简称和股票代码:
      A 股:上交所股票简称:民生银行 股票代码:600016
      H 股:香港联交所股票简称:民生银行 股票代码:01988

十三、首次注册日期:1996 年 2 月 7 日
      首次注册地点:中国北京市东城区正义路 4 号

十四、变更注册日期:2007 年 11 月 20 日
      注册地点:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号

十五、企业法人营业执照号码:100000000018983

十六、税务登记证号码: 京国税东字 110101100018988
                         地税京字 110101100018988000


以上为截至 2015 年 12 月 31 日本公司的基本情况。




                                          12
                     第二章     会计数据和财务指标摘要



一、主要会计数据和财务指标


                                                        本报告期比
                                  2015 年    2014 年                 2013 年
                                                          上年同期
经营业绩(人民币百万元)                                增减(%)
     利息净收入                    94,268     92,136       2.31       83,033
     非利息净收入                  60,157     43,333      38.82       32,853
     营业收入                     154,425    135,469      13.99      115,886
     业务及管理费                  48,208     45,077       6.95       37,958
     贷款和垫款减值损失            33,029     19,928      65.74       12,947
     营业利润                      60,250     59,479       1.30       56,803
     利润总额                      60,774     59,793       1.64       57,151
     归属于母公司股东的净利润      46,111     44,546       3.51       42,278
     归属于母公司股东的扣除非
                                   45,848     44,496       3.04       42,167
     经常性损益的净利润
     经营活动产生的现金流量净
                                  225,121    229,163      -1.76      -35,238
     额
每股计(人民币元)
     基本每股收益                   1.30       1.31       -0.76        1.24
     稀释每股收益                   1.27       1.24        2.42        1.19
     扣除非经常性损益后的基本
                                    1.29       1.31       -1.53        1.24
     每股收益
     扣除非经常性损益后的稀释
                                    1.26       1.24        1.61        1.19
     每股收益
     每股经营活动产生的现金流
                                    6.17       6.71       -8.05       -1.04
     量净额
盈利能力指标(%)                                       变动百分点
     平均总资产收益率               1.10       1.26       -0.16        1.34
     加权平均净资产收益率          16.98      20.41       -3.43       23.23
     扣除非经常性损益后加权平
                                   16.89      20.39       -3.50       23.17
     均净资产收益率
     成本收入比                    31.22      33.27       -2.05       32.75
     手续费及佣金净收入占营业
                                   33.16      28.23        4.93       25.85
     收入比率
     净利差                         2.10       2.41       -0.31        2.30
     净息差                         2.26       2.59       -0.33        2.49

                                  2015 年    2015 年     2015 年     2015 年
                                  第一季度   第二季度    第三季度    第四季度


                                       13
经营业绩(人民币百万元)
      利息净收入                        23,152          23,842        23,495       23,779
      非利息净收入                      12,878          17,030        15,773       14,476
      营业收入                          36,030          40,872        39,268       38,255
      业务及管理费                       9,126          11,899        11,327       15,856
      贷款和垫款减值损失                 6,487           7,855        9,484        9,203
      营业利润                          17,840          17,465        15,300       9,645
      利润总额                          17,882          17,647        15,397       9,848
      归属于母公司股东的净利润          13,377          13,401        11,599       7,734
      归属于母公司股东的扣除非
                                        13,363          13,323        11,559       7,603
      经常性损益的净利润
      经营活动产生的现金流量净
                                        65,227          11,856        45,362      102,676
      额


                                       2015 年         2014 年      本报告期末    2013 年
                                      12 月 31 日     12 月 31 日   比上年度末   12 月 31 日
规模指标(人民币百万元)                                            增减(%)
      资产总额                         4,520,688      4,015,136       12.59      3,226,210
      发放贷款和垫款总额               2,048,048      1,812,666       12.99      1,574,263
      负债总额                         4,210,905      3,767,380       11.77      3,021,923
      吸收存款                         2,732,262      2,433,810       12.26      2,146,689
      归属于母公司股东权益总额          301,218         240,142       25.43       197,712
      归属于母公司股东的每股净
                                         8.26            7.03         17.50         5.81
      资产(人民币元)
资产质量指标(%)                                                   变动百分点
      不良贷款率                         1.60            1.17          0.43         0.85
      拨备覆盖率                        153.63          182.20        -28.57       259.74
      贷款拨备率                         2.46            2.12          0.34         2.21
资本充足指标(%)                                                   变动百分点
      核心一级资本充足率                 9.17            8.58          0.59         8.72
      一级资本充足率                     9.19            8.59          0.60         8.72
      资本充足率                         11.49           10.69         0.80        10.69
      总权益对总资产比率                 6.85            6.17          0.68         6.33

注: 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。

    2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。

    3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。

    4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。

    5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。

    6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。

    7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。

    8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。


                                              14
二、补充会计数据和财务指标

    (一)非经常性损益
                                                                   (单位:人民币百万元)
                                  项目                                         2015年
营业外收入                                                                       664
其中:税款返还                                                                   385
        其他营业外收入                                                           279
营业外支出                                                                       140
其中:捐赠支出                                                                   65
        其他营业外支出                                                           75
营业外收支净额                                                                   524
非经常性损益净额                                                                 524
减:以上各项对所得税的影响额                                                     148
非经常性损益税后影响净额                                                         376
其中:影响母公司股东净利润的非经常性损益                                         263
        影响少数股东净利润的非经常性损益                                         113
注:根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益(2008年修订)》的规定计算。


       (二)补充财务指标
                                                                                (单位:%)
                                             2015 年           2014 年           2013 年
           主要指标             标准值
                                            12 月 31 日       12 月 31 日       12 月 31 日
 流动性比例      汇总人民币       ≥25         44.72             36.00            29.31
   存贷比        汇总人民币       ≤75         71.00             69.88            73.39

注: 以上数据均为本公司口径,监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。


       (三)境内外会计准则差异
    本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差

异。




                                             15
                      第三章       管理层讨论与分析

一、经济金融与政策环境回顾

    2015 年,国际经济金融形势复杂严峻,全球经济复苏进程整体疲弱。我国经济发展稳

中有进、稳中有好,供给侧改革措施有序推进,财政货币政策有效服务经济发展,经济结构

调整呈现积极变化,经济增长新动力不断增强。金融体系改革取得突破性进展,利率市场化

进程加快,汇率市场化与人民币国际化协同推进,多层次资本市场加快建设,直接融资占比

明显上升。银行业经营总体稳健,但受连续降息和资产质量下滑影响,盈利持续稳定增长的

压力突出。互联网金融领域创新不断,监管部门持续加强业务指导规范,全面风险管控不断

完善。为积极应对经营环境变化、有效支持实体经济发展,本公司采取了如下措施:


    一是董事会充分重视战略引领作用,适时启动《中国民生银行中长期发展战略(2016

-2025)》制定工作,持续完善战略管理体系,公司治理水平进一步提升。


    二是深入推进战略转型,以“凤凰计划”为主线推动各项改革,“三大总部制”市场营

销体系改革有序进行,充分发挥客户之声、精益六西格玛和平衡计分卡等先进管理工具的作

用,加强战略实施管理,推动各项业务稳健发展。


    三是持续加强全面风险管理体系建设,成立零售业务风险管理部,加快问题资产处置平

台建设,加大不良资产处置力度,加强重点领域风险管控,保持资产质量总体稳定。


    四是主动对焦“一带一路”、京津冀一体化、长江经济带等国家战略,支持重大基础设

施项目和新兴产业发展,不断优化客户和信贷资产结构,实现公司业务平稳增长。


    五是创新“两小”金融服务模式,依托互联网平台加强业务条线联动,服务“大众创业,

万众创新”,拓展客户群体规模,积极打造新的价值增长点。


    六是重点产品和业务模式持续创新,手机银行、直销银行客户规模和交易量快速增长,

现金管理、资产管理、交易银行、投资银行、互联网金融及信用卡等业务稳步增长。


    七是平台建设不断推进,信贷工厂集中审批与分行集中运营有机结合,阿拉丁、智能管

家与数据标准化三大工程有序推进,服务支撑能力不断提升,资产负债管理信息系统顺利上

线,系统与数据应用持续完善。


                                       16
    八是优化资源配置,加强资产负债、人力、财务和信息科技资源的管理,加强法治民生

建设,以优秀的企业文化增强凝聚力,创新选人、用人机制,加强队伍建设,不断提升精细

化管理水平。

二、总体经营概况

    2015年,本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化,在董事会正确领导下,

启动并有序推进“凤凰计划”,深化经营体制改革,加快战略转型和业务结构调整,强化全

面风险管理,业务规模持续增长,盈利能力稳步提升。


    (一)盈利水平稳定增长,股东回报保持稳定

    报告期内,本集团实现归属于母公司股东的净利润461.11亿元,同比增加15.65亿元,增

幅3.51%;实现营业收入1,544.25亿元,同比增加189.56亿元,增幅13.99%;净息差和净利差

分别为2.26%、2.10%,同比分别下降0.33和0.31个百分点;基本每股收益1.30元,同比减少

0.01元,降幅0.76%,主要由于可转债转股摊薄收益;归属于母公司股东每股净资产8.26元,

比上年末增加1.23元,增幅17.50%。因央行连续降息和不良资产增加等因素影响,报告期内,

本集团平均总资产收益率1.10%,加权平均净资产收益率16.98%,同比分别下降0.16和3.43

个百分点。


    (二)资产负债协调发展,经营结构不断优化

    截至报告期末,本集团资产总额45,206.88亿元,比上年末增加5,055.52亿元,增幅

12.59%;其中发放贷款和垫款总额20,480.48亿元,比上年末增加2,353.82亿元,增幅12.99%;

交易和银行账户投资净额9,135.62亿元,比上年末增加3,153.98亿元,增幅52.73%。负债总

额42,109.05亿元,比上年末增加4,435.25亿元,增幅11.77%;其中吸收存款总额27,322.62亿

元,比上年末增加2,984.52亿元,增幅12.26%。

    在资产负债规模协调发展的基础上,本公司积极、主动调整和优化业务结构、客户结构,

并加大重点业务推动力度。

    在业务结构及重点业务方面,本公司不断优化资产业务投向,推动重点业务发展。截至

报告期末,发放贷款和垫款总额在资产总额中占比46.62%,比上年末提升0.13个百分点;其

中,在个人贷款和垫款中,全年累计投放小微贷款4,930.62亿元,期末小微贷款余额3,712.24

亿元,占比51.76%,个人消费贷款占比24.41%,比上年末提升9.96个百分点;交易和银行账

                                        17
户投资净额在资产总额中占比20.86%,比上年末提升5.56个百分点;存拆放同业及其他金融

机构款项和买入返售金融资产在资产总额中占比20.55%,比上年末下降3.35个百分点。

    在客户结构方面,本公司顺应经营发展和市场变化的需要,不断拓宽交易渠道。截至报

告期末,境内有余额对公存款客户69.20万户,比上年末增加14.50万户;境内有余额一般贷

款客户13,557户,其中有余额民企一般贷款客户9,580户,占比达到70.66%;个人非零客户

2,561.39万户,比上年末增加582.96万户;小微客户数449.82万户,比上年末增加158.63万户;

手机银行客户1,902.57万户,比上年末增加600.45万户;个人网银客户1,450.81万户,比上年

末增加289.78万户;直销银行客户286.72万户,比上年末增加139.91万户;微信银行用户343.53

万户,比上年末增加125.42万户。


    (三)收入结构持续优化,运营效率不断提升

    报告期内,本集团不断调整优化收入结构,实现非利息净收入601.57亿元,同比增加

168.24亿元,增幅38.82%;占营业收入比率为38.96%,同比提高6.97个百分点。在收入结构

持续优化的同时,本集团不断强化成本管理,优化成本管控模式,提升运营效率,本报告期

成本收入比为31.22%,比上年同期下降2.05个百分点。

    (四)风险管理不断加强,资产质量总体可控

    本集团持续完善风险政策管理体系,加强信贷风险全过程控制,加大不良资产清收处置

力度,有效控制资产质量,确保资产质量总体可控。截至报告期末,本集团不良贷款率为

1.60%,比上年末上升0.43个百分点;拨备覆盖率和贷款拨备率分别为153.63%和2.46%。



三、利润表主要项目分析

    报告期内,本集团盈利能力持续提升,实现归属于母公司股东净利润461.11亿元,同比

增加15.65亿元,增幅3.51%,主要由于业务规模的扩大、营业收入的增长以及运营效率的提

升。

    本集团主要损益项目及变动如下:

                                                            (单位:人民币百万元)
             项目                     2015 年          2014 年         增幅(%)
营业收入                              154,425          135,469           13.99
其中:利息净收入                      94,268            92,136            2.31

                                         18
       非利息净收入                   60,157                 43,333               38.82
营业支出                              94,175                 75,990               23.93
其中:业务及管理费                    48,208                 45,077                 6.95
       营业税金及附加                  9,968                 9,005                10.69
       资产减值损失                   34,801                 21,132               64.68
       其他业务成本                    1,198                  776                 54.38
营业利润                              60,250                 59,479                 1.30
加:营业外收支净额                      524                   314                 66.88
利润总额                              60,774                 59,793               1.64
减:所得税费用                        13,752                 14,226               -3.33
净利润                                47,022                 45,567                 3.19
其中:归属于母公司股东的净利润        46,111                 44,546               3.51
       归属于少数股东损益               911                  1,021                -10.77

    其中,营业收入的主要项目、占比及变动情况如下:

                                                                    (单位:人民币百万元)
                                       2015 年                      2014 年
               项目                                                                  增幅(%)
                                   金额         占比(%)    金额       占比(%)
利息净收入                        94,268         61.04      92,136        68.01        2.31
其中:发放贷款和垫款利息收入      117,594        76.15      116,924       86.31        0.57
       交易和银行账户投资利息收
                                  34,463         22.32      21,449        15.83        60.67
       入
       买入返售金融资产利息收入   22,335         14.46      34,355        25.36       -34.99
       拆放同业及其他金融机构利
                                  12,015          7.78       7,164        5.29         67.71
       息收入
       存放中央银行款项利息收入    6,818          4.41       6,655        4.91         2.45
       长期应收款利息收入          6,157          3.99       6,962        5.14        -11.56
       存放同业及其他金融机构利
                                   4,000          2.59       5,543        4.09        -27.84
       息收入
       利息支出                   -109,114       -70.66     -106,916     -78.92        2.06
非利息净收入                      60,157         38.96      43,333        31.99        38.82
       手续费及佣金净收入         51,205         33.16      38,239        28.23        33.91
       其他非利息净收入            8,952          5.80       5,094        3.76         75.74
合计                              154,425        100.00     135,469      100.00        13.99

    (一)利息净收入及净息差

    报告期内,本集团实现利息净收入942.68亿元,同比增加21.32亿元,增幅2.31%。其中,

业务规模增长促进利息净收入增加144.63亿元,利率变动导致利息净收入减少123.31亿元。

    报告期内,本集团净息差为2.26%,同比下降0.33个百分点。净息差下降主要是受央行

降息等因素的影响。


                                           19
   本集团利息净收入情况如下:
                                                               (单位:人民币百万元)
                                    2015 年                            2014 年
           项目         平均余      利息收        平均收    平均余     利息收    平均收
                          额          入          益率(%)   额         入      益率(%)
生息资产
发放贷款和垫款总额      1,942,707   117,594         6.05   1,703,039   116,924     6.87
其中:公司贷款和垫款    1,243,934   71,040          5.71   1,085,564   72,517      6.68
       个人贷款和垫款   698,773     46,554          6.66    617,475    44,407      7.19
交易和银行账户投资      734,799     34,463          4.69    420,053    21,449      5.11
买入返售金融资产        542,067     22,335          4.12    651,848    34,355      5.27
拆放同业及其他金融机
                        280,864     12,015          4.28    139,504     7,164      5.14
构款项
存放中央银行款项        445,250      6,818          1.53    435,648     6,655      1.53
长期应收款               93,041      6,157          6.62    86,235      6,962      8.07
存放同业及其他金融机
                        138,659      4,000          2.88    126,212     5,543      4.39
构款项
合计                    4,177,387   203,382         4.87   3,562,539   199,052     5.59


                                    2015 年                            2014 年
           项目         平均余      利息支        平均成    平均余     利息支    平均成
                          额          出          本率(%)   额         出      本率(%)
付息负债
吸收存款                2,569,985   58,370          2.27   2,274,787   54,320      2.39
其中:公司存款          2,023,906   46,405          2.29   1,739,194   41,888      2.41
         活期           678,316      5,278          0.78    631,846     4,912      0.78
         定期           1,345,590   41,127          3.06   1,107,348   36,976      3.34
       个人存款         546,079     11,965          2.19    535,593    12,432      2.32
         活期           135,762      509            0.37    131,500     511        0.39
         定期           410,317     11,456          2.79    404,093    11,921      2.95
同业及其他金融机构存
                        946,255     32,951          3.48    773,892    37,666      4.87
放款项
应付债券                179,323      8,417          4.69    112,958     5,761      5.10
向央行和其他金融机构
                        147,858      6,334          4.28    101,899     5,225      5.13
借款及其他
卖出回购金融资产款       44,343      1,606          3.62    59,645      2,567      4.30
同业及其他金融机构拆
                         45,253      1,436          3.17    38,078      1,377      3.62
入款项
合计                    3,933,017   109,114         2.77   3,361,259   106,916     3.18


利息净收入                          94,268                             92,136
净利差                                              2.10                           2.41


                                             20
净息差                                                2.26                         2.59
注:汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款;发行存款证在此表中归入公司定期存款。


    下表列出本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况:

                                                                   (单位:人民币百万元)
                                           2015 年                 2015 年         净增/
               项目                  比上年同期增减变动      比上年同期增减变动
                                         规模因素                利率因素            减
利息收入变化:
   发放贷款和垫款总额                       16,455                  -15,785         670
   交易和银行账户投资                       16,072                  -3,058         13,014
   买入返售金融资产                          -5,786                 -6,234         -12,020
   拆放同业及其他金融机构款项                7,259                  -2,408         4,851
   存放中央银行款项                           147                     16            163
   长期应收款                                 549                   -1,354          -805
   存放同业及其他金融机构款项                 547                   -2,090         -1,543
小计                                        35,243                  -30,913        4,330
利息支出变化:
   吸收存款                                  7,049                  -2,999         4,050
   同业及其他金融机构存放款项                8,389                  -13,104        -4,715
   应付债券                                  3,385                   -729          2,656
   向央行和其他金融机构借款及
                                             2,357                  -1,248         1,109
   其他
   卖出回购金融资产款                        -659                    -302           -961
   同业及其他金融机构拆入款项                 259                    -200            59
小计                                        20,780                  -18,582        2,198
利息净收入变化                              14,463                  -12,331        2,132

注:规模变化以平均余额变化来衡量;利率变化以平均利率变化来衡量。


    1、利息收入

    报告期内,本集团实现利息收入2,033.82亿元,同比增加43.30亿元,增幅2.18%,主要

是由于生息资产规模的增长以及业务结构的调整促进了利息收入的增长。从利息收入主要构

成看,发放贷款和垫款利息收入占利息收入总额的57.82%,交易和银行账户投资利息收入

占利息收入总额的16.94%。


       (1)发放贷款和垫款利息收入

    报告期内,本集团实现发放贷款和垫款利息收入1,175.94亿元,同比增加6.70亿元,增

幅0.57%。个人贷款和垫款利息收入在各项贷款和垫款利息收入中的占比达到39.59%,同比

                                             21
提高1.61个百分点。


    (2)交易和银行账户投资利息收入

    报告期内,本集团实现交易和银行账户投资利息收入344.63亿元,同比增加130.14亿元,

增幅60.67%,主要由于本集团投资业务规模的增长。


    (3)存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入

    报告期内,本集团实现存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入

383.50亿元,同比减少87.12亿元,降幅18.51%,主要由于同业资产业务收益率水平的下降。


    (4)存放中央银行款项利息收入

    报告期内,本集团实现存放中央银行款项利息收入68.18亿元,同比增加1.63亿元,增幅

2.45%。


    (5)长期应收款利息收入

    报告期内,本集团实现长期应收款利息收入61.57亿元,同比减少8.05亿元,降幅11.56%。


     2、利息支出

    报告期内,本集团利息支出为1,091.14亿元,同比增加21.98亿元,增幅2.06%,主要由

于吸收存款、同业及其他金融机构存放款项和发行债券业务规模的增长。从利息支出主要构

成看,吸收存款利息支出占利息支出总额的53.49%;同业及其他金融机构存拆入款项和卖

出回购金融资产款利息支出占利息支出总额的32.99%。


    (1)吸收存款利息支出

    报告期内,本集团吸收存款利息支出为583.70亿元,同比增加40.50亿元,增幅7.46%。

主要由于吸收存款规模的增长。


    (2)同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出

    报告期内,本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出为

359.93亿元,同比减少56.17亿元,降幅13.50%,主要由于同业负债业务结构的调整和成本

率水平的下降。

                                        22
       (3)应付债券利息支出

    报告期内,本集团应付债券利息支出84.17亿元,同比增加26.56亿元,增幅46.10%,主

要由于发行债券规模的增长。


       (4)向央行和其他金融机构借款及其他利息支出

    报告期内,本集团向央行和其他金融机构借款及其他利息支出为63.34亿元,同比增加

11.09亿元,增幅21.22%,主要由于本集团向央行和其他金融机构借款规模的增长。

    (二)非利息净收入

    报告期内,本集团实现非利息净收入601.57亿元,同比增加168.24亿元,增幅38.82%。

                                                               (单位:人民币百万元)
             项目                 2015 年            2014 年            增幅(%)
手续费及佣金净收入                51,205             38,239               33.91
其他非利息净收入                   8,952              5,094               75.74
合计                              60,157             43,333               38.82

    1、手续费及佣金净收入

    报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入512.05亿元,同比增加129.66亿元,增幅

33.91%,主要是代理、银行卡和托管及其他受托业务等收入的增长。

                                                               (单位:人民币百万元)
             项目                 2015 年            2014 年           增幅(%)
  代理业务手续费                   15,926             9,666               64.76
  银行卡服务手续费                 15,266            12,242               24.70
  托管及其他受托业务佣金           11,800             8,911               32.42
  信用承诺手续费及佣金             5,502              4,398               25.10
  财务顾问服务费                   2,839              3,608               -21.31
  结算与清算手续费                 2,529              2,349               7.66
  融资租赁手续费                    861                992                -13.21
  其他                              384                127               202.36
手续费及佣金收入                   55,107            42,293               30.30
减:手续费及佣金支出               3,902              4,054               -3.75
手续费及佣金净收入                 51,205            38,239               33.91


       2、其他非利息净收入

    报告期内,本集团实现其他非利息净收入89.52亿元,同比增加38.58亿元,增幅75.74%,


                                            23
主要是由于投资收益以及贵金属租赁收入和子公司经营租赁业务收入等的增长。

                                                            (单位:人民币百万元)
             项目                 2015 年         2014 年            增幅(%)
投资收益                           4,264           1,737               145.48
公允价值变动收益                   1,347           1,258                7.07
汇兑收益                            237             685                -65.40
其他业务收入                       3,104           1,414               119.52
合计                               8,952           5,094               75.74

    (三)业务及管理费

    报告期内,本集团业务及管理费为482.08亿元,同比增加31.31亿元,增幅6.95%,主要

是由于人工成本、机构网点、科技系统和渠道建设等项目的投入。本集团成本收入比为

31.22%,同比下降2.05个百分点。

                                                            (单位:人民币百万元)
           项目                  2015 年         2014 年            增幅(%)
员工薪酬(包括董事薪酬)         24,074          22,427                7.34
租赁及物业管理费                  4,787           3,979                20.31
折旧和摊销费用                    3,781           2,994                26.29
办公费用                          2,656           3,739                -28.96
业务费用及其他                   12,910           11,938               8.14
合计                             48,208          45,077                6.95

    (四)资产减值损失

    报告期内,本集团资产减值损失348.01亿元,同比增加136.69亿元,增幅64.68%。

                                                            (单位:人民币百万元)
           项目                  2015 年         2014 年            增幅(%)
发放贷款和垫款                   33,029          19,928                65.74
应收款项类投资                    779              943                 -17.39
长期应收款                        551              288                 91.32
其他                              442              -27             上年同期为负
合计                             34,801          21,132                64.68

    (五)所得税费用

    报告期内,本集团所得税费用为137.52亿元,同比减少4.74亿元,所得税费用在利润总

额中的占比为22.63%。




                                            24
四、资产负债表主要项目分析

    (一)资产


   截至报告期末,本集团资产总额为45,206.88亿元,比上年末增加5,055.52亿元,增幅

12.59%,资产规模不断扩大。

   本集团资产总额的构成情况如下:
                                                                        (单位:人民币百万元)
                            2015 年 12 月 31 日        2014 年 12 月 31 日   2013 年 12 月 31 日
           项目                          占比                       占比                  占比
                              金额                       金额                  金额
                                       (%)                      (%)                 (%)
发放贷款和垫款总额          2,048,048    45.30         1,812,666    45.15    1,574,263    48.80
减:贷款减值准备              50,423       1.11         38,507      0.96       34,816     1.08
发放贷款和垫款净额          1,997,625     44.19        1,774,159   44.19     1,539,447    47.72
交易和银行账户投资净
                             913,562      20.21        598,164     14.90      304,736     9.45

存拆放同业及其他金融
机构款项和买入返售金         901,302      19.94        927,756     23.11      767,335     23.78
融资产
现金及存放中央银行款
                             432,831       9.57        471,632     11.75      433,802     13.45

长期应收款                    92,579       2.05         88,824      2.21       82,543     2.56
固定资产净额(含在建
                              37,726       0.83         33,375      0.83       21,478     0.67
工程)
衍生金融资产                  5,175        0.11         3,231       0.08       1,986      0.06
其他                         139,888       3.10        117,995      2.93       74,883     2.31
合计                        4,520,688     100.00       4,015,136   100.00    3,226,210   100.00
注:交易和银行账户投资净额包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、

       持有至到期投资、应收款项类投资。


    1、发放贷款和垫款


   截至报告期末,本集团发放贷款和垫款总额为20,480.48亿元,比上年末增加2,353.82亿

元,增幅12.99%,发放贷款和垫款总额在资产总额中的占比为45.30%,比上年末上升0.15

个百分点。

   按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下:

                                                                    (单位:人民币百万元)
                      2015 年 12 月 31 日         2014 年 12 月 31 日        2013 年 12 月 31 日
        项目
                       金额      占比(%)           金额      占比(%)          金额      占比(%)


                                                  25
公司贷款和垫款     1,320,020       64.45        1,157,985    63.88        968,734       61.54
其中:票据贴现      79,084             3.86      26,930       1.49         33,364           2.12
个人贷款和垫款     728,028         35.55        654,681      36.12        605,529       38.46
合计               2,048,048       100.00       1,812,666    100.00      1,574,263      100.00

   其中,个人贷款和垫款的结构分布如下:
                                                                 (单位:人民币百万元)
                    2015 年 12 月 31 日          2014 年 12 月 31 日      2013 年 12 月 31 日
       项目
                     金额      占比(%)            金额      占比(%)        金额      占比(%)
小微企业贷款       378,177         51.95        410,139      62.65        408,891       67.53
信用卡透支         170,910         23.48        147,678      22.56        113,298       18.71
住房贷款           114,328         15.70         69,606      10.63         62,096       10.25
其他                64,613             8.87      27,258       4.16         21,244           3.51
合计               728,028         100.00       654,681      100.00       605,529       100.00

    2、交易和银行账户投资


   截至报告期末,本集团交易和银行账户投资净额为9,135.62亿元,比上年末增加3,153.98

亿元,增幅52.73%,主要是由于本集团资产业务结构的调整。

    (1)交易和银行账户投资结构


   本集团按持有目的划分的交易和银行账户投资结构如下:
                                                                       (单位:人民币百万元)

                                                2015 年 12 月 31 日       2014 年 12 月 31 日
                 项目
                                                 金额      占比(%)       金额      占比(%)
应收款项类投资                                  451,239      49.39        234,393       39.19
持有至到期投资                                  278,364      30.47        176,834       29.56
可供出售金融资产                                157,000      17.19        159,724       26.70
以公允价值计量且其变动计入当期损益
                                                 26,959      2.95         27,213            4.55
的金融资产
合计                                            913,562     100.00        598,164       100.00

    (2)金融债券持有情况


   截至报告期末,本集团所持金融债券主要是政策性金融债,以及部分商业银行债和其他

金融机构债券。其中,面值最大的十只金融债券的有关情况如下:

                                                                       (单位:人民币百万元)
      项目                   面值             年利率(%)        到期日              减值准备
 2014 年金融债券             5,370                5.70         2017-01-14                -
 2013 年金融债券               4,800              3.68         2016-04-11               -


                                                26
 2012 年金融债券           4,200                4.20          2017-02-28              -
 2013 年金融债券           3,100                3.98          2016-07-18              -
 2013 年金融债券           3,000                4.37          2018-07-29              -
 2013 年金融债券           2,480                3.15          2020-04-08              -
 2015 年金融债券           2,300                4.18          2018-04-03              -
 2010 年金融债券           1,930                2.00          2020-02-25              -
 2015 年金融债券           1,900                4.21          2025-04-13              -
 2013 年金融债券           1,630                3.15          2018-04-08              -
         合计             30,710


       3、存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产

    截至报告期末,本集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计

9,013.02亿元,比上年末减少264.54亿元,降幅2.85%;在资产总额中的占比为19.94%,比上

年末下降3.17个百分点。

    4、衍生金融工具

                                                                      (单位:人民币百万元)
                                                                         公允价值
                  项目               名义金额
                                                               资产                 负债
货币掉期合约                          355,851                  3,235                2,657
利率掉期合约                          287,842                   456                 447
贵金属类衍生合约                       36,906                  1,154                125
信用类衍生合约                         22,275                    -                    -
结售汇期权                             21,694                   112                  64
外汇远期合约                           9,159                     98                  33
延期选择权                             8,300                     -                    -
其他                                    265                     120                   -
合计                                                           5,175                3,326



    (二)负债

    截至报告期末,本集团负债总额为42,109.05亿元,比上年末增加4,435.25亿元,增幅

11.77%。

    本集团负债总额的构成情况如下:
                                                                      (单位:人民币百万元)
                          2015 年 12 月 31 日      2014 年 12 月 31 日     2013 年 12 月 31 日
           项目                        占比                     占比                    占比
                            金额                     金额                    金额
                                     (%)                    (%)                   (%)

                                           27
吸收存款                     2,732,262        64.89        2,433,810      64.60     2,146,689     71.04
同业及其他金融机构存
拆入款项和卖出回购金         1,039,904        24.70        975,010        25.88     638,244       21.12
融资产款
应付债券                     181,233           4.30        129,279        3.43       91,968        3.04
向中央银行及其他金融
                             171,015           4.06        149,592        3.97       81,835        2.71
机构借款
其他                          86,491           2.05         79,689        2.12       63,187        2.09
合计                         4,210,905        100.00       3,767,380     100.00     3,021,923     100.00

   1、吸收存款

    截至报告期末,本集团吸收存款总额为27,322.62亿元,比上年末增加2,984.52亿元,增

幅12.26%,占负债总额的64.89%。从客户结构看,公司存款占比78.62%,个人存款占比

20.94%,其他存款占比0.44%;从期限结构看,活期存款占比35.24%,定期存款占比64.32%,

其他存款占比0.44%。

                                                                               (单位:人民币百万元)
                   2015 年 12 月 31 日                 2014 年 12 月 31 日         2013 年 12 月 31 日
       项目
                     金额         占比(%)            金额         占比(%)    金额             占比(%)
公司存款          2,148,159         78.62         1,884,081         77.41   1,629,503             75.91
    活期存款      803,352           29.40             707,374          29.06      677,725        31.57
    定期存款      1,344,807         49.22         1,176,707            48.35      951,778        44.34
个人存款          572,053           20.94             539,173          22.15      510,944        23.80
    活期存款      159,682              5.84           137,342          5.64       132,703         6.18
    定期存款      412,371           15.10             401,831          16.51      378,241        17.62
发行存款证           6,185             0.23            5,698           0.24        1,984          0.09
汇出及应解汇款       5,865             0.21            4,858           0.20        4,258          0.20
合计              2,732,262        100.00         2,433,810          100.00       2,146,689      100.00


    2、同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款

    截至报告期末,本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为

10,399.04亿元,比上年末增加648.94亿元,增幅6.66%。


    3、应付债券

    截至报告期末,本集团应付债券1,812.33亿元,比上年末增加519.54亿元,增幅40.19%。


    (三)股东权益

    截至报告期末,本集团股东权益总额3,097.83亿元,比上年末增加620.27亿元,增幅


                                                      28
25.04%,其中,归属于母公司股东权益总额3,012.18亿元,比上年末增加610.76亿元,增幅

25.43%。股东权益的增加主要是由于本集团净利润的增长。

                                                                (单位:人民币百万元)
             项目          2015 年 12 月 31 日   2014 年 12 月 31 日     增幅(%)
  股本                           36,485                34,153               6.83
  资本公积                       64,744                49,949              29.62
  其他综合收益                     1,451                -400           上年同期为负
  盈余公积                       25,361                17,077              48.51
  一般风险准备                   56,351                49,344              14.20
  未分配利润                    116,826                90,019              29.78
归属于母公司股东权益合计        301,218               240,142              25.43
少数股东权益                       8,565               7,614               12.49
合计                            309,783               247,756              25.04


    (四)表外项目

    本集团主要表外项目余额如下:
                                                                (单位:人民币百万元)

             项目          2015 年 12 月 31 日   2014 年 12 月 31 日     增幅(%)
银行承兑汇票                    694,294               594,300              16.83
开出保函                        267,341               205,168              30.30
开出信用证                      107,950               170,666              -36.75
未使用的信用卡额度               50,385                47,830               5.34
不可撤销贷款承诺                   2,762               3,846               -28.19
再保理业务                           -                  300              本期为零
资本性支出承诺                   20,262                20,375              -0.55
经营租赁租入承诺                 16,916                16,533               2.32
融资租赁租出承诺                   5,142               3,007               71.00


    (五)主要产品和服务市场占有情况

    根据中国人民银行2015年12月《金融机构本外币信贷收支月报表》,截至报告期末,本

公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.98%,其中个人存款总额

的市场份额为13.62%;本公司各项贷款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为

13.02%,其中个人贷款总额的市场份额为13.67%。(注:9家全国性股份制商业银行指招商

银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、平安银行和本公

司。上述数据的统计口径为本公司境内机构。根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款

统计口径的通知》(银发[2015]14号),从2015年开始,非存款类金融机构存放在存款类金

融机构的款项纳入“各项存款”统计口径,存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项

                                           29
纳入“各项贷款”统计口径。)



五、贷款质量分析

       (一)贷款行业集中度

                                                                       (单位:人民币百万元)

                                           2015 年 12 月 31 日                 2014年12月31日
                 项目
                                            金额           占比(%)         金额         占比(%)
公司贷款和垫款总额
制造业                                    257,157           12.56         230,875        12.74
房地产业                                  243,983           11.91         236,931        13.07
批发和零售业                              181,659           8.87          149,983         8.27
租赁和商务服务业                          164,557           8.03          126,971         7.00
采矿业                                    115,682           5.65          96,949          5.35
交通运输、仓储和邮政业                     72,867           3.56          65,088          3.59
金融业                                     58,564           2.86          28,988          1.60
建筑业                                     54,000           2.64          49,785          2.75
水利、环境和公共设施管理业                 52,502           2.56          54,107          2.98
电力、热力、燃气及水生产和供应业           30,588           1.49          25,144          1.39
公共管理、社会保障和社会组织               26,235           1.28          31,366          1.73
农、林、牧、渔业                           12,393           0.61          14,897          0.82
住宿和餐饮业                                9,411           0.46          12,540          0.69
其他                                       40,422           1.97          34,361          1.90
小计                                      1,320,020         64.45        1,157,985       63.88
个人贷款和垫款                            728,028           35.55         654,681        36.12
合计                                      2,048,048        100.00        1,812,666       100.00

    (二)贷款投放地区分布情况
                                                                       (单位:人民币百万元)
                                 2015 年 12 月 31 日                    2014 年 12 月 31 日
          项目
                               金额           占比(%)               金额           占比(%)
华北地区                      624,249           30.48                541,053           29.85
华东地区                      610,632              29.82             556,898            30.72
华南地区                      247,295              12.07             195,054            10.76
其他地区                      565,872              27.63             519,661            28.67
合计                          2,048,048         100.00              1,812,666          100.00

注:华北地区包括民生金融租赁、宁晋村镇银行、总行和北京、太原、石家庄、天津分行;华东地区包括
   慈溪村镇银行、松江村镇银行、嘉定村镇银行、蓬莱村镇银行、阜宁村镇银行、太仓村镇银行、宁国
   村镇银行、贵池村镇银行、天台村镇银行、天长村镇银行和上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、
   温州、青岛、合肥、南昌、上海自贸区分行;华南地区包括民生加银基金、安溪村镇银行、漳浦村镇


                                              30
   银行、翔安村镇银行和福州、广州、深圳、泉州、汕头、厦门、南宁、三亚分行;其他地区包括民银
   国际、彭州村镇银行、綦江村镇银行、潼南村镇银行、梅河口村镇银行、资阳村镇银行、江夏村镇银
   行、长垣村镇银行、宜都村镇银行、钟祥村镇银行、普洱村镇银行、景洪村镇银行、志丹村镇银行、
   榆阳村镇银行、腾冲村镇银行、林芝村镇银行和西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州、
   长春、呼和浩特、沈阳、香港、贵阳、拉萨、哈尔滨、兰州和乌鲁木齐分行。

    (三)贷款担保方式分类及占比
                                                                  (单位:人民币百万元)

                               2015 年 12 月 31 日               2014 年 12 月 31 日
         项目
                             金额           占比(%)            金额           占比(%)
信用贷款                    378,198           18.47            332,482          18.34
保证贷款                    601,837              29.38         604,994            33.38
附担保物贷款
  -抵押贷款                789,273              38.54         664,031            36.63
  -质押贷款                278,740              13.61         211,159            11.65
合计                       2,048,048          100.00          1,812,666           100.00

    (四)前十大贷款客户


   截至报告期末,本集团前十大贷款客户的贷款余额为504.10亿元,占贷款总额的2.46%。

前十大贷款客户如下:
                                                                  (单位:人民币百万元)

       前十大贷款客户                   贷款余额                占贷款总额的比例(%)
              A                           6,712                            0.33
              B                           6,445                            0.32
              C                           6,439                            0.31
              D                           5,505                            0.27
              E                           4,924                            0.24
                F                         4,831                            0.24
              G                           4,554                            0.22
              H                           3,765                            0.18
                I                         3,735                            0.18
                J                         3,500                            0.17

   截至报告期末,本集团单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例如下:


                                                                              (单位:%)
                                             2015 年           2014 年          2013 年
           主要指标            标准值
                                           12 月 31 日       12 月 31 日      12 月 31 日
  单一最大客户贷款比例          ≤10             1.75           2.11               2.59
  最大十家客户贷款比例          ≤50          13.11             13.60             14.44



                                            31
注: 1、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。

    2、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。

    (五)信贷资产五级分类


    截至报告期末,本集团不良贷款率1.60%,较上年末上升0.43个百分点。



                                                                            (单位:人民币百万元)

                         2015 年 12 月 31 日                    2014 年 12 月 31 日
       项目                                                                               增幅(%)
                          金额             占比(%)             金额         占比(%)
正常贷款               2,015,227             98.40          1,791,532         98.83          12.49
其中:正常类贷款       1,939,680            94.71           1,755,630         96.85          10.48
       关注类贷款       75,547              3.69                35,902          1.98         110.43
不良贷款                32,821              1.60                21,134          1.17         55.30
其中:次级类贷款        20,595              1.00                16,591          0.92         24.13
       可疑类贷款        8,536              0.42                3,267           0.18         161.28
       损失类贷款        3,690              0.18                1,276           0.07         189.18
合计                   2,048,048           100.00           1,812,666        100.00          12.99

    (六)贷款迁徙率


    本公司贷款迁徙率情况如下:

                                                                                         (单位:%)
         项目             2015 年 12 月 31 日             2014 年 12 月 31 日      2013 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率                    4.59                           3.05                   2.40
关注类贷款迁徙率                   27.19                          16.67                  23.71
次级类贷款迁徙率                   23.69                          12.30                  19.60
可疑类贷款迁徙率                   52.01                          14.57                  11.79

    (七)重组贷款和逾期贷款情况


    截至报告期末,本集团重组贷款总额55.68亿元,比上年末增加24.12亿元,在发放贷款

和垫款总额中占比为0.27%,比上年末上升0.10个百分点。逾期贷款总额807.15亿元,比上

年末增加310.29亿元,在发放贷款和垫款总额中占比为3.94%,比上年末上升1.20个百分点。

                                                                            (单位:人民币百万元)
                                   2015 年 12 月 31 日                      2014 年 12 月 31 日
         项目
                                 金额           占比(%)                 金额           占比(%)
重组贷款                      5,568                      0.27             3,156              0.17
逾期贷款                      80,715                     3.94             49,686             2.74

注:1、重组贷款(全称:重组后的贷款)是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还

                                                    32
     款条款做出调整的贷款。

   2、逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款。


    (八)抵债资产情况

                                                                    (单位:人民币百万元)
                                2015 年 12 月 31 日                2014 年 12 月 31 日
       项目
                              余额            减值准备            余额             减值准备
抵债资产                      13,221              81              9,362                  57
其中:房产和土地              12,296              75              9,077                  51
     运输工具                  218                -               116                    -
     其他                      707                6               169                    6



    (九)贷款减值准备变动情况
                                                                    (单位:人民币百万元)

                项目                        2015 年 12 月 31 日           2014 年 12 月 31 日
期初余额                                         38,507                        34,816
本期计提                                               35,528                   22,559
本期转回                                               -2,499                   -2,631
本期转出                                               -9,065                  -10,056
本期核销                                               -12,255                  -7,119
收回原核销贷款和垫款                                   1,165                    1,616
因折现价值上升导致转回                                 -1,032                    -674
汇兑损益                                                 74                       -4
期末余额                                               50,423                   38,507

    贷款减值准备的计提方法:

    本集团在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查,当有客观证据表明贷款发生减值

的,且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时,本集团认定该贷款

已发生减值并将其减记至可回收金额,减记的金额确认为减值损失计入当期损益。本集团首

先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单独评估,并对单项金额不重大的贷

款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在

减值情况,无论该贷款金额是否重大,本集团将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别

中,整体评估减值准备。单独评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产,不再对其计

提整体评估减值准备。


    (十)不良贷款情况及相应措施

                                             33
    截至报告期末,本集团不良贷款余额328.21亿元,比上年末增加116.87亿元,增幅

55.30%。

    1、不良贷款行业集中度

                                                                      (单位:人民币百万元)

                                          2015 年 12 月 31 日                2014年12月31日
                项目
                                          金额            占比(%)           金额      占比(%)
公司贷款和垫款总额
制造业                                    9,657            29.42         6,062         28.68
批发和零售业                              7,176            21.86         6,498         30.75
建筑业                                     697             2.12              250        1.18
交通运输、仓储和邮政业                     609             1.86              236        1.12
采矿业                                     483             1.47              128        0.61
房地产业                                   346             1.05              486        2.30
农、林、牧、渔业                           192             0.58              103        0.49
租赁和商务服务业                           133             0.41               -          -
电力、热力、燃气及水生产和供应业           110             0.34               -          -
住宿和餐饮业                               70              0.21              75         0.35
金融业                                     45              0.14              36         0.17
水利、环境和公共设施管理业                 40              0.12               -          -
其他                                       152             0.47              102        0.48
小计                                     19,710            60.05        13,976         66.13
个人贷款和垫款总额                       13,111            39.95         7,158         33.87
合计                                     32,821           100.00        21,134         100.00

    2、不良贷款投放地区分布情况
                                                                      (单位:人民币百万元)
                                2015 年 12 月 31 日                   2014 年 12 月 31 日
         项目
                              金额           占比(%)              金额           占比(%)
华北地区                     14,505            44.19                9,465            44.78
华东地区                      7,544               22.99             5,925             28.04
华南地区                      3,585               10.92             2,035             9.63
其他地区                      7,187               21.90             3,709             17.55
合计                         32,821              100.00             21,134           100.00

注:地区分布与本报告“五、贷款质量分析(二)贷款投放地区分布情况”分布一致。


    报告期内,为有效控制资产质量,确保资产质量保持总体稳定,本集团主要采取了以下

措施:

    第一,根据经济形势变化和宏观调控政策要求,积极调整信贷投向,不断优化资产结构;



                                             34
    第二,进一步完善风险管理政策,实施行业、地区等多维度风险限额管理;

    第三,加强授信后管理,优化贷后管理流程,完善风险监测和预警机制,有针对性开展

各项排查和专项检查工作,密切监测问题贷款,提前发现风险隐患并及时介入,及时制定和

实施清收处置预案,有效控制不良及逾期贷款;

    第四,加大不良贷款清收处置力度,强化信贷资产质量管理,综合运用催收、重组、转

让、抵债、诉讼、核销等多种清收处置方式,加强对区域性风险和异常突发性贷款事项处置,

组织开展专项清收活动;

    第五,加强创新管理,积极探索和运用创新清收手段,拓展内外部渠道,搭建创新清收

处置方式交流平台,提升清收处置工作成效;

    第六,进一步加快推进监控管理系统开发与应用,有效提升资产监控管理能力,加大培

训力度,不断提高风险管理团队的专业技能和综合素质,树立依法合规经营理念。



六、资本充足率分析


    本集团根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》(简称“新办法”)和其他

相关监管规定计算资本充足率,资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的本

公司直接或间接投资的金融机构。截至报告期末,本集团资本充足率、核心一级资本充足率、

一级资本充足率均达到中国银监会新办法达标要求。


    本集团资本充足率情况如下:

                                                               (单位:人民币百万元)
                                                       2015 年 12 月 31 日
                 项目
                                              本集团                     本公司
核心一级资本净额                             306,873                     290,270
一级资本净额                                 307,360                     290,270
总资本净额                                   384,391                     365,109
核心一级资本                                 308,039                     296,577
核心一级资本扣减项                            -1,166                         -6,307
其他一级资本                                   487                             -
其他一级资本扣减项                               -                             -
二级资本                                      77,031                     74,839
二级资本扣减项                                   -                             -
风险加权资产合计                             3,346,232                  3,175,727

                                       35
其中:信用风险加权资产                               3,070,856                    2,912,241
       市场风险加权资产                               23,997                       21,375
       操作风险加权资产                              251,379                      242,111
核心一级资本充足率(%)                                9.17                         9.14
一级资本充足率(%)                                    9.19                         9.14
资本充足率(%)                                        11.49                        11.50
    享受过渡期优惠政策的资本工具:按照新办法相关规定,商业银行2010年9月12日以前

发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策,即2013年1月1日起按年递减10%。报告期末本

公司不合格二级资本工具可计入金额为176亿元。

    本报告期末较2015年9月末,一级资本净额增加87亿元,调整后的表内外资产余额增加

738亿元,杠杆率水平上升0.09个百分点。本集团杠杆率情况如下:
                               2015 年         2015 年                2015 年          2015 年
项目
                             12 月 31 日      9 月 30 日             6 月 30 日       3 月 31 日
杠杆率(%)                      5.60               5.51               5.40                5.28
一级资本净额                   307,360            298,622             286,216          259,688
调整后的表内外资产余额        5,488,943           5,415,173          5,302,584        4,919,301
    关于监管资本的详细信息,请参见公司网站(www.cmbc.com.cn)“投资者关系——信

息披露——监管资本”栏目。



七、分部报告


    在地区分布方面,本集团主要在华北地区、华东地区、华南地区及其他地区等四大地区

开展经营活动;在业务领域方面,本集团主要围绕公司银行业务、个人银行业务、资金业务

及其他业务等四大业务领域提供各项金融服务。


    (一)按地区划分的分部经营业绩
                                                                        (单位:人民币百万元)
                       资产总额(不含递延
        项目                                           营业收入                   利润总额
                         所得税资产)
华北地区                     3,097,436                     82,636                   41,035
华东地区                     1,202,523                     29,575                    5,809
华南地区                      654,656                      15,385                    5,579
其他地区                      967,318                      26,829                    8,351
分部间调整                   -1,417,108                       -                        -
合计                         4,504,825                     154,425                  60,774
注:分部间调整为对涉及本集团或若干机构的某些会计事项(如分支机构间往来款项、收支等)进行的统

   一调整。


                                             36
   (二)按业务领域划分的分部经营业绩
                                                         (单位:人民币百万元)
                    资产总额(不含递延
       项目                                   营业收入            利润总额
                      所得税资产)
公司银行业务             1,841,262             76,140               33,592
个人银行业务              730,090              45,579               9,222
资金业务                 1,778,918             25,702               14,195
其他业务                  154,555               7,004               3,765
合计                     4,504,825             154,425              60,774



八、其他财务信息


    (一)同公允价值计量相关的项目情况


    1、同公允价值计量相关的内部控制制度


    本公司为规范公允价值计量行为,提高财务信息质量,加强风险控制,维护投资者及相

关各方合法权益,根据《企业会计准则》制定了《公允价值管理办法》,将部分金融资产、

金融负债的计量纳入公允价值的计量范围,并对公允价值的确定原则、方法以及程序进行了

明确和细化。为提高公允价值估值的合理性和可靠性,针对公允价值的管理,本公司确定了

相应的管理机构和工作职责,不断加强对资产、负债业务的估值研究,提升自身估值能力,

逐步完善估值模型和系统,强化对外部获取价格的验证。本公司对公允价值的计量过程采取

了相应的内控措施,实行公允价值查询和确认的双人复核制度,采用公允价值的估值流程需

由经办与复核双人签字生效等方式。与此同时,内审部门通过对公允价值的确定范围、估值

方法和程序等的监督检查,积极跟进相关问题的整改落实,促进本公司不断提高内部控制水

平。


    2、与公允价值计量相关的金融工具

    本公司采用公允价值计量的金融工具包括:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金

融资产/负债、衍生金融工具、可供出售金融资产和贵金属。其中,以公允价值计量且其变

动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产中的债券投资采用如下估值方法:人民币债

券估值原则上通过中央国债登记结算有限责任公司估值获得,外币债券市值通过

BLOOMBERG系统与询价相结合的方法获得;衍生金融工具估值大部分直接采用公开市场

报价,部分客户背景的衍生产品通过市场询价获得。衍生金融工具主要是具有客户背景的利

                                         37
率掉期合约以及市场风险已经对冲的自营利率掉期合约,公允价值的变动对本公司利润影响

很小;可供出售金融资产公允价值变动计入股东权益。
                                                                      (单位:人民币百万元)

                                       本期公允         计入权益的
                                                                        本期计提
           项目            期初金额    价值变动         累计公允价                      期末金额
                                                                        的减值
                                         损益             值变动
金融资产
其中:贵金属                   -            960                -               -            18,187
       以公允价值计量且
       其变动计入当期损     27,213          2,189              -               -            26,959
       益的金融资产
       衍生金融资产          3,231          1,944              -               -            5,175
       可供出售金融资产     159,577           -            2,471              -379       156,853
合计                        190,021         5,093          2,471              -379       207,174


金融负债
其中:以公允价值计量且
      其变动计入当期损        21             -2              -                 -              337
      益的金融负债
       衍生金融负债          2,558          768              -                 -            3,326
合计                         2,579          766              -                 -            3,663

    (二)应收利息与其他应收款坏账准备提取情况

    1、应收利息增减变动情况

    截至报告期末,本集团未对应收利息计提坏账准备。
                                                                      (单位:人民币百万元)

        项目              期初余额          本期增加               本期减少           期末余额
应收利息                   16,593            170,967               168,396             19,164

    2、其他应收款坏账准备的提取情况

                                                                      (单位:人民币百万元)
        项目          2015 年 12 月 31 日         2014 年 12 月 31 日                增加额
其他应收款                 58,597                      41,024                        17,573
减:坏账准备                  497                        337                          160

    (三)逾期未偿付债务情况


    截至报告期末,本集团不存在重大的逾期未偿付债务。


    (四)主要财务指标增减变动幅度及其主要原因


                                            38
                                                                    (单位:人民币百万元)
                    2015 年       2014 年
  资产负债表                                   增幅(%)               主要原因
                   12 月 31 日   12 月 31 日
存放同业及其他
                    101,428        75,462           34.41    存放同业业务规模增长
金融机构款项
衍生金融资产         5,175         3,231            60.17    货币掉期交易规模增长
持有至到期投资      278,364       176,834           57.42    资产业务结构调整,投资业务规模
应收款项类投资      451,239       234,393           92.51    增长
                                                             当期未抵扣的资产减值损失的增
递延所得税资产       15,863        11,764           34.84
                                                             加
                                                             待结算和清算款项以及抵债资产
其他资产             81,130        58,726           38.15
                                                             增长
拆入资金             70,395        43,048           63.53    同业拆入资金业务增长
以公允价值计量
且其变动计入当
                      337            21         1,504.76     交易性贵金属业务快速增长
期损益的金融负

衍生金融负债         3,326         2,558            30.02    货币掉期交易规模增长
卖出回购金融资
                     49,129        83,291           -41.02   卖出回购业务规模下降
产款
应交税费             9,008         6,078            48.21    应交企业所得税增长
应付债券            181,233       129,279           40.19    发行二级资本债及同业存单
                                               上年同期
其他综合收益         1,451          -400                     可供出售金融资产公允价值变动
                                                 为负
盈余公积             25,361        17,077           48.51    利润分配提取盈余公积


利润表              2015 年       2014 年      增幅(%)               主要原因
手续费及佣金收                                               代理、银行卡和托管及其他受托业
                     55,107        42,293           30.30
入                                                           务收入增长
投资收益             4,264         1,737            145.48   票据买卖价差收入增长
汇兑收益              237           685             -65.40   市场汇率波动对汇兑损益的影响
                                                             贵金属租赁业务收入和子公司经
其他业务收入         3,104         1,414            119.52
                                                             营租赁业务收入增长
资产减值损失         34,801        21,132           64.68    贷款减值准备支出增长
其他业务成本         1,198          776             54.38    租赁公司经营租赁成本增长
营业外支出            140           536             -73.88   捐赠支出下降



九、主要业务回顾


   (一)公司与投资银行

   报告期内,为积极应对利率市场化挑战,适应外部市场、客户的变化,根据“凤凰计划”

                                               39
整体规划和安排,借鉴国际领先实践,结合本公司过去七年事业部改革探索经验,坚持“以

客户为中心”,坚持“前台一体化、中台专业化、后台集约化”,深入推进公司业务事业部

改革,推动业务健康、可持续发展。本公司从2015年开始全面启动实施公司与投资银行事业

部改革。

    本次公司与投资银行事业部改革按照“凤凰计划”的总体部署,着眼于建设国内领先的

标杆型金融企业的战略目标,更好地适应当前改革发展和市场竞争的需要,通过完善公司金

融组织架构体系,明确机构职能定位,理顺机构管理关系,不断夯实管理基础,建立起市场

反应快、运行效率高、管理机制完善的公司金融营销服务模式,全面提升业务发展活力、经

营管理效率和市场竞争能力。通过体制改革引领,用三到五年时间分步实施,平稳推进,实

现“以客户为中心”的治理模式变革,及全面增长方式转型,再造一个完全不同版本的民生

银行,成为具有核心竞争力、可持续发展的领先银行。现阶段改革主要侧重四大方面,即一

是建立强大的公司与投资银行事业部总部,培育大事业部运行管理的经验和能力;二是组建

集团客户金融部,提升集团客户开发与服务能力;三是强化产品创新能力,打造完整的产品

服务体系;四是建立事业部内部运行的相关机制、流程和系统。

    报告期内,本公司在平稳推进改革的同时,积极应对利率市场化和中国经济新常态带来

的新机遇和新挑战,以互联网和投行思维打造公司业务,聚焦战略客户、交易银行和机构金

融业务,抢抓资本市场业务机会,加快增长方式转型,实现公司业务稳健发展。


    1、公司业务客户基础

    报告期内,本公司坚持战略定位,聚焦重点区域、重点领域的战略客户;聚焦核心客户

的上下游、要素市场、电商平台等客群,持续做好客户基础培育工作。截至报告期末,本公

司境内有余额对公存款客户达69.20万户,比上年末增加14.50万户,增幅26.51%;境内有余

额一般贷款客户13,557户。

    截至报告期末,本公司境内有余额民企一般贷款客户9,580户,境内民企一般贷款余额

6,783.18亿元;境内对公业务板块中,有余额民企一般贷款客户数、民企一般贷款余额占比

分别达到70.66%和57.07%。


    2、公司存贷款

    报告期内,为有效应对利率市场化、互联网金融对商业银行对公存款业务的冲击和挑战,

                                       40
本公司加强结算业务平台建设、交易融资线上平台建设,大力拓展低成本核心负债。截至报

告期末,本公司的对公存款余额21,307.67亿元,比上年末增加2,666.14亿元,增幅14.30%。

    报告期内,本公司积极把握京津冀协同发展、长江经济带、“一带一路”、自贸区等国

家战略带来的业务机会,聚焦战略客户及其上下游,深化交易融资服务模式,通过对物流、

资金流、单据流、人流等在线整合和监控,形成商业生态,降低风险资本占用。报告期内,

本公司票据业务秉承“以客户为基础,以市场为导向,以产品为抓手”的经营宗旨,进一步

加强商业汇票尤其是电子商业汇票贴现业务的开展,支持企业融资需求,密切深化银企关系,

服务实体经济发展。在做深基础实体客户基础上,持续创新票据产品,丰富产品组合及合作

模式,开展电票代理服务业务,拓宽了票据交易渠道,有利于企业降低融资成本;积极推广

票据“e票通”产品,畅通中小企业票据融资途径;对“快易贴”产品系统进行了升级开发,

持续为客户提供更高效便捷的服务。同时,加强票据业务专业化服务平台建设,优化完善票

据业务管理制度和产品推广体系,打造专业的票据业务团队,提供针对性强的金融服务解决

方案及产品业务支持,更好地满足实体经济客户的业务需求。


    截至报告期末,本公司的对公贷款余额(含贴现)13,144.02 亿元,比上年末增加 1,607.73

亿元,增幅 13.94%;其中,对公一般贷款余额 12,372.37 亿元,比上年末增加 1,097.51 亿元,

增幅 9.73%;对公贷款不良贷款率 1.50%。


    3、投资银行

    报告期内,本公司将投行业务主要聚焦在五大领域:一是多层次资本市场综合金融服务

领域;二是债券承销发行、投资与交易;三是产业整合、区域整合、企业整合相关的并购重

组,以及混合所有制改革领域;四是以证券化为核心的结构金融领域;五是投行财富管理领

域。围绕这五大领域,目前乃至未来几年,本公司要着力拓展并购金融、上市金融、结构金

融、跨境金融、投资管理、债券发行、证券化和财富管理等重点业务。报告期内,本公司先

后荣获《中国证券报》颁发的“2015年度传统产业并购重组最佳效果奖”、《第一财经日报》

颁发的第二届华新奖“新三板最佳服务银行”、《经济观察报》颁发的“新三板伯乐奖”,

投行品牌影响力持续提升。

    报告期内,本公司资本市场业务取得重大突破,创新性完成ST超日重组、分众传媒返

程上市等一批具有市场影响力的重大项目,在并购重组、产业整合、中概股回归等领域形成

品牌效应。

                                         41
    报告期内,本公司积极把握市场机遇,立足国有大中型优质客户,聚焦重点区域、聚焦

重点行业与客户、聚焦重点产品;积极调整营销策略,深入整合内外资源,推行评审扁平化

管理机制,进一步增强了核心竞争力。报告期内,本公司累计为229家企业代理发行了短期

融资券、中票票据(含永续中票)、超短期融资券、定向工具、小微企业增信集合债券等323

只融资工具,发行规模共计2,446亿元,同比增长67%,增长速度位列主要股份制商业银行

前茅,债券承销业务实现手续费及佣金收入9.87亿元。

    报告期内,本公司打造了“创富”、“企富”、“汇富”系列资产证券化业务品牌,发

行的私募信贷资产证券化产品、住房公积金企业资产证券化产品、个人住房抵押贷款支持证

券(RMBS)、保函项下应收款企业资产证券化产品均为市场首单创新产品。


    报告期内,本公司公司业务板块手续费及佣金净收入实现快速增长,累计实现手续费及

佣金净收入 228.98 亿元,同比增长 19.01%。


    4、交易银行

    报告期内,为进一步搭建全行交易银行业务平台,本公司遵循“以强化服务为着力点、

以梳理产品体系为着力点、以培育创新机制为着力点、以IT平台和系统建设为着力点”的理

念,调整组建了交易银行部。交易银行业务将以贸易金融业务为主体,以公司网络融资和现

金管理业务为两翼,从单一产品服务于企业某个生产环节、交易环节,向企业物流、资金流、

信息流各环节的渗透和延伸服务转型,为企业提供综合性一揽子金融服务方案,提升对客户

的服务层次和服务能力。

    贸易金融业务方面,本公司一直致力于打造特色贸易金融服务品牌,形成覆盖国际结算、

国际贸易融资和国内贸易融资较为完整的产品体系,拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清

算渠道,已与全球115个国家和地区的1,532家银行建立了代理行关系。致力于做金融方案的

提供者、做金融和资源的整合者,努力为客户提供保理、走出去投融资、跨境人民币、境内

外联动等一系列创新产品解决方案,满足客户内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资需

求。本公司不断创新保理业务产品,陆续推出银租通、国内双保理、地产供应链保理、无追

索权保理、进口保单等系列产品,保理转让量全年达到2,138亿元,业务笔数23.21万笔;其

中,国际保理业务量为177.82亿元,业务笔数为3.17万笔。持续推动走出去、自贸区、跨境

电商、本外币资金池、境外发债等业务,期冀为企业跨境交易提供综合金融解决方案。“民

营企业国际化主办行”的清晰定位和发展理念逐步得到市场的青睐和认可,在商业银行同业

                                        42
中形成了差异化的特色和优势。积极搭建跨境电商平台,联合部分跨境电商共同推进系统开

发与平台搭建,跨境支付平台一期上线,实现了与支付机构客户的系统对接。强化流程管理,

借助国内保理业务引入“六西格玛”管理工具的成功经验,启动了国际收支项目、进口信用

证付款、对公境外汇出汇款、档案管理、结售汇、贸易金融产品研发六个“六西格玛”项目,

在提升运营效率的同时提高风险控制水平,体现流程银行的真正价值。报告期内,贸易金融

业务的快速、健康发展引起国内外金融媒体广泛关注,先后荣获《欧洲货币》“中国最佳贸

易金融银行奖”、中国银行业协会“贸易金融产品创新银行”奖、《亚洲银行家》“中国最

佳中小企业贸易金融银行奖”。


    公司网络金融与现金管理方面,本公司以打造新型公司业务网络金融综合服务平台,聚

焦战略客户及提升公司结算客户价值为工作主线,快速推动本公司业务服务模式转型。一是

着力打造公司网络金融服务平台。平台涵盖线上融资、在线财富管理、重客网络收单管理、

客户订单管理等功能,实现“交易金融+互联网”的深度融合与极致体验。二是研发投产“招

标通”、“市场通”等新型现金管理产品,优化流动利增值、现金池等产品功能,有效拉动

存款增长。截至报告期末,为全行 48,265 户重点客户提供现金管理及存款增值服务,派生

日均存款 2,932 亿元,比上年末增加 885 亿元;全行企业网银活跃客户数 58.10 万户,比上

年末增加 9.87 万户;企业手机银行客户数 9.23 万户,比上年末增加 5.69 万户。三是快速

推进公司业务线上化。完成企业网银端线上融资模块开发,客户通过企业网银平台即可完成

融资、出质、还款等线上化作业,进一步降低业务办理成本。四是持续提升供应链金融综合

服务能力。以“聚焦目标产业,聚焦批量开发”为核心,实现对弱周期行业内核心企业、平

台企业的延伸开发,并为客户提供融资、资金管理、价格避险为一体的综合金融服务。


    (二)零售银行


    1、个人金融

    报告期内,本公司着力推进以收入为导向的零售转型,强化专业化客群经营,客户规模

和金融资产持续稳定增长;大力发展消费信贷业务,消费信贷规模增长较快;积极开展产品

创新,助力业务发展。

    客户规模和金融资产持续稳定增长。报告期内,本公司开展“客户提升、助我成长”等

系列营销活动,拟定新的客户分层体系,推进客群分析和数据化营销,持续深化信用卡交叉



                                        43
销售。截至报告期末,个人非零客户达2,561.39万户,比上年末增长582.96万户,增幅29.47%。

管理个人客户金融资产11,701.32亿,比上年末增长971.09亿,增幅9.05%;其中,储蓄存款

5,593.74亿,比上年末增长277.46亿,增幅5.22%。

    财富管理业务加快提升。报告期内,本公司积极把握市场机遇,顺应市场变化,以科学

配置及管控风险相结合为原则,着力发展财富管理业务,大力引进资管类产品,全面满足客

户金融资产配置需求。截至报告期末,代销基金余额比上年末增长930.09亿,增幅达183.87%。

代理保险销售比上年末增长302.50亿,增幅达70.35倍。

    消费信贷增长较快。报告期内,本公司适应居民消费升级需求,大力发展消费信贷业务,

推进消费信贷产品创新,积极拓展批量开发模式,以系统平台和流程优化促进业务效率提升。

截至报告期末,消费信贷余额比上年末增长820.99亿,增幅88.28%,促进零售整体资产负债

结构进一步优化。

    产品创新持续推进。报告期内,一是持续推进消费信贷产品升级,推出留学贷、薪喜贷、

公喜贷等消费信贷创新产品;二是中国人民银行实行注册制后,在同业中率先完成个人住房

抵押贷款支持证券(RMBS)的发行;三是微信微社区营销管理平台上线,34家分行微信服

务号接入微社区平台,粉丝数量大幅超过预定目标,成为我行在移动互联网端的重要布局;

四是搭建以生活圈为核心的多边营销平台,逐步推广包括银联钱包、消费回馈等产品在客户

端的应用;五是大零售统一积分商城和分行专区正式上线,全面推广信用卡和借记卡“2+N”

新流程和自动发卡,大零售资源整合不断深化。


    2、小微金融

    报告期内,本公司继续坚定推进“小微战略”实施,以“稳规模、调结构、增收入”为

主线,在更深入了解客户需求的基础上,调整产品结构,加大力度推进交叉销售,提升小微

客户的综合开发水平。

    持续推进小微贷款结构调整和优化。一是以“易押贷”、“超吉贷”等产品为业务抓手,

在流程、渠道等方面进行优化,不断提升抵质押贷款占比。截至报告期末,抵质押类小微贷

款余额占比超过50%,较上年末上升9个百分点。二是将小微贷款投放向弱周期行业倾斜,

居民服务、大农业、医疗卫生等与居民生活密切相关的10大行业贷款余额超过450亿,比上

年末增长超过430亿元。



                                        44
    积极创新,提升客户体验。建设和完善供应链金融获客模式,探索小微金融新的业务发

展方向,通过统一标准营销、统一授信政策、统一利率定价,建立专业团队,围绕大消费行

业,整合核心企业供应链资源,推动供应链金融发展,报告期内对多家市场龙头品牌企业的

上下游企业进行营销,为其提供融资、结算等综合金融服务支持。在部分区域试点推出了全

新的小微企业一站式金融服务平台“小微之家”。小微客户未来可通过“小微之家”在线实

时办理预约开户、贷款、收银、投资等各类企业经营相关的金融产品和服务。以互联网营销

平台“小微之家”为载体,实现升级版网乐贷2.0产品在线自动审批发放,客户反响良好。

在存贷合一卡的基础上,推出“财神卡”,是一款汇集存款理财、循环额度贷款、支付结算

等多种金融服务的综合银行卡产品。通过在线评估技术运用,推出“超吉贷”抵押产品,实

现按日计息、随借随还,契合价值客户需求,提升服务体验。

    截至报告期末,本公司小微贷款余额3,712.24亿元;全年累计投放小微贷款4,930.62亿元;

小微客户数达449.82万户,比上年末增加158.63万户,增幅达54.48%;小微有贷客户户均贷

款水平为152万元,比上年末降低1.94%。小微业务为传统零售贡献贵宾客户达到33.43万户,

比上年末增加4.46万户。


    3、信用卡业务

    报告期内,本公司信用卡中心坚持“以客户为中心、以市场为导向、以技术为核心、以

创新为灵魂”的经营理念,通过加强产品创新、加快技术革新、强化风险管控,保持稳定发

展。在产品创新方面,发行百夫长黑金卡,为中国区首发第一张符合全球顶级标准的钛金属

黑金卡,首次向中国大陆地区客户提供美国运通旅行及生活礼宾服务;发行全币种系列信用

卡,通过一个产品实现所有币种外币交易免货币转换费。在技术革新方面,积极布局“互联

网+”,以网络发卡、微信银行、新一代数据平台、“新e付”支付体系为突破口,抢占行业

发展前沿高地。在风险管控方面,研究全流程资产质量管控改革,对信用卡资产进行主动布

控及动态管理,以期控制风险敞口,促进清收产能。此外,民生信用卡开展了形式多样的客

户优惠活动,不断提升持卡人用卡体验。一是经营“天天民生日”全国品牌用卡活动平台,

与全国性知名连锁品牌合作,针对每月满足一定刷卡条件的高交易频次、高活跃度的个人消

费类客户推出涵盖吃喝玩乐多方面需求的优惠权益。二是积极拓展特惠商户,全国特惠商户

7.5万户,全年特惠活动精彩纷呈。三是打造全新无卡线上闭环支付的服务体系,包括境内

外机场贵宾服务、综合医疗健康、各类保险服务、美容美体服务、私人律师服务、道路救援



                                        45
服务、高尔夫网球体育服务等七大类别。

    报告期内,本公司信用卡中心荣获美国运通颁发的“2015年度最佳深度合作伙伴奖”;

荣获第二届全国银行业客服中心“寻找客服好声音”大赛最高奖项“客服好声音团队奖”综

合排名二等奖;网络申请项目在2015年亚洲银行家最佳科技实践奖的评选中获得“最佳多渠

道创新项目奖”。

    截至报告期末,本公司信用卡累计发卡量达到2,359.46万张,报告期新增发卡量304.69

万张;实现交易额11,184.91亿元,同比增长27.63%;应收账款余额1,709.10亿元,比上年末

增长15.73%;手续费及佣金净收入138.67亿元,同比增长24.80%。


    4、私人银行业务

    报告期内,本公司主动应对经济下行、政策调整及资本市场波动等外部环境变化,继续

深入挖掘客户需求,在资产管理、另类投资等方面积极推出新产品,不断丰富产品货架,以

持续满足私人银行客户长、短期投资需求;建立个人高端授信通道、海外信托业务及委托资

产管理服务平台,同时结合独特的高端非金融服务及对家族办公室业务模式的深入探索,紧

密锁定高净值及超高净值客群并为其提供全方位管家式服务。

    报告期内,本公司私人银行业务发展及品质服务持续得到权威媒体的高度认可,荣获21

世纪经济报道“最佳品牌管理私人银行”;每日经济新闻“最佳私人银行”;经济观察报“最

佳私人银行”;中国经营报“卓越竞争力私人银行”;第一财经日报“最佳品牌表现力私人

银行”;华夏时报“年度私人银行”;和讯网“最具竞争力财富管理机构”等多项年度大奖。

此外,联合《胡润百富》发布《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》,该报告是迄

今为止最深度聚焦中国超高净值人群的调研,探索更具市场前景、更贴合市场规律的私人银

行发展方向,为客户创造更大的价值与回报,呈现顶级私人银行服务品质。

    截至报告期末,本公司管理私人银行金融资产规模达到2,730.08亿元,比上年末增长

426.12亿元,增幅18.50%。报告期内,本公司私人银行业务非利息净收入35.67亿元,同比

增加14.12亿元,增幅65.52%。


    5、个人网络金融与服务创新

    报告期内,本公司抓住国家推行“互联网+”战略的重大机遇,紧密围绕市场需求和客

户痛点,持续开展手机银行、直销银行、网络支付等网络金融创新,产品体系更为齐全,特

                                        46
色服务日益丰富,用户体验大幅提升;同时积极探索实践市场营销宣传新模式,通过微信、

微博以及热门APP等新媒体组织多样化交互活动、精准营销和裂变式传播,推动网络金融品

牌知名度和美誉度不断攀升、市场规模快速扩张。

    (1)手机银行

    本公司继续以“民生手机银行每一天都是最好的”为目标,广泛挖掘市场需求,积极回

应客户需要,紧跟时尚潮流,推出手机银行3.0版,该版本采用目前流行的扁平化风格设计

操作界面,更加便捷易用;功能服务板块整合精简为“手机银行”、“生活圈”和“我”三

大类,更加符合客户使用习惯;借鉴先进互联网企业的经验,将“扫一扫”服务移至右上角,

客户体验提升显著。报告期内,本公司还将直销银行引入手机银行,并打造了借记卡在线预

约办理、代发工资、境外汇款、外汇买卖、结售汇、银行资产等新功能以及医疗挂号、流量

充值、消息推送、小区特卖、深圳E钱包、武汉校园一卡通等新服务,手机银行综合服务水

平和市场竞争能力持续攀升,赢得了越来越多客户的支持和信赖。在中国金融认证中心组织

的本年度中国手机银行综合测评中,本公司手机银行凭借高用户转化率、多版本类型、简便

的签约开通方式、丰富的金融和生活服务、牢靠的安全保障以及畅爽的客户体验,连续三年

以最高综合得分名列全国性商业银行榜首,并荣获“年度最佳手机银行奖”。

    截至报告期末,手机银行客户总数达1,902.57万户,比上年末新增600.45万户;报告期

交易笔数3.42亿笔,比上年增长87.91%;交易金额6.00万亿元,比上年增长86.34%,户均交

易笔数17.95笔,户均交易金额31.54万元,客户交易活跃度领先同业。

    (2)网上银行

    报告期内,本公司进一步创新优化个人网上银行功能,扁平化设计操作页面,首页呈现

客户常用功能和服务,方便客户查找和使用,简化主导航目录,优化流程,统一视效,客户

体验全面提升;推出储蓄国债、大额存单、结售汇和境外汇款等新功能以及话费充值优惠、

郑州自来水缴费和校园一卡通充值、福州和济南燃气费、武汉和兰州电信缴费等便民服务。

    截至报告期末,个人网银客户1,450.81万户,比上年末新增289.78万户;交易笔数8.42

亿笔,比上年增长97.16%;交易金额12.99万亿元,比上年增长18.63%;交易替代率98.43%。

本公司电子渠道个人理财销售额增长态势强劲,报告期电子渠道个人理财销售金额2.77万亿

元,比上年增长46.56%,在本公司全部个人理财销售总量中占比达98.77%。

    (3)直销银行


                                       47
    报告期内,本公司紧抓互联网金融新机遇,加大投入和创新,持续夯实直销银行领先地

位,根据互联网用户需求和习惯,打造更为完善的纯线上一站式金融服务。进一步提升专属

网站、手机APP、微信银行及10100123客服热线的服务效率和使用体验,在扩大随心存、如

意宝、定活宝、民生金等业务规模的同时,创新推出基金通、好房贷等产品,构建了完善的

互联网金融服务体系。广泛开展第三方公司合作,深挖其零售客户资源,提供理财产品、底

层账户等服务,批量拓展新客户;积极探索ATM机开户、电子账户代发工资业务,不断丰

富开户渠道和服务模式。在新浪财经举办的“2015年银行综合评选”中,民生直销银行获得

网友及专家评委的肯定和好评,赢获“最受欢迎直销银行”大奖。

    截至报告期末,直销银行客户规模达286.72万户,如意宝申购总额8,475.32亿元。

    (4)网络支付

    报告期内,本公司加大网络支付业务布局,大力开展平台建设和产品创新,丰富支付手

段和应用场景,率先推出指纹支付,成为国内首家试水生物识别支付应用的商业银行;联合

中国银联应用HCE技术推出手机银行“云闪付”,客户无需前往网点,使用该行手机银行,

就能将银行卡加载到手机中,在线自助签约和开通,消费时只需刷手机即可支付,具有闪电

付款、安全性高等特点。报告期内,本公司创新推出民生付,涵盖移动端和PC端,支持本

行及他行账户,为电子商户提供一次接入标准接口、货款回笼快、银行级安全保障、手续费

优惠等一系列贴心实惠服务;对个人用户而言,通过民生付可选择银行卡支付、网银支付等

支付模式进行订单支付,既安全又快捷。本公司大力推广跨行通、基金销售监管、基金快付

等支付业务,市场规模不断扩大。

    截至报告期末,本公司跨行通客户数189.31万户,比上年末新增61.25万户,累计归集资

金4,771.77亿元;个人网上支付年累计交易规模3,402.84亿元,比上年增长191.78%;基金销

售监督业务年累计交易量为8,886.39亿元,比上年增长192.32%;基金快付年累计交易量达

305.95亿元。

    (5)微信银行

    报告期内,本公司持续创新微信银行,新增银行卡申办、账户信息即时通等微金融服务,

并升级微信平台,推出功能超市;深入开展微信银行跨界营销,积极整合资源,通过社会化

营销扩大本公司重点产品业务认知度和影响力,推动了微信用户数的持续增长。

    截至报告期末,本公司微信银行用户数达到343.53万户,位居同业前列。


                                       48
    (三)资金业务

    1、投资及交易情况

    截至报告期末,本公司银行账户投资净额8,829.62亿元,交易账户投资余额261.66亿元。

全年来看,债券市场维持牛市格局。考虑收益率、流动性与整体资产负债结构规划等因素,

本公司主要增加了中长期利率债配置和非标类投资,交易和银行账户投资规模有所提升,在

总资产中规模占比较上年末上升5.56个百分点。

    报告期内,本公司境内即期结售汇交易量1,840.63亿美元,同比增长27.84%;远期结售

汇、人民币外汇掉期交易量2,618.38亿美元,同比下降6.78%。本公司积极参与期权及其组

合的创新产品业务,人民币外汇期权交易量51.58亿美元,同比上升147.03%。

    2、同业业务情况

    报告期内,本公司严格落实监管要求,成立专营机构推进同业业务健康合规发展。围绕

同业业务专营专管和提升同业盈利水平两大核心职能,推进同业客户统一管理,明确三个集

中一个分散的经营管理模式,实行同业客户三级分层管理体制,搭建形成总行驱动、分行参

与、同业互动的创新机制,基本完成分级授权、准入管理的同业团队管理体系。

    在同业客户管理方面,重点强化同业客户全面管理,一是抓战略客户平台建设,深化战

略级客户合作共赢,完成银交、银证、银银、银农联信、银公基、银私基、银保、银信等8

大战略合作平台建设;与150家机构确签订战略合作协议,总行战略级客户达到269户,同业

客户数2,960户;二是抓客户分层精细化管理,在统一客户准入、授信管理、限额管理的基

础上,实施总分支三级客户分层营销管理。

    在同业产品管理方面,积极推进同业产品体系搭建。加强市场分析,抓住市场机会,丰

富产品种类,更好服务同业客户。

    在同业业务系统建设方面,大力推进同业业务信息化建设,初步完成同业系统框架规划,

夯实数据基础,实施推进客户管理系统、同业资产业务相关管理系统开发和上线运行。

    3、托管业务情况

    资产托管业务方面,本公司抓住当前大投行、大资管、大财富的发展机遇,以“托管+”

服务平台为依托,在保持证券投资基金、基金公司特定客户资产管理托管、保险资金托管、

银行理财托管等传统托管业务快速增长的同时,积极探索和推进产品及服务模式创新,率先


                                         49
推出网络交易平台资金托管系统,在互联网金融领域取得突破性进展,并在资产证券化领域

取得领先优势,实现托管业务稳健有序发展。截至报告期末,本公司托管资产规模余额

46,690.32亿元,实现托管业务收入33.21亿元。报告期内,本公司被《金融理财》杂志评为

“2015年度金牌创新力托管银行”,创新能力获得行业认可。

    养老金业务方面,本公司整合优质资产及渠道资源,实施养老金业务产品化发展策略,

以企业年金和养老保障管理产品为载体,面向机构和个人客户提供综合养老金融服务,推动

养老金业务健康发展。截至报告期末,本公司养老金托管规模达到361.72亿元,企业年金账

户管理规模达到15.61万户。


    4、理财业务情况

    报告期内,本公司理财业务严格遵守监管政策要求,坚持金融服务实体经济的原则,拓

展业务创新的发展途径,全力打造“非凡资产管理”品牌,强化资产管理理念,抓住机遇,

拓展销售渠道,促进理财业务快速健康发展。截至报告期末,理财产品存续规模10,585.40

亿元,比上年末增长121.83%。


    5、黄金及其他贵金属交易情况

    报告期内,本公司贵金属业务场内(上海黄金交易所、上海期货交易所)黄金交易量(含

代理法人及个人)1,620吨,白银交易量(含代理法人及个人)9,779吨,交易金额合计人民

币3,866.57亿元。以场内交易金额计算,本公司为上海黄金交易所第十大交易商,也是上海

期货交易所最为活跃的自营交易商之一,亦是国内重要的黄金进口商之一。

    报告期内,本公司对公客户黄金租借116.39吨,市场排名第6位;对私客户实物黄金销

售额4.1亿人民币,产品多样,有效满足了客户需求,市场发展前景广阔。


    (四)海外业务

    本公司全面深化提升国际化发展战略,稳步推进海外机构布局,首家境外分行——香港

分行坚持三大板块的业务定位即批发业务(公司银行业务)板块、资金交易板块以及私人银

行板块和“商行+投行”的商业模式,经过三年多时间的发展,已经成为本公司重要的海外

平台,在推动全行跨境业务方面发挥了重要作用。报告期内,跨境联动贸易融资业务为香港

分行带来手续费及佣金净收入7.34亿港币,同比增长11.89%,联动存款余额385.21亿港币。



                                        50
直接带动境内存款76.46亿人民币,手续费及佣金净收入1.47亿人民币,跨境联动的双赢效果

十分显著。

    报告期内香港分行设立50亿美元中期票据计划,作为发行人和全球协调人成功发行3年

期6亿美元的高级无抵押债券, 债券评级为标准普尔BBB, 发行利率为T+145基点,被誉为本

年度至今最成功的美元高级债交易之一。在港中资股份制银行中,香港分行继首家推出企业

网上银行后,又首家推出企业手机银行。另外,积极开拓创新,发展多项首笔业务,在风险

参与业务、人民币债券承销业务、上海自贸区跨境直贷业务和人民币拆借业务、非银行金融

机构负债业务方面取得了突破。

    截至报告期末,本公司香港分行存款余额 591.63亿港币,贷款余额580.26亿港币;实现

非利息净收入13.64亿港币,利息净收入8.66亿港币。


    (五)渠道管理和运营服务

    1、支行建设和优化提升

    截至报告期末, 本公司设立支行网点1,061家(含营业部),渠道网络已基本覆盖全国省、

自治区、直辖市。为统筹各类渠道的规划与管理,本公司成立渠道管理部,目前,网点建设

从机构扩张转入布局优化。报告期内,按照客户化运营模式,加快支行网点转型提升,设计

下发新的网点功能分区手册,交易处理转变为以客户主导,自助、自主处理。在全行建设客

户化运营示范网点,分两批推进模式试点,截至报告期末,上线客户化运营网点74家。

    2、社区布局优化和产能提升

    报告期内,本公司进一步明确社区金融发展模式,加快社区支行执牌步伐,截至报告期

末,持有牌照的社区支行1,576家,比上年末增长833家,增幅达112.11%。本公司持续优化

社区网点布局,实施分类管理,按照执牌模式进行调整,同时强化营销,持续提升社区网点

产能,报告期内社区网点项下金融资产1,190亿元,比上年末新增433亿元;其中,个人存款

371亿元,比上年末新增147亿元;社区网点消费信贷169亿元,比上年末新增142亿元;社区

网点客户数达到398万,比上年末新增156万户。

    3、运营服务

    本公司针对新时期银行运营特点,制定并落实了全方位、多层次的战略规划,持续提升

运营服务水平。支行层面,逐步推进网点运营“轻量化”模式,不断升级移动智能柜员机具、


                                       51
               微视窗机具等创新型自助机具功能,全面提升客户体验,促进网点逐步向服务营销转型。总

               分行层面,通过“凤凰计划”推进集中运营项目,实施条线横向业务集中、总分支行纵向业

               务集中、搭建与集中运营相适应的风险管理模式。其中,已实现零售以及小微信贷业务全行

               面签集中,3,079人通过面签资质认证。同时,继续深化结算与账户管理创新,开发“云账

               户”,为微小企业提供全流程电子化服务;优化账户通产品,提升客户结算服务效率。

                   4、客服保障

                   本公司加大对全媒体客服平台的投入和建设,搭建集电话、短信、在线、微信等多渠道

               的全媒体运营平台,致力于提供更加优质的金融服务。应用大数据分析模型开展多渠道精准

               营销,持续对海量大众客户进行客户关怀和交叉销售,有效提升客户综合价值贡献。报告期

               内,电话渠道呼入总来电4,395万通,其中人工来电1,072.80万通,电话接通率97.63%,全媒

               体渠道服务客户191万次,客户综合满意度98.75%。95568大众客户金融资产规模(季日均)

               比上年末提升754亿元,成功提升贵宾客户37.7万户。在中国银行业协会举办的第二届“寻

               找好声音”客服中心评比活动中获得“好声音综合团队”奖。


                   (六)主要股权投资情况


                   1、主要股权投资情况

                   (1)持有上市公司股权情况



                                                    占该公                               报告期所
                                         最初投资                             报告期
序                                                  司股权       期末账面价              有者权益                      股份
     证券代码             证券简称       金额(千                             损益(千                会计核算科目
号                                                   比例        值(千元)              变动(千                      来源
                                           元)                                元)
                                                    (%)                                  元)
1     400061     长油 5                  497,659     4.63         744,191        -       246,532    可供出售股权投资   抵债
2     000520     长航凤凰                366,250     3.22         396,578        -        61,609    可供出售股权投资   抵债
3    03698.HK    徽商银行                264,841     0.77         242,250     13,515      2,643     可供出售股权投资   抵债
4     400062     二重 3                  467,503     2.66         228,891        -       -238,612   可供出售股权投资   抵债
5    00866.HK    中国秦发                117,078    16.76          76,353        -       -40,724    可供出售股权投资   抵债
                                                                                                    以公允价值计量且
6    03898.HK    南车时代电气             5,801      0.01          5,322       -476         -       其变动计入当期损   投资
                                                                                                      益的金融资产
                                                                                                    以公允价值计量且
7    00207.HK    大悦城地产               3,477      0.03          3,587        109         -       其变动计入当期损   投资
                                                                                                      益的金融资产
8    01766.HK    中国中车                 3,236     0.001          3,122       -113         -       以公允价值计量且   投资



                                                            52
                                                                                                                         其变动计入当期损
                                                                                                                           益的金融资产
                                                                                                                         以公允价值计量且
     9    00506.HK   中国食品                      3,079           0.04            2,940         -138          -         其变动计入当期损    投资
                                                                                                                           益的金融资产
                                                                                                                         以公允价值计量且
 10       02607.HK   上海医药                      2,162           0.01            2,194             32        -         其变动计入当期损    投资
                                                                                                                           益的金融资产

            期末持有的其他证券投资                 591                                592            1
                                                                                                               -

                     合计
                                                1,731,677                        1,706,020      12,930      31,448

                 注:1.本表按期末账面价值大小排序,列示本集团期末所持前十只证券的情况;

                      2.其他证券投资指除本集团期末所持前十只证券之外的其他证券投资;

                      3.本集团持有徽商银行股份为非上市内资股。


                      (2)持有非上市金融企业股权情况
                                                                                                          报告期所有者
                     最初投资金额     持有数量       占该公司股           期末账面价         报告期损                                        股份
 所持对象名称                                                                                             权益变动(千      会计核算科目
                       (千元)        (股)        权比例(%)          值(千元)         益(千元)                                      来源
                                                                                                              元)
民生人寿保险股
                       2,598,000     788,000,000           13.13           2,513,720             -          -84,280       可供出售股权投资   抵债
份有限公司
华西证券                476,075      62,861,183            2.99                868,742           -          392,667       可供出售股权投资   抵债
中国银联股份有
                        125,000      80,000,000            2.73                125,000        4,400            -          可供出售股权投资   投资
限公司
浙江领航股权投
资基金合伙企业           10,000           -                1.00                10,000            -             -            长期股权投资     投资
(有限合伙)
高康资本投资管
                         2,000            -                2.00                 2,000            -             -          可供出售股权投资   投资
理有限公司
江西井冈山北汽
投资管理有限公           3,000            -                30.00                3,000            -             -            长期股权投资     投资

西藏尚易加资产
                            300           -                30.00                300              -             -            长期股权投资     投资
管理有限公司
芜湖九派金新农
产业股权投资基              100           -                0.03                 100              -             -            长期股权投资     投资
金(有限合伙)
         合计          3,214,475          -                                3,522,862           4,400        308,387




                      2、主要子公司经营情况及并表管理

                                                                          53
    (1)民生金融租赁

    民生金融租赁是经中国银监会批准设立的首批5家拥有银行背景的金融租赁企业之一,

成立于2008年4月。本公司持有民生金融租赁51.03%的股权。

    截至报告期末,民生金融租赁总资产1,390.19亿元,比上年末增长103.45亿元,增幅

8.04%;净资产132.79亿元,比上年末增长13.41亿元,增幅11.23%;报告期内,实现净利润

10.56亿元,同比下降7.54亿元,降幅41.66%,平均净资产收益率8.38%,同比下降8.04个百

分点。

    为适应经济新常态,民生金融租赁深化结构调整,创新业务模式,加大细分领域的市场

拓展力度,努力推进国际化、专业化。2015年,商用飞机业务经营特色逐渐显现并初具规模,

与美国波音公司签署30架波音737MAX飞机购买意向协议。继续拓展国际海工市场,专业化

水平大幅提升,与印度尼西亚规模最大的钻井承包商Apexindo合作完成了自升式钻井平台租

赁项目,与中国石油集团海洋工程有限公司、烟台中集来福士海洋工程有限公司合作完成了

Super M2型自升式钻井平台租赁项目。健康医疗业务立足于二甲及以上公立医院,累计完成

80家医院投放,确立了区域市场影响力。车辆业务开发了城市公共交通租赁新产品,形成可

复制的商业模式。电子信息业务专注于“网络设备+数据中心”的细分市场,与中金数据、

世纪互联、润泽科技等数据中心企业开展合作。

    民生金融租赁的行业影响力获得社会高度认可,报告期内相继荣获最佳行业影响力、最

具影响力租赁公司、杰出企业奖、第三届中国航空金融产业促进奖、Marine Money 海工租

赁年度最佳交易奖等荣誉。


    (2)民生加银基金

    民生加银基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司,成立于2008年11月。

本公司持有民生加银基金63.33%的股权。

    报告期内,民生加银基金实现净利润4.99亿元,比去年同期增长1.92亿元,增幅62.54%。

截至报告期末,民生加银基金旗下公募基金产品总数25只,管理基金资产净值746.46亿元,

管理基金份额699.63亿份。民生加银基金产品涵盖股票型、混合型、指数型、债券型和货币

市场型等高中低风险的主要基金品种。据银河证券基金研究中心统计,在国内105家基金公

司中,民生加银基金规模排名第31位,在中型规模基金管理公司中处于领先水平。民生加银


                                       54
基金专户业务稳步发展,截至报告期末,管理资产规模达222.40亿元。

    民生加银基金于2013年1月24日发起设立民生加银资管,并持有其40%的股权。民生加

银资管注册资本1.25亿元,经营范围包括特定客户资产管理以及中国证监会许可的其他业

务;投资咨询。具体的投资范围除传统的二级市场证券投资外,还包括未通过证券交易所转

让的股权、债券及其他财产权利的专项计划管理等业务以及投资咨询业务。截至报告期末,

民生加银资管资产管理规模达8,303.65亿元,与民生加银基金形成良好的业务互动和互补,

并逐步成为本公司重要的战略平台。

    报告期内,民生加银基金在第12届中国基金业金牛奖评选中荣获“债券投资金牛基金公

司”;在首届中国基金业营销创新高峰论坛上荣获2015年度“最具品牌成长力基金公司”称

号。公司旗下的民生加银增强收益债券获得“五年期开放式债券型持续优胜金牛基金”,这

是该基金继获得2012年度“三年期债券型金牛基金”后第二次摘得金牛奖杯。公司旗下的民

生加银策略精选混合型基金荣获东方财富风云榜“年度最受欢迎权益类产品奖”。


    (3)民银国际

    民银国际是由中国银监会批准本公司在香港设立的全资子公司,成立于2015年2月11日,

注册资本20亿港币,主要从事投资银行业务。截至报告期末,民银国际总资产16.89亿元,

净亏损1.45亿元。

    民银国际作为控股公司,计划通过设立/收购子公司的方式,以其子公司向香港监管当

局申请相关业务牌照,从而获得开展相关业务的资格。民银国际是本公司多元化、国际化发

展的重要战略平台,在获得相关业务牌照后,将与本公司在业务上加强合作,充分发挥业务

互补优势,为本公司客户提供全方位、多元化的金融服务。


    (4)民生村镇银行

    民生村镇银行是本公司作为主发起行,发起设立的各家村镇银行的总称。截至报告期末,

本公司共设立29家民生村镇银行,营业网点达到83个,总资产302.95亿元,比上年末增长37.17

亿元,增幅13.99%;存款余额共计243.61亿元,比上年末增长29.13亿元,增幅13.58%;贷

款余额共计164.11亿元,比上年末增长7.90亿元,增幅5.06%;报告期内共计实现净利润1.08

亿元,同比增长0.86亿元,增幅390.91%。

    报告期内,本公司紧紧围绕董事会制定的《五年发展纲要》的要求,落实“风险控制有

                                        55
效、业务稳健发展、内部管理有序”的目标,聚焦小微金融、深耕区域特色、进一步探索可

持续发展的商业模式,逐步打造集中化管理、标准化操作、特色化经营的管理模式,不断完

善管理体系,促进民生村镇银行健康可持续发展。

    报告期内,本公司不断探索完善管理体系,进一步完善村镇银行风险控制模式和业务发

展模式,努力推进各项工作,聚焦小微金融,深耕区域特色,探索可持续发展的商业模式成

效初现,促进民生村镇银行健康可持续发展。

    (5)纳入合并范围的结构化主体

    本集团作为资产管理计划管理人,根据对结构化主体是否存在控制,并基于本集团作为

资产管理人的决策范围、资产管理计划其他方的权力和面临的可变动收益风险敞口等因素来

判断本集团作为资产管理计划管理人是主要责任人还是代理人。对于纳入合并范围的资产管

理计划,尽管本集团不在其中持有任何权益,但本集团作为主要责任人身份行使投资决策权,

且集团所享有的总收益在资产管理总收益中占比较大,因此将其纳入合并范围。

    截至报告期末,本集团管理及合并的资产管理计划的持有人享有的权益金额共计人民币

66.77亿元,主要在吸收存款中列示;单支资产管理计划对集团的财务影响均不重大。


    (6)并表管理

    本集团以落实中国银监会2014年12月颁布的《商业银行并表管理与监管指引》工作要求

为重点,重新梳理集团并表管理组织架构,明确重要并表管理要素牵头部门,修订《中国民

生银行并表管理办法》,进一步完善了本集团并表管理的组织体系和规章制度,各项工作有

章可循。

    建立集团并表管理的常态化工作机制,下发《关于加强集团并表管理工作的通知》,对

集团并表管理的报告机制、保障机制、监督评价和问责机制等予以明确。

    完成集团并表科技系统的升级开发,进一步完善了信息数据的沟通和共享机制,实现并

表一级子公司的全覆盖。


    3、募集资金使用情况

    2013年3月15日,经中国证监会证监许可[2012]1573号文核准,本公司发行了面值总额

为人民币200亿元的A股可转债,并于2013年3月29日和5月2日在上交所上市(可转债代码:

                                       56
110023)。本次A股可转债募集资金总额为人民币200亿元,扣除发行费用后募集资金净额

共计约为人民币199.12亿元。上述募集资金净额全部与本公司其他资金一并投入运营,用于

本公司的业务发展。

    于2015年7月1日,本公司已将截至2015年6月24日登记在册的A股可转债全部赎回,本

公司按照中国银监会关于资本管理的有关规定和募集说明书的资金用途将已转股金额全部

用于补充核心一级资本。



十、风险管理

    本公司风险管理的指导思想是秉承“风险管理创造价值”的风险理念,坚持质量、效益、

规模协调发展,通过积极推进新资本协议的实施及全面风险管理体系的建设,有效提升风险

管理的能力,支持业务发展与战略转型,增强本公司的核心竞争力,保障员工、客户的长远

利益,从而实现股东价值最大化。


    (一)信用风险

    信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务而违约的风

险。本公司在风险管理委员会的统筹下,由风险管理部、授信评审部、零售业务风险管理部、

资产监控部、资产保全部等专业部门充分协作,形成了以风险政策、组合管理、风险量化工

具支持为平台,覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收与资产保全的风险全流程管

理,以及表内、表外、非授信业务全口径的信用风险管控机制。

    报告期内,面对日益严峻的风险形势,本公司主动提高授信业务客户准入标准,积极推

动业务结构调整,推进风险计量工具应用,创新风险管理模式,强化资产质量管理,确保各

项业务持续稳健发展。

    一是推动战略转型和结构调整。本公司制定发布了《2015年风险政策总体导向》,从行

业、产品、客户等维度,提出了“退、压、限、控、进”的组合管理目标,集中度风险、资

产组合风险得到持续优化和完善。二是优化公司业务授信调查机制,强化风险预警提示。完

善授信调查方法和技术,改进提升评审人员对授信调查数据真实性的甄别手段和甄别能力。

启动风险预警体系项目,增强自上而下的主动预警能力,提高公司业务风险管控水平。三是

创新零售业务商业模式与管理模式。通过推进落实集中运营改革、信贷工厂流程优化等手段,



                                       57
实现信息化批量营销、标准化业务处理,提高了风险决策水平,提高业务处理效率,提升客

户体验,降低运营成本。四是开展“资产质量效益年”活动,推动经营机构落实“资产质量

管理体制机制、组织保障、创新手段、目标责任和问责约束”五个到位,严格放款管理、强

化重点领域风险排查,加快清收处置,确保了全行信贷资产质量基本稳定。五是推进风险计

量工具的应用与提升。本公司对涵盖公司法人业务、金融机构法人业务和零售业务等的信用

风险内部评级体系做了全面验证优化;并不断深化风险计量结果在风险政策制定、授信评审、

贷后监控等过程中的应用,提升信用风险管理水平。


    (二)流动性风险

    流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本

及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内本公司流动性风险管理

目标是根据本公司发展战略,不断提高管理和计量流动性风险水平,加强流动性风险识别、

定价、精细化管控能力,力求做到流动性风险和收益的最佳平衡。报告期内,无论是监管要

求,还是日益复杂的市场环境,金融脱媒和利率市场化进程加速,都使本公司流动性风险管

理面临较大压力。报告期初,本公司确定将流动性风险承受能力保持在相对稳健水平,保证

各项业务发展的流动性,满足监管需求,确保压力情形下有足够可变现的高流动性资产储备,

在可承受的风险范围内,提高资金运用效益。报告期内,本公司流动性风险管理政策包括:

    提高流动性风险计量和监测水平,优化管理模式,在调控资产负债结构,进行资产配置

时,充分考虑资金业务未来现金流缺口的变化情况,并与存贷款业务进行差异化的监测和管

理,特别是一些敏感时段,对资金业务波动和存贷款业务波动可能带来的风险对冲或风险叠

加提前做出安排。优化流动性风险指标,准确衡量流动性风险水平。调整了报告期流动性风

险控制指标,扩大了流动性风险监控的覆盖范围。保持流动性管理政策的前瞻性和灵活性。

流动性风险成因复杂,且极易受其他风险的影响和转化,在执行既定风险管理政策的同时,

密切关注政策和市场的变化,关注本公司重大经营政策,包括资产负债管理政策变化对流动

性的影响,对流动性风险水平进行阶段性评估,根据需要必要时做出调整。


    (三)市场风险

    市场风险是指市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使商业银行

表内和表外业务发生损失的风险。本公司根据监管要求,参照《巴塞尔新资本协议》的有关

规定对利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险进行管理,通过对市场风险限额的编制,

                                       58
市场风险计量、监控、预警与报告等措施优化市场风险的管理体系并持续提升。

    在本报告期内,面对市场波动加剧、宏观经济进入新常态的局面,本行进一步完善市场

风险的监测范围,全面梳理表外业务的潜在市场风险,初步建立对表外业务市场风险的监测

与控制机制,将表外市场风险纳入全行市场风险管理流程中。依托市场风险管理信息平台,

利用风险归因分析等工具,推进风险管理前瞻化,建立投资与交易业务的交易策略分析机制;

本行进一步提升市场风险的计量能力,通过对VaR值突破情况持续跟踪、分析,完善返回检

验和VaR计量,深化内部模型在限额管理、风险报告、压力测试、资本计量等领域的核心应

用。持续完善市场风险数据集市功能,提升市场风险时间序列分析功能,提升前中台多系统

自动化对账功能,提升损益分析功能,进一步提高了全行中台风险监控的效率。


    (四)操作风险

    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造

成损失的风险。本公司面临的主要操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所

安全、客户、产品和业务活动、实物资产损坏、业务中断和信息技术系统故障以及执行、交

割和流程管理。

    报告期内,本公司不断提升操作风险管理水平,完成操作风险管理三大工具、管理流程

及报告体系的优化,包括建立多层级监控指标体系、丰富收集损失数据的线索与渠道、完善

中后台管理部门对RCSA评估结果的验证与支持等;及时关注新兴业务领域操作风险状况,

实施了基于互联网的新兴金融服务风险专项管理,防控新兴业务操作风险;强化业务连续性

应急演练,开展了全行核心系统中断应急演练和各业务条线专项应急演练;持续优化生产运

营管理流程和风险控制措施,生产系统运行安全平稳,未发生重大生产事件和安全事件。

    本公司持续强化合规内控风险检查,一是围绕监管要求、核心业务、重点风险领域,组

织开展风险检查、排查与调研,包括落实银监会要求,组织全行扎实开展“两个加强、两个

遏制”专项检查及其“回头看”检查,基本覆盖全行所有业务与重点操作环节;组织开展资

产证券化、P2P互联网金融、投行基金平台等创新业务调研和非关联第三方存单质押授信业

务等风险排查;按季组织全行完成3次案件风险排查等。二是开展非现场检查系统三期优化,

加强非现场检查系统工具运用。三是强化检查结果运用,落实风险处置、整改与问责,推动

内控体系整体改进,提升内控管理水平。



                                       59
    (五)国别风险

    国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区贷

款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或

地区的商业遭受损失,或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

    报告期内,本公司继续按照《中国民生银行国别风险管理办法》的要求管理国别风险,

并对境外机构设定准入和集中度指标。本公司将国别风险管理与金融机构评级与限额管理有

机结合,不但将国别风险管理嵌入境外客户的风险评级和限额核定过程,也将国别风险管理

维度植入涉外业务的分类管理。


    (六)声誉风险

    声誉风险主要指商业银行及其员工,由于经营、管理不善,或有违反国家法律法规、社

会道德准则、内部相关规定的行为,或由其它外部客户、事件,引起利益相关方、新闻媒体、

社会舆论对商业银行乃至银行业整体负面评价。本公司声誉风险管理是指通过建立和制定声

誉风险管理机制与制度,通过日常声誉风险管理和对具体事件妥善处置,采取多重手段化解、

消除负面影响,做到主动有效防范,最大程度减少对社会公众造成的损失和负面影响,从而

实现声誉风险管理总体目标。

    报告期内,本公司全面落实《商业银行声誉风险管理指引》和《中国民生银行声誉风险

管理办法》,坚持加强外部有益宣导与完善内部声誉风险管理体系以及风险联动机制建设相

结合。升级监测平台,对各类外部暴露的舆情信息进行有效监控、预警和跟踪,并基于统计

分析,归纳出风险点和风险趋势进行风险提示。

    本公司通过扎实深入地开展品牌文化建设,提升了社会形象,推动了各项业务的健康发

展,促进了相关各方对本公司改革、创新和发展的了解、理解与支持,从源头上防范和减少

了声誉风险的发生。


    (七)反洗钱

    本公司秉承“风险为本”的管理理念,以“满足监管要求,减少监管处罚,杜绝洗钱风

险,挖掘数据价值”为核心工作目标,深入落实监管政策要求,扎实推进全行反洗钱内控精

细化管理,大力开展反洗钱宣传与培训,持续优化自主监测可疑交易模型体系,不断强化可

疑交易甄别报告与风险预警工作,促进反洗钱内控管理有效性与数据报送的准确性全面提

                                       60
升。

    报告期内,本公司全面落实《金融机构反洗钱监督管理办法》,出台了《中国民生银行

反洗钱工作综合评价管理办法》,进一步强化反洗钱内控体系建设,认真履行反洗钱客户身

份识别与尽职调查职责,持续强化内控合规意识,并组织实施了首次反洗钱工作自评估,切

实提高反洗钱风险防控水平和管理能力。

    报告期内,未发现本公司境内外机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。



十一、前景展望与措施


    (一)行业竞争格局和发展趋势

    2016年,国内外经济金融形势将更加错综复杂。从国际看,全球经济继续呈现深度结构

调整特征,经济仍难以恢复到高增长轨道上来,人口老龄化与全球经济不平衡加剧有效供给

不足,全球技术、制度红利有减弱趋势;各国复苏进程仍将两重分化,货币政策不同步与债

务问题将普遍困扰各国;全球贸易规则重塑和地缘政治冲击仍将影响复苏进程。从国内看,

2016年是全面建成小康社会决胜阶段的开局之年,也是推进结构性改革的攻坚之年,我国发

展面临的困难更多更大、挑战更为严峻。在新常态下,经济运行中的结构性矛盾依然突出,

经济发展动能正处在新旧接续的关键期,爬坡过坎的动能还不足,下行压力仍较大。在此环

境下,银行业经营面临的挑战不断增多。一是经济增速放缓和结构调整给银行风险防控带来

压力。部分行业和地区的信用风险加大,银行业不良贷款暴露增加,资产质量持续承压,风

险防控形势较为严峻。二是金融脱媒和竞争加剧对银行传统盈利模式造成冲击。金融脱媒降

低了优质企业的信贷需求,多层次资本市场发展、非银行机构加速设立与快速成长,不断压

缩银行盈利空间,倒逼盈利模式转变。三是互联网金融挤压市场份额。互联网金融的快速发

展,导致银行支付及融资功能边缘化,金融产品可替代性增强,增加了银行获取和维护客户

的难度。

    在复杂的内外部环境下,党的十八届五中全会审议通过了“十三五”规划建议,提出了

“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展新理念,首次提出要“在适度扩大总需求的同时,

着力加强供给侧结构性改革”,为下一阶段的宏观调控指明了新方向,并确立了金融业改革

发展的新重点。未来,经济金融的发展将紧紧围绕五大新理念,着力提高发展质量和效益、

形成平衡发展的格局、努力改善生态环境、实现内外合作共赢、不断增进人民福祉;并以高

                                       61
效的制度供给和开放的市场空间,激发微观主体的创新创造潜能,全面提升全要素生产率,

进而打造长期、可持续的新型驱动力。

    伴随“十三五”期间国内外经济环境的变化,实体经济的新需求也将不断涌现,并呈现

出多元化、差异化、复杂化特征。银行业需对此保持密切关注,积极把握其间蕴含的新机遇。

一是居民消费升级产生新需求。“十三五”期间,我国将实现全面建成小康社会目标,到2020

年国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。随着居民收入水平的进一步提高和中

产阶级崛起,居民消费需求将从模仿型、排浪式消费向个性化、多样化消费转变,从“吃穿

住用行”的基本需求向“学乐康安美”的方向升级,这必然催生对信用卡、消费信贷、跨境

支付等金融产品和服务的大量新增需求。二是产业升级转型拓展新市场。国务院颁布的“中

国制造2025”,为未来十年的产业发展制定了行动纲领。一方面,传统行业面临转型升级,

行业间的并购重组将会加快,对并购融资、投资银行服务需求巨大。另一方面,新产业、新

技术、新业态、新商业模式不断涌现,包括互联网、云计算、大数据、高端装备制造、航空

航天、生物工程、新能源、环保节能、现代服务业等领域的发展方兴未艾。除信贷需求外,

对财务顾问、资产管理等方面的服务需求也将非常迫切。三是基建投资领域仍有新空间。相

比发达国家,我国在交通、水利、地下管网、民生工程等方面还有较大空间,加大对公共产

品和公共服务“双引擎”的投入,短期可以托底稳增长,长期也是改善民生、扩大内需、实

现中高速增长的重要推手。新型基建项目的融资主体将从政府平台转向政府和民间资本合作

的PPP方式,资金来源也将从“信贷+信托”转向“信贷+债券”。四是区域协调布局提供新

机遇。“十三五”期间,三大国家级战略(“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带)

将取得重大进展,四大板块(东部、中部、西部及东北部)之间发展也将趋于平衡,这种区

域战略布局的优化将会催生新的业务机遇。特别是随着我国成为对外投资大国和人民币国际

化进程加快,企业走出去的空间将会进一步打开,也将为银行业推进国际化战略提供重要契

机。五是加快绿色发展创造新动力。“建设美丽中国、打造绿色经济升级版”是我国“十三

五”期间的重要发展目标之一。我国绿色投资存在巨大发展空间,特别是在能效融资、碳排

放权融资、绿色信贷资产证券化等方面,创新需求将更为迫切。

    未来,银行业必须以服务实体经济为导向,以稳健经营为目标,找准服务实体经济的重

点领域和重要环节,构建新的业务发展模式,寻找业务发展的平衡点、结构调整的着力点以

及改革创新的动力点,充分释放金融活力,改善服务质量,不断提高金融服务实体经济的效

率。要大力发展创业金融,破解创业融资难题;要加快发展互联网金融,实现金融业态协调


                                        62
发展;要积极发展绿色金融,促进人与自然和谐共生;要注重发展普惠金融,推动发展成果

共享。

    2016年,站在成立20周年的新起点上,本公司将紧紧抓住“十三五”开局之年的良好发

展契机,适应经济新常态,把握各种有利条件和重大机遇,积极应对挑战和经营风险,主动

聚焦国家战略,合理确定信贷投向布局;坚持民生金融的服务特色,加大个人贷款投放力度,

助力居民消费升级;顺应经济和金融改革全面深化的趋势,加快综合化、国际化、数字化业

务布局,培育成新的利润增长点;以效益为核心,深化体制机制改革,激发创收增效活力,

开源与节流并重,强化成本约束;牢牢守住风险底线,高度重视输入型、交叉型风险和声誉

风险,建立起风险管控的长效机制;统筹协调好改革、发展和稳定的关系,协调好规模增长、

效益提升和内部分配的关系,确保各项工作有序推进,经营业绩稳健发展,社会认同度不断

提升。


    (二)公司发展战略

    根据外部环境变化和内部发展需求,本公司制定了未来十年发展的中长期战略。展望未

来,本公司将以服务实体经济为宗旨,以提高发展质量和效益为中心,加快推进“凤凰计划”

和新战略实施,描绘可持续健康发展的新蓝图。

    根据中长期发展战略,本公司致力于成为一家“具有鲜明特色及全球竞争力的跨界互联、

聪惠共赢、平台型现代金融服务集团”,秉承“持续创新的银行,追求卓越的银行,全球布

局的银行,聪惠共赢的银行”四大发展理念,构建“融资+融智+融商+网融”四轮驱动业务

新模式,持续开辟蓝海市场,不断培育新的收入增长点。

    在战略执行中,坚持资产负债管理的引领作用,公司、零售和金融市场三大板块联动,

母子公司协同,加快打造数字化、集团化、国际化新版民生银行。具体为:构建“战略性大

资产负债管理”模式,引领全行业务稳健发展;深化大事业部改革,聚焦优势领域与战略客

户,打造竞争力强、行业领先的公司金融业务;积极推动金融市场板块发展,助力向轻型银

行战略转型;结合“两小”业务特色,构建新型“大零售体系”,开辟零售金融新蓝海;构

建融智业务线,形成差异化新型核心竞争力;打造特色分行,构建区域核心竞争力;加快构

建垂直化传统业务和水平化新兴业务相结合的“民生网融生态圈”;顺应发展趋势,补充关

键牌照,打造“集团军作战”综合金融服务平台;聚焦“跟随战略”,拓展国际化布局,提

升全球竞争力。

                                       63
    (三)可能面临的风险

    当前,中国进入经济增长的“新常态”,商业银行面临着宏观经济下行压力加大、利率

市场化进程加快、市场准入放开、资本市场放开和互联网金融兴起的五元冲击。国际经验表

明,利率市场化后,银行利差收窄、盈利能力下降将成为大概率事件,将给银行经营带来严

峻挑战。面对金融生态环境正在发生的深刻变化,本公司将坚持提前谋划,周密部署,依托

“凤凰计划”,主动应对利率市场化挑战,拥抱“新常态”,强化资产质量管理,放眼大未

来,不断提高风控能力,把握新的市场机遇。




                                       64
                                     第四章        股本变动及股东情况


                  一、股份变动情况
                  (一)股份变动情况:
                                                                                         (单位:股)
                            2014 年 12 月 31 日       报告期增减变动                2015 年 12 月 31 日
                                                      (+,-)
                                                      可转换公司债券转
                           数量           比例(%)                               数量            比例(%)
                                                           股数量
一、有限制条件股份                    -             -               -                        -                 -
1、国家持股                           -                -                   -                 -                 -
2、国有法人股                         -                -                   -                 -                 -
3、其他内资持股                       -                -                   -                 -                 -
其中                                  -                -
境内法人持股                          -                -                   -                 -                 -
境内自然人持股                        -                -                   -                 -                 -
4、外资持股                           -                -                   -                 -                 -
其中                                  -                -
境外法人持股                          -                -                   -                 -                 -
境外自然人持股                        -                -                   -                 -                 -
二、无限制条件股份      34,153,103,037            100.00        2,332,245,715   36,485,348,752            100.00
1、人民币普通股         27,219,523,629             79.70        2,332,245,715   29,551,769,344             81.00
2、境内上市外资股                     -                -                    -                -                 -
3、境外上市外资股        6,933,579,408             20.30                    -    6,933,579,408             19.00
4、其他                               -                -                    -                -                 -
三、股份总数            34,153,103,037            100.00        2,332,245,715   36,485,348,752            100.00
                  (二)有限售条件股东持股数量及限售条件

                  报告期内,本公司无有限售条件股东持股。

                  二、公众持股量的充足性

                  根据本公司获得的公开资料并据本公司董事所知,董事确认本公司在报告期内已维持香

              港《上市规则》所要求的公众持股量。

                  三、报告期股票及债券发行情况

                  (一)截至报告期末前三年历次证券发行情况

                  经中国银监会银监复[2011]328 号文和中国证监会证监许可[2012]1573 号文核准,本公


                                                           65
司于 2013 年 3 月 15 日公开发行了面值总额为人民币 200 亿元的 A 股可转债。经上交所上

证发字[2013]1 号文同意,本公司 200 亿元 A 股可转债在上交所上市(可转债简称:民生转

债,可转债代码:110023),其中,17,173,833,000 元的 A 股可转债于 2013 年 3 月 29 日起

上市交易,2,826,167,000 元的 A 股可转债于 2013 年 5 月 2 日起上市交易。“民生转债”于

2013 年 9 月 16 日起进入转股期。经中国银监会批准,本公司对 2015 年 6 月 24 日收市后登

记在册的“民生转债”全部赎回。

    (二)股份总数及结构变动

    报告期内,本公司可转债转为本公司 A 股股票共 2,332,245,715 股,本公司股份总数增

至 36,485,348,752 股,人民币普通股占比由年初的 79.70%提升至 81.00%。由于本公司总股

本增加,本公司境外上市外资股占比由年初的 20.30%下降至 19.00%。

    (三)内部职工股情况

    报告期内,本公司无内部职工股。

    (四)可转债发行、赎回情况

    2013 年 3 月 15 日,经中国证监会证监许可[2012]1573 号文核准,本公司发行了面值总

额为人民币 200 亿元的 A 股可转债,并于 2013 年 3 月 29 日和 2013 年 5 月 2 日在上交所上

市(可转债代码:110023)。本次 A 股可转债募集资金总额为人民币 200 亿元,扣除发行费

用后募集资金净额共计约为人民币 199.12 亿元。上述募集资金净额已全部与本公司其他资

金一并投入运营,用于本公司的业务发展。在 A 股可转债持有人转股后将已转股金额全部

补充本公司核心资本。

    自 2015 年 3 月 26 日至 2015 年 5 月 8 日期间,本公司 A 股股票满足连续三十个交易日

内有十五个交易日收盘价格不低于“民生转债”当期转股价格(人民币 8.105 元/股)的 130%

(即人民币 10.537 元/股),根据本公司《公开发行 A 股可转换公司债券(附次级条款)募

集说明书》的约定,已触发可转债的赎回条款,本公司董事会批准行使可转债的赎回权。

    2015 年 6 月 8 日,本公司收到中国银监会《关于提前赎回 A 股可转换公司债券意见的

函》(股份制银行部 [2015]26 号),批准本公司行使可转债提前赎回权。2015 年 6 月 9 日,

本公司在上交所网站披露了《关于实施“民生转债”赎回事宜的公告》;并于 2015 年 6 月

10 日、6 月 11 日、6 月 12 日、6 月 18 日、6 月 19 日、6 月 23 日在上交所网站分别披露了


                                          66
六次后续提示性公告,向“民生转债”持有人充分提示了赎回权行使的时间、赎回价格、资

金划付办法等。2015 年 6 月 24 日收市后,尚有人民币 161,232,000 元的“民生转债”未转

股,占“民生转债”发行总量的 0.81%。本公司于 2015 年 7 月 1 日向转债持有人发放了赎

回资金,同日,“民生转债”在上交所摘牌。

    截至报告期末,共计人民币 19,838,768,000 元“民生转债”转换成“民生银行”股票,

累计转股股数为 2,446,493,105 股,本公司按照中国银监会关于资本管理的有关规定和募集

说明书的资金用途将已转股资金用于补充核心一级资本。

    四、公司金融债券、次级债券、混合资本债券及二级资本债发行情况

    截至报告期末,本公司已发行未到期债券的发行情况如下:

    根据中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予字[2006]第 27 号)和中国银

监会(银监复[2006]80 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为 43

亿元人民币的混合资本债券。本次发行的混合资本债券期限为 15 年期,在本期债券发行满

10 年之日起至到期日期间,经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分

本期债券。本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种,其中固定利率发行 33 亿元,初始

发行利率为 5.05%,如本公司不行使赎回权,则后 5 年债券利率在前 10 年初始利率的基础

上增加 300BP。浮动利率债券发行 10 亿元,浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本

利差之和,基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率,初始基本利

差为 2%,如果本公司不行使提前赎回权,则从第 11 个计息年度开始,每个计息年度基本利

差为在初始基本利差基础上提高 100BP。至 2006 年 12 月 28 日,43 亿元混合资本债券资金

扣除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次债券发行募集完毕。根据有关规定,43 亿

元募集资金全部计入本公司附属资本。根据中国银监会 2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银

行资本管理办法(试行)》的规定,本期债券募集资金按照规定比例计入本公司二级资本。

    根据中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予字[2009]第 8 号)和中国银监会

(银监复[2009]16 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为 50 亿元人

民币的混合资本债券。本次发行的混合资本债券期限为 15 年期,在本期债券发行满 10 年之

日起至到期日期间,经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。

本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种,其中固定利率发行 33.25 亿元,初始发行利率

为 5.70%,如本公司不行使赎回权,则后 5 年债券利率在前 10 年初始利率的基础上增加


                                        67
300BP。浮动利率债券发行 16.75 亿元,浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差

之和,基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率,初始基本利差为

3%,如果本公司不行使提前赎回权,则从第 11 个计息年度开始,每个计息年度基本利差为

在初始基本利差基础上提高 300BP。至 2009 年 3 月 26 日,50 亿元混合资本债券资金扣除

发行费用后,已全额划入本公司账户,本次债券发行募集完毕。根据有关规定,50 亿元募

集资金全部计入公司附属资本。根据中国银监会 2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本

管理办法(试行)》的规定,本期债券募集资金按照规定比例计入本公司二级资本。

    根据中国银监会(银监复[2010]第 625 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银市

场准予字[2011]第 64 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为人民币

100 亿元的次级债券,全部为固定利率债券,每年付息一次。本次发行的次级债券分成债券

期限十年期和十五年期两个品种,其中,十年期品种债券发行总额为人民币 60 亿元,票面

利率为 5.50%,十五年期品种债券发行总额为人民币 40 亿元,票面利率为 5.70%。本次发

行的次级债券设定一次发行人提前赎回的权利,即在本期债券十年期品种发行满五年之日起

至到期日期间,在本期债券十五年期品种发行满十年之日起至到期日期间,经中国银监会批

准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。发行人行使提前赎回的权利无需征

得债券持有人的同意。至 2011 年 3 月 28 日,人民币 100 亿元次级债券资金扣除发行费用后,

已全额划入本公司账户,本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定,人民币 100 亿元募集

资金全部计入本公司附属资本。根据中国银监会 2013 年 1 月 1 日起实施的《商业银行资本

管理办法(试行)》的规定,本期债券募集资金按照规定比例计入本公司二级资本。

    根据中国银监会(银监复[2011]480 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银市场

许准予字[2011]第 119 号)的批复,本公司分别于 2012 年 2 月和 5 月在全国银行间债券市

场分两期公开发行了总额为人民币 500 亿元的小微企业专项金融债券,募集资金专门用于小

微企业贷款。其中,2012 年 2 月发行了 2012 年第一期民生银行金融债券,发行规模为人民

币 300 亿元,5 年期固定利率,票面利率 4.30%,每年付息一次。至 2012 年 2 月 14 日,合计

300 亿元金融债券资金扣除发行费用后已全额划入本公司账户。 2012 年 5 月发行了 2012

年第二期民生银行金融债券,发行规模为人民币 200 亿元, 年期固定利率,票面利率 4.39%,

每年付息一次。至 2012 年 5 月 10 日,合计 200 亿元金融债券资金扣除发行费用后已全额划

入本公司账户。至此,本次 500 亿元小微专项金融债券发行全部募集完毕。

    根据中国银监会(银监复[2013]第 570 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银市

                                         68
         场许准予字[2014]第 6 号)的批复,本公司于 2014 年 3 月 18 日在全国银行间债券市场公开

         发行了总额为人民币 200 亿元的二级资本债券。本次发行的二级资本债券全部为固定利率债

         券,期限为十年期,票面利率为 6.60%,每年付息一次。本次发行的二级资本债券设定一次

         发行人提前赎回的权利,在行使赎回权后本公司的资本水平仍满足中国银监会规定的资本监

         管要求情况下,经中国银监会批准,在本期债券第五个计息年度的最后一日,本公司有权按

         面值一次性赎回全部或部分本期债券。若本期债券存续期间因监管规定发生变化,导致本期

         债券不再满足二级资本工具的合格标准,在不违反当时有效监管规定并经过中国银监会批准

         的情况下,本公司有权选择提前赎回。本公司行使提前赎回的权利无需征得债券持有人的同

         意。截至 2014 年 3 月 20 日,人民币 200 亿元二级资本债券资金扣除发行费用后,已全额划

         入本公司账户。根据有关规定,人民币 200 亿元募集资金全部计入本公司二级资本。

             根据中国银监会(银监复[2015]第 136 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银市

         场许准予字[2015]第 54 号)的批复,本公司于 2015 年 4 月 28 日在全国银行间债券市场公

         开发行了总额为人民币 200 亿元的二级资本债券。本次发行的二级资本债券全部为固定利率

         债券,期限为十年期,票面利率为 5.40%,每年付息一次。本次发行的二级资本债券设定一

         次发行人提前赎回的权利,在行使赎回权后本公司的资本水平仍满足中国银监会规定的资本

         监管要求情况下,经中国银监会批准,在本期债券第五个计息年度的最后一日,本公司有权

         按面值一次性赎回全部或部分本期债券。若本期债券存续期间因监管规定发生变化,导致本

         期债券不再满足二级资本工具的合格标准,在不违反当时有效监管规定并经过中国银监会批

         准的情况下,本公司有权选择提前赎回。本公司行使提前赎回的权利无需征得债券持有人的

         同意。截至 2015 年 4 月 29 日,人民币 200 亿元二级资本债券资金扣除发行费用后,已全额

         划入本公司账户。根据有关规定,人民币 200 亿元募集资金全部计入本公司二级资本。

             五、股东情况

              (一)本公司前十名股东持股情况如下表:

                                                                                 (单位:股)
                                                           395,998
报告期末普通股股东总数

年度报告披露日前上一月                                     381,950
  末的普通股股东总数

前 10 名股东持股情况



                                                  69
                                                                                 持有有限
                                                  持股比                                    质押或冻结的
             股东名称                  股东性质                期末持股总数      售条件股
                                                    例                                        股份数量
                                                                                 份数量
香港中央结算(代理人)有限公司             其他     18.91%       6,898,397,707
                                                                                    0           未知

安邦人寿保险股份有限公司-稳健型投       其他                                       0
                                                       6.49%   2,369,416,768                     无
资组合
安邦财产保险股份有限公司-传统产品       其他                                       0            无
                                                       4.56%   1,665,225,632

安邦保险集团股份有限公司-传统保险       其他                                       0            无
                                                       4.49%   1,639,344,938
产品
新希望投资有限公司                     境内非国                                     0
                                                       4.18%   1,523,606,135                285,390,000
                                       有法人
上海健特生命科技有限公司               境内非国                                     0
                                                       3.15%   1,149,732,989                1,149,732,989
                                       有法人
中国船东互保协会                       境内非国                                     0
                                                       2.98%   1,086,917,406                     无
                                       有法人
东方集团股份有限公司                   境内非国                                     0
                                                       2.92%   1,066,764,269                795,426,240
                                       有法人
华夏人寿保险股份有限公司-万能保险       其他                                       0            无
                                                       2.89%   1,055,915,075
产品
中国证券金融股份有限公司                 国家          2.66%     971,956,698        0            无


前 10 名无限售条件流通股股东持股情况

                                                           期末持有无限售条       种类(A、B、H 股或
股东名称
                                                           件流通股的数量               其它)
香港中央结算(代理人)有限公司                                     6,898,397,707
                                                                                            H

安邦人寿保险股份有限公司-稳健型投资组合
                                                                 2,369,416,768              A

安邦财产保险股份有限公司-传统产品
                                                                 1,665,225,632              A

安邦保险集团股份有限公司-传统保险产品
                                                                 1,639,344,938              A

新希望投资有限公司
                                                                 1,523,606,135              A

上海健特生命科技有限公司
                                                                 1,149,732,989              A

中国船东互保协会
                                                                 1,086,917,406              A

东方集团股份有限公司
                                                                 1,066,764,269              A



                                                  70
华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品
                                                                     1,055,915,075                A

中国证券金融股份有限公司
                                                                       971,956,698                A

上述股东关联关系或一致行       安邦保险集团股份有限公司为安邦人寿保险股份有限公司和安邦财产保险股
动的说明                       份有限公司的控股股东,持有安邦人寿保险股份有限公司 99.96% 股份,持有
                               安邦财产保险股份有限公司 95.26% 股份。除上述外,本公司未知股东之间关
                               联关系。
        注:

        1、 H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计;

        2、 香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份,代表截至 2015 年 12 月 31 日止,在该公司开户登记
            的所有机构和个人投资者持有本公司 H 股股份合计数;

        3、 截至报告期末,本公司单一持股 5%以上股份股东安邦人寿保险股份有限公司-稳健型投资组合,报告
            期内增持 670,837,624 股。



        (二)香港法规下主要股东及其他人士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓
        根据本公司按香港证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司所知,于2015年12
        月31日,下列人士(本公司之董事、监事及最高行政人员除外)在本公司股份中拥有以下权益或
        淡仓:


                                                                                            占相关
                                                                                            股份类
                                                                                            别已发
                                                                                            行股份     占全部已
                               股 份    好仓/                                              百份比     发行股份
        主要股东名称           类别     淡仓     身份             股份数目         附注         (%)    百份比(%)


        安邦保险集团股份有       A       好仓    实益拥有人        1,673,502,001
        限公司
                                         好仓    权益由其所控制    4,453,401,906
                                                 企业拥有
                                                                   6,126,903,907     1        20.73        16.79


                                 H       好仓    权益由其所控制      358,908,500   2及12        5.18        0.98
                                                 企业拥有


        新希望集团有限公司       A       好仓    权益由其所控制   1,822,968,401*    3及6        6.17        5.00
                                                 企业拥有


        新希望六和股份有限       A       好仓    权益由其所控制   1,523,606,135*     3          5.16        4.18
        公司                                     企业拥有

                                                        71
新希望投资有限公司         A       好仓    实益拥有人       1,523,606,135*     3       5.16        4.18


李巍                       A       好仓    权益由其配偶所   1,822,968,401*    4及6     6.17        5.00
                                           控制企业拥有


刘畅                       A       好仓    权益由其所控制   1,822,968,401*    5及6     6.17        5.00
                                           企业拥有


复星国际有限公司           H       好仓    实益拥有人         695,179,800


                                   好仓    权益由其所控制     113,432,600
                                           企业拥有
                                                              808,612,400     7及8    11.66        2.22




Fosun     International    H       好仓    权益由其所控制     808,612,400     7及8    11.66        2.22
Holdings Ltd.                              企业拥有


UBS Group AG               H       好仓    对股份持有保证     372,176,475
                                           权益的人


                                   好仓    权益由其所控制     106,980,820
                                           企业拥有
                                                              479,157,295      9       6.91        1.31


                                   淡仓    权益由其所控制      67,938,021      9       0.98        0.19
                                           企业拥有
                                                                                     占相关
                                                                                     股份类
                                                                                     别已发
                                                                                     行股份   占全部已
                          股 份   好仓/                                             百份比   发行股份
主要股东名称              类别    淡仓     身份             股份数目         附注       (%)   百份比(%)


BlackRock, Inc.            H       好仓    权益由其所控制     423,516,649      10      6.11        1.16
                                           企业拥有


                                   淡仓    权益由其所控制        5,952,000     10      0.09        0.02
                                           企业拥有


葛卫东                     H       好仓    实益拥有人         333,641,500


                                           权益由其所控制      79,642,700


                                                  72
                                     企业拥有
                                                       413,284,200    11     5.96        1.13


安邦财产保险股份有   H      好仓     权益由其所控制    358,908,500   2及12   5.18        0.98
限公司                               企业拥有




*   就本公司所知,上述股份数目反映各有关主要股东于2015年12月31日的权益及淡仓,但相关
    股份数目并未申报于这些主要股东填报的申报表格内,因为彼等的权益的更新额度未构成须
    根据证劵及期货条例而予以申报。


附注:
1. 安邦保险集团股份有限公司因拥有安邦人寿保险股份有限公司、安邦财产保险股份有限公司
    及和谐健康保险股份有限公司的控制权而被视作持有本公司合共6,126,903,907股A股。


2. 该358,908,500股H股之好仓由安邦资产管理(香港)有限公司直接持有。安邦资产管理(香港)
    有限公司乃安邦财产保险股份有限公司的全资附属公司,而安邦财产保险股份有限公司的
    95.26%已发行股本由安邦保险集团股份有限公司拥有。


    根据证券及期货条例,安邦保险集团股份有限公司及安邦财产保险股份有限公司被视为拥有
    安邦资产管理(香港)有限公司的358,908,500股H股的权益。


3. 该1,822,968,401股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的299,362,266股A股及由新
    希望投资有限公司直接持有的1,523,606,135股A股。南方希望实业有限公司由新希望集团有
    限公司持有其51%已发行股本,而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和
    股份有限公司(其23.98%及29.41%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希望实业有
    限公司持有)分别持有其25%及75%已发行股本。


    根据证券及期货条例,新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有的
    299,362,266股A股及新希望投资有限公司持有的1,523,606,135股A股的权益。同时,新希望
    六和股份有限公司亦被视为于新希望投资有限公司持有的1,523,606,135股A股中拥有权益。


4. 李巍女士为刘永好先生(本公司非执行董事)的配偶。根据证券及期货条例,李女士被视为
    拥有刘永好先生于本公司拥有的1,822,968,401股A股之权益(刘永好先生之股份权益载于本
    年度报告「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」
    一节内)。


5. 刘畅女士持有新希望集团有限公司(见上文附注3)37.66%已发行股本。根据证券及期货条
    例,刘女士被视为拥有新希望集团有限公司于本公司拥有的1,822,968,401股A股之权益。刘
    畅女士乃刘永好先生(本公司非执行董事)的女儿。
6. 上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的1,822,968,401股A股权益,乃
    是关于同一笔股份。



                                           73
7. 复星国际有限公司持有的808,612,400股H股之好仓(其中的390,000,000股H股乃涉及其他类
    别的衍生工具)包括由该公司直接持有的695,179,800股H股、由Pramerica-Fosun China
    Opportunity Fund, L.P.直接持有的35,592,600股H股及由Topper Link Limited直接持有的
    77,840,000股H股。Pramerica-Fosun China Opportunity Fund, L.P.为复星国际有限公司
    管理的基金公司;Topper Link Limited乃复星国际有限公司的间接全资附属公司。复星国
    际有限公司的82.63%已发行股本由复星控股有限公司拥有,而复星控股有限公司乃Fosun
    International Holdings Ltd.的全资附属公司。郭广昌先生(本公司非执行董事)则持有
    Fosun International Holdings Ltd.64.45%的已发行股本。


    根据证券及期货条例,复星国际有限公司被视为拥有Pramerica-Fosun China Opportunity
    Fund, L.P.的35,592,600股H股及Topper Link Limited的77,840,000股H股的权益。Fosun
    International Holdings Ltd.及郭广昌先生亦同时被视为在复星国际有限公司于本公司拥
    有的808,612,400股H股中拥有权益(郭广昌先生之股份权益载于本年度报告「香港法规下董
    事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益」一节内)。


8. 上表所列复星国际有限公司及Fosun International Holdings Ltd.所拥有的808,612,400
    股H股权益,乃是关于同一笔股份。


9. UBS Group AG 透 过 其 多 间 全 资 附 属 公 司 持 有 本 公 司 合 共 479,157,295 股 H 股 之 好 仓 及
    67,938,021股H股之淡仓。另外,有42,742,113股H股(好仓)及8,264,006股H股(淡仓)乃涉及
    衍生工具,类别为:


              1,588,985股H股(好仓)及                  -以实物交收(场内)
              2,500,000股H股(淡仓)
              8,348股H股(好仓)及                      -以现金交收(场内)
              2,196,473股H股(淡仓)
              155,947股H股(好仓)及                    -以实物交收(场外)
              3,149,000股H股(淡仓)
              40,988,833股H股(好仓)及                 -以现金交收(场外)
              418,533股H股(淡仓)


10. BlackRock, Inc. 因拥有多间企业的控制权而被视作持有本公司合共423,516,649股H股之
    好仓(其中的6,500股H股涉及以现金交收(场外)的衍生工具)及5,952,000股H股之淡仓(其中
    的293,500 股H 股涉及以现金交收( 场外) 的衍生工具) ,除以下企业外,其余企业均由
    BlackRock, Inc.间接全资拥有:


    10.1 BR Jersey International Holdings L.P.由BlackRock, Inc.间接持有86%权益。BR
          Jersey International Holdings L.P.透过以下其间接全资拥有的企业持有本公司权
          益:


          10.1.1 BlackRock Japan Co., Ltd.持有本公司6,752,600股H股(好仓)。


          10.1.2 BlackRock Asset Management Canada Limited持有本公司725,980股H股(好

                                                 74
                  仓)。


         10.1.3 BlackRock Investment Management (Australia) Limited持有本公司743,100
                  股H股(好仓)。


         10.1.4 BlackRock Asset Management North Asia Limited持有本公司21,842,339
                  股H股(好仓)。


   10.2 BlackRock Group Limited由BR Jersey International Holdings L.P.(见上文附注
         10.1)持有90%权益。BlackRock Group Limited透过以下其直接或间接全资拥有的企
         业持有本公司权益及淡仓:


         10.2.1 BlackRock (Netherlands) B.V.持有本公司1,393,100股H股(好仓)。


         10.2.2 BlackRock Advisors (UK) Limited持有本公司108,376,927股H股(好仓)。


         10.2.3   BlackRock International Limited持有本公司2,240,351股H股(好仓)。


         10.2.4 BlackRock Asset Management Ireland Limited持有本公司38,448,055股H
                  股(好仓)。


         10.2.5 BLACKROCK (Luxembourg) S.A.持有本公司743,500股H股(好仓)及50,000股H
                  股(淡仓)。


         10.2.6 BlackRock Investment Management (UK) Limited持有本公司15,030,936股H
                  股(好仓)。


         10.2.7 BlackRock Asset Management Deutschland AG持有本公司346,100股H股(好
                  仓)。


         10.2.8 BlackRock Fund Managers Limited持有本公司2,994,624股H股(好仓)。


         10.2.9 BlackRock Life Limited持有本公司113,500股H股(好仓)。


         10.2.10 BlackRock Asset Management (Schweiz) AG持有本公司30,000股H股(好仓)。


11. 该413,284,200股H股之好仓包括由葛卫东先生直接持有的333,641,500股H股之好仓及透过
   其全资拥有的Chaos Investment Co., Ltd.所持有的79,642,700股H股之好仓。


12. 上表所列安邦保险集团股份有限公司及安邦财产保险股份有限公司所拥有的358,908,500股
   H股之好仓权益,乃是关于同一笔股份。


除于上文以及于「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权
益」一节内所披露者外,本公司并不知悉任何其他人士于2015年12月31日在本公司股份及相关股


                                         75
    份中拥有须登记于本公司根据证券及期货条例第336条而备存的登记册之任何权益或淡仓。


        (三)持有本公司 5%(含 5%)以上股份股东的股份质押及冻结情况

        截至报告期末,安邦人寿保险股份有限公司-稳健型投资组合持有本公司 A 股

    2,369,416,768 股,占本公司总股本的比例为 6.49%。本公司无其他单一持股 5%(含 5%)以

    上的股东(不包括香港中央结算(代理人)有限公司)。安邦人寿保险股份有限公司-稳健

    型投资组合持有本公司股份无质押或冻结的情况。

        (四)控股股东及实际控制人情况

        本公司无控股股东和实际控制人。截至报告期末,本公司前十大股东(不包括香港中央

    结算(代理人)有限公司)合计持股比例为 36.5%,本公司单一持股第一大股东安邦人寿保险

    股份有限公司-稳健型投资组合持股比例为 6.49%,不存在按股权比例、公司章程或协议能

    够控制本公司董事会半数以上投票权或股东大会半数以上表决权的股东。

        (五)其他持有本公司 10%(含 10%)以上的法人股东情况

        截至报告期末,本公司无单一持股 10%(含 10%)以上的法人股东。安邦人寿保险股

    份有限公司、安邦财产保险股份有限公司、安邦保险集团股份有限公司及和谐健康保险股份

    有限公司合并持有本公司 10%(含 10%)以上的股份。

             单位负责
法人股东名
             人或法定     成立日期        注册资本         主要经营业务或管理活动等情况
    称
               代表人
安邦人寿保    姚大锋     2010-06-23    307.9 亿元       人寿保险、健康保险、意外伤害保险等
险股份有限                                              各类人身保险业务;上述业务的再保险
公司                                                    业务;国家法律、法规允许的保险资金
                                                        运用业务;经中国保监会批准的其他业
                                                        务。
安邦财产保     张峰      2011-12-31      370 亿元       财产损失保险、责任保险、信用保险和
险股份有限                                              保证保险、短期健康保险和意外伤害保
公司                                                    险;上述业务的再保险业务;国家法律、
                                                        法规允许的保险资金运用业务;经中国
                                                        保监会批准的其他业务。
安邦保险集    吴小晖     2004-10-15      619 亿元       投资设立保险企业;监督管理控股投资
团股份有限                                              企业的各种国内国际业务;国家法律法
公司                                                    规允许的投资业务;国家法律法规允许
                                                        的保险业务;经中国保监会批准的其他
                                                        业务。


                                             76
和谐健康保   上官清   2006-01-12   89 亿元   各种人民币和外币的健康保险业务、意
险股份有限                                   外伤害保险业务,与国家医疗保障政策
公司                                         配套、受政府委托的健康保险业务,与
                                             健康保险有关的咨询服务业务及代理
                                             业务,与健康保险有关的再保险业务,
                                             国家法律、法规允许的资金运用业务,
                                             中国保监会批准的其他业务。




                                      77
           第五章          董事、监事、高级管理人员和员工情况


一、董事、监事、高级管理人员情况


      (一)基本情况

                                                                                            是否
                                                                                   报告期内
                                                                       期初   期末 应付报酬 在关
                  出生
 姓   名   性别                 职务                   任期            持股   持股 总额(税 联方
                  年份                                                               前)
                                                                     (股) (股)          获取
                                                                                   (万元)
                                                                                            报酬
                         副董事长、执行董
                             事、行长         2012.4.10-2014.8.18
                         副董事长、执行董
                         事、行长、代董事长 2014.8.18-2014.8.28
  洪崎      男    1957                                                 0      0     448.35   否
                         董事长、执行董事 2014.8.28-2015.1.31
                         董事长、执行董事、
                               代行长         2015.1.31-2015.11.19

                         董事长、执行董事       2015.11.19-至今
                         副董事长、非执行董
 张宏伟     男    1954                                                 0      0     89.50    是
                                 事             2012.4.10-至今
                         副董事长、非执行董
 卢志强     男    1951                                                 0      0     84.00    是
                                 事             2012.4.10-至今
                         副董事长、非执行董
 刘永好     男    1951                                                 0      0     84.50    是
                                 事             2012.4.10-至今

 梁玉堂     男    1958 副董事长、执行董事       2012.4.10-至今         0      0     402.27   否

 王玉贵     男    1951                          2012.4.10-至今         0      0     81.00    否
                            非执行董事

  王航      男    1971                          2012.4.10-至今         0      0     84.50    否
                            非执行董事

 王军辉     男    1971      非执行董事          2012.4.10-至今         0      0     70.50    是

  吴迪      男    1965      非执行董事          2012.6.15-至今         0      0     78.00    是

 郭广昌     男    1967      非执行董事          2012.12.17-至今        0      0     77.50    是

 姚大锋     男    1962      非执行董事          2014.12.23-至今        0      0     79.50    是

 秦荣生     男    1962    独立非执行董事        2012.4.10-至今         0      0       0      否

 王立华     男    1963    独立非执行董事        2012.4.10-至今         0      0     102.00   是



                                                  78
                                                                                               是否
                                                                                      报告期内
                                                                          期初   期末 应付报酬 在关
                     出生
姓     名     性别                职务                    任期            持股   持股 总额(税 联方
                     年份                                                               前)
                                                                        (股) (股)          获取
                                                                                      (万元)
                                                                                               报酬

韩建旻         男    1969    独立非执行董事        2012.4.10-至今         0        0      106.00   是

郑海泉         男    1948    独立非执行董事        2012.6.15-至今         0        0      93.00    否

巴曙松         男    1969    独立非执行董事        2012.6.15-至今         0        0        0      否

尤兰田         女    1951    独立非执行董事        2012.12.17-至今        0        0        0      否

                                  行长           2015.11.19-2016.2.1
                     1964                                                 0        0      43.25    否
郑万春         男            执行董事、行长         2016.2.1-至今
                            监事会主席、职工监
                     1957                                                 0        0      366.92   否
段青山         男                  事              2012.4.10-至今
                            监事会副主席、职工
                     1959                                               759,720 759,720   325.51   否
王家智         男                 监事             2012.4.10-至今

                              职工监事       2016.3.18-2016.3.30
                     1961 监事会副主席、职工                              0        0        0      否

 郭栋          男                 监事             2016.3.30-至今

张     克      男    1953       外部监事           2012.4.10-至今         0        0      64.50    是


黎     原      男    1954    原监事、已辞任      2012.4.10-2015.12.14     0        0      62.50    否


张迪生         男    1955         监事             2012.4.10-至今         0        0      61.50    否


鲁钟男         男    1955         监事             2012.4.10-至今         0        0      67.00    否


王     梁      男    1942       外部监事           2012.4.10-至今         0        0      62.50    否

邢本秀         男    1963        副行长            2012.4.10-至今         0        0      238.52   否

万青元         男    1965      董事会秘书          2012.4.10-至今         0        0      253.91   否

 白丹          女    1963       财务总监           2012.4.10-至今         0        0      255.84   否

 石杰          男    1965       行长助理            2012.8.7-至今         0        0      229.53   否

 李彬          女    1967       行长助理            2012.8.7-至今         0        0      231.47   否

林云山         男    1970       行长助理            2012.8.7-至今         0        0      229.53   否


注:
     1.     2015 年 3 月 4 日,本公司董事会决议董事会延期换届,监事会决议监事会延期换届,上述事宜
            已经 2015 年 4 月 27 日的 2015 年第一次临时股东大会审议通过;
     2.     报告期内,本公司现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员近三年未接受证券监管机构
            处罚;

                                                     79
     3.     2015 年 11 月 19 日,本公司董事会聘任郑万春先生为中国民生银行行长,任期与第六届董事会
            任期一致。2016 年 2 月 1 日,本公司股东大会选举郑万春先生为执行董事。郑万春行长、董事
            任职资格已获中国银监会核准;
     4.     2015 年 12 月 14 日,本公司监事会监事黎原先生根据其所在公司关于员工年龄管理的有关规定
            和要求,向本公司辞去监事及监事会相关专门委员会职务;

     5.     2016 年 3 月 18 日,经本公司职工代表大会和全体职工大会提名及选举,补选郭栋先生为第六届

            监事会职工监事。2016 年 3 月 30 日,经本公司第六届监事会第二十三次会议选举,补选郭栋先

            生为监事会副主席;

     6.     报告期内,本公司全体董事、监事和高级管理人员(包括现任及离任)从本公司获得的税前报
            酬合计 4,373.1 万元。本公司履职的执行董事、监事会主席、监事会副主席及高级管理人员的税
            前薪酬总额仍在确认过程中,其余部分待确认之后另行披露;
     7.     已辞任或已退任董事、监事、高管薪酬为在任期间薪酬,郭栋监事于 2016 年获任,故未在报告
            期内领取监事薪酬;
     8.     独立非执行董事秦荣生、尤兰田根据相关规定和个人要求,未领取 2015 年度董事薪酬。 独立非
            执行董事巴曙松自 2014 年 5 月起自愿提出停止领取董事薪酬。



     (二)现任公司董事、监事在股东单位的任职情况

姓     名         任职股东单位                         职务                 任期
张宏伟            东方集团股份有限公司                 董事长               2014 年 6 月-至今
卢志强            中国泛海控股集团有限公司             董事长、总裁         1999 年 5 月-至今
吴迪              福信集团有限公司                     总裁、首席执行官     2003 年-至今
郭广昌            复星国际有限公司                     执行董事、董事长     2004 年 12 月-至今
                  安邦保险集团股份有限公司             董事、副总裁         2011 年 7 月-至今
姚大锋
                  安邦人寿保险股份有限公司             董事、董事长         2010 年 7 月-至今


       (三)现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历

执行董事

       洪崎先生,自2004年1月8日起出任本公司执行董事,现为本公司董事长及董事会战略发

展与投资管理委员会主席和提名委员会委员。洪先生是中国国际商会副会长、孙冶方经济科

学基金会名誉副董事长、全国工商联中华红丝带基金副理事长、全国工商联扶贫基金会副理

事长、全国工商联扶贫工作委员会副主任、华夏新供给经济学研究院理事长、中国国际金融

学会常务理事及中国金融理财标准委员会委员。洪先生于2000年至2009年3月担任本行副行

长,并于2009年3月出任行长。洪先生于1996年1月至1996年9月任本公司总行营业部主任。

洪先生于1996年9月至1998年4月出任本公司北京管理部副总经理,并于1998年至2000年升任

为总经理。加入本公司前,洪先生于1994年至1995年曾任交通银行北海分行行长兼党组书记,


                                                 80
1993年至1994年任中国人民大学证券研究所副所长,1985年至1991年任中国人民银行总行主

任科员。洪先生在银行管理和金融业方面积逾31年经验。洪先生于1994年获得中国人民大学

经济学博士学位。



    梁玉堂先生,自2009年3月23日起出任本公司执行董事,现为本公司副董事长及董事会

关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会和风险管理委员会委员。梁先生于本公司创立时加

入本行出任资金计划部副总经理,并于1996年至2002年出任本公司资金计划部总经理及金融

同业部总经理。梁先生于2003年至2005年任本公司行长助理,2002年至2007年任本公司北京

管理部总经理并于2005年2月成为本公司副行长。加入本公司前,梁先生于1994年至1995年

任交通银行综合计划部经理,1992年至1994年任交通银行郑州分行豫通房地产开发投资公司

总经理。梁先生于1991年至1992年任河南金融管理学院教务处副处长,以及于1985年至1991

年任河南金融管理学院管理教研室副主任、主任。梁先生在金融方面积逾34年经验。梁先生

于1993年获得厦门大学经济学硕士学位,现为高级经济师。



    郑万春先生,自2016年2月1日起出任本公司执行董事, 现为本公司行长及董事会战略发

展与投资管理委员会、提名委员会和风险管理委员会委员。郑先生自2013年10月至2015年10

月任中国工商银行股份有限公司副行长。曾任中国工商银行海南省分行行长助理兼营业部总

经理、总行工商信贷部副总经理,中国华融资产管理公司债权部副总经理、债权部总经理、

经营管理部总经理、总裁助理,2004年12月任中国华融资产管理公司副总裁兼华融证券董事

长、中德合资融德资产董事长,2009年1月任中国华融资产管理公司副总裁兼华融证券董事

长、华融期货董事长,2011年3月任中国长城资产管理公司总裁。郑先生毕业于中国人民大

学获经济学博士学位。



非执行董事

    张宏伟先生,自2000年4月30日起出任本公司董事会副董事长。张先生为本公司非执行

董事及董事会战略发展与投资管理委员会和提名委员会委员。张先生现任东方集团股份有限

公司(上交所上市 公司(股份代码:600811))之董事长、联合能源集团有限公司(香港联

交所上市公司(股份代号:00467))之董事局主席、东方集团投资控股有限公司董事局主席,

张先生亦曾任锦州港股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:600190/900952))之董事

长、第十一届全国政协委员、第十届全国政协常务委员,张先生于1997年至2007年任全国工

                                        81
商联副主席。张先生于1997年获得哈尔滨工业大学经济学硕士学位,现为高级经济师。



    卢志强先生,自2006年7月16日起出任本公司董事会副董事长。卢先生为本公司非执行

董事及董事会战略发展与投资管理委员会和薪酬与考核委员会委员。卢先生自本公司创立起

至2003年6月止出任本公司董事,并于2006年重新出任本公司董事。卢先生现任泛海集团有

限公司及中国泛海控股集团有限公司董事长兼总裁、中国泛海国际投资有限公司董事、泛海

控股股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代号:000046))董事长、以及联想控

股股份有限公司(香港联交所上市公司(股份代号:03396))之非执行董事。卢先生亦为全

国政协常务委员、全国政协经济委员会委员、中国光彩事业基金会副理事长、并于2012年任

中国民间商会副会长。卢先生于2003年6月至2004年12月为本行监事长,于2004年12月至2006

年6月为本行副监事长,亦曾任海通证券股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:600837))

董事。卢先生于1998年至2012年先后任全国工商联常务委员、副主席。卢先生于1995年获得

复旦大学经济学硕士学位,现为研究员。



    刘永好先生,自2009年3月23日起出任本公司董事会副董事长。刘先生为本公司非执行

董事和董事会战略发展与投资管理委员会委员,于本公司创立起至2006年止亦曾出任本公司

董事会副董事长。刘先生现任新希望集团有限公司(本公司主要股东)及山东新希望六和集

团有限公司董事长,新希望六和股份有限公司(深圳证券交易所上市公司,股份代码:000876,

本公司主要股东)董事,以及新希望全球控股有限公司非执行董事。刘先生于1993年至2013

年出任全国政协委员,期间先后出任全国政协常委,全国政协经济委员会副主任,并于2013

年当选为全国人大代表。刘先生亦曾出任新希望投资有限公司(本公司主要股东)董事长,

中国光彩事业促进会副会长以及全国工商联副主席。



    王玉贵先生,于1995年12月3日获委任,并自本公司创立起一直出任本公司非执行董事。

王先生亦为本公司董事会风险管理委员会和战略发展与投资管理委员会委员。现任中国国际

贸易促进委员会海事仲裁委员会仲裁员。王先生曾任中国船东互保协会总经理、中国海商法

协会、中国服务贸易协会常务理事及海通证券股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:

600837))监事。王先生于1977年毕业于北京第二外国语学院,现为高级经济师。



    王航先生,自2006年7月16日起任本公司非执行董事,亦是本公司董事会薪酬与考核委

                                         82
员会、风险管理委员会和提名委员会委员。王先生现任新希望集团有限公司(本公司主要股

东)副董事长。王先生自2011年11月29日起出任新希望六和股份有限公司(深圳证券交易所

上市公司(股份代码:000876),本公司主要股东)的非执行董事。王先生曾任中国人民银

行办公厅公务员、昆明大商汇实业有限公司董事长、新希望集团有限公司金融事业部顾问和

首席运营官、联华国际信托投资有限公司副董事长、四川南方希望实业有限公司董事长兼总

裁及北京首望资产管理有限公司总经理。王先生获得北京大学经济学硕士学位。



    王军辉先生,高级经济师,自2009年3月23日起任本公司非执行董事,亦是本公司董事

会战略发展与投资管理委员会和关联交易控制委员会委员。王先生自2011年2月起担任国寿

投资控股有限公司党委书记、总裁。此前,王先生于2007年至2012年9月任中国人寿资产管

理有限公司副总裁,2004年至2007年任中国人寿资产管理有限公司的总裁助理,及于2000

年至2004年历任嘉实基金管理有限公司的投资总监及总经理助理等职务。王先生为第十届及

第十一届中华全国青年联合会以及第九届及第十届北京市青年联合会委员、常委。王先生于

2008年获得财政部财政科学研究所财政学博士学位。



    吴迪先生,自2012年6月15日起任本公司非执行董事,亦是本公司董事会审计委员会及

关联交易委员会委员。吴先生现为福信集团有限公司总裁兼CEO,杭州联合农村商业银行董

事。此外,吴先生还现任中国民营经济国际合作商会主席团主席、福建省工商联常务理事、

厦门经济学会副会长、厦门工商联副会长、厦门市海峡两岸交流促进会副会长。吴先生曾任

大连海洋渔业集团副处长、深圳天马新型建材实业有限公司副总经理。吴先生为经济学博士,

高级经济师,中国人民大学兼职教授,华侨大学兼职教授。



    郭广昌先生,自2012年12月17日起任本公司非执行董事。亦是本公司董事会薪酬与考核

委员会和风险管理委员会委员。郭先生现任复星国际有限公司(香港联交所上市公司(股份

代码:00656))执行董事及董事长、南京南钢钢铁联合有限公司副董事长、上海复星医药(集

团)股份有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:002196)和上交所上市公司(股份代

码:600196))非执行董事以及复地(集团)股份有限公司董事(其股份于2011年5月撤销在

香港联交所上市地位)。郭先生亦担任Fidelidade – Companhia de Seguros, S.A.、Multicare –

Seguros de Saude, S.A.及Fidelidade Assistencia – Companhia de Seguros, S.A. (原名:Cares –

Compania de Seguros, S.A.)董事长及Club Méditerranée SA董事(其股份于2015年3月撤销在泛

                                            83
欧证券交易所上市地位)。此外,郭先生现为中国人民政治协商会议第十二届全国委员会委

员、中华全国工商业联合会及中华全国青年联合会第十一届常务委员、上海市浙江商会会长、

中国光彩事业基金会副理事长等。郭先生曾为第十届、第十一届全国人民代表大会代表、中

国人民政治协商会议第九届全国委员会委员及上海市青年联合会委员会第八届副主席。郭先

生曾荣获中国光彩事业促进会颁发的「光彩事业突出贡献奖」、2015年中国企业领袖年会暨

中国企业家三十年颁奖典礼颁发的「2015中国最具影响力企业领袖」称号等,并入选《彭博

市场》「2014 年全球投资及银行领域最具影响力50 人」榜单及美国著名商业杂志《快公司》

(Fast Company 中文版)「2014 年中国商业最具创意人物100」榜单。郭先生先后于1989 年

和1999年从复旦大学取得哲学学士学位和工商管理硕士学位。



    姚大锋先生,高级经济师,自2014年12月23日起任本公司非执行董事,亦是本公司董事

会战略发展与投资管理委员会及风险管理委员会委员。姚先生自2011年7月至今担任安邦保

险集团股份有限公司董事、副总裁,及自2010年7月至今担任安邦人寿保险股份有限公司董

事、董事长。姚大锋先生亦于2014年4月至今担任金地(集团)股份有限公司(上交所上市

公司(股份代码:600383))董事。姚大锋先生曾于2004年9月至2011年7月担任安邦财产保

险股份有限公司总经理,于2002年11月至2004年9月担任安邦财产保险股份有限公司筹备组

副组长,于2002年8月至2002年11月担任万向财务有限公司副总经理,及于1981年8月至2002

年7月相继担任中国银行浙江省分行信贷员、科长、副处长及处长职务。姚大锋先生于1998

年9月至2001年6月就读于浙江大学行政管理专业,获法学学士学位,并于1999年9月至2002

年7月就读于浙江省委党校政治经济学专业,研究生毕业。



独立非执行董事

    秦荣生先生,自2009年9月9日起出任本公司独立非执行董事,亦是本公司董事会薪酬与

考核委员会和提名委员会委员。秦先生现为北京国家会计学院院长、中国审计学会常务理事、

财政部中国注册会计师考试委员会委员、中国审计准则委员会委员。秦先生曾任中国总会计

师协会副会长。秦先生亦为清华大学兼职教授、中国人民大学兼职教授、中南财经政法大学

兼职教授、江西财经大学兼职教授。



    王立华先生,自2009年9月9日起出任本公司独立非执行董事,亦是本公司董事会关联交

易控制委员会和薪酬与考核委员会及提名委员会委员和风险管理委员会主席。王先生现为北

                                        84
京市天元律师事务所首席合伙人、中华全国律师协会常务理事、第三届北京人民政府行政复

议委员会非常任委员、第一届西城区企业和企业家联合会副会长、海南矿业股份有限公司(上

交所上市公司(股份代码:601969))独立董事和北京市法学会知识产权研究会副会长。王

先生曾任北京市西城区社会组织联合会副会长、北京大学法学院科研办主任、第七届北京市

律师协会副会长、中国证监会第七届、第八届股票发行审核委员会委员、中国证监会第三届、

第四届(新第一届)、第二届、第三届上市公司并购重组审核委员会委员、北京市人民政府

专家顾问团顾问、国际商会中国国家委员会专家、第一届北京市西城区律师协会会长、深圳

证券交易所上市委员会委员及新疆中基实业股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份

代码:000972))和山东兴民钢圈股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代码:

002355))独立董事。王先生于1993年在北京大学取得经济法硕士学位。



    韩建旻先生,自2009年9月9日起出任本公司独立非执行董事,亦是本公司董事会审计委

员会和关联交易控制委员会主席及薪酬与考核委员会和提名委员会委员。韩先生现为大华会

计师事务所(特殊普通合伙)管理委员会委员、执行合伙人,天津渤海商品交易所股份有限

公司独立董事,东兴证券股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:601198))独立董事,

北京粮食集团有限责任公司外部董事,北京注册会计师协会惩戒委员会委员,中国财政部管

理会计咨询专家。韩先生曾任中国银行牡丹江分行职员、北京中洲会计师事务所董事、副主

任会计师、中国金融工委驻中国工商银行总行兼职监事、北京中洲光华会计师事务所有限公

司董事、合伙人,天健光华会计师事务所董事、执行合伙人,中国证监会第一届、第二届及

第三届创业板发行审核委员会委员。韩先生具有工商管理硕士学位,现为高级会计师、中国

注册会计师、中国注册资产评估师及中国注册税务师。



    郑海泉先生,自2012年6月15日起任本公司独立非执行董事,亦是本公司董事会薪酬与

考核委员会主席和提名委员会委员以及审计委员会委员。郑先生现为中电控股有限公司(香

港联交所上市公司(股份代码:00002))、鹰君集团有限公司(香港联交所上市公司(股份

代码:00041))、香港铁路有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00066))、汇贤房托

管理有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:87001))、上海实业控股有限公司(香港

联交所上市公司(股份代码:00363))、永泰地产有限公司(香港联交所上市公司(股份代

码:00369))及长江和记实业有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00001))独立非

执行董事。郑先生是香港太平绅士,英国官佐勋章、香港金紫荆星章获得者。郑先生曾任第

                                         85
十一届全国政协委员、香港上海汇丰银行有限公司首席经济学家、财务总监、恒生银行有限

公司(香港联交所上市公司(股份代码:00011))副董事长及行政总裁、香港上海汇丰银行

有限公司主席、汇丰银行(中国)有限公司董事长、和记黄埔有限公司(其股份于2015年6

月撤销在香港联交所上市地位)独立非执行董事等职。此外,郑先生还曾任香港政府中央政

策组顾问、行政局议员、立法局议员,及中华人民共和国港事顾问。郑先生于1973年获香港

中文大学社会科学学士学位,于1979年获新西兰奥克兰大学哲学硕士学位,于2002年获香港

中文大学荣誉院士,于2005年获香港公开大学荣誉工商管理博士学位,于2005年获香港中文

大学荣誉社会科学博士学位。



    巴曙松先生,自2012年6月15日起任本公司独立非执行董事,亦是本公司董事会战略发

展与投资管理委员会和提名委员会委员。巴先生现为中国宏观经济学会副秘书长。曾任中国

银行股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:601988)和香港联交所上市公司(股份代

码:03988))发展规划部副处长、中国银行股份有限公司杭州市分行副行长、中国银行股份

有限公司港澳管理处高级经理、中银香港(控股)有限公司(香港联交所上市公司(股份代

码:02388))风险管理部助理总经理、中国证券业协会发展战略委员会主任、中央人民政府

驻香港联络办公室经济部副部长。巴先生还曾经担任中山大学达安基因股份有限公司(深圳

证券交易所上市公司(股份代码:002030))、兴业银行股份有限公司(上交所上市公司(股

份代码:601166))、上海大智慧股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:601519))、中

航投资控股股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:600705),原名:北亚实业(集团)

股份有限公司,于2012年7月17日更名)、国元证券股份有限公司(深圳证券交易所上市公司

(股份代码:000728))的独立董事以及中国诚通发展集团有限公司(香港联交所上市公司

(股份代码:00217))、中国投资开发有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00204))

和万达商业地产(集团)有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00169),原名:恒力

商业地产(集团)有限公司,于2013年7月15日更名)的独立非执行董事。巴先生于1999年

获中央财经大学博士学位,现为研究员、博士生导师。



    尤兰田女士,自2012年12月17日起出任本公司独立非执行董事,亦是本公司董事会提

名委员会主席和薪酬与考核委员会委员。尤女士现任第十二届全国政协委员及中国宋庆龄基

金会副主席。尤女士曾任第十一届全国政协委员、港澳台侨委员会副主任、中央统战部副部

长、北京市计划劳动管理干部学院党委书记,北京市劳动局副局长、局长,北京市劳动和社

                                         86
会保障局局长,北京市委常委、崇文区委书记、统战部部长、卫生工委书记及市总工会主席。

尤女士是中央党校经济管理专业研究生学历,现为高级经济师。


    监事

    段青山先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。段先生为本公司监事会主席,
并为监事会监督委员会主任委员及提名与评价委员会委员。段先生自 1996 年加入本公司,
于 2010 年至 2012 年 4 月任本公司财务总监,于 2007 年 11 月至 2012 年任本公司人力资源
部总经理、党委组织部部长。段先生曾于 2002 年至 2007 年任本公司太原分行行长、党委书
记,于 1998 年至 2002 年任本公司太原支行副行长、行长、党委书记,并于 1996 年至 1998
年为太原支行筹备组成员。在加入本公司前,段先生曾任中国人民银行太原分行稽核处处长,
中国人民银行阳曲支行信贷科科长、会计科科长等职位。段先生在银行管理方面积累逾 40
年经验。段先生于 2006 年获得武汉大学高级工商管理硕士学位。段先生于 2007 年获得全国
优秀创业企业家、企业文化建设优秀管理者、山西省功勋企业家,于 2006 年获得山西省十
佳金融人物等称号,于 2004 年获得全国金融五一劳动奖章、山西省劳动模范。


    王家智先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。王先生为本公司监事会副主
席,并为监事会监督委员会委员。王先生自 1998 年加入本公司,曾任本公司石家庄分行行
长、党委书记,曾于 2001 年至 2002 年任本公司石家庄支行行长、党委书记,于 2000 年至
2001 年为本公司福州分行筹备组成员,于 1998 年至 2000 年任本公司信贷业务部业务一处
处长等职。加入本公司前,王先生于 1996 年至 1998 年任中国光大银行青岛分行市南办副主
任(主持工作)、发展部副总经理(主持工作),于 1992 年至 1996 年任中信实业银行青岛分
行办公室科长,于 1987 年至 1992 年任山东临沂经委、体改委办事员、副科长(科级),于
1986 年至 1987 年任中国工商银行山东临沂地区中心支行信贷科信贷员,于 1983 年至 1986
年在山东电大脱产学习,于 1981 年至 1983 年任中国人民银行山东临沂地区中心支行计划统
计员,于 1980 年至 1981 年任中国人民银行费县支行统计员、信贷员。王先生获得上海财经
大学经济哲学专业博士学位,现为高级经济师。


    郭栋先生,自 2016 年 3 月 18 日起出任本公司职工监事,自 2016 年 3 月 30 日起当选本
公司监事会副主席,并为监事会监督委员会委员。郭先生自 2015 年加入本公司,曾任中央
统战部五局巡视员(正局级)、副巡视员(副局级)、处长、副处长;北京市经济技术协作办
公室副处长、主任科员;北京市国家机关工委办公室主任科员、副主任科员、科员;解放军
52958 部队机要参谋等职务;河北省长征汽车制造厂工人。郭先生获北京理工大学工商管理
硕士学位。



                                         87
    张克先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司外部监事,并为监事会提名与评价委员会
主任委员及监督委员会委员。张先生现为信永中和会计师事务所首席合伙人,北京信永方略
管理咨询有限责任公司董事长、贵阳朗玛信息技术股份有限公司(深圳证券交易所上市公司
(股份代码:300288)及二六三网络通信股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代
码:002467)独立董事、中国中煤能源股份有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:01898)
及上交所上市公司(股份代码:601898))独立非执行董事、慧聪网有限公司(香港联交所
上市公司(股份代码:02280))独立董事、当当网(纽约证券交易所上市公司(股份代码:
DANG))独立董事及中国盐业总公司外部董事,此外还担任中国注册会计师协会副会长及
北京司法鉴定业协会监事长职务。张先生曾于 2003 年至 2009 年担任本公司独立董事。张
先生亦曾任中信永道会计师事务所总经理、永道中国副执行董事,永道国际合伙人,中信会
计师事务所常务副主任,中信集团中国国际经济咨询公司部门经理。张先生在中国人民大学
取得经济学学士学位,现为高级会计师及注册会计师。




    张迪生先生,自 2007 年 1 月 15 日起出任本公司股东代表监事,并为第六届监事会提名
与评价委员会委员。张先生现为四通控股有限公司行政总裁兼执行董事。张先生曾于 1994
年至 2000 年曾任四通集团公司执行副总裁及常务副总裁。张先生亦为 Stone Resources
Limited 董事,该公司系于多伦多证券交易所上市的公司(股份代码:SRH) 及视觉 (中国)
文化发展股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代码:000681),原名:远东实业
股份有限公司,于 2014 年 8 月 20 日更名)独立董事。张先生毕业于日本流通经济大学并获
得硕士学位,现为高级经济师。


    鲁钟男先生,自 2007 年 1 月 15 日起出任本公司股东代表监事,并为监事会监督委员会
和提名与评价委员会委员,鲁先生现为齐鲁银行股份有限公司(全国中小企业股份转让系统
上市公司(股份代码:832666))独立董事。鲁先生曾任新华信托股份有限公司副董事长;
深圳市新产业创业投资有限公司董事长;中国民族证券有限责任公司副董事长兼总裁,并于
2001 年至 2008 年任新华人寿保险股份有限公司独立董事、董事,于 2001 年至 2005 年任东
方集团实业股份有限公司董事,并于 1979 年至 2001 年于中国人民银行黑龙江、哈尔滨及沈
阳分行担任若干职位。鲁先生毕业于经济管理专业硕士研究生学位课程进修班,现为高级经
济师。


    王梁先生,自 2009 年 3 月 23 日起出任本公司外部监事,并为监事会提名与评价委员会
委员。王先生现为东莞市凤岗雁田企业发展公司董事。此前,王先生曾于 1995 年 12 月 3
日至 2009 年 3 月 22 日担任本公司股东代表监事。王先生于 1993 年至 2003 年曾任广州新联



                                         88
公司、广州商汇经济发展总公司董事长及广州市工商业联合会副会长。王先生于 1991 年至
1993 年亦曾任广州市经济研究院副院长。王先生于 1968 年在北京铁道学院(现为北京交通
大学)取得会计专业学士学位。王先生为高级会计师及注册会计师。



    高级管理人员

    郑万春先生为本公司行长。请参阅「董事-执行董事」的简历。

    邢本秀先生,本公司副行长,于 2010 年 7 月获委任。邢先生于 2010 年加入本公司。在
加入本公司前,邢先生于 1988 年至 1991 年担任中国人民银行综合计划司副主任科员,于
1991 年至 1994 年,担任中国人民银行利率管理司主任科员、储蓄处副处长,于 1994 年至
1998 年,担任中国人民银行银行司银行业务管理处副处长,于 1998 年至 2003 年,担任中
国人民银行监管一司中国银行监管一处副处长,中国银行监管处处长,于 2003 年 4 月至 7
月,任中国银监会监管一部中国银行监管处正处级干部,于 2003 年 7 月至 2006 年,担任中
国银监会厦门监管局筹备组组长,党委书记、局长,于 2006 年至 2008 年,担任中国银监会
辽宁监管局党委书记、局长,于 2008 年至 2010 年 6 月,担任中国银监会人事部部长。邢先
生拥有辽宁大学工商管理硕士学位。


    万青元先生,本公司董事会秘书及公司联席秘书,于 2012 年 4 月获委任。万先生亦是
民生加银基金党委书记、董事长和民生加银资管董事长。万先生于 2001 年加入本公司,历
任本公司总行办公室公关策划处处长、主任助理、副主任,企业文化部副总经理(主持工作)。
万先生金融从业 29 年。万先生拥有武汉大学工商管理硕士学位,现为高级编辑。


    白丹女士,本公司财务总监,于 2012 年 4 月获委任。白女士亦是本公司资产负债管理
委员会主席、财务管理委员会主席。白女士于 2000 年加入本公司,担任本公司会计结算部
副总经理,自 2001 年 3 月及 2008 年 12 月起分别担任本公司会计结算部副总经理、总经理、
财务会计部总经理。在加入本公司前,白女士于 1993 年至 2000 年分别担任交通银行大连分
行财务会计部总经理助理、副总经理、总经理,于 1988 年至 1993 年担任交通银行大连开发
区支行会计、副科长。白女士于 2008 年获得北京交通大学工商管理硕士学位,现为会计师。


    石杰先生,本公司行长助理,于 2012 年 8 月获委任。石先生亦是本公司授信评审部总
经理。石先生于 1998 年加入本公司,担任本公司石家庄支行计财部总经理,2001 年 3 月任
本公司石家庄分行营业部总经理,2001 年 7 月在本公司授信评审部工作,历任副处长(主
持工作)、总经理高级助理、副总经理,2008 年 6 月任本公司长春分行筹备组组长,2009
年 2 月任本公司长春分行行长、党委书记,2009 年 8 月任授信评审部总经理。加入本公司


                                         89
前。石先生于 1995 年至 1998 年任河北经贸大学财务处科长,于 1992 年至 1995 年任河北财
经学院太行实业有限公司干部。石先生拥有天津财经学院管理学硕士学位。


    李彬女士,本公司行长助理,于 2012 年 8 月获得委任。李女士于 1995 年加入本公司,
担任本公司国际业务部资金处负责人、处长,2000 年 10 月任本公司资金及资本市场部副总
经理,2007 年 5 月任本公司衍生产品业务部总经理,2009 年 5 月任本公司金融市场部党委
书记,2009 年 6 月任本公司金融市场部总裁、党委书记。在加入本公司前,李女士于 1990
年 8 月至 1995 年 7 月在中国农业银行北京分行国际部工作。李女士于 2006 年 1 月获得中国
人民大学财政金融学院金融学专业博士学位。


    林云山先生,本公司行长助理,于 2012 年 8 月获得委任。林先生亦是本公司零售银行
管理委员会主席,信息科技管理委员会主席。林先生 2001 年加入本公司,于 2002 年至 2003
年担任本公司公司业务部票据业务处处长,于 2003 年至 2005 担任本公司公司业务部总经理
助理,于 2005 年至 2007 年担任本公司深圳分行党委委员、副行长,于 2007 年至 2009 年担
任本公司公司银行管理委员会办公室主任,于 2009 年至 2012 年担任本公司公司银行部总经
理。在加入本公司前,林先生于 1999 年至 2001 年担任中国人民银行监管一司建行监管处主
任科员,于 1998 年至 1999 年担任中国人民银行支付科技司支付系统处主任科员,于 1993
年至 1998 年担任中国人民银行会计司结算处副主任科员、主任科员。林先生拥有中国人民
大学金融学硕士学位。


    联席公司秘书
    万青元先生为本公司董事会秘书兼联席公司秘书。请参阅「高级管理人员」的简历。


    孙玉蒂女士,50 岁,于 2009 年 11 月 2 日获委任为本公司联席公司秘书。孙女士现为
卓佳专业商务有限公司(一所全球性的专业服务公司,专门提供综合的商务、企业及投资者
服务)的企业服务部门董事。在 2002 年加入卓佳集团之前,孙女士为香港安永会计师事务
所及登捷时有限公司的公司秘书事务部高级经理。孙女士为特许秘书,并为英国特许秘书及
行政人员公会以及香港特许秘书公会资深会员。孙女士于多方面的企业服务拥有丰富经验,
至今已为多家上市公司提供专业秘书服务。




    (四)董事和监事资料变动

    以下为本公司董事和监事在报告期内的资料变动:


    1、本公司非执行董事张宏伟先生不再担任中国民族证券有限责任公司董事。

                                         90
    2、本公司非执行董事刘永好先生出任新希望全球控股有限公司非执行董事。

    3、本公司非执行董事郭广昌先生出任浙商总会副会长。

    4、本公司监事张克先生不再担任北京司法鉴定业协会副会长。

    5、本公司监事鲁钟男先生出任齐鲁银行股份有限公司(全国中小企业股份转让系统上市

    公司(股份代码:832666))独立董事,不再担任新华信托股份有限公司副董事长。




    (五)报告期内新任和离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原因

    1、2015 年 1 月 31 日,因个人原因,毛晓峰先生向本公司董事会申请辞去中国民生银

    行董事、行长及董事会相关专门委员会职务;

    2、2015 年 11 月 19 日,本公司董事会聘任郑万春先生为中国民生银行行长,任期与第

    六届董事会任期一致;郑万春行长任职资格已获中国银监会核准;

    3、2015 年 12 月 14 日,本公司监事黎原先生,根据其所在公司关于员工年龄管理的有

    关规定和要求,申请辞去本公司监事及监事会相关专门委员会的职务;

    4、2016 年 2 月 1 日,本公司 2016 年第一次临时股东大会选举郑万春先生为本公司第

    六届董事会执行董事,郑万春董事任职资格已获中国银监会核准;

    5、2016 年 3 月 18 日,经本公司职工代表大会和全体职工大会提名及选举,补选郭栋

    先生为第六届监事会职工监事。2016 年 3 月 30 日,经本公司第六届监事会第二十三次

    会议选举,补选郭栋先生为监事会副主席。




    (六)董事、监事服务合约说明

    根据香港《上市规则》第 19A.54 条及 19A.55 条,本公司已与本公司各董事及监事就遵

守相关法律及法规、遵守《公司章程》及仲裁的规定等事宜订立合同。除上文所披露者外,

本公司与本公司董事或监事就其董事/监事的职务而言,并无订立亦不拟订立任何服务合同

(不包括于一年内到期或雇主可于一年内终止而毋须支付任何赔偿(法定赔偿除外)的合

同)。



                                        91
    (七)董事在与本公司构成竞争的业务中所占的权益

       本公司非执行董事吴迪先生担任杭州联合农村商业银行股份有限公司(以下简称“杭州

联合银行”)董事,未持有股份。就本公司所知,杭州联合银行创立于 2011 年 1 月 5 日,

为一家主要客户为“三农”、社区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构,注册资

本 16.67 亿元,截至 2015 年 12 月末未经审计的报表数据,该行资产总额达 1,230.28 亿元,

存款余额 953.17 亿元,贷款余额 632.06 亿元,所有者权益 128.22 亿元。因此,杭州联合银

行在规模上以及业务覆盖地域上与本公司差异较大。根据杭州联合银行章程,其董事会共有

13 名董事。吴迪先生仅为其董事之一且并不担任董事长一职。另外根据本公司章程第 149

条的规定,吴迪董事将在涉及杭州联合银行的相关议案中放弃投票权。综上,吴迪董事在杭

州联合银行中的权益并未影响其履行作为本公司董事的职责。

       除上文披露外,本公司所有其他董事均未在与本公司直接或间接构成或可能构成竞争的

业务中持有任何权益。

    (八)香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的
权益
(一)根据本公司按香港证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司所知,于
        2015年12月31日,本公司下列董事/监事于本公司股份中拥有以下权益:
                                                                             占相关
                                                                             股份类   占全部
                                                                             别已发   已发行
                                                                             行股份   股份百
                      股份类   好仓/                                         百份比    份比
 姓名   职位     别            淡仓    身份           股份数目        附注      (%)      (%)
 刘永好 非执行董    A          好仓    权益由其所控   1,822,968,401    1       6.17     5.00
              事                       制企业拥有


 张宏伟    非执行董     A      好仓    权益由其所控   1,066,764,269    2       3.61     2.92
              事                       制企业拥有


 卢志强    非执行董     A      好仓    权益由其所控     838,726,939    3       2.84     2.30
              事                       制企业拥有


                        H      好仓    权益由其所控      6,864,600     4       0.10     0.02
                                       制企业拥有


 郭广昌    非执行董     H      好仓    权益由其所控    808,612,400     5      11.66     2.22
              事                       制企业拥有



                                             92
 王家智   职工监事   A        好仓   实益拥有人         759,720          0.003    0.002




附注:


1.   该1,822,968,401股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的299,362,266股A股及由
     新希望投资有限公司直接持有的1,523,606,135股A股。南方希望实业有限公司由新希望集
     团有限公司持有其51%已发行股本,而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及新希
     望六和股份有限公司(其23.98%及29.41%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希
     望实业有限公司持有)分别持有其25%及75%已发行股本。根据证券及期货条例,新希望集
     团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有的299,362,266股A股及新希望投资有
     限公司持有的1,523,606,135股A股的权益。


     由于刘永好先生持有新希望集团有限公司62.34%已发行股本,根据证券及期货条例,刘永
     好先生被视为拥有新希望集团有限公司拥有的1,822,968,401股A股权益。刘永好先生之此
     等权益与新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的权益(载于本年度报告「香
     港法规下主要股东及其它人士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓」一节内),
     乃是同一笔股份。


2.   该1,066,764,269股A股由东方集团股份有限公司直接持有。东方集团股份有限公司的
     27.98%已发行股本由东方集团实业有限公司持有,而张宏伟先生持有东方集团实业有限公
     司的32.59%已发行股本。


3.   该 838,726,939 股 A 股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有限公司的
     97.43%已发行股本由泛海集团有限公司持有,而泛海集团有限公司乃由通海控股有限公司
     全资拥有。卢志强先生持有通海控股有限公司 77.14%已发行股本。


4.   该 6,864,600 股 H 股由中国泛海国际投资有限公司持有。中国泛海国际投资有限公司乃由
     中国泛海控股集团有限公司(见上文附注 3)全资拥有。


5.   该 808,612,400 股 H 股之好仓(其中的 390,000,000 股 H 股乃涉及其他类别的衍生工具)包
     括由复星国际有限公司直接持有的 695,179,800 股 H 股、由 Pramerica-Fosun China
     Opportunity Fund, L.P.直接持有的 35,592,600 股 H 股及由 Topper Link Limited 直接
     持有的 77,840,000 股 H 股。Pramerica-Fosun China Opportunity Fund, L.P. 为复星国
     际有限公司管理的基金公司;Topper Link Limited 乃复星国际有限公司的间接全资附属
     公司。复星国际有限公司的 82.63%已发行股本由复星控股有限公司拥有,而复星控股有限
     公司乃 Fosun International Holdings Ltd.的全资附属公司。郭广昌先生则持有 Fosun
     International Holdings Ltd.64.45%的已发行股本。


     根据证券及期货条例,复星国际有限公司被视为拥有Pramerica-Fosun China Opportunity
     Fund, L.P.的35,592,600股H股及Topper Link Limited的77,840,000股H股的权益。Fosun


                                           93
        International Holdings Ltd.及郭广昌先生亦同时被视为在复星国际有限公司于本公司
        拥有的808,612,400股H股中拥有权益。


(二)    于2015年12月31日,本公司下列董事于彭州民生村镇银行有限责任公司(本公司的附属
          公司)中拥有以下权益:


                             好仓/                                            占总注册资本
 姓名         职位           淡仓    身份             出资额        附注         百份比(%)
                                     权益由其所控制       人民币       1              3.64
 刘永好       非执行董事     好仓    企业拥有         2,000,000元


附注:


1.       新希望集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司出资人民币2,000,000元。由于刘
         永好先生持有新希望集团有限公司62.34%已发行股本,根据证券及期货条例,刘永好先生
         被视为拥有新希望集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司的权益。


除上文所披露者外,于2015年12月31日,概无董事、监事或最高行政人员于本公司或其任何相联
法团(定义见证券及期货条例)之股份、相关股份或债券证中拥有或被视为拥有根据证券及期货
条例第352条须予备存之登记册所记录之权益及╱或淡仓;或根据证券及期货条例第XV部第7及8
分部及香港《上市规则》附录10所载的《标准守则》而须通知本公司及香港联交所之权益及╱或
淡仓;彼等亦无获授予上述权利。


     (九) 董事及监事的合约权益及服务合约

     报告期内,本公司董事和监事在本公司或其附属公司所订立的重大合约中,无任何重大

权益。本公司董事和监事没有与本公司签订任何一年内若由本公司终止合约时须作出赔偿的

服务合约(法定赔偿除外)。




     (十) 董事、监事及高级管理人员之间财务、业务、亲属关系

     本公司董事会成员中,刘永好先生为新希望集团有限公司董事长及大股东。王航先生现

任新希望集团有限公司副董事长。 除此之外,董事会各成员之间不存在任何关系(包括财

政、业务、家族或其他重大或相关关系)。



     二、员工情况

     截至报告期末,本集团在职员工 59,510 人,其中本公司员工 57,228 人,附属机构员工
2,282 人。本公司员工按专业划分,管理人员 5,361 人,市场人员 28,070 人,专业技术人员
23,797 人。员工中具有大专以上学历的为 55,536 人,占比 97%。本公司另有退休人员 181

                                             94
人。




    本公司 2015 年度薪酬政策的主导思想是:紧密围绕全行战略转型要求和业务发展需要,

充分发挥薪酬资源对提升战略绩效要求、强化资本约束、优化业务结构、提高银行核心竞争

力的导向作用,强化投入产出与价值经营理念。同时,进一步完善薪酬延付机制,健全风险

约束机制,充分发挥激励机制在风险管控中的导向作用。

    本公司高度重视员工的培训工作,全行培训以“聚焦发展,紧贴需求,加速变革,助推

转型”为指导思想,以人才发展为主线,打造“1+3+4”培训管理体系,建立与员工职涯通

道匹配的三类学习地图、四项引导机制,将培训与考核、晋升、专业技术资格年检等建立关

联,着力加强新技术、新机制在培训管理中的应用,推进培训管理数字化、流程化建设,大

幅提升培训的投入产出效率。2015 年,全行共举办各类培训项目 3,300 余个,参训 880,000

余人次,培训时长累计 5,300,000 小时,组织 9 场内部岗位资格考试,累计 57,000 人次参加

考试。

                                         95
  三、机构情况

  报告期末,本公司已在全国 39 个城市设立了 40 家分行,机构总数量为 2,806 个。

  报告期内,本公司乌鲁木齐分行顺利开业。

  报告期末,本公司机构主要情况见下表:

                                   资产总额(百
                                   万元)(不含
 机构名称    机构数量   员工数量                                   地址
                                   递延所得税
                                     资产)
  总行            1       15,506     1,889,472    北京市西城区复兴门内大街 2 号
北京管理部       227       3,516      812,192     北京市西城区复兴门内大街 2 号
 上海分行        84        2,579      373,575     上海市浦东新区浦东南路 100 号
                                      209,650     广州市天河区珠江新城猎德大道 68 号民生
 广州分行        126       2,234
                                                  大厦
 深圳分行        111       1,773      172,668     深圳市福田区新洲十一街民生银行大厦
                                      97,801      武汉市江汉区新华路 396 号中国民生银行
 武汉分行        124       1,599
                                                  大厦
 太原分行        111       1,443      104,394     太原市并州北路 2 号
                                      98,990      石家庄市长安区裕华东路 197 号民生银行
石家庄分行       178       2,265
                                                  大厦
 大连分行        88        1,048      67,566      大连市中山区五五路 4A 号
 南京分行        162       2,681     261,308      南京市洪武北路 20 号
                                      124,044     杭州市江干区钱江新城市民街 98 号尊宝大
 杭州分行        78        1,737
                                                  厦金尊
 重庆分行        72        1,056      92,633      重庆市江北区建新北路 9 号同聚远景大厦
                                      70,721      西安市二环南路西段 78 号中国民生银行大
 西安分行        73        1,137
                                                  厦
 福州分行        58        1,033      53,098      福州市湖东路 282 号
 济南分行        149       1,996      112,103     济南市泺源大街 229 号
 宁波分行        43          797      43,309      宁波市聚贤路 815 号
 成都分行        124       1,466      106,858     成都市高新区天府大道北段 966 号 6 号楼
                                      62,916      天津市和平区建设路 43 号中国民生银行大
 天津分行        45          944
                                                  厦
 昆明分行        129         934      56,422      昆明市环城南路 331 号春天印象大厦
 泉州分行        45          569      46,086      泉州市丰泽区刺桐路 689 号
                                      81,943      苏州市工业园区时代广场 23 幢民生金融大
 苏州分行        35        1,126
                                                  厦
 青岛分行        80        1,081      42,070      青岛市市南区福州南路 18 号
 温州分行        32          576      58,330      温州市温州大道 1707 号哼哈大厦

                                       96
  厦门分行         23             513       97,240      厦门市湖滨南路 90 号立信广场七楼
                                           143,155      郑州市郑东新区 CBD 商务外环路 1 号民生
  郑州分行        133           1,568
                                                        银行大厦
  长沙分行         65             877       54,836      长沙市岳麓区滨江路 189 号民生大厦
  长春分行         32             651       32,140      长春市南关区长春大街 500 号民生大厦
  合肥分行         69             705       47,241      合肥市亳州路 135 号天庆大厦
  南昌分行         58             633       32,036      南昌市象山北路 237 号
  汕头分行         16             438       14,117      汕头市龙湖区韩江路 17 号华景广场 1-3 层
                                            34,955      南宁市民族大道 111—1 号广西发展大厦东
  南宁分行         53             509
                                                        楼 1、8-12 层
 呼和浩特分                                 35,314      呼和浩特市赛罕区新华东街 36 号财富大厦
                   30             371
     行                                                 A 座 1-3 层
  沈阳分行         74             480       27,913      沈阳市和平区南京北街 65 号
                                            91,239      香港中环夏悫道 12 号香港美国银行中心 36
  香港分行          1             172
                                                        楼
  贵阳分行         38             369       33,020      贵阳市观山湖区阳关大道 28 号
  三亚分行         21             137       17,063      三亚市河东区新风街 128 号
  拉萨分行          4             168       9,292       拉萨市北京西路 8 号环球大厦
 上海自贸试                                 13,738
                    3             102                   上海市浦东新区业盛路 188 号一层
   验区分行
                                            13,319      哈尔滨市道里区爱建路 11 号奥林匹克中心
 哈尔滨分行         4             170
                                                        一区一至六层
                                            16,886      兰州市城关区白银路 123 号甘肃日报报业
  兰州分行          5             188
                                                        大厦(一至四层)
 乌鲁木齐分                                 8,045
                    2              81                   乌鲁木齐市沙依巴克区扬子江路 314 号
     行
 地区间调整                               (1,417,108)
       合计       2,806        57,228     4,342,590

注:


1、机构数量包含总行、一级分行、分行营业部、二级分行、支行、社区支行、小微支行等各类分支机构。
2、总行员工数包括公司与投资银行事业部、信用卡中心、金融市场部等事业部员工数。
3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。




                                             97
                                第六章    公司治理

   一、公司治理架构
                                         股东大会
                                                          战略发展与投资管理委员会


                                                          风险管理委员会
   监督委员会
                           监事会          董事会         关联交易控制委员会
   提名与评价委员会
                                                          提名委员会

                                                          薪酬与考核委员会
                                              行长
      董事会秘书          财务总监                        审计委员会




           公司银行管理委员会                               产品创新管理委员会

                                                            风险管理委员会
           零售银行管理委员会

                                                            信息科技管理委员会
           资产负债管理委员会




   二、公司治理综述

    报告期内,本公司继续致力于建立高效透明的公司治理架构,不断优化制度建设,持续

开展对董事和高管的履职评价,推进关联方集团统一授信,通过行内调研等多渠道增强董、

监事对公司经营情况的了解,具体工作如下:

    1、报告期内,本公司累计召开各类会议 71 次。其中,股东大会 2 次,董事会会议 11

次、董事会专门委员会会议 46 次,监事会会议 5 次,监事会专门委员会会议 7 次。通过上

述会议,审议批准了本公司定期报告、董事会工作报告、监事会工作报告、行长工作报告、

财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、机构设置、制度修订等议案 246 项。

    2、根据境内外的监管要求,本公司修订了《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董

事会议事规则》、《并表管理办法》、《压力测试管理办法》、《外包风险管理办法》,制

定了《中国民生银行重大房地产项目管理办法》等制度。通过制定、修订上述制度,进一步

完善了公司治理制度体系。同时,董事会和监事会不断强化制度的落实和实施,持续提升公

司治理水平。

                                         98
    3、根据《高级管理人员尽职考评试行办法》的规定,本公司董事会对其聘任的高管进

行了考评,并将尽职考评结果应用于考评对象的薪资分配、职务聘任等方面,以促进本公司

高管不断提高履职能力,完善董事会对高管制度化、规范化、常态化的考核评价机制。

    根据《董事履职评价试行办法》的规定,在董事会薪酬与考核委员会的指导下,本公司

完成了对董事年度履职的评价工作,促进董事履职尽责、自律约束。

    4、本公司董事会审计委员会分别赴苏州分行、长春分行和沈阳分行开展了内控管理调

研,进一步强化对公司内部审计部门的评价工作。

    5、报告期内,本公司继续加强关联方名单的整理和更新工作,推进关联方集团统一授

信,规范关联交易报备管理。

    6、报告期内,公司监事会继续按照《公司章程》的规定及监管机构的要求,结合公司

重点工作,进一步完善监督工作体系,优化工作流程、规范履职行为、提高监督工作实效性,

积极履行各项职责。主要工作包括组织召开监事会各类会议、审议相关议案;列席董事会各

次会议及高级管理层重要经营会议;开展专项检查、调研等监督活动;组织监事培训和同业

交流互访等。通过全体监事的共同努力,监事会较好地履行了各项职责,将“监督促进公司

战略落实、监督促进公司健康发展”的工作理念落到实处,监事会在公司治理中的作用进一

步提高。

    7、报告期内,公司监事会按照监督职责和监管要求,密切关注公司经营管理情况,依

法组织开展对公司新设分行、支行、社区支行、附属机构、村镇银行、信用卡中心等机构经

营管理及业务发展情况的调研检查,组织开展对公司董事、监事、高管的履职评价工作,以

及结合公司重点工作开展专项调查研究。根据上述调研和检查工作情况,向董事会及高级管

理层提出多项管理建议,促进了公司的合规经营和稳健发展。

    8、报告期内共出版《董事会工作通讯》7 期、《内部参考》46 期,为董事会、监事会

与管理层之间、董事与监事之间等搭建了一个便捷、有效的公司治理信息沟通平台。

    9、报告期内,本公司先后分批组织董、监事参加监管部门举办的董、监事培训,圆满

完成了监管机构对董、监事任职资格的培训要求,提高了董、监事的履职能力。

    10、报告期内,本公司及时、准确、真实、完整地披露各项重大信息,不断提升公司透

明度,确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。本公司投资者关系工作继续贯彻公司战


                                       99
略,采取多种方式、举办各类活动,充分展示本公司战略优势、经营策略和财务成果,促进

资本市场对本公司的了解。详见本章“信息披露与投资者关系”。

    11、经本公司自查,截至报告期末,没有发生任何泄密事情,内幕信息知情人没有在影

响公司股价的重大敏感信息披露前利用内幕信息买卖公司股份。2012 年 3 月 22 日公司第五

届董事会第二十二次会议审议通过了《内幕信息知情人登记管理规定》,自此公司严格按照

内幕信息知情人登记制度的有关规定对内幕信息知情人进行登记备案。

    12、本公司遵守中国证监会有关上市公司治理规范性文件。

    本公司通过认真自查,未发现公司治理实际情况与中国证监会有关上市公司治理的规范

性文件要求存在差异。本公司不存在公司治理非规范情况,也不存在向大股东、实际控制人

提供未公开信息等情况。

    三、股东权利

    1、股东召开临时股东大会的程序:

    《公司章程》规定单独或合并持有本行 10%以上股东请求时,本行在 2 个月以内召开

临时股东大会。

    股东要求召集临时股东大会或者类别股东会议,应当按照下列程序办理:

    单独或者合计持有本行 10%以上股份的股东有权书面向董事会请求召开临时股东大会。

董事会在收到请求后 10 日内提出是否召开临时股东大会的书面反馈意见。

    董事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的,应当在作出董事会决议后 5 日内发出

召开股东大会或类别股东会议的通知,通知中对原请求的变更,应当征得相关股东的同意。

    董事会不同意召开临时股东大会或类别股东会议,或者在收到请求后 10 日内未作出反

馈的,单独或者合并持有在该拟举行的会议上有表决权的股份 10%以上的股东有权书面向

监事会提议召开临时股东大会或类别股东会议。

    监事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的,应在收到请求 5 日内发出召开股东大

会或类别股东会议的通知,通知中对原请求的变更,应当征得相关股东的同意。

    监事会未在规定期限内发出股东大会或类别股东会议通知的,视为监事会不召集和主持

股东大会,连续 90 日以上单独或者合并持有本行 10%以上股份(该等股份在该拟举行的会

                                       100
议上有表决权)的股东可以自行召集和主持。

    监事会或股东自行召集的股东大会,董事会和董事会秘书应予配合,董事会应当提供股

权登记日的股东名册,会议所必需的费用由本行承担。

    2、股东向董事会提出查询的程序:

    股东可随时以书面方式通过本行董事会办公室向董事会提出查询,本行董事会办公室的
联络详情如下:

    地址:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号民生银行大厦

    邮政编码:100031

    联系电话:86-10-68946790

    传真:86-10-58560720

    电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn

    3、在股东大会提出提案的程序:

    本公司《公司章程》规定,合并持有本行 3%以上股份的股东,有权向本公司提出提案。

单独或者合并持有本公司 3%以上股份的股东,可以在股东大会召开 10 日前提出临时提案

并书面提交召集人。召集人应当在收到提案后 2 日内发出股东大会补充通知,公告临时提案

的内容。

    董事会决定不将股东提案列入会议议程的,应在该次股东大会上进行解释和说明,并将

提案内容和董事会的说明在股东大会结束后与股东大会决议一并公告。

    本行召开股东大会年会,持有本行有表决权的股份总数 3%以上(含 3%)的股东有权以

书面形式向本行提出新的提案,本行应当将提案中属于股东大会职责范围内的事项,列入该

次会议的议程。

    股东可通过本行董事会办公室向股东大会提出提案,联系方式同“2、股东向董事会提

出查询的程序”中所列。

    四、股东大会

    报告期内,本公司共召开两次股东大会,具体情况如下:

    2015 年 4 月 27 日,本公司 2015 年第一次临时股东大会在北京以现场与网络投票相结


                                       101
合 的 方 式 召 开 。 会 议 决 议 详 见 本 公 司 网 站 ( www.cmbc.com.cn ) 及 上 交 所 网 站

(www.sse.com.cn),并于 2015 年 4 月 28 日刊登于《中国证券报》、《上海证券报》和《证

券时报》。

    2015 年 6 月 18 日,本公司 2014 年年度股东大会在北京以现场与网络投票相结合的方

式召开。会议决议详见本公司网站(www.cmbc.com.cn)及上交所网站(www.sse.com.cn),

并于 2015 年 6 月 19 日刊登于《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

    五、董事会

    董事会是本公司的决策机构,具有独立性,负责执行股东大会的决议,制定本公司的重

大方针、政策和发展规划,决定本公司的经营计划、投资方案和内部管理机构设置,制订年

度财务预算、决算以及利润分配方案,聘任高级管理人员等。本公司管理层具有经营自主权,

董事会不干预本公司日常经营管理的具体事务。

    (一)董事会组成

    截至报告期末,本公司董事会成员共 17 名,其中非执行董事 9 名,执行董事 2 名,独

立非执行董事 6 名。2016 年 2 月 1 日,公司 2016 年第一次临时股东大会选举郑万春先生为

本公司第六届董事会执行董事。本公司董事会成员调整为 18 名,其中非执行董事 9 名,执

行董事 3 名,独立非执行董事 6 名。本公司非执行董事均来自大型知名企业并担任重要职务,

具有丰富的管理、金融和财务领域的经验;3 名执行董事长期从事银行经营管理工作,均具

有丰富的专业经验;6 名独立非执行董事为经济、金融、财务、法律、人力资源等方面的知

名专家,其中一名来自香港,熟悉国际财务报告准则和香港资本市场规则,具有丰富的银行

管理经验。

    本公司的董事结构兼顾了专业性、独立性和多元化等方面,以确保董事会决策的科学性。

    本公司认为董事会成员多元化有利于提升本公司的运营质量,因此本公司于 2013 年 8

月制定了《董事会成员多元化政策》,确定本公司在设定董事会成员构成时,应从多个方面

考虑董事会成员多元化情况,包括但不限于性别、年龄、文化及教育背景、专业经验、技能、

知识及服务任期。最终将按人选的价值及可为董事会提供的贡献作出决定。所提名董事均以

用人唯才为原则,并需考虑董事会成员多元化的要求。提名委员会将每年在年报内汇报董事

会在多元化层面的组成,并监察《董事会成员多元化政策》的执行,并在需要时候审核该政


                                            102
策,以确保其行之有效。提名委员会也将会讨论任何需要对《董事会成员多元化政策》作出

的修订,再向董事会提出修订建议,由董事会审批。

       本公司董事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节。

本公司董事会成员中,刘永好先生为新希望集团有限公司董事长及大股东。王航先生现任新

希望集团有限公司副董事长。除此之外,董事会各成员之间不存在任何关系(包括财政、业

务、家族或其他重大或相关关系)。所有载有董事姓名的本公司通讯中均明确说明独立非执

行董事的身份,符合香港《上市规则》的规定。

       (二)董事会职权

       本公司董事会可行使以下职能及权力:

       1、召集股东大会,并向股东大会报告工作;

       2、执行股东大会的决议;

       3、决定本公司的经营计划和投资方案;

       4、制订本公司的年度财务预算方案、决算方案;

       5、制订本公司的利润分配方案和弥补亏损方案;

       6、制订本公司增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案;

       7、拟订本公司重大收购、收购本公司股份、合并、分立、解散及变更本公司形式的方

案;

       8、在股东大会授权范围内,决定本公司对外投资、收购及出售资产、资产抵押、重大

担保事项及关联交易事项;

       9、决定本公司内部管理机构的设置;

       10、根据提名委员会的提名,聘任或者解聘本公司行长、财务总监;根据董事长的提名,

聘任或解聘董事会秘书;根据行长的提名,聘任或者解聘本公司的副行长、财务负责人等高

管,并决定其报酬事项和奖惩事项;

       11、批准聘任或解聘分行行长、副行长及经中国银监会资格审核认定的高管;

       12、制订本公司的基本管理制度;

                                            103
     13、制订本公司《公司章程》的修改方案;

     14、管理本公司信息披露事项;

     15、向股东大会提请聘请或更换为本公司审计的会计师事务所;

     16、听取本公司行长的工作汇报并检查行长的工作;

     17、董事会建立督促机制,确保管理层制定各层级的管理人员和业务人员的行为规范及

 工作准则,并在上述规范性文件中明确要求各层级员工及时报告可能存在的利益冲突,规定

 具体的条款,建立相应的处理机制;

     18、董事会建立信息报告制度,要求高级管理层定期向董事会、董事报告本公司经营事

 项,在该等制度中,对下列事项作出规定:向董事会、董事报告信息的范围及其最低报告标

 准;信息报告的频率;信息报告的方式;信息报告的责任主体及报告不及时、不完整应当承

 担的责任;信息保密要求;

     19、行使适用法律、行政法规、部门规章规定或本公司《公司章程》授予的其他职权。

     (三)董事会会议情况及决议内容

     报告期内,本公司董事会共举行 11 次会议,以审议批准涉及本公司战略、财务和经营

 方面的重大议题。

          会议届次               召开日期                    决议刊登报纸              披露日期

                             2015 年 1 月 14 日        上海证券报、中国证券报、   2015 年 1 月 15 日
第六届董事会第二十二次会议
                                                               证券时报
                                                       上海证券报、中国证券报、
第六届董事会第七次临时会议   2015 年 1 月 31 日                                   2015 年 2 月 2 日
                                                               证券时报
                             2015 年 3 月 4 日         上海证券报、中国证券报、   2015 年 3 月 5 日
第六届董事会第八次临时会议
                                                               证券时报
                                                       上海证券报、中国证券报、
第六届董事会第二十三次会议   2015 年 3 月 30 日                                   2015 年 3 月 31 日
                                                               证券时报
                             2015 年 4 月 21 日        上海证券报、中国证券报、   2015 年 4 月 22 日
第六届董事会第九次临时会议
                                                               证券时报
                             2015 年 6 月 8 日         上海证券报、中国证券报、   2015 年 6 月 9 日
第六届董事会第十次临时会议
                                                               证券时报
                             2015 年 8 月 28 日        上海证券报、中国证券报、   2015 年 8 月 29 日
第六届董事会第二十四次会议
                                                               证券时报
                             2015 年 10 月 30 日       上海证券报、中国证券报、   2015 年 10 月 31 日
第六届董事会第二十五次会议
                                                               证券时报

                                                 104
                               2015 年 11 月 19 日    上海证券报、中国证券报、       2015 年 11 月 20 日
第六届董事会第十一次临时会议
                                                              证券时报
                               2015 年 12 月 11 日    上海证券报、中国证券报、       2015 年 12 月 12 日
第六届董事会第十二次临时会议
                                                              证券时报
                               2015 年 12 月 23 日    上海证券报、中国证券报、       2015 年 12 月 24 日
第六届董事会第十三次临时会议
                                                              证券时报
     本公司董事会通过上述 11 次会议,审议批准了本公司四期定期报告、董事会工作报告、

 行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、制度修订等议案 93 项。

     下表列示本公司董事在 2015 年内出席董事会会议的情况

       董 事                                 出席次数/应出席会议次数
      洪   崎                                            11/11

      张宏伟                                             11/11

      卢志强                                             11/11

      刘永好                                             11/11

      梁玉堂                                             11/11

      王玉贵                                             11/11

      王   航                                            11/11

      王军辉                                             10/11

      吴   迪                                            11/11

      郭广昌                                             10/11

      姚大锋                                             11/11

      秦荣生                                             11/11

      郑海泉                                             11/11

      巴曙松                                              5/5

      尤兰田                                              1/1

      王立华                                             11/11

      韩建旻                                             11/11

      毛晓峰                                              1/1

     注:董事毛晓峰于 2015 年 1 月 31 日辞任,董事尤兰田自 2015 年 1 月 31 日起不再继续履职,董事巴

 曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履职。故毛晓峰、尤兰田、巴曙松未计入全数应出席会议次数内。


     (四)董事会对股东大会决议的执行情况

     1、利润分配方案实施情况

                                                105
       本公司董事会根据 2014 年年度股东大会通过的 2014 年下半年利润分配方案,向公司股

东实施分红派息。以截至股权登记日总股本为基数,向股权登记日登记在册的股东派发现金

股利:每 10 股派发现金股利人民币 1.10 元(含税)。现金股利总额共计人民币 40.13 亿元。

现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H 股股东支付。2015

年 7 月 7 日完成 A 股股东现金红利派发事宜。2015 年 7 月 27 日完成 H 股股东现金红利派

发事宜。

       本公司董事会根据 2016 年第一次临时股东大会审议通过的 2015 年中期利润分配方案,

向公司股东实施了分红派息。以截至股权登记日总股本为基数,向登记在册的股东派发现金

股利:每 10 股派发人民币 0.75 元(含税)。现金派息总额共计约人民币 27.36 亿元。现金

股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H 股股东支付。2016 年 2

月 26 日完成 A 股股东现金红利派发事宜,2016 年 3 月 21 日完成 H 股股东现金红利派发事

宜。

       2、董事出席股东大会情况

       下表列示本公司董事在 2015 年内出席股东大会会议的情况



                  董事
                                                  出席次数/应出席会议次数
                  洪崎                                        2/2
                 张宏伟                                       2/2
                 卢志强                                       1/2
                 刘永好                                       2/2
                 梁玉堂                                       2/2
                 王玉贵                                       2/2
                  王航                                        2/2
                 王军辉                                       2/2
                  吴迪                                        2/2
                 郭广昌                                       2/2
                 姚大锋                                       2/2
                 秦荣生                                       2/2
                 王立华                                       2/2
                 韩建旻                                       2/2


                                          106
                 郑海泉                                             2/2
                 巴曙松                                             1/1
                 尤兰田                                             0/0

    注:董事毛晓峰于 2015 年 1 月 31 日辞任前,本公司未召开股东大会,故无参会记录。董事尤兰田自

2015 年 1 月 31 日起不再继续履职,董事巴曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履职。故董事尤兰田、巴曙

松未计入全数应出席会议次数内。


     (五)独立非执行董事履行职责情况

     本公司董事会现有独立非执行董事 6 名,其中,尤兰田自 2015 年 1 月 31 日起不再继续

履行独立非执行董事职责,巴曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履行独立非执行董事职责,

独立非执行董事资格符合中国银监会、中国证监会、上交所和香港《上市规则》的规定。报

告期内,独立非执行董事通过实地考察、专项调研与座谈等多种方式保持与本公司的沟通,

认真参加董事会及各专门委员会会议,积极发表意见,并注重中小股东的利益要求,充分发

挥了独立非执行董事作用。

     1、独立非执行董事上班制度

     为充分发挥独立非执行董事的作用,强化董事会工作的有效性,本公司董事会自 2007

年 3 月开始实施独立非执行董事上班制度,要求独立非执行董事每月到银行上班 1-2 天。

本公司为独立非执行董事安排了专门办公室和办公设备,独立非执行董事均能够按规定执行

上班制度。独立非执行董事上班的主要工作是:研究所属委员会的工作事项;研究并确定委

员会提出的议案;听取管理层或总行部门的工作汇报;讨论制定或修订公司治理相关制度等。

报告期内,独立非执行董事累计上班 48 个工作日,约见管理层及相关部室人员百余人次。

本公司实行的独立非执行董事上班制度是一项创举,对于努力推动独立非执行董事发挥专业

研究优势,为董事会决策提供专业意见,提高董事会决策的科学性和独立性提供了重要的支

持和帮助。

     2、独立非执行董事年报工作制度

     为进一步完善公司治理机制,充分发挥独立非执行董事在信息披露方面的作用,确保公

司年报能真实、准确、完整、及时地披露,本公司于第四届董事会第十六次会议审议通过了

《独立董事年报工作制度》。

     该制度要求,独立非执行董事在公司年报的编制和披露过程中,应切实履行独立非执行

                                               107
董事的责任和义务,勤勉尽责地开展工作。在每个会计年度结束后 60 日内,公司管理层应

向独立非执行董事全面汇报公司本年度的经营情况和重大事项的进展情况。如有必要,独立

非执行董事可对相关事项进行考察。独立非执行董事应对公司拟聘的会计师是否具有相关业

务资格及为公司提供年报审计的注册会计师的从业资格进行核查。在年审注册会计师出具初

步审计意见后和召开董事会会议审议年报前,至少安排一次独立非执行董事与年审注册会计

师的见面会以沟通审计过程中发现的问题。

       按照制度要求,独立非执行董事在公司 2015 年年度报告编制和披露过程中,严格遵守

公司相关制度及监管部门的有关规定,勤勉尽责,认真履行了独立非执行董事的责任和义务,

具体事项为:听取公司管理层关于 2015 年度经营情况和重大事项进展情况的汇报;与年审

会计师事务所保持持续沟通,听取年审会计师事务所的审计工作计划及预审和审计情况汇

报。

       3、独立非执行董事的其他工作

       独立非执行董事对以下事项向董事会或股东大会发表独立意见:

       (1)提名、任免董事;

       (2)聘任或解聘高级管理人员;

       (3)董事、高级管理人员的薪酬;

       (4)股东、实际控制人及其关联企业与本公司发生的重大和特别重大的关联交易,以

及本公司是否采取有效措施回收欠款;

       (5)独立非执行董事认为可能损害中小股东权益的事项;

       (6)本公司《公司章程》规定的其他事项。

       本公司独立非执行董事还在各专门委员会中发挥了积极作用。本公司董事会薪酬与考核

委员会、审计委员会、关联交易控制委员会和风险管理委员会中独立非执行董事担任召集人;

审计委员会、关联交易控制委员会中至少有 1 名独立非执行董事是会计专业人士。

       4、本年度独立非执行董事出席会议情况:

       报告期内,本公司全体独立非执行董事勤勉尽职,积极参加董事会的各项会议。



                                         108
                      2015 年独立非执行董事出席董事会会议情况表

                            应出席                  亲自出席                  委托出席
       董事
                              次数                    次数                      次数
      秦荣生                   11                      11                          0

      巴曙松                   5                       5                           0


      郑海泉                   11                      11                          0


      尤兰田                   1                       1                           0


      王立华                   11                      11                          0

      韩建旻                   11                      11                          0
    注:董事尤兰田自 2015 年 1 月 31 日起不再继续履职,董事巴曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履
职。故董事尤兰田、巴曙松未计入全数应出席会议次数内。


    (六)独立非执行董事独立性的确认

    本公司 6 名独立非执行董事均不涉及香港《上市规则》第 3.13 条中所述会令独立性受

质疑的因素。另外,本公司已收到每名独立非执行董事按香港《上市规则》规定,就其独立

性而做出的年度确认函,据此,本公司认为全体独立非执行董事均属独立。

    (七)董事长及行长

    本公司董事长、行长的角色及工作由不同人士担任,各自职责界定清晰,符合香港《上

市规则》的建议。

    报告期内,洪崎先生为本公司董事长,负责领导董事会,担任会议主席,确保董事会会

议上所有董事均知悉当前所议事项,管理董事会的运作及确定董事会能适时及有建设性地讨

论所有重大及有关的事项。为协助董事会能适时地讨论所有重要及有关的事项,董事长会与

相关高层管理人员合作以确保董事及时收到适当、完备及可靠的信息供他们考虑及审议。

    2015 年 1 月 31 日,毛晓峰先生因个人原因,向本公司董事会申请辞去董事、行长及董

事会相关专门委员会职务。经公司第六届董事会第七次临时会议决议,在行长职务空缺期间

由洪崎董事长代行行长职责。

    2015 年 11 月 19 日,经公司第六届董事会第十一次临时会议决议,公司聘任郑万春先

生为本公司行长,任期与第六届董事会任期一致。



                                              109
    (八)董事、监事及有关雇员之证券交易

    本公司已采纳一套不比香港《上市规则》附录十的《标准守则》所订标准宽松的本公司

董事及监事进行证券交易的行为准则。本公司经查询全体董事及监事后,已确认他们于截至

2015 年 12 月 31 日年度一直遵守上述守则。本公司亦就有关雇员买卖公司证券事宜设定指

引,指引内容不比《标准守则》宽松。本公司并没有发现有关雇员违反指引。

    (九)董事关于编制账目的责任声明

    本公司各董事承认其有编制本公司截至 2015 年 12 月 31 日止年度账目的责任。

    六、董事会的企业管治职能及专门委员会

    本公司的企业管治职能赋予董事会,具体职能如下:(1)制定及检讨本公司的公司治

理政策及常规工作;(2)检讨及监察董事及高管的培训及持续专业发展;(3)检讨及监察

本公司在遵守法律及监管规定方面的政策及常规工作;(4)制定、检讨及监察雇员及董事

的操守准则;以及(5)检讨本公司遵守《企业管治守则》的规定及在年报内《公司治理》

的披露。

    本公司董事会 2015 年履行公司治理职责的主要工作包括:开展对董事和高管的尽职考

评;组织开展董事培训;根据境内外的监管要求,制定和修订若干公司管理制度,包括《公

司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》;经回顾确认除本年报披露外,本

公司 2015 年年度已遵守香港《上市规则》附录十四之守则条文。

    本公司董事会六个专门委员会的成员、职权范围及 2015 年度工作如下:



    (一) 战略发展与投资管理委员会

    1、战略发展与投资管理委员会组成及 2015 年会议情况

    自 2014 年 10 月 15 日起,第六届董事会战略发展与投资管理委员会成员共 8 名,主席

为洪崎,成员为张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、王军辉、巴曙松和毛晓峰。

    2015 年 1 月 14 日,根据第六届董事会第二十二次会议《关于调整公司第六届董事会专

门委员会组成成员的决议》,第六届董事会战略发展与投资管理委员会成员调整为 9 名,主

席为洪崎,成员为张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、王军辉、巴曙松、毛晓峰和姚大锋。



                                       110
    2015 年 1 月 31 日,原执行董事毛晓峰辞去执行董事及董事会相关专门委员会职务,第

六届董事会战略发展与投资管理委员会成员调整为 8 名,主席为洪崎,成员为张宏伟、卢志

强、刘永好、王玉贵、王军辉、巴曙松和姚大锋。

    2016 年 2 月 28 日,根据《中国民生银行股份有限公司第六届董事会第十六次临时会议

决议公告》,第六届战略发展与投资管理委员会成员调整为 9 名,主席为洪崎,成员为张宏

伟、卢志强、刘永好、王玉贵、王军辉、巴曙松、姚大锋和郑万春。

    2015 年战略发展与投资管理委员会共召开 11 次会议,审议议题 49 项,听取汇报 10 项。

会议出席情况如下:

                    成员                                     出席次数/应出席次数
                 非执行董事
                   张宏伟                                             11/11
                   卢志强                                             11/11
                   刘永好                                             11/11
                   王军辉                                             9/11
                   王玉贵                                             11/11
                   姚大锋                                             11/11
                  执行董事
           洪崎(委员会主席)                                         11/11
                   毛晓峰                                              0/1
               独立非执行董事
                   巴曙松                                               4/4
    注:董事毛晓峰于 2015 年 1 月 31 日辞任,董事巴曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履职,故董事
巴曙松、毛晓峰未计入全数应出席会议次数内。


    2、战略发展与投资管理委员会 2015 年主要工作

    2015 年,在董事会整体战略思路引领下,董事会战略发展与投资管理委员会提供决策

支持、开展战略管理、投资管理、集团并表等工作,全面履行工作职责。

    (1)履行决策支持与日常工作职责

   报告期内,战略发展与投资管理委员会共召开 11 次会议(现场会议 9 次,通讯会议 2

次),共审议 49 项议案;听取 10 项专题汇报,商讨公司重大决策事项。董事会落实监管消

费者权益保护规定,明确董事会战略发展与投资管理委员会承担董事会层面的消费者权益保

护工作职能。

    (2)积极推进战略管理

                                              111
    报告期内,战略发展与投资管理委员会开展战略调研,跟踪《2012-2016 年五年发展纲

要》执行情况;推进全行市场营销体系改革方案、“凤凰计划”项目等全行重大变革与转型

项目顺利实施。

    (3)强化资本管理体系建设

     报告期内,战略发展与投资管理委员会持续完善资本管理体系,审议通过了本公司首

份《2015 年度资本战略》,加强资本补充、资本监测管理,开展利润分配政策调研,提供决

策参考。

    (4)稳步推进投资并购重大项目

    报告期内,战略发展与投资管理委员会指导完成民银国际的设立,指导下设业务主体布

局,搭建本公司在港投资银行业务平台,助推集团化、国际化战略实施。

    (5)加强附属机构管理

    报告期内,战略发展与投资管理委员会持续完善对附属机构的管理机制建设,强化战略

引导,增进业务协同,促进民生金融租赁、民生加银基金、民生加银资管和村镇银行等各类

附属机构健康可持续发展。

    (6)持续加强集团并表管理工作开创新局面

    报告期内,战略发展与投资管理委员会落实监管新规,组织修订《并表管理办法》,重

新梳理集团并表管理架构,建立了集团并表管理的常态化工作机制,升级集团并表科技系统,

实现了并表一级子公司的全覆盖。

    (7)规范重大固定资产投资管理

    报告期内,战略发展与投资管理委员会下发《重大房地产项目管理办法》,进一步规范

公司重大房地产项目管理的决策、执行、监督管理,审议、推进多项重大固定资产投资项目,

确保重大项目运行管理的规范有序。

    (二) 提名委员会

    1、提名委员会组成及 2015 年会议情况

    自 2014 年 10 月 15 日起,第六届董事会提名委员会成员为 10 名,主席为尤兰田,成员

调整为洪崎、张宏伟、王航、秦荣生、郑海泉、巴曙松、王立华、韩建旻和毛晓峰。

                                          112
    2015 年 1 月 31 日,原执行董事毛晓峰辞去执行董事及董事会相关专门委员会职务。第

六届董事会提名委员会成员调整为 9 名,主席为尤兰田,成员为洪崎、张宏伟、王航、秦荣

生、郑海泉、巴曙松、王立华和韩建旻。

    2016 年 2 月 28 日,根据《中国民生银行股份有限公司第六届董事会第十六次临时会议

决议公告》,第六届董事会提名委员会成员调整为 10 名,主席为尤兰田,成员为洪崎、张

宏伟、王航、秦荣生、郑海泉、巴曙松、王立华、韩建旻和郑万春。

    2015 年提名委员会共召开 6 次会议,审议议题 11 项。会议出席情况如下:

                      成员                                      出席次数/应出席次数
                  非执行董事
                      张宏伟                                              6/6
                       王航                                               6/6

                    执行董事
              洪崎(代行主席职责)                                        6/6
                      毛晓峰                                              1/1
                独立非执行董事
              尤兰田(委员会主席)                                        1/1

                      秦荣生                                              6/6

                      郑海泉                                              6/6

                      巴曙松                                              3/3

                      王立华                                              6/6

                      韩建旻                                              6/6
    注:董事毛晓峰于 2015 年 1 月 31 日辞任,董事尤兰田自 2015 年 1 月 31 日起不再继续履职,董事巴
曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履职,故董事毛晓峰、尤兰田、巴曙松未计入全数应出席会议次数内。


    2、提名委员会采用的提名程序及处理过程

    (1)董事候选人的提名程序

    ①董事候选人的一般提名程序

    本公司董事的选举方式是:由上届董事会在广泛征求股东意见的基础上,以书面提案的

方式向股东大会提出,并在提案中按本公司《公司章程》有关条款的规定介绍有关候选人简

历和基本情况。董事会提名委员会负责广泛征求股东意见及收集提名提案,并对提名人是否

符合《中华人民共和国公司法》、《商业银行法》及相关法律、行政法规、部门规章规定的

担任商业银行董事的资格进行审核,审核后报董事会审议,由董事会以提案方式提交股东大

                                              113
会进行表决。提名人在提名前应当征得被提名人的同意。股东和监事会如对董事候选人名单

有异议,有权按照本公司《公司章程》之规定提出新的提案,由董事会提名委员会审查任职

资格,并报董事会决定是否提请股东大会审议。

    ②独立非执行董事候选人的特别提名程序

    根据相关法律、法规和《公司章程》的规定,单独或者合并持有本公司已发行股份 1%

以上的股东、本公司董事会、监事会可以提出独立非执行董事候选人,并经股东大会选举决

定。独立非执行董事的提名人在提名前应当征得被提名人的同意。提名人应当充分了解被提

名人职业、学历、职称、详细的工作经历、全部兼职等情况,并对其担任独立非执行董事的

资格和独立性发表意见,被提名人应当就其本人与本公司之间不存在任何影响其独立客观判

断的关系发表公开声明。被提名人应当具备本公司《公司章程》规定的基本条件及独立性。

在选举独立非执行董事的股东大会召开前,本公司董事会应当按照规定公布上述内容。

    在选举独立非执行董事的股东大会召开前,本公司应将所有被提名人的有关材料同时报

送中国证监会、本公司所在地中国证监会派出机构、本公司股票挂牌交易的证券交易所、中

国银监会。董事会对被提名人的有关情况有异议的,应同时报送董事会的书面意见。对中国

证监会持有异议的被提名人,可作为本公司董事候选人,但不作为独立董事候选人。在召开

股东大会选举独立非执行董事时,董事会应对独立非执行董事候选人是否被中国证监会提出

异议的情况进行说明。

    (2)挑选及推荐董事候选人的准则与标准

    董事应当具有履行职责必备的专业知识和工作经验,并符合中国银监会规定的条件。其

任职资格须经中国银监会审核。

    独立非执行董事应具备下列基本条件:

    ①根据法律、行政法规及其他相关规定,具备担任上市商业银行董事的资格;

    ②具有本科(含本科)以上学历或相关专业中级以上职称;

    ③具备《公司章程》规定的独立性;

    ④具备上市商业银行运作的基本知识,熟悉相关法律、行政法规、规章及规则;能够阅

读、理解和分析商业银行的信贷统计报表和财务报表;


                                         114
    ⑤具有五年以上法律、经济、商业银行或者其他履行独立非执行董事职责所必需的工作

经验;

    ⑥本公司《公司章程》规定的担任董事的其他条件;及

    ⑦符合香港《上市规则》关于独立非执行董事任职资格的要求。

    3、提名委员会 2015 年主要工作

    报告期内,董事会提名委员会围绕年初制定的《提名委员会工作计划》,在评核独立董

事年度工作的独立性、董事候选人及高级管理人员任职资格核准等方面做了如下工作:

    (1)评核独立董事年度工作的独立性

    报告期内,提名委员会根据公司六名独立董事的年度工作情况,从年度履职概况、年度

报告工作情况以及重点关注事项等方面评核了《独立董事 2014 年度述职报告》,并在年度

股东大会时向股东报告。提名委员会认为公司六名独立董事在报告期内遵循了独立董事的职

业规范,独立、客观地履行各项职责,对公司的各项业务发展及重大事项的合规进行了认真

的监督,维护了公司全体股东的权益。

    (2)审核董事会董事候选人的任职资格

    报告期内,提名委员会客观、公允地审核了董事候选人的任职资格。

    此外,根据本公司《董事会成员多元化政策》的要求,提名委员会在审核董事候选人的

任职资格时,充分考虑了董事会成员多元化的情况,包括但不限于性别、年龄、文化及教育

背景、专业经验、技能、知识及服务任期。董事会所有委任均以用人唯贤为原则,并在考虑

人选时以客观条件充分顾及董事会成员多元化的裨益。本公司董事会成员组成请参见本报告

第五章“董事、监事、高级管理人员和员工情况”。本公司董事会及提名委员会认为,本公

司董事会的组成符合本公司《董事会成员多元化政策》的要求。

    (3)审核银行行长候选人的任职资格

    报告期内,提名委员会结合本公司发展战略及行长候选人的履历情况,对行长候选人的

任职资格进行了审查并提交董事会审议。

    (4)审核分行及附属机构高级管理人员任职资格



                                        115
    报告期内,提名委员会继续发挥在高级管理人员选拔任命过程中的作用,提高提名核准

程序的规范性、透明性和科学性。全年审核拟任分行高级管理人员共计 18 人次,审核拟任

附属机构董监事和高级管理人员共计 10 人次。

    (三)薪酬与考核委员会

    1、薪酬与考核委员会组成及 2015 年会议情况

    第六届董事会薪酬与考核委员会成员共 9 名,主席为郑海泉,成员为卢志强、梁玉堂、

王航、郭广昌、秦荣生、尤兰田、王立华和韩建旻。

    2015 年薪酬与考核委员会共召开 5 次会议,审议议题 10 项,听取汇报 7 项。会议出席

情况如下:

                    成员                                    出席次数/应出席次数
                非执行董事
                    卢志强                                           5/5
                     王航                                            5/5
                    郭广昌                                           5/5

                 执行董事
                    梁玉堂                                           5/5
              独立非执行董事
             郑海泉(委员会主席)                                    5/5
                    秦荣生                                           5/5

                    尤兰田                                           2/2

                    王立华                                           5/5

                    韩建旻                                           5/5
    注:董事尤兰田自 2015 年 1 月 31 日起不再继续履职,故董事尤兰田未计入全数应出席会议次数内。


    2、薪酬与考核委员会 2015 年主要工作

    报告期内,董事会薪酬与考核委员会按照《董事会薪酬与考核委员会工作细则》和董事

会年度工作计划,以构建和完善科学、高效的激励约束机制为核心,充分发挥薪酬与考核委

员会的职责,积极主动地开展委员会的各项工作。全年完成主要工作如下:

    (1)研究讨论本公司员工持股计划方案




                                             116
    报告期内,薪酬与考核委员会多次听取本公司员工持股计划方案并进行研究讨论,细化

员工持股计划方案,针对方案中的具体问题提出有效的解决措施和建议,持续推进员工持股

计划的方案论证与实施。

    (2)研究确定 2015 年高级管理人员关键绩效管理指标及目标值

    根据本公司《高级管理人员薪酬管理制度》的规定,高管人员绩效薪酬与关键绩效管理

指标的达成情况挂钩。报告期内,结合本公司经营的实际情况,董事会薪酬与考核委员会研

究审议了高级管理人员关键绩效管理指标、权重和目标值,为高管绩效考核确立了科学依据。

    (3)组织完成对董事年度履职情况的客观评价

    为促进董事履职,提高董事会决策效率,报告期内,董事会薪酬与考核委员会对 2014

年度全体董事的履职情况进行了客观评价。评价对象为全体董事,包括股东董事、独立董事

和执行董事共 19 人。

    (4)组织开展高级管理人员年度尽职考评工作

    报告期内,董事会薪酬与考核委员会根据董事会的授权,对董事会聘任的总行 9 位高级

管理人员和 47 位分行行长和事业部总裁(含主持工作的副行长、副总裁)2014 年度履职情

况进行了尽职考评。总行高级管理人员的尽职考评包括领导力综合评价和绩效考核。实施尽

职考评工作有利于保证董事会全面了解高级管理人员的履职尽责情况,引导高级管理人员持

续提升履职能力。

    (5)审议董事和总行高级管理人员的年度薪酬

    报告期内,薪酬与考核委员会根据《董事、监事薪酬制度》的规定,结合董事年度履职

情况,审议了董事 2014 年度薪酬报告,并予以披露;根据《高级管理人员薪酬管理制度》、

《高级管理人员风险基金管理办法》等制度规定,结合 2014 年度经营指标,薪酬与考核委

员会审议了董事会聘任的总行高级管理人员 2014 年度薪酬报告,并予以披露。

    (6)审议确定总行高级管理人员的职级薪档

    报告期内,董事会薪酬与考核委员会根据《董事会薪酬与考核委员会工作细则》和《高

级管理人员薪酬管理制度》的规定,审议确定了行长的职级薪档。

    (7)听取本公司 2014 年薪酬竞争力分析报告


                                       117
       报告期内,董事会薪酬与考核委员会听取了《2014 年薪酬竞争力分析报告》,研究讨

论本公司各职级员工的激励政策和措施,提出未来需重点关注的问题,为提升本公司薪酬竞

争力提出了切实有效的建议。

       (四)风险管理委员会

       1、风险管理委员会组成及 2015 年会议情况

       自 2013 年 1 月 4 日起,第六届风险管理委员会成员共 5 名,主席为巴曙松,成员为梁

玉堂、王玉贵、王航和郭广昌。

       2015 年 1 月 14 日,姚大锋先生获董事会增补为风险管理委员会成员。第六届风险管理

委员会成员调整为 6 名,主席为巴曙松,成员调整为梁玉堂、王玉贵、王航、郭广昌和姚大

锋。

       2015 年 6 月 8 日,第六届风险管理委员会成员进行了调整,主席为王立华,成员调整

为梁玉堂、王玉贵、王航、郭广昌和姚大锋。

       2016 年 2 月 28 日,根据《中国民生银行股份有限公司第六届董事会第十六次临时会议

决议公告》,第六届董事会风险管理委员会成员调整为 7 名,主席为王立华,成员为梁玉堂、

王玉贵、王航、郭广昌、姚大锋和郑万春。

       风险管理委员会主要职责包括:研究宏观国家经济金融政策,分析市场变化,制定行业

风险管理建议,拟定公司风险约束指标体系;研究监管部门颁布的法规、政策及监管指标,

提出有效执行实施建议;研究公司发展战略、风险管理体系,提出改进风险管理的组织架构、

控制程序、风险处置等决策建议;审核风险监控指标体系及风险管理信息分析报告,监督经

营管理层对经营风险采取必要的识别、计量、监测和控制措施;审核公司经营管理中重大风

险事件的预警预控、应急预案;组织对重大经营事件的风险评估工作,研究拟定风险防范方

案及董事会授予委员会的其他职权。

       2015 年风险管理委员会召开 10 次会议,讨论、审议各类风险议题 26 项,超风险限额

业务 119 笔。会议出席情况如下:

                     成员                               出席次数/应出席次数
                  非执行董事
                    王玉贵                                     10/10
                    王   航                                    10/10

                                          118
                    郭广昌                                           10/10
                    姚大锋                                           10/10
                   执行董事
                    梁玉堂                                           10/10
                独立非执行董事
            巴曙松(原委员会主席)                                     5/5
             王立华(委员会主席)                                      5/5
     注:董事王立华于报告期内获任,董事巴曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履职,故董事王立华、
巴曙松未计入全数应出席会议次数内。


     2、风险管理委员会 2015 年主要工作

       2015 年,风险管理委员会在董事会领导下,不断拓展风险工作的深度和广度,坚持创

新与实践,加强对监管部门、董事会各项风险政策的贯彻落实和监督力度,扎实履行风险指

导、评估等职责,开展风险指导、风险评估、风险报告等工作,全年共召开 10 次会议,审

议通过了《董事会 2015 年度风险指导意见》、《董事会年度、半年度风险评估报告》、《压

力测试管理办法》、《资本计量高级方法实施准备情况评估申请》、《恢复计划(2015 版)》

及《非零售法人客户评级主标尺管理办法》等议案。按季研究并听取经营管理层风险管理情

况汇报,审议通过了经营管理层的季度风险管理报告等。

       (五)审计委员会

    1、审计委员会组成及 2015 年会议情况
    第六届董事会审计委员会成员共 5 名,委员会主席为秦荣生,成员为吴迪、郑海泉、尤
兰田和韩建旻。
    截至 2015 年底,公司第六届董事会审计委员会中独立非执行董事 4 名,非执行董事 1
名。4 名独立非执行董事均为财经、管理专家;1 名非执行董事为国内知名公司主要负责人员,
具有丰富的管理经验和成熟的金融、财务专业知识。本公司审计委员会结构合理,具有足够
的专业性和独立性,可以确保审计委员会有效发挥监督职能。
    本公司审计委员会委员名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情
况》章节,各委员之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。
    2016 年 1 月 15 日,因审计委员会主席秦荣生已辞去独立董事职务,第六届审计委员会
成员调整为 3 名,主席调整为韩建旻,成员调整为吴迪和郑海泉。

       2015 年审计委员会共召开 6 次会议,审议议案 16 项,听取汇报 2 项。会议出席情况如

下:




                                              119
                     成员                                     出席次数/应出席次数

                  非执行董事
                     吴     迪                                         6/6

               独立非执行董事
       秦荣生(报告期内任委员会主席)                                  6/6

                     郑海泉                                            6/6

                     韩建旻                                            6/6

                     尤兰田                                            0/0

       注:董事尤兰田自 2015 年 1 月 31 日起不再继续履职,因此,董事尤兰田未计入全数应出席会议次数
内。

   2、审计委员会 2015 年主要工作
       (1)多次赴分行进行内控调研和工作指导

       面对经济新常态下银行业发生的变化,审计委员会加大分行调研力度,年内分别赴苏州

分行、长春分行和沈阳分行进行内控调研,对分行经营管理基本情况、内控体系建设情况及

内控风险管理措施进行深入了解,并对分行内控管理及风险管理提出具体要求,对分行工作

规划和工作重点布局予以指导。

       (2)审核公司财务报告

       根据监管部门的年度财务报告披露要求及审计委员会审核披露计划,审计委员会组织了

2014 年度报告的编制与审计,并完成审核工作,2014 年度决算、2015 年度预算、2015 年度

中期财务报告、2015 年第一季度报告和第三季度报告的审核工作。

       (3)组织完成内控评价工作

       报告期内,审计委员会监督指导公司按照《企业内部控制基本规范》及配套指引、《商

业银行内部控制评价指引》等关于上市公司内部控制评价的工作要求,遵循全面性、重要性

和客观性原则,对 2014 年度内部控制设计与运行情况进行了全面评价工作,强化对经营机

构经营业绩、特色和董事会战略执行力的评估,全面提升内控评价综合成效。

       (4)完成外审会计师的评价和续聘工作

       根据《公司章程》、《审计委员会工作细则》、《中国民生银行会计师事务所聘任管理办法》

及监管部门的要求,审计委员会完成了外审会计师事务所 2014 年度审计工作的评估,根据

评估结果,确认续聘毕马威会计师事务所为本公司外审会计师,同时,完成了外审会计师事

务所报酬事项的审议工作。


                                                120
    (六)关联交易控制委员会

    1、关联交易控制委员会组成及 2015 年会议情况

    第六届董事会关联交易控制委员会成员共 7 名,委员会主席为秦荣生,成员为梁玉堂、

王军辉、吴迪、巴曙松、王立华、韩建旻。

    第六届董事会关联控制委员会成员 4 名独立非执行董事均为审计、财经和管理专家;2

名非执行董事为国内知名公司主要负责人员,具有丰富的管理经验和成熟的金融、财务专业

知识。本公司关联交易委员会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保关联交易委

员会有效发挥监督职能。

    本公司关联交易委员会委员名单及简历列载于本报告“董事、监事、高级管理人员和员

工情况”章节,各委员之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

    2016 年 1 月 15 日,因关联交易控制委员会主席秦荣生已辞去独立董事职务,第六届董

事会关联交易控制委员会成员调整为 5 名,主席调整为韩建旻,成员调整为梁玉堂、王军辉、

吴迪和王立华。

    2015 年董事会关联交易控制委员会共召开了 8 次会议,审议议题 17 项。 会议出席情

况如下:

                   成员                                 实际出席次数/应出席次数

               非执行董事
                   王军辉                                           6/8

                    吴迪                                            8/8

                 执行董事
                   梁玉堂                                           8/8

             独立非执行董事
     秦荣生(报告期内任委员会主席)                                 8/8

                   王立华                                           8/8

                   韩建旻                                           8/8

                   巴曙松                                           1/1

  注:董事巴曙松自 2015 年 5 月 9 日起不再继续履职,故董事巴曙松未计入全数应出席会议次数内。




   2、关联交易控制委员会 2015 年主要工作
    (1)完成重大关联集团统一授信


                                            121
     报告期内,董事会关联交易控制委员会继续大力推进集团统一授信的开展,分别对复

星国际等六家关联方的集团统一授信进行了逐笔审批,并将超过董事会关联交易控制委员会

审批限额的集团统一授信提交董事会进行审批,提高了本公司关联交易管理效率,更好的控

制了关联交易的风险。

    (2)关联方名单全面梳理

    按照上交所上市规则和香港《上市规则》,维护关联方信息数据库。定期向关联方发函

征集更新信息,有效地向股东、董监高和附属机构传递了关联交易和内部交易的重要性和管

理原则,并对关联方名单进行动态管理、适时更新,为进一步提升公司的关联交易管理工作

奠定了坚实基础。

    (3)关联交易认定和审批

    报告期内,关联交易控制委员会完成了多笔关联交易认定、关联授信的审批以及非授信

关联交易的审批和备案。

    (4)对集团内部交易实施有效管理

    报告期内,内部交易管理工作继续在《中国民生银行内部交易管理办法》的指导下,不

断规范内部交易管理的监测、审核、报告、控制、评价等流程环节。



    七、监事会

    监事会为本公司监督机构,依据《中华人民共和国公司法》等法律法规、监管规定和《公

司章程》行使相应职权,促进公司合规经营、稳健发展,维护公司和投资者利益,对股东大

会负责。

    (一)监事会组成

    截至报告期末,本公司监事会成员共 6 名,2016 年 3 月 18 日,经本公司职工代表大会

选举,增补 1 名职工监事,本公司监事会现成员共 7 名,其中股东监事 2 名,外部监事 2

名,职工监事 3 名。2 名外部监事均为财经、管理专家;2 名股东监事为国内知名公司主要

负责人员,具有丰富的管理经验和金融、财务专业知识;3 名职工监事长期从事政策研究及

银行经营管理工作,具有丰富的专业经验。报告期内,原股东监事黎原于 2015 年 12 月 14

日辞去监事职务及相关监事会委员会职务。

    本公司监事会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保监事会有效发挥监督职


                                         122
能。

       本公司监事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节,

各监事之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

       (二)监事会职权

       依据《公司章程》,本公司监事会行使下列职权:

       1、对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见;

       2、检查公司财务,可在必要时以公司的名义另行委托会计师事务所独立审查公司的财

务;

       3、对公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书履行公司职务合法合规性进行

监督;

       4、当公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书的行为损害公司的利益时,要

求前述人员予以纠正,必要时向股东大会或国家有关监管机关报告;对违反法律、行政法规、

《公司章程》或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议;

       5、根据需要对公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计;

       6、根据需要对董事和高级管理人员进行离任审计;

       7、可对公司聘用会计师事务所发表建议;

       8、提议召开临时股东大会,在董事会不履行《中华人民共和国公司法》规定的召集和

主持股东大会职责时召集和主持股东大会;

       9、提议召开临时董事会,向股东大会提出提案;

       10、依照《中华人民共和国公司法》第一百五十二条的规定,对董事、高级管理人员提

起诉讼;

       11、发现公司经营情况异常,可以进行调查;必要时,可以聘请会计师事务所、律师事

务所等专业机构协助其工作,费用由公司承担;

       12、《公司章程》规定或股东大会授予的其它职权。



                                         123
    本公司监事可以列席董事会会议,列席会议的监事有权发表意见。

    (三)监事会会议情况及决议内容

    报告期内,本公司监事会共举行 5 次会议,相关情况如下:


      会议届次                  召开日期               决议刊登报纸           决议披露日期
第六届监事会第六次临                              上海证券报、中国证券
                             2015 年 3 月 4 日                            2015 年 3 月 5 日
      时会议                                          报、证券时报
第六届监事会第十九次                              上海证券报、中国证券
                            2015 年 3 月 30 日                           2015 年 3 月 31 日
会议                                                  报、证券时报
第六届监事会第二十次
                            2015 年 4 月 21 日              根据相关规定,豁免公告
会议
第六届监事会第二十一
                            2015 年 8 月 28 日              根据相关规定,豁免公告
次会议
第六届监事会第二十二
                            2015 年 10 月 30 日             根据相关规定,豁免公告
次会议



    通过上述会议,监事会审议通过了本公司 2014 年年度报告、2015 年一季度报告、半年

度报告、三季度报告及 2014 年度监事会工作报告、监事会对董事及高级管理人员 2014 年度

履职情况的评价报告等 11 项议案。报告期内,公司监事会对所监督事项无异议。

    (四)本公司监事 2015 年出席监事会会议情况:

                  监事                              出席次数/应出席会议次数
                 段青山                                        5/5
                 王家智                                        5/5
                 张    克                                      5/5
                 黎    原                                      5/5
                 张迪生                                        5/5
                 鲁钟男                                        5/5
                 王    梁                                      5/5

    注:本公司原监事黎原于 2015 年 12 月 14 日辞任。




    (五)本公司监事出席 2015 年股东大会情况:

    下表列示本公司监事在 2015 年内出席股东大会会议的情况:




                                           124
                 董     事
                                               出席次数/应出席会议次数
                 段青山                                  2/2
                 王家智                                  2/2
                 张     克                               2/2
                 黎     原                               2/2
                 张迪生                                  2/2
                 鲁钟男                                  2/2
                 王     梁                               2/2



    八、监事会专门委员会

    本公司监事会设有提名与评价委员会和监督委员会,其成员、职权范围及 2015 年度工
作情况如下:

    (一)提名与评价委员会

    第六届监事会提名与评价委员会成员共 5 名,主任委员为张克,成员为段青山、张迪生、

鲁钟男、王梁。

    监事会提名与评价委员会的主要职责范围包括:负责对监事会的规模和构成向监事会提

出建议;负责研究监事的选任标准和程序,并向监事会提出建议;负责广泛搜寻合格的监事

的人选,或受理《公司章程》规定的其他有权人提出的监事候选人建议;负责对由股东提名

的监事候选人的任职资格和条件进行初步审核,并提出建议;对董事的选聘程序进行监督;

组织实施对董事、监事及高级管理人员年度履职情况的监督与评价工作;负责研究和拟定监

事的薪酬政策、办法与方案,经监事会审议后报股东大会批准;对本公司薪酬管理制度和政

策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督;根据需要,负责组织对高级管理人

员进行离任审计;制定监事培训计划,组织监事培训活动;负责处理监事会授权的其他事宜。


    报告期内,第六届监事会提名与评价委员会共召开 3 次会议,审议议题 4 项。会议出席
情况如下:

                      委员姓名                        出席次数/应出席次数

第六届监事会提名与评价委员会

         张 克(委员会主任委员)                               3/3
                      段青山                                   3/3

                      张迪生                                   3/3

                                       125
                 鲁钟男                                       3/3

                  王 梁                                       3/3




    报告期内,第六届监事会提名与评价委员会围绕监事会工作计划,积极履行《公司章程》

及《监事会提名与评价委员会工作细则》所赋予的各项职责,开展履职评价、组织离任审计、

研究审定监事薪酬发放方案、组织安排监事培训、完善履职监督档案,圆满完成 2015 年各

项工作任务,较好地履行了委员会职责。2015 年度监事会提名与评价委员会的主要工作有:

    1、开展履职评价工作

    报告期内,提名与评价委员会认真完成了对董事会及董事、监事、高管层及高管人员

2014 年度的履职评价工作。本年度,通过列席董事会、高管层会议、记录董事会议发言情

况、组织调阅、检查董事会和管理层的会议资料,完善董事履职监督档案等方式,了解和监

督董事和高级管理人员履职活动情况,对董事和高管人员履职情况进行日常性、持续性的监

督。对董事上半年的履职情况进行统计汇总和检查,提出监督通报,提示董事关注自身履职

情况。根据年度履职监督信息,组织开展对董、监事履职评价工作,并与董事会协同开展高

管人员年度履职考评工作。完成了《2015 年度董事会及董事履职评价报告(草案)》及《2015

年度监事履职评价报告(草案)》。

    2、组织开展高管的离任审计工作

     报告期内,根据中国银监会、中国证监会及上市地交易所等监管机构的监管要求及本

公司相关规定,组织开展了对公司部分高级管理人员的离任审计工作。委员会在充分了解被

审计对象职责范围的基础上,梳理了被审计对象任期工作内容,采取资料调阅、审查、判断、

分析、访谈等方式,完成了离任审计报告。

    3、研究审定监事薪酬发放方案

    根据《公司章程》规定,监事会提名与评价委员会负责研究和拟定监事的薪酬政策与预

案。报告期内,提名与评价委员会在做好基础性调研工作的基础上,对 2014 年度监事薪酬

发放情况进行了审核,随 2014 年年度报告提交监事会审议并对外披露。

    4、组织安排监事培训

    报告期内,提名与评价委员会组织监事参加了由北京市证监局举办的董监事培训;邀请

                                         126
行业专家就国内经济发展热点,结合监管政策及监事会工作等内容,为监事举办专题培训,

持续做好提升监事履职能力和业务水平的工作。


    5、完善董、监事履职监督档案

    报告期内,提名与评价委员会细化履职监督工作,持续规范和完善董事、监事履职档案,

不断提升履职监督的科学性。

    (二)监督委员会

    报告期内,第六届监事会监督委员会原有成员共 5 名,主任委员为段青山,成员为王家

智、张克、鲁钟男、黎原。

    2015 年 12 月 14 日,原股东监事黎原辞去监事及监督委员会委员职务。2016 年 3 月 30

日,经第六届监事会第二十三次会议表决,增补郭栋为第六届监事会监督委员会委员。第六

届监事会监督委员会成员仍为 5 名,主任委员为段青山,成员为王家智、郭栋、张克、鲁钟

男。

    监事会监督委员会的主要职责范围包括:负责拟定对公司的财务活动进行检查、监督的

方案;负责拟定对公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行检查监督的方案;负责组织

对公司重大决策的合规性及实施情况进行评估;负责组织对行内经营机构的考察、调研,并

监督对相关问题的整改落实情况;负责根据监管机构的要求,对特定项目组织实施专项检查,

按时报送检查报告;负责处理监事会授权的其他事宜。
       报告期内,第六届监事会监督委员会共召开 4 次会议,审议议题 4 项。会议出席情况如

下:

                    委员姓名                            出席次数/应出席次数

第六届监事会监督委员会

           段青山(委员会主任委员)                              4/4

                     王家智                                      4/4

                     张   克                                     4/4

                     黎   原                                     4/4

                     鲁钟男                                      4/4




    报告期内,第六届监事会监督委员会围绕监事会工作计划,积极履行《公司章程》及《监

                                          127
事会监督委员会工作细则》中所赋予的各项职责,认真组织开展各项监督检查工作,协助监

事会组织完成重点调研,加强财务、内控和风险监督,积极开展专题调研等工作,较好地履

行了监督职责。2015 年监事会监督委员会的主要工作有:

       1、组织、完成重点调研工作

       报告期内,监督委员会根据监事会工作安排和公司发展情况,协助监事会组织完成了多

次重点调研工作,包括社区金融业务发展状况、支行经营机构运营及管理状况调研,新设分

行、附属机构、信用卡中心业务发展情况调研和民生电商发展情况考察等,针对小区金融业

务、分支机构和附属机构业务发展及经营管理中存在的问题提出意见和建议,为完善提升社

区金融发展,促进分支机构和附属机构健康发展提供决策参考。

       2、加强财务监督

    报告期内,监督委员会按照监管要求和信息披露规定,加强对公司财务重点事项的监督。

通过定期听取内、外部审计机构汇报,列席董事会相关会议,审阅公司定期报告等资料,加

强对公司财务报告真实性、准确性、完整性的监督,及时关注公司主要经营数据指标的变动

情况,从盈利能力、规模增长、资产质量、监管指标、发展与效率等方面进行比较分析,完

成同业经营情况分析报告,并向董事会和管理层提出管理建议。

    3、强化内控和风险监督

       根据内外部环境变化和监管要求,不断加强对公司内控和风险的监督,主要包括公司内

部控制体系建设、全面风险管理架构、重点领域风险管控和重大突发事件等,如对小区金融

业务发展、支行经营机构运营、资产质量管理等进行监督调研,并加强对基金代销等业务的

调查,出具提示函督促相关部门进一步强化合规管理,切实加强风险管控,规避各类风险发

生。

       4、积极开展专题调研

       针对公司面临的形势与挑战,选取热点领域和问题,对经营机构运营模式转型、互联网

金融等开展专题调研。通过调阅数据资料、与相关部门人员访谈、走访同业机构网点、形成

专题调研报告,提出若干优化网点运营模式和大力发展互联网金融业务的管理建议。



       九、公司经营决策体系

                                         128
    本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长

受聘于董事会,对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制,各分支机构均

为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,并对总行负责。

    本公司无控股股东。本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。

本公司具有独立完整的业务及自主经营能力,董事会、监事会和内部机构能够独立运作。



    十、高级管理人员考评及激励机制、制度建立及实施情况

    根据《高级管理人员薪酬管理制度》的规定,高管人员绩效薪酬与关键绩效管理指标的

达成情况挂钩。结合《2015 年度财务预算报告》,2015 年董事会薪酬与考核委员会对关键

绩效管理指标的目标值进行了设定,董事会将根据净利润等六项关键绩效管理指标的达成情

况对高管人员进行考核,确定年度绩效薪酬。根据监管部门要求,本公司自 2009 年起建立

了高管风险基金,每年从高管应发业绩薪酬中按一定比例提留。

    (一)本公司高级管理人员薪酬策略

    本公司高级管理人员薪酬策略是在支持本公司发展战略和经营目标达成的前提下,同时

体现本公司人力资源管理策略和指导原则。高级管理人员薪酬策略倡导价值创造为导向的绩

效文化,激励高管人员与民生银行共同发展;建立公平、一致、结构合理的高管薪酬方案,

并具有市场竞争力;以更加简明清晰的职位分类体系、职位评估程序、绩效管理体系为基础

建立高管人员的激励与约束机制;根据职位任职者的职位职责、胜任能力及对实现经营结果

所作的贡献来支付薪酬。

    (二)本公司董事薪酬策略

    本公司根据《董事、监事薪酬制度》的规定,为全体董事提供报酬,董事薪酬由年费、

专门委员会津贴、会议费、调研费四部分组成。




    十一、信息披露与投资者关系

    (一)信息披露

    本公司严格按照证券监管规定进行信息披露活动,依法对外发布各类定期报告和临时公


                                       129
告,保证信息披露及时、准确、真实、完整,确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。

报告期内,本公司在上交所发布 4 份定期报告,58 份临时公告,在香港联交所发布 120 余

份公告。本公司 2014 年年度报告在美国通讯公关职业联盟 LACP(League of American

Communications Professionals)举办的年报评选中,荣获“年报视觉比赛银奖”及“前 40 名

最佳中文年报奖”。在美国 ARC(Annual Report Competition)年报评选大奖中,荣获“内

容文字”金奖。

    (二)投资者关系管理

    在投资者关系管理中,紧密围绕公司战略目标,突出强调公司市场定位,定期举办业绩

发布会,积极参加大型投资策略会,向投资者展示最新业绩和未来潜力。

    报告期内,本公司进一步完善网站、投资者电话、投资者专刊、证券公司投资策略会和

联合调研等渠道。报告期内,共举办两场业绩发布会,累计 234 人参加业绩发布会;举办两

次股东大会,会议期间管理层与投资者近 200 人进行了沟通;参加大型机构投资策略会 10

场,接待投资者 500 余人;接待海内外大型机构联合调研 8 场,现场接待投资者 46 场,接

待投资者 360 人;采用电话会议、邮件、上交所 e 互动平台等方式接待投资者 300 人以上;

编撰发布 12 期《投资者》专刊。报告期内,本公司荣获《亚洲企业管治》“公司卓越管治

企业”大奖。




    十二、 2015 年公司章程的变动情况

    报告期内,本公司章程无变动情况。




    十三、董事遵守有关持续专业发展培训的情况

    本公司每名董事均恪守作为本公司董事的责任与操守,并与本公司的业务经营及发展并

进。本公司鼓励董事通过各种形式参与持续专业发展,以发展及更新其知识和技能。本公司

董事王航和吴迪参加了本公司组织的业务简介会及培训、参加专业机构组织的金融或公司治

理专题研讨会并研读相关书籍。本公司董事洪崎和梁玉堂参加了本公司组织的业务简介会及

培训,并参加专业机构组织的金融或公司治理专题研讨会。本公司董事郭广昌和王立华参加

了本公司组织的业务简介会及培训,并研读相关书籍。本公司董事刘永好、王军辉、姚大锋

                                        130
和韩建旻参加了专业机构组织的金融或公司治理专题研讨会,并研读相关书籍。本公司董事

张宏伟和卢志强参加专业机构组织的金融或公司治理专题研讨会。本公司董事王玉贵研读了

相关书籍。全体董事已向公司秘书提供其于截至 2015 年 12 月 31 日年度内的培训记录。




    十四、公司秘书接受培训的情况

    联席公司秘书万青元和孙玉蒂,截至 2015 年 12 月 31 日止的财政年度内,均已参加不

少于 15 个小时由上交所、香港联交所及其他专业机构举办的相关专业培训。




    十五、与公司秘书联络的情况

    本公司委任外聘服务机构卓佳专业商务有限公司孙玉蒂女士为本公司联席公司秘书,本

公司证券事务代表王洪刚先生为主要联络人。




    十六、符合香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》的要求

    2015 年 1 月 31 日,毛晓峰先生因个人原因,向本公司董事会申请辞去董事、行长及董

事会相关专门委员会职务。经公司第六届董事会第七次临时会议决议,在行长职务空缺期间

由洪崎董事长代行行长职责。2015 年 11 月 19 日,郑万春先生获委任为本公司行长,其任

职资格已获中国银监会批准。洪崎董事长代行行长职务期间,本公司的董事会及经营管理层

权力和授权分布均衡,经营管理和日常业务有序进行。

    除上述外,于报告期内,根据载列于香港《上市规则》附录十四的《企业管治守则》,

本公司已全面遵守该守则所载的守则条文,同时符合其中所列明的绝大多数建议最佳常规。




    十七、内部控制

    本公司建立了健全的公司法人治理结构,董事会、监事会、管理层各司其职,公司内部

控制管理体系有效运作。本公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制

指引》、《企业内部控制基本规范》等法律法规和监管规章的要求,建立健全和有效实施内


                                       131
部控制并评价其有效性。公司审计部受董事会委托在内部控制日常监督和专项监督的基础

上,对公司 2015 年 12 月 31 日(内部控制评价报告基准日)的内部控制有效性进行了评价,

并出具《中国民生银行 2015 年度内部控制评价报告》,未发现财务报告内部控制重大缺陷

以及非财务报告内部控制重大缺陷。关于《中国民生银行 2015 年度内部控制评价报告》详

见本公司网站(www.cmbc.com.cn )及上交所网站(www.sse.com.cn)。

    公司聘请的毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)已对公司内部控制进行了审计,

出具了《中国民生银行 2015 年度内部控制审计报告》,认为本公司于 2015 年 12 月 31 日按

照相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制,并在所有非财务报告内部控制

重大方面不存在重大缺陷。关于《中国民生银行 2015 年度内部控制审计报告》详见本公司

网站(www.cmbc.com.cn )及上交所网站(www.sse.com.cn)。




                                        132
                             第七章      董事会报告

    一、主要业务回顾、财务成果及发展

    有关本公司的主要业务、财务表现关键指标分析、业务发展,请参见“第二章会计数据

和财务指标摘要”及 “第三章管理层讨论与分析”。


    二、公司的环境政策及表现

    2015年, 本公司坚持以行动共担环境责任。本公司从战略高度支持绿色信贷,加强环

境和社会风险管理,明确绿色信贷重点发展领域,优先支持符合节能环保要求的产业。通过

绿色信贷激励, 优先支持绿色信贷产品和服务开发等,执行差异化的资源配置政策。截至

2015年末,本公司绿色信贷贷款余额合计114.04亿元。在绿色办公方面,本公司严格执行《供

应商管理办法》,对自助设备类、保管箱、出纳机具等10类89家供应商,强化集中采购价格

管理、质量管理、供货管理、服务管理,提升集中采购综合效益。2015年,总行绿色采购总

额达到96,380万元,绿色采购比率达到25.4%。在绿色办公方面,本公司以“节约成本、提

高效益”为中心,重点推进了固定资产效益管理、节能环保分支机构建设及提高员工环保意

识。2015年末本公司达到使用年限仍能正常使用的耐用固定资产原值达131,144万元,一年

节约成本额达24,917万元,办公废弃电脑回收量2吨,废弃硒鼓回收量850台,极大地节约了

采购成本和所耗用的自然资源。在环保公益方面,本公司充分发挥主营业务优势,通过积极

开展丰富多彩的环保公益活动,加强与利益相关方的沟通,提升全社会的环保意识,促进可

持续发展。

    下表显示本公司本年度对比往年的环境绩效指标:

        环境绩效指标              单位         2015       2014 年       2013 年
绿色采购金额                      万元         96,380      84,678        84,451
项目贷款环评达标率                 %            100         100           100
产能过剩贷款率                     %            3.08        3.46          5.94
视频会议次数                       次           184         211           274


    三、遵守相关法律及法规

    董事会认为,报告期内,本公司依法开展经营活动,决策程序符合相关法律、法规及公

司章程的有关规定。报告期内,本公司未发现本公司董事、监事及高级管理人员在履行职务


                                         133
时有违反法律法规、公司章程或损害本公司及股东利益的行为。

    四、期后事项

    于财政年度结算日后截至本报告日期,本公司并无发生任何重大事项。


    五、利润分配预案


    本公司 2015 年度经审计的税后净利润为 454.85 亿元,其中上半年实现净利润 264.78

亿元,已实施中期利润分配方案每 10 股支付现金股利 0.75 元,支付现金股利 27.36 亿元;

下半年实现净利润 190.07 亿元。拟定 2015 年度下半年利润分配预案如下:

    根据有关规定,按照本公司 2015 年下半年净利润的 10%提取法定盈余公积 19.01 亿元;

按照 2015 年 12 月末风险资产余额的 1.5%差额计提一般风险准备 33.73 亿元,2015 年 12

月末可供股东分配利润余额为 1,108.30 亿元。

    根据《中国民生银行股份有限公司章程》对利润分配的有关规定,综合考虑监管机构对

资本充足率的要求以及本公司业务可持续发展等因素,拟向股权登记日登记在册的 A 股股东

和 H 股股东派发现金股利,每 10 股派发现金股利人民币 1.60 元(含税)。以本公司截至

2015 年 12 月 31 日已发行股份 364.85 亿股计算,现金股利总额共计人民币 58.38 亿元。

    现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H 股股东支付。港

币实际派发金额按照股东大会召开当日中国人民银行公布的人民币兑换港币基准汇率折算。

    本公司现金分红政策的制定及执行情况符合本公司公司章程的规定及股东大会决议的

要求,分红标准和比例清晰明确,决策程序和机制完备,并经独立董事审议同意。中小股东

可通过参加股东大会并行使表决权、对业务经营活动提出建议或质询等方式充分表达意见和

诉求,其合法权益得到充分维护。



    六、本公司前三年(含本报告期)现金分红情况
                                                            (单位:人民币百万元)

                                        2015年度        2014年度        2013年度
现金分红金额                              8,574           6,574           7,318
归属于母公司股东的净利润                  46,111          44,546         42,278
现金分红占净利润的比率(%)                 18.59           14.76           17.31


                                        134
    七、本公司现金分红政策

    《公司章程》第二百九十二条规定:本公司利润分配重视对投资者的合理投资回报。本

公司利润分配政策应保持一定的连续性和稳定性,公司在盈利年度应当分配股利。在满足本

公司正常经营资金需求的情况下,公司应当主要采取现金方式分配股利。本公司每年以现金

方式分配的利润不少于本公司当年度实现的可分配利润的百分之十。本公司可以进行中期现

金分红。

    本公司在上一个会计年度实现盈利,但本公司董事会在上一会计年度结束后未提出现金

利润分配预案的,应当在定期报告中详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本公司

的用途,独立董事还应当对此发表独立意见,股东大会表决该议案时应提供网络投票方式。

    本公司根据经营情况和长期发展的需要确需调整利润分配政策的,有关调整利润分配政

策的议案需事先征求独立董事和监事会的意见,并经本公司董事会审议后提交公司股东大会

批准。对现金分红政策进行调整的,应经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过,

股东大会表决该议案时应提供网络投票方式。

    本公司利润分配政策符合《公司章程》及审议程序的规定,充分保护中小投资者的合法

权益,有明确的分红标准和分红比例;利润分配政策调整或变更的条件和程序遵守合规、透

明的原则。


    八、主要股东
    有关本公司的主要股东信息,请参见“第四章 股本变动及股东情况”。


    九、股本与股票及债券发行
    有关本公司截至 2015 年 12 月 31 日的股本与股票及债券发行的情况,请参见“第四章 股
本变动及股东情况”。


    十、董事会 2015 年风险管理指导意见的实施及 2016 年指导意见
    (一)董事会 2015 年风险管理指导意见的实施
    《中国民生银行董事会 2015 年风险管理指导意见》(以下简称《2015 年指导意见》)是
本公司董事会风险管理的纲领性文件,以及管理层风险管理策略指引,同时也是本公司风险
管理文化的重要载体。《2015 年指导意见》主要内容包括:宏观经济展望与风险管理关注要
点、风险管理指导思想与风险管理目标、风险管理指导意见,以及指导意见贯彻落实等。
    《2015 年指导意见》要求管理层根据董事会风险管理目标,制订具有针对性和可操作


                                        135
性的风险管理政策与实施方案,以及具体落实措施,统筹规划董事会风险管理目标任务落实
执行。本公司董事会风险管理委员会负责指导和监督《2015 年指导意见》落实执行情况。
董事会风险管理委员会办公室定期(半年)或根据风险管理工作需要,组织对本公司风险管
理状况,以及《2015 年指导意见》落实执行情况进行评估。同时,董事会风险管理委员会
通过风险检查、风险专项调研等多种形式,及时掌握公司风险管理状况,以及存在的主要问
题,通过下达风险提示函、风险管理整改通知书,以及风险问责等方式,揭示风险,反馈董
事会风险管理意见。
    (二)董事会 2016 年风险管理指导意见
    为加强全面风险管理体系建设,保障战略转型和业务发展,指导管理层风险管理,本公
司董事会风险管理委员会制定《中国民生银行董事会 2016 年风险管理指导意见》(以下简称
《2016 年指导意见》)。
    《2016 年指导意见》根据董事会“凤凰计划”以及公司风险管理状况,结合监管政策
和经营环境变化,进行宏观经济金融形势分析判断、指出经营及风险管理面临的主要问题、
明确董事会风险管理指导思想和风险偏好,并针对经营管理面临的主要风险,提出董事会风
险管理意见。《2016 年指导意见》主要内容包括:宏观经济金融形势基本判断、经营及风险
管理面临的主要问题、指导思想与风险偏好、风险管理意见,以及贯彻落实等。
    本公司董事会制定《2016 年指导意见》,创新商业银行风险管理顶层设计,优化以董事
会为核心,管理层为主体“三会一层”风险治理体制,进一步增强董事会风险管理有效性,
提升风险管控能力,强化董事会风险管理职责,为本公司安全稳健运营,有效推进董事会发
展战略,实现本公司安全稳健运营和可持续发展提供重要保障。


    十一、会计师事务所出具的审计意见

   本公司 2015 年度按照中国会计准则编制的财务报告经毕马威华振会计师事务所(特殊

普通合伙)审计,注册会计师金乃雯、史剑签字,出具了“毕马威华振审字第 1600400 号”

标准无保留意见的审计报告。


    十二、优先认股权

    本公司《公司章程》及《中华人民共和国公司法》未就优先认股权作出规定,不要求本

公司按股东的持股比例向现有股东发售新股。《公司章程》规定,本公司增加资本,可以采

用向非特定投资人募集新股,向现有股东配售新股,向现有股东派送新股,向特定对象发行

新股或者法律、行政法规许可的其他方式的其他方式。《公司章程》中没有关于股东优先认

股权的强制性规定。




                                       136
    十三、慈善及其他捐款

    截至报告期末,本公司做出公益捐赠额为人民币 0.65 亿元。


    十四、董事、监事及高级管理人员情况

    有关本公司董事、监事及高级管理人员的名单、简历、合约安排及薪酬详情,请参见“第

五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况”。

    报告期内,本公司为雇员提供的退休福利有企业年金和统筹外养老福利的情况载于财务

报表附注八、24(2)。


    十五、管理及行政管理合约

    于本报告日期,本公司未就本公司所有业务或主要业务签订任何行政管理合约。



    十六、许可弥偿条文及董事、监事、高级管理人员保险

    报告期内,本公司已就董事、监事及高级管理人员可能面对因企业活动产生的法律诉讼,

为董事、监事及高级管理人员购买了有效的责任保险。



    十七、与客户的关系

    本集团认为,与客户保持良好关系非常重要,并努力为客户提供更高效便捷的服务及创

造更大的价值与回报。于 2015 年,本集团与客户之间并没有重大和严重的争议。



    十八、董事、监事在重要合约中的权益

    报告期内,本公司董事和监事在本公司或其附属公司所订立的重大合约中,无任何重大

权益。




                                         137
                           第八章      监事会报告

    一、监事会活动情况

    (一)专项检查、调研情况

    1、2015 年 2 月,监事会组织对公司社区金融业务发展状况的调研。

    2、2015 年 4 月,监事会组织对公司支行经营机构运营及管理状况的调研。

    3、2015 年 5 月,监事会组织对公司村镇银行管理状况的调研。

    4、2015 年 7 月,监事会组织对公司新设分行经营管理及业务发展状况的调研。

    5、2015 年 10 月,监事会组织对公司附属机构经营管理情况的调研。

    6、2015 年 10 月,监事会组织对公司信用卡中心业务发展情况的调研。

    7、2015 年 10 月,监事会组织对民生电商控股有限公司及民生电子商务有限公司的考

察活动。

    (二)重点调研情况

    1、社区金融业务发展状况调研。为全面了解公司社区支行的业务发展和管理现状,为

公司社区金融持续发展提出建设性意见和建议。2015 年 2 月,监事会调研组对北京管理部、

广州等 7 家分行的 38 家社区支行、网点进行了调研,并走访了招商、兴业、平安、光大等

同业银行的社区网点,基本掌握了公司社区金融业务发展的实际状况,了解到大量来自业务

一线员工的意见和建议,经分析整理后形成调研报告,向董事会和管理层提出多条改进提升

社区金融业务发展的管理意见和建议。

    2、公司支行经营机构运营及管理状况调研。为全面了解公司支行经营机构运营和管理

现状,分析支行发展中遇到的问题和困难,2015 年 4 月,监事会组织总行多个部门抽调人

员组成四个调研组,通过对公司所有支行各类数据的比较分析,遴选出部分支行进行现场走

访,共访谈基层员工 900 余人次,形成访谈纪要 3 万余字,收集到大量一线员工的意见建

议。根据调研了解到的情况,监事会提出尽快明确支行职能定位、强化总行渠道管理职能、

提升精细化管理水平、提高投入产出效能、优化后台管理机制,建立强大的支持保障平台等

多项意见和建议,为促进公司分支机构建设和优化资源配置提供了重要参考。


                                       138
    3、村镇银行管理状况的调研。为了解公司设立的村镇银行的发展情况,监事会于 2015

年 5 月开展了对村镇银行管理状况的调研。本次调研分为两个部分,一是监事会调研组走访

了公司设立的部分村镇银行,了解村镇银行管理现状。二是先后走访了中国银监会合作部,

并调研了中国银行、包商银行、哈尔滨银行、台州银行及其下设的村镇银行,比较全面的了

解到同业村镇银行的管理方法和模式,学习借鉴先进管理经验,向董事会、管理层提出改进

公司村镇银行管理的一系列意见和建议。

    4、附属机构经营管理情况的调研。2015 年 10 月,监事会开展了对民生金融租赁及民

生加银基金的调研。调研工作在收集、调阅相关材料及数据的基础上,监事会调研组赴民生

金融租赁及民生加银基金进行实地调研。期间,调研组开展了座谈与访谈相结合的方式,并

调阅部分有关文件资料。调研总结了民生金融租赁及民生加银基金七年来的发展经验,同时,

针对民生银行在附属机构管理方面存在的短板,以及两家附属机构在发展中遇到的困难提出

了 20 余项管理建议,为完善公司投资管理,推动公司集团化发展提供决策参考。

    5、信用卡中心业务发展情况的调研。2015 年 10 月,监事会开展了对信用卡中心的调

研。调研组通过座谈、访谈等工作,深入了解了信用卡中心发卡十年来的经营业绩及管理情

况,听取了相关人员的意见,获取了大量客观详实的信息资料,形成相关调研报告。该报告

对民生信用卡业务十年发展情况进行了总结,分析了其面临问题与困难,提出促进公司信用

卡业务健康发展的建议。

    6、民生电商发展情况考察。为了解互联网金融发展状况,探索公司与电商企业的合作

发展模式,促进公司多元化发展,2015 年 11 月,监事会对民生电商控股有限公司及民生电

子商务有限公司进行工作考察。根据考察中收集的信息资料和访谈听取的各方意见,客观分

析民生电商经营成效和面临的问题与挑战,提出进一步促进民生电商业务发展的多项建议。

    7、新设分行经营管理及业务发展状况调研。为了解公司新设立分行经营管理和业务发

展情况,特别是内控体系建设情况,2015 年 7 月,监事会组织开展了对近三年设立的部分

新分行管理及发展情况的调研。调研共走访四家分行,通过现场座谈、调阅资料及数据分析

等方式,总结了新设分行整体的发展情况,指出新分行管理中存在的问题及业务发展中面临

的困难,向管理层提出了支持和保障新分行稳健发展的若干管理建议。

    (三)履职监督情况

    根据《公司章程》及监事会相关工作制度规定,监事会定期组织开展对董事会及董事、

高管层及高管人员 2014 年度的履职监督工作。通过列席董事会、高管层会议,记录会议发


                                       139
言情况,组织调阅、检查董事会和管理层的会议资料,完善董事履职监督档案等方式,对董

事和高管人员履职情况进行日常性、持续性的监督。年中,监事会对董监事 2015 年度上半

年的履职情况进行统计汇总和检查,并发出履职情况通报,提示董监事关注自身履职情况。

2015 年末,按照制度要求,开展对董监事及高级管理人员 2015 年度的履职评价工作。同时,

为进一步提升董监事履职监督工作的实效,监事会年内持续完善董监事履职档案,提高了董

监事履职情况的透明度和规范化管理水平。此外,根据监管机构要求及本公司相关规定,开

展了对公司离任高管的离任审计工作,对被审计人员在任职期间履行各项义务、职责情况及

工作效果等进行了多方位的了解,完成了相关离任审计报告。

    (四)监事会履职能力建设情况

    1、开展金融同业交流调研

    2015 年内,根据监事会工作计划,结合履职需要,积极开展与金融同业监事会的交流

和学习活动。分别对招商银行、包商银行、哈尔滨银行、华瑞银行、厦门国际银行等进行了

调研走访。同时,监事会先后接待了多家同业监事会的到访。通过上述调研交流活动,一方

面了解金融同业在战略定位、公司治理、业务创新、风险管理、监事会履职等方面创新的工

作思路和工作方法;另一方面,加强了与各金融同业的联系,为今后强化业务合作、提高业

务能力打好基础。

    2、组织监事业务培训

    根据监管机构要求,监事会组织监事参加针对上市公司董事、监事的培训。另外,为应

对利率市场化及宏观经济下行对银行内部改革的影响,组织监事对利率市场化以及金融宏观

与微观经济问题进行学习培训,很好地提升了监事的履职能力和政策业务水平,开拓了视野。

    3、加强公司内部交流与沟通

    根据自身履职需要,监事会继续加强与行内董事会、管理层及各业务机构的联系沟通,

建立健全信息通报的机制和通道,为监事会履职创造良好的外部环境。此外,监事会十分重

视与监管机构及外部审计机构的联系和沟通,继续按时向监管机构报送监事会履职信息,争

取得到监管机构更多地业务指导和支持。

    二、监事会就有关事项发表的独立意见

    (一)公司依法经营情况

                                         140
    报告期内,本公司依法开展经营活动,决策程序符合法律、法规及公司章程的有关规定。

未发现公司董事、高级管理人员在履行职务时有违反法律法规、公司章程或损害公司及股东

利益的行为。

    (二)财务报告真实情况

    本公司年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据国

内和国际审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。监事会认为本年度本公司财

务报告真实、准确、完整地反映了公司的财务状况和经营成果。

    (三)公司募集资金使用情况

    报告期内,本公司发行了总规模为人民币 200 亿元的二级资本债券,募集资金已用于补

充二级资本,与本公司承诺的用途一致。

    (四)公司收购、出售资产情况

    报告期内,公司在香港全资设立民银国际,注册资本 20 亿港币。分别向太仓、阜宁民

生村镇银行增资人民币 2,550 万元和 2,040 万元,增资后股权比例不变。未发现收购和出售

资产中有内幕交易、损害股东权益或造成资产流失的行为。

    (五)关联交易情况

    报告期内,董事会关联交易控制委员会和有关部门能够按照本公司《关联交易管理办法》

及其实施细则的相关规定,对关联交易进行确认、审核和披露,关联交易管理符合国家法律、

法规和公司章程的相关规定,未发现损害本公司和股东权益的行为。

    (六)股东大会决议执行情况

    监事会对本公司董事会在 2015 年内提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议,对

股东大会决议的执行情况进行了监督,认为董事会认真执行了股东大会的有关决议。

    (七)内部控制情况

    本公司持续加强和完善内部控制,监事会对公司《2015 年度内部控制自我评价报告》

无异议。报告期内,未发现本公司内部控制机制和制度在完整性、合理性、有效性方面存在

重大缺陷。




                                       141
                           第九章             重要事项

    一、重大诉讼、仲裁事项
    报告期内,未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至 2015 年 12 月
31 日,本公司作为原告起诉未判决生效的标的金额 100 万元以上的诉讼有 5,923 笔,涉及金
额约为人民币 3,599,655 万元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有 161 笔,涉及
金额约为人民币 103,799 万元。


    二、收购及出售资产、吸收合并事项

    本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规

定,对符合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理,无损害股东权益或造成公司

资产流失等情况。


    三、重大合同及其履行情况
    本公司参与并中标的北京市朝阳区东三环北京商务中心区(CBD)核心区 Z4 地块,已
完成立项批复、节能专篇编制,取得交评、环评批复和建设用地规划许可证,初步核算北侧
基坑一体化实施工程的工程量。项目目前整体在方案设计阶段。
    本公司参与并中标的厦门市豆仔尾路与湖滨南路交叉口 2010P26 地块,1 号地块已完成
结构封顶,正在进行室内砌体、机电安装和外幕墙施工;2 号地块正在进行基坑工程施工、
桩基础工程施工及地下室结构施工。
    本公司参与并中标的泉州市东海片区总部经济区北侧出让宗地号为 2012-8 号地块,已
完成建筑主体施工图设计、基坑支护方案设计。目前正在进行土建施工总包单位的施工招标
工作。
    本公司参与并中标的福州市台江区鳌峰路南侧、鳌峰支路以东(海峡金融商务区 G 地
块),目前正在进行方案设计。
    北京顺义总部基地项目已完成,并投入使用。目前正在进行决算、审计。
    本公司参与并中标的郑州市郑东新区白佛路南、徐庄街东出让宗地编号为郑政东出
(2013)4 号地块,已进行土方开挖及桩基础工程,项目目前处于停工状态,正在进行设计
调整。
    本公司参与并中标的郑州市郑东新区东四环西、莲湖路南出让宗地编号为郑政东出
(2014)1 号地块,项目目前整体在方案设计阶段。
    本公司参与并中标的郑州市郑东新区商鼎路南、明理路西出让宗地编号为郑政东出


                                        142
(2014)3 号地块,项目目前整体在方案设计阶段。


    四、重大担保事项

     报告期内,本集团除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他需要

披露的重大担保事项。


    五、公司承诺事项

     报告期内,本公司无需要说明的承诺事项。



     六、聘任会计师情况

     本公司经股东大会决议,确认续聘毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马

威会计师事务所为我行外审会计师,分别担任本公司 2015 年度境内审计和境外审计的会计

师事务所。

     根据合同约定,本年度本公司就上述审计师提供的审计服务(包含 2015 年度财务报表

审计、2015 年中期财务报表审阅以及 2015 年度内部控制审计)与审计师约定的总报酬为人

民币 1,060 万元,其中就内部控制审计报酬为 110 万元。

     截至报告期末,毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所已

连续 5 年为本公司提供审计服务。签字会计师金乃雯首年为本公司提供服务;签字会计师史

剑已连续 5 年为本公司提供服务。


    七、重大关联交易事项

     本公司不存在控制关系的关联方,不存在同一关联方报告期内累计交易总额占本公司

经审计净资产值 5%以上的重大关联交易事项。报告期内,本公司的关联交易为对股东以及

关联方的贷款,所有关联方贷款均按相关法律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放,

并正常还本付息,对本公司的经营成果和财务状况无任何负面影响。

     1、于 2015 年 12 月 31 日,持有本公司 5%(含 5%)以上股份的单一股东安邦人寿保

险股份有限公司-稳健型投资组合持股 2,369,416,768 股,占比 6.49%。(2014 年 12 月 31 日:

无持有本公司 5%以上股份的单一股东)。

     2、本集团对关联方的贷款情况如下:


                                                              (单位:人民币百万元)


                                          143
                                    担保方式              2015 年             2014 年

国药控股股份有限公司及其下属企业           保证             3,449               1,348
联想控股有限公司                           保证             1,500               1,800
东方集团实业股份有限公司                   质押               820                 200
上海复星高科技(集团)有限公司             保证               500                   -
福信集团有限公司                           抵押               258                   -
                                           保证               150                 495
东方希望集团有限公司                       保证               200                   -
东方希望包头稀土铝业有限责任公司           保证               200                 200
金地(集团)股份有限公司                   保证               150                   -
石药集团有限责任公司                       保证               150                   -
四川希望深蓝能源化工有限公司               保证                80                   -
浙江东阳中国木雕城有限公司                 保证                80                   -
                                           抵押                68                 148
西南交通大学希望学院                       抵押                80                  80
希望森兰科技股份有限公司                   保证                60                  30
江西信地投资有限公司                       保证                46                 288
民办四川天一学院                           抵押                20                  80
四川希望华西建设工程总承包有限公
司                                         保证                20                  10
济南七里堡市场有限公司                     保证                18                  18
东方集团股份有限公司                       质押                 -                 500
上海陆家嘴金融贸易区联合发展有限
公司                                       保证                 -                  67
成都五月花计算机专业学校                   保证                 -                  50
四川岷江雪盐化有限公司                     保证                 -                  50
关联方个人                                 抵押               106                 153
合计                                                        7,955               5,517

     八、购回、出售或赎回证券
     本集团在截至 2015 年 12 月 31 日止的 12 个月内没有出售本公司的任何证券,也没有购
 回或赎回本公司的任何证券。


     九、审计委员会

     截至报告期末,本公司审计委员会成员包括秦荣生(主席)、郑海泉、尤兰田、韩建旻

 及吴迪。2016 年 1 月 15 日,本公司第六届董事会第十四次临时会议审议通过了关于变更公

 司第六届董事会审计委员会主席的决议,本公司审计委员会主席变更为韩建旻,审计委员会

 成员为吴迪和郑海泉。审计委员会的主要职责为审阅、监察本公司的财务申报程序及内部监

 控制度,并向董事会提供意见。本公司审计委员会已审阅并确认截至 2015 年 12 月 31 日止

 2015 年年度报告和 2015 年年度业绩公告。


     十、持股 5%以上股东追加股份限售承诺的情况


                                           144
    不适用。


    十一、本公司及本公司董事、监事、高级管理人员、控股股东受行政处罚情况
    就本公司所知,报告期内,本公司及公司现任董事、监事、高级管理人员不存在被有权
机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任,不存在
被中国证监会立案调查、行政处罚、被采取市场禁入措施及被认定为不适当人选,被环保、
安检、税务等其他行政管理部门给予重大行政处罚,也不存在被证券交易所公开谴责的情形。


    十二、股权激励计划在本报告期内的具体实施情况
    本公司于第六届董事会第二十一次会议审议通过了员工持股计划。截至目前,本公司员
工持股计划尚未实施。


    十三、公司及控股股东、实际控制人的诚信情况
    本公司无控股股东、实际控制人。报告期内,本公司不存在未履行法院生效判决、所负
数额较大的债务到期未清偿等情况。


    十四、控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

    本公司无控股股东,不存在其他关联方非经营性资金占用。


    十五、履行社会责任的工作情况

    本公司秉承“创新、协调、绿色、开放、共享”的五大发展理念,在坚持客户至上、优

化信贷布局、助力生态文明、探索国际运营、全情回馈社会和持续稳健发展等方面勇于创新,

实现了企业发展、社会进步和民生改善,社会责任工作再创佳绩。

    报告期内,本公司组织了“我决定民生爱的力量——ME 公益创新资助计划”,资助有

发展潜力及社会影响力的组织及项目,受到公益机构、社会公众和媒体的高度评价。同时,

持续完善文化公益载体,打造独具影响力的国际文化交流平台,北京民生现代美术馆于 2015

年 6 月成功举办了开馆大展“民间的力量”,获得巨大的社会反响。此外,积极捐赠《百年

巨匠》大型纪录片、中华红丝带基金、“中国光彩事业”等公益项目,确保捐赠资金及时到

位,项目有效实施。

    本公司 2015 年度社会责任工作获得政府部门、公益组织及主流媒体等第三方机构的良

好评价,董事长洪崎获评中华红丝带基金“感动红丝带贡献奖”、“十年功勋奖”,本公司荣

获银行业协会“最佳社会责任实践案例奖”、南方周末“最佳责任企业奖”等。在中国社科



                                       145
院发布的《企业社会责任蓝皮书(2015)》中获评“中国银行业社会责任指数第一名”,并入

选了“十大责任民企”、“十大责任报告”。

    本公司《2015 年度社会责任报告》详见本公司网站(www.cmbc.com.cn)及上交所网站

(www.sse.com.cn)。


    十六、其他重要事项

       1、本公司于 2015 年 4 月 28 日公告,关于全资子公司民生商银国际控股有限公司拟进

行境外收购事项。

    2、本公司于 2015 年 4 月 29 日公告,本公司于 2015 年 4 月 28 日在全国银行间债券市
场成功发行了总额为人民币 200 亿元的二级资本债券,本期债券的募集资金将依据适用法律
和监管部门的批准,补充本公司二级资本。

    3、本公司于 2015 年 5 月 11 日公告,本公司香港分行已取得香港联交所关于 50 亿美元
中期票据计划上市的批准,该计划将自 2015 年 5 月 8 日起的 12 个月以仅向专业投资者发行
债券的方式上市。预计计划的上市将于 2015 年 5 月 12 日起生效。

    4、本公司 2015 年 6 月 5 日公告,本公司收到中国人寿保险(集团)公司和中国人寿保
险股份有限公司的通知,为了实现投资收益,2015 年 6 月 4 日至 5 日,“中国人寿保险(集
团)公司-传统-普通保险产品”账户累计减持本公司 A 股 227,226,064 股,“中国人寿保
险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002 沪”账户累计减持本公司 A 股 24,086,750
股。

       5、本公司于 2015 年 8 月 5 日公告,收到中国银监会新疆监管局《关于中国民生银行

股份有限公司乌鲁木齐分行开业的批复》(新银监复[2015] 144 号),同意本公司乌鲁木齐分

行开业。核准分行行长、行长助理的任职资格,并核定其业务范围和营业地址。分行营业地

址为新疆乌鲁木齐市沙依巴克区扬子江路 314 号。

       6、本公司 2015 年 7 月 13 日公告,于 2015 年 7 月 12 日收到新希望投资有限公司和南

方希望实业有限公司的通知,2015 年 7 月 8 日,新希望投资有限公司通过上交所二级市场

股票交易平台减持本公司股份 76,698,055 股,南方希望实业有限公司通过上交所二级市场股

票交易平台减持本公司股份 185,210,016 股。




                                           146
                         第十章             财务报告

   一、审计报告
   二、财务报表(合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表、
合并股东权益变动表、公司股东权益变动表)
   三、2015 年度财务报表附注
   四、2015 年度财务报表补充资料




                                      147
                                第十一章         信息披露索引

                                                                                刊载的互联网网
公告日期             公告名称                          刊载的报刊名称及版面
                                                                                站
                                                       中国证券报、上海证券报、
2015 年 1 月 5 日    可转债转股结果暨股份变动公告                               www.sse.com.cn
                                                       证券时报
                     第六届董事会第二十二次会议决议    中国证券报、上海证券报、
2015 年 1 月 16 日                                                              www.sse.com.cn
                     公告                              证券时报
                                                       中国证券报、上海证券报、
2015 年 1 月 31 日   中国民生银行行长辞职公告                                   www.sse.com.cn
                                                       证券时报
                     中国民生银行第六届董事会第七次    中国证券报、上海证券报、
2015 年 1 月 31 日                                                              www.sse.com.cn
                     临时会议决议公告                  证券时报
                                                       中国证券报、上海证券报、
2015 年 2 月 12 日   2014 年年度业绩快报公告                                    www.sse.com.cn
                                                       证券时报
                     中国民生银行第六届董事会第八次    中国证券报、上海证券报、
2015 年 3 月 4 日                                                               www.sse.com.cn
                     临时会议决议公告                  证券时报
                     中国民生银行第六届监事会第六次    中国证券报、上海证券报、
2015 年 3 月 4 日                                                               www.sse.com.cn
                     临时会议决议公告                  证券时报
                     关于“民生转债”2015 年付息事宜   中国证券报、上海证券报、
2015 年 3 月 9 日                                                               www.sse.com.cn
                     的公告                            证券时报
                     关于召开 2015 年第一次临时股东    中国证券报、上海证券报、
2015 年 3 月 11 日                                                              www.sse.com.cn
                     大会的通知                        证券时报
                     第六届董事会第二十三次会议决议    中国证券报、上海证券报、
2015 年 3 月 30 日                                                              www.sse.com.cn
                     公告                              证券时报
                     第六届监事会第十九次会议决议公    中国证券报、上海证券报、
2015 年 3 月 30 日                                                              www.sse.com.cn
                     告                                证券时报
                                                       中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 1 日    可转债转股结果暨股份变动公告                               www.sse.com.cn
                                                       证券时报
                     关于发行二级资本债券获得人民银    中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 2 日                                                               www.sse.com.cn
                     行批准的公告                      证券时报
                     关于召开 2015 年第一次临时股东    中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 7 日                                                               www.sse.com.cn
                     大会的第二次通知                  证券时报
                     中国民生银行第六届董事会第九次    中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 21 日                                                              www.sse.com.cn
                     临时会议决议公告                  证券时报
                     关于一季度业绩发布会会议记录的    中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 22 日                                                              www.sse.com.cn
                     公告                              证券时报
                     中国民生银行 2015 年一季度业绩    中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 22 日                                                              www.sse.com.cn
                     发布会会议纪要                    证券时报
                     关于 2015 年第一次临时股东大会    中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 27 日                                                              www.sse.com.cn
                     的决议公告                        证券时报

2015 年 4 月 28 日   中国民生银行关于全资子公司拟进    中国证券报、上海证券报、 www.sse.com.cn


                                                148
                     行境外收购的提示性公告              证券时报

                     关于召开 2014 年年度股东大会的      中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 29 日                                                                www.sse.com.cn
                     通知                                证券时报
                     关于成功发行 200 亿元二级资本债     中国证券报、上海证券报、
2015 年 4 月 29 日                                                                www.sse.com.cn
                     券的公告                            证券时报
                     中国民生银行股份有限公司关于提      中国证券报、上海证券报、
2015 年 5 月 8 日                                                                 www.sse.com.cn
                     前赎回“民生转债”的提示性公告      证券时报
                     关于 50 亿美元中期票据计划于港      中国证券报、上海证券报、
2015 年 5 月 11 日                                                                www.sse.com.cn
                     交所上市的公告                      证券时报
                     关于 2014 年度公司高管薪酬的补      中国证券报、上海证券报、
2015 年 5 月 29 日                                                                www.sse.com.cn
                     充公告                              证券时报
                     关于召开 2014 年年度股东大会的      中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 1 日                                                                 www.sse.com.cn
                     第二次通知                          证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 5 日    关于股东权益变动的提示性公告                                 www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                     董事会关于“民生转债”满足提前      中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 8 日                                                                 www.sse.com.cn
                     赎回的情况说明                      证券时报
                     中国民生银行股份有限公司关于实      中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 8 日                                                                 www.sse.com.cn
                     施“民生转债”赎回事宜的公告        证券时报
                     中国民生银行第六届董事会第十次      中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 8 日                                                                 www.sse.com.cn
                     临时会议决议公告                    证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 9 日    关联交易公告                                                 www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                     中国民生银行股份有限公司关于
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 9 日    “民生转债”暂停债券质押式回购                               www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                     新增入库的公告
                     中国民生银行股份有限公司关于实
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 9 日    施“民生转债”赎回事宜的第一次                               www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                     提示性公告
                     中国民生银行股份有限公司关于实
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 10 日   施“民生转债”赎回事宜的第二次                               www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                     提示性公告
                     中国民生银行股份有限公司关于实
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 11 日   施“民生转债”赎回事宜的第三次                               www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                     提示性公告
                     关于实施“民生转债”赎回事宜的      中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 17 日                                                                www.sse.com.cn
                     第四次提示性公告                    证券时报
                     关于实施“民生转债”赎回事宜的      中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 18 日                                                                www.sse.com.cn
                     第五次提示性公告                    证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 18 日   2014 年年度股东大会决议公告                                  www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                     关于实施“民生转债”赎回事宜的      中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 19 日                                                                www.sse.com.cn
                     第六次提示性公告                    证券时报

                                                   149
                      中国民生银行股份有限公司关于
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 25 日    “民生转债”赎回结果及兑付摘牌                              www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                      的公告
                      中国民生银行股份有限公司关于可     中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 25 日                                                                www.sse.com.cn
                      转债转股结果暨股份变动的公告       证券时报
                      2014 年下半年利润分配方案实施公    中国证券报、上海证券报、
2015 年 6 月 30 日                                                                www.sse.com.cn
                      告                                 证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 7 月 13 日    关于股东权益变动的提示性公告                                www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                      关于乌鲁木齐分行获开业批复的公     中国证券报、上海证券报、
2015 年 8 月 5 日                                                                 www.sse.com.cn
                      告                                 证券时报
                      中国民生银行第六届董事会第二十     中国证券报、上海证券报、
2015 年 8 月 28 日                                                                www.sse.com.cn
                      四次会议决议公告                   证券时报
                      中国民生银行第六届董事会第二十     中国证券报、上海证券报、
2015 年 10 月 30 日                                                               www.sse.com.cn
                      五次会议决议公告                   证券时报
                      中国民生银行第六届董事会第十一     中国证券报、上海证券报、
2015 年 11 月 19 日                                                               www.sse.com.cn
                      次临时会议决议公告                 证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 1 日    关联交易公告                                                www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 1 日    关联交易公告                                                www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                      第六届董事会第十二次临时会议决     中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 11 日                                                               www.sse.com.cn
                      议公告                             证券时报
                      中国民生银行非公开发行优先股境     中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 11 日                                                               www.sse.com.cn
                      内预案的公告                       证券时报
                      关于修改《中国民生银行股份有限     中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 11 日                                                               www.sse.com.cn
                      公司章程》的公告                   证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 11 日   中国民生银行公告                                            www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 14 日   关于监事辞职的公告                                          www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                      关于召开 2016 年第一次临时股东
                      大会、2016 年第一次 A 股类别股东   中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 16 日                                                               www.sse.com.cn
                      大会和 2016 年第一次 H 股类别股    证券时报
                      东大会的通知
                      第六届董事会第十三次临时会议决     中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 23 日                                                               www.sse.com.cn
                      议公告                             证券时报
                                                         中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 23 日   关联交易公告                                                www.sse.com.cn
                                                         证券时报
                      关于 2016 年第一次临时股东大会、
                      2016 年第一次 A 股类别股东大会和 中国证券报、上海证券报、
2015 年 12 月 25 日                                                             www.sse.com.cn
                      2016 年第一次 H 股类别股东大会的 证券时报
                      提示性公告
2015 年 12 月 31 日   关联交易公告                       中国证券报、上海证券报、 www.sse.com.cn

                                                  150
      证券时报




151
                    第十二章       备查文件目录


一、载有法定代表人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务

    报表

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件

三、载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的年度报告正文

四、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所

    有文件的正本及公告原稿

五、本公司《公司章程》




                                   152
                        第十三章        附   件

附件一:财务报告
附件二:公司 2015 年度内部控制评价报告及审计机构评价意见报告




                                                   董事长 洪崎


                                         中国民生银行股份有限公司董事会
                                                  2016 年 3 月 30 日




                                  153
                 中国民生银行股份有限公司董事、高级管理人员
                    关于公司 2015 年年度报告的书面确认意见

    根据《中华人民共和国证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2
号<年度报告的内容与格式>》(2015 年修订)相关规定和要求,作为中国民生银行股份有限
公司的董事、高级管理人员,我们在全面了解和审核公司 2015 年年度报告及其摘要后,出
具意见如下:
    1、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度和金融企业会计制度规范运作,公司 2015
年年度报告及其摘要公允地反映了公司本年度的财务状况和经营成果。
    2、经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)注册会计师和毕马威会计师事务所注
册会计师按中国审计准则和国际审计准则审计的《中国民生银行股份有限公司 2015 年度财
务报表及审计报告》是实事求是、客观公正的。
    我们认为公司 2015 年年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整,承诺其中不
存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担
个别及连带责任。


    董事、高级管理人员签名:


        洪     崎________张宏伟________卢志强________


        刘永好________梁玉堂________王玉贵________


        王     航________王军辉________吴   迪________


        郭广昌________姚大锋________秦荣生________


        王立华________韩建旻________郑海泉________



        巴曙松________尤兰田________郑万春________



        邢本秀________万青元________白 丹________


        石     杰________李 彬________林云山________




                                        154
      中国民生银行股份有限公司董事会
             2016 年 3 月 30 日




155
     中国民生银行股份有限公司




截至 2015 年 12 月 31 日止年度财务报表
         按中国会计准则编制
                                  审计报告

                                                       毕马威华振审字第 1600400 号


中国民生银行股份有限公司全体股东:

    我们审计了后附的刊载于第 1 页至第 174 页的中国民生银行股份有限公司 (以下简
称“贵行”) 财务报表,包括 2015 年 12 月 31 日的合并资产负债表和资产负债表,
2015 年度的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金流量表、合并股东权益变动
表和股东权益变动表以及财务报表附注。

    一、管理层对财务报表的责任

     编制和公允列报财务报表是贵行管理层的责任,这种责任包括:(1) 按照中华人民
共和国财政部颁布的企业会计准则的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;(2) 设
计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错
报。

    二、注册会计师的责任

    我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国
注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守
中国注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错
报获取合理保证。

    审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择
的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错
报风险的评估。在进行风险评估时,注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关
的内部控制,以设计恰当的审计程序。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰
当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。

    我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。
                                审计报告 (续)

                                                          毕马威华振审字第 1600400 号


    三、审计意见

    我们认为,贵行财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业
会计准则的规定编制,公允反映了贵行 2015 年 12 月 31 日的合并财务状况和财务状况
以及 2015 年度的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。




    毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙)       中国注册会计师




                                                金乃雯




    中国北京                                    史剑

                                                2016 年 3 月 30 日
                               中国民生银行股份有限公司
                             合并资产负债表和资产负债表
                                   2015 年 12 月 31 日
                      (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                            民生银行集团              民生银行
资产                            附注       2015 年      2014 年    2015 年     2014 年

现金及存放中央银行款项          八、1      432,831      471,632    429,493     468,023
存放同业及其他金融机构款项      八、2      101,428       75,462     94,362      69,027
贵金属                                      18,425       25,639     18,425      25,639
拆出资金                        八、3      229,217      176,416    230,579     179,011
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融资产       八、4        26,959       27,213      26,166      27,156
衍生金融资产                   八、5         5,175        3,231       5,055       3,231
买入返售金融资产               八、6       570,657      675,878     570,657     675,868
应收利息                       八、7        19,164       16,593      18,889      16,380
发放贷款和垫款                 八、8     1,997,625    1,774,159   1,981,855   1,759,094
可供出售金融资产               八、9       157,000      159,724     155,033     158,335
持有至到期投资                 八、10      278,364      176,834     278,364     176,834
应收款项类投资                 八、11      451,239      234,393     449,565     228,946
长期应收款                     八、12       92,579       88,824           -           -
长期股权投资                   八、13           13            -       5,364       3,725
固定资产                       八、14       37,726       33,375      19,934      19,161
无形资产                       八、15        5,293        5,273       3,949       3,901
递延所得税资产                 八、16       15,863       11,764      14,878      11,060
其他资产                       八、17       81,130       58,726      54,900      39,691

资产总计                                 4,520,688    4,015,136   4,357,468   3,865,082




刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                        第1页
                             中国民生银行股份有限公司
                           合并资产负债表和资产负债表 (续)
                                 2015 年 12 月 31 日
                      (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                            民生银行集团              民生银行
负债和股东权益                  附注       2015 年      2014 年    2015 年     2014 年

负债
向中央银行借款                              62,477       50,745     62,000      50,000
同业及其他金融机构存放款项     八、19      920,380      848,671    926,866     853,206
拆入资金                       八、20       70,395       43,048     68,095      43,048
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融负债                       337           21         337           -
向其他金融机构借款             八、21      108,538       98,847           -           -
衍生金融负债                   八、5         3,326        2,558       3,326       2,558
卖出回购金融资产款             八、22       49,129       83,291      47,406      80,075
吸收存款                       八、23    2,732,262    2,433,810   2,702,166   2,406,308
应付职工薪酬                   八、24        9,140        7,996       8,724       7,707
应交税费                       八、25        9,008        6,078       8,554       5,524
应付利息                       八、26       33,367       33,805      32,611      33,199
预计负债                                     1,925        1,931       1,925       1,931
应付债券                       八、27      181,233      129,279     181,232     129,279
其他负债                       八、28       29,388       27,300      17,649      15,917

负债合计                                 4,210,905    3,767,380   4,060,891   3,628,752




刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。




                                        第2页
                             中国民生银行股份有限公司
                           合并资产负债表和资产负债表 (续)
                                 2015 年 12 月 31 日
                      (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                            民生银行集团                民生银行
负债和股东权益 (续)             附注       2015 年      2014 年      2015 年     2014 年

股东权益
股本                           八、29       36,485       34,153       36,485      34,153
资本公积                       八、30       64,744       49,949       64,447      49,652
其他综合收益                   八、41        1,451         (400)       1,251        (397)
盈余公积                       八、31       25,361       17,077       25,361      17,077
一般风险准备                   八、31       56,351       49,344       55,467      48,445
未分配利润                     八、31      116,826       90,019      113,566      87,400

归属于母公司股东权益合计                   301,218      240,142      296,577     236,330

少数股东权益                   八、32        8,565        7,614            -           -

股东权益合计                               309,783      247,756      296,577     236,330

负债和股东权益总计                       4,520,688    4,015,136    4,357,468   3,865,082




本财务报表已于 2016 年 3 月 30 日获本行董事会批准。




___________________          ___________________
洪崎                         郑万春
法定代表人、董事长           行长



___________________          ___________________
白丹                         李文                       (公司盖章)
财务负责人                   会计机构负责人




刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。




                                        第3页
                               中国民生银行股份有限公司
                                   合并利润表和利润表
                                       2015 年度
                        (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                              民生银行集团              民生银行
                                  附注       2015 年      2014 年    2015 年     2014 年

一、营业收入
    利息收入                                 203,382      199,052     195,086     190,535
    利息支出                                (109,114)    (106,916)   (103,653)   (101,299)

   利息净收入                    八、34       94,268       92,136     91,433      89,236

   手续费及佣金收入                           55,107       42,293     53,087      40,510
   手续费及佣金支出                           (3,902)      (4,054)    (3,504)     (3,943)

   手续费及佣金净收入            八、35       51,205       38,239     49,583      36,567

   投资收益                      八、36        4,264        1,737       4,043       1,739
   公允价值变动收益                            1,347        1,258       1,219       1,257
   汇兑收益                                      237          685         620         730
   其他业务收入                                3,104        1,414       1,633         766

   营业收入合计                              154,425      135,469    148,531     130,295

二、营业支出
    营业税金及附加               八、37       (9,968)      (9,005)     (9,686)     (8,727)
    业务及管理费                 八、38      (48,208)     (45,077)    (46,759)    (43,836)
    资产减值损失                 八、39      (34,801)     (21,132)    (33,547)    (20,450)
    其他业务成本                              (1,198)        (776)        (57)        (86)

   营业支出合计                              (94,175)     (75,990)    (90,049)    (73,099)

三、营业利润                                  60,250       59,479     58,482      57,196
    加:营业外收入                               664          850        353         368
    减:营业外支出                              (140)        (536)      (162)       (534)

四、利润总额                                  60,774       59,793      58,673      57,030
    减:所得税费用               八、40      (13,752)     (14,226)    (13,188)    (13,456)

五、净利润                                    47,022       45,567     45,485      43,574

   归属于母公司股东的净利润                   46,111       44,546     45,485      43,574
   归属于少数股东损益                            911        1,021          -           -


刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                          第4页
                              中国民生银行股份有限公司
                                合并利润表和利润表 (续)
                                      2015 年度
                       (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                  民生银行集团                民生银行
                                      附注       2015 年      2014 年      2015 年     2014 年

六、其他综合收益                     八、41        1,992        2,460       1,648        2,449

    归属于母公司所有者的其他综合
      收益的税后净额                               1,851        2,454       1,648        2,449
      以后将重分类进损益的其他
        综合收益
        可供出售金融资产公允价值
          变动收益                                 1,683        2,450       1,599        2,450
        外币报表折算差额                             168            4          49           (1)

    归属于少数股东的其他
      综合收益的税后净额                              141          6            -            -

七、综合收益总额                                  49,014       48,027      47,133       46,023


    归属于母公司股东的综合收益总额                47,962       47,000      47,133       46,023
    归属于少数股东的综合收益总额                   1,052        1,027           -            -


八、每股收益 (金额单位为人民币元)    八、42

    基本每股收益                                      1.30       1.31
    稀释每股收益                                      1.27       1.24


本财务报表已于 2016 年 3 月 30 日获本行董事会批准。



___________________             ___________________
洪崎                            郑万春
法定代表人、董事长              行长



___________________             ___________________
白丹                            李文                          (公司盖章)
财务负责人                      会计机构负责人

刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                              第5页
                               中国民生银行股份有限公司
                             合并现金流量表和现金流量表
                                       2015 年度
                      (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                 民生银行集团              民生银行
                                    附注        2015 年      2014 年    2015 年     2014 年

一、经营活动产生的现金流量

   吸收存款和同业及其他金融机构
     存放款项净增加额                           370,161      591,319    369,518     583,751
   存放中央银行和同业及其他金融
     机构款项净减少额                             3,996            -      7,341           -
   收取利息、手续费及佣金的现金                 222,581      219,682    213,172     210,327
   买入返售金融资产净减少额                     104,179            -    104,169           -
   卖出回购金融资产款净增加额                         -       18,717          -      24,723
   拆入资金净增加额                              27,347       13,844     25,047      13,844
   向中央银行借款净增加额                        11,732       50,340     12,000      50,000
   收到其他与经营活动有关的现金                  22,721       27,293     10,164       7,719

   经营活动现金流入小计                         762,717      921,195    741,411     890,364

   发放贷款和垫款净增加额                      (259,288)    (261,184)   (258,225)   (260,097)
   存放中央银行和同业及其他金融
     机构款项净增加额                                 -      (26,766)          -     (31,740)
   拆出资金净增加额                             (49,743)     (90,503)    (48,510)    (93,098)
   买入返售金融资产净增加额                           -     (108,090)          -    (108,080)
   卖出回购金融资产款净减少额                   (34,160)           -     (32,667)          -
   支付利息、手续费及佣金的现金                (105,539)    (100,172)    (99,830)    (94,264)
   支付给职工以及为职工支付的现金               (22,930)     (22,113)    (22,125)    (21,444)
   支付的各项税费                               (25,689)     (24,365)    (24,409)    (23,694)
   支付其他与经营活动有关的现金                 (40,247)     (58,839)    (25,509)    (52,189)

   经营活动现金流出小计                        (537,596)    (692,032)   (511,275)   (684,606)

   经营活动产生的现金流量净额       八、43      225,121      229,163    230,136     205,758




刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。




                                             第6页
                             中国民生银行股份有限公司
                           合并现金流量表和现金流量表 (续)
                                     2015 年度
                      (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                             民生银行集团              民生银行
                                  附注      2015 年      2014 年    2015 年     2014 年

二、投资活动产生的现金流量

   收回投资收到的现金                       631,214      306,398    627,574     306,310
   取得投资收益收到的现金                    30,528       17,334     29,510      17,190
   处置固定资产、无形资产和
     其他长期资产收到的现金                      295        126         136          58

   投资活动现金流入小计                     662,037      323,858    657,220     323,558

   投资支付的现金                          (941,003)    (589,642)   (940,505)   (582,738)
   取得子公司及其他营业单位
     支付的现金                                  (13)          -      (1,639)          -
   购建固定资产、无形资产和
     其他长期资产支付的现金                  (7,490)     (18,649)     (3,578)     (6,801)

   投资活动现金流出小计                    (948,506)    (608,291)   (945,722)   (589,539)

   投资活动产生的现金流量净额              (286,469)    (284,433)   (288,502)   (265,981)

三、筹资活动产生的现金流量

   吸收投资收到的现金                            28          21            -           -
     其中:子公司吸收少数股东
             投资收到的现金                      28           21          -           -
   发行债券收到的现金                       226,127       51,610    226,127      51,610

   筹资活动现金流入小计                     226,155       51,631    226,127      51,610

   偿还债务支付的现金                      (161,276)     (14,600)   (161,276)    (14,600)
   分配股利、利润或偿付应付债券
     利息支付的现金                         (10,391)      (6,505)    (10,263)     (6,496)

   筹资活动现金流出小计                    (171,667)     (21,105)   (171,539)    (21,096)

   筹资活动产生的现金流量净额                54,488       30,526     54,588      30,514




刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。




                                         第7页
                             中国民生银行股份有限公司
                           合并现金流量表和现金流量表 (续)
                                     2015 年度
                      (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                民生银行集团                民生银行
                                   附注        2015 年      2014 年      2015 年     2014 年

四、汇率变动对现金及现金等价物的
      影响                                       1,188         (125)       1,091        (125)

五、现金及现金等价物净减少额       八、43       (5,672)     (24,869)      (2,687)    (29,834)

   加:年初现金及现金等价物余额    八、43      132,132      157,001      125,649     155,483

六、年末现金及现金等价物余额       八、43      126,460      132,132      122,962     125,649




本财务报表已于 2016 年 3 月 30 日获本行董事会批准。




___________________            ___________________
洪崎                           郑万春
法定代表人、董事长             行长



___________________            ___________________
白丹                           李文                         (公司盖章)
财务负责人                     会计机构负责人




刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。




                                            第8页
                                                     中国民生银行股份有限公司
                                                         合并股东权益变动表
                                                             2015 年度
                                              (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                                    归属于母公司股东权益
                                                                    其他                     一般                                少数        股东
                                   附注     股本    资本公积    综合收益    盈余公积     风险准备   未分配利润      小计     股东权益    权益合计

一、2015 年 1 月 1 日余额                  34,153     49,949        (400)     17,077       49,344       90,019    240,142       7,614     247,756
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                 -          -           -           -            -       46,111     46,111        911       47,022
    (二) 其他综合收益             八、41        -          -       1,851           -            -            -      1,851        141        1,992

    综合收益总额                                -          -       1,851           -            -       46,111     47,962       1,052      49,014

    (三) 股东投入资本
         1. 少数股东投入资本                    -          -           -           -            -            -          -         28          28
         2. 可转换公司债券转
               增股本及资本公积             2,332     18,146           -           -            -            -     20,478           -      20,478
    (四) 利润分配
         1. 提取盈余公积          八、31        -          -           -       8,284            -       (8,284)         -           -           -
         2. 提取一般风险准备      八、31        -          -           -           -        7,007       (7,007)         -           -           -
         3. 发放现金股利          八、33        -          -           -           -            -       (4,013)    (4,013)       (129)     (4,142)
    (五) 可转换公司债券权益成份   八、27        -     (3,351)          -           -            -            -     (3,351)          -      (3,351)

三、2015 年 12 月 31 日余额                36,485     64,744       1,451      25,361       56,351      116,826    301,218       8,565     309,783




刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                                                  第9页
                                                        中国民生银行股份有限公司
                                                          合并股东权益变动表 (续)
                                                                2014 年度
                                                 (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
                                                                       归属于母公司股东权益
                                                                       其他                     一般                                少数        股东
                                      附注     股本    资本公积    综合收益    盈余公积     风险准备   未分配利润      小计     股东权益    权益合计

一、2014 年 1 月 1 日余额                     28,366     49,234      (2,854)     16,456       42,487       64,023    197,712       6,575     204,287
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                    -          -           -           -            -       44,546     44,546       1,021      45,567
    (二) 其他综合收益                八、41        -          -       2,454           -            -            -      2,454           6       2,460

    综合收益总额                                   -          -       2,454           -            -       44,546     47,000       1,027      48,027

    (三) 股东投入资本
         1. 少数股东投入资本                       -          -           -           -            -            -          -         21          21
         2. 可转换公司债券转
               增股本及资本公积                 113        878            -           -            -            -       991            -        991
    (四) 利润分配
         1. 提取盈余公积             八、31        -          -           -         621            -         (621)         -           -           -
         2. 提取一般风险准备         八、31        -          -           -           -        6,857       (6,857)         -           -           -
         3. 发放现金股利             八、33        -          -           -           -            -       (5,398)    (5,398)         (9)     (5,407)
         4. 发放股票股利                       5,674          -           -           -            -       (5,674)         -           -           -
    (五) 可转换公司债券权益成份      八、27        -       (163)          -           -            -            -       (163)          -        (163)

三、2014 年 12 月 31 日余额                   34,153     49,949        (400)     17,077       49,344       90,019    240,142       7,614     247,756


本财务报表已于 2016 年 3 月 30 日获本行董事会批准。



洪崎                              郑万春                   白丹                             李文                        (公司盖章)
法定代表人、董事长                行长                     财务负责人                       会计机构负责人

刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                                                    第 10 页
                                                  中国民生银行股份有限公司
                                                        股东权益变动表
                                                          2015 年度
                                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                                            其他                   一般
                                   附注     股本     资本公积           综合收益    盈余公积   风险准备   未分配利润      合计

一、2015 年 1 月 1 日余额                  34,153      49,652               (397)     17,077     48,445       87,400    236,330
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                 -           -                  -           -          -       45,485     45,485
    (二) 其他综合收益             八、41        -           -              1,648           -          -            -      1,648

     综合收益总额                               -           -              1,648           -          -       45,485     47,133

    (三) 股东投入资本
        1. 可转换公司债券转增
             股本及资本公积                 2,332      18,146                  -           -          -            -     20,478
    (四) 利润分配
        1. 提取盈余公积           八、31        -           -                  -       8,284          -       (8,284)         -
        2. 提取一般风险准备       八、31        -           -                  -           -      7,022       (7,022)         -
        3. 发放现金股利           八、33        -           -                  -           -          -       (4,013)    (4,013)
    (五) 可转换公司债券权益成份   八、27        -      (3,351)                 -           -          -            -     (3,351)

三、2015 年 12 月 31 日余额                36,485      64,447              1,251      25,361     55,467      113,566    296,577




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                                                             第 11 页
                                                    中国民生银行股份有限公司
                                                        股东权益变动表 (续)
                                                            2014 年度
                                             (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)

                                     附注     股本     资本公积    其他综合收益     盈余公积   一般风险准备    未分配利润      合计

一、2014 年 1 月 1 日余额                    28,366      48,937           (2,846)     16,456         41,700        62,264    194,877
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                   -           -               -            -              -        43,574     43,574
    (二) 其他综合收益               八、41        -           -           2,449            -              -             -      2,449

     综合收益总额                                 -           -           2,449            -              -        43,574     46,023

    (三) 股东投入资本
        1. 可转换公司债券转增
             股本及资本公积                    113          878                -           -              -             -       991
    (四) 利润分配
        1. 提取盈余公积             八、31        -           -                -         621              -          (621)         -
        2. 提取一般风险准备         八、31        -           -                -           -          6,745        (6,745)         -
        3. 发放现金股利             八、33        -           -                -           -              -        (5,398)    (5,398)
        4. 发放股票股利                       5,674           -                -           -              -        (5,674)         -
    (五) 可转换公司债券权益成份     八、27        -        (163)               -           -              -             -       (163)

三、2014 年 12 月 31 日余额                  34,153      49,652            (397)      17,077         48,445        87,400    236,330


本财务报表已于 2016 年 3 月 30 日获本行董事会批准。



洪崎                              郑万春              白丹                          李文                      (公司盖章)
法定代表人、董事长                行长                财务负责人                    会计机构负责人

刊载于第 13 页至第 174 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                                               第 12 页
                             中国民生银行股份有限公司
                                   财务报表附注
                                     2015 年度
                      (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


一   基本情况

     中国民生银行股份有限公司 (以下简称“本行”或“民生银行”) 是经国务院及中
     国人民银行 (以下简称“人行”) 批准,于 1996 年 2 月 7 日在中华人民共和国 (以
     下简称“中国”) 成立的全国性股份制商业银行。

     本 行 经 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 ( 以 下 简 称 “ 银 监 会 ”) 批 准 持 有
     B0009H111000001 号金融许可证,并经中华人民共和国国家工商行政管理总局核
     准领取注册证 100000000018983 号企业法人营业执照。

     本行 A 股及 H 股股票在上海证券交易所 (以下简称“上交所”) 及香港联合交易
     所有限公司 (以下简称“香港联交所”) 上市,股份代号分别为 600016 及 01988。

     就本财务报表而言,中国内地不包括中国香港特别行政区 (“香港”) 、中国澳门
     特别行政区 (“澳门”) 及台湾;中国境外或海外指香港、澳门、台湾,以及其他
     国家和地区。

     本行及本行子公司 (以下合称“本集团”或“民生银行集团”) 在中国主要从事公
     司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、基金及资产管理业务、投资银行
     业务及提供其他相关金融服务。

     于 2015 年 12 月 31 日,本行共开设了 40 家一级分行及直接控制 32 家子公司。

二   财务报表的编制基础

     本集团以持续经营为基础编制财务报表。

三   遵循企业会计准则的声明

     本财务报表符合中华人民共和国财政部 (以下简称“财政部”) 颁布的企业会计准
     则的要求,真实、完整地反映了本行 2015 年 12 月 31 日的合并财务状况和财务状
     况、2015 年度的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。

     此外,本财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称“证监会”) 2014
     年修订的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号——财务报告的一般
     规定》有关财务报表及其附注的披露要求。



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                                                      截至 2015 年 12 月 31 日止年度财务报表



四   主要会计政策

1    会计年度

     本集团会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。

2    记账本位币和报表列示货币

     本财务报表以人民币列示,除特别注明外,均四舍五入取整到百万元。本集团中
     国内地分行及子公司的记账本位币为人民币。海外分行的记账本位币按其经营所
     处的主要经济环境合理确定,在编制本财务报表时按附注四、5 所述原则折算为
     人民币。

3    合并财务报表的编制方法

     合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定,包括本行及本行控制的子公司
     及结构化主体。控制,是指本集团拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的
     相关活动而享有可变回报,并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。
     在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时,本集团仅考虑与被投资方相关的实
     质性权利 (包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质性权利) 。子公司及结
     构化主体的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含
     于合并财务报表中。

     子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益分别在合并资产负债表的股东权益
     中和合并利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。

     如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中
     所享有的份额的,其余额仍冲减少数股东权益。

     当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时,合并时已按照本行的会
     计期间或会计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易
     及余额,包括未实现内部交易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失,
     有证据表明该损失是相关资产减值损失的,则全额确认该损失。

     结构化主体是指在确定主体控制方时,表决权或类似权利不构成决定性因素的主
     体,例如,当表决权仅与行政管理工作相关,以及相关活动由合同安排主导时。

4    现金及现金等价物

     现金及现金等价物包括库存现金、可随时用于支付的存款,以及持有的期限短、
     流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。




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                                                     截至 2015 年 12 月 31 日止年度财务报表



5     外币折算

      本集团的外币交易在初始确认时按交易发生日的即期汇率折算为本位币。于资产
      负债表日,外币货币性项目采用该日的即期汇率折算,折算差额计入当期损益。
      以历史成本计量的外币非货币性项目,仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公
      允价值计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,如该非
      货币性项目为可供出售权益工具,折算差额计入其他综合收益,其他项目产生的
      折算差额计入当期损益。

      本集团在编制财务报表时,将海外机构的外币财务报表折算为人民币。外币财务
      报表中的资产和负债项目,采用资产负债表日的即期汇率折算。海外经营的收入
      和费用,采用交易发生日的即期汇率或即期汇率的近似汇率折算。按上述原则产
      生的外币财务报表折算差额,在其他综合收益中列示。

      汇率变动对现金的影响额,在现金流量表中单独列示。

6     金融资产

6.1   分类

      本集团将金融资产划分为下列四类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
      融资产、贷款和应收款项、持有至到期投资和可供出售金融资产。管理层在初始
      确认时即对金融资产进行分类。

(1)   以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括持有作交易用途的金融
      资产,以及指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

      金融资产满足下列条件之一的,划分为持有作交易用途的金融资产:(i) 取得该金
      融资产的目的,主要是为了近期内出售;(ii) 属于进行集中管理的可辨认金融工
      具组合的一部分,且有客观证据表明本集团近期采用短期获利方式对该组合进行
      管理;或 (iii) 属于衍生金融工具。但是,被指定且为有效套期工具的衍生金融工
      具或属于财务担保合同的衍生金融工具除外。




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                                                    截至 2015 年 12 月 31 日止年度财务报表



      金融资产满足下列条件之一的,于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动
      计入当期损益的金融资产:(i) 该金融资产以公允价值为基础作内部管理、评估及
      汇报;(ii) 该指定可以消除或明显减少由于该金融资产的计量基础不同所导致的
      相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况;或 (iii) 一个包括一项或多项嵌
      入衍生金融工具的合同,即混合 (组合) 工具,但下列情况除外:嵌入衍生金融工
      具对混合 (组合) 工具的现金流量没有重大改变;或类似混合 (组合) 工具所嵌入的
      衍生金融工具,明显不应当从相关混合 (组合) 工具中分拆。

(2)   贷款和应收款项

      贷款和应收款项为在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融
      资产。本集团未将下列非衍生金融资产划分为贷款及应收款项:(i) 分类为以公允
      价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,即准备立即或在近期出售的金融资
      产;(ii) 初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
      或可供出售的非衍生金融资产;或 (iii) 除因债务人信用恶化被划分为可供出售金
      融资产外,使本集团可能难以收回几乎所有初始投资的非衍生金融资产。

(3)   持有至到期投资

      持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本集团有明确意图
      和能力持有至到期的非衍生金融资产。本集团未将下列非衍生金融资产划分为持
      有至到期投资:(i) 初始确认时被指定为公允价值计量且其变动计入当期损益;(ii)
      被指定为可供出售金融资产;(iii) 贷款及应收款项。

      如果本集团在本会计年度,于到期日前出售或重分类了较大金额的持有至到期投
      资 (较大金额是指相对持有至到期投资总金额而言) ,则本集团将该类投资的剩余
      部分重分类为可供出售金融资产,且不能在本会计年度及以后两个会计年度内再
      将任何金融资产分类为持有至到期投资,满足下述条件的出售或重分类除外:

      - 出售日或重分类日距离该项投资的到期日或赎回日较近 (如到期前三个月内) ,
         市场利率变化对该项投资的公允价值没有显著影响;
      - 根据合同约定的定期偿付或提前还款方式收回该投资几乎所有初始本金后,将
         剩余部分予以出售或重分类;或
      - 出售或重分类是由于某个本集团无法控制、预期不会重复发生且难以合理预计
         的独立事项所引起。




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(4)   可供出售金融资产

      可供出售金融资产是指初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产,或除
      下列各类资产以外的金融资产:(i) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
      资产;(ii) 持有至到期投资;及 (iii) 贷款和应收款项。

6.2   确认和计量

      金融资产在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时,于资产负债表中确认。

      初始确认时,金融资产以公允价值计量。对以公允价值计量且其变动计入当期损
      益的金融资产,相关交易费用直接计入当期损益;对于其他类别的金融资产,相
      关交易费用计入初始确认金额。

      后续计量时,持有至到期投资及贷款和应收款项采用实际利率法以摊余成本计
      量;其他类别的金融资产以公允价值计量,且不扣除将来处置时可能发生的交易
      费用。在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的可供出售权益工具,
      以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融工具,以成本扣
      除减值准备计量。

      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产因公允价值变动形成的利得或
      损失,计入当期损益。

      可供出售金融资产因公允价值变动形成的利得或损失,除减值损失和外币货币性
      金融资产 (如债券投资) 形成的汇兑差额计入当期损益外,计入其他综合收益,并
      在股东权益中单独列示。

      当可供出售金融资产被出售时,处置利得或损失于当期损益中确认。处置利得或
      损失包括前期计入其他综合收益当期转入损益的利得或损失。

      可供出售权益工具投资的现金股利,在被投资单位宣告发放股利时计入当期损
      益。按实际利率法计算的可供出售金融资