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2019年09月23日 星期一

民生银行(600016)公告正文

民生银行:2013年年度报告

公告日期:2014-03-29

    中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP.,
            LTD.


       二○一三年年度报告

       (A 股股票代码:600016)
                                        重要提示


    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、
误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

    本年度报告于 2014 年 3 月 28 日由本公司第六届董事会第十五次会议审议通过。会议应到董事
17 名,现场出席 13 名,其中董文标董事长、郭广昌董事和巴曙松董事通过电话连线出席会议;委
托他人出席 1 名,王军辉董事书面委托洪崎副董事长代行表决权。

    经董事会审议的 2013 年下半年度利润分配预案:以利润分配股权登记日时的本公司总股本为基
数,向本公司全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1 元(含税),并每 10 股派送股票股利 2 股。

    本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生银行股
份有限公司;“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。

    本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本集团合并数据,
以人民币列示。



    本公司审计师毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别对按照中
国会计准则和国际财务报告准则编制的 2013 年度财务报告进行了审计,并出具了标准无保留意见的
审计报告。



                                                 中国民生银行股份有限公司董事会



    本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹,保证本年度报告中财务
报告的真实、准确、完整。




                                             1
                                                             目              录

重要提示 .................................................................................................................................... 1

第一章         公司基本情况简介 .................................................................................................. 11

第二章         会计数据和财务指标摘要 ...................................................................................... 13

第三章         管理层讨论与分析 .................................................................................................. 15

第四章         股本变动及股东情况 .............................................................................................. 53

第五章         董事、监事、高级管理人员和员工情况.............................................................. 64

第六章         公司企业管治 .......................................................................................................... 83

第七章         股东大会情况简介 ................................................................................................ 114

第八章 内部控制 .................................................................................................................. 115

第九章         董事会报告 ............................................................................................................ 119

第十章         监事会报告 ............................................................................................................ 122

第十一章           重要事项 ............................................................................................................ 126

第十二章           企业社会责任 .................................................................................................... 130

第十三章           财务报告 ............................................................................................................ 132

第十四章 信息披露索引 ...................................................................................................... 133

第十五章           备查文件目录 .................................................................................................... 136

第十六章           附     件 ................................................................................................................ 137




                                                                       2
                                重大风险提示
    本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与分析”
中“十、前景展望与措施(三)可能面对的风险”部分。




                                          3
                                       释义
在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。
「本行」或「本公司」或   指     中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
生银行」

「本集团」               指     本行及其附属公司

「民生租赁」             指     民生金融租赁股份有限公司

「民生基金」             指     民生加银基金管理有限公司

「民生资管」             指     民生加银资产管理公司

「全国政协」             指     中国人民政治协商会议全国委员会

「全国工商联」           指     中华全国工商业联合会

「中国银监会」           指     中国银行业监督管理委员会

「中国证监会」           指     中国证券监督管理委员会

「上交所」                      上海证券交易所

「香港联交所」           指     香港联合交易所有限公司

「香港《上市规则》」     指     香港联交所证券上市规则

「证券及期货条例」       指     证券及期货条例(香港法例第 571 章)

「《标准守则》」         指     香港《上市规则》附录十上市发行人董事会进行证券交
                                易的标准守则

「IT」                   指     信息技术

「民企」                 指     民营企业

「可转债」或「民生转债」 指     A 股可转换公司债券
或「A 股可转债」

「大公」                 指     大公国际资信评估有限公司




                                           4
                                      董事长致辞

    2013 年,中国银行业面临的经济环境和金融环境都在发生深刻变化,这种变化对银行业的经营
活动产生了重大影响,迫使银行业加快转型与变革。

    从经济环境来看,中国经济开始从高速增长阶段步入中高速增长阶段,GDP 增长率从过去十年
平均 9%以上逐步下降到 7.7%;中央政府深入推进经济体制改革和经济结构调整,经济增长方式从
外延型、粗放式逐步向内涵型、节约式转变。经济环境的深刻变化对银行业产生着深刻的影响。

    从金融环境来看,随着 2013 年 7 月 20 日中国人民银行决定全面放开贷款利率管制,利率市场
化进程只剩下全面放开存款利率管制这“最后一跃”;金融脱媒进一步加剧,当年新增银行贷款占社
会融资总额的比重已经下降到一半左右;互联网金融的崛起,余额宝等类货币市场基金以及 P2P 等
平台撮合贷款开始大行其道。金融环境的深刻变化对于银行传统的商业模式产生了巨大冲击。

    2013 年,面对经济环境和金融环境的深刻变化以及银行同业竞争的日益激烈,本公司克服了重
重困难和挑战,坚定地推进结构调整,取得了较好的成绩,主要体现在经营业绩提升、战略业务推
进和收入结构优化三个方面。

    第一,在经营业绩提升方面,2013 年,本集团实现归属于母公司股东的净利润 422.78 亿元,同
比增长 12.55%,平均总资产回报率达到 1.34%,加权平均净资产收益率达到 23.23%,虽然同比略有
下降,但仍名列同业前茅。基本每股收益 1.49 元,比上年增加 0.15 元;2013 年末每股净资产达到
6.97 元,比 2012 年末增加 1.22 元。




    第二,在战略业务推进方面,2013 年,本公司继续坚持“做民营企业的银行、小微企业的银行、
高端客户的银行”的战略定位,稳步推进战略实施,成效显著。截至 2013 年末,本公司有余额民企
贷款客户达到 12,973 户,民企一般贷款余额达到 5,852.41 亿元,在对公业务板块中的占比分别达到
86.52%和 64.91%,比上年末分别增加了 1.47%和 3.34%,“做民营企业的银行”的战略地位不断强化。
2013 年,本公司小微金融继续保持领先态势,截至年末,小微企业贷款余额达到 4,047.22 亿元,比
上年末增加 877.71 亿元;小微客户总数达到 190.49 万户,比上年末增长 91.97%;在小微金融的带
动下,本公司个人存款业务发展迅猛,2013 年末个人存款余额达到 5,045.54 亿元,比上年末增加

                                            5
1,153.16 亿元,增幅 29.63%,增量居中国主要全国性股份制银行之首。2013 年末,本公司私人银行
客户达到 12,900 户,比上年末增长 37.39%;管理金融资产规模达到 1,919.41 亿元,比上年末增长
49.76%。




    第三,在收入结构优化方面,2013 年,面对利率市场化带来的存贷款利差收窄和利差收入增速
放缓的严峻挑战,本公司继续推进收入结构的调整,大力发展中间业务,集团全年实现非利息净收
入 328.53 亿元,同比增长 26.56%,占营业收入比率为 28.35%,同比提高 3.18 个百分点。其中,手
续费及佣金净收入 299.56 亿元,同比增长 45.96%,占营业收入比率为 25.85%,同比提高 5.95 个百
分点,无论金额还是占比均名列同业第一。




    2013 年,为了迎接利率市场化时代的全面到来,本公司在调整业务结构和收入结构的同时,加
快推进战略转型,全力打造不同于传统商业银行运作模式的“2.0 版民生银行”,在三个方面取得了重
大突破。

    第一,为了充分发挥事业部的发展动力、创新能力,提高事业部运行效率,2013 年下半年,本
公司启动实施了“2.0 版事业部改革”项目,按照“准法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队”
四大原则,对行业金融事业部运行模式进行了全面的创新和改革,推动事业部逐步从传统的存贷款
模式向专业化投行方向发展转型,努力成为行业金融服务的领导者,做大金融资产,实现结构转型
与效益翻番。2.0 版事业部体制从 2014 年开始正式运行。


                                            6
    第二,为了快速做大客户基础,把现代金融服务渗透到社会的毛细血管中,2013 年 3 月,本公
司开始全面启动分行转型,以“做强分行、做大支行”为目标,把业务发展的发动机从支行上收到
分行,分行承担起业务规划、销售策划、集中营销等职能,支行主要从事售后服务。民生银行分行
转型的突破口是小微金融和小区金融,在小微金融方面,本公司全面推进小微金融 2.0 版建设,按
照“模块化、标准化、规模化”的原则,着力提升分行软实力,强化分行层面的标准化操作,持续
完善和优化小微流程再造,在实现规模快速增长的同时,推动增长方式发生重要变化。小区金融方
面,本公司以便民、利民、惠民为宗旨,联合地方政府、地产公司和物业公司正式推出民生小区金
融,大力推进小区金融的产品体系、渠道网络和支持系统建设,真正为小区客户提供最贴近的便利
金融服务。

    第三,为了应对互联网和移动互联网时代的挑战,本公司在科技平台和移动金融方面也全面发
力。2013 年 5 月,本公司历经 7 年建设的新一代银行系统全面上线,这是具有互联网基因的开放式
银行系统,将促进本公司在移动互联、云计算、大数据及社交媒体的新科技发展大潮中做一名领航
的弄潮者。同时,本公司也加快手机银行的推广,到 2013 年末,上线仅仅一年半的手机银行客户达
到 554.52 万户,2013 年的交易笔数为 6,001.39 万笔,交易金额 11,258.51 亿元,成为国内首批突破
万亿元的手机银行之一。2013 年 9 月,本公司与阿里巴巴启动全面战略合作,汲取领先的互联网企
业的创新基因,全面进军互联网金融。




    展望未来,随着中国经济调整的力度和深度进一步加剧,利率市场化改革的进程进一步加快,
金融脱媒的程度进一步加深,互联网金融的影响进一步加强,中国银行业的变革和转型将进入关键
时期。2014 年,本公司将认清形势、把握大局、找准问题、集中力量、加速调整,全面推进 2.0 版
事业部深化改革和小微金融 2.0 版建设,大力发展小区金融,对中后台组织体系进行优化,争取尽
快实现“二次腾飞”,努力打造具有核心竞争力和自身特色的中国最佳商业银行,为投资者、社会和
员工创造更大的价值和更高的回报。
                                                            中国民生银行股份有限公司董事长

                                                                                      董文标

                                                                           2014 年 3 月 28 日


                                             7
    本公司战略定位与目标
    一、指导思想

    面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势,尤其是利率市场化步伐的加快,国内商
业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来五年本公司要有明确的业务定位和战略目标,加速转
型、深化改革;牢牢根植于民营企业,聚焦小微金融,服务实体经济和国计民生行业;选择差异化
经营道路,打造自身品牌,成为一家具有鲜明特色的金融机构,全面提升公司价值。

    二、战略定位和战略目标

    (一)战略定位

    坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位,以小微金融为突破口,
实现战略定位的进一步聚焦。

    (二)战略目标

    坚持特色银行和效益银行的战略目标,通过加快分行转型和深化事业部改革,打造具有核心竞
争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。




                                           8
                                       年度获奖情况

    报告期内,本公司获得的主要奖项包括:
    1、在印尼首都雅加达举行的“2013 年亚洲银行家峰会”上,本公司荣获“中国区最佳管理银
行”、董事长董文标先生荣获“亚洲银行家中国区领导力成就大奖”、本公司信用卡中心获得《亚洲
银行家》“风险管理技术成就奖”;
    2、在《亚洲企业管治》杂志举办的第三届亚洲大奖评选中,董事长董文标先生获得“亚洲最佳
首席执行官”大奖;本公司获得“最佳投资者关系网站”、“最佳投资者关系”和“最佳企业社会责
任奖”;
    3、在中国上市公司海外高峰论坛暨中国证券“金紫荆”奖颁奖典礼中,董事长董文标先生荣获
“最具影响力上市公司领袖”奖,本公司荣获“最佳投资者关系管理上市公司”大奖;
    4、在《亚洲企业管治》杂志举办的 2013 年度最佳企业管治大奖评选中,董事长董文标先生获
得最佳企业董事奖,本公司获得“2013 亚洲最佳企业管治公司”;
    5、在“第九届中国上市公司董事会金圆桌奖”活动中,本公司蝉联 “最佳董事会奖”和“最
具创新力董秘”奖项;
    6、 在首届中国财经领袖年会上,本公司董事长董文标先生获得 “2013 中国财经年度人物”,
本公司获得“2013 中国最佳信用卡服务银行”;
    7、在中国社科院发布的《中国企业社会责任蓝皮书(2013)》中,本公司荣获“中国企业上市
公司社会责任指数第一名”、“中国民营企业社会责任指数第一名”、“中国银行业社会责任指数第一
名”;
    8、 在 2013 年第十届中国最佳企业公民评选中,本公司荣获“2013 年度中国最佳企业公民大
奖”;
    9、本公司获得 2013 年度品牌金博奖“品牌贡献奖”;
    10、本公司获得“金融时报”颁发的 2013 中国金融机构金牌榜“年度最佳小微金融服务银行”、
“年度互联网金融创新银行”;
    11、在“2013 第五届卓越竞争力金融机构评选”中,本公司荣获“2013 卓越竞争力品牌建设银
行”奖、“2013 卓越竞争力小微金融服务银行”奖和“2013 卓越竞争力本土私人银行”奖;
    12、本公司荣获“2013 第一财经金融价值榜单”最佳小微企业服务银行;
    13、本公司荣获 Global Finance 颁发的 Best Small Business Lending Bank;
    14、本公司获得《欧洲货币》2013“中国最佳高净值客户服务私人银行”;
    15、本公司荣获胡润百富 2013 年度“国内私人银行最佳表现奖”;
    16、本公司凭借近年来贸易金融特色业务的不凡表现和卓越成就,荣获了“亚洲银行家成就奖
——中国最佳贸易金融银行奖”(The Asian Banker Achievement Award for Best Trade Finance Bank
in China);


                                              9
    17、在中国银行业协会贸易金融专业委员会主办的“第三届中国贸易金融年会”上,本公司荣
获“最佳特色贸易金融银行”称号;
    18、 本公司“基于数据挖掘技术的高端客户流失风险预测研究”项目获得了由中国银行业协会
颁发的“中国银行业发展研究优秀科技成果评选一等奖”;
    19、本公司荣获由前程无忧网站评选出的“2013 中国最佳人力资源典范企业”;
    20、在第八届“21 世纪亚洲金融年会”上,本公司荣获“2013亚洲最佳投资金融服务银行”
大奖;
    21、本公司荣获中国内部审计协会民营企业内部审计优秀企业;
    22、在英国《金融时报》2013 年度中国高峰论坛上,本公司凭借在交易银行业务领域的有益探
索荣获 “中国年度创新型交易银行奖”;
    23、本公司 TSF 及撮合池系列金融产品创新案例荣获《银行家》杂志颁发的“对公业务十佳金
融产品创新奖”;
    24、在第十一届中国财经风云榜上,本公司获得 2013 年度最佳财富管理品牌;
    25、本公司“基于最终用户体验的网络及应用性能可视化实践研究”课题获得“2013 年度银行
业信息科技风险管理研究成果优秀奖”;
    26、在新浪网主办的“2013 年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”盛典中,本公司手机银行
凭借强大的创新功能、丰富的特色服务、流畅的用户体验、手续费全免等优势荣获“最佳手机银行”
奖,是唯一一家获此殊荣的商业银行;
    27、本公司电子银行获得由每日经济新闻颁发的“年度最受欢迎电子银行品牌”奖项;
    28、在《证券时报》组织的“第十四届金融 IT 创新优秀财经网站”评选活动中,本公司荣获“2013
年度最佳银行网站”奖项;
    29、本公司荣获中国投资协会股权和创业投资专业委员会 2013 年度中国优秀股权和创业投资中
介机构“最佳资金托管银行”;及
    30、本公司获得由 21 世纪传媒颁发的 2013 年 PE/VC 最佳金融服务托管银行奖。




                                            10
                                第一章   公司基本情况简介
一、公司法定中文名称:中国民生银行股份有限公司(简称:中国民生银行)
    公司法定英文名称:CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.(缩写:“CMBC”)
二、公司法定代表人:董文标
三、公司授权代表     :秦荣生
                      孙玉蒂
四、董事会秘书 :     万青元
    联席公司秘书:     万青元
                      孙玉蒂
    证券事务代表:     何群
                      王洪刚
五、联系地址:中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼
    邮政编码:100873
    联系电话:86-10-68946790
    传    真:86-10-68466796
    电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
    邮政编码:100031
    网址:www.cmbc.com.cn
    电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点:香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼
八、公司选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
    登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站:www.sse.com.cn
    登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站:www.hkexnews.hk
    年度报告备置地点:本公司董事会办公室
九、中国内地法律顾问:国浩律师(北京)事务所
    香港法律顾问:高伟绅律师行
十、国内会计师事务所:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
                        办公地址:中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
    国际会计师事务所:毕马威会计师事务所
                        办公地址:香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
    签字会计师:蒲红霞、史剑
十一、A 股股份登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
                        办公地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼

                                             11
      H 股股份登记处:香港中央证券登记有限公司
                         办公地址:香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码:
      A 股:上海证券交易所      股票简称:民生银行      股票代码:600016
      H 股:香港联交所     股票简称:民生银行    股票代码:01988
十三、首次注册日期:1996 年 2 月 7 日
      首次注册地点:中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期:2007 年 11 月 20 日
      注册地点:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码:100000000018983
十六、税务登记证号码: 京国税东字 110101100018988
                         地税京字 110101100018988000




                                                12
                     第二章      会计数据和财务指标摘要

一、主要会计数据和财务指标
                                                               本报告期比
                                  2013 年         2012 年                    2011 年
                                                               上年同期
经营业绩(人民币百万元)                                       增减(%)
      利息净收入                   83,033         77,153           7.62       64,821
      非利息净收入                 32,853         25,958         26.56        17,547
      营业收入                    115,886         103,111        12.39        82,368
      业务及管理费                 37,958         35,064           8.25       29,333
      贷款和垫款减值损失           12,947          8,331         55.41        7,973
      营业利润                     56,803         50,732         11.97        37,285
      利润总额                     57,151         50,652         12.83        37,175
      归属于母公司股东的净利润     42,278         37,563         12.55        27,920
      归属于母公司股东的扣除非
                                   42,167          37,778        11.62        28,061
      经常性损益的净利润
      经营活动产生的现金流量净
                                   -35,238        -19,889      两期为负      100,926
      额
每股计(人民币元/股)
      基本每股收益                  1.49            1.34         11.19         1.05
      稀释每股收益                  1.43            1.34         6.72          1.05
      扣除非经常性损益后的基本
                                    1.49            1.35         10.37         1.05
      每股收益
      扣除非经常性损益后的稀释
                                    1.42            1.35          5.19         1.05
      每股收益
      每股经营活动产生的现金流
                                    -1.24           -0.70      两期为负        3.78
      量净额
盈利能力指标(%)                                              变动百分点
      平均总资产收益率              1.34            1.41         -0.07         1.40
      加权平均净资产收益率         23.23           25.24         -2.01        23.95
      扣除非经常性损益后加权平
                                   23.17           25.38         -2.21        24.07
      均净资产收益率
      成本收入比                   32.75           34.01         -1.26        35.61
      手续费及佣金净收入占营业
                                   25.85           19.90          5.95        18.33
      收入比率
      净利差                        2.30            2.75         -0.45         2.96
      净息差                        2.49            2.94         -0.45         3.14

                                  2013 年         2012 年      本报告期末     2011 年
                                 12 月 31 日     12 月 31 日   比上年度末   12 月 31 日
规模指标(人民币百万元)                                       增减(%)
      资产总额                    3,226,210      3,212,001         0.44     2,229,064
      发放贷款和垫款总额          1,574,263      1,384,610       13.70      1,205,221
      负债总额                    3,021,923      3,043,457       -0.71      2,094,954
      吸收存款                    2,146,689      1,926,194       11.45      1,644,738
      归属于母公司股东权益总额     197,712        163,077        21.24       129,597
      归属于母公司股东的每股净
                                    6.97            5.75         21.22         4.85
      资产(人民币元/股)
资产质量指标(%)                                              变动百分点

                                            13
      不良贷款率                             0.85             0.76            0.09            0.63
      拨备覆盖率                            259.74           314.53         -54.79           357.29
      贷款拨备率                             2.21             2.39           -0.18            2.23
资本充足指标(%)                                                         变动百分点
      核心一级资本充足率                     8.72            不适用         不适用           不适用
      一级资本充足率                         8.72            不适用         不适用           不适用
      资本充足率                            10.69            10.75          不适用           10.86
      总权益对总资产比率                     6.33              5.25           1.08             6.02
注: 1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
    2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东权益加权平均余额。
    3、成本收入比=业务及管理费/营业收入。
    4、净利差=生息资产平均收益率-付息负债平均成本率。
    5、净息差=利息净收入/生息资产平均余额。
    6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
    7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
    8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。
    9、上表中资本充足率相关指标,本报告期末,根据 2013 年 1 月 1 日开始实施的《商业银行资本管理办法(试
       行)》(中国银监会令 2012 年第 1 号)和其他相关监管规定计算;其他比较期期末,按照《商业银行资本充
       足率管理办法》计算。

二、补充会计数据和财务指标
    (一)非经常性损益
                                                                             (单位:人民币百万元)
                                项目                                                    2013年
营业外收入                                                                               748
其中:税款返还                                                                           378
      其他营业外收入                                                                     370
营业外支出                                                                               400
其中:捐赠支出                                                                           323
      其他营业外支出                                                                       77
营业外收支净额                                                                           348
非经常性损益净额                                                                         348
减:以上各项对所得税的影响额                                                              118
非经常性损益税后影响净额                                                                 230
其中:影响母公司净利润的非经常性损益                                                      111
      影响少数股东净利润的非经常性损益                                                    119
注:根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益(2008年修订)》的规定计算。

    (二)补充财务指标
                                                                                          (单位:%)
                                                     2013 年           2012 年             2011 年
           主要指标                标准值
                                                    12 月 31 日       12 月 31 日        12 月 31 日
  流动性比例       汇总人民币        ≥25              29.31             36.01              40.90
    存贷比         汇总人民币        ≤75              73.39             71.93              72.85
注: 以上数据均为本公司口径,监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
    (三)境内外会计准则差异
    本集团根据境内外会计准则分别计算的报告期内净利润和截至报告期末股东权益无差异。

                                                     14
                             第三章      管理层讨论与分析

一、经济金融与政策环境回顾

       报告期内,国际形势纷繁复杂,全球经济缓慢复苏,仍存在较大不确定性,中国经济总体平稳。
国内继续实施稳健的货币政策,把握稳增长、调结构、促改革、防风险的主线,推动结构调整和转
型升级。十八届三中全会出台《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》后,金融改革、
利率市场化步伐加快,资产证券化扩大试点,互联网金融方兴未艾,民营和社区银行建设破冰;监
管部门持续加大窗口指导和规范力度,对商业银行资产管理、创新业务出台新政,加大流动性风险、
地方融资平台和产能过剩等重点领域风险管控。为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的
变化,本公司采取了如下措施:


       一是系统组织开展公司治理标准化流程建设项目,进一步提升公司治理水平,规范公司治理运
作体系。
       二是全年以落实“二五纲要”和新“三年规划”为主线,以“特色、效益银行及三个定位”为
目标,强力聚焦两小,打通两翼,加快分行转型,打造以客户为中心的强大金融服务平台,营造三
大战略客户的新金融生态环境,推动各项业务稳健进行。
       三是业务转型综合效应逐渐显现,加强三大战略统筹联动,不断提升金融管家、小微金融、私
人银行等综合金融服务能力,整合内外部资源,加速结构调整。
       四是重点业务和重点产品拓展良好,收入结构进一步优化。理财、金融市场、大交易银行、大
投行、互联网金融以及信用卡等业务协同效益明显,带动中间业务收入规模和占比继续领先同业。
       五是围绕战略需求有效配置资源,为业务发展提供有力保障。合理配备信贷规模、财务、人力、
机构等基础资源,持续加强资产负债和成本的过程化管理,有效提升全行资本约束意识。
       六是全面深化流程银行建设,夯实精细化管理基础。新核心系统全面上线并稳定运行,深化运
用三大战略管理工具,荣获中国质量协会“全国六西格玛管理推进先进企业”荣誉称号,并被推荐
为银行业精益六西格玛质量管理标杆企业,成为该奖设立十年来获评的 130 多家企业中唯一一家银
行。
       七是不断强化全面风险管理能力提升,建立协同联动机制强化风险过程管理,加大清收处置力
度,资产质量总体稳定。
       八是进一步推进岗位标准化、流程化建设,创新人才培养模式,实施专业序列评定,不断完善
员工成长通道。


二、总体经营概况
    报告期内,本公司积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化,在董事会正确领导下,深
入贯彻落实“民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位,紧密围绕“特色银行”
和“效益银行”的经营目标,按照年初制定的“把握形势,严控风险,深化改革,全面创新”的整


                                             15
体方针,全力推进战略转型,加快经营方式转变,持续优化经营结构,不断提高运营效率,资产质
量保持稳定,盈利能力持续提升。


    (一)盈利能力持续提升,股东回报保持稳定
    报告期内,本集团实现归属于母公司股东净利润 422.78 亿元,同比增加 47.15 亿元,增幅 12.55%;
实现营业收入 1,158.86 亿元,同比增加 127.75 亿元,增幅 12.39%;归属于母公司股东的每股净资产
为 6.97 元,比上年末增加 1.22 元,增幅 21.22%;基本每股收益 1.49 元,同比增加 0.15 元,增幅 11.19%。


    (二)经营结构持续优化,战略业务成效显著
    截至报告期末,本集团资产总额 32,262.10 亿元,比上年末增加 142.09 亿元。发放贷款和垫款
总额 15,742.63 亿元,比上年末增加 1,896.53 亿元,增幅 13.70%;吸收存款总额 21,466.89 亿元,比
上年末增加 2,204.95 亿元,增幅 11.45%。
    在规模稳步增长的同时,本集团持续优化业务结构、收入结构和客户结构。在业务结构方面,
本集团个人存款余额 5,109.44 亿元,比上年末增加 1,171.70 亿元,增幅 29.76%,个人存款在吸收存
款总额中占比为 23.80%,较上年末提升 3.36 个百分点。在收入结构方面,本集团非利息净收入 328.53
亿元,同比增加 68.95 亿元,增幅 26.56%,占营业收入比率为 28.35%,同比提高 3.18 个百分点。在
客户结构方面,本公司有余额对公存款客户 39.04 万户,比上年末增加 10.26 万户;零售贵宾客户
106.22 万户,比上年末增加 28.19 万户;手机银行客户突破 500 万户,达 554.52 万户。
    本公司战略转型不断深化,战略业务成效显著。全力聚焦两小金融战略,加快推动分行转型。
在小微金融战略方面,小微企业贷款余额 4,047.22 亿元,比上年末增加 877.71 亿元,增幅 27.69%;
小微客户总数达到 190.49 万户,比上年末增长 91.97%;小微贷款不良率控制在 0.48%;在小区金融
战略方面,积极推进小区金融产品体系、渠道网络和系统建设,已有 3,305 家社区支行及自助服务
网点建成并投产。稳步推进民企战略,有余额民企贷款客户 12,973 户,民企一般贷款余额 5,852.41
亿元,在对公业务板块中的占比分别达到 86.52%和 64.91%。继续打造高端客户战略,私人银行客户
数量达到 12,900 户,比上年末增长 37.39%,管理金融资产规模达到 1,919.41 亿元,比上年末增长
49.76%。


    (三)加强成本管控力度,不断提升运营效率
    报告期内,本集团加强成本费用管理力度,优化成本费用管控模式,不断提升运营效率,成本
收入比为 32.75%,同比下降 1.26 个百分点。


    (四)强化风险管理能力,资产质量保持稳定
    本集团强化风险管理能力,加大资产清收、化解、处置力度,确保资产质量保持稳定。截至报
告期末,本集团不良贷款率为 0.85%,较上年末略有上升,上升 0.09 个百分点;拨备覆盖率和贷款
拨备率分别为 259.74%和 2.21%。



                                                16
三、利润表主要项目分析
    报告期内,本集团盈利能力持续提升,实现归属于母公司股东净利润 422.78 亿元,同比增长
12.55%,主要由于营业收入的增长和成本的有效控制。
    本集团主要损益项目及变动如下:
                                                                   (单位:人民币百万元)

               项目                    2013 年           2012 年                增幅(%)
营业收入                               115,886           103,111                   12.39
其中:利息净收入                        83,033            77,153                    7.62
       非利息净收入                     32,853            25,958                   26.56
营业支出                                59,083            52,379                   12.80
其中:业务及管理费                      37,958            35,064                    8.25
       营业税金及附加                    8,004             7,825                    2.29
      资产减值损失                      12,989             9,320                   39.37
      其他业务成本                        132               170                   -22.35
营业利润                                56,803            50,732                   11.97
加:营业外收支净额                        348               -80               上年同期为负
利润总额                                57,151            50,652                   12.83
减:所得税费用                          13,869            12,344                   12.35
净利润                                  43,282            38,308                   12.98
其中:归属于母公司股东的净利润          42,278            37,563                   12.55
       归属于少数股东损益                1,004              745                    34.77

    其中,营业收入的主要项目、占比及变动情况如下:
                                                                   (单位:人民币百万元)

                                   2013 年                   2012 年              增幅(%)
          项目
                             金额       占比(%)      金额       占比(%)
利息净收入                  83,033         71.65      77,153         74.83           7.62
其中:发放贷款和垫款利息
                            104,926      90.54        98,202          95.25          6.85
      收入
      买入返售金融资产利
                            37,548       32.40        19,354          18.77          94.01
      息收入
      债券及其他投资利息
                            11,992       10.35        8,690           8.43           38.00
      收入
      存放同业及其他金融
                             9,447        8.15        12,533          12.15         -24.62
      机构利息收入
      长期应收款利息收入     7,189        6.20        5,327           5.17           34.95
      存放中央银行款项利
                             6,567        5.67        5,303           5.14           23.84
      息收入
      拆放同业及其他金融
                             4,485        3.87        2,478           2.40           80.99
      机构利息收入
      利息支出              -99,121      -85.53      -74,734         -72.48          32.63
非利息净收入                 32,853       28.35       25,958          25.17          26.56
      手续费及佣金净收入     29,956       25.85       20,523          19.90          45.96
      其他非利息净收入        2,897        2.50       5,435            5.27         -46.70
合计                        115,886      100.00      103,111         100.00          12.39


                                          17
    (一)利息净收入及净息差
    报告期内,本集团实现利息净收入830.33亿元,同比增加58.80亿元,增幅7.62%。其中,业务规
模增长促进利息净收入增加174.54亿元,利率变动导致利息净收入减少115.74亿元。
    报告期内,本集团净息差为2.49%,同比下降0.45个百分点。净息差下降的主要原因是利差的收
窄和生息资产结构的变化。
    本集团利息净收入情况如下:
                                                          (单位:人民币百万元)

                                 2013 年                            2012 年
      项目                                  平均收益                           平均收益
                   平均余额      利息收入               平均余额    利息收入
                                            率(%)                            率(%)
生息资产
发放贷款和垫款总
                   1,493,864     104,926         7.02   1,304,935    98,202        7.53

其中:公司贷款和
                   949,094        65,765         6.93   908,712      67,896        7.47
      垫款
      个人贷款和
                   544,770        39,161         7.19   396,223      30,306        7.65
      垫款
债券及其他投资     284,685        11,992         4.21   223,157      8,690         3.89
存放中央银行款项   420,505         6,567         1.56   360,121      5,303         1.47
存放同业及其他金
                   227,821        9,447          4.15   274,727      12,533        4.56
融机构款项
拆放同业及其他金
                    96,977        4,485          4.62    49,205      2,478         5.04
融机构款项
买入返售金融资产    726,350       37,548         5.17    351,973     19,354        5.50
长期应收款           83,330        7,189         8.63     56,989      5,327        9.35
合计               3,333,532     182,154         5.46   2,621,107   151,887        5.79

                                 2013 年                            2012 年
      项目                                  平均成本                           平均成本
                   平均余额      利息支出               平均余额    利息支出
                                            率(%)                            率(%)
付息负债
吸收存款           2,103,518      48,392         2.30   1,743,522    41,386        2.37
其中:公司存款     1,641,249      37,810         2.30   1,419,258    34,081        2.40
         活期       622,587        4,240         0.68    573,719      4,096        0.71
         定期      1,018,662      33,570         3.30    845,539     29,985        3.55
      个人存款      462,269       10,582         2.29    324,264      7,305        2.25
         活期       117,236         430          0.37     86,242       369         0.43
         定期       345,033       10,152         2.94    238,022      6,936        2.91
同业及其他金融机
                   765,906        37,463         4.89   498,623      22,496        4.51
构存放款项
同业及其他金融机
                    26,868        1,021          3.80    20,185       805          3.99
构拆入款项
卖出回购金融资产
                    69,556        3,520          5.06    74,579      3,741         5.02

应付债券            87,732        4,186          4.77    67,013      3,159         4.71

                                            18
向中央银行及其他
                         85,512      4,539            5.31         54,764         3,147       5.75
金融机构借款
合计                    3,139,092    99,121           3.16     2,458,686         74,734       3.04

利息净收入                           83,033                                      77,153
净利差                                                2.30                                    2.75
净息差                                                2.49                                    2.94
注:汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款;发行存款证在此表中归入公司定期存款。

    下表列出本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况:
                                                                               (单位:人民币百万元)
                                              2013 年              2013 年
                 项目                     比上年同期增减       比上年同期增减             净增/减
                                          变动规模因素         变动利率因素
利息收入变化:
    发放贷款和垫款总额                         14,218                 -7,494              6,724
    债券及其他投资                              2,396                   906               3,302
    存放中央银行款项                             889                    375               1,264
    存放同业及其他金融机构款项                 -2,140                  -946               -3,086
    拆放同业及其他金融机构款项                  2,406                  -399               2,007
    买入返售金融资产                           20,586                 -2,392              18,194
    长期应收款                                  2,462                  -600               1,862
小计                                           40,817                -10,550              30,267
利息支出变化:
    吸收存款                                   8,545                  -1,539              7,006
    同业及其他金融机构存放款项                 12,059                  2,908              14,967
    同业及其他金融机构拆入款项                  267                     -51                 216
    卖出回购金融资产款                          -252                     31                -221
    应付债券                                    977                      50               1,027
    向中央银行及其他金融机构借款               1,767                   -375               1,392
小计                                           23,363                  1,024              24,387
利息净收入变化                                 17,454                -11,574              5,880
注:规模变化以平均余额变化来衡量;利率变化以平均利率变化来衡量。

    1、利息收入
    报告期内,本集团实现利息收入1,821.54亿元,同比增加302.67亿元,增幅19.93%。由于生息资
产规模增长因素影响,利息收入增加408.17亿元;受生息资产收益率下降因素影响,利息收入减少
105.50亿元。从利息收入主要构成看,发放贷款和垫款利息收入占全部利息收入的57.60%,存拆放
同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入占全部利息收入的28.26%。
      (1)发放贷款和垫款利息收入
     报告期内,本集团实现发放贷款和垫款利息收入1,049.26亿元,同比增加67.24亿元,增幅6.85%。
由于本集团的个人贷款和垫款业务快速发展,个人贷款和垫款利息收入在各项贷款利息收入中的占
比达到37.32%,同比提高6.46个百分点。报告期内,由于去年降息因素的影响,本集团发放贷款和
垫款平均收益率为7.02%,同比下降0.51个百分点。


                                                 19
     (2)债券及其他投资利息收入
    报告期内,本集团实现债券及其他投资利息收入119.92亿元,同比增加33.02亿元,增幅38.00%,
主要由于投资组合的结构调整和规模增长。
     (3)存放中央银行款项利息收入
    报告期内,本集团实现存放中央银行款项利息收入65.67亿元,同比增加12.64亿元,增幅23.84%,
主要由于存放中央银行款项规模的增长。
     (4)存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入
    报告期内,本集团实现存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入514.80亿
元,同比增加171.15亿元,增幅49.80%,主要由于同业业务日均规模的增长。
     (5)长期应收款利息收入
    报告期内,本集团实现长期应收款利息收入71.89亿元,同比增加18.62亿元,增幅34.95%,主要
由于本集团子公司民生租赁的业务规模增长。


     2、利息支出
    报告期内,本集团利息支出为991.21亿元,同比增加243.87亿元,增幅32.63%。由于付息负债业
务规模增长因素影响,利息支出增加233.63亿元;受付息负债成本率上升因素影响,利息支出增加
10.24亿元。从利息支出主要构成看,吸收存款利息支出占全部利息支出的48.82%;同业及其他金融
机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出占全部利息支出的42.38%。
     (1)吸收存款利息支出
    报告期内,本集团吸收存款利息支出为483.92亿元,同比增加70.06亿元,增幅16.93%。主要由
于吸收存款规模进一步增长。
     (2)同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出
    报告期内,本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出为420.04亿
元,同比增加149.62亿元,增幅55.33%,主要由于报告期内根据本集团资产负债业务安排,同业及
其他金融机构存放款项规模增长和成本率上升。
     (3)应付债券的利息支出
    报告期内,本集团应付债券利息支出41.86亿元,同比增加10.27亿元,增幅32.51%,主要由于发
行债券规模的增长。
     (4)向中央银行及其他金融机构借款利息支出
    报告期内,本集团向中央银行及其他金融机构借款利息支出为45.39亿元,同比增加13.92亿元,
增幅44.23%,主要由于本集团向中央银行借款及子公司民生租赁借款规模的增长。

    (二)非利息净收入
    报告期内,本集团实现非利息净收入328.53亿元,同比增加68.95亿元,增幅26.56%。
                                                                  (单位:人民币百万元)


                                             20
          项目                     2013 年            2012 年            增幅(%)
手续费及佣金净收入                  29,956             20,523               45.96
其他非利息净收入                    2,897              5,435               -46.70
合计                                32,853             25,958               26.56
    1、手续费及佣金净收入

    报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入299.56亿元,同比增加94.33亿元,增幅45.96%,主
要由于银行卡服务、托管及其他受托业务、代理业务等手续费及佣金收入增长较快。
                                                                 (单位:人民币百万元)
          项目                     2013 年            2012 年            增幅(%)
托管及其他受托业务佣金              9,764              6,431                51.83
银行卡服务手续费                    8,609              5,331                61.49
结算与清算手续费                    3,041              2,734                11.23
代理业务手续费                      5,121              2,573                99.03
信用承诺手续费及佣金                3,654              2,491                46.69
财务顾问服务费                      2,277              1,734                31.31
融资租赁手续费                       517                721                -28.29
其他                                  78                 76                  2.63
手续费及佣金收入                    33,061             22,091               49.66
减:手续费及佣金支出                3,105              1,568                98.02
手续费及佣金净收入                  29,956             20,523               45.96

     2、其他非利息净收入
    报告期内,本集团实现其他非利息净收入28.97亿元,同比下降25.38亿元,降幅46.70%。主要由
于票据买卖价差收益同比有所下降。
                                                                 (单位:人民币百万元)
          项目                     2013 年            2012 年            增幅(%)
投资收益                            3,193              4,785               -33.27
公允价值变动(损失)/收益           -378                 12              本期为负
汇兑(损失)/收益                   -335                119              本期为负
其他业务收入                         417                519                -19.65
合计                                2,897              5,435               -46.70
    (三)业务及管理费
    报告期内,本集团业务及管理费为379.58亿元,同比增长8.25%,主要是由于机构网点、科技系
统和渠道建设等项目投入的增长。本集团成本收入比进一步改善,成本收入比为32.75%,同比下降
1.26个百分点。
                                                                 (单位:人民币百万元)

          项目                     2013 年            2012 年            增幅(%)
员工薪酬(包括董事薪酬)            19,145             18,851                1.56
办公费用                            3,589              2,231               60.87
租赁及物业管理费                    2,939              1,946               51.03
折旧和摊销费用                       2,114             1,588               33.12


                                             21
监管费                                    195                    134                    45.52
业务费用及其他                           9,976                  10,314                  -3.28
合计                                     37,958                 35,064                   8.25
    (四)资产减值损失
    报告期内,本集团资产减值损失129.89亿元,同比增加36.69亿元,增幅39.37%,主要由于本集
团新增贷款计提减值以及贷款降级增提减值的影响。
                                                                             (单位:人民币百万元)

           项目                          2013 年               2012 年               增幅(%)
发放贷款和垫款                            12,947                8,331                   55.41
长期应收款                                  692                  774                   -10.59
其他                                       -650                  215                 本期为负
合计                                      12,989                9,320                   39.37
    (五)所得税费用
    报告期内,本集团所得税费用为138.69亿元,同比增加15.25亿元,所得税费用占利润总额的比
例为24.27%。


四、资产负债表主要项目分析


    (一)资产
    截至报告期末,本集团资产总额为 32,262.10 亿元,比上年末增加 142.09 亿元,增幅 0.44%,总
资产规模保持稳定。
    本集团资产总额的构成情况如下:
                                                                             (单位:人民币百万元)
                               2013 年 12 月 31 日   2012 年 12 月 31 日   2011 年 12 月 31 日
           项目
                                 金额     占比(%)   金额      占比(%)   金额      占比(%)
发放贷款和垫款总额            1,574,263     48.80   1,384,610     43.11   1,205,221     54.07
减:贷款减值准备                34,816       1.08    33,098        1.03    26,936        1.21
发放贷款和垫款净额            1,539,447     47.72   1,351,512     42.08   1,178,285     52.86
存拆放同业及其他金融机构
                               767,335        23.78     1,048,905    32.66       411,103        18.44
款项和买入返售金融资产
现金及存放中央银行款项         433,802       13.45       420,418     13.09       332,805     14.93
债券及其他投资净额             306,722        9.51       243,520      7.58       212,072      9.51
长期应收款                      82,543        2.56        74,809      2.33        44,895      2.01
固定资产及在建工程净额          21,478        0.67        12,161      0.38         8,823      0.40
其他                            74,883        2.31        60,676      1.88        41,081      1.85
合计                          3,226,210      100.00     3,212,001   100.00      2,229,064   100.00
 注:债券及其他投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、衍生金融资产、可供出售金融资产、
    持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投资。


    1、发放贷款和垫款
    截至报告期末,本集团发放贷款和垫款总额达15,742.63亿元,比上年末增加1,896.53亿元,增

                                                   22
幅13.70%,发放贷款和垫款总额在资产总额中的占比为48.80%,与上年末增长5.69个百分点。
   按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下:

                                                                     (单位:人民币百万元)
                       2013 年 12 月 31 日      2012 年 12 月 31 日        2011 年 12 月 31 日
     项目
                        金额        占比(%)      金额        占比(%)        金额        占比(%)
公司贷款和垫款        968,734         61.54    919,034         66.37      841,118         69.79
其中:票据贴现         33,364          2.12     15,764          1.14       13,960          1.16
个人贷款和垫款        605,529         38.46    465,576         33.63      364,103         30.21
合计                 1,574,263      100.00    1,384,610      100.00      1,205,221      100.00

    其中,个人贷款和垫款的结构分布如下:

                                                                      (单位:人民币百万元)
                      2013 年 12 月 31 日      2012 年 12 月 31 日          2011 年 12 月 31 日
     项目
                       金额        占比(%)      金额        占比(%)          金额        占比(%)
小微企业贷款         408,891         67.53    317,470         68.19       232,495          63.85
信用卡透支           113,298         18.71     66,305         14.24         38,551         10.59
住房贷款              62,096         10.25     71,518         15.36         83,337         22.89
其他                  21,244          3.51     10,283          2.21         9,720           2.67
合计                 605,529       100.00     465,576       100.00        364,103        100.00

    2、存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产
    截至报告期末,本集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计7,673.35
亿元,比上年末下降26.84%,主要是本集团主动调控同业资产规模,适度调整了买入返售金融资产
规模。


    3、债券及其他投资
    截至报告期末,本集团债券及其他投资净额为 3,067.22 亿元,比上年末增长 25.95%,主要是持
有至到期类投资和应收款项类投资规模有所增加。


    (1)债券及其他投资结构
    本集团按持有目的划分的债券及其他投资结构如下:
                                                                        (单位:人民币百万元)

                               2013 年 12 月 31 日                  2012 年 12 月 31 日
         项目
                             金额            占比(%)            金额            占比(%)
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的          22,262             7.26              26,318               10.81
金融资产
衍生金融资产                1,986              0.65              1,234                 0.50
可供出售金融资产           111,387            36.31             117,150               48.11
持有至到期投资             133,124            43.40             83,653                34.35
应收款项类投资              37,818            12.33             15,040                 6.18
长期股权投资                 145               0.05               125                  0.05


                                              23
合计                          306,722            100.00           243,520              100.00

       (2)金融债券持有情况
       截至报告期末,本集团所持金融债券主要是政策性金融债,以及部分商业银行债和其他金融机
构债券。其中,面值最大的十只金融债券的有关情况如下:
                                                                          (单位:人民币百万元)

       项目                面值           年利率(%)                到期日             减值准备
2012 年金融债券            4,200                4.20               2017-02-28               -
2013 年金融债券            4,060               3.679               2016-04-11               -
2013 年金融债券            3,610                3.91               2014-07-18               -
2013 年金融债券            3,470              3.9799               2016-07-18               -
2012 年金融债券            3,460                3.93               2015-04-23               -
2012 年金融债券            3,010                3.39               2015-07-09               -
2013 年金融债券            3,000                4.37               2018-07-29               -
2012 年金融债券            2,500                3.15               2014-05-24               -
2013 年金融债券            2,490        浮动,当期 5.76            2020-04-08               -
2013 年金融债券            2,420                4.55               2014-10-24               -
合计                    32,220                                                              -

       (3)衍生金融工具

                                                                          (单位:人民币百万元)
                                                                            公允价值
              项目                        名义金额
                                                                  资产                负债
利率掉期合约                                95,524                 719                 621
外汇远期合约                                15,285                 141                 156
货币掉期合约                               184,124                1,120               1,104
贵金属类衍生合约                            1,659                   -                   1
信用类衍生合约                              72,487                  -                   -
延期选择权                                  8,300                   -                   -
结售汇期权                                  4,216                   6                   1
合计                                                              1,986               1,883

       (二)负债
       截至报告期末,本集团负债总额为 30,219.23 亿元,比上年末略有下降,下降 0.71%。
       本集团负债总额的构成情况如下:
                                                                          (单位:人民币百万元)
                              2013 年 12 月 31 日    2012 年 12 月 31 日    2011 年 12 月 31 日
           项目
                               金额      占比(%)    金额      占比(%)    金额      占比(%)
吸收存款                    2,146,689      71.04   1,926,194      63.29   1,644,738      78.51
同业及其他金融机构
存拆入款项和卖出回          638,244      21.12        910,597   29.92        333,135      15.90
购金融资产款
向中央银行及其他金
                             81,835       2.71        72,135     2.37        40,985        1.96
融机构借款


                                                 24
应付债券                   91,968        3.04          74,969         2.46        31,030        1.48
其他                       63,187        2.09          59,562         1.96        45,066        2.15
合计                     3,021,923      100.00        3,043,457      100.00      2,094,954     100.00

   1、吸收存款
    截至报告期末,本集团吸收存款总额为21,466.89亿元,比上年末增加2,204.95亿元,增幅11.45%,
占负债总额的71.04%。从客户结构看,公司存款占比75.91%,个人存款占比23.80%,其他存款占比
0.29%;从期限结构看,活期存款占比37.75%,定期存款占比61.96%,其他存款占比0.29%。
                                                                              (单位:人民币百万元)

                      2013 年 12 月 31 日         2012 年 12 月 31 日            2011 年 12 月 31 日
     项目
                       金额          占比(%)       金额           占比(%)       金额       占比(%)
公司存款             1,629,503         75.91     1,528,562           79.36     1,352,991        82.26
     活期存款         677,725          31.57      621,592            32.27      609,850         37.08
     定期存款         951,778          44.34      906,970            47.09      743,141         45.18
个人存款              510,944          23.80      393,774            20.44      288,622         17.55
     活期存款         132,703           6.18      107,861             5.60       85,198          5.18
     定期存款         378,241          17.62      285,913            14.84      203,424         12.37
汇出及应解汇款         4,258            0.20       3,230              0.17       3,125           0.19
发行存款证             1,984            0.09        628               0.03          -              -
合计                 2,146,689       100.00      1,926,194          100.00     1,644,738       100.00

    2、同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款
    截至报告期末,本集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为 6,382.44 亿元,
比上年末下降 29.91%,主要是本集团根据资产负债业务的结构安排和调整,主动调整了同业负债的
业务规模。


    (三)股东权益
    截至报告期末,本集团股东权益总额2,042.87亿元,比上年末增加357.43亿元,增幅21.21%,归
属于母公司股东权益总额1,977.12亿元,比上年末增加346.35亿元,增幅21.24%。股东权益的增加主
要是由于本集团净利润的增长。
                                                                              (单位:人民币百万元)
             项目                2013 年 12 月 31 日       2012 年 12 月 31 日         增幅(%)
股本                                   28,366                    28,366                      -
资本公积                               46,392                    45,287                    2.44
盈余公积                               16,456                    12,330                  33.46
一般风险准备                           42,487                    39,480                    7.62
未分配利润                             64,023                    37,615                  70.21
外币报表折算差额                         -12                        -1                 两期为负
归属于母公司股东权益合计              197,712                   163,077                  21.24
少数股东权益                            6,575                     5,467                  20.27
合计                                  204,287                   168,544                  21.21

    (四)资产负债表外项目

                                                 25
    本集团主要表外项目余额如下:
                                                                      (单位:人民币百万元)
            项目               2013 年 12 月 31 日   2012 年 12 月 31 日      增幅(%)
银行承兑汇票                        522,849               586,654               -10.88
开出信用证                          126,934               134,985                -5.96
开出保函                            105,711                68,488               54.35
再保理业务                           22,433                33,600               -33.24
未使用的信用卡额度                   40,377                25,722               56.97
不可撤销贷款承诺                      4,343                  4,001                8.55
融资租赁承诺                          2,109                  3,850              -45.22
资本性支出承诺                        8,564                 11,881              -27.92
经营租赁承诺                         16,881                  8,534              97.81

    (五)主要产品和服务市场占有情况

    根据中国人民银行发布的《金融机构本外币信贷收支月报表》,截至报告期末,在9家全国性股
份制商业银行中,本公司各项存款规模的市场份额为12.48%,其中个人存款的市场份额为13.80%;
本公司各项贷款规模的市场份额为12.80%,其中不含贴现的贷款占有的市场份额为12.78%,居民个
人贷款占有的市场份额为16.36%。(注:9家全国性股份制商业银行指招商银行、中信银行、兴业银
行、光大银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、平安银行和本公司。上述数据的统计口径为本公
司境内机构。)



五、贷款质量分析

    (一)贷款行业集中度

                                                                      (单位:人民币百万元)
                                     2013 年 12 月 31 日                2012年12月31日
             项目
                                     金额           占比(%)           金额          占比(%)
公司贷款和垫款总额
制造业                              222,573          14.14          208,160         15.03
房地产业                            165,570          10.52          147,958         10.69
批发和零售业                        145,202           9.22          123,031          8.89
租赁和商务服务业                     92,611           5.88           98,453          7.11
采矿业                               80,941           5.14           81,405          5.88
交通运输、仓储和邮政业               61,454           3.90           63,936          4.62
建筑业                               44,916           2.85           39,411          2.85
水利、环境和公共设施管理业           32,188           2.04           31,551          2.28
公共管理、社会保障和社会组织         31,502           2.00           30,014          2.17
金融业                               27,480           1.75           18,415          1.33
电力、热力、燃气及水生产和供
                                    19,965           1.27            20,132          1.45
应业
住宿和餐饮业                        15,503           0.98            13,056          0.94
农、林、牧、渔业                    12,015           0.76             7,586          0.55
其他                                16,814           1.09            35,926          2.58

                                              26
小计                                    968,734              61.54        919,034          66.37
个人贷款和垫款总额                      605,529              38.46        465,576          33.63
合计                                   1,574,263             100.00      1,384,610         100.00

    (二)贷款投放地区分布情况
                                                                           (单位:人民币百万元)
                                   2013 年 12 月 31 日                    2012 年 12 月 31 日
           项目
                                 金额           占比(%)               金额           占比(%)
华北地区                        475,995             30.24              399,760            28.87
华东地区                        506,901             32.20              476,551            34.42
华南地区                        169,256             10.75              147,305            10.64
其他地区                        422,111             26.81              360,994            26.07
合计                           1,574,263           100.00             1,384,610           100.00
注:华北地区包括民生租赁、宁晋村镇银行、总行和北京、太原、石家庄、天津分行;华东地区包括慈溪村镇银行、
   松江村镇银行、嘉定村镇银行、蓬莱村镇银行、阜宁村镇银行、太仓村镇银行、宁国村镇银行、贵池村镇银行、
   天台村镇银行、天长村镇银行和上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青岛、合肥、南昌分行;华南
   地区包括民生基金、安溪村镇银行、漳浦村镇银行、翔安村镇银行和福州、广州、深圳、泉州、汕头、厦门、
   南宁、三亚分行;其他地区包括彭州村镇银行、綦江村镇银行、潼南村镇银行、梅河口村镇银行、资阳村镇银
   行、江夏村镇银行、长垣村镇银行、宜都村镇银行、钟祥村镇银行、普洱村镇银行、景洪村镇银行、志丹村镇
   银行、榆阳村镇银行、腾冲村镇银行、林芝村镇银行和西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州、
   长春、呼和浩特、沈阳、香港、贵阳、拉萨分行。

    (三)贷款担保方式分类及占比
                                                                           (单位:人民币百万元)

                                   2013 年 12 月 31 日                   2012 年 12 月 31 日
           项目
                                 金额            占比(%)              金额             占比(%)
信用贷款                        272,459            17.31              195,313            14.11
保证贷款                        565,010            35.89              474,570            34.27
附担保物贷款
  -抵押贷款                    529,564                  33.64         548,463           39.61
  -质押贷款                    207,230                  13.16         166,264           12.01
合计                           1,574,263                100.00        1,384,610          100.00

    (四)前十大贷款客户
    截至报告期末,本集团前十大贷款客户的贷款余额为 359.07 亿元,占贷款总额的 2.28%。前十
大贷款客户如下:
                                                                            (单位:人民币百万元)
       前十大贷款客户                        贷款余额                    占贷款总额的比例(%)
             A                                 6,445                               0.41
             B                                 5,245                               0.33
             C                                 3,737                               0.24
             D                                 3,147                               0.20
             E                                 3,000                               0.19
             F                                 3,000                               0.19
                                                   27
               G                                 2,990                                 0.19
               H                                 2,844                                 0.18
               I                                 2,799                                 0.18
               J                                 2,700                                 0.17

    截至报告期末,本集团单一最大客户贷款比例、最大十家客户贷款比例如下:


                                                                                              (单位:%)
                                                  2013 年               2012 年                 2011 年
           主要指标                 标准值
                                                 12 月 31 日           12 月 31 日            12 月 31 日
    单一最大客户贷款比例            ≤10             2.59                  2.97                   3.70
    最大十家客户贷款比例            ≤50            14.44                 16.10                  20.06
注: 1、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
    2、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。

    (五)信贷资产五级分类
    截至报告期末,本集团信贷资产五级分类结构与上年度末相比基本保持稳定,不良贷款率较上
年度末略有上升。
                                                                                (单位:人民币百万元)

                           2013 年 12 月 31 日                 2012 年 12 月 31 日             增幅(%)
       项目
                          金额             占比(%)           金额           占比(%)
正常贷款                1,560,859            99.15         1,374,087          99.24               13.59
其中:正常类贷款        1,540,486            97.86         1,356,997          98.01               13.52
      关注类贷款         20,373               1.29          17,090             1.23               19.21
不良贷款                 13,404               0.85          10,523             0.76               27.38
其中:次级类贷款          9,221               0.58           6,444             0.47               43.09
      可疑类贷款          3,102               0.20           2,676             0.19               15.92
      损失类贷款          1,081               0.07           1,403             0.10              -22.95
合计                    1,574,263          100.00          1,384,610        100.00                13.70

    (六)贷款迁徙率
    本公司贷款迁徙率情况如下:
                                                                                            (单位:%)
        项目                  2013 年 12 月 31 日         2012 年 12 月 31 日        2011 年 12 月 31 日
正常类贷款迁徙率                      2.40                        1.98                       1.20
关注类贷款迁徙率                     23.71                       11.99                      26.79
次级类贷款迁徙率                     19.60                        8.78                      17.50
可疑类贷款迁徙率                     11.79                       19.29                       2.96

    (七)重组贷款和逾期贷款情况
    截至报告期末,本集团重组贷款余额 6.12 亿元,比上年末下降 6.15 亿元,降幅 50.12%。逾期
贷款 273.21 亿元,比上年末增加 83.97 亿元,逾期贷款占比 1.74%,较上年末上升 0.37 个百分点。
                                                                                (单位:人民币百万元)


                                                     28
                                   2013 年 12 月 31 日                     2012 年 12 月 31 日
           项目
                                 金额           占比(%)               金额            占比(%)
重组贷款                         612                0.04                1,227               0.09
逾期贷款                        27,321              1.74               18,924               1.37
注:1、重组贷款(全称:重组后的贷款)是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还款条款做
       出调整的贷款。
    2、逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款。


    (八)贷款减值准备变动情况
                                                                           (单位:人民币百万元)

                项目                             2013 年 12 月 31 日          2012 年 12 月 31 日
期初余额                                              33,098                       26,936
本期计提                                              15,091                          9,537
本期转回                                                -2,144                       -1,206
本期转出                                                -7,303                        -402
本期核销                                                -4,049                       -1,881
收回原核销贷款和垫款                                      596                          448
因折现价值上升导致转回                                   -470                         -334
汇兑损益                                                   -3                           -
期末余额                                              34,816                       33,098

    贷款减值准备的计提方法:
    本集团在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查,当有客观证据表明贷款发生减值的,且损
失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时,本集团认定该贷款已发生减值并将
其减记至可回收金额,减记的金额确认为减值损失计入当期损益。本集团首先对单项金额重大的贷
款是否存在减值的客观证据进行单独评估,并对单项金额不重大的贷款是否存在发生减值的客观证
据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在减值情况,无论该贷款金额是否重大,
本集团将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别中,整体评估减值准备。单独评估减值并且已
确认或继续确认减值损失的资产,不再对其计提整体评估减值准备。


    (九)不良贷款情况及相应措施
    截至报告期末,本集团不良贷款余额134.04亿元,不良贷款率为0.85%,比上年末上升0.09个百
分点。
    1、不良贷款行业集中度

                                                                           (单位:人民币百万元)
                                         2013 年 12 月 31 日                 2012年12月31日
              项目
                                         金额           占比(%)            金额          占比(%)
公司贷款和垫款总额
制造业                                   3,985            29.74            3,783            35.94
房地产业                                  423              3.16             633              6.02
批发和零售业                             3,430            25.59            1,958            18.61
租赁和商务服务业                          241              1.80             292              2.77

                                                 29
采矿业                                     6               0.04            95             0.90
交通运输、仓储和邮政业                   1,393            10.39            138            1.31
建筑业                                    55               0.41            159            1.51
水利、环境和公共设施管理业                194              1.45             -               -
公共管理、社会保障和社会组织               -                 -              -               -
金融业                                    36               0.27             -               -
电力、热力、燃气及水生产和供
                                           -                -                  28         0.27
应业
住宿和餐饮业                              42              0.31              926           8.80
农、林、牧、渔业                          73              0.54              27            0.26
其他                                      54              0.40              221           2.10
小计                                     9,932           74.10             8,260         78.49
个人贷款和垫款总额                       3,472           25.90             2,263         21.51
合计                                    13,404           100.00           10,523         100.00

    2、不良贷款投放地区分布情况
                                                                           (单位:人民币百万元)
                                    2013 年 12 月 31 日                   2012 年 12 月 31 日
           项目
                                 金额            占比(%)             金额            占比(%)
华北地区                         5,824               43.45             5,103              48.50
华东地区                         5,333               39.79             4,399              41.80
华南地区                          633                 4.72              462                4.39
其他地区                         1,614               12.04              559                5.31
合计                            13,404              100.00            10,523              100.00
注:地区分布与本报告“五、贷款质量分析(二)贷款投放地区分布情况”分布一致。

    报告期内,为有效控制资产质量,确保资产质量保持稳定,本集团主要采取了以下措施:
    第一,根据经济形势变化和宏观调控政策要求,加大授信规划力度,积极调整信贷投向,不断
优化资产结构;
    第二,持续完善风险管理政策,实施行业、地区等多维度风险限额管理;
    第三,在加强日常贷后管理的同时,强化风险监测和预警,有针对性开展压力测试、风险排查
和专项检查,对存在潜在风险因素和问题隐患的贷款密切监测,提前介入,及时制定和实施清收处
置预案,有效控制新增不良贷款;
    第四,加大不良贷款清收处置力度,对信贷资产质量管理进行全面部署和调度,积极创新清收
手段,综合运用催收、重组、转让、抵债、诉讼、核销等多种清收处置方式,加强对区域性风险和
异常突发性贷款事项处置,组织开展专项清收活动,加大考核力度,强化不良资产问责,提升清收
处置工作成效;
    第五,加大培训力度,不断提高风险管理团队的专业技能和综合素质,树立依法合规经营理念。


六、资本充足率分析
    本集团根据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》(简称“新办法”)和其他相关监
管规定计算资本充足率,资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的本公司直接或间

                                                 30
接投资的金融机构。截至报告期末,本集团资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率均
达到中国银监会新办法达标要求。
    本集团资本充足率情况如下:
                                                                   (单位:人民币百万元)
                                                        2013 年 12 月 31 日
                 项目
                                                 本集团                   本公司
核心一级资本净额                                 202,654                  190,068
一级资本净额                                     202,783                  190,068
总资本净额                                       248,615                  233,198
核心一级资本                                     203,762                  194,877
核心一级资本扣减项                                -1,108                   -4,809
其他一级资本                                        129                        -
其他一级资本扣减项                                   -                         -
二级资本                                          46,432                   43,730
二级资本扣减项                                     -600                     -600
风险加权资产合计                                2,325,105               2,197,582
其中:信用风险加权资产                          2,101,930               1,981,096
      市场风险加权资产                            35,680                   35,680
      操作风险加权资产                           187,495                  180,806
核心一级资本充足率(%)                            8.72                      8.65
一级资本充足率(%)                                8.72                      8.65
资本充足率(%)                                   10.69                     10.61
    享受过渡期优惠政策的资本工具:按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定,商业银行
2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策,即2013年1月1日起按年递减10%。
2012年末本公司不合格二级资本账面金额为250亿元,2013年起按年递减10%,报告期末本公司不合
格二级资本工具可计入金额为225亿元。
    根据《商业银行资本充足率管理办法》计量的资本充足率情况如下:
                                                       2013 年 12 月 31 日
                 项目
                                               本集团                      本公司
核心资本充足率(%)                               8.83                       8.85
资本充足率(%)                                  12.10                     12.14
    关于监管资本的详细信息,请参见公司网站(www.cmbc.com.cn)“投资者关系——信息披露—
—监管资本”栏目。


七、分部报告
    本集团从地区分布和业务领域两方面情况看,在地区分布方面,本集团主要在华北地区、华东
地区、华南地区及其他地区等四大地区开展经营活动;在业务领域方面,本集团主要围绕公司银行
业务、个人银行业务、资金业务及其他业务等四大业务领域提供各项金融服务。


   (一)按地区划分的分部经营业绩
                                                                   (单位:人民币百万元)


                                           31
                          资产总额(不含递延
         项目                                             营业收入                  利润总额
                              所得税资产)
华北地区                        2,058,831                   57,270                   33,896
华东地区                         941,591                    24,905                   8,763
华南地区                         441,054                    11,219                   4,328
其他地区                         716,192                    22,492                   10,164
分部间调整                      -942,141                       -                        -
合计                            3,215,527                  115,886                   57,151
注:分部间调整为对涉及本集团或若干机构的某些会计事项(如分支机构间往来款项、收支等)进行的统一调整。


    (二)按业务领域划分的分部经营业绩
                                                                           (单位:人民币百万元)
                          资产总额(不含递延
         项目                                             营业收入                  利润总额
                              所得税资产)
公司银行业务                    1,351,718                   61,166                   28,529
个人银行业务                     607,844                    32,399                   15,771
资金业务                        1,138,435                   18,048                   10,516
其他业务                         117,530                    4,273                    2,335
合计                            3,215,527                  115,886                   57,151


八、其他财务信息


    (一)会计政策变更说明
    2014年1月及2月,财政部颁布了《企业会计准则第39号—公允价值计量》和《企业会计准则第
40号—合营安排》,并对《企业会计准则第9号—职工薪酬》、《企业会计准则第30号—财务报表列
报》和《企业会计准则第33号—合并财务报表》进行了修订,要求自2014年7月1日起在所有执行企
业会计准则的企业范围内施行,鼓励在境外上市的企业提前执行。本公司作为同时发行A股和H股的
上市公司,在编制2013年度财务报表时已提前采用上述5项准则。上述会计准则的提前采用对本集团
和本公司2013年度的财务状况、经营成果及现金流量未产生重大影响,亦无需对本集团和本公司以
前年度财务报表进行追溯调整,上述新发布的会计准则对本集团和本公司2013年度财务报表的影响
主要体现在列报和披露方面。


    (二)同公允价值计量相关的项目情况
    1、同公允价值计量相关的内部控制制度
    本公司为规范公允价值计量行为,提高财务信息质量,加强风险控制,维护投资者及相关各方
合法权益,根据《企业会计准则》制定了《公允价值管理办法》,将部分金融资产、金融负债及抵
债资产等资产和负债项目的初始计量纳入公允价值的计量范围,并对公允价值的确定原则、方法以
及程序进行了明确和细化。为提高公允价值估值的合理性和可靠性,针对公允价值的管理,本公司
确定了相应的管理机构和工作职责,不断加强对资产、负债业务的估值研究,提升自身估值能力,
逐步完善引入估值模型和系统,强化对外部获取价格的验证。本公司对公允价值的计量过程采取了


                                                 32
相应的内控措施,实行公允价值查询和确认的双人复核制度,采用公允价值的估值流程需由经办与
复核双人签字生效等方式。与此同时,内审部门通过对公允价值的确定范围、估值方法和程序等的
监督检查,积极跟进相关问题的整改落实,促进本公司不断提高内部控制水平。
    2、与公允价值计量相关的项目
    本公司采用公允价值计价的金融工具包括:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、
衍生金融工具和可供出售金融资产。其中,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可
供出售金融资产中的债券投资采用如下估值方法:人民币债券估值原则上通过中央国债登记结算有
限责任公司估值获得,外币债券市值通过BLOOMBERG系统、DATASCOPE系统与询价相结合的方
法获得;衍生金融工具估值大部分直接采用公开市场报价,部分客户背景的衍生产品通过市场询价
获得。衍生金融工具主要是具有客户背景的利率掉期合约以及市场风险已经对冲的自营利率掉期合
约,公允价值的变动对本公司利润影响很小;可供出售金融资产公允价值变动计入股东权益。
                                                                         (单位:人民币百万元)
                                                          计入权益的累
                                        本期公允价                        本期计提
            项目           期初金额                       计公允价值变                期末金额
                                        值变动损益                          的减值
                                                              动
金融资产
其中:以公允价值计量且
      其变动计入当期损        26,318           -582             -              -        22,262
      益的金融资产
      衍生金融资产           1,234             752              -              -        1,986
      可供出售金融资产      117,150             -            -3,138            -       111,387
合计                        144,702            170           -3,138            -       135,635

金融负债
其中:衍生金融负债            1,335            548              -              -        1,883
合计                          1,335            548              -              -        1,883

    (三)应收利息与其他应收款坏账准备提取情况
    1、应收利息增减变动情况

    截至报告期末,本集团未对应收利息计提坏账准备。
                                                                         (单位:人民币百万元)
           项目            期初余额             本期增加            本期减少         期末余额
应收利息                     9,638              174,011             171,310            12,339

    2、其他应收款坏账准备的提取情况
                                                                          (单位:人民币百万元)
        项目             2013 年 12 月 31 日          2012 年 12 月 31 日         增加额
其他应收款                    38,826                       29,863                   8,963
减:坏账准备                     234                          273                    -39

    (四)抵债资产情况
                                                                         (单位:人民币百万元)

                                                33
                                 2013 年 12 月 31 日                   2012 年 12 月 31 日
           项目
                              余额              减值准备            余额              减值准备
抵债资产                      2,183                 57              2,456                 90
其中:房产                    1,805                 51              2,430                 65
      机器设备                  3                    3               22                   22
      其他                     375                   3                4                    3

    (五)逾期未偿付债务情况
    截至报告期末,本集团不存在重大的逾期未偿付债务。

    (六)主要财务指标增减变动幅度及其主要原因
                                                                        (单位:人民币百万元)
     项目          2013 年      2012 年     增幅(%)                    主要原因
                                                           主要由于本集团付息负债规模的增长和
利息支出             99,121      74,734       32.63
                                                           成本率的上升
                                                           主要由于本集团银行卡服务、托管及其他
手续费及佣金收
                     33,061      22,091       49.66        受托业务、代理业务等手续费及佣金收入

                                                           增长较快
                                                           主要由于本集团新增贷款计提减值以及
资产减值损失         12,989      9,320        39.37
                                                           贷款降级增提减值的影响


九、主要业务回顾


    (一)公司业务
    报告期内,本公司积极应对外部复杂的经营环境变化,探索把握国民经济结构调整和转型升级、
新金融时代所孕育的新市场、新机遇,扎实推进事业部深化改革和分行公司业务提升,通过做强客
户基础,做大金融资产,强化区域特色、“两链”金融和公司业务产品创新升级,持续推动公司业务
转型发展。


    1、公司业务客户基础
    报告期内,本公司以民企战略、“两链”金融为出发点和着力点,制定切实可行的发展策略,持
续推进客户基础建设:一方面,大力发展区域特色业务,以现金管理、交易融资产品运用和商业模
式创新带动新市场、新客户批量开发,促进客户总量快速增长;另一方面,完善战略客户、重点客
户营销管理体系,推动“金融管家”服务模式转型升级,促进优质客户基础做大做强,调整优化客
户基础。
    截至报告期末,本公司有余额对公存款客户 39.04 万户,比上年末增加 10.26 万户,实现了爆
发式增长,有余额一般贷款客户 14,995 户,比上年末略有减少。报告期内,本公司新增对公纯存款
客户 92,827 户。
    报告期内,本公司继续协助全国工商联举办“中国民营企业 500 强发布会”,策划实施“民企进
两广(广东、广西)”活动方案,引起巨大社会反响,极大地提升了本公司民企金融服务品牌影响力。
    截至报告期末,本公司有余额民企贷款客户 12,973 户,民企一般贷款余额 5,852.41 亿元;对

                                               34
公业务板块中,有余额民企贷款客户数、民企一般贷款余额占比分别达到 86.52%和 64.91%,均比上
年末有所提升,本公司“民营企业的银行”的战略地位不断强化。


    2、公司贷款
    报告期内,遵循本公司整体战略规划部署,在信贷资源约束的背景下,以“盘活存量、用好增
量、助推战略、严控风险”作为指导思想,一方面,搭建传统信贷业务与投资银行业务对接平台,
加快存量资产流转,实现信贷额度的动态调配和信贷结构的优化调整;另一方面,将增量信贷额度
配置作为推动“民企战略”和战略业务的利器,有效推进公司业务转型实施。同时密切关注宏观经
济形势和市场变化,积极应对经济下行期风险,强化重点业务领域风险管控,资产质量保持稳定。
    信贷业务方面,本公司的主要经营策略和措施包括:
    一是实行有限信贷资源优先向核心客户、特色业务倾斜配置,重点投向带动产业链大、中、小
微客户联动开发的特色业务领域,支持新兴特色行业培育开发,推动业务转型。
    二是持续优化信贷行业投向结构,提高中高技术密集型先进制造业、现代服务业及战略性新兴
产业等新行业、新业态业务占比,持续压缩平台贷款、“两高一剩”行业业务占比。
    三是立足行业集聚客户、核心企业关联客户、资源类客户、弱周期客户等四大类客户群体,重
点支持主营业务突出、管理优良、财务稳健、经营效益与发展前景良好的客户,持续优化信贷客户
结构。
    四是加强信贷产品整合与创新力度,鼓励自偿性信贷业务,通过资金的封闭运作和自偿性流程
有效降低风险,同时灵活运用商业票据、交易融资、贸易融资等信贷产品组合和综合信贷经营手段,
满足客户资金需求,持续优化信贷业务结构,提高资源投入产出效益。
    截至报告期末,本公司的对公贷款余额(含贴现)9,612.82 亿元,比上年末增加 481.85 亿元,
增幅 5.28%;其中,对公一般贷款余额 9,016.35 亿元,比上年末增加 285.98 亿元,增幅 3.28%;对
公贷款不良贷款率 1.02%。
    报告期内,本公司在加强专业化风险防控平台建设,强化规范经营、严控风险的基础上,优化
完善以客户需求为中心的票据产品、服务和制度建设,上线新核心“票据业务电子化综合处理平台”,
充分实现业务流程化管理和高效运营系统支持,防范操作风险,以高科技手段形成安全运营的有力
支撑。同时,强有力打造专业票据业务团队,提升票据综合解决方案整合设计能力,以“商票切入
实体经济”业务模式,通过提供有效的产业融资解决方案,满足客户对金融产品的多样化需求,更
好地服务于基础实体经济客户。


    3、公司存款
    报告期内,为有效应对利率市场化、互联网金融对商业银行对公存款业务的冲击和挑战,本公
司在加强结算业务平台建设,夯实公司业务客户基础的同时,加快现金管理、交易融资、贸易融资
等重点产品和平台运用升级,积极探求可持续、较低成本的存款来源,培育形成对公存款内生性长
效增长机制。

                                            35
    截至报告期末,本公司的对公存款余额 16,144.54 亿元,比上年末增加 965.00 亿元,增幅 6.36%。
    报告期内,本公司现金管理业务推行创新基地模式,提高产品研发创新和整合运用能力,逐步完
善适合战略转型的产品体系, 并与多家第三方支付企业展开合作,有效扩大了客户数量,带动了低成
本负债业务的增长,促进了对公负债结构的优化,实现了业务的跨越性发展。截至报告期末,现金
管理客户达 26.19 万户,其中纯新增客户 13.78 万户;纯新增客户的活期存款占比 56.69%。报告期
内,在财资中国联合财资研究发展中心主办的“CCTM2013第三届中国财资年会”中,本公司荣获“最
佳财资管理银行”奖项。
    报告期内,本公司交易融资业务以“扎根区域特色、主打产业链金融”为指导思想,强化特色
行业开发规划能力,启动“链通天下万里行”活动,打造全产业链开发模式;同时,顺应电子化、
网络化的业务发展趋势,持续强化交易融资业务管理系统和线上金融服务平台建设,有效提升了产
品综合竞争力。报告期内,本公司交易融资业务发生额 11,079.15 亿元,稳定客户 13,966 户,派生
存款日均额 2,469.23 亿元,持续确立在同业领先的业务竞争优势。
    报告期内,本公司获得中央财政国库集中支付代理银行双资格(直接支付资格、授权支付资格),
成为国内全面代理中央财政集中支付业务的四家商业银行之一,为本公司推进中央财政国库资金支
付链整体开发,开辟更广阔业务发展空间奠定了有利基础。


    4、公司非利息收入业务
    报告期内,本公司以做大金融资产为指导思想,加大对资本节约型中间业务产品的政策支持力
度,推进“两链”金融战略带动大、中、小微型客户的一揽子深度开发,通过产品创新与批量开发
商业模式推广,实现贸易金融、交易金融、基础支付结算业务收入快速增长;力推“金融管家”综
合金融服务模式,充分发挥商业银行投资银行业务对智力型中间业务收入的主导贡献作用,加速推
进投行业务模式开发和创新,全面提升中间业务服务的专业化水平和价值创造能力。报告期内,本
公司公司业务板块手续费及佣金净收入实现快速增长,累计实现手续费及佣金净收入 142.95 亿元,
同比增长 43.52%。
    商业银行投资银行业务方面,为充分发挥“商行+投行”、“融资+融智”的业务优势,立足于做
“综合金融服务集成商”模式,打造“特色投行、效益投行”,形成了并购、资本市场、投资管理、
创新融资、固定收益、发债及机构财富管理七大业务板块。聚焦事业部重点行业和分行区域特色行
业,推动经营机构投行业务发展,提升盈利能力。大力发展具有清晰盈利模式的高端投行创新业务,
带动本公司投行业务升级换代。依托战略客户,开展深入的行业和产业研究,以产业整合、区域整
合、资本整合等为核心,围绕客户战略规划与主要经济活动,提供特色化综合金融服务。围绕监管
政策导向,持续开展业务模式创新和产品研发。报告期内,本公司信贷资产证券化业务取得实质性
突破,首单中小企业信贷资产支持证券成功发行。积极推进本公司投行业务品牌建设,推出国内商
业银行首个并购品牌—“并购翼”,并与业内优秀的合作方发起成立了“中国并购合作联盟”,并持
续推进“上市直通车”业务品牌。获得第八届“21 世纪亚洲金融论坛”学术委员会颁发的“2013 年
中国商业银行最佳投资金融服务奖”。
                                            36
    债务融资工具和债券承销与发行业务方面,立足银行间市场直接债务融资工具,积极探索支持
小微企业发展的新路径,成功发行小微企业增信集合债券新产品,并启动了永续债券、资产支持票
据等产品创新工作,丰富健全了本公司直接债务融资工具产品体系。报告期内,累计发行短期融资
券、中期票据、超短融、定向工具、小微企业增信集合债券 153 只,发行规模共计 1,105.20 亿元。
其中,承销发行 42.50 亿元小微企业增信集合债券,填补了为小微企业金融服务的债券产品的空白,
得到业界的高度关注和赞赏。
    资产托管业务方面,本公司以抓住经济结构调整升级、资本市场快速发展、大资管时代创新以
及自身战略转型的多重历史机遇,充分发挥托管业务在全行的平台作用,大力整合行内资源,积极
推进交叉营销,实现资产托管业务跨越发展。截至报告期末,本公司资产托管(含保管)规模折合
人民币 19,567.03 亿元,比上年末增长 97.69%;实现托管业务收入 30.24 亿元,同比增幅 203.31%,
实现托管业务规模与效益的快速增长。报告期内,本公司资产托管业务先后获得《21 世纪经济报道》
评选的“最佳托管银行”、《金融理财》杂志评选的“稳健托管银行”等奖项,品牌影响力持续提升。
    养老金业务方面,本公司立足企业年金账户管理和托管服务,推出员工福利计划、养老理财等
创新金融服务,探索事业单位职业年金等新领域,积极打造养老金金融综合服务平台,促进养老金
业务稳步发展。截至报告期末,本公司管理企业年金账户 138,640 户,比上年末增长 14.28%;企业
年金基金托管规模 91.73 亿元,比上年末增长 32.31%。


    5、事业部经营情况
    报告期内,为充分发挥事业部的发展动力、创新能力,提高事业部运行效率,本公司启动实施
“2.0 版事业部改革”项目,按照“准法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队”四大原则,
对行业金融事业部运行模式进行了全面的创新和改革,推动事业部逐步从传统的存贷款模式向专业
化投行方向发展转型,努力成为行业金融服务的领导者,做大金融资产,实现结构转型,提高资本
收益率。2014 年开始 2.0 版事业部体制正式运行。


    (1)地产金融事业部
    报告期内,地产金融事业部以积极审慎经营、合作创新发展、深化管理改革为主线,克服外部
经济下行、金融竞争加剧、以及地产市场分化带来的不利影响,稳步推进各项工作,利润、中间业
务收入均创历史新高,存款日均余额再上新台阶,资产质量保持良好,客户、团队、产品、资源配
置、风险管理及品牌建设工作都取得了良好成绩。
    截至报告期末,地产金融事业部存款余额 570.37 亿元,一般贷款余额 1,057.15 亿元;不良贷
款率 0.40%;实现非利息净收入 7.74 亿元,同比增幅 17.10%。


    (2)能源金融事业部
    报告期内,能源金融事业部积极应对宏观经济下行、煤炭行业低迷和同业竞争带来的不利影响,
紧紧围绕“结构调整”与“管理深化”,强化全面风险管理,探索新型商业模式,加强金融管家团队


                                            37
建设,着力打造传统银行、交易银行、投资银行“三个银行”,坚持“经营风险和管理资本”理念,
大力拓展并购贷款、债券融资、理财及贸易金融等重点业务品种,提高创新能力和运行效率,实现
资本效益提升。报告期内,能源金融事业部成功发行非金融企业债务融资工具 22 个,规模总计 225.45
亿元;发行理财项目 61 个,规模总计 193.63 亿元。
    截至报告期末,能源金融事业部存款余额 629.80 亿元,一般贷款余额 1,018.20 亿元;不良贷
款率 0.81%;实现非利息净收入 9.58 亿元,同比增幅 8.49%。


    (3)交通金融事业部
    报告期内,交通金融事业部克服船舶航运行业持续低迷、同业竞争日趋激烈等不利因素,以提
升综合效益为核心目标,依靠客户精细化管理、模式创新等举措,推动各项业务良好发展。以经销
商集团为核心,打造汽车全产业链金融,同时积极推进港口、铁路、交通基础设施等领域业务。各
层次客户数量取得较快增长,“金融管家”客户服务提升效果明显,报告期内,事业部金融管家客户
总体创利已占总利润的 40%。抓住新型城镇化建设机遇,综合运用直接融资、交易融资、结构融资
等多种方式,积极挖掘交通综合枢纽建设、交通资源整合等业务机会,推动业务向投行方向转型。
同时,大力发展贸易融资、交易融资业务,广泛应用发债、理财、商票、现金管理等产品,中间业
务收入大幅提升。
    截至报告期末,交通金融事业部存款余额 501.56 亿元,一般贷款余额 517.58 亿元;不良贷款
率 0.97%;实现非利息净收入 7.96 亿元,同比增幅 45.52%。


    (4)冶金金融事业部
    报告期内,本公司冶金金融事业部积极应对冶金行业整体持续低迷、盈利空间急剧萎缩、亏损
面不断扩大等不利外部条件,在优化业务和管理流程、加强团队专业能力建设的同时,持续强化民
营企业等核心客户培育,积极探索新型商业模式,充分利用社会资源,积极拓展理财、发债等业务,
进一步拓宽客户融资渠道,拓展新的创利空间,确保效益稳定增长。
    截至报告期末,冶金金融事业部存款余额 290.88 亿元,一般贷款余额 325.16 亿元;不良贷款
率 1.81%;实现非利息净收入 5.66 亿元。


    (5)贸易金融事业部
    报告期内,贸易金融事业部继续贯彻“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路,运用“商
行+投行”的理念,将融资与融智、融资源相结合,通过特色经营和产品创新拓宽业务发展空间,巩
固了以世界 500 强企业和国内龙头民营企业为战略客户、以中型民营企业为基础的稳定的客户群。
截至报告期末,贸易金融事业部在全国设立 32 家分部和 18 家异地业务中心(二级机构),实现非利
息净收入 52.64 亿元,本外币表外资产人民币 2,693.87 亿元。报告期内,贸易金融业务的快速、健
康发展引起国内外金融媒体广泛关注,先后荣获“亚洲银行家成就奖-中国最佳贸易金融银行奖”、
“英国《金融时报》中国年度创新型交易银行奖(2013)”,TSF 及撮合池系列金融产品创新案例也


                                            38
荣获《银行家》杂志授予的“对公业务十佳金融产品创新奖”。
    贸易金融事业部一直致力于打造特色贸易金融服务品牌,形成覆盖国际结算、国际贸易融资和
国内贸易融资较为完整的产品体系,拥有遍布全球的代理行网络和通畅的清算渠道,已与全球 111
个国家和地区的 1,445 家银行建立了代理行关系。全心全意做金融方案的提供者、做金融和资源的
整合者,努力为客户提供保理、结构性贸易融资、跨境人民币、境内外联动等一系列创新产品解决
方案,满足客户内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资需求。
    保理、结构性贸易融资等重点特色业务继续领跑国内同业。报告期内保理业务量为 1,083.91 亿
元人民币,业务笔数 17.20 万笔。其中,国际双保理业务量为 11.49 亿美元,位居国内同业第二;
业务笔数为 1.86 万笔,位居国内同业第一。
    以走出去融资、长单融资、船舶融资和大宗商品贸易融资为核心的结构性贸易融资业务继续保
持快速发展的态势。在做支持民营企业“走出去”主力银行的理念下,民营企业“走出去”投/融资
业务在境外资源、传统和新能源、私有化、投资办厂等领域形成了专业特色;船舶融资方面,以散
货船和以海洋工程装备为核心的高端船型成为船舶融资业务新的增长点。长单融资业务领域从国内
贸易延伸到国际贸易,从货物贸易延伸到服务贸易和技术贸易领域;大宗商品融资业务推出了专属
品牌“CFM”(金融商品经理人),开发了 CFM 项下第一个商业模式 CPF,即金融商品预付款融资。
    不断完善华山俱乐部(原“贸易金融家俱乐部”)的组织形式和运行机制,组建华山管家团队,
为企业提供多元化专属服务,旨在培养未来的企业领袖。目前,俱乐部会员由 29 家贸易金融业务民
营核心客户组成,充分体现出本公司“做民营企业的银行”战略和“金融管家”服务模式的优势。


    (6)现代农业金融事业部
    报告期内,现代农业金融事业部围绕建设“特色银行”的战略目标,在海洋渔业、茶业多个农
业细分子行业领域加强研究和开发力度,进一步拓展相关业务合作渠道,与政府、协会签署战略合
作协议,参与主办海南热带现代农业发展融资对接会、2013 中国(厦门)国际茶产业博览会暨 2013
世界茶产业论坛、中国现代农业投融资论坛,鼎力支持拍摄的我国首部全面探寻世界茶文化的大型
纪录片《茶,一片树叶的故事》在央视开播。
    报告期内,本公司现代农业金融服务领域的专业品牌影响力不断提升,发起成立现代农业金融
服务平台,成员涵盖银行、保险、基金、券商、信托等多元化金融机构,推行“总分包”模式,为
农业企业提供全面金融解决方案,受邀参加第十一届中国国际农产品交易会,成为历史上第一次在
农交会设立金融展区的金融机构。
    截至报告期末,海洋渔业和茶业产业链有效客户数分别达到 5,613 户和 1,270 户,比上年末分
别增长 127.15%和 248.90%,一般性贷款余额分别为 132.58 亿元和 20.92 亿元,比上年末分别增长
108.86%和 137.71%。


    (7)文化产业金融事业部
    报告期内,本公司文化产业金融事业部依据国家“十二五”期间重点发展的影视、文化旅游、

                                            39
艺术品、演艺、出版发行、传统文化和文化创意七大行业为依托, 加强新业务、新商业模式探索,
建立基础目标客户群,快速做大金融资产。在轻资产的文化领域深度认知行业,抓住未来经营现金
流,有效解决文化行业“轻资产,融资难”的问题。在影视领域已形成一定的市场影响力、市场占
有率和美誉度。
    截至报告期末,文化产业金融事业部各项金融资产余额 36.41 亿元,其中授信余额 25.66 亿元,
非授信余额 10.75 亿元,占比 29.52%;存款余额 28.35 亿元。


    (二)零售业务
    报告期内,以“两小金融”为主体的分行转型全面铺开,在持续深化小微金融的同时,正式推出
小区金融,大力推进便民、利民、惠民的服务体系,在转型中加快发展,零售银行跨入一个全新的
发展平台。
    报告期内,本公司管理的个人客户金融资产达 9,034.58 亿元,其中,储蓄存款突破五千亿关口。
在小微带动下,个人贷款余额达到 5,979.80 亿元,比年初新增 1,371.40 亿元。在 9 家全国性股份
制银行中,本公司储蓄存款和个人贷款新增余额排名均列第一。在业务快速增长的同时,新的风险
管理理念和风险管理模式经受了考验,资产结构调整步伐加快,不良资产清收力度加大,资产质量
保持稳定。


    1、小微金融
    报告期内,加快推进“聚焦两小、打通两翼”的总体战略,启动实施分行转型,以“做强分行、
做大支行”为目标,按照“模块化、标准化、规模化”的原则,着力提升分行软实力,强化分行层
面规划指导、集中营销、集中运营、售后服务等模块的标准化操作,持续完善和优化小微流程再造,
在规模快速增长的同时,增长方式发生重要变化,结构和质量持续优化。
    小微资产业务保持快速增长,客户结构持续优化。截至报告期末,本公司小微贷款余额达
4,047.22 亿元,比上年末增加 877.71 亿元,增幅达 27.69%;本公司小微客户数达 190.49 万户,比
上年末增加 91.26 万户,增幅达 91.97%,其中,无贷商户卡客户 122.02 万户,增幅达 132.41%。
    综合开发持续深化,小微金融对传统零售的带动作用进一步增强。报告期内,“乐收银”装机量
超过 47 万台,结算量超过 3 万亿元,存款沉淀进一步提升。
    模块化的小微作业新模式在分行初步落地,业务增长方式发生重要变化:一是强化规划的指导
作用,规划项下的项目授信大幅提升,总行审批小微规划项目 898 个,项目提用率 43.87%;二是强
力推出微贷产品,加快优化客户结构,坚持客户层级下移,小微贷款户均(未结清)余额由年初的
203 万元,逐月降至 179 万元;三是区域特色业务稳步增长,伊利、寿光地利,以及海尔、美的等
核心企业及产业链开发模式不断涌现。
    加快推进新的风险理念和新的风险管理模式,小微金融风险管理体系经受了考验:推进风险前
移,总行从逐笔审批单个授信项目向预先审批分行小微规划的方式转变;打造评分决策引擎,上线
信用评分模型,实现信贷工厂在全国投产;组织开展零售资产催清收会战,小微贷款不良率控制在

                                            40
0.48%。


    2、小区金融
    报告期内,以便民、利民、惠民为宗旨,提出小区金融战略,2013 年建成并投产 3,305 家社区
支行及自助服务网点,大力推进小区金融的产品体系、渠道网络和支持系统建设,力争成为行业内
两小金融领导者。
    在两小金融推动下,传统零售实现了快速增长:截至报告期末,贵宾客户达到 106.22 万户,较
年初新增 28.19 万户;管理个人客户的金融资产达到 9,034.58 亿元,较年初新增 2,510.78 亿元,
增幅 38.49%。其中,储蓄存款余额 5,045.54 亿,较年初增加 1,153.16 亿,增幅为 29.63%。
    集中财力、物力和人力,加快推进小区金融服务体系建设,深入小区,服务千家万户;推出智
家产品系列,加快软件支持平台和非金融平台的建设,充分整合小区周边的特惠商户资源和本公司
小微客户资源,联合民生电商,上线小区金融网,真正为小区客户提供最贴近的便利服务。
    坚持小区金融战略不动摇,加快提升和完善小区金融的营销管理模式。充分利用监管部门鼓励
中小银行为社区居民提供便捷服务、简政放权优化准入流程的契机,按照社区支行的建设标准,进
一步强化小区金融区域规划,抓好社区支行、社区自助银行等服务型网点的建设质量,优化渠道网
络布局,强化总对总的营销,加快构建本公司特色的小区金融营销模式。


    3、产品创新
    一是强化小区金融,推出智家系列小区金融产品。截至报告期末,智家卡发卡量超过 40 万张。
二是强化微贷产品,从“微贷 1.0”升级到“微贷 2.0”,推出“流水贷、运单贷、销量贷、税单贷、
收银贷”等五大系列产品,上线“小微宝”,通过移动运营和移动销售实现微贷业务多渠道受理、柜
面化处理;三是强化特色服务体系建设,上线小区金融网“邻帮邻”,实现代缴费、业务预约、业务
受理、特惠商户查询及 B2C 等五项功能;四是强化电子渠道产品建设,在推进 IC 卡应用的同时,针
对移动支付推出“乐碰”产品,针对青年一族推出民生“WILL”卡。


    4、信用卡业务
    截至报告期末,本公司信用卡累计发卡量达到 1,740.16 万张,报告期新增发卡量 278.10 万张;
实现交易额 5,826.15 亿元,同比增长 98.32%;应收账款余额 1,132.98 亿元,比上年末增长 70.87%;
手续费及佣金收入 81.41 亿元,同比增长 64.64%。
    报告期内,本公司信用卡中心继续坚持“以客户为中心、以市场为导向、以创新为灵魂”的经
营理念,立足于市场和客户需求,不断优化贷款投放结构,做大做强小微和高端市场。在产品方面,
大力推广满足小微企业主需求的通宝理财卡和深受高端商旅人士青睐的民生香格里拉联名卡;在增
值服务方面,打造全新的民生恒江健康管理中心、高尔夫赛事、网球增值服务、美容服务、高端沙
龙,扩大特惠商户规模、优化特惠商户结构,全国签约特惠商户两万五千多家,为客户提供了涵盖
衣、食、住、行的全方位增值服务;在市场营销方面,通过《北京遇上西雅图》与电影界再次成功


                                            41
跨界营销,开展“十万民生信用卡客户宝岛游”大型异业联合品牌及市场营销活动,通过本公司、
合作旅行社、各发卡国际组织对持卡人进行一系列回馈和优惠,进一步提升了本公司信用卡品牌影
响力。
    报告期内,本公司信用卡中心获得亚太地区金融业最高荣誉——《亚洲银行家》金融服务行业
系列奖项之“风险管理技术成就奖”;荣获美国运通国际股份有限公司颁发的“2013 年度最佳合作
新星奖”;在中央电视台主办的首届“全国电视公益广告大赛”颁奖典礼上,本公司信用卡中心拍摄
制作的《关注留守儿童,点亮心的微笑》公益广告荣获全国电视公益广告大赛提名奖。本公司作为
所有获奖机构中唯一的金融机构,此次的参赛作品取材于员工长期支教项目——四川省广元市苍溪
县双河乡小学(现名“民生信用卡翠竹希望小学”)。


    (三)私人银行业务
    截至报告期末,本公司管理私人银行金融资产规模达到 1,919.41 亿元,比上年末增长 637.71
亿元,增幅 49.76%;私人银行客户数量达 12,900 户,比上年末增加 3,511 户,增幅 37.39%。报告
期内,本公司私人银行业务手续费及佣金净收入 16.99 亿元,同比增加 9.37 亿元,增幅 122.97%。
    报告期内,面对错综复杂的内外部环境,本公司继续深入挖掘客户需求,联动行内外平台整合
产品来源,在资产管理、产业基金、特色基金等方面形成突破口,积极推出新产品并不断丰富产品
货架,以持续满足私人银行客户长、短期投资需求,从而应对外部环境等因素的影响;通过构建撮
合业务平台、个人高端授信通道及海外信托业务,进一步拓宽客户融资渠道,紧密锁定富豪家族客
群;同时,结合本公司独特的高端非金融服务及对家族办公室业务模式的深入探索,为富豪家族及
其财富提供全方位管家式服务。
    报告期内,本公司私人银行业务凭借优秀的业绩、突出的表现和口碑,综合实力再次获得市场
广泛认可,荣获各项大奖:获得《欧洲货币》颁发的 2013 年“中国最佳高净值客户服务私人银行”
大奖;获得《21 世纪经济报道》“最佳综合服务私人银行”奖;斩获《经济观察报》2013 年度私人
银行大奖;获得胡润百富 2013 年度“国内私人银行最佳表现”奖等。


    (四)资金业务
    1、投资及交易情况
    截至报告期末,本公司银行账户投资余额 2,823.29 亿元人民币,交易账户投资余额 222.62 亿
元人民币。本年度债券市场收益率大幅上行至历史性高位,本公司增加了持有至到期账户中长期利
率债配置,缩短了可供出售账户投资久期。
    报告期内,本公司境内人民币债券现券交割量合计 42,023.47 亿元,在本年度债券交割量(现
货)排行榜中名列前茅。报告期内,本公司境内远期结售汇、人民币外汇掉期交易量 2,334.87 亿美
元,同比增幅 59.84%;即期结售汇交易量 1,888.69 亿美元,同比下降 12.98%。


    2、理财业务情况


                                            42
    报告期内,本公司理财业务严格遵守《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
(银监发(2013)8 号)等各项监管政策要求,全力打造“非凡资产管理”品牌,强化资产管理理
念,优化理财业务管理模式,加大理财产品创新,拓展销售渠道,促进理财业务稳健发展。截至报
告期末,理财产品存续规模 3,315.96 亿元,较上年末增长 5.45%。


    3、黄金及其他贵金属交易情况
    报告期内,本公司贵金属业务场内(上海黄金交易所、上海期货交易所)黄金交易量(含代理)
377.23 吨,白银交易量(含代理)587.37 吨,交易金额合计人民币 1,437.32 亿元。以场内交易金
额计算,本公司为上海黄金交易所第五大交易商,也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一,
亦是国内第三大黄金进口商。
    报告期内,本公司对公客户黄金租借 12.62 吨,市场排名第七位;对私客户自有品牌实物黄金
销售 1.58 吨,产品多样,有效满足了客户需求,市场发展前景广阔。


    (五)电子银行服务
    报告期内,本公司电子银行业务快速发展,手机银行客户数和交易量增长显著,客户交易活跃
度日益攀升;网上银行、跨行资金归集持续高速发展,电子银行渠道优势进一步增强;新一代 95568
客服系统建成上线,服务效率和客户满意度不断提升。


    1、手机银行
    本公司根据客户需求大力创新手机银行。报告期内,推出 Windows Phone 版手机银行,实现了
对 iOS、Android、Windows Phone 等主流操作系统的全覆盖;推出个人和小微手机银行 2.0 版以及
企业版、信用卡版手机银行,手机银行服务体系更加完善;打造众多特色功能,包括跨行通、小微
客户自助提款和还款、网购扫码付款、二维码收款账户、无卡取现、信用卡跨行自动还款、预约取
款、全球银联 ATM 查询、私人银行等,持续保持业内领先优势;紧密围绕大众的“吃住行购娱”以
及客户关注的热点应用、热门服务等,不断拓展移动便民惠民服务,提供积分换话费、话费充值、
通信费、水电费、燃气费等多种缴费充值以及火车票和飞机票购买、电影票购买和选座、游戏点卡
充值、优惠券、特惠商户专区等精彩移动商务服务,构建客户首选的随身生活门户;推出短信银行
和微信银行,作为手机银行的补充和延伸,方便非智能手机用户和微信用户体验本公司便捷实用的
移动金融服务。截至报告期末,手机银行客户总数达 554.52 万户,比上年末新增 454.94 万户,增
幅 456.86%;报告期交易笔数 6,001.39 万笔,交易金额 11,258.51 亿元,成为国内首批突破万亿元
的银行之一。在中国金融认证中心组织的本年度中国手机银行综合测评中,本公司手机银行在各项
评测中表现突出,以最高综合得分名列 17 家全国性商业银行榜首,并荣获“中国最佳手机银行奖”;
在银率网组织的本年度 360°银行测评中,本公司手机银行功能丰富性和实用性均名列第一,以最
高综合得分赢得“手机银行服务消费者满意度奖”;在新浪网举办的“2013 年银行业发展论坛暨首
届银行综合评选”活动中,荣获“最佳手机银行奖”。


                                           43
    2、网上银行
    推出新版个人网上银行、小微网上银行和企业网上银行,与老版网银相比,在系统平台、产品
服务、用户体验、安全保障、渠道协同等方面实现了重大突破,网上银行服务品质全面提升,促进
了老客户的价值提升和新客户的快速发展。截至报告期末,个人网银客户 743.23 万户,较上年末新
增 262.65 万户,交易笔数 24,902.37 万笔,比上年同期增长 138.65%,交易金额 7.68 万亿元,比
上年同期增长 99.67%。截至报告期末,企业网银客户 33.68 万户,较上年末新增 9.19 万户,交易
笔数 3,518.50 万笔,比上年同期增长 101.79%,交易金额 21.25 万亿元,比上年同期增长 99.63%;
网上银行交易替代率 94.31%。本公司进一步提升电子渠道理财销售服务,报告期电子渠道理财销售
金额 11,865.93 亿元,其中个人理财销售 11,105.29 亿元,占本公司各渠道个人理财销售总量的
86.76%。本公司跨行资金归集创新不断,推出 3.0 版,丰富产品应用,加强流程引导,拓展签约渠
道,为客户提供更方便快捷的资金归集服务。截至报告期末,本公司跨行资金归集客户 64.67 万户,
报告期新增 41.85 万户,比上年末增长 183.39%,累计归集资金 5,698.50 亿元,比上年同期增长
217.09%。


    3、95568 客户服务
    本公司全面升级客户服务操作平台和支持系统,新一代 95568 客服系统建成上线,开展了 12 个
系统、四大模块的开发、升级、优化工作。新系统实现了 95568 全国一号通,进一步优化了客户体
验;新增短信客服,引入视频、微信等多媒体服务渠道,形成立体化、专业化的客户服务体系;启
用新版应用门户、外拨营销系统和呼入座席系统,部署和应用企业级工作流系统,实现客户反馈信
息统一入口、统一管理,客户服务能力和效率大幅提升。报告期电话渠道呼入总来电量 4,424.01 万
通,其中人工来电 1,118.55 万通,比上年同期增长 46.75%,客户服务满意度 97.90%。在银率网组
织的本年度 360°银行测评中,荣获“金融服务创新奖”;在中国电子商务协会主办的本年度中国
电子金融“金爵奖”评选活动中,赢获“最佳银行客户服务中心”奖。此外,在中国银行业协会举
办的“寻找客服好声音”活动中,本公司选手在 161 名选手、48 家代表队中凭借良好的精神风貌和
专业素养,荣获“客服好声音”团体奖。
    积极搭建“两小”空中售后平台,创新探索小区客户服务模式,全方位服务小区和小微战略客
户。截至报告期末,95568 客户提升项目已覆盖 191.58 万户,小微客户覆盖比率 97.06%,累计提升
客户金融资产达 499.91 亿元,年新增 397.08 亿元,比上年末增长 386.15%。


    4、新门户网站
    本公司深入调研用户需求和各部门业务需要,根据互联网时代用户需求、体验与习惯,并充分
借鉴国际、同业先进理念及经验,开展门户网站创新规划和建设。2013 年 12 月 25 日,新版门户网
站正式上线,具有创新智能的 Web 体验管理系统、一体化的网站群体系、精准营销的大数据应用、
个性化可定制的互动体验、清新简约的视觉风格等特点,实现了品牌宣传、产品营销、在线交易、
客户服务、社会化分享的一体化,为用户提供一流的特色网络金融服务的同时,对本公司产品业务

                                           44
宣传营销、互联网和移动互联网金融服务能力提升将发挥重要作用。


    (六)主要股权投资情况


    1、主要对外长期股权投资情况
    本集团对中国银联初始投资成本为 1.25 亿元,通过长期股权投资核算,期末账面值 1.25 亿元。


    2、主要子公司经营情况及并表管理


    (1)民生租赁
    民生租赁是经中国银监会批准设立的首批 5 家拥有银行背景的金融租赁企业之一,成立于 2008
年 4 月。本公司持有民生租赁 51.03%的股权。
    截至报告期末,民生租赁总资产 1,117.06 亿元,净资产 101.15 亿元;报告期内,实现净利润
16.41 亿元,平均净资产收益率 17.64%。民生租赁始终坚持“特色与效益”的发展道路,形成以飞
机和船舶为主要特色业务的发展模式,目前已成为亚洲最大的公务机租赁公司和国内最大的船舶租
赁公司,拥有各类公务机、直升机、通用飞机等 278 架,船舶 175 艘,并获得联合资信评估有限公
司“AAA”债项和主体信用评级。
    为深入贯彻执行“二五纲要”战略,报告期内民生租赁在航空领域和船舶领域分别推进专业化
发展的事业部制改革,成立飞机租赁事业部和船舶租赁事业部。其中,在飞机租赁业务领域,开辟
了机场、大飞机项目等新市场;打开海外融资新渠道,获得美国进出口银行 2.98 亿美元、加拿大进
出口银行 2.10 亿美元等重要境外金融机构的中长期信贷支持;在船舶租赁业务领域,先后完成了首
笔游艇直租项目、首笔渔港建设项目、中国金融界第一个现代化玻璃钢渔船项目等。民生租赁计划
用五年的时间,努力成为亚洲领先的金融租赁公司。
    民生租赁的健康可持续发展获得业界高度认可,相继获得“2013 年度赢销最佳管理创新”、
“最佳行业影响力金融租赁公司”、“2013金融租赁年度竞争力”等奖项,连续三届当选中国银行
业协会金融租赁专业委员会副主任单位。


    (2)民生基金
    民生基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司,成立于 2008 年 11 月。本公司持
有民生基金 63.33%的股权。
    报告期内,民生基金实现净利润 4,275.34 万元。截至报告期末,民生基金旗下公募基金产品总
数 20 只,管理基金资产净值 153.32 亿元,管理基金份额 158.52 亿份。民生基金产品涵盖股票型、
混合型、指数型、债券型和货币市场型等高中低风险的主要基金品种。据银河证券基金研究中心统
计,在国内 78 家基金公司中,民生基金规模排名第 43 位,稳定在中型规模基金管理公司的水平。
民生基金专户业务保持快速扩张态势,截至报告期末,管理资产规模达 108.79 亿元。
    民生基金于 2013 年 1 月 24 日发起设立民生资管,并持有其 40%的股权。民生资管注册资本 1.25


                                             45
亿元,经营范围包括特定客户资产管理以及中国证监会许可的其他业务;投资咨询。具体的投资范
围除传统的二级市场证券投资外,还包括未通过证券交易所转让的股权、债券及其他财产权利的专
项计划管理等业务以及投资咨询业务。截至报告期末,民生资管资产管理规模达 1,379.86 亿元,与
民生基金形成良好的业务互动和互补。
    报告期内,民生基金荣获《证券时报》“年度积极型债券基金明星基金”、《中国证券报》“三
年期债券型金牛基金”、《21 世纪经济报道》“金贝奖-最佳收益表现基金公司(固定收益类)”、
全景网和深圳证券信息公司颁发的“第三届全景基金品牌”之“基金品牌建设进步奖”、东方财富
风云榜颁发的“最具成长潜力基金公司”等奖项。


    (3)民生村镇银行
    民生村镇银行是本公司作为主发起行,发起设立的各家村镇银行的总称。根据本公司对村镇银
行的管理要求,民生村镇银行积极探索具有当地特色的小微及农村金融服务模式,延伸了本公司民
营、小微金融战略,有效地传承和发扬了民生文化,扩大了民生银行的物理服务范围,并且将民生
的品牌在更广阔的地域和市场内进行有力的传播与推广。截至报告期末,本公司共设立 29 家民生村
镇银行,总资产 257.02 亿元,存款余额共计 217.11 亿元,贷款总额共计 150.01 亿元。民生村镇银
行业务稳健发展,在由中国村镇银行发展论坛发起的全国优秀村镇银行评选中,太仓等三家村镇银
行获得优秀村镇银行奖,梅河口等三家村镇银行获得服务三农优秀奖,松江、嘉定等村镇银行的综
合或单项排名位于前列。松江村镇银行在由金融时报社主办、中国社科院金融研究所联合举办的
“2013 中国金融机构金牌榜金龙奖”评选活动中荣获“年度最佳村镇银行”奖项。
    本公司在报告期内进一步完善了风险控制模式和业务发展模式。在风险控制上,截至报告期末,
民生村镇银行资产质量良好;在业务发展上,聚焦小微金融、深耕区域特色,探索可持续发展的商
业模式成效初现。
    报告期内,本公司通过不断完善筹建工作体系,规范筹建工作流程,高效推进村镇银行股东选
择、高管提名、外部审批等各项具体工作,着重优化授权管理体系、加强监管沟通等关键环节,全
面推进本公司村镇银行建设事业。报告期内新开业村镇银行 2 家,总体开业数量达到 29 家,营业网
点达到 59 个。
    报告期内,本公司按照“风控良好、特色显著、效益可观、管理有序”的目标,认真履行主发
起行各项职责,紧紧围绕完善风险控制模式、打造业务可持续发展的商业模式、提升会计运营模式、
加强信息系统建设工作、做好管理标准化工作、推动机构建设及完善公司治理六大工作重点,努力
推进各项工作,促进村镇银行各项工作再上新台阶。


    (4)并表管理
    报告期内,本公司根据监管要求和公司集团并表管理现状,扎实开展各项具体工作,逐步推进
并建立定期评价工作机制,完善信息系统建设,并表管理能力持续提升。
    扎实推进集团并表各项具体工作。完成集团并表 2012 年度全面报告和 2013 年半年度报告并呈

                                            46
报董事会、监事会和监管部门;召开 2012 年度工作总结暨培训会,部署年度工作重点并开展业务培
训;开展集团并表管理研究,撰写相关研究报告;梳理集团并表工作职责和流程,提升公司治理水
平;加强监管沟通和同业交流,与部分咨询公司进行业务研讨等。
       逐步推进并建立定期评价工作机制。针对子公司和本公司并表管理部门两个条线,完成 2012 年
度专项考核工作,启动 2013 年度考核,提升工作有效性;组织开展集团并表管理专项审计并出具审
计报告,加强对集团并表管理的监督评价。
       完善信息系统建设工作。在集团并表管理系统一期的基础之上,开发完成了系统二期,提高并
表工作的效率和自动化水平;不断完善民生村镇银行信息科技系统,通过系统手段防范经营风险,
促进村镇银行健康发展。


       3、募集资金使用情况
       2013 年 3 月 15 日,经中国证监会证监许可[2012]1573 号文核准,本公司发行了面值总额为人
民币 200 亿元的 A 股可转债,并已于 2013 年 3 月 29 日和 5 月 2 日在上交所上市(可转债代码:110023)。
本次 A 股可转债募集资金总额为人民币 200 亿元,扣除发行费用后募集资金净额共计约为人民币
199.12 亿元。上述募集资金净额已全部与本公司其他资金一并投入运营,用于本公司的业务发展;
在 A 股可转债持有人转股后,本公司会将已转股金额全部用于补充核心一级资本。
       截至报告期末,累计已有人民币 602.80 万元 A 股可转债转为本公司 A 股股票,累计转股股数为
607,546 股,占本公司 A 股可转债转股前已发行股份总额的 0.00214%;A 股可转债转股后的资金已
经按照中国银监会关于资本管理的有关规定和募集说明书的资金用途充实本公司的资本金。


十、风险管理
       本公司风险管理的指导思想是秉承“风险管理创造价值”的风险理念,坚持质量、效益、规模
协调发展,通过积极推进新资本协议的实施及全面风险管理体系的建设,有效提升风险管理的能力,
支持业务发展与战略转型,增强本公司的核心竞争力,保障员工、客户的长远利益,从而实现股东
价值最大化。


       (一)信用风险
       信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险。
在风险管理委员会的统筹下,由风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律合规部、资产保全部
等专业部门充分协作,形成了以信贷政策、评级技术工具支持为平台,覆盖贷前调查、贷中审查、
贷后管理、资产清收与资产保全的风险全流程管理,以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机
制。
       本公司于年初制定发布了《2013 年风险政策总体导向》,提出了包括发展规模、资产质量、结
构调整、风险限额、风险抵补等在内的风险政策总体目标,建立了涵盖行业、区域、客户、产品、
定价等的政策导向体系。下半年,为应对内外部环境变化,引导各项业务持续、健康、平稳发展,

                                                47
进一步推动战略转型和结构调整,本公司在优化行业选择和客户结构、加快实现区域布局、主动调
整业务策略方面提出了下阶段政策调整意见和管理要求,制定并发布了《2013 年下半年风险政策调
整意见》。此外,为评估风险政策执行情况,系统梳理和解决政策执行中存在的问题,报告期内还
开展了风险政策执行情况调研评估工作,通过调研评估,及时发现风险政策执行中存在的问题,为
制定来年的风险政策,以及下一步调整优化风险政策管理体系提供依据。
    报告期内,涵盖公司法人、金融机构法人和零售业务的信用风险内部评级体系建设与应用取得
实质性进展,非零售客户评级体系与系统得到进一步提升与优化,实现了法人客户的评级全覆盖,
评级结果在风险政策制定、限额管理、风险授权、授信评审、贷款定价、经济资本管理、经风险调
整后收益考核等风险全流程管理中的应用逐步深化;涵盖小微业务、信用卡业务、传统零售业务的
零售评分模型与分池体系建设完成并实现系统上线,以上风险计量工具的建设与应用进一步提升了
本公司的信用风险管理水平。


    (二)流动性风险
    流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获
得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内本公司流动性风险管理目标是根据本
公司发展战略,不断提高管理和计量流动性风险水平,加强流动性风险识别、定价、精细化管控能
力,力求做到流动性风险和收益的最佳平衡。报告期内,无论是监管要求,还是日益复杂的市场环
境,金融脱媒和利率市场化进程加速,都使本公司流动性风险管理面临较大压力。报告期初,本公
司确定将流动性风险承受能力保持在相对稳健水平,保证各项业务发展的流动性,满足监管需求,
确保压力情形下有足够可变现的高流动性资产,在可承受的风险范围内,提高资金运用效益。
    报告期内,本公司流动性风险管理政策包括:一是提高流动性风险计量和监测水平,优化管理
模式,根据影响本公司流动性的主要因素,重点监控同业资金业务形成的潜在流动性风险,同时关
注理财业务增长对流动性的影响,在调控资产负债结构,进行资产配置时,充分考虑资金业务未来
现金流缺口的变化情况,并与存贷款业务进行差异化的监测和管理,特别是一些敏感时段,对资金
业务波动和存贷款业务波动可能带来的风险对冲或风险叠加提前做出安排。从业务结构看,报告期
内,本公司有效控制了同业资金和票据业务的规模。
    二是优化流动性风险指标,准确衡量流动性风险水平。调整了报告期流动性风险控制指标,扩
大了流动性风险监控的覆盖范围。
    三是保持流动性管理政策的前瞻性和灵活性。流动性风险成因复杂,且极易受其他风险的影响
和转化,在执行既定风险管理政策的同时,密切关注政策和市场的变化,关注本公司重大经营政策,
包括资产负债管理政策变化对流动性的影响,对流动性风险水平进行阶段性评估,根据需要必要时
做出调整。


    (三)市场风险
    市场风险是指市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使商业银行表内和表

                                          48
外业务发生损失的风险。本公司根据中国银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》、《商
业银行市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银
行公允价值监管指引》的要求,参照《巴塞尔新资本协议》的有关规定对利率风险、汇率风险、股
票风险和商品风险进行管理,通过对风险限额的编制、计量、监控与报告等措施建立了市场风险的
管理体系并进行持续优化。
    本公司按照银行账户与交易账户分别设置市场风险限额等进行风险管理。报告期内,根据业务
发展规划制定《中国民生银行 2013 年度市场风险限额》用于银行账户和交易账户风险管理,以落实
董事会风险偏好和业务战略导向。其中银行账户通过管理其利率重定价风险、银行账户投资组合风
险、汇率风险等来进行风险管理。交易账户通过管理其交易账户的利率风险、汇率风险、股票风险
和商品风险,以及与交易账户风险相关的流动性风险和信用风险来进行风险管理。
    报告期内,本公司狠抓管理基础提升,在常规工作中求优化,继续推进市场风险管理内部模型
法达标准备工作,持续完善市场风险管理相关的政策、制度、流程。继续推进市场风险系统、市场
数据集市实施,并成功实现市场风险系统一期上线,为细化、优化和深化市场风险管理搭建了坚实
的数据、系统平台。狠抓风险管理全覆盖,加强市场风险管理。继续强化风险预警提示和市场风险
监测、报告体系,针对风险管理中发现的潜在风险点、管理盲点,围绕金融市场资金投资业务组织
开展风险评估、自查与现场检查等多样化的主动风险管理。同时,继续提升数据管理,积极举办多
期市场风险管理培训,丰富市场风险管理手段,广宣市场风险理念。
    报告期内,本公司参照业内较佳实践,通过梳理现有市场风险计量范围,优化一般市场风险、
特定风险的标准法计量方法;同时,对标内部模型法新资本协议要求,搭建了本公司的内部模型法
计量体系。


    (四)操作风险
    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失
的风险。本公司面临的主要操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全、客户、
产品和业务活动、实物资产损坏、业务中断和信息技术系统故障以及执行、交割和流程管理。
    报告期内,本公司以深入推进操作风险管理工具的全面应用为重点,并进一步完善操作风险管
理制度体系,通过培训、宣传等各种方式使良好的操作风险管理文化和意识在本公司内部持续渗透。
报告期内,制定并下发了《中国民生银行业务连续性管理办法(试行)》、《中国民生银行操作风
险管理评价办法(试行)》及《中国民生银行信用与金融资产服务业务资产风险突发事件应急管理
办法》等制度办法;利用操作风险管理信息平台和操作风险管理工具,组织公司内部各机构和各级
员工系统开展对日常所面临的操作风险的识别、评估、监控和报告工作;重视外包风险管理,专门
组织编撰了外包风险管理手册;正式运用操作风险管理评价指标对本公司内部各机构的操作风险管
理工作进行评价和考核,提高各单位对操作风险管理工作的重视程度;组织对本公司各机构业务连
续性管理专项培训,并组织开展了业务连续性管理试点工作。
    信息科技风险管理方面,本公司新核心系统完成了全面上线工作,实现生产系统安全运行,全年
                                           49
未发生重大生产事件和安全事件。业务连续性建设已取得实质性进展,以鹏博士机房搬迁为主的灾
备一期建设进展顺利。新的信息科技管控架构全面落地,为系统运行管理提供更有力的组织保障;
并成立风险管理中心,科技风险管理体系得到了进一步完善。


    (五)国别风险
    国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区贷款人或
债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或地区的商业遭
受损失,或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
    报告期内,本公司继续按照《中国民生银行国别风险管理办法》的要求管理国别风险,并对境
外机构设定准入和集中度指标。本公司将国别风险管理与金融机构评级与限额管理有机结合,不但
将国别风险管理嵌入境外客户的风险评级和限额核定过程,也将国别风险管理维度植入涉外业务的
分类管理。
    报告期内,本公司国别风险的主要业务来源是对境外金融机构提供的授信和担保,最大的国别
风险来源地是美国。在境外金融体系复苏的背景下,本公司收缩了与境外金融机构的业务规模,国
别风险敞口同比下降。报告期内本公司的国别风险集中度同比下降。


    (六)声誉风险
    声誉风险是指商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价
的风险。目前本公司声誉风险管理是指通过建立和制定声誉风险管理机制、制度与办法,通过日常
声誉风险管理和对声誉风险事件的妥善处置,主动有效地防范声誉风险和应对声誉事件,最大程度
地减少对社会公众造成的损失和负面影响,从而实现声誉风险管理的总体目标。
    报告期内,本公司全面落实《商业银行声誉风险管理指引》和《中国民生银行声誉风险管理办
法》,坚持加强外部有益宣导与建立和完善本公司声誉风险管理体系及风险联动机制建设相结合,
构建舆情监测网络,加强品牌建设,及时处理和化解声誉风险事件。一是构建监测网络,动态监测
声誉风险。本公司通过利用先进的舆情监测平台,对各类舆情事件进行有效的跟踪、预警和监测。
二是构建“统一协调、上下联动”的管理机制。明确本公司内部各机构的具体分工,加强各机构之
间的沟通和交流,特别是以开展“客户投诉服务会议”和“案件管理联席会议”方式,进一步健全
了各机构间的信息互通和处置联动体系。三是持续加强与媒体和监管的沟通和交流,不断完善声誉
风险报告和考核机制。对于重大声誉风险事件,及时向监管机构报告,提高了事件处理的效率和质
量,并与媒体加强沟通合作。四是加强品牌形象建设,减少声誉风险。通过扎实深入的开展品牌文
化建设,提升了本公司的社会形象,推动了各项业务的健康发展,促进了相关各方对本公司改革、
创新和发展的了解、理解与支持,从源头上防范和减少负面舆情的发生。


    (七)反洗钱
    本公司反洗钱工作立足于中国人民银行的监管要求,努力搭建以“风险为本”的反洗钱制度框


                                          50
架,有效履行反洗钱社会责任,全面提升本公司反洗钱管理水平。
       报告期内,本公司密切关注国际国内反洗钱监管动态,探索适合本公司有效的反洗钱管控体系,
顺利完成中国人民银行大额和可疑交易综合试点工作,建立本公司反洗钱自主监测模型体系,打造
全新一代反洗钱监控系统,全面提高反洗钱监测有效性与管理手段;有效落实中国人民银行监管要
求,全面开展反洗钱工作机制建设和数据报送质量的自查自纠,并针对自查中存在的问题制定了整
改方案;全力开发员工风险监控模块,持续开展对本公司员工洗钱风险排查,有效防范员工道德风
险;认真履行反洗钱客户身份识别与尽职调查,有效拦截风险事件千余起;优化系统功能,通过系
统抓取有效信息,提高本公司可疑交易和重点可疑交易分析能力;持续开展反洗钱的宣传与培训,
切实提高反洗钱风险防控水平和管理能力。
       报告期内,未发现本公司境内外机构和员工参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动。


十一、前景展望与措施


       (一)行业竞争格局和发展趋势
       当前,全球经济整体增长动能逐步回升,为中国经济“稳中求进”式发展提供了良好的外部环
境。从内部环境看,2014 年是十八届三中全会后的第一年,很多经济、金融及行政领域的改革面临
破题和解题,包括利率市场化改革推进、混业经营趋势增强和监管规则调整等在内的金融改革稳步
推进;互联网金融快速发展,银行业发展挑战与机遇并存。一方面,银行面临外部经营变化的潜在
风险,对客户、产品创新、定价和资产负债等方面管理均提出较大挑战;另一方面,产业转型升级、
新型城镇化建设以及混合制经济推进国企改革等过程中兼并重组等业务机会显著增加,带动银行业
竞争从同质化走向差异化。在此背景下,银行业要不断完善商业模式,深化战略转型,加强全面风
险管理,实现整体平衡和可持续发展。


       (二)公司发展战略
       2014 年,本公司将以全面实现“新三年规划”为目标,稳增长、调结构、抓机遇、控风险、搭
平台、提效益,坚定信心,解放思想,强势突破,打造品牌,稳步推进 2.0 版银行商业模式和管理
机制创新,确保各项业务可持续发展。
       一是抓好公司治理标准化流程建设项目成果的落地和实施工作。突出公司治理结构优化调整,
强化对全面风险管理工作的统领和指导,持续提高公司治理制度化、规范化水平,持续提升公司价
值。
       二是充分把握机遇促进业务发展。发挥本公司在商业模式、体制机制等方面优势,以改革的思
维、创新的理念和正确的方法抓住混合制经济、新型城镇化建设和产业升级中的各种机遇,加强规
划和跨条线协作联动能力,立足区域特色和两小两链金融服务,做实交叉销售,实施分行转型,推
动公司、零售和私银业务的全面突破,实现做强分行、做大支行目标。
       三是继续强化风险控制。以开展风险文化教育实践专项活动为抓手,使风险管理理念、风险价

                                             51
值观念、风险管理行为规范渗透于每个业务环节,内化为每位员工的自觉行为,把风险管理上升到
文化层面;提高风险计量、识别和预警能力,强化合规经营,严控新增不良,加大存量不良清收处
置力度,确保资产质量稳定。
       四是夯实精细化管理基础。加快完善业务公共平台建设,实施统筹管理,提高防范流动性等风
险和满足客户需求的能力,加快风险计量、客户关系以及数据支持等系统升级优化,夯实精细化管
理基础,提高管理效能。
       五是深化改革创新。加快事业部、小微、私人银行 2.0 版等重要改革成果的落地实施,适应并
促进互联网、大数据等信息科技与金融服务的融合,加强产品和服务创新的统筹管理,扩大战略管
理工具运用的深度和广度。
       六是持续加强电子渠道建设和运营管理水平。持续优化电子银行业务管理体系,将电子渠道打
造成客户服务、产品销售、金融整合的新平台。同时,不断优化传统柜台服务模式,逐步实现客户
化运营。
       七是强化中后台流程梳理和优化。提高对市场的响应速度和能力,进一步提高内部运行效率,
降低运营成本。
       八是发挥资源配置导向作用。进一步贯彻资本节约意识,通过实施有效的资源配置考核,确保
资源配置向资本收益率高、资源利用效率高的机构和业务倾斜,有效发挥资源配置对业务推动、服
务保障和引导战略转型的促进作用。
       九是深化管理改革创新。加快各条线 2.0 版银行改革落地,以内部组织协同和作业模式优化为
切入点,强化创新统筹管理,提高战略管理工具运用的广度和深度,持续强化科技信息系统建设发展,
探索和固化商业模式,促进精细化管理能力全面提升。
       十是全面加强各项基础性管理工作。结合战略转型,加大品牌建设力度,对战略执行及实施实
效进行全面审计,建设多层次、多渠道的人力资源供给机制,为 2.0 版银行建设提供坚强的支持保
障。


       (三)可能面临的风险
       2014 年是机遇与挑战并存的一年。我国仍处于重要战略机遇期,将着力深化改革开放、推动结
构调整和转型升级;同时,各类风险因素仍然存在并呈现出新的特征,对全面风险管理,尤其是资产
质量管理,提出了新的挑战。
       在宏观经济方面,经济增长中枢下移,信贷风险持续暴露;地方政府债务集中兑付,个别融资
平台或出现违约;房地产,特别是三四线城市的中小开发商,可能面临资金链断裂;高污染、高能
耗、过剩行业,随着产业结构调整和淘汰落后产能步伐加快,存在“关、停、并、转”等风险。在
经济金融政策方面,受利率市场化、银行准入政策放宽、互联网金融、金融脱媒等影响和冲击,银
行同业竞争进一步加剧。本公司将坚持提前谋划,周密部署,强化各类风险的管理能力,强化贷前、
贷中、贷后管理,控制存量贷款资产质量,谨慎投放新增贷款,不断提升风险管理能力。


                                             52
                                   第四章     股本变动及股东情况
            一、股份变动情况
            (一)股份变动情况:
                                                                                   (单位:股)
                        2012 年 12 月 31 日      报告期增减变动(+,-)               2013 年 12 月 31 日
                                                                                                       比例
                        数量         比例(%)     可转债转股       限售条件解除        数量
                                                                                                       (%)
一、有限制条件股份                 -        -                   -             -                    -         -
1、国家持股                        -        -                   -             -                    -         -
2、国有法人股                      -        -                   -             -                    -         -
3、其他内资持股                    -        -                   -             -                    -         -
其中                               -        -                   -             -
境内法人持股                       -        -                   -             -                    -         -
境内自然人持股                     -        -                   -             -                    -         -
4、外资持股                        -        -                   -             -                    -         -
其中                               -        -                   -             -
境外法人持股                       -        -                   -             -                    -        -
境外自然人持股                     -        -                   -             -                    -        -
二、无限制条件股份    28,365,585,227      100             607,546             -       28,366,192,773      100
1、人民币普通股       22,587,602,387    79.63             607,546             -       22,588,209,933    79.63
2、境内上市外资股                  -        -                   -             -                    -        -
3、境外上市外资股      5,777,982,840    20.37                   -             -        5,777,982,840    20.37
4、其他                            -        -                   -             -                    -        -
三、股份总数          28,365,585,227      100             607,546             -       28,366,192,773      100
            (二)有限售条件股东持股数量及限售条件

           报告期内,本公司无有限售条件股东持股。

           二、公众持股量的充足性
           根据本公司获得的公开资料并据本公司董事所知,董事确认本公司在报告期内已维持香港《上
       市规则》所要求的公众持股量。
           三、证券发行与上市情况

           (一)截至报告期末前三年历次证券发行情况

           1、可转债发行与上市情况
          经本公司于 2011 年 2 月 25 日召开的第五届董事会第五次临时会议和于 2011 年 5 月 4 日召开
       的 2011 年第一次临时股东大会、2011 年第一次 A 股类别股东大会及 2011 年第一次 H 股类别股东
       大会分别审议通过的《关于中国民生银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券并上市方案的
       决议》批准,本公司发行总额不超过人民币 200 亿元的 A 股可转债并上市。
           经本公司于 2012 年 2 月 22 日召开的第五届董事会第九次临时会议和于 2012 年 5 月 3 日召开
       的 2012 年第二次临时股东大会、2012 年第一次 A 股类别股东大会和 2012 年第一次 H 股类别股东

                                                     53
大会审议通过的《关于延长中国民生银行股份有限公司公开发行 A 股可转债决议有效期及授权董事
会及获授权人士办理相关事宜授权期的决议》批准,原 A 股可转换公司债券发行决议的有效期延长
12 个月。
    2013 年 3 月 15 日,经中国银监会银监复[2011]328 号文和中国证监会证监许可[2012]1573 号
文核准,本公司发行了面值总额为人民币 200 亿元的 A 股可转债,并分别于 2013 年 3 月 29 日和 2
013 年 5 月 2 日在上交所上市交易(可转债代码:110023)。A 股可转债每张面值为人民币 100 元,
共计 200,000,000 张,期限为发行之日起 6 年,即自 2013 年 3 月 15 日至 2019 年 3 月 15 日。A
股可转债的票面利率为:第一年 0.6%、第二年 0.6%、第三年 0.6%、第四年 1.5%、第五年 1.5%
及第六年 1.5%,转股起止日期为 2013 年 9 月 16 日至 2019 年 3 月 15 日,初始转股价格为每股人
民币 10.23 元。A 股可转债的募集资金在扣除发行费用后的净额约为人民币 199.12 亿元。此次发行
A 股可转债的募集资金净额全部与本公司其他资金一并投入运营,用于本公司业务发展。在 A 股可
转债持有人转股后将已转股金额全部补充本公司核心一级资本。
    2、发行境外上市外资股(H 股)
    2012 年 3 月 26 日,本公司成功完成发行境外上市外资股(H 股)工作,并于 2012 年 3 月 29
日获得香港联交所股票上市交易批准,2012 年 4 月 2 日顺利完成股票上市和募集资金交割。发行价
格为每股 6.79 港元,发行股数 1,650,852,240 股,募集资金金额共计约 112.09 亿港元(折合人民
币约 90.87 亿元),扣除发行费用后募得资金净额共计约 111.14 亿港元(折合人民币约 90.05 亿元)。
    (二)股份总数及结构变动

    报告期内,本公司公开发行 200 亿元 A 股可转债。根据有关规定和《中国民生银行股份有限公
司公开发行 A 股可转换公司债券(附次级条款)募集说明书》的约定,本公司该次发行的“民生转
债”自 2013 年 9 月 16 日进入转股期。
    截至 2013 年 12 月 31 日,累计已有人民币 6,028,000 元民生转债转为本公司 A 股股票,累计转
股股数为 607,546 股,占本公司可转债转股前已发行股份总额的 0.00214%,本公司股份总数达到
28,366,192,773 股。

    (三)内部职工股情况

    报告期内,本公司无内部职工股。

    (四)可转债情况

    1、前十名 A 股可转债持有人持有情况

                                                                 (单位:元)

                债券持有人名称                              持有票面金额

中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产
                                                                       1,018,907,000
品-005L-CT001 沪

                                             54
上海健特生命科技有限公司                                                         716,496,000
安邦财产保险股份有限公司-传统产品                                               499,274,000
福信集团有限公司                                                                 486,884,000
全国社保基金一一七组合                                                           462,689,000
华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品                                           431,487,000
中国农业银行股份有限公司-富国可转换债券证
                                                                                 424,000,000
券投资基金
国泰君安证券股份有限公司                                                         420,000,000
全国社保基金一零三组合                                                           373,716,000
中国建设银行股份有限公司-富国天丰强化收益
                                                                                 357,000,000
债券型证券投资基金
注:根据上交所《关于可转换公司债券参与质押式回购交易业务的通知》等相关规定,本公司可转债自 2013 年 3 月
29 日起参与质押式回购交易。本公司根据中国证券登记结算有限责任公司提供的可转债持有人名册和各结算参与人
债券回购质押专用账户具体持有人信息,进行了合并加总。

    2、可转债担保人情况

    本公司本次发行的可转债未提供担保。

    3、可转债转股价格调整情况

     本公司于 2013 年 6 月 26 日(股权登记日)实施了 2012 年下半年利润分配,于 2013 年 9 月 9
日(股权登记日)实施了 2013 年中期利润分配。根据《中国民生银行股份有限公司公开发行 A 股
可转换公司债券(附次级条款)募集说明书》相关条款的规定,在“民生转债”发行后,当公司派
发现金股利时,将相应调整转股价格,“民生转债”的初始转股价于 2013 年 6 月 27 日起,由原来的
每股人民币 10.23 元调整为每股人民币 10.08 元,于 2013 年 9 月 10 日起,由每股人民币 10.08 元调
整为每股人民币 9.92 元。有关“民生转债”转股价格调整的情况详见 2013 年 6 月 20 日和 2013 年 9
月 3 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
    4、可转债转股情况

     本公司可转债转股起止日期为发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止,
即自 2013 年 9 月 16 日至 2019 年 3 月 15 日。本公司该次发行的“民生转债”自 2013 年 9 月 16
日进入转股期。截至 2013 年 12 月 31 日,累计已有人民币 6,028,000 元民生转债转为本公司 A 股股
票,累计转股股数为 607,546 股,占本公司可转债转股前已发行股份总额的 0.00214%。截至 2013
年 12 月 31 日,民生转债尚有人民币 19,993,972,000 元未转股,占民生转债发行总量的 99.96986%。
有关“民生转债”转股情况详见 2014 年 1 月 3 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
    5、可转债信用评级情况

     本公司委托信用评级机构大公对本公司 2013 年 3 月 15 日发行的“民生转债”进行了跟踪信用
评级。大公对本公司 2012 年以来的经营和财务状况以及债务履行情况进行了信息收集和分析,于
2013 年 6 月 25 日出具了《中国民生银行股份有限公司 2013 年度 A 股可转换公司债券跟踪评级报告》
(大公报 SD【2013】213 号),评级报告对民生转债信用等级维持 AA+,主体信用等级维持 AAA,评


                                                  55
级展望维持稳定。有关“民生转债”信用评级情况详见 2013 年 7 月 4 日的《中国证券报》、《上海
证券报》、《证券时报》。


    四、公司金融债券、次级债券及混合资本债券发行情况

    根据中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予字[2006]第 27 号)和中国银监会(银
监复[2006]80 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为 43 亿元人民币的混
合资本债券,本次发行的混合资本债券期限为 15 年期,在本期债券发行满 10 年之日起至到期日期
间,经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。本期债券分成固定利
率和浮动利率两个品种,其中固定利率发行 33 亿元,初始发行利率为 5.05%,如本公司不行使赎回
权,则后 5 年债券利率在前 10 年初始利率的基础上增加 300BP。浮动利率债券发行 10 亿元,浮动
利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和,基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整
取定期储蓄存款利率,初始基本利差为 2%,如果本公司不行使提前赎回权,则从第 11 个计息年度
开始,每个计息年度基本利差为在初始基本利差基础上提高 100BP。至 2006 年 12 月 28 日,43 亿元
混合资本债券资金扣除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次债券发行募集完毕。根据有关规
定,43 亿元募集资金全部计入本公司附属资本。
    根据中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予字[2009]第 8 号)和中国银监会(银监
复[2009]16 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为 50 亿元人民币的混合资
本债券,本次发行的混合资本债券期限为 15 年期,在本期债券发行满 10 年之日起至到期日期间,
经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。本期债券分成固定利率和
浮动利率两个品种,其中固定利率发行 33.25 亿元,初始发行利率为 5.70%,如本公司不行使赎回
权,则后 5 年债券利率在前 10 年初始利率的基础上增加 300BP。浮动利率债券发行 16.75 亿元,浮
动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和,基准利率为中国人民银行公布的一年期整存
整取定期储蓄存款利率,初始基本利差为 3%,如果本公司不行使提前赎回权,则从第 11 个计息年
度开始,每个计息年度基本利差为在初始基本利差基础上提高 300BP。至 2009 年 3 月 26 日,50 亿元
混合资本债券资金扣除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次债券发行募集完毕。根据有关规
定,50 亿元募集资金全部计入公司附属资本。
    根据中国银监会(银监复[2004]第 159 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准
予字[2010]第 31 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开循环发行了总额为 58 亿元人民币
的次级债券,全部为固定利率债券。本次发行的次级债券期限为 10 年期,每年付息一次,在本期债
券发行满五年之日起至到期日期间,经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分
本期债券,初始发行利率为 4.29%,每年付息一次。至 2010 年 6 月 17 日,58 亿元次级债券资金扣
除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定,58 亿元募集
资金全部计入本公司附属资本。
    根据中国银监会(银监复[2010]第 625 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准

                                            56
         予字[2011]第 64 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为人民币 100 亿元的次
         级债券,全部为固定利率债券,每年付息一次。本次发行的次级债券分成债券期限十年期和十五年
         期两个品种,其中,十年期品种债券发行总额为人民币 60 亿元,票面利率为 5.50%,十五年期品种
         债券发行总额为人民币 40 亿元,票面利率为 5.70%。本次发行的次级债券设定一次发行人提前赎回
         的权利,即在本期债券十年期品种发行满五年之日起至到期日期间,在本期债券十五年期品种发行
         满十年之日起至到期日期间,经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债
         券。发行人行使提前赎回的权利无需征得债券持有人的同意。至 2011 年 3 月 28 日,人民币 100 亿
         元次级债券资金扣除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次次级债券发行募集完毕。根据有关
         规定,人民币 100 亿元募集资金全部计入本公司附属资本。
             根据中国银监会(银监复[2011]480 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予
         字[2011]第 119 号)的批复,本公司分别于 2012 年 2 月和 5 月在全国银行间债券市场分两期公开发
         行了总额为人民币 500 亿元的小微企业专项金融债券,募集资金专门用于小微企业贷款。其中,2012
         年 2 月发行了 2012 年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券,发行规模为人民币 300 亿元,5
         年期固定利率,票面利率 4.30%,每年付息一次。至 2012 年 2 月 14 日,合计 300 亿元金融债券资金
         扣除发行费用后已全额划入本公司帐户。 2012 年 5 月发行了 2012 年第二期中国民生银行股份有限
         公司金融债券,发行规模为人民币 200 亿元,5 年期固定利率,票面利率 4.39%,每年付息一次。至
         2012 年 5 月 10 日,合计 200 亿元金融债券资金扣除发行费用后已全额划入本公司帐户。至此,本
         次 500 亿元小微专项金融债券发行全部募集完毕。



             五、股东情况

             (一)本公司前十名股东持股情况如下表:
                                                                                 (单位:股)

    报告期末股东总数                                        681,695
年度报告披露日前第五个交                                    659,235
      易日末股东总数
前 10 名股东持股情况
                                                   持股比                     持有有限制条件股份数
              股东名称                  股东性质               持股总数
                                                     例                               量
香港中央结算(代理人)有限公司                /      20.24%     5,742,566,478             0
新希望投资有限公司                      境内法人   4.70%     1,333,586,825             0
中国人寿保险股份有限公司-传统-普
                                        境内法人    4.06%    1,151,307,314             0
通保险产品-005L-CT001 沪
上海健特生命科技有限公司                境内法人    3.38%     958,110,824              0
中国船东互保协会                        境内法人    3.19%     905,764,505              0
东方集团股份有限公司                    境内法人    3.13%     888,970,224              0
安邦财产保险股份有限公司-传统产品      境内法人    2.98%     845,678,191              0
中国泛海控股集团有限公司                境内法人    2.46%     698,939,116              0

                                                     57
福信集团有限公司                                境内法人   2.01%        569,365,227                   0
中国中小企业投资有限公司                        境内法人   1.98%        561,524,098                   0
前 10 名无限售条件股份持股情况
                                                                       持有无限制条
股东名称                                                                                          股份种类
                                                                         件股份数量
香港中央结算(代理人)有限公司                                             5,742,566,478     境外上市外资股(H 股)
新希望投资有限公司                                                     1,333,586,825           人民币普通股
中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-
                                                                       1,151,307,314           人民币普通股
CT001 沪
上海健特生命科技有限公司                                                958,110,824            人民币普通股
中国船东互保协会                                                        905,764,505            人民币普通股
东方集团股份有限公司                                                    888,970,224            人民币普通股
安邦财产保险股份有限公司-传统产品                                      845,678,191            人民币普通股
中国泛海控股集团有限公司                                                698,939,116            人民币普通股
福信集团有限公司                                                        569,365,227            人民币普通股
中国中小企业投资有限公司                                                561,524,098            人民币普通股
上述股东关联关系或一致行 本公司未知股东之间关联关系。
动的说明
           注:H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计。



           (二)香港法规下主要股东及其它人士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓
           根据本公司按香港证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司所知,于2013年12月31日,
           下列人士(本公司之董事、监事及最高行政人员除外)在本公司股份中拥有以下权益:


                                                                                              占相关股
                                        好 仓                                                 份类别已    占全部已
                                股 份   / 淡                                                 发行股份    发行股份
           主要股东名称         类别    仓       身份              股份数目         附注      百份比(%)   百份比(%)

           新希望集团有限公       A      好仓    权益由其所控       1,891,893,763* 1 及 4          8.38        6.67
           司                                    制企业拥有

           新希望六和股份有       A      好仓    权益由其所控       1,333,586,825* 1               5.90        4.70
           限公司                                制企业拥有

           新希望投资有限公       A      好仓    实益拥有人         1,333,586,825* 1               5.90        4.70
           司

           李巍                   A      好仓    权益由其配偶       1,891,893,763* 2 及 4          8.38        6.67
                                                 所控制企业拥
                                                 有

           刘畅                   A      好仓    权益由其所控       1,891,893,763* 3 及 4          8.38        6.67
                                                 制企业拥有

           UBS AG                 H      好仓    实益拥有人           708,273,147

                                         好仓    对股份持有保          38,173,890

                                                              58
                                     证权益的人

                              好仓   权益由其所控       11,680,200
                                     制企业拥有
                                                       758,127,237    5    13.12   2.67

                              淡仓   实益拥有人         52,897,153    5     0.92   0.19



Union Sky Holding         H   好仓   实益拥有人        586,100,000    6    10.14   2.07
Group Limited

Fosun     International   H   好仓   实益拥有人        454,316,500
Limited
                              好仓   权益由其所控      104,015,500
                                     制企业拥有
                                                       558,332,000   7&8    9.66   1.97


Fosun     International   H   好仓   权益由其所控      558,332,000   7&8    9.66   1.97
Holdings Ltd.                        制企业拥有

BlackRock, Inc.           H   好仓   权益由其所控      490,279,662    9     8.49   1.73
                                     制企业拥有




                                                  59
                                                                               占相关股
                                                                               份类别已    占全部已
                    股 份   好仓/                                             发行股份    发行股份
主要股东名称        类别    淡仓     身份              股份数目         附注   百份比(%)   百份比(%)

JPMorgan Chase &     H       好仓    实益拥有人           106,280,053
Co.
                             好仓    投资经理             155,960,500

                             好仓    保管人               194,432,690

                                                          456,673,243     10        7.90        1.61

                             淡仓    实益拥有人            37,474,399     10        0.65        0.13



葛卫东               H       好仓    实益拥有人           273,863,500

                                     权益由其所控         132,816,000
                                     制企业拥有
                                                          406,679,500     11        7.04        1.43

Morgan Stanley       H       好仓    权益由其所控         406,426,083     12        7.03        1.43
                                     制企业拥有

                             淡仓    由其所控制企         402,569,884     12        6.97        1.42
                                     业拥有

The Goldman Sachs    H       好仓    权益由其所控         401,959,046     13        6.96        1.42
Group, Inc.                          制企业拥有

                             淡仓    由其所控制企         427,803,277     13        7.40        1.51
                                     业拥有


*   就本公司所知,上述股份数目反映各有关主要股东于2013年12月31日的权益及淡仓,但相关股份数
    目并未申报于这些主要股东填报的申报表格内,因为彼等的权益的更新额度未构成须根据证劵及期
    货条例而予以申报。

附注:

1. 该1,891,893,763股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的558,306,938股A股及由新希望投资
   有限公司直接持有的1,333,586,825股A股。南方希望实业有限公司由新希望集团有限公司持有其51%
   已发行股本,而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份有限公司(其21.89%
   及23.24%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希望实业有限公司持有)分别持有其25%及75%
   已发行股本。

    根据证券及期货条例,新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有的558,306,938股A
    股及新希望投资有限公司持有的1,333,586,825股A股的权益。同时,新希望六和股份有限公司亦被视
    为于新希望投资有限公司持有的1,333,586,825股A股中拥有权益。

2. 李巍女士为刘永好先生(本公司非执行董事)的配偶。根据证券及期货条例,李女士被视为拥有刘永
   好先生于本公司拥有的1,891,893,763股A股之权益(刘永好先生之股份权益载于本年度报告「香港法
   规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券及债权证中拥有的权益」一节内)。


                                                  60
3. 刘畅女士持有新希望集团有限公司(见上文附注1)37.66%已发行股本。根据证券及期货条例,刘女
   士被视为拥有新希望集团有限公司于本公司拥有的1,891,893,763股A股之权益。刘畅女士乃刘永好先
   生(本公司非执行董事)的女儿。

4. 上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的1,891,893,763股A股权益,乃是关于同
   一笔股份。

5. UBS AG透过其多间全资子公司持有本公司合共758,127,237股H股之好仓及52,897,153股H股之淡仓。
   另外,有72,046,298股H股(好仓)及58,232,153股H股(淡仓)乃涉及衍生工具,类别为:

             1,142,752股H股(好仓) 及              -以实物交收(场内)
             4,125,000股H股(淡仓)
             1,367,000股H股(淡仓)                 -以现金交收(场内)
             13,109,126股H股(好仓) 及             -以实物交收(场外)
             47,587,925股H股(淡仓)
             57,794,420股H股(好仓)及              -以现金交收(场外)
             5,152,228股H股(淡仓)

6. Union Sky Holding Group Limited(由史玉柱先生(本公司非执行董事)全资拥有)持有本公司
   586,100,000股H股之好仓(全数涉及以现金交收(场外)的衍生工具)。根据证券及期货条例,史玉柱先
   生被视为拥有Union Sky Holding Group Limited持有的586,100,000股H股之权益(史玉柱先生之股
   份权益载于本年度报告「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券及债权证
   中拥有的权益」一节内)。

7. Fosun International Limited持有的558,332,000股H股之好仓(其中的200,000,000股H股乃涉及以现
   金交收(场外)的衍生工具)包括由该公司直接持有的454,316,500股H股、由Pramerica-Fosun China
   Opportunity Fund, L.P. 直 接 持 有 的 29,660,500 股 H 股 及 由 Topper Link Limited 直 接 持 有 的
   74,355,000股H股。Pramerica-Fosun China Opportunity Fund, L.P.为Fosun International Limited
   管理的基金公司;Topper Link Limited乃Fosun International Limited的间接全资子公司。Fosun
   International Limited的79.03%已发行股本由Fosun Holdings Limited拥有,而Fosun Holdings
   Limited 乃Fosun International Holdings Ltd.的全资子公司。郭广昌先生(本公司非执行董事)
   则持有Fosun International Holdings Ltd.58%的已发行股本。

   根据证券及期货条例,Fosun International Limited被视为拥有Pramerica-Fosun China Opportunity
   Fund, L.P. 的 29,660,500 股 H 股 及 Topper Link Limited 的 74,355,000 股 H 股 的 权 益 。 Fosun
   International Holdings Ltd.及郭广昌先生亦同时被视为在Fosun International Limited于本公司
   拥有的558,332,000股H股中拥有权益(郭广昌先生之股份权益载于本年度报告「香港法规下董事、监
   事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券及债权证中拥有的权益」一节内)。

8. 上表所列Fosun International Limited及Fosun International Holdings Ltd.所拥有的558,332,000
   股H股权益,乃是关于同一笔股份。

9. BlackRock, Inc.透过其多间全资子公司持有本公司合共490,279,662股H股之好仓(其中的2,192,000
   股H股乃涉及以现金交收(场内)的衍生工具)。

10. JPMorgan Chase & Co. 因拥有多间企业的控制权而被视作持有本公司合共456,673,243股H股之好仓
    及37,474,399股H股之淡仓,除以下企业外,其余企业均由JPMorgan Chase & Co.直接或间接全资拥
    有:

   10.1 China International Fund Management Co Ltd 持 有本 公 司 14,240,000 股H 股好 仓 。 China

                                                 61
         International Fund Management Co Ltd的49%权益由JPMorgan Asset Management (UK) Limited
         持有(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子公司)。


   于JPMorgan Chase & Co.所持有的本公司股份权益及淡仓中,包括194,432,690股H股可供借出之股份。
   另外,有28,153,888股H股(好仓)及10,642,984股H股(淡仓)乃涉及衍生工具,类别为:

            1,990,000股H股(好仓)及               -以实物交收(场内)
            790,000股H股(淡仓)
            186,000股H股(好仓)及                 -以现金交收(场内)
            6,246,000股H股(淡仓)
            1,344,262股H股(淡仓)                 -以实物交收(场外)
            25,977,888股H股(好仓)及              -以现金交收(场外)
            2,262,722股H股(淡仓)

11. 该406,679,500股H股之好仓包括由葛卫东先生直接持有的273,863,500股H股之好仓及其透过一间全
    资子公司Chaos Investment Co., Ltd所持有的132,816,000股H股之好仓。

12. Morgan Stanley 因拥有多间企业的控制权而被视作持有本公司合共406,426,083股H股之好仓及
    402,569,884股H股之淡仓,除以下企业外,其余企业均由Morgan Stanley直接或间接全资拥有:

   12.1 Morgan Stanley & Co. International plc持有本公司237,610,756股H股好仓及364,493,075
        股H股淡仓。Morgan Stanley & Co. International plc乃Morgan Stanley UK Group的间接全
        资子公司。Morgan Stanley UK Group的90%及10%权益分别由Morgan Stanley Group Europe及
        Morgan Stanley Strategic Funding Limited持有。Morgan Stanley Group Europe乃Morgan
        Stanley International Limited 的 全 资 子 公 司 , 后 者 的 99.99% 权 益 由 Morgan Stanley
        International Holdings Inc.(Morgan Stanley的间接全资子公司)拥有。Morgan Stanley
        Strategic Funding Limited 的50.28%及21.55%权益分别由Morgan Stanley International
        Limited及Morgan Stanley UK Group拥有。

   12.2 Morgan Stanley Securities Limited 持 有 本 公 司 14,138,615 股 H 股 好 仓 。 Morgan Stanley
        Securities Limited乃Morgan Stanley UK Group(见上文附注12.1)的间接全资子公司。

   12.3 Morgan Stanley Smith Barney LLC持有本公司156,120股H股好仓。Morgan Stanley Smith Barney
        LLC 乃 Morgan Stanley Smith Barney Holdings LLC 的全资子公司,后者的45.42%及5.58%
        权益分别由Morgan Stanley JV Holdings LLC 及MS Gamma Holdings LLC 拥有。Morgan Stanley
        JV Holdings LLC 及MS Gamma Holdings LLC 均为Morgan Stanley的间接全资子公司。

   另外,有214,530,846股H股(好仓)及216,094,500股H股(淡仓)乃涉及衍生工具,类别为:


            156,120股H股(好仓)                   -以实物交收(场内)
            229,500股H股(淡仓)                   -以实物交收(场外)
            214,374,726股H股(好仓)及             -以现金交收(场外)
            215,865,000股H股(淡仓)

13. The Goldman Sachs Group, Inc. 因拥有多间企业的控制权而被视作持有本公司合共401,959,046股H
    股之好仓及427,803,277股H股之淡仓,除以下企业外,其余企业均由The Goldman Sachs Group, Inc.
    直接或间接全资拥有:

   13.1 Goldman, Sachs & Co.持有本公司530股H股好仓及3,838,672股H股淡仓。Goldman, Sachs & Co.
        的0.02%权益由The Goldman, Sachs & Co. L.L.C.持有,而The Goldman, Sachs & Co. L.L.C.

                                                62
         乃The Goldman Sachs Group, Inc.的全资子公司。


   13.2 Goldman Sachs International持有本公司378,057,671股H股好仓及358,763,101股H股淡仓。
        Goldman Sachs International的99%权益由Goldman Sachs Holdings (U.K.)持有,而Goldman
        Sachs Holdings (U.K.)乃Goldman Sachs Group UK Limited的间接全资子公司。Goldman Sachs
        Group UK Limited的97.21%权益由Goldman Sachs (UK) L.L.C.持有,而Goldman Sachs (UK)
        L.L.C.乃The Goldman Sachs Group, Inc.的全资子公司。

   13.3 Goldman Sachs Asset Management, L.P.持有本公司1,846,900股H股好仓。Goldman Sachs Asset
        Management, L.P.的99%权益由The Goldman Sachs Group, Inc.持有。

   13.4 Goldman Sachs Asset Management International持有本公司485,000股H股好仓。Goldman Sachs
        Asset Management International的98.99%权益由Goldman Sachs Holdings (U.K.)持有,而
        Goldman Sachs Holdings (U.K.)乃The Goldman Sachs Group, Inc.的间接全资子公司。

   另外,有363,660,101股H股(好仓)及63,395,500股H股(淡仓)乃涉及衍生工具,类别为:

            4,437,500股H股(淡仓)               -以实物交收(场内)
            10,000股H股(好仓)及                -以现金交收(场内)
            2,512,500股H股(淡仓)
            5,343,000股H股(好仓)及             -以实物交收(场外)
            56,304,000股H股(淡仓)
            358,307,101股H股(好仓)及           -以现金交收(场外)
            141,500股H股(淡仓)

除于上文以及于「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券及债权证中拥有的
权益」一节内所披露者外,本公司并不知悉任何其他人士于 2013 年 12 月 31 日在本公司股份及相关股份
中拥有须登记于本公司根据证券及期货条例第 336 条而备存的登记册之任何权益或淡仓。
    (三)持有本公司 5%(含 5%)以上股份股东的股份质押及冻结情况

    于 2013 年 12 月 31 日,无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东(不包括香港中央结算(代
理人)有限公司)。

    (四)控股股东及实际控制人情况

    本公司无控股股东和实际控制人。

    (五)持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东情况

    于 2013 年 12 月 31 日,无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东(不包括香港中央结算(代
理人)有限公司)。




                                              63
                  第五章      董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况


     (一)基本情况
                                                                                 报告期内 在股东
                                                                                 应付报酬 单位领
                  出生                                         期初持股 期末持股
   姓   名 性别             职   务            任    期                          总额(税 取报酬
                  年份                                           (股)   (股)
                                                                                   前)     (万
                                                                                 (万元) 元)
   董文标    男   1957 董事长、执行董事 2012.4.10-2015.4.10        0        0    530.63       0
                       副董事长、执行董
                  1957
   洪   崎   男            事、行长      2012.4.10-2015.4.10      0        0       500.63     0
                       副董事长、非执行                                                     98.70
                  1954                   2012.4.10-2015.4.10                       87.50
   张宏伟    男                董事                               0        0
                       副董事长、非执行                                                     324.48
                  1951                   2012.4.10-2015.4.10                       84.50
   卢志强    男                董事                               0        0
                       副董事长、非执行
                  1951                   2012.4.10-2015.4.10                       82.50
   刘永好    男                董事                               0        0                  0
                       副董事长、执行董
                  1958                                                             462.95
   梁玉堂    男                  事      2012.4.10-2015.4.10      0        0                  0
   王玉贵    男   1951   非执行董事      2012.4.10-2015.4.10      0        0       79.00      0
   史玉柱    男   1962   非执行董事      2012.4.10-2014.3.25      0        0       82.00      0
   王 航     男   1971   非执行董事      2012.4.10-2015.4.10      0        0       84.50      0
   王军辉    男   1971   非执行董事      2012.4.10-2015.4.10      0        0       76.00      0
   吴 迪     男   1965   非执行董事      2012.6.15-2015.4.10      0        0       77.50    300.00
   郭广昌    男   1967   非执行董事     2012.12.17-2015.4.10      0        0       81.50    680.00
   秦荣生    男   1962 独立非执行董事 2012.4.10-2015.4.10         0        0         0        0
   王立华    男   1963 独立非执行董事 2012.4.10-2015.4.10         0        0       84.50      0
   韩建旻    男   1969 独立非执行董事 2012.4.10-2015.4.10         0        0       91.00      0
   郑海泉    男   1948 独立非执行董事 2012.6.15-2015.4.10         0        0       95.00      0
   巴曙松    男   1969 独立非执行董事 2012.6.15-2015.4.10         0        0       100.50     0
   尤兰田    女   1951 独立非执行董事 2012.12.17-2015.4.10        0        0         0        0
                       监事会主席、职工
                  1957                                            0        0       407.35
   段青山    男                监事      2012.4.10-2015.4.10                                  0
                       监事会副主席、职
                  1957                                                             347.20
   李怀珍    男              工监事      2012.4.10-2015.4.10      0        0                  0
                       监事会副主席、职
                  1959                                                             386.41
   王家智    男              工监事      2012.4.10-2015.4.10   633,100   633,100              0
   张 克     男   1953     外部监事      2012.4.10-2015.4.10      0         0      65.50      0
   黎 原     男   1954         监事      2012.4.10-2015.4.10      0         0      61.00      0
   张迪生    男   1955         监事      2012.4.10-2015.4.10      0         0      61.50      0
   鲁钟男    男   1955         监事      2012.4.10-2015.4.10      0         0      65.00      0
   王 梁     男   1942     外部监事      2012.4.10-2015.4.10      0         0      61.50      0
   胡 颖     女   1963     职工监事      2012.4.10-2013.6.18      0         0      83.36      0
   邢本秀    男   1963       副行长      2012.4.10-2015.4.10      0         0      270.74     0
   赵品璋    男   1956       副行长      2012.4.10-2015.4.10      0         0      361.30     0
   毛晓峰    男   1972       副行长      2012.4.10-2015.4.10      0         0      366.39     0
   万青元    男   1965   董事会秘书      2012.4.10-2015.4.10      0         0      299.37     0
   白 丹     女   1963     财务总监      2012.4.10-2015.4.10      0         0      300.40     0
   石 杰     男   1965     行长助理       2012.8.7-2015.4.10      0         0      268.25     0
   李 彬     女   1967     行长助理       2012.8.7-2015.4.10      0         0      269.27     0
   林云山    男   1970     行长助理       2012.8.7-2015.4.10      0         0      268.25     0

                                                    64
                                                                                  报告期内 在股东
                                                                                  应付报酬 单位领
                   出生                                         期初持股 期末持股
    姓   名 性别             职   务            任     期                         总额(税 取报酬
                   年份                                           (股)   (股)
                                                                                    前)     (万
                                                                                  (万元) 元)
     合计                                                       633,100  633,100 6,543.00


    注:
    1、独立非执行董事秦荣生、尤兰田为中管干部,依据中纪委(2008)22 号文精神和个人要求,未领取 2013 年
度董事薪酬;本公司董事会于 2014 年 3 月 6 日收到秦荣生先生的辞职报告,其辞职报告将在下任独立董事补选产生
后生效,在此之前,秦荣生先生将继续履行其独立董事职责;
    2、截至报告期末,本公司未实施股权激励计划;
    3、本公司履职的执行董事、监事会主席、监事会副主席、职工监事及高级管理人员的税前薪酬总额仍在确认过
程中,其余部分待确认之后再另行披露;
    4、已辞任或已退任董事、监事、高管薪酬为在任期间薪酬;
    5、本公司原监事胡颖在报告期内辞任;
    6、本公司原董事史玉柱在 2014 年 3 月 25 日辞任。



    (二)现任公司董事、监事在股东单位的任职情况
姓 名           任职股东单位                           职 务              任 期
张宏伟          东方集团股份有限公司                   董事长             1993 年至今
卢志强          中国泛海控股集团有限公司               董事长、总裁       1999 年 5 月至今
王军辉          国寿投资控股有限公司                   总裁               2011 年至今
吴 迪           福信集团有限公司                       总裁、 首席执行    2003 年至今
                                                       官、总经理
郭广昌          复星国际有限公司                       执行董事、董事长   2004 年 12 月至今
                上海复星工业技术发展有限公司           董事               2003 年 8 月至今
                南京钢铁联合有限公司                   副董事长           2003 年 3 月至今
                南京南钢产业发展有限公司               副董事长           2009 年 9 月至今

    (三)现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历

董事
执行董事
    董文标先生,自 2000 年 4 月 30 日起出任本行执行董事,现为本行董事长及董事会战略发展与
投资管理委员会主席。董先生亦为第十二届全国政协常务委员、全国工商联副主席及中国上市公司
协会副会长;曾任第十届和第十一届全国政协委员、全国政协经济委员会副主任和中国民间商会副
会长。董先生于本行创立时加入本行,出任本行副行长,2000 年 4 月起出任执行董事。董先生自 2000
年 4 月至 2006 年 7 月期间出任本行行长,并于 2006 年 7 月出任董事长。加入本行前,董先生于 1993
年至 1995 年任海通证券股份有限公司董事长兼总裁,1992 年至 1995 年任交通银行常务董事,并于
1991 年至 1994 年任交通银行郑州分行行长兼党组书记,1988 年至 1991 年任河南金融管理学院副院
长。董先生在银行管理和金融证券业方面积逾 32 年经验。董先生于 1993 年获得厦门大学经济学硕
士学位,于 2012 年获剑桥大学贾吉商学院院士,现为高级经济师。

                                                     65
    洪崎先生,自 2004 年 1 月 8 日起出任本行执行董事,现为本行副董事长、行长及董事会战略发
展与投资管理委员会和提名委员会委员。洪先生是中国国际商会副会长、中国金融学会理事、中国
国际金融学会常务理事及中国金融理财标准委员会委员。洪先生于 2000 年至 2009 年 3 月担任本行
副行长,并于 2009 年 3 月出任行长。洪先生于 1996 年 1 月至 1996 年 9 月任本行总行营业部主任。
洪先生于 1996 年 9 月至 1998 年 4 月出任本行北京管理部副总经理,并于 1998 年至 2000 年升任为
总经理。加入本行前,洪先生于 1994 年至 1995 年曾任交通银行北海分行行长兼党组书记,1993 年
至 1994 年任中国人民大学证券研究所副所长,1985 年至 1991 年任中国人民银行总行主任科员。洪
先生在银行管理和金融业方面积逾 29 年经验。洪先生于 1996 年获得中国人民大学经济学博士学位。


    梁玉堂先生,自 2009 年 3 月 23 日起出任本行执行董事,现为本行副董事长及董事会关联交易
控制委员会、薪酬与考核委员会和风险管理委员会委员。梁先生于本行创立时加入本行出任资金计
划部副总经理,并于 1996 年至 2002 年出任本行资金计划部总经理及金融同业部总经理。梁先生于
2003 年至 2005 年任本行行长助理,2002 年至 2007 年任本行北京管理部总经理并于 2005 年 2 月成
为本行副行长。加入本行前,梁先生于 1994 年至 1995 年任交通银行综合计划部经理,1992 年至 1994
年任交通银行郑州分行豫通房地产开发投资公司总经理。梁先生于 1991 年至 1992 年任河南金融管
理学院教务处副处长,以及于 1985 年至 1991 年任河南金融管理学院管理教研室副主任、主任。梁
先生在金融方面积逾 31 年经验。梁先生于 1993 年获得厦门大学经济学硕士学位,现为高级经济师。


    非执行董事
    张宏伟先生,自 2000 年 4 月 30 日起出任本行董事会副董事长。张先生为本行非执行董事及董
事会战略发展与投资管理委员会和提名委员会委员。张先生现任东方集团实业股份有限公司、东方
集团股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:600811))及锦州港股份有限公司(上交所上市公
司(股份代码:600190/900952))之董事长、联合能源集团有限公司(香港联交所上市公司(股份
代号:00467))之董事局主席、东方集团投资控股有限公司董事局主席,以及中国民族证券有限责
任公司董事。张先生亦曾任第十一届全国政协委员、第十届全国政协常务委员,张先生于 1997 年至
2007 年任全国工商联副主席。张先生于 1997 年获得哈尔滨工业大学经济学硕士学位,现为高级经
济师。


    卢志强先生,自 2006 年 7 月 16 日起出任本行董事会副董事长。卢先生为本行非执行董事及董
事会战略发展与投资管理委员会和薪酬与考核委员会委员。卢先生自本行创立起至 2003 年 6 月止出
任本行董事,并于 2006 年重新出任本行董事。卢先生现任泛海集团有限公司及中国泛海控股集团有
限公司董事长兼总裁、中国泛海国际投资有限公司董事、以及联想控股有限公司董事。卢先生亦为
全国政协常务委员、全国政协经济委员会委员、中国光彩事业基金会副理事长、并于 2012 年任中国
民间商会副会长。卢先生于 2003 年 6 月至 2004 年 12 月为本行监事长,于 2004 年 12 月至 2006 年
                                             66
6 月为本行副监事长,亦曾任海通证券股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:600837))董事
以及泛海建设集团股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代码:000046))董事长。卢先生
于 1998 年至 2012 年先后任全国工商联常务委员、副主席。卢先生于 1995 年获得复旦大学经济学硕
士学位,现为研究员。


    刘永好先生,自 2009 年 3 月 23 日起出任本行董事会副董事长。刘先生为本行非执行董事和董
事会战略发展与投资管理委员会委员,于本行创立起至 2006 年止亦曾出任本行董事会副董事长。刘
先生现任新希望集团有限公司(本公司主要股东)及山东新希望六和集团有限公司董事长,以及新
希望六和股份有限公司(深圳证券交易所上市公司,股份代码:000876,本公司主要股东)董事。
刘先生于 1993 年至 2013 年出任全国政协委员,期间先后出任全国政协常委,全国政协经济委员会
副主任,并于 2013 年当选为全国人大代表。刘先生亦曾出任新希望投资有限公司(本公司主要股东)
董事长,中国光彩事业促进会副会长以及全国工商联副主席。


    王玉贵先生,于 1995 年 12 月 3 日获委任,并自本行创立起一直出任本行非执行董事。王先生
亦为本行董事会风险管理委员会和提名委员会委员。现任中国国际贸易促进委员会海事仲裁委员会
仲裁员。王先生曾任中国船东互保协会总经理、中国海商法协会、中国服务贸易协会常务理事及海
通证券股份有限公司(上交所上市公司,上市代码:600837)监事。王先生于 1977 年毕业于北京第
二外国语学院,现为高级经济师。


    史玉柱先生,自 2006 年 7 月 16 日起任本行非执行董事,于 2014 年 3 月 25 日辞任。曾是本公
司董事会战略发展与投资管理委员会、审计委员会和关联交易控制委员会委员。史先生现任巨人投
资有限公司及上海巨人网络科技有限公司董事长,巨人网络集团有限公司(纽约证券交易所上市公
司,上市代码:GA)董事长、上海征途信息技术有限公司董事及上海健特生命科技有限公司实际控
制人。史先生曾任巨人网络集团有限公司(纽约证券交易所上市公司,上市代码:GA)首席执行官,
于 2004 年至 2007 年任四通控股有限公司首席执行官及于 2004 年至今任四通控股有限公司执行董
事。史先生于 1984 年获得浙江大学数学学士学位,以及于 1990 年深圳大学软件科学研究生毕业。


    王航先生,自 2006 年 7 月 16 日起任本公司非执行董事,亦是本公司董事会薪酬与考核委员会、
风险管理委员会和提名委员会委员。王先生现任新希望集团有限公司(本公司主要股东)副董事长
及中国青年企业家协会副会长。王先生自 2011 年 11 月 29 日起出任新希望六和股份有限公司(深圳
证券交易所上市公司(股份代码:000876),本公司主要股东)的非执行董事。王先生曾任中国人民
银行办公厅公务员、昆明大商汇实业有限公司董事长、新希望集团有限公司金融事业部顾问和首席
运营官、联华国际信托投资有限公司副董事长、四川南方希望实业有限公司董事长兼总裁及北京首
望资产管理有限公司总经理。王先生获得北京大学经济学硕士学位。


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    王军辉先生,高级经济师,自 2009 年 3 月 23 日起任本行非执行董事,亦是本行董事会战略发
展与投资管理委员会和关联交易控制委员会委员。王先生自 2011 年 2 月起担任国寿投资控股有限公
司党委书记、总裁。此前,王先生于 2007 年至 2012 年 9 月任中国人寿资产管理有限公司副总裁,
2004 年至 2007 年任中国人寿资产管理有限公司的总裁助理,及于 2000 年至 2004 年历任嘉实基金
管理有限公司的投资总监及总经理助理等职务。王先生为第十届及第十一届中华全国青年联合会以
及第九届及第十届北京市青年联合会委员、常委。王先生于 2008 年获得财政部财政科学研究所财政
学博士学位。


    吴迪先生,自 2012 年 6 月 15 日起任本行非执行董事,亦是本行董事会审计委员会及关联交易
委员会委员。吴先生现为福信集团有限公司总裁兼 CEO,杭州联合农村商业银行董事。此外,吴先
生还现任中国民营经济国际合作商会主席团主席、福建省工商联常务理事、厦门经济学会副会长、
厦门工商联副会长、厦门市海峡两岸交流促进会副会长。吴先生曾任大连海洋渔业集团副处长、深
圳天马新型建材实业有限公司副总经理。吴先生为经济学博士,高级经济师,华侨大学兼职教授。


    郭广昌先生,自 2012 年 12 月 17 日起任本行非执行董事。亦是本行董事会薪酬与考核委员会和
风险管理委员会委员。郭先生现任复星国际有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00656))
执行董事及董事长、南京南钢钢铁联合有限公司副董事长、Club Méditerranée SA(泛欧证券交易所
上市公司(股份代码:CU))董事、上海复星医药(集团)股份有限公司(香港联交所上市公司(股
份代码:002196)和上交所上市公司(股份代码:600196))非执行董事以及复地(集团)股份有限
公司董事(其股份于 2011 年 5 月撤销在香港联合交易所有限公司上市地位)。此外,郭先生现为全
国政协第十二届委员会委员、中国光彩事业基金会副理事长及上海市浙江商会名誉会长。郭先生曾
任第十一届全国人民代表大会代表、全国政协第九届委员会委员、国药控股股份有限公司(香港联
交所上市公司(股份代码:01099))非执行董事。郭先生于 1989 年及 1999 年分别获得复旦大学哲
学学士学位及工商管理硕士学位。


    独立非执行董事
    秦荣生先生,自 2009 年 9 月 9 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会薪酬与考核委员
会和提名委员会委员及审计委员会和关联交易控制委员会主席。秦先生现为北京国家会计学院教授、
中国审计学会副会长、中国总会计师协会副会长、财政部中国注册会计师考试委员会委员、中国审
计准则委员会委员。秦先生亦为清华大学兼职教授、中国人民大学兼职教授、中南财经政法大学兼
职教授、江西财经大学兼职教授。


    王立华先生,自 2009 年 9 月 9 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会关联交易控制委
员会、薪酬与考核委员会和提名委员会委员。王先生现为第一届北京市西城区律师协会会长、北京
市天元律师事务所首席合伙人、中华全国律师协会常务理事、第三届北京人民政府行政复议委员会
                                            68
非常任委员,亦为北京市西城区社会组织联合会副会长、第一届西城区企业和企业家联合会副会长、
深圳证券交易所上市委员会委员、山东兴民钢圈股份有限公司(深圳证券交易所上市公司,股份代
码:002355)和沈阳变压器研究院股份有限公司独立董事。王先生曾任北京大学法学院科研办主任、
第七届北京市律师协会副会长、中国证监会第七届、第八届股票发行审核委员会委员、中国证监会
第三届、第四届(新第一届)、第二届、第三届上市公司并购重组审核委员会委员、北京市人民政府
专家顾问团顾问、国际商会中国国家委员会专家及新疆中基实业股份有限公司(深圳证券交易所上
市公司,股份代码:000972)独立董事。王先生于 1993 年在北京大学取得经济法硕士学位。


    韩建旻先生,自 2009 年 9 月 9 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会审计委员会、关
联交易控制委员会、薪酬与考核委员会和提名委员会委员。韩先生现为大华会计师事务所(特殊普
通合伙)管理委员会委员、执行合伙人,天津渤海商品交易所股份有限公司独立董事,并于 2011 年
12 月起担任东兴证券股份有限公司独立董事。韩先生曾任中国银行牡丹江分行职员、北京中洲会计
师事务所董事、副主任会计师、中国金融工委驻中国工商银行总行兼职监事、北京中洲光华会计师
事务所有限公司董事、合伙人,天健光华会计师事务所董事、执行合伙人,中国证监会第一届、第
二届及第三届创业板发行审核委员会委员。韩先生于 2008 年在北京大学取得工商管理硕士学位,现
为高级会计师、中国注册会计师、中国注册资产评估师及中国注册税务师。


    郑海泉先生,自 2012 年 6 月 15 日起任本行独立非执行董事,亦是本行董事会薪酬与考核委员
会主席和提名委员会委员以及审计委员会委员。郑先生现为中电控股有限公司(香港联交所上市公
司(股份代码:00002))、鹰君集团有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00041))、香港铁
路有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00066))、汇贤房托管理有限公司(香港联交所上市
公司(股份代码:87001))、上海实业控股有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00363))和
永泰地产有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00369))独立非执行董事。郑先生是香港太
平绅士,英国官佐勋章、香港金紫荆星章获得者。郑先生曾任第十一届全国政协委员、香港上海汇
丰银行有限公司首席经济学家、财务总监、恒生银行有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:
00011))副董事长及行政总裁、香港上海汇丰银行有限公司主席、汇丰银行(中国)有限公司董事
长等职。此外,郑先生还曾任香港政府中央政策组顾问、行政局议员、立法局议员,及中华人民共
和国港事顾问。郑先生于 1973 年获香港中文大学社会科学学士学位,于 1979 年获新西兰奥克兰大
学哲学硕士学位,于 2002 年获香港中文大学荣誉院士,于 2005 年获香港公开大学荣誉工商管理博
士学位,于 2005 年获香港中文大学荣誉社会科学博士学位。


    巴曙松先生,自 2012 年 6 月 15 日起任本行独立非执行董事,亦是本行董事会战略发展与投资
管理委员会、提名委员会和关联交易控制委员会委员及风险管理委员会主席。巴先生现为国务院发
展研究中心金融研究所副所长、中国宏观经济学会副秘书长以及万达商业地产(集团)有限公司(香港


                                            69
联交所上市公司(股份代码:00169),原名:恒力商业地产(集团)有限公司,于 2013 年 7 月 15 日更
名)的独立非执行董事。曾任中国银行股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:601988)和香
港联交所上市公司(股份代码:03988))发展规划部副处长、中国银行股份有限公司杭州市分行副
行长、中国银行股份有限公司港澳管理处高级经理、中银香港(控股)有限公司(香港联交所上市
公司(股份代码:02388))风险管理部助理总经理、中国证券业协会发展战略委员会主任、中央人
民政府驻香港联络办公室经济部副部长。巴先生还曾经担任中山大学达安基因股份有限公司(深圳
证券交易所上市公司(股份代码:002030))、兴业银行股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:
601166))、上海大智慧股份有限公司(上交所上市公司(股份代码:601519))、中航投资控股股份
有限公司(上交所上市公司(股份代码:600705),原名:北亚实业(集团)股份有限公司,于 2012
年 7 月 17 日更名)、国元证券股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代码:000728))的独
立董事以及中国诚通发展集团有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00217))和中国投资开
发有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:00204))的独立非执行董事。巴先生于 1999 年获中
央财经大学博士学位,现为研究员、博士生导师。


    尤兰田女士,自 2012 年 12 月 17 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会提名委员会主
席、薪酬与考核委员会委员以及审计委员会委员。尤女士现任第十二届全国政协委员及中国宋庆龄
基金会副主席。尤女士曾任第十一届全国政协委员、港澳台侨委员会副主任、中央统战部副部长、
北京市计划劳动管理干部学院党委书记,北京市劳动局副局长、局长,北京市劳动和社会保障局局
长,北京市委常委、崇文区委书记、统战部部长、卫生工委书记及市总工会主席。尤女士是中央党
校经济管理专业研究生学历,现为高级经济师。


    监事
    段青山先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。段先生为本公司监事会主席,并为
监事会监督委员会主任委员及提名与评价委员会委员。段先生自 1996 年加入本公司,于 2010 年至
2012 年 4 月任本公司财务总监,于 2007 年 11 月至 2012 年任本公司人力资源部总经理、党委组织
部部长。段先生曾于 2002 年至 2007 年任本公司太原分行行长、党委书记,于 1998 年至 2002 年任
本公司太原支行副行长、行长、党委书记,并于 1996 年至 1998 年为太原支行筹备组成员。在加入
本公司前,段先生曾任中国人民银行太原分行稽核处处长,中国人民银行阳曲支行信贷科科长、会
计科科长等职位。段先生在银行管理方面积累逾 35 年经验。段先生于 2006 年获得武汉大学高级工
商管理硕士学位。段先生于 2007 年获得全国优秀创业企业家、企业文化建设优秀管理者、山西省功
勋企业家,于 2006 年获得山西省十佳金融人物等称号,于 2004 年获得全国金融五一劳动奖章、山
西省劳动模范。


    李怀珍先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。李先生为本公司监事会副主席,并


                                             70
为监事会提名与评价委员会及监督委员会委员。李先生于 2012 年 2 月加入本公司,于 2008 年至 2012
年 2 月任中国银监会财会部主任,于 2005 年至 2008 年任中国银监会湖北监管局局长、党委书记,
并于 2003 年至 2005 年任中国银监会山东监管局副局长、党委副书记。李先生于 1998 年至 2003 年
在中国人民银行任济南分行副行长兼国家外汇管理局山东省(济南)分局副局长,于 1997 年至 1998
年任中国人民银行河南省分行副行长兼国家外汇管理局河南分局副局长,于 1993 年至 1997 年任中
国人民银行郑州分行行长、党组书记等职。李先生于 2008 年当选第十一届全国人大代表。李先生获
得东北财经大学经济专业硕士学位,现为高级经济师。


    王家智先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。王先生为本公司监事会副主席,并
为监事会监督委员会委员。王先生自 1998 年加入本公司,曾任本公司石家庄分行行长、党委书记,
曾于 2001 年至 2002 年任本公司石家庄支行行长、党委书记,于 2000 年至 2001 年为本公司福州分
行筹备组成员,于 1998 年至 2000 年任本公司信贷业务部业务一处处长等职。加入本公司前,王先
生于 1996 年至 1998 年任中国光大银行青岛分行市南办副主任(主持工作)、发展部副总经理(主持
工作),于 1992 年至 1996 年任中信实业银行青岛分行办公室科长,于 1987 年至 1992 年任山东临沂
经委、体改委办事员、副科长(科级),于 1986 年至 1987 年任中国工商银行山东临沂地区中心支行
信贷科信贷员,于 1983 年至 1986 年在山东电大脱产学习,于 1981 年至 1983 年任中国人民银行山
东临沂地区中心支行计划统计员,于 1980 年至 1981 年任中国人民银行费县支行统计员、信贷员。
王先生获得上海财经大学经济哲学专业博士学位,现为高级经济师。


    张克先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司外部监事,并为监事会提名与评价委员会主任委
员及监督委员会委员。张先生现任信永中和会计师事务所董事长兼首席合伙人,北京信永方略管理
咨询有限责任公司董事长及中国盐业总公司外部董事,此外还担任中国注册会计师协会副会长及北
京司法鉴定业协会副会长职务。张先生曾于 2003 年至 2009 年担任本公司独立董事。张先生亦曾任
中信永道会计师事务所总经理、永道中国副执行董事,中信永道会计师事务所副总经理、永道国际
合伙人,中信会计师事务所常务副主任,中信集团中国国际经济咨询公司部门经理。张先生在中国
人民大学取得经济学学士学位,现为高级会计师及注册会计师。


    黎原先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司股东代表监事,并为监事会监督委员会委员。黎
先生现为中国人寿资产管理有限公司党委委员、纪委书记、监事长及国寿安保基金管理有限公司监
事长。黎先生曾任中国人寿保险股份有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:02628)及上交所
上市公司(股份代码:601628))财务部总经理;中国人寿保险公司计财部总经理;财政部金融司处
长、副司长级干部;对外经济贸易部副处长、处长;国务院办公厅秘书局副处级秘书。黎先生毕业
于北京大学并获得经济学学士学位,此外,他亦曾获得中央党校研究生学历。


    张迪生先生,自 2007 年 1 月 15 日起出任本公司股东代表监事,并为第六届监事会提名与评价
                                             71
委员会委员。张先生现为四通控股有限公司行政总裁兼执行董事。此前,张先生于 1994 年至 2000
年曾任四通集团公司执行副总裁及常务副总裁。张先生亦为 Stone Resources Limited 董事,该公司
系于多伦多证券交易所上市的公司(股份代码:SRH)。张先生毕业于日本流通经济大学并获得硕士
学位,现为高级经济师。


    鲁钟男先生,自 2007 年 1 月 15 日起出任本公司股东代表监事,并为监事会监督委员会和提名
与评价委员会委员。鲁先生现为深圳市新产业创业投资有限公司董事长。此前,鲁先生曾任中国民
族证券有限责任公司副董事长兼总裁,并于 2001 年至 2008 年任新华人寿保险股份有限公司独立董
事、董事,于 2001 年至 2005 年任东方集团实业股份有限公司董事,并于 1979 年至 2001 年于中国
人民银行黑龙江、哈尔滨及沈阳分行担任若干职位。鲁先生毕业于经济管理专业硕士研究生学位课
程进修班,现为高级经济师。


    王梁先生,自 2009 年 3 月 23 日起出任本公司外部监事,并为监事会提名与评价委员会委员。
王先生现为东莞市凤岗雁田企业发展公司董事。此前,王先生曾于 1995 年 12 月 3 日至 2009 年 3 月
22 日担任本公司股东代表监事。王先生于 1993 年至 2003 年曾任广州新联公司、广州商汇经济发展
总公司董事长及广州市工商业联合会副会长。王先生于 1991 年至 1993 年亦曾任广州市经济研究院
副院长。王先生于 1968 年在北京铁道学院(现为北京交通大学)取得会计专业学士学位。王先生为
高级会计师及注册会计师。


    高级管理人员

    洪崎先生为本公司执行董事兼行长。请参阅「董事-执行董事」的简历。

    邢本秀先生,本公司副行长,于 2010 年 7 月获委任。邢先生于 2010 年加入本公司。在加入本
公司前,邢先生于 1988 年至 1991 年担任中国人民银行综合计划司副主任科员,于 1991 年至 1994
年,担任中国人民银行利率管理司主任科员、储蓄处副处长,于 1994 年至 1998 年,担任中国人民
银行银行司银行业务管理处副处长,于 1998 年至 2003 年,担任中国人民银行监管一司中国银行监
管一处副处长,中国银行监管处处长,于 2003 年 4 月至 7 月,任中国银监会监管一部中国银行监管
处正处级干部,于 2003 年 7 月至 2006 年,担任中国银监会厦门监管局筹备组组长,党委书记、局
长,于 2006 年至 2008 年,担任中国银监会辽宁监管局党委书记、局长,于 2008 年至 2010 年 6 月,
担任中国银监会人事部部长。邢先生拥有辽宁大学工商管理硕士学位。


    赵品璋先生,本公司副行长,于 2008 年 4 月获委任。赵先生亦是本公司资产负债管理委员会
主席。赵先生于 1996 年加入本公司,于 1998 年至 2000 年担任本公司北京管理部副总经理,于 2000
年至 2001 年担任本公司风险管理部副总经理,于 2001 年至 2007 年担任本公司授信评审部总经理,
于 2003 年至 2007 年担任本公司首席信贷执行官兼监事,于 2005 年至 2008 年担任本公司行长助

                                             72
理。在加入本公司前,赵先生担任交通银行辽源支行副行长及中国建设银行辽源市中心支行科长。
赵先生在银行管理方面积逾 30 年经验。赵先生拥有工商管理硕士学位,现为高级经济师。


    毛晓峰先生,本公司副行长,于 2008 年 4 月获委任。毛先生亦是本公司公司银行管理委员会
主席。毛先生于 2002 年加入本公司,担任本公司总行办公室副主任,自 2003 年 6 月及 2004 年 3
月起分别担任本公司董事会秘书及公司秘书。在加入本公司前,毛先生于 1999 年至 2002 年担任共
青团中央办公厅综合处处长,于 1995 年至 1996 年担任湖南省芷江侗族自治县县委副书记,于 1994
年至 1995 年担任湖南省芷江侗族自治县人民政府县长助理,于 1992 年至 1993 年担任全国学联执
行副主席。毛先生于 1995 年获得湖南大学工业及国外贸易硕士学位,1998 年获得湖南大学管理学
博士学位及 2000 年获得美国哈佛大学肯尼迪学院公共行政管理学硕士学位。


    万青元先生,本公司董事会秘书及公司联席秘书,于 2012 年 4 月获委任。万先生亦是本公司董
事会办公室主任、民生基金党委书记、董事长。万先生于 2001 年加入本公司,历任本公司总行办公
室公关策划处处长、主任助理、副主任,企业文化部副总经理(主持工作)。万先生金融从业 28 年。
万先生拥有武汉大学工商管理硕士学位,现为高级编辑。


    白丹女士,本公司财务总监,于 2012 年 4 月获委任。白女士亦是本公司财务管理委员会主席,
财务会计部总经理。白女士于 2000 年加入本公司,担任本公司会计结算部副总经理,自 2001 年 3
月及 2008 年 12 月起分别担任本公司会计结算部副总经理、总经理,于 2008 年 12 月至今担任本公
司财务会计部总经理。在加入本公司前,白女士于 1993 年至 2000 年分别担任交通银行大连分行财
务会计部总经理助理、副总经理、总经理,于 1988 年至 1993 年担任曾任交通银行大连开发区支行
会计、副科长 。白女士于 2008 年获得北京交通大学工商管理硕士学位,现为会计师。


    石杰先生,本公司行长助理,于 2012 年 8 月获委任。石先生亦是本公司授信评审部总经理。石
先生于 1998 年加入本公司,担任本公司石家庄支行计财部总经理, 2001 年 3 月任本公司石家庄分
行营业部总经理,2001 年 7 月在本公司授信评审部工作,历任副处长(主持工作)、总经理高级助
理、副总经理,2008 年 6 月任本公司长春分行筹备组组长,2009 年 2 月任本公司长春分行行长、党
委书记,2009 年 8 月任授信评审部总经理。加入本公司前。石先生于 1995 年至 1998 年任河北经贸
大学财务处科长,于 1992 年至 1995 年任河北财经学院太行实业有限公司干部。石先生拥有天津财
经学院管理学硕士学位。


    李彬女士,本公司行长助理,于 2012 年 8 月获得委任。李女士于 1995 年加入本公司,担任本
公司国际业务部资金处负责人、处长,2000 年 10 月任本公司资金及资本市场部副总经理,2007 年
5 月任本公司衍生产品业务部总经理,2009 年 5 月任本公司金融市场部党委书记,2009 年 6 月任本
公司金融市场部总裁、党委书记。在加入本公司前,李女士于 1990 年 8 月至 1995 年 7 月在中国农

                                            73
业银行北京分行国际部工作。李女士于 2006 年 1 月获得中国人民大学财政金融学院金融学专业博士
学位。


       林云山先生,本公司行长助理,于 2012 年 8 月获得委任。林先生亦是本公司零售银行管理委员
会主席。林先生 2001 年加入本公司,于 2002 年至 2003 年担任本公司公司业务部票据业务处处长,
于 2003 年至 2005 担任本公司公司业务部总经理助理,于 2005 年至 2007 年担任本公司深圳分行党
委委员、副行长,于 2007 年至 2009 年担任本公司公司银行管理委员会办公室主任,于 2009 年至
2012 年担任本公司公司银行部总经理。在加入本公司前,林先生于 1999 年至 2001 年担任中国人民
银行监管一司建行监管处主任科员,于 1998 年至 1999 年担任中国人民银行支付科技司支付系统处
主任科员,于 1993 年至 1998 年担任中国人民银行会计司结算处副主任科员、主任科员。林先生拥
有中国人民大学金融学硕士学位。


       联席公司秘书
       万青元先生为本公司董事会秘书兼联席公司秘书。请参阅「高级管理人员」的简历。


       孙玉蒂女士,48 岁,于 2009 年 11 月 2 日获委任为本公司联席公司秘书。孙女士现为卓佳专业
商务有限公司(一所全球性的专业服务公司,专门提供综合的商务、企业及投资者服务)的企业服
务部门董事。在 2002 年加入卓佳集团之前,孙女士为香港安永会计师事务所及登捷时有限公司的公
司秘书事务部高级经理。孙女士为特许秘书,并为英国特许秘书及行政人员公会以及香港特许秘书
公会资深会员。孙女士于多方面的企业服务拥有丰富经验,至今已为多家上市公司提供专业秘书服
务。
       (四)董事和监事资料变动

在本报告期内有以下的董事和监事资料变动:

1. 本公司非执行董事卢志强先生不再担任泛海建设集团股份有限公司(深圳证券交易所上市公司
   (股份代码:000046))的董事长。

2. 本公司非执行董事刘永好先生被选为全国人大代表,不再担任新希望投资有限公司(本公司主
   要股东)董事长。

3. 本公司非执行董事王航先生不再担任北京首望资产管理有限公司总经理。

4. 本公司独立非执行董事巴曙松先生出任中国宏观经济学会副秘书长,不再担任国元证券股份有
   限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代码:000728))的独立董事。

5. 本公司监事张克先生出任中国盐业总公司外部董事。

6. 本公司监事黎原先生出任国寿安保基金管理有限公司监事长。

7. 本公司非执行董事王玉贵先生不再担任海通证券股份有限公司(上交所上市公司,上市代码:
   600837)监事。

                                               74
                (五)报告期内新任和离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原因
         1、报告期内,因工作原因,本公司监事胡颖女士辞去职工监事职务。

         2、2014 年 3 月 25 日,因淡出企业管理工作,准备退休,本公司董事史玉柱先生辞任。

             (六)董事、监事服务合约说明
             根据香港《上市规则》第 19A.54 条及 19A.55 条,本公司已与本公司各董事及监事就遵守相关
         法律及法规、遵守《公司章程》及仲裁的规定等事宜订立合同。除上文所披露者外,本公司与本公
         司董事或监事就其董事/监事的职务而言,并无订立亦不拟订立任何服务合同(不包括于一年内到
         期或雇主可于一年内终止而毋须支付任何赔偿(法定赔偿除外)的合同)。
                (七)董事在与本公司构成竞争的业务中所占的权益
             本公司非执行董事吴迪先生担任杭州联合农村商业银行股份有限公司(以下简称“杭州联
         合银行”)董事,未持有股份。就本公司所知,杭州联合银行创立于 2011 年 1 月 5 日,为一家
         主要客户为“三农”、社区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构,注册资本 14.43 亿
         元,截至 2013 年 12 月末未经审计的报表数据,该行资产总额达 1,014 亿元,存款余额 820 亿元,
         贷款余额 576 亿元,所有者权益 104 亿元。因此,杭州联合银行在规模上以及业务覆盖地域上
         与本公司差异较大。根据杭州联合银行章程,其董事会共有 13 名董事。吴迪先生仅为其董事之
         一且并不担任董事长一职。另外根据本公司章程第 149 条的规定,吴迪董事将在涉及杭州联合
         银行的相关议案中放弃投票权。综上,吴迪董事在杭州联合银行中的权益并未影响其履行作为
         本公司董事的职责。
             除上文披露外,本公司所有其他董事均未在与本公司直接或间接构成或可能构成竞争的业务中
         持有任何权益。

             (八)香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券及债权证中拥有的
         权益


         (一) 于2013年12月31日,本公司下列董事/监事于本公司股份/债权证中拥有以下权益:
                                            股份权益                                         债权证权益
                                                                占相关
                                                                股份类   占全部
                                                                别已发   已发行
                                                                行股份   股份百
                     股 份   好仓/                              百份比     份比   债权证             债权证的数额
姓名     职位       类别     淡仓    身份       股份数目           (%)      (%)   类别     身份      (人民币元)
刘永好   非执行董事   A      好仓    权益由其   1,891,893,763     8.38     6.67
                                     所控制企         (附注1)
                                     业拥有
                       H     好仓    权益由其     16,987,500      0.29     0.06
                                     所控制企        (附注2)

                                                           75
                                  业拥有
张宏伟   非执行董事   A    好仓   权益由其     924,252,482    4.09    3.26
                                  所控制企         (附注3)
                                  业拥有
                                                                             A股可   权益由其     350,000,000
                                                                              转债   所控制企         (附注4)
                                                                                     业拥有
卢志强   非执行董事   A    好仓   权益由其     725,507,059    3.21    2.56
                                  所控制企         (附注5)
                                  业拥有
                      H    好仓   权益由其       5,720,500    0.10    0.02
                                  所控制企         (附注6)
                                  业拥有
                                                                             A股可   权益由其     263,554,000
                                                                              转债   所控制企         (附注7)
                                                                                     业拥有
史玉柱   非执行董事   A    好仓   权益由其   1,030,338,243    4.56    3.63
                                  所控制企         (附注8)
                                  业拥有
                      H    好仓   权益由其     638,829,500   11.06    2.25
                                  所控制企         (附注9)
                                  业拥有
                                                                             A股可   权益由其     716,496,000
                                                                              转债   所控制企        (附注10)
                                                                                     业拥有
郭广昌   非执行董事   A    好仓   权益由其     230,000,000    1.02    0.81
                                  所控制企        (附注11)
                                  业拥有
                      H    好仓   权益由其     558,332,000    9.66    1.97
                                  所控制企        (附注12)
                                  业拥有
王家智    职工监事    A    好仓   实益拥有        633,100    0.003   0.002
                                  人


         附注:


         1.    该1,891,893,763股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的558,306,938股A股及由新希望投
               资有限公司直接持有的1,333,586,825股A股。南方希望实业有限公司由新希望集团有限公司持有其
               51%已发行股本,而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份有限公司(其
               21.89%及23.24%已发行股本分别由新希望集团有限公司及南方希望实业有限公司持有)分别持有其
               25%及75%已发行股本。根据证券及期货条例,新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公
               司持有的558,306,938股A股及新希望投资有限公司持有的1,333,586,825股A股的权益。

               由于刘永好先生持有新希望集团有限公司62.34%已发行股本,根据证券及期货条例,刘永好先生被
               视为拥有新希望集团有限公司拥有的1,891,893,763股A股权益。刘永好先生之此等权益与新希望集
               团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的权益(载于本年度报告「香港法规下主要股东及其它人
               士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓」一节内),乃是同一笔股份。

         2.    该16,987,500股H股由新希望国际(香港)有限公司持有。新希望国际(香港)有限公司的75%已发行股
               本由南方希望实业有限公司(见上文附注1)持有。

         3.    该924,252,482股A股由东方集团股份有限公司持有。东方集团股份有限公司的27.98%已发行股本由
               东方集团实业有限公司持有,而张宏伟先生持有东方集团实业有限公司的32.58%已发行股本。



                                                      76
4.       该人民币350,000,000元债权证由东方集团股份有限公司(见上文附注3)持有。

5.       该 725,507,059 股 A 股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有限公司的 96.70%
         已发行股本由泛海集团有限公司持有,而泛海集团有限公司乃由泛海控股有限公司全资拥有。卢志
         强先生持有泛海控股有限公司 77.14%已发行股本。

6.       该 5,720,500 股 H 股由泛海国际资源投资有限公司持有。泛海国际资源投资有限公司乃由中国泛海
         控股集团有限公司(见上文附注 5)全资拥有。

7.       该人民币 263,554,000 元债权证由中国泛海控股集团有限公司(见上文附注 5)持有。

8.       该 1,030,338,243 股 A 股由上海健特生命科技有限公司持有。上海健特生命科技有限公司的 95.14%
         已发行股本由史玉柱先生持有。

9.      该638,829,500股H股包括由Union Sky Holding Group Limited直接持有的586,100,000股H股及由
        Vogel Holding Group Limited直接持有的52,729,500股H股。Union Sky Holding Group Limited
        乃由史玉柱先生全资拥有。Vogel Holding Group Limited则由史玉柱先生的女儿史静女士全资拥
        有。史玉柱先生是Vogel Holding Group Limited的实际控制人,因而被视为拥有Vogel Holding
        Group Limited持有的52,729,500股H股。此外,有505,700,000股H股乃涉及以现金交收的期权。

10.      该人民币 716,496,000 元债权证由上海健特生命科技有限公司(见上文附注 8)持有。


11.     郭广昌先生透过下列由其拥有控制权的企业而被视作持有本公司合共230,000,000股A股:

         11.1 Nanjing Iron & Steel Co., Ltd.持有本公司150,000,000股A股。Nanjing Iron & Steel Co.,
              Ltd.的56.33%权益由Nanjing Nangang Iron & Steel United Co., Ltd. 持有。

         11.2 Shanghai Fosun Industrial Technology Development Co., Ltd.(Shanghai Fosun
              Industrial Investment Co., Ltd.的全资子公司)持有本公司80,000,000股A股。Shanghai
              Fosun Industrial Investment Co., Ltd.乃Shanghai Fosun High Technology (Group) Co.,
              Ltd.的全资子公司。

12.      该 558,332,000 股 H 股好仓(其中的 200,000,000 股 H 股乃涉及其他方式交收的衍生工具)包括由
         Fosun International Limited 直接持有的 454,316,500 股 H 股好仓、由 Pramerica-Fosun China
         Opportunity Fund, L.P.直接持有的 29,660,500 股 H 股好仓及由 Topper Link Limited 直接持有
         的 74,355,000 股 H 股 好 仓 。 Pramerica-Fosun China Opportunity Fund, L.P. 为 Fosun
         International Limited 管理的基金公司;Topper Link Limited 乃 Fosun International Limited
         的间接全资子公司。Fosun International Limited 的 79.03%已发行股本由 Fosun Holdings Limited
         拥有,而 Fosun Holdings Limited 乃 Fosun International Holdings Ltd.的全资子公司。郭广
         昌先生则持有 Fosun International Holdings Ltd.58%的已发行股本。

         根 据 证 券 及 期 货 条 例 , Fosun International Limited 被 视 为 拥 有 Pramerica-Fosun China
         Opportunity Fund, L.P.的 29,660,500 股 H 股及 Topper Link Limited 的 74,355,000 股 H 股的权
         益。Fosun International Holdings Ltd.及郭广昌先生亦同时被视为在 Fosun International
         Limited 于本公司拥有的 558,332,000 股 H 股中拥有权益。

(二)    于2013年12月31日,本公司下列董事于彭州民生村镇银行有限责任公司(本公司的子公司)中拥有
          以下权益:
姓名职位好仓╱淡仓身份出资额附注


                                   好仓/                                                 占总注册资本
 姓名         职位                 淡仓    身份          出资额              附注            百份比(%)

                                                    77
                                     权益由其所控制              人民币       1               3.64
 刘永好      非执行董事      好仓
                                     企业拥有              2,000,000元


附注:

1.      新希望集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司出资人民币2,000,000元。由于刘永好先生
        持有新希望集团有限公司62.34%已发行股本,根据证券及期货条例,刘永好先生被视为拥有新希望
        集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司的权益。


(三) 于2013年12月31日,本公司下列董事于上海松江民生村镇银行股份有限公司(本公司的子公司)中
       拥有以下权益:


                             好仓/                                                占总股本
 姓名        职位            淡仓    身份             股份数目       附注         百份比(%)
                                     权益由其所控制    9,000,000股        1              6
 史玉柱      非执行董事      好仓
                                     企业拥有


附注:

1.      上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司享有9,000,000股权益。上海健
        特生命科技有限公司的95.14%已发行股本由史玉柱先生间接持有。根据证券及期货条例,史玉柱先
        生被视为拥有上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司的权益。




                                                78
(四) 于2013年12月31日,本公司下列董事于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司(本公司的子公司)中
       拥有以下权益:


                            好仓/                                               占总股本
 姓名        职位           淡仓    身份             股份数目       附注       百份比(%)
                                    权益由其所控制    2,500,000股      1              10
 史玉柱      非执行董事      好仓
                                    企业拥有


附注:

1.      巨人投资有限公司于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司享有2,500,000股权益。巨人投资有限公
        司的95%已发行股本由史玉柱先生持有。根据证券及期货条例,史玉柱先生被视为拥有巨人投资有
        限公司于西藏林芝民生村镇银行股份有限公司的权益。


除上文所披露者外,于2013年12月31日,概无董事、监事或最高行政人员于本公司或其任何相联法团(定
义见证券及期货条例)之股份、相关股份或债券证中拥有或被视为拥有根据证券及期货条例第352条须予
备存之登记册所记录之权益及╱或淡仓;或根据证券及期货条例第XV部第7及8分部及香港《上市规则》
附录10所载的《标准守则》而须通知本公司及香港联交所之权益及╱或淡仓;彼等亦无获授予上述权利。

     (九)、董事及监事的合约权益
     报告期内,本公司董事和监事在本公司或其附属公司所订立的重大合约中,无任何重大权益。
     二、员工情况

     截至报告期末,本集团在职员工人 54,927 人,其中本公司员工 53,064 人,附属机构员工 1,863
人。本公司员工按专业划分,管理人员 4,991 人,市场人员 26,120 人,专业技术人员 21,953 人。
员工中具有大专以上学历的为 49,166 人,占比 93%。本公司另有退休人员 105 人。




                                               79
    本公司 2013 年度薪酬政策的主导思想是:紧密围绕全行战略转型要求和业务发展需要,充分发
挥薪酬资源对提升战略绩效要求、强化资本约束、优化业务结构、提高银行核心竞争力的导向作用,
强化投入产出与价值经营理念。同时,进一步完善员工福利保障,探索和创新福利管理机制,打造
全方位、多层次、即期与长期相结合的综合福利保障体系,充分发挥福利政策的保障和激励作用。
    本公司高度重视员工培训工作,全行培训以“立足战略发展和业务创新需要,加强专业团队能
力素质建设”为主线,以“三大战略定位,专业能力提升、战略执行及管理能力提升、业务创新及专
业能力提升”为重点,根据“三横一纵”,全行开展多层次、多专业、多渠道、多形式的培训,发
挥培训对全行业务发展的支持和保障作用。同时,构建员工全职业生涯学习发展体系,全面规范员
工从新员工开始直到最终达成职业目标的全流程中所有学习发展环节,为不同序列、不同层级员工
量身定制适宜的学习资源,并通过学习发展信息系统开展学习发展活动。2013 年全行共举办各类培
训 180,000 余人次,面授培训时间 1,840,000 小时,网络培训 960,000 小时。


    三、机构情况

    报告期末,本公司已在全国 36 个城市设立了 36 家分行,机构总数量为 852 个。

    报告期内,本公司贵阳分行、三亚分行、拉萨分行顺利开业。

    报告期末,本公司机构主要情况见下表:

                                    资产总额(百
                                    万元)(不含
  机构名称    机构数量   员工数量                              地         址
                                    递延所得税
                                       资产)
   总行            1       17,277     1,158,445    北京市西城区复兴门内大街 2 号
 北京管理部        59       2,912      552,312     北京市西城区复兴门内大街 2 号
 上海分行          63       2,704      298,150     上海市浦东新区浦东南路 100 号
                                                   广州市天河区珠江新城猎德大道 68 号民生
  广州分行         45       1,922     156,626
                                                   大厦


                                            80
  深圳分行    43     1,526   118,418     深圳市福田区新洲十一街民生银行大厦
                                         武汉市江汉区新华路 396 号中国民生银行
  武汉分行    36     1,460    83,484
                                         大厦
 太原分行     36     1,416    85,023     太原市并州北路 2 号
 石家庄分行   55     1,985   114,624     石家庄市西大街 10 号
 大连分行     26       977    58,948     大连市中山区五五路 4A 号
 南京分行     50     2,140   172,165     南京市洪武北路 20 号
                                         杭州市江干区钱江新城市民街 98 号尊宝大
  杭州分行    35     1,574   118,367
                                         厦金尊
  重庆分行    23     1,029    83,090     重庆市江北区建新北路 9 号同聚远景大厦
                                         西安市二环南路西段 78 号中国民生银行大
  西安分行    20     1,014    64,905
                                         厦
  福州分行    26       840    38,912     福州市湖东路 282 号
  济南分行    36     1,592    79,810     济南市泺源大街 229 号
  宁波分行    18       780    37,362     宁波市江东区民安路 348 号
  成都分行    29     1,265    85,868     成都市高新区天府大道北段 966 号 6 号楼
                                         天津市和平区解放北路 188 号信达广场 13
  天津分行    24      778     41,973
                                         层
  昆明分行    19      779     53,432     昆明市环城南路 331 号春天印象大厦
  泉州分行    13      471     45,429     泉州市丰泽区刺桐路 689 号
                                         苏州市工业园区时代广场 23 幢民生金融大
  苏州分行    18     1,040    73,478
                                         厦
  青岛分行    23      967     42,011     青岛市市南区福州南路 18 号
                                         温州市瓯海区三垟乡吕家岸村周子洋亨哈
  温州分行    13      651     32,111
                                         绿色食品开发与销售管理中心大厦
  厦门分行    14      561     41,602     厦门市思明区湖滨南路 90 号立信大厦
                                         郑州市郑东新区 CBD 商务外环路 1 号民生
  郑州分行    30     1,110    86,094
                                         银行大厦
  长沙分行    19      754     48,238     长沙市岳麓区滨江路 189 号
  长春分行    16      553     36,355     长春市长春大街 500 号
  合肥分行    12      541     41,763     合肥市亳州路 135 号天庆大厦
  南昌分行    14      557     35,351     南昌市东湖区象山北路 237 号
  汕头分行    8       383     10,809     汕头市龙湖区韩江路 17 号华景广场 1-3 层
                                         南宁市民族大道 111—1 号广西发展大厦东
  南宁分行    8       454     26,186
                                         楼
                                         呼和浩特市赛罕区新华东街财富大厦 A 座
  呼和浩特    7       363     31,040
                                         1-3 层及 D 座部分
                                         沈阳市和平区青年大街 390 号皇朝万鑫国
  沈阳分行    6       312     19,316
                                         际大厦 A 座
                                         香港中环夏悫道 12 号香港美国银行中心 36
  香港分行    1       143     42,743
                                         楼
 贵阳分行     2       107     14,195     贵阳市观山湖区阳关大道 28 号
 三亚分行     2        79      1,023     三亚市河东区新风街 128 号
 拉萨分行     2        48      1,469     拉萨市北京西路 8 号环球大厦
 地区间调整                  (942,141)
   合计       852   53,064   3,088,986
注:

                                    81
1、机构数量包含总行、一级分行、分行营业部、二级分行、支行等各类分支机构。
2、总行员工数包括地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部、冶金金融事业部、贸易金融部、信用
卡中心、金融市场部等事业部员工数。
3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。




                                                 82
                                           第六章    公司企业管治

   一、公司治理架构

                                                    股东大会
                                                                    战略发展与投资管理委员会


                                                                    风险管理委员会
   监督委员会
                                     监事会          董事会         关联交易控制委员会
   提名与评价委员会
                                                                    提名委员会


                                                                    薪酬与考核委员会
                                                      行长
        董事会秘书                   财务总监                       审计委员会




                                                                        产品创新管理委员会
                公司银行管理委员会

                                                                        风险管理委员会
          零售银行管理委员会
    二、公司治理综述
                                                                        信息科技管理委员会
                资产负债管理委员会
    报告期内,本公司继续致力于建立高效透明的公司治理架构,不断完善制度建设,创新多种形
式提升公司治理水平,通过行内调研等多渠道增强董、监事对公司经营情况的了解,具体工作如下:

    1、报告期内,本公司累计组织、筹备召开各类会议 64 次。其中,股东大会 1 次,董事会会议
7 次、董事会专门委员会会议 43 次,监事会会议 7 次,监事会专门委员会会议 6 次。通过上述会议,
公司审议批准了本公司定期报告、董事会工作报告、监事会工作报告、行长工作报告、财务预决算
报告、利润分配预案、重大关联交易、机构设置、制度修订等重大议案 195 项。

    2、根据境内外的监管要求,本公司及时组织完成《公司章程》相关条款的修订工作。根据香港
联交所《企业管治守则》的最新规定,本公司制订了《董事会成员多元化政策》、《市场风险管理
制度》、《重大固定资产投资管理办法(试行)》、《内幕消息管理及披露政策》、《基本财务规
则》、《基本会计规则》、《民生村镇银行流动性危机应急处置预案》等制度,修订了《公司章程》、
《董事会提名委员会工作细则》、《战略管理办法》、《资本管理办法(修订稿)》、《并表管理
办法》、《附属机构管理办法》、《内部审计章程》、《募集资金管理办法》、《民生村镇银行流
动性危机应急处置预案》、《监事会监督检查办法》、《监事会财务监督检查实施细则案》、《监
事会风险管理监督检查实施细则》、《监事会内控监督检查实施细则》、《监事会对董事会及董事
履职监督评价试行办法》、《监事会对董事会及董事履职监督评价实施细则》、《监事会对高级管
理层及其成员履职监督评价试行办法》、《监事履职评价试行办法》、《监事行为规范》、《监事
会提名与评价委员会工作细则》、《监事会战略监督办法》等。通过制定、修订上述制度,进一步完

                                                       83
善了公司治理制度体系。同时,董事会和监事会不断强化制度的落实和实施,持续提升公司治理水
平。

       3、为落实公司“二五纲要”及董事会关于公司治理建设提升的指示,本公司开展了公司治理运
作流程标准化建设项目。项目按照厘清三会一层边界、描述三会一层运行轨迹、固化公司治理成果
的研究思路,遵循标准化、操作化、流程化的原则,在对公司治理客观评估的基础上,总结分解三
会一层各自的基础职能,并以流程图的形式展现三会一层各自在不同节点的职责权限,编制了公司
治理标准化流程手册,并以电子化的形式予以固化。通过公司治理运作流程标准化体系,使得公司
治理由理论化、复杂化转变为具体化、简单化,从而极大地促进了本公司治理水平的提升。

       4、根据《高级管理人员尽职考评试行办法》的规定,本公司董事会对批准聘任的高级管理人员
进行了考评,并将尽职考评结果应用于考评对象的薪资分配、职务聘任等方面,以促进本公司高级
管理人员不断提高履职能力,完善董事会对高级管理人员制度化、规范化、常态化的考核评价机制。

       根据《董事履职评价试行办法》的规定,在董事会薪酬与考核委员会的指导下,本公司完成了
对董事年度履职的评价工作,促进董事履职尽责、自律约束。

       5、报告期内,本公司充分利用监管机构提供的公共教育平台和培训师资力量,先后分批组织董、
监事参加监管部门举办的董、监事培训,圆满完成了监管机构对董、监事任职资格的培训要求,提
高了董、监事的履职能力。

       6、报告期内,本公司董事已检讨本公司及其附属公司的内部监控系统为有效的。有关检讨

已涵盖所有重要的监控方面,包括财务监控、运作监控及合规监控以及风险管理功能。本公司
董事会审计委员会赴 4 家分行开展了内控管理的专项调研,并从创新管理和绩效考核两个方面
继续推进对公司内部审计部门的评价工作。

       7、报告期内, 本公司完成了自建行以来最大规模的一次关联方采集整理工作,并完成了关联
方集团统一授信框架设计。

       8、本公司董事会关联交易控制委员会和审计委员会先后赴太仓、松江民生村镇银行开展关联
交易和内控管理联合调研,指导村镇银行搭建优良的公司治理机制,理顺内部交易和关联交易管理
工作。

       9、报告期内,根据监管部门规定要求,监事会进一步调整完善了两个专门委员会的职能,并配
合董事会完成了公司治理相关项目的建设工作,从而对监事会及专门委员会的职责进行了更加清晰
的界定和梳理,对履职方法、流程和路径进行了完善和详细规定,进一步提升了监事会整体工作效
率,增强了履职的规范性和科学性。

       10、报告期内,本公司监事会继续按照《公司章程》的规定以及监管部门的要求,围绕公司重
点工作,组织召开监事会各类会议、审议相关议案;列席董事会各次会议及高级管理层重要经营会


                                              84
议;进一步完善监事会制度体系,制订对公司经营管理、财务运营、内部控制、风险管理、履职监
督等重点事项的工作细则,规范各类履职行为;通过开展事业部改革发展评估和总行中后台管理情
况评估等项目,强化对全行重点战略执行情况的评估,有效服务于全行战略落实和业务发展。

    11、报告期内,公司监事会按照监督职责和监管要求,密切关注公司经营管理情况,依法组织
开展对本公司理财业务、相关资产池的专项检查,以及全行车辆管理情况评估等工作。组织考察组
赴分支机构开展各类调研、调查及评估。根据情况,向董事会及高级管理层提出多项管理建议,促
进了公司的合规经营和稳健发展。

    12、报告期内共出版《董事会工作通讯》7 期、《内部参考》43 期、《监事会通讯》3 期,为
董事会与监事会、管理层之间、董事与监事之间等搭建了一个便捷、有效的公司治理信息沟通平台。

    13、报告期内,本公司及时、准确、真实、完整地披露各项重大信息,不断提升公司透明度,
确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。本公司投资者关系工作继续贯彻董事长提出的“做民
营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行”的战略,采取多种方式、举办各类活动,充分
展示本公司战略优势、经营策略和财务成果,促进资本市场对本公司的了解。详见本章“信息披露
与投资者关系”。

    14、经本公司自查,截至报告期末,没有发生任何泄密事情,内幕信息知情人没有在影响公司
股价的重大敏感信息披露前利用内幕信息买卖公司股份。2012 年 3 月 22 日公司第五届董事会第二
十二次会议审议通过了《内幕信息知情人登记管理规定》,自此公司严格按照内幕信息知情人登记
制度的有关规定对内幕信息知情人进行登记备案。

    15、遵守中国证监会有关上市公司治理规范性文件

    本公司通过认真自查,未发现公司治理实际情况与中国证监会有关上市公司治理的规范性文件
要求存在差异。本公司不存在公司治理非规范情况,也不存在向大股东、实际控制人提供未公开信
息等情况。

    三、董事会

    董事会是本公司的决策机构,具有独立性,负责执行股东大会的决议,制定本公司的重大方针、
政策和发展规划,决定本公司的经营计划、投资方案和内部管理机构设置,制订年度财务预算、决
算以及利润分配方案,聘任高级管理人员等。本公司管理层具有经营自主权,董事会不干预本公司
日常经营管理的具体事务。

    (一)董事会组成

    截至报告期末,本公司董事会成员共 18 名,其中非执行董事 9 名,执行董事 3 名,独立非执行
董事 6 名。非执行董事均来自大型知名企业并担任重要职务,具有丰富的管理、金融和财务领域的
经验;3 名执行董事长期从事银行经营管理工作,均具有丰富的专业经验;6 名独立非执行董事为经


                                           85
济、金融、财务、法律、人力资源等方面的知名专家,其中一名来自香港,熟悉国际财务报告准则
和香港资本市场规则,具有丰富的银行管理经验。

    本公司的董事结构兼顾了专业性、独立性和多元化等方面,以确保董事会决策的科学性。

    本公司认为董事会成员多元化有利于提升本公司的运营质量,因此本公司于 2013 年 8 月制定了
《董事会成员多元化政策》,确定本公司在设定董事会成员构成时,应从多个方面考虑董事会成员
多元化情况,包括但不限于性别、年龄、文化及教育背景、专业经验、技能、知识及服务任期。最
终将按人选的价值及可为董事会提供的贡献作出决定。所提名董事均以用人唯才为原则,并需考虑
董事会成员多元化的要求。提名委员会将每年在年报内汇报董事会在多元化层面的组成,并监察《董
事会成员多元化政策》的执行,并在需要时候审核该政策,以确保其行之有效。提名委员会也将会
讨论任何需要对《董事会成员多元化政策》作出的修订,再向董事会提出修订建议,由董事会审批。

    本公司董事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节。本公司
董事会成员中,刘永好先生为新希望集团有限公司董事长及大股东。王航先生现任新希望集团有限
公司董事兼副总裁。除此之外,董事会各成员之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他
重大或相关关系 )。所有载有董事姓名的本公司通讯中均明确说明独立非执行董事的身份,符合香
港《上市规则》的规定。

    (二)董事会职权

    本公司董事会可行使以下职能及权力:

    1、召集股东大会,并向股东大会报告工作;

    2、执行股东大会的决议;

    3、决定本公司的经营计划和投资方案;

    4、制订本公司的年度财务预算方案、决算方案;

    5、制订本公司的利润分配方案和弥补亏损方案;

    6、制订本公司增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案;

    7、拟订本公司重大收购、收购本公司股份、合并、分立、解散及变更本公司形式的方案;

    8、在股东大会授权范围内,决定本公司对外投资、收购及出售资产、资产抵押、重大担保事项
及关联交易事项;

    9、决定本公司内部管理机构的设置;

    10、根据提名委员会的提名,聘任或者解聘本公司行长、财务总监;根据董事长的提名,聘任
或解聘董事会秘书;根据行长的提名,聘任或者解聘本公司的副行长、财务负责人等高级管理人员,
并决定其报酬事项和奖惩事项;

                                           86
       11、批准聘任或解聘分行行长、副行长及经中国银监会资格审核认定的高级管理人员;

       12、制订本公司的基本管理制度;

       13、制订本公司《公司章程》的修改方案;

       14、管理本公司信息披露事项;

       15、向股东大会提请聘请或更换为本公司审计的会计师事务所;

       16、听取本公司行长的工作汇报并检查行长的工作;

       17、董事会建立督促机制,确保管理层制定各层级的管理人员和业务人员的行为规范及工作准
则,并在上述规范性文件中明确要求各层级员工及时报告可能存在的利益冲突,规定具体的条款,
建立相应的处理机制;

       18、董事会建立信息报告制度,要求高级管理层定期向董事会、董事报告本公司经营事项,在
该等制度中,对下列事项作出规定:向董事会、董事报告信息的范围及其最低报告标准;信息报告
的频率;信息报告的方式;信息报告的责任主体及报告不及时、不完整应当承担的责任;信息保密
要求;及

       19、行使适用法律、行政法规、部门规章规定或本公司《公司章程》授予的其他职权。

       (三)董事会会议情况及决议内容

       报告期内,本公司董事会共举行 7 次会议,以审议批准涉及本公司战略、政策、财务和经营方
面的重大议题。

        会议届次            召开日期                 决议刊登报纸           披露日期

第六届董事会第八次                           中国证券报、上海证券报、
                        2013 年 3 月 28 日                              2013 年 3 月 29 日
会议                                         证券时报

第六届董事会第四次
                        2013 年 4 月 7 日    根据相关规定,豁免公告
临时会议

第六届董事会第九次                           中国证券报、上海证券报、
                        2013 年 4 月 24 日                              2013 年 4 月 25 日
会议                                         证券时报

第六届董事会第十次                           中国证券报、上海证券报、
                        2013 年 6 月 28 日                              2013 年 6 月 29 日
会议                                         证券时报

第六届董事会第十一                           中国证券报、上海证券报、
                        2013 年 8 月 28 日                              2013 年 8 月 29 日
次会议                                       证券时报

第六届董事会第十二                           中国证券报、上海证券报、
                        2013 年 9 月 30 日                              2013 年 10 月 8 日
次会议                                       证券时报


                                                87
第六届董事会第十三     2013 年 10 月 30   中国证券报、上海证券报、 2013 年 10 月 31
次会议                 日                 证券时报                     日


    本公司董事会通过上述 7 次会议,审议批准了本公司 4 期定期报告、董事会工作报告、行长工
作报告、财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、大额呆账核销等议案 58 项。

    下表列示本公司董事在 2013 年内出席董事会会议的情况:


                     董     事                        出席次数/应出席会议次数
                     董文标                                      7/7

                     洪     崎                                   7/7

                     张宏伟                                      7/7

                     卢志强                                      5/7

                     刘永好                                      6/7

                     梁玉堂                                      7/7

                     王玉贵                                      7/7

                     史玉柱                                      7/7

                     王     航                                   7/7

                     王军辉                                      7/7

                     吴     迪                                   7/7

                     郭广昌                                      7/7

                     秦荣生                                      7/7

                     郑海泉                                      7/7

                     巴曙松                                      7/7

                     尤兰田                                      7/7

                     王立华                                      7/7

                     韩建旻                                      7/7



    (四)董事会对股东大会决议的执行情况

    1、利润分配方案实施情况

    本公司董事会根据 2012 年度股东大会通过的 2012 年下半年度利润分配方案向公司股东实施了
分红派息。以本公司截至 2012 年 12 月 31 日总股本 28,365,585,227 股为基数,向股权登记日登记在
册的股东派发现金股利:每 10 股现金分红人民币 1.50 元(含税),计现金分红人民币约 42.55 亿元。
现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H 股股东支付。本公司于 2013
年 7 月 4 日完成对 A 股股东现金红利派发事宜,于 2013 年 8 月 8 日完成 H 股股东现金红利派发事

                                             88
宜。

       本公司董事会根据 2012 年年度股东大会通过的 2013 年中期利润分配政策,并由第六届董事会
第十一次会议审议通过向公司股东实施了分红派息。以本公司截至 2013 年 6 月 30 日总股本
28,365,585,227 股为基数,向股权登记日登记在册的股东派发现金股利:每 10 股现金分红人民币 1.58
元(含税),计现金分红人民币约 44.82 亿元。现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东
支付,以港币向 H 股股东支付。本公司于 2013 年 9 月 17 日完成对 A 股股东现金红利派发事宜,于
2013 年 9 月 23 日完成 H 股股东现金红利派发事宜。

       有关实施详情请参阅本公司刊登的公告。
       2、董事出席股东大会情况

       下表列示本公司董事在 2013 年内出席股东大会会议的情况:



                     董   事
                                                     出席次数/应出席会议次数
                     董文标                                     1/1
                     洪   崎                                    1/1
                     张宏伟                                     1/1
                     卢志强                                     0/1
                     刘永好                                     1/1
                     梁玉堂                                     1/1
                     王玉贵                                     1/1
                     史玉柱                                     1/1
                     王   航                                    1/1
                     王军辉                                     1/1
                     吴   迪                                    1/1
                     郭广昌                                     1/1
                     秦荣生                                     1/1
                     郑海泉                                     1/1
                     巴曙松                                     1/1
                     尤兰田                                     1/1
                     王立华                                     1/1
                     韩建旻                                     1/1


       (五)独立非执行董事履行职责情况

       本公司董事会现有独立非执行董事 6 名,独立非执行董事资格、人数和比例完全符合中国银监

                                              89
会、中国证监会、上交所和香港《上市规则》的规定。报告期内,独立非执行董事通过实地考察、
专项调研与座谈等多种方式保持与本公司的沟通,认真参加董事会及各专门委员会会议,积极发表
意见,并注重中小股东的利益要求,充分发挥了独立非执行董事作用。

    1、独立非执行董事上班制度

    为充分发挥独立非执行董事的作用,强化董事会工作的有效性,本公司董事会自 2007 年 3 月开
始实施独立非执行董事上班制度,要求独立非执行董事每月到银行上班 1-2 天。本公司为独立非执
行董事安排了专门办公室和办公设备,独立非执行董事均能够按规定执行上班制度。独立非执行董
事上班的主要工作是:研究所属委员会的工作事项;研究并确定委员会提出的议案;听取管理层或
总行部门的工作汇报;讨论制定或修订公司治理相关制度等。报告期内,独立非执行董事累计上班
45 个工作日,约见管理层及相关部室人员 59 次,共提出建议 81 项。本公司实行的独立非执行董事
上班制度是一项创举,对于努力推动独立非执行董事发挥专业研究优势,为董事会决策提供专业意
见,提高董事会决策的科学性和独立性提供了重要的支持和帮助。

    2、独立非执行董事年报工作制度

    为进一步完善公司治理机制,充分发挥独立非执行董事在信息披露方面的作用,确保公司年报
能真实、准确、完整、及时地披露,2008 年 2 月 29 日第四届董事会第十六次会议审议通过了《独
立董事年报工作制度》。

    该制度要求,独立非执行董事在公司年报的编制和披露过程中,应切实履行独立非执行董事的
责任和义务,勤勉尽责地开展工作。在每个会计年度结束后 60 日内,公司管理层应向独立非执行
董事全面汇报公司本年度的经营情况和重大事项的进展情况。如有必要,独立非执行董事可对相关
事项进行考察。独立非执行董事应对公司拟聘的会计师是否具有相关业务资格及为公司提供年报审
计的注册会计师的从业资格进行核查。在年审注册会计师出具初步审计意见后和召开董事会会议审
议年报前,至少安排一次独立非执行董事与年审注册会计师的见面会以沟通审计过程中发现的问题。

    按照制度要求,独立非执行董事在公司 2013 年年度报告编制和披露过程中,严格遵守公司相关
制度及监管部门的有关规定,勤勉尽责,认真履行了独立非执行董事的责任和义务,具体事项为:
听取公司管理层关于 2013 年度经营情况和重大事项进展情况的汇报;与年审会计师事务所保持持续
沟通,听取年审会计师事务所的审计工作计划及预审和审计情况汇报;调研考察公司实际经营状况。

    3、独立非执行董事的其他工作

    独立非执行董事对以下事项向董事会或股东大会发表独立意见:

    (1)提名、任免董事;

    (2)聘任或解聘高级管理人员;

    (3)董事、高级管理人员的薪酬;

                                           90
    (4)股东、实际控制人及其关联企业与本公司发生的重大和特别重大的关联交易,以及本公司
是否采取有效措施回收欠款;

    (5)独立非执行董事认为可能损害中小股东权益的事项;

    (6)本公司《公司章程》规定的其他事项。

    本公司独立非执行董事还在各专门委员会中发挥了积极作用。本公司董事会提名委员会、薪酬
与考核委员会、审计委员会、关联交易控制委员会和风险管理委员会中独立非执行董事担任召集人;
审计委员会、关联交易控制委员会中至少有 1 名独立非执行董事是会计专业人士。

    4、本年度独立非执行董事出席会议情况:

    报告期内,本公司全体独立非执行董事勤勉尽职,积极参加董事会的各项会议。



                         2013 年独立非执行董事出席董事会会议情况表


                         应出席           亲自出席             委托出席
      董事
                           次数             次数                 次数
     秦荣生                7                  7                      0

     巴曙松                7                  7                      0


     郑海泉                7                  7                      0


     尤兰田                7                  7                      0


     王立华                7                  7                      0

     韩建旻                7                  7                      0


    (六)独立非执行董事独立性的确认
    本公司 6 名独立非执行董事均不涉及香港《上市规则》第 3.13 条中所述会令独立性受质疑的因
素。另外,本公司已收到每名独立非执行董事按香港《上市规则》规定,就其独立性而做出的年度
确认函,据此,本公司认为全体独立非执行董事均属独立。


    (七)董事长及行长

    本公司董事长、行长的角色及工作由不同人士担任,各自职责界定清晰,符合香港《上市规则》
的建议。董文标先生为本公司董事长,负责领导董事会,担任会议主席,确保董事会会议上所有董
事均知悉当前所议事项,管理董事会的运作及确定董事会能适时及有建设性地讨论所有重大及有关


                                            91
的事项。为协助董事会能适时地讨论所有重要及有关的事项,董事长会与相关高层管理人员合作以
确保董事及时收到适当、完备及可靠的信息供他们考虑及审议。

    洪崎先生担任行长,负责本公司业务运作,推行本公司的策略及业务计划。

    (八)董事、监事及有关雇员之证券交易

    本公司已采纳一套不比香港《上市规则》附录十的《标准守则》所订标准宽松的本公司董事及
监事进行证券交易的行为准则。本公司经查询全体董事及监事后,已确认他们于截至 2013 年 12 月
31 日年度一直遵守上述守则。本公司亦就有关雇员买卖公司证券事宜设定指引,指引内容不比《标
准守则》宽松。本公司并没有发现有关雇员违反指引。

    (九)董事关于编制账目的责任声明

    本公司各董事承认其有编制本公司截至 2013 年 12 月 31 日止年度账目的责任。

    四、董事会的企业管治职能及专门委员会

    本公司的企业管治职能赋予董事会,具体职能如下:(1)制定及检讨本行的公司治理政策及常规
工作;(2) 检讨及监察董事及高级管理人员的培训及持续专业发展;(3) 检讨及监察本行在遵守法律
及监管规定方面的政策及常规工作;(4) 制定、检讨及监察雇员及董事的操守准则;以及 (5) 检讨
本行遵守《企业管治守则》的规定及在年报内《企业管治报告》的披露。

    本公司董事会 2013 年履行企业管治职责的主要工作包括:开展对董事和高管的尽职考评;根据
境内外的监管要求,制定和修订若干公司管理制度,包括《公司章程》、《董事会提名委员会工作
细则》、《董事会成员多元化政策》;经回顾确认除本年报披露外,本公司 2013 年年度已遵守香港
《上市规则》附录十四之守则条文。

    本公司董事会六个专门委员会的成员、职权范围及 2013 年度工作如下:

    (一)战略发展与投资管理委员会

    1、战略发展与投资管理委员会组成及 2013 年会议情况

    第六届董事会战略发展与投资管理委员会成员共 8 名,主席为董文标,成员为洪崎、张宏伟、
卢志强、刘永好、史玉柱、王军辉和巴曙松。

    2013 年战略发展与投资管理委员会共召开 6 次会议,审议议题 25 项,听取汇报 2 项。会议出
席记录如下:

                      成员                              出席次数/应出席次数
                   非执行董事
                     张宏伟                                      6/6

                     卢志强                                      6/6


                                           92
                      刘永好                                     6/6
                      史玉柱                                     6/6
                      王军辉                                     6/6
                     执行董事
              董文标(委员会主席)                               6/6
                       洪崎                                      6/6
                 独立非执行董事
                      巴曙松                                     6/6



    2、战略发展与投资管理委员会 2013 年主要工作:

    2013 年,战略发展与投资管理委员会在董事会的领导下,在董事长战略转型和聚焦两小的精神
指引下,认真落实“三会一层”的公司治理结构的梳理和建设工作,全面履行工作职责。

    (1)认真履行战略发展与投资管理委员会日常工作职责

    报告期内,战略发展与投资管理委员会共召开 6 次会议(现场会议 1 次,通讯会议 5 次)和非
正式讨论会 1 次,共审议 25 项议案,听取 2 项专题汇报,商讨公司重大决策事项;加强调查研究工
作,完成 15 份研究报告及热点分析。

    (2)战略管理工作高效实施

    本公司第二个《五年发展纲要》已经编制完成并开始执行。本年度,在董事会和董事长的指导
下,战略管理内涵日益丰富,战略管理体系初步构建,战略执行工作稳步推进,年度各项战略分解
工作如期高效完成。

    (3)不断夯实资本管理基础

    报告期内,战略发展与投资管理委员会完善资本管理制度,提升资本管理工作,梳理资本管理
职责、流程和制度要求,对照资本监管新要求进行了总体规划,不断夯实资本管理基础。

    (4)集团并表管理开创新局面

    报告期内,战略发展与投资管理委员会扩大并表的深度和广度,提高了集团风险管控能力;加
强监督评价管理,完善并表管理全面报告和考核机制,开展年度并表管理专项审计工作;落实集团
并表管理的日常工作,加强制度建设和队伍建设,使集团并表管理成为一项常态化的工作。

    (5)完善重大固定资产投资管理

    报告期内,战略发展与投资管理委员会制订《重大固定资产投资管理办法》,明确了重大固定
资产投资管理的流程、部门分工、管理原则和管理体制等事项,审议批准多项重大固定资产投资事
项,为完善重大固定资产投资管理持续做出积极贡献。

                                            93
    (6)公司价值持续提升工作

    为保持本公司竞争优势,持续赢得包括投资者在内的各方认可,开展公司价值提升工作。结合
本公司战略规划及战略转型的要求,分析识别了本公司价值管理的核心要素,制定了价值提升的目
标、规划及实施方案,提出了未来三年价值提升的重点举措和工作任务,为本公司成为国内首家引
入价值管理的上市银行奠定基础。

    (7)村镇银行建设工作继续保持良好态势

    报告期内,本公司通过不断完善筹建工作体系,规范筹建工作流程,高效推进村镇银行股东选
择、高管提名、外部审批等各项具体工作,着重优化授权管理体系、加强监管沟通等关键环节,全
面推进本公司村镇银行建设事业。今年新开业村镇银行 2 家,总体开业数量达到 29 家,营业网点达
到 59 个。

    (8)加强附属机构管理

    报告期内,围绕本公司集团化发展的要求,系统性修订《附属机构管理办法》,突出附属机构
管理的主线,优化管理方式和管理流程,以附属机构的公司战略、公司治理、公司价值为抓手,进
一步推动附属机构健康可持续发展。

    围绕本公司的“二五纲要”及集团化发展要求,协助民生租赁和民生基金制定自身的战略规划,
形成对附属机构战略制定、实施过程控制及督导纠偏的全过程管理。通过组织民生租赁和民生基金
开展年度内控自我评价及内控体系建设、完善大股东派出审计机制、制定风险管理指导意见等工作,
协助附属机构不断提升公司治理与内部控制水平。借助本公司的先进技术及经验,协助民生租赁和
民生基金搭建信息分析系统,并初步实现本公司与民生租赁客户授信信息以及相关风险信息的互通
共享;为民生租赁和民生基金搭建在线培训平台,督导实施了全员合规在线培训,强化附属机构员
工风险合规意识。

    (二)提名委员会

    1、提名委员会组成及 2013 年会议情况

    第六届董事会提名委员会成员共 10 名,主席为尤兰田,成员为洪崎、张宏伟、王玉贵、王航、
秦荣生、郑海泉、巴曙松、王立华和韩建旻。

     2013 年提名委员会共召开 4 次会议,审议议题 6 项。会议出席记录如下:



                       成员                              出席次数/应出席次数

                   非执行董事
                       张宏伟                                    4/4
                       王玉贵                                    4/4

                                            94
                      王   航                                   4/4

                    执行董事
                      洪 崎                                     4/4

                 独立非执行董事
               尤兰田(委员会主席)                             4/4
                      秦荣生                                    4/4
                      郑海泉                                    4/4
                      巴曙松                                    4/4
                      王立华                                    4/4
                      韩建旻                                    4/4


    2、提名委员会采用的提名程序及处理过程

    (1)董事候选人的提名程序

    ①董事候选人的一般提名程序

    本公司董事的选举方式是:由上届董事会在广泛征求股东意见的基础上,以书面提案的方式向
股东大会提出,并在提案中按本公司《公司章程》有关条款的规定介绍有关候选人简历和基本情况。
董事会提名委员会负责广泛征求股东意见及收集提名提案,并对提名人是否符合《中华人民共和国
公司法》、《商业银行法》及相关法律、行政法规、部门规章规定的担任商业银行董事的资格进行
审核,审核后报董事会审议,由董事会以提案方式提交股东大会进行表决。提名人在提名前应当征
得被提名人的同意。股东和监事会如对董事候选人名单有异议,有权按照本公司《公司章程》之规
定提出新的提案,由董事会提名委员会审查任职资格,并报董事会决定是否提请股东大会审议。

    ②独立非执行董事候选人的特别提名程序

    根据相关法律、法规和《公司章程》的规定,单独或者合并持有本公司已发行股份 1%以上的股
东、本公司董事会、监事会可以提出独立非执行董事候选人,并经股东大会选举决定。独立非执行
董事的提名人在提名前应当征得被提名人的同意。提名人应当充分了解被提名人职业、学历、职称、
详细的工作经历、全部兼职等情况,并对其担任独立非执行董事的资格和独立性发表意见,被提名
人应当就其本人与本公司之间不存在任何影响其独立客观判断的关系发表公开声明。被提名人应当
具备本公司《公司章程》规定的基本条件及独立性。在选举独立非执行董事的股东大会召开前,本
公司董事会应当按照规定公布上述内容。

    在选举独立非执行董事的股东大会召开前,本公司应将所有被提名人的有关材料同时报送中国
证监会、本公司所在地中国证监会派出机构、本公司股票挂牌交易的证券交易所、中国银监会。董
事会对被提名人的有关情况有异议的,应同时报送董事会的书面意见。对中国证监会持有异议的被


                                            95
提名人,可作为本公司董事候选人,但不作为独立董事候选人。在召开股东大会选举独立非执行董
事时,董事会应对独立非执行董事候选人是否被中国证监会提出异议的情况进行说明。

    (2)挑选及推荐董事候选人的准则与标准

    董事应当具有履行职责必备的专业知识和工作经验,并符合中国银监会规定的条件。其任职资
格须经中国银监会审核。

    独立非执行董事应具备下列基本条件:

    ① 根据法律、行政法规及其他相关规定,具备担任上市商业银行董事的资格;

    ② 具有本科(含本科)以上学历或相关专业中级以上职称;

    ③ 具备《公司章程》规定的独立性;

    ④ 具备上市商业银行运作的基本知识,熟悉相关法律、行政法规、规章及规则;能够阅读、理
解和分析商业银行的信贷统计报表和财务报表;

    ⑤ 具有五年以上法律、经济、商业银行或者其他履行独立非执行董事职责所必需的工作经验;

    ⑥ 本公司《公司章程》规定的担任董事的其他条件;及

    ⑦ 符合香港《上市规则》关于独立非执行董事任职资格的要求。

    (3) 本年度内未提名新的董事候选人,董事会构成亦没有发生变化。

    3、提名委员会 2013 年主要工作

    报告期内,董事会提名委员会根据董事会的发展战略,继续发挥在高级管理人才发掘与培养方
面的专业优势,圆满完成了董事会授权的各项任务。(1)修订完善《董事会提名委员会工作细则》

    根据香港联合证券交易所最新修订的《企业管治守则》规定,提名委员会修订了《董事会提名
委员会工作细则》的相关条款,增加了从董事会多元化方面履行相关职责的内容,从而为保证本公
司董事会成员的价值多元性奠定了制度基础。提名委员会认为本公司在报告期内的董事会成员组成
符合《董事会成员多元化政策》的要求。

    (2)评核独立董事 2012 年度工作的独立性

    为评判公司独立董事年度工作的独立性,报告期内,提名委员会根据公司六名独立董事的年度
工作情况,从年度履职概况、年度报告工作情况以及重点关注事项等方面,对独立董事在报告期内
工作的独立性与合规性进行了评判。提名委员会认为公司六名独立董事在报告期内遵循了独立董事
的职业规范,坚持了公平、公正、公开的原则,独立、客观地履行各项职责,维护了公司全体股东
的权益。

    (3)制定董事会成员多元化政策

                                              96
    报告期内,提名委员会根据香港联交所最新修订的《企业管治守则》规定,制定了《董事会成
员多元化政策》,规范董事会提名委员会在履行职责时,要充分考虑董事会成员多元化的原则。

    (4)审核分行高级管理人员任职资格

    报告期内,提名委员会继续发挥干部选拔任命过程中的决策作用,提高提名核准程序的规范性、
透明性和科学性。全年上会讨论审议拟任分行高级管理人员共计 18 人次。



    (三)薪酬与考核委员会

    本公司已采纳由薪酬与考核委员会向董事会作出建议的模式,以确定执行董事及高级管理人员
的薪酬待遇。

    1、薪酬与考核委员会组成及 2013 年会议情况

    第六届董事会薪酬与考核委员会成员共 9 名,主席为郑海泉,成员为卢志强、梁玉堂、王航、

郭广昌、秦荣生、尤兰田、王立华和韩建旻。

    2013 年薪酬与考核委员会共召开 3 次会议,审议议题 8 项,听取汇报 1 项。会议出席记录如下:

                     成员                                出席次数/应出席次数

                  非执行董事
                      卢志强                                     3/3
                     王   航                                     3/3
                     郭广昌                                      3/3

                   执行董事
                     梁玉堂                                      3/3

                 独立非执行董事
               郑海泉(委员会主席)                              3/3
                     秦荣生                                      3/3
                     尤兰田                                      3/3
                     王立华                                      3/3
                     韩建旻                                      3/3



    2、薪酬与考核委员会 2013 年主要工作

    报告期内,董事会薪酬与考核委员会积极配合战略转型的整体要求,认真履行公司薪酬管理及
业绩考核的工作职责,圆满完成了各项既定工作任务。

    (1)确定总行高级管理人员职级薪档


                                            97
    2012 年度公司董事会进行了换届,新一届董事会选举或聘任了参与本公司日常经营管理的高级
管理人员职位。薪酬与考核委员会根据公司相关制度及上一任期考核的情况,研究确定了总行高级
管理人员的职级薪档,保证了本公司总行高级管理人员市场竞争性及核心干部的稳定性,为本公司
战略转型的顺利实施提供人才保障。

    (2)研究确定 2013 年高级管理人员关键绩效管理指标的目标

    报告期内,为进一步强化战略导向,促使经营管理层围绕“二五纲要”所确定的战略目标努力,
薪酬与考核委员会组织研究调整了高管绩效考核指标,在关键绩效指标中增加战略转型效果指标,
替代重复计算的考核指标,使高管绩效考核指标更加科学、合理。

    (3)完成对董事年度履职情况的评价工作

    报告期内,根据本公司《董事履职评价试行办法》的规定,薪酬与考核委员会在本年度组织了
对 2012 年度全体董事的履职情况的客观考评。

    (4)组织开展高级管理人员年度尽职考评工作

    报告期内,根据本公司《高级管理人员尽职考评试行办法》的要求,薪酬与考核委员会根据董
事会的授权,对总行 13 位高级管理人员和 31 位分行行长(含主持工作的副行长)2012 年度履职情
况进行了考评,包括领导力评价和绩效考核。实施尽职考评工作有利于董事会全面了解高级管理人
员和分行行长的履职尽责情况,促进本公司经营管理持续稳定健康发展。

    (5)审议董事和总行高级管理人员的年度薪酬

    报告期内,薪酬与考核委员会根据本公司《董事、监事薪酬制度》、《高级管理人员薪酬管理
制度》、《高级管理人员风险基金管理办法》等制度规定,结合 2012 年度董事、高级管理人员的实
际履职状况,对董事、高级管理人员 2012 年度薪酬的合理性、公平性以及公开性进行了审议。

    (6)对全行员工整体薪酬竞争力进行调研

    为保证本公司的核心竞争力和薪酬的持续吸引力,报告期内,薪酬与考核委员会组织了对公司
员工 2010-2012 年度的实际收入现状与发展趋势的调研,深入了解员工近几年真实收入与福利状况
以及在同业中的竞争力水平,并根据调研结果,提出了员工薪酬改革的意见和建议。

    (四)风险管理委员会

    1、风险管理委员会组成及 2013 年会议情况

    第六届董事会风险管理委员会成员共 5 名,主席为巴曙松,成员为梁玉堂、王玉贵、王航和郭
广昌。

    风险管理委员会主要职责包括:研究宏观经济金融政策、分析市场变化,制定行业风险管理建
议,拟定公司风险约束指标体系;研究监管部门颁布的法规、政策及监管指标,提出有效执行实施

                                              98
建议;研究公司发展战略、风险管理体系,提出改进风险管理的组织架构、控制程序、风险处置等
决策建议;审核风险监控指标体系及风险管理信息分析报告,监督经营管理层对经营风险采取必要
的识别、计量、监测和控制措施;审核公司经营管理中重大风险事件的预警预控、应急预案;组织
对重大经营事件的风险评估工作,研究拟定风险防范方案及董事会授予委员会的其他职权。

    2013 年风险管理委员会共召开 16 次会议,审议各类议题 18 项,听取研究了风险工作汇报 20
项,审批各类超风险业务 143 笔,金额合计人民币 2,300 亿。

    会议出席情况如下:

                        成员                           出席次数/应出席次数
                     非执行董事
                       王玉贵                                   15/16
                       王 航                                    16/16
                       郭广昌                                   16/16
                      执行董事
                       梁玉堂                                   16/16
                 独立非执行董事
               巴曙松(委员会主席)                               16/16



    2、风险管理委员会 2013 年主要工作

    报告期内,风险管理委员会积极履行风险管理职责,进一步增强风险管理决策的科学性和有效
性。主要工作如下:

    2013 年,风险管理委员会审议通过了《董事会 2013 年风险管理指导意见》、《董事会 2012 年
年度风险评估报告》、《全面风险管理三年规划(2012 年-2014 年)》、《市场风险管理制度》、
《市场风险内部模型法实施规划》、《关于向董事会风险管理委员会申请钢贸行业超风险限额特别
授权的请示》、《民生村镇银行流动性危机应急处置预案(审议稿)》、《关于授权洪崎行长对民
生村镇银行流动性危机应急处置权的请示》、《2013 年流动性风险控制指标(审议稿)》及暂不修
订本行流动性风险管理办法和应急计划的建议、《2012 年度信息科技风险管理报告》、《董事会关
于民生村镇银行风险管理的指导意见》、《2013 年半年度董事会风险评估报告》、《董事会超风险
限额业务风险限额修订案》、《董事会 2014 年风险管理指导意见(审议稿)》等议题。审批表决了
董事会超风险限额业务 143 笔。按季研究并听取经营层风险管理情况汇报,审议通过了经营层《2012
年四季度风险总体情况的报告》、《2013 年 1 季度风险管理工作报告》及《2013 年 2 季度风险管理
工作报告》等议案。听取研究了《总行关于当前全行风险状况及下阶段有关管理措施的报告》、《总
行关于当前流动性风险状况及不良资产情况的汇报》及《小微业务商业模式风险调查方案》等专项


                                            99
报告。

    (五)审计委员会

   1、审计委员会组成及 2013 年会议情况
    第六届董事会审计委员会成员共 6 名,主席为秦荣生,成员为史玉柱、吴迪、郑海泉、尤兰
田、韩建旻。其中独立非执行董事 4 名,非执行董事 2 名。4 名独立非执行董事均为财经、管理
专家;2 名非执行董事为国内知名公司主要负责人员,具有丰富的管理经验和成熟的金融、财务专
业知识。
    本公司审计委员会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保审计委员会有效发挥监督
职能。

    本公司审计委员会委员名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章
节,各委员之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

   2013 年审计委员会共召开了 7 次会议,审议议题 22 项。
   会议出席记录如下:
                 成员                              出席次数/应出席次数

              非执行董事
                  史玉柱                                   7/7
                 吴    迪                                  7/7

             独立非执行董事
           秦荣生(委员会主席)                            7/7

                 郑海泉                                    7/7

                 韩建旻                                    7/7

                 尤兰田                                    7/7



   2、审计委员会 2013 年主要工作
    (1)深入贯彻内控规范各项工作
   报告期内,董事会审计委员会先后赴重庆、大连、厦门、成都等分行开展了内控管理的专项调
研,并多次听取内审部门工作汇报,不断深入贯彻内控规范各项工作成果,督促指导稽核检查工作,
进一步完善内控体系建设。
    (2)组织内控评价工作
    报告期内,公司首次将附属机构纳入自评范围,审计委员会监督指导公司按照《企业内部控制
基本规范》、《企业内部控制应用指引》、《企业内部控制评价指引》的要求,在内部控制规范建
设的基础上,组织开展了年度内部控制自我评估工作。


                                          100
    (3)审核公司财务报告
    根据监管部门的年度财务报告披露要求及审计委员会审核披露计划,审计委员会组织了 2012 年
度报告的编制、审核工作,2012 年度决算、2013 年度预算、2013 年度中期财务报告、2013 年第一
季度报告和第三季度报告的审核工作。
    (4)组织考核续聘年审会计师事务所
      报告期内,审计委员会对会计师事务所 2012 年度履职情况组织了综合评价,并协助董事会完
成了继续聘任会计师事务所的工作,有效保障了外审工作的顺利进行。
    (5)继续推动对内部审计部门进行评价
    在 2012 年成功实现采用内部客户满意度对审计部进行评价后,2013 年,审计委员会采取审计
委员会派驻评委的方式,从创新管理和绩效考核两个方面继续推进对公司内部审计部门的评价工作。


     (六)关联交易控制委员会

    1、关联交易控制委员会组成及 2013 年会议情况
    第六届董事会关联交易委员会成员共 8 名,委员会主席为秦荣生,成员为梁玉堂、史玉柱、王
军辉、吴迪、巴曙松、王立华、韩建旻。其中独立非执行董事 4 名,非执行董事 3 名,执行董事 1

名。4 名独立非执行董事均为财经、管理专家;3 名非执行董事为国内知名公司主要负责人员,具有
丰富的管理经验和成熟的金融、财务专业知识。
     本公司关联交易委员会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保关联交易委员会有效
发挥监督职能。

     本公司关联交易委员会委员名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》
章节,各委员之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

     2013 年董事会关联交易控制委员会共召开了 7 次会议,审议议题 17 项。

     会议出席记录如下:


                      成员                            实际出席次数/应出席次数

                   非执行董事
                      史玉柱                                     7/7

                      王军辉                                     7/7

                      吴   迪                                    7/7

                    执行董事
                      梁玉堂                                     7/7

                 独立非执行董事
              秦荣生(委员会主席)                               7/7

                      王立华                                     7/7

                                             101
                       韩建旻                                    7/7

                       巴曙松                                    7/7



   2、关联交易控制委员会 2013 年主要工作
    (1)对公司关联方信息进行全面整理
    报告期内,为了确保年度报告关联交易信息披露的时效性和合规性,关联交易控制委员会于年
初启动了公司有史以来最大规模的一次关联方采集整理工作。不仅确保年度报告相关数据采用了最
新名单,还有效地向关联方宣传了关联交易和内部交易的管理原则,为进一步提升公司的关联交易
管理工作打下了坚实基础。
    (2)启动并实现关联集团统一授信
    报告期内,关联交易控制委员会主持完成了关联方集团统一授信框架设计,并完成 5 家关联方
的统一授信审批。关联方集团客户统一授信管理项目按照统一规划、逐步推进的原则,遵照监管部
门对上市公司信息披露以及银行集团客户管理的相关监管要求,通过加强名单管理、授信风险限额
核定和使用等管理措施,着力提升本公司关联集团授信管理水平。
    (3)关联方名单全面对接风控系统
    在新版关联方名单的基础上,关联交易控制委员会还牵头完成了关联方名单导入授信业务风控
系统,实现关联交易实时监控和提示,关联交易管理向前端延伸,有效提高了业务管理及合规管理
水平。
    (4)组织审计委员会和关联交易控制委员会开展联合调研
    根据委员会 2013 年年度工作计划,董事会关联交易控制委员会和审计委员会于 8 月 7 日至 9 日
赴太仓、松江民生村镇银行开展关联交易和内控管理联合调研。联合调研组指出:村镇银行层面也
要搭建优良的公司治理机制、梳理审计内控制度、做好村镇银行的定位工作、理顺内部交易和关联
交易管理工作,充分发挥民生银行的品牌优势,建设一流的村镇银行。
    (5)对集团内部交易实施有效管理
    关联交易控制委员会在 2013 年继续深化内部交易管理,下发了《2013 年度内部交易指导意见》,
对内部交易进行了有效地管理。

    五、监事会

    监事会为本公司监督机构,依据《中华人民共和国公司法》等法律法规、监管规定和《公司章
程》行使相应职权,促进公司合规经营、稳健发展,维护公司和投资者利益,对股东大会负责。

    (一)监事会组成

    截至报告期末,本公司监事会成员共 8 名,其中股东监事 3 名,外部监事 2 名,职工监事 3 名。
2 名外部监事均为财经、管理专家;3 名股东监事为国内知名公司主要负责人员,具有丰富的管理经
验和金融、财务专业知识;3 名职工监事长期从事银行经营管理工作,具有丰富的专业经验。原监

                                            102
事胡颖于 2013 年 6 月 18 日辞去监事职务。

    本公司监事会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保监事会有效发挥监督职能。

    本公司监事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节,各监事
之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

    (二)监事会职权

    依据《公司章程》,本公司监事会行使下列职权:

    1、对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见;

    2、检查公司财务,可在必要时以公司的名义另行委托会计师事务所独立审查公司的财务;

    3、对公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书履行公司职务合法合规性进行监督;

    4、当公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书的行为损害公司的利益时,要求前述人
员予以纠正,必要时向股东大会或国家有关监管机关报告;对违反法律、行政法规、《公司章程》
或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议;

    5、根据需要对公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计;

    6、根据需要对董事和高级管理人员进行离任审计;

    7、可对公司聘用会计师事务所发表建议;

    8、提议召开临时股东大会,在董事会不履行《中华人民共和国公司法》规定的召集和主持股东
大会职责时召集和主持股东大会;

    9、提议召开临时董事会,向股东大会提出提案;

    10、依照《中华人民共和国公司法》第一百五十二条的规定,对董事、高级管理人员提起诉讼;

    11、发现公司经营情况异常,可以进行调查;必要时,可以聘请会计师事务所、律师事务所等
专业机构协助其工作,费用由公司承担;及

    12、《公司章程》规定或股东大会授予的其它职权。

    本公司监事可以列席董事会会议,列席会议的监事有权发表意见。

    (三)监事会会议情况及决议内容

    报告期内,本公司监事会共举行 7 次会议,相关情况如下:


      会议届次                 召开日期                决议刊登报纸       决议披露日期
第六届监事会第二次临                               根据相关规定,豁免公
                        2013 年 1 月 29 日
时会议                                             告


                                             103
第六届监事会第九次会                                       上海证券报、中国证券
                            2013 年 3 月 28 日                                     2013 年 3 月 29 日
议                                                         报、证券时报、
第六届监事会第十次会                                       根据相关规定,豁免公
                            2013 年 4 月 24 日
议                                                         告
第六届监事会第三次临                                       上海证券报、中国证券
                            2013 年 8 月 19 日                                     2013 年 8 月 20 日
时会议                                                     报、证券时报、
第六届监事会第十一次                                       根据相关规定,豁免公
                            2013 年 8 月 28 日
会议                                                       告
第六届监事会第十二次                                       上海证券报、中国证券
                            2013 年 10 月 20 日                                   2013 年 10 月 21 日
会议                                                       报、证券时报、
第六届监事会第十三次                                       根据相关规定,豁免公
                            2013 年 10 月 30 日
会议                                                       告


       通过上述会议,监事会审议通过了本公司 2012 年年度报告、2013 年季报和半年报及 2012 年度
监事会工作报告、监事会对董事及高级管理人员 2012 年度履职情况的评价报告等 21 项议案。报告
期内,公司监事会对所监督事项无异议。

  (四)本公司监事 2013 年出席监事会会议情况:

                        监事                                     出席次数/应出席会议次数
                       段青山                                              7/7
                       李怀珍                                              7/7
                       王家智                                              7/7
                       张     克                                           7/7
                       黎     原                                           7/7
                       张迪生                                              6/7
                       鲁钟男                                              7/7
                       王     梁                                           7/7
                       胡     颖                                           3/3
   注:本公司原监事胡颖于 2013 年 6 月 18 日辞任。



       六、监事会专门委员会
       本公司监事会设有提名与评价委员会和监督委员会,其成员、职权范围及 2013 年度工作情况如
下:

       (一)提名与评价委员会

       根据 2012 年 4 月 10 日第六届监事会第一次会议审议通过的《关于公司第六届监事会专门委员
会组成成员的决议》,第六届监事会提名与评价委员会成员共 6 名,主任委员为张克,成员有段青
山、李怀珍、张迪生、鲁钟男、王梁。

                                                     104
    监事会提名与评价委员会的主要职责范围包括:负责对监事会的规模和构成向监事会提出建议;
负责研究监事的选任标准和程序,并向监事会提出建议;负责广泛搜寻合格的监事的人选,或受理
《公司章程》规定的其他有权人提出的监事候选人建议;负责对由股东提名的监事候选人的任职资
格和条件进行初步审核,并提出建议;对董事的选聘程序进行监督;组织实施对董事、监事及高级
管理人员年度履职情况的监督与评价工作;负责研究和拟定监事的薪酬政策、办法与方案,经监事
会审议后报股东大会批准;对本公司薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理
性进行监督;根据需要,负责组织对高级管理人员进行离任审计;制定监事培训计划,组织监事培
训活动;负责处理监事会授权的其他事宜。

    2013 年,第六届监事会提名与评价委员会共召开 3 次会议,审议议题 3 项。会议出席情况如下:


                     委员姓名                             出席次数/应出席次数

   第六届监事会提名与评价委员会

             张 克(委员会主任委员)                              3/3

                      段青山                                      3/3

                      李怀珍                                      3/3

                      张迪生                                      3/3

                      鲁钟男                                      3/3

                      王 梁                                       3/3

    2013 年,第六届监事会提名与评价委员会围绕监事会工作计划,积极履行《公司章程》及《监
事会提名与评价委员会工作细则》所赋予的各项职责,开展履职评价、完善职能定位、优化相关制
度和流程、研究审定监事薪酬发放方案、组织安排监事培训,圆满完成 2013 年各项工作任务,较好
地履行了委员会职责。2013 年度监事会提名与评价委员会的主要工作有:

    1、开展履职评价工作

    报告期内,提名与评价委员会认真完成了对董事会及董事、监事、高管层及高管人员 2012 年度
的履职评价工作。本年度,通过列席董事会、高管层会议、记录董事会议发言情况、组织调阅、检
查董事会和管理层的会议资料,完善董事履职监督档案等方式,了解和监督董事和高级管理人员履
职活动情况,对董事和高管人员履职情况进行日常性、持续性的监督。年中,对董事上半年的履职
情况进行统计汇总和检查,提出监督通报,提示董事关注自身履职情况。年末,根据年度履职监督
信息,组织开展对董、监事及高管人员的年度履职评价工作。完成了《2013 年度董事会及董事履职
评价报告(草案)》、《2013 年度监事履职评价报告(草案)》及《2013 年度高级管理层及高管人
员履职评价报告(草案)》。

    2、完善职能定位,提升治理水平

    提名与评价委员会进一步明确了自身的职能定位,将董事及高管履职评价和离任审计工作纳入

                                           105
了职责范围,并将提名与薪酬委员会更名为“提名与评价委员会”,同时,修改了公司章程相关条
款。

       3、优化相关制度及流程,强化工作实效

       按照监管部门要求并结合公司实际,修订了《监事会对董事会及董事履职监督评价试行办法》、
《监事会对董事会及董事履职监督评价实施细则》、《监事履职评价试行办法》、《监事会对高级
管理层及高级管理人员履职监督评价试行办法》、《监事行为规范》及《监事会提名与评价委员会
工作细则》六项制度,进一步完善了履职评价流程,细化了量化打分规则,为委员会相关工作的开
展奠定了良好的基础。

       4、研究审定监事薪酬发放方案

       根据《公司章程》规定,监事会提名与评价委员会负责研究和拟定监事的薪酬政策与预案。报
告期内,本委员会在做好基础性调研工作的基础上,对 2012 年度监事薪酬发放情况进行了审核,随
2012 年年度报告提交监事会审议并对外披露。

       5、组织安排监事培训

       报告期内,本委员会认真组织监事参加了由北京证监局举办的董监事培训;邀请监管部门重点
围绕监管政策及如何做好监事会工作等内容,为监事举办专题培训,提高了监事履职的专业知识和
业务水平。


       (二)监督委员会
       根据 2012 年 4 月 10 日第六届监事会第一次会议审议通过的《关于公司第六届监事会专门委员
会组成成员的决议》,第六届监事会监督委员会成员共 6 名,主任委员为段青山,成员有李怀珍、
王家智、张克、黎原、鲁钟男。原成员胡颖于 2013 年 6 月 18 日辞去监事及监督委员会委员职务。

       监事会监督委员会的主要职责范围包括:负责拟定对公司的财务活动进行检查、监督的方案;
负责拟定对公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行检查监督的方案;负责组织对公司重大决
策的合规性及实施情况进行评估;负责组织对行内经营机构的考察、调研,并监督对相关问题的整
改落实情况;负责根据监管部门的要求,对特定项目组织实施专项检查,按时报送检查报告;负责
处理监事会授权的其他事宜。

       2013 年,第六届监事会监督委员会共召开 3 次会议,审议议题 5 项。会议出席情况如下:

                       委员姓名                             出席次数/应出席次数

   第六届监事会监督委员会

               段青山(委员会主任委员)                             3/3

                        李怀珍                                      3/3


                                              106
                      王家智                                    3/3

                      张    克                                  3/3

                      黎    原                                  3/3

                      鲁钟男                                    3/3

                      胡    颖                                  3/3
    2013 年,第六届监事会监督委员会围绕监事会工作计划,积极履行《公司章程》及《监事会监
督委员会工作细则》中所赋予的各项职责,认真组织开展各项监督检查工作、积极完善制度办法、
加强财务和内控监督、重点开展战略评估,较好地发挥了监督职能。2013 年监事会监督委员会的主
要工作有:

    1、对全行理财业务进行专项调查

    为了解监督理财业务管理情况,促进理财业务健康发展,监督委员会组织相关人员,通过访谈、
调取理财业务资料及数据、抽查重点业务合同及协议等方式,对全行理财业务管理及相关资产池运
作情况进行了专项调查,并对理财业务健康合规发展提出管理建议

    2、创新完善监督工作制度

    为切实履行监督检查职责,根据《股份制商业银行公司治理指引》和《商业银行监事会工作指
引》等新规,结合公司治理标准化建设项目,监督委员会组织制定了《监事会监督检查办法》、《监
事会财务监督检查实施细则》、《监事会风险管理监督检查实施细则》和《监事会内控监督检查实
施细则》,进一步明确了监事会监督检查的职责权限,细化了监督检查的工作方式和程序,并明确
了监督检查工作所需的各项信息资料,使监督委员会的监督手段、方法和程序更加规范、科学和可
操作。

    3、加强财务监督

    报告期内,本委员会按照监管要求,加强了对公司财务重点事项的监督。通过定期听取内、外
部审计机构汇报,列席董事会相关会议,审阅公司定期报告等资料加强对公司财务报告真实性、准
确性、完整性的监督,持续关注并研究分析银行财务报告、经营效益、综合经营计划等重要事项内
容,并适时向董事会和高级管理层提出管理建议。

    4、加强内控和风险监督

    及时了解监管部门对银行内部控制和风险管理的新要求,对公司内部控制的健全性、有效性、
合规性进行监督并发表独立意见;重点关注全面风险管理体系建设和重要业务风险管控情况,如对
流动性风险管理、理财业务风险等进行监督调查,督促相关管理部门强化合规与风险意识,进一步
规范经营行为。

    5、组织战略评估

                                          107
    报告期内,监督委员会根据监事会工作安排和公司战略发展需要,协助监事会组织开展了两次
大规模的战略评估工作:公司金融事业部改革发展情况评估和总行中后台管理情况评估,针对公司
业务发展和经营管理中存在的问题提出建设性意见和建议,为进一步提升经营管理水平,促进公司
战略有效落实提供决策参考。

    七、公司经营决策体系
    本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长受聘于
董事会,对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制,各分支机构均为非独立核算
单位,其经营管理活动根据总行授权进行,并对总行负责。

    本公司无控股股东。本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。本公
司具有独立完整的业务及自主经营能力,董事会、监事会和内部机构能够独立运作。



    八、高级管理人员考评及激励机制、制度建立及实施情况

    根据本公司《高级管理人员薪酬管理制度》的规定,高管人员绩效薪酬与关键绩效管理指标的
达成情况挂钩。结合《2013 年度财务预算报告》,2013 年董事会薪酬与考核委员会对关键绩效管理
指标的目标值进行了设定,董事会将根据净利润、风险调整后资本收益率等六项关键绩效管理指标
的达成情况对高管人员进行考核,确定年度绩效薪酬。根据监管部门要求,本公司自 2009 年起建立
了高管风险基金,每年从高管应发业绩薪酬中按一定比例提留。

    (一)本公司高级管理人员薪酬策略

    本公司高级管理人员薪酬策略是在支持本公司发展战略和经营目标达成的前提下,同时体现本
公司人力资源管理策略和指导原则。高级管理人员薪酬策略倡导价值创造为导向的绩效文化,激励
高管人员与本公司共同发展;建立公平、一致、结构合理的高管薪酬方案,并具有市场竞争力;以
更加简明清晰的职位分类体系、职位评估程序、绩效管理体系为基础建立高管人员的激励与约束机
制;根据职位任职者的职位职责、胜任能力及对实现经营结果所作的贡献来支付薪酬。

    (二)本公司董事薪酬策略

    本公司根据《董事、监事薪酬制度(2008 年修订草案)》的规定,为全体董事提供报酬,董事
薪酬由年费、专门委员会津贴、会议费、调研费四部分组成。

    九、信息披露与投资者关系

    (一)信息披露

    本公司严格按照证券监管规定进行信息披露活动,依法对外发布各类定期报告和临时公告,保
证信息披露及时、准确、真实、完整,确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。报告期内,本
公司在上交所发布 4 份定期报告,51 份临时公告,在香港联交所发布 90 份公告。本公司 2012 年年

                                           108
报在美国知名媒体专业联盟 LACP(League of American Communications Professionals LLC)举办的
年报评选中,获得“LACP 年报比赛金奖”;在 2013 年国际 ARC 年报奖项评比中,获得封面相片/
设计优异奖和财务数据优异奖两个奖项。

    (二)投资者关系

    报告期内,本公司投资者关系工作继续贯彻董事长提出的“做民营企业的银行、小微企业的银
行和高端客户的银行”的战略,采取多种方式、举办各类活动,充分展示本公司战略优势、经营策
略和财务成果,促进资本市场对本公司的了解。在中国上市公司海外高峰论坛暨中国证券“金紫荆”
奖颁奖典礼中,本公司荣获“最佳投资者关系管理上市公司”大奖;在第 15 届上市公司金牛奖评选
中,本公司获得金牛最受投资者信赖公司;在《IR MAGAZINE》举办的大中华区 2013 年度奖项评选
中,本公司获得金融类最佳投资者关系公司和最佳沟通优秀奖。

    报告期内,本公司领导和主要业务部门及分行负责人积极参加投资者关系工作,拜访主要股东,
接待大型国内外机构投资者,从战略定位到具体业务运作向投资者展示本公司的特色、优势和未来
潜力。在香港举办 2013 年第一季度业绩发布活动,境内外机构的分析师和基金经理共 300 余人通过
现场出席和电话会议的方式参与。在可转债发行路演中,采用网上路演和一对一拜访相结合的方式,
管理层会见投资机构 194 家,会见投资者超过 300 人。针对突发事件,高效快速反应,积极回应投
资者诉求,促进与投资者的深入交流。

    本公司不断完善网站、投资者电话、投资者专刊、证券公司投资策略会、联合调研等多种渠道。
先后参加大型机构投资策略会 12 场,举办 31 次联合调研,采用接待调研、电话会议、投资者电话、
投资者邮件等方式接待投资者累计达 800 人以上,编撰发布 12 期《投资者》专刊。

    十、   股东权利

    1、股东召开临时股东大会的程序:

    《公司章程》规定单独或合并持有本行 10%以上股东请求时,本行在 2 个月以内召开临时股东
大会。

    股东要求召集临时股东大会或者类别股东会议,应当按照下列程序办理:

    单独或者合计持有本行 10%以上股份的股东有权书面向董事会请求召开临时股东大会。董事会
在收到请求后 10 日内提出是否召开临时股东大会的书面反馈意见。

    董事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的,应当在作出董事会决议后 5 日内发出召开股
东大会或类别股东会议的通知,通知中对原请求的变更,应当征得相关股东的同意。

    董事会不同意召开临时股东大会或类别股东会议,或者在收到请求后 10 日内未作出反馈的,单
独或者合并持有在该拟举行的会议上有表决权的股份 10%以上的股东有权书面向监事会提议召开临
时股东大会或类别股东会议。

    监事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的,应在收到请求 5 日内发出召开股东大会或类

                                           109
别股东会议的通知,通知中对原请求的变更,应当征得相关股东的同意。

    监事会未在规定期限内发出股东大会或类别股东会议通知的,视为监事会不召集和主持股东大
会,连续 90 日以上单独或者合并持有本行 10%以上股份(该等股份在该拟举行的会议上有表决权)
的股东可以自行召集和主持。

    监事会或股东自行召集的股东大会,董事会和董事会秘书应予配合,董事会应当提供股权登记
日的股东名册,会议所必需的费用由本行承担。

    2、股东向董事会提出查询的程序:

    股东可随时以书面方式通过本行董事会办公室向董事会提出查询,本行董事会办公室的联络详
情如下:

    地址:中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼

    邮政编码:100873

    联系电话:86-10-68946790

    传     真:86-10-68466796

    电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn

    3、在股东大会提出提案的程序:

    本公司《公司章程》规定,单独或者合并持有本行 3%以上股份的股东,有权向本公司提出提案。
单独或者合并持有本 3%以上股份的股东,可以在股东大会召开 10 日前提出临时提案并书面提交召
集人。召集人应当在收到提案后 2 日内发出股东大会补充通知,公告临时提案的内容。

    董事会决定不将股东提案列入会议议程的,应在该次股东大会上进行解释和说明,并将提案内
容和董事会的说明在股东大会结束后与股东大会决议一并公告。

    本行召开股东大会年会,持有本行有表决权的股份总数 3%以上(含 3%)的股东有权以书面形式
向本行提出新的提案,本行应当将提案中属于股东大会职责范围内的事项,列入该次会议的议程。

    股东可通过本行董事会办公室向股东大会提出提案,联系方式同“2、股东向董事会提出查询的
程序”中所列。
    十一、 2013 年公司章程的变动情况

    本公司 2013 年 6 月 17 日召开 2012 年度股东大会,审议通过《关于修订<中国民生银行股份有
限公司章程>个别条款的议案》,具体修订内容如下:
    1、原《公司章程》第二百三十一条:“监事会设提名与薪酬委员会,由提名委员会负责广泛征
求股东意见及收集提名提案,并对提名人是否符合《公司法》、《商业银行法》及相关法律、行政法
规、部门规章及本章程规定的担任商业银行监事的资格进行审核,审核后报监事会审议,由监事会
以提案方式提交股东大会进行表决。股东(包括股东代理人)如对监事候选人名单有异议,有权按
照本章程的规定提出新的提案,由监事会提名与薪酬委员会审查任职资格,并报监事会决定是否提


                                           110
请股东大大会审议。”
    修订为:“监事会设提名与评价委员会,由该委员会负责广泛征求股东意见及收集提名提案,由
该委员会负责广泛征求股东意见及收集提名提案,并对提名人是否符合《公司法》、《商业银行法》
及相关法律、行政法规、部门规章及本章程规定的担任商业银行监事的资格进行审核,审核后报监
事会审议,由监事会以提案方式提交股东大会进行表决。股东(包括股东代理人)如对监事候选人
名单有异议,有权按照本章程的规定提出新的提案,由监事会提名与评价委员会审查任职资格,并
报监事会决定是否提请股东大大会审议。”
    2、原《公司章程》第二百四十二条:“本行监事会下设监督委员会和提名与薪酬委员会。”
    修订为:“本行监事会下设监督委员会和提名与评价委员会。”
    3、原《公司章程》第二百四十三条:“监事会监督委员会的主要职责是:
    (一)负责拟定对本行的财务活动进行检查、监督的方案;
    (二)负责拟定对董事和高级管理人员进行离任审计的方案;
    (三)负责拟定对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行检查监督的方案;
    (四)监事会授权的其他事宜。”
    修订后:“监事会监督委员会的主要职责是:
    (一)负责拟定对本行的财务活动进行检查、监督的方案;
    (二)负责拟定对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行检查监督的方案;
    (三)负责组织对公司重大决策的合规性及实施情况进行评估;组织对行内经营机构的考察、
调研,并监督对相关问题的整改落实情况;
    (四)负责根据监管部门的要求,对特定专案组织实施专项检查,按时报送检查报告。”
    (五)监事会授权的其他事宜。
    4、原《公司章程》第二百四十四条:“监事会提名与薪酬委员会的主要职责是:
    (一)对监事会的规模和构成向监事会提出建议;
    (二)研究监事的选择标准和程序,并向监事会提出建议;
    (三)广泛搜寻合格的监事的人选;
    (四)对由股东提名的监事候选人的任职资格和条件进行初步审核,并提出建议;
    (五)研究和拟定监事的薪酬政策与预案,经监事会审议后报股东大会批准;
    (六)监事会授权的其他事宜。”
    修订为:“监事会提名与评价委员会的主要职责是:
    (一)对监事会的规模和构成向监事会提出建议;
    (二)研究监事的选择标准和程序,并向监事会提出建议;
    (三)广泛搜寻合格的监事的人选;
    (四)对由股东提名的监事候选人的任职资格和条件进行初步审核,并提出建议;
    (五)研究和拟定监事的薪酬政策与预案,经监事会审议后报股东大会批准;

                                           111
    (六)组织实施对董事、监事及高级管理人员年度履职情况的考核与评价工作;
    (七)根据需要,负责组织对董事和高级管理人员进行离任审计;
    (八)监事会授权的其他事宜。”
    5、原《公司章程》第二百四十五条:“监事会提名与薪酬委员会和监督委员会可以聘请中介机
构提供专业意见,有关费用由本行承担。”
    修订为:“监事会提名与评价委员会和监督委员会可以聘请中介机构提供专业意见,有关费用由
本行承担。”


    十二、 董事遵守有关持续专业发展培训的情况

    本公司每名董事均恪守作为本公司董事的责任与操守,并与本公司的业务经营及发展并进。本
公司每名董事均持续得到公司业务经营或公司治理相关规则发展的最新动态。自 2012 年 4 月 1 日起,
本公司每月均向董事会所有成员提供本公司之表现、财务状况及前景的最新资料。

    本公司鼓励董事通过各种形式参与持续专业发展,以发展及更新其知识和技能。本公司董事董
文标参加了本公司组织的业务简介会及培训,并研读金融或公司治理相关书籍;本公司董事洪崎、
梁玉堂、史玉柱、王军辉、吴迪、秦荣生、韩建旻参加了本公司组织的业务简介会及培训、参加专
业机构组织的金融或公司治理专题研讨会并研读相关书籍;本公司董事张宏伟、王航、巴曙松参加
了本公司组织的业务简介会及培训;本公司董事卢志强参加了专业机构组织的金融或公司治理专题
研讨会;本公司董事刘永好研读了金融或公司治理相关书籍;本公司董事王玉贵、王立华、尤兰田
参加了本公司组织的业务简介会及培训,并参加专业机构组织的金融或公司治理专题研讨会;本公
司董事郭广昌、郑海泉参加了专业机构组织的金融或公司治理专题研讨会,并研读相关书籍。

    全体董事已向公司秘书提供其于截至 2013 年 12 月 31 日年度内的培训记录。

    十三、 公司秘书接受培训的情况

    联席公司秘书万青元和孙玉蒂,截至 2013 年 12 月 31 日止的财政年度内,均已参加不少于 15
个小时由上交所、香港联交所及其他专业机构举办的相关专业培训。

    十四、 与公司秘书联络的情况

    本公司委任外聘服务机构卓佳专业商务有限公司孙玉蒂女士为本公司联席公司秘书,本公司证
券事务代表王洪刚先生为主要联络人。

    十五、符合香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》的要求

    就《企业管治守则》第 A.6.7 项而言,一名非执行董事因工作事项冲突未能出席于 2013 年
6 月 17 日举行之 2012 年年度股东大会。

    除上文披露外,于本报告期内,根据载列于香港《上市规则》附录十四的《企业管治守则》,


                                            112
本公司已全面遵守该守则所载的守则条文,同时符合其中所列明的绝大多数建议最佳常规。




                                         113
                             第七章      股东大会情况简介
    报告期内,本公司共召开一次股东大会,具体情况如下:
    2013 年 6 月 17 日,本公司 2012 年年度股东大会在北京以现场与网络投票相结合的方式召开。
会议审议通过了《本公司 2012 年年度报告》、《本公司 2012 年度财务决算报告》、《本公司 2013 年度
财务预算报告》、《本公司 2012 年度董事会工作报告》、《本公司 2012 年度监事会工作报告》、《本公
司 2012 年下半年利润分配预案和 2013 年中期利润分配政策》、《关于续聘 2013 年审计会计师事务
所及其报酬的决议》、《关于修订〈中国民生银行股份有限公司监事会议事规则〉》、《关于修订〈中国
民生银行股份有限公司关联交易管理办法〉》、《关于中国民生银行股份有限公司 2013-2014 年合格二
级资本工具发行计划》、《关于修订〈中国民生银行股份有限公司章程〉个别条款》。具体公告详见
2013 年 6 月 18 日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。




                                             114
                                   第八章 内部控制

       一、内控制度合理性、有效性、完整性的说明

       (一)内部控制组织体系

       本公司建立了一套独立的内部控制组织架构。股东大会、董事会、监事会以及在董事会领导下
的经营管理层各司其职。在健全的公司法人治理结构下,公司内部控制管理体系有效运作。股东大
会是公司最高权力机构。董事会是公司的决策机构,负责内控体系的建立健全及有效实施,董事会
下设审计委员会通过定期审查公司内部控制工作报告、组织内部控制调研和自我评估,监督、指导
内部控制体系建设。监事会是公司的监督机构,公司董事会监事会根据《中华人民共和国公司法》、
《公司章程》及有关监管要求的规定,对本公司董事会和高级管理层及其成员履职的合法合规性进
行监督,对股东大会负责,促进公司合规经营、稳健发展。行长及经营管理层按照董事会的决策,
指挥、协调、管理、监督全公司的日常经营活动。本公司已形成了各部门业务分工明确、相互配合、
相互制约、相互监督,构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的有效规范的内部控制机制和管理体
系。

       (二)内部控制制度体系
       本公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和监管规
章的要求,以防范风险和审慎经营为宗旨,不断梳理与完善内控制度,已逐步建立起一套较为科学、
严密的内部控制制度体系,制定了一系列内部管理规章制度,形成了对风险进行事前防范、事中控
制、事后监督和纠正的内控机制,保证了管理的严格性和风险的可控性。

       本公司内部控制制度内容包括:以《公司章程》、股东大会、董事会及其专门委员会、监事会
议事规则为核心的公司治理相关制度;以对公授信、公司存款、个人授信、个人存款、其他个人业
务、资金、理财、贸易融资、电子银行、信用卡、投资银行、资产托管等业务规章组成的经营制度;
以运营管理、会计核算、财务管理、信息技术、计算机系统风险控制、企业文化建设、机构岗位设
置及职能界定、岗位任职和上岗资格及强制休假、权限管理、印章管理、安全保卫、机构及人员奖
惩、监督和检查等规定组成的管理制度;以《信息披露管理制度》、《经营信息内部报告制度》、
《年报信息披露重大责任追究制度》为核心的信息控制制度。《年报信息披露重大责任追究制度》
经本公司第五届董事会第九次会议审议通过,该制度严格规定了年报信息披露工作中有关人员不履
行或者不正确履行职责导致年报信息存在虚假陈述和重大错报的问责程序和问责措施,报告期内本
公司未发生年报信息披露重大差错情况。现行制度基本渗透覆盖到现有的管理部门、营业机构和各
项业务过程、操作环节,健全的制度体系为有效防范金融风险提供了坚实保障。

       (三)主要内部控制措施
       报告期内,本公司对内部控制进行了持续优化和完善:一是配合全行事业部改革转型及小微金
                                            115
融战略实施,建立事业部“准法人”模式下的全面风险管理体系、小微 2.0 版流程优化风险管理体
系,实现风险管理与战略推进的有效配合;二是新资本协议按照确定的目标和实施路线图积极推进,
全面风险管理能力得到提升。以第一支柱信用风险、市场风险和操作风险管理体系建设为核心的新
资本协议实施项目工作取得实质进展:信用风险内部评级体系建设及应用取得突破进展,经济资本
计量体系全面建立,项目成果应用深入推进;市场风险管理体系建设项目稳步推进,管理咨询项目
建设全面启动,市场风险管理信息系统完成一期上线;操作风险管理体系建设项目圆满完成,项目
成果全面推广落地。三是深入推进案防工作长效机制建设,案防工作成效显著。经济下行期,本公
司在案防制度体系、组织架构、工作方式、管理措施等多个方面,积极探索、不断完善,按照“实
效化、常态化”的工作思路,建立了三级案防工作体系,形成了纵向条线督导和横向经营机构具体
实施的,职责清晰、通力合作的矩阵式案防网络,保证了全行各项业务安全稳健运行。四是全面升
级科技信息系统建设,实现了新一代银行核心系统成功上线,保持信息系统安全稳定运行,逐步推
进容灾体系建设,快速响应全行业务需求,应用系统开发取得实效,科技体制改革迈出了重要一步,
为全行转型和持续变革提供了强有力的科技支撑。五是开展“风险管理基础制度建设与执行提升”
专项工作,不断优化内部控制制度管理机制。本项工作通过制度梳理与问题查找、制度修改与《内
部控制手册》修订等措施,解决了制度混乱和失效问题;通过细化管理要求,提高了制度执行的可
操作性;通过及时进行制度更新,填补了制度空白,为全行内控环境高效运行奠定坚实制度基础;
通过创新“流程立规”制度建设新机制,实现相关部门对风险突出业务共同进行系统规范,制度建
设统筹性加强,制度管理机制更加有效。六是开展“狠抓合规经营”专项活动,持续塑造合规的内
控管理文化。专项活动通过学与考、自查与自纠、交叉检查、整顿提升四个阶段,覆盖全行各个业
务条线、各个机构和全体员工。活动期间,全行组织员工 30,252 人次参加合规教育在线考试,管理
者合规宣讲活动 96 场次,自高层到普通员工撰写合规心得 4 万余篇,促进了全员合规技能认知力与
内心自我约束力的提高。通过自查与自纠,发现风险和整改问题 1,089 个,自纠整改率达 93%;通
过交叉检查,推动违规问责 587 人,进一步提升内控管理措施的有效性。七是加强了内部控制和风
险管理有效性的执行情况检查。本公司建立了风险的快速反应机制,针对经济下行期风险暴露情况,
通过开展全行性的信贷、财会、零售等业务专项检查和调研,持续强化对高风险区域、重点业务、
关键岗位和新设机构的监督检查力度,进一步加强了风险管理和内部控制的监督和纠正机制,促进
了本公司内部控制水平的提高。
    (四)内部控制的监督和评价工作
    本公司内部审计部门负责对内部控制制度的建设和执行情况进行监督和定期评价,并督促分支
机构和业务部门根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况和市场环境的变化等进行修订和完善。

    报告期内,本公司审计部根据全行业务经营转型特点,在对历年内部控制评价项目后评估基础
上,结合五部委内控新规,从内控评价的组织程序、评价报告、评价标准、评分工具、评分方法、
缺陷认定等多方面对内控评价体系进行了优化调整,修订并印发《内部控制评价办法》,强化对经
营机构经营业绩、特色和董事会战略执行力的评估,全面提升内控评价综合成效。在此基础上,完

                                           116
成了本公司大连、宁波、汕头、西安、重庆、沈阳、成都、杭州、青岛、厦门等 10 家分行,文化产
业、现代农业、石材等 3 家事业部和贸易金融部 2 家分部,南阳、衡阳、吕梁、盐城、龙岩、中山
等二级分行的全面内部控制评价,针对本公司附属机构完成了对梅河口、榆林榆阳、志丹、天台等
10 家民生村镇银行以及民生租赁的全面内部控制评价,督促新设机构建立健全各项内部控制和规范
管理,促进其合规经营和内部控制体系的完善。通过持续的内部控制评价,实现了对经营机构内控
的量化管理,提升了经营机构稳健经营的内生动力,促进了内控评价结果的有效利用和内部审计评
价与其它风险管理要素的有机结合,有力促进了全行内控水平的提升。

    (五)内部控制文化

    本公司高度重视培育和形成既符合现代商业银行要求又具有自身特色的优秀企业文化。经过对
本公司现有企业文化因子进行全面梳理、总结、规范和提升,使内控、营销、风险、激励、考核等
经营管理各领域统一于企业文化和品牌建设确定的使命、愿景和核心理念,形成独具特色的经营哲
学、行为准则和良好形象。本公司还高度重视以业务发展和风险管理为重点的企业亚文化建设,逐
步形成与核心价值一致的企业文化发展体系,并大力建设“诚信、责任、规则、共赢”的内控合规
文化,从文化管理上引导全体员工树立正确的业绩观和审慎的风险及合规意识。

    本公司的内部控制体系覆盖到所有机构、部门和岗位,渗透到各项业务过程和操作环节,切实
做到了业务发展内控先行,并在改善内部控制环境、增强风险识别、监测和评估能力、提高风险控
制措施、完善信息交流与反馈机制、强化监督评价与纠正机制等方面体现出了较好的完整性、合理
性和有效性,能够对国家法律法规和银行监管规章的贯彻执行提供合理的保证,能够对公司发展战
略和经营目标的实现以及各项业务的持续稳健发展提供合理的保证,能够对业务记录、财务信息和
其他管理信息的及时、真实和完整提供合理的保证。本公司将随着国家法律法规和监管要求的变化、
自身管理和发展的日益深化,持续提高内部控制的完整性、合理性与有效性。

    (六)建立健全内部控制体系的工作计划和实施方案

    根据财政部等五部委《企业内部控制基本规范》及《企业内部控制应用指引》的要求,本公司
将继续实施《内控三年规划》,扎实做好实施建设成果应用与持续更新,加大《内控合规风险管理
标准》实施力度,着重提升重点风控领域的内控机制,建立并实施员工违规积分等管理工具,优化
内控技术,持续加大内控合规文化培育,不断完善贯穿于公司各管理层面以及各业务经营环节且符
合公司实际情况的内部控制体系,以提高本公司经营管理水平和风险防范能力,促进本公司发展战
略有效实施。

    二、董事会对于内部控制责任的声明
    本公司董事会对内部控制的建立健全和有效实施负责。内部控制的目标是保证合规经营、资产
安全、财务报告信息真实、完整和可靠,提高经营效率,确保公司经营战略和经营目标的充分实现。
由于内部控制存在固有局限性,因此仅能对上述目标提供合理保证。


                                          117
    三、内部控制评价报告和内部控制审计报告

    董事会已按照《企业内部控制基本规范》及其配套指引规定和其他内部控制监管要求,对内部
控制进行了评价,并认为其在 2013 年 12 月 31 日有效。本公司聘请的毕马威华振会计师事务所(特
殊普通合伙)已对本公司内部控制评价报告进行了审计,出具了内部控制审计报告,认为本公司于
2013 年 12 月 31 日按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了有效的财务报
告内部控制,并在所有非财务报告内部控制重大方面不存在重大缺陷。

    四、内部审计

    本公司设立内部审计机构—审计部,在董事会审计委员会领导下,实行总部垂直管理的独立审
计模式,目前审计部共有华北、华东、华南、华中和东北五个区域审计中心,并针对本公司专业化
经营特点,设立了产品事业部审计中心、行业金融事业部审计中心、现场审计中心、非现场审计中
心;设立业务管理中心、评价问责中心、监管协调中心。审计部负责对本公司所有业务和管理活动
进行独立检查和评价,对内部控制的有效性进行监督、检查,独立、客观地开展内部控制评价和咨
询工作。重大审计发现和内部控制缺陷向高级管理层和董事会审计委员会直接报告,保证了内部审
计的独立性和有效性。本公司建立了较为规范的内部审计制度体系;建立了现场审计与非现场审计
相结合的审计检查体系,非现场审计系统覆盖到本公司所有的资产与负债业务;以风险为导向开展
内部控制审计工作,审计范围覆盖到公司业务、零售业务、金融市场、贸易融资、信用卡、财务会
计、风险管理等全部业务条线和内控管理环节;基本实现了信用风险、操作风险、市场风险、合规
风险审计的全覆盖。

    本公司通过现场检查、非现场审计、专项审计、离任审计等多种形式,对经营机构内部控制状
况进行监督检查。报告期内,审计部共组织实施各类审计 102 项,比去年增长 12.9%,涉及小微金
融、事业部、私人银行等 20 余个主要业务领域。其中,现场审计 87 项,一级机构现场审计覆盖率
达到 100%;二级分行、异地支行现场审计覆盖率达到 71%;非现场审计 15 项,机构覆盖率达到 100%;
离任审计 256 人次;出具审计报告及调研报告 442 份;发出风险提示和审计建议 53 份;出具重大事
项报告和要情汇报 123 份,较好地履行了审计监督、评价和咨询的工作职责。针对审计发现的问题,
持续跟踪、督促被审计单位进行整改,对审计发现问题责任人进行责任追究,并强化了总分行、业
务条线管理部门在问题整改方面的合力。在全面排查业务及流程风险的同时,有力促进了全行内控
的完善和管理水平的提升。




                                            118
                                 第九章    董事会报告

    一、主要业务回顾及财务成果
    参见“第三章管理层讨论与分析”。


   二、利润分配预案


     本公司 2013 年度经审计的税后净利润为 412.60 亿元,其中下半年实现净利润 188.76 亿元。
拟定 2013 年度下半年利润分配预案如下:
    根据有关规定,本公司按照 2013 年下半年净利润的 10%提取法定盈余公积,计人民币 18.88 亿
元;根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》,本公司 2013 年末一般风险准备余额已超过风险
资产余额的 1.5%,本期不计提一般风险准备;2013 年末,本公司可供股东分配利润余额为 622.64
亿元。
    根据《中国民生银行股份有限公司章程》对利润分配的有关规定,综合考虑监管机构对资本充
足率的要求以及本公司业务可持续发展等因素,本公司拟向股权登记日登记在册的 A 股股东和 H 股
股东派发现金股息和股票股利,每 10 股派发人民币 1 元(含税),并每 10 股派送股票股利 2 股。由
于本公司发行的 A 股可转债处于转股期,目前尚难以预计 A 股股权登记日时的本公司总股数,实际
派息金额将根据股权登记日登记在册的总股数确定。如以本公司截至 2013 年 12 月 31 日已发行股份
28,366,192,773 股计算,现金派息总额共计人民币约 28.37 亿元,股票股利总额共计约 56.73 亿股。
现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H 股股东支付。港币实际派发
金额按照股东大会召开当日中国人民银行公布的人民币兑换港币基准汇率折算。以上利润分配预案
须经本公司 2013 年年度股东大会审议通过后两个月内实施。
    本公司现金分红政策的制定及执行情况符合本公司公司章程的规定及股东大会决议的要求,分
红标准和比例清晰明确,决策程序和机制完备,并经独立董事审议同意。中小股东可通过参加股东
大会并行使表决权、对业务经营活动提出建议或质询等方式充分表达意见和诉求,其合法权益得到
充分维护。


    三、本公司前三年现金分红情况
                                                                      (单位:人民币百万元)

                                            2012年度        2011年度         2010年度
   现金分红金额                               8,510           8,510            2,672
   归属于母公司股东的净利润                   37,563         27,920            17,581
   现金分红占净利润的比率(%)                  22.66           30.48            15.20

                                            119
    四、本公司现金分红政策
    《公司章程》第二百九十二条规定:本公司利润分配重视对投资者的合理投资回报。本公司利
润分配政策应保持一定的连续性和稳定性,公司在盈利年度应当分配股利。在满足本公司正常经营
资金需求的情况下,公司应当主要采取现金方式分配股利。本公司每年以现金方式分配的利润不少
于本公司当年度实现的可分配利润的百分之十。本公司可以进行中期现金分红。
    本公司在上一个会计年度实现盈利,但本公司董事会在上一会计年度结束后未提出现金利润分
配预案的,应当在定期报告中详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本公司的用途,独立
董事还应当对此发表独立意见,股东大会表决该议案时应提供网络投票方式。
    本公司根据经营情况和长期发展的需要确需调整利润分配政策的,有关调整利润分配政策的议
案需事先征求独立董事和监事会的意见,并经本公司董事会审议后提交公司股东大会批准。对现金
分红政策进行调整的,应经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过,股东大会表决该议案
时应提供网络投票方式。
    本公司利润分配政策符合《公司章程》及审议程序的规定,充分保护中小投资者的合法权益,
有明确的分红标准和分红比例;利润分配政策调整或变更的条件和程序遵守合规、透明的原则。


    五、董事会 2013 年风险管理指导意见的实施及 2014 年指导意见
    (一)董事会 2013 年风险管理指导意见的实施
    《中国民生银行董事会 2013 年风险管理指导意见》(以下简称“《2013 指导意见》”)是本公司
董事会风险战略指引,以及风险管理纲领性文件。《2013 指导意见》主要内容包括:2013 年经济金
融形势与政策及本公司风险管理关注要点、2013 年风险管理指导思想与风险管理目标、2013 年风险
管理指导意见,以及指导意见的贯彻落实等。
    《2013 指导意见》明确要求管理层根据《2013 指导意见》制订具有针对性和可操作性的年度风
险管理政策与方案,明确具体落实措施,统筹规划风险管理各项目标任务落实执行。本公司董事会
风险管理委员会负责指导、监督和评估《2013 指导意见》落实执行情况。董事会风险管理委员会办
公室定期(半年)或根据风险管理工作需要,组织对本公司风险和风险管理状况,以及《2013 指导
意见》贯彻执行情况进行评估。同时,董事会风险管理委员会通过风险检查、调研等形式,及时发
现问题,掌握风险及风险管理状况,并通过下达风险提示函、风险管理整改通知书,以及诫勉谈话
和风险问责等多种形式,揭示风险,同时向管理层反馈董事会及其风险管理委员会风险管控的意见
和建议。
    (二)董事会 2014 年风险管理指导意见
     为加强全面风险管理体系建设,提高风险防控能力,保障业务发展与战略转型,有效实施董事
会发展战略,本公司董事会制定《中国民生银行董事会 2014 年风险管理指导意见》(以下简称“《2014
指导意见》”),指导本公司 2014 年度风险管理工作。


                                             120
    《2014 指导意见》根据董事会发展战略和监管要求,结合宏观经济形势以及本公司风险及风险
管理状况,明确董事会风险管理指导思想,制定 2014 年风险管理目标,提出董事会风险管理指导意
见,传导董事会风险偏好,指导管理层 2014 年度风险管理。主要内容包括:2014 年宏观经济展望
与风险管理关注要点、风险管理指导思想与风险管理目标、风险管理指导意见,以及保障机制与贯
彻落实等。
    董事会通过制定《2014 指导意见》,创新董事会风险管理以及风险管理传导机制,优化完善以
董事会为核心的“三会一层”风险治理体系,提升风控水平,为本公司实现安全稳健运营,以及战
略转型和可持续发展提供重要保障。


    六、公司、公司董事会及董事接受处罚情况
    报告期内,本公司、公司董事会及董事无接受处罚情况。


    七、会计师事务所出具的审计意见
   本公司 2013 年度按照中国会计准则编制的财务报告经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
审计,注册会计师蒲红霞、史剑签字,出具了“毕马威华振审字第 1400422 号”标准无保留意见的
审计报告。


    八、优先认股权
    本公司《公司章程》及《中华人民共和国公司法》未就优先认股权作出规定,不要求本公司按
股东的持股比例向现有股东发售新股。《公司章程》规定,本公司增加资本,可以采用向非特定投资
人募集新股,向现有股东配售新股,向现有股东派送新股,向特定对象发行新股或者法律、行政法
规许可的其他方式的其他方式。《公司章程》中没有关于股东优先认股权的强制性规定。




                                          121
                                 第十章    监事会报告
    一、监事会活动情况

    (一)制度建设情况

    报告期内,监事会修订了《监事会对董事会及董事履职监督评价试行办法》、《监事会对董事
会及董事履职监督评价实施细则》、《监事会对高级管理层及其成员履职监督评价试行办法》、《监
事履职评价试行办法》、《监事行为规范》、《监事会提名与评价委员会工作细则》;新制订《监
事会监督检查办法》、《监事会财务监督检查实施细则案》、《监事会风险管理监督检查实施细则》、
《监事会内控监督检查实施细则》、《监事会战略监督办法》等制度,并提请股东大会修订了《公
司章程》和《监事会议事规则》。

    (二)专项检查、调研情况

    1.2013 年 1 月,监事会组织对全行理财业务管理及相关资产池运作情况进行了调查。

    2.2013 年 10 月,监事会组织了对全行公务车辆相关管理情况的调研。

    3.2013 年,外部监事对民生村镇银行发展情况进行了调研。

    (三)战略评估情况

    1.2013 年 3—5 月,监事会组织对公司业务四个行业事业部改革发展情况进行评估。本次评估
共召开事业部访谈会议 86 次,分行访谈会议 28 次,监管机构访谈 14 次,总行职能部门访谈会议
17 次,累计访谈 811 人次,走访客户 39 个,现场评估的分部机构覆盖率近 50%,贷款规模覆盖率
达到 71%。形成了对公司事业部改革发展情况的一次全面、客观的评估,针对发展中存在的问题,
提出了进一步深化事业部制改革具体意见和建议。

    2.2013 年 9—12 月,监事会组织对总行中后台管理情况进行评估。本次评估是建行以来首次
对总行管理能力和效率的检查评估,监事会组成 3 个评估小组,累计调研各级机构 91 家次,召开各
类会议 139 次,访谈调查各层级人员 2,269 人;共收集分行汇报材料 56 份,总行中后台部门自评报
告及反馈情况 38 份,调查问卷 933 份。本次评估对本公司中后台管理体系、流程建设、制度执行等
多方面进行客观分析和评价,并指出存在的问题,为下一步推进公司中后台改革提供决策参考。

    (四)履职监督情况

    按照银监会颁布的《商业银行董事履职评价办法(试行)》及《公司章程》等的规定,监事会
通过数据、材料调阅、现场走访、检查,建立完善董事履职监督档案,组织对董事、高级管理人员
年度履职情况进行测评等方式,对公司董事、监事及高级管理人员年度履职情况进行监督评价,并
根据监督情况,形成了履职评价报告,经公司 2012 年年度股东大会审议通过,并按照要求报送监管
部门。2013 年 7 月,监事会对董事半年度履职情况进行了检查,通过收集董事参加会议、调研和坐

                                           122
班情况的相关信息,形成半年度董事履职监督通报,提出针对性的履职提示。

    (五)监事会履职能力建设情况


    1.调整委员会职能定位。2013 年度,监事会根据监管部门制度规定,结合监事会工作实际,

对监事会两个专门委员会的职能定位进行了调整,明确将监事会的履职监督职能由提名与评价委员

会具体实施,对监督委员会在协助监事会履行财务监督、风险监督、内控监督等方面的职责进行了

细化和明确。初步形成了监督委员会主要负责对事的监督,提名与评价委员会负责对人的监督的职

能划分,明晰了监事会监督体系。
    2.配合公司治理标准化建设。根据公司董事会统一部署,2013 年上半年,董事会、监事会和
高级管理层完成了“公司治理标准化建设项目”,实现了公司治理整体水平的又一次提升,从而更
加精确地界定了了董事会、监事会和高级管理层的职责边界,使董事会、监事会和高级管理层能够
按照依法合规、高效务实、清晰透明的路径,各自有效履行自身职责。

    3.加强联系沟通。报告期内,监事会组织对履职所需信息、材料的类型和内容进行分层次、分
条线的梳理,共分类整理出三大类 70 余项履职所需信息,以及需要监事参加及知情的各类行内重要
会议。进一步建立了信息交流渠道,将报送内容和要求制度化,为监事会充分发挥监督作用提供更
多信息资源。同时,监事会注重与董事会和高级管理层的沟通协调,加强了与总行各部门、各事业
部、各分支机构的联系,进一步理顺了履行监督职责的关键环节。此外,监事会继续加强与监管部
门汇报沟通,争取监管部门的业务指导和支持。

    4.重视同业交流。报告期内,监事会加强了与金融同业的交流学习力度。一方面加强与国内各
商业银行监事会的交流,年内共接待近 10 家金融机构监事会 50 余人次的调研访问。另一方面,为
进一步拓展工作思路,积极利用各种途径,学习和借鉴国际银行业先进的管理经验和方法,推进监
事会工作。

    5.组织监事培训。一方面根据工作需要,适时召开非决议监事会会议,通报、讨论监事会重要
工作报告和工作情况,并邀请监管机构、中国上市公司协会和相关专家,开展最新监管政策、宏观
经济形势分析、监事会工作实务等业务知识培训。报告期内,此类培训共组织两次,监事参加率在
80%以上。另一方面,根据要求,两次组织部分监事参加监管部门举办的年度董、监事培训。通过
适当的履职培训,不但有利于监事掌握更多的履职知识,丰富知识层次,更有利于监事会整体工作
水平和监督质量的提高。

    二、监事会就有关事项发表的独立意见

    (一)公司依法经营情况

    本年度公司的经营活动符合《中华人民共和国公司法》、《商业银行法》和《公司章程》的规


                                          123
定,决策程序合法有效。未发现公司董事、高级管理人员在执行公司职务时有违反法律法规、《公
司章程》或损害公司及股东利益的行为。

    (二)财务报告真实情况

    本公司年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据国内和国际
审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。监事会认为本年度公司财务报告真实、准确、
完整地反映了公司的财务状况和经营成果。

    (三)公司募集资金使用情况

    经证监会于 2013 年 2 月 7 日发布的《关于核准中国民生银行股份有限公司公开发行可转换公司
债券的批复》(证监许可[2012]1573 号)的核准,本公司于 2013 年 3 月 15 日按面值公开发行了总
额计人民币 200 亿元的 A 股可转债,为公司业务拓展提供了有力的支持。

    (四)公司对外投资情况

    本年度,本公司发起设立厦门翔安、西藏林芝等 2 家民生村镇银行,投资金额合计 0.4845 亿元。
监事会认为,本公司投资参股村镇银行,符合国家政策和本公司实施多元化战略发展方向,投资决
策程序符合相关法律、法规和《公司章程》的规定,未发现违法违规问题。随着民生村镇银行数量
的不断增加,本公司作为主要投资人,应进一步完善村镇银行批量化管理模式,加强村镇银行与本
公司的业务链接,促进村镇银行健康持续发展。

    (五)关联交易情况

    本年度,董事会关联交易控制委员会和有关部门能够按照本公司《关联交易管理办法》及其实
施细则的相关规定,对关联交易进行确认、审核和披露,关联交易管理符合国家法律、法规和《公
司章程》的相关规定,未发现损害本公司和股东利益的行为。

    (六)内部控制情况

    报告期内,公司注重加强内部控制,建立和实施了较为完整、合理的内部控制制度,内部控制
体系基本健全、有效。公司内控与案防意识不断增强,案防工作水平显著提高,报告期内未发生重
大案件和责任事故。

    (七)风险管理情况

    报告期内,公司风险管理紧密围绕战略转型、监管要求、经营目标、市场开发和产品创新、提
高客户满意度开展工作,在支持全行各项业务稳步增长的同时,有力促进了业务结构的优化调整,
风险管控能力不断提升。但由于受我国经济周期性调整和结构性矛盾等因素影响,公司面临风险管
控压力较大,全面风险管理有待强化,尤其是流动性风险和操作风险管理有待加强,资产质量也应
引起关注。监事会认为,面对金融脱媒、利率市场化、竞争日趋激烈的大趋势,本公司要持续推进
和强化全面风险管理体系,加强流动性风险、利率风险、操作风险和道德风险等全面风险管理,强
                                           124
化全员风险责任意识,改进风险管理手段,实现风险管理前置,细化落实风险管理责任。未来需加
大重点领域、重点行业的风险防控工作力度,提升适应市场变化、支持业务转型的风险管理能力。

    (八)股东大会决议执行情况

    监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议,对股东大会决议的执
行情况进行了监督,认为公司董事会能够认真执行股东大会的有关决议。

    2013 年度,监事会在总结以往经验的基础上,积极践行监督与服务并重、常规监督与重点监督
并举的工作原则,持续提升监事会工作的整体水平和实际效果,取得了一定的工作成绩,但也存在
一些问题和不足:一是重点监督的工作方法和手段还要按照实际需要做进一步的规范和创新;二是
进一步密切与监管部门的工作汇报与沟通;三是应加强对经济、金融、监管政策研究,加强对全行
风险管理的监督力度。




                                          125
                                第十一章       重要事项

    一、重大诉讼、仲裁事项
     报告期内,未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至 2013 年 12 月 31 日,
本公司作为原告起诉未判决生效的标的金额 100 万元以上的诉讼有 1,142 笔,涉及金额约为人民币
1,031,151 万元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有 58 笔,涉及金额约为人民币 52,767
万元。


    二、收购及出售资产、吸收合并事项
     本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规定,对符
合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理,无损害股东权益或造成公司资产流失等情况。


    三、重大合同及其履行情况
    本公司参与并中标的北京市朝阳区东三环北京商务中心区(CBD)核心区 Z4 地块,2013 年 5 月
取得北京市发展和改革委员会《关于 CBD 核心区 Z4 项目提前开展勘察设计招标工作核准的批复》(京
发改[2013]999 号)。2013 年 9 月完成项目概念设计方案,设计方案已报送北京市规划委员会。2013
年 10 月完成人防异地建设咨询申请。2013 年 11 月完成环评和交评报审,2013 年 12 月取得北京市
环境保护局《关于朝阳区东三环北京商务中心(CBD)核心区 Z4 地块商业金融项目(中国民生银行大
厦)环境影响报告书的批复》(京环审[2013]528 号)。
    本公司参与并中标的厦门市豆仔尾路与湖滨南路交叉口 2010P26 地块,合同履行情况良好,目
前已完成各项报批工作,正在进行地下结构施工。
    北京顺义总部基地项目合同履行情况良好,土建工程、室内精装修工程、专业工程基本完成,
已于 2013 年 10 月 8 日启用。


    四、重大担保事项
     本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他担保事项。


    五、公司承诺事项
     报告期内,本公司无需要说明的承诺事项。


     六、聘任会计师情况
    本公司经股东大会决议,聘请毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务
所分别担任本公司 2013 年度境内审计和境外审计的会计师事务所。
    根据合同约定,本年度本公司就上述审计师提供的审计服务(包含 2013 年度财务报表审计、2013


                                           126
年中期财务报表审阅以及 2013 年度内部控制审计)与审计师约定的总报酬为人民币 980 万元,其中
就内部控制审计报酬为 100 万元。
    截止至报告期末,毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所已连续 3
年为本公司提供审计服务。签字会计师蒲红霞已连续 2 年为本公司提供服务;签字会计师史剑已连
续 3 年为本公司提供服务。


    七、重大关联交易事项
    本公司不存在控制关系的关联方。
    报告期内,本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款,所有关联方贷款均按相关法律规定
及本公司贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对本公司的经营成果和财务状况无任何
负面影响。
    1、于 2013 年 12 月 31 日,无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东(2012 年 12 月 31 日:无)。
    2、本集团对关联方的贷款情况如下:
                                                                (单位:人民币百万元)

                                        担保方式      2013年              2012年
                                          质押            980               19
 国药控股股份有限公司及其下属企业
                                          保证            163              101
                                          信用             -               620

       东方集团股份有限公司               质押            500               -
                                          保证             -               400
         联想控股有限公司                 保证            440             1,640
         福信集团有限公司                 保证            330
                                          抵押            100              453

       无锡健特药业有限公司               保证            400               -
                                          质押             -               400
   上海黄金搭档生物科技有限公司           保证            300               -
       江西信地投资有限公司               保证            300               -
     无锡健特生物工程有限公司             保证            100                   100

      四川岷江雪盐化有限公司              抵押              8                    30
                                          质押            148                    -
     成都五月花计算机专业学校             保证             50                    20
      成都岷江雪化工有限公司              保证             50                    -
      济南七里堡市场有限公司              保证             18                    15
         石药集团有限公司                 保证             -                    460


                                            127
       东方集团实业股份有限公司                  质押                 -                  200
       上海兴业投资发展有限公司                  保证                 -                  150
  上海复星高科技(集团)有限公司                 保证                 -                  100
四川希望华西建设工程总承包有限公司               保证                 -                    30
         重庆朗福置业有限公司                    抵押                 -                    50
         四川特驱投资有限公司                    保证                 -                    15
  广东二十一世纪传媒股份有限公司                 信用                 -                    10
   四川希望深蓝能源化工有限公司                  保证                 -                    10
       重庆药友制药有限责任公司                  信用                 -                        5
               关联方个人                        抵押                95                    41
                                                 合计             3,982                4,869

注:

(1)上述公司均为董事及其关联人控制或施加重大影响的公司;关联方个人为关键管理人员及其关联人。

(2)本报告期根据《上交所股票上市规则(2012 年修订)》、中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办
法》(2004 年 5 月 1 日起施行)及本公司发布的《关联交易管理办法》,严格规范了公司关联交易的披露。
(3)于 2013 年 12 月 31 日,本集团未发现上述关联方贷款存在减值(2012 年 12 月 31 日:无)。


       八、购回、出售或赎回证券
       本公司及附属公司在截至 2013 年 12 月 31 日止的 12 个月内没有出售本公司的任何证券,也没
有购回或赎回本公司及附属公司的任何证券。


       九、审计委员会
       本公司审计委员会成员包括秦荣生先生(主席)、郑海泉先生、尤兰田女士、韩建旻先生、史玉
柱先生及吴迪先生。审计委员会的主要职责为审阅、监察本公司的财务申报程序及内部监控制度,
并向董事会提供意见。本公司审计委员会已审阅并确认截至 2013 年 12 月 31 日止 2013 年年度报告
和 2013 年年度业绩公告。
       十、持股 5%以上股东追加股份限售承诺的情况
       不适用。
       十一、股权激励计划及在本报告期内的具体实施情况
       截至报告期末,本公司未实施股权激励计划。
       十二、其他重要事项
       1、报告期内,本公司收到中国银监会贵州银监局关于贵阳分行开业的批复(黔银监复[2013]148
号),核准本公司贵阳分行开业,核准贵阳分行副行长、行长助理等高级管理人员的任职资格。贵阳
分行应在本公司业务转授权范围内依法合规开展业务。详见 2013 年 6 月 18 日的《中国证券报》、《上
海证券报》、《证券时报》。
                                                    128
    2、报告期内,本公司收到中国银监会厦门监管局《关于同意厦门翔安民生村镇银行股份有限公
司开业的批复》(厦银监复[2013]83 号),同意厦门翔安民生村镇银行股份有限公司开业并核准《厦
门翔安民生村镇银行股份有限公司章程》,核准其业务范围、核准董事长、董事、监事长、行长等高
级管理人员的任职资格。详见 2013 年 7 月 5 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    3、报告期内,本公司收到中国银监会海南监管局关于同意三亚分行开业的批复(琼银监复
[2013]182 号),核准本公司三亚分行开业,核准三亚分行副行长、行长助理等高级管理人员的任职
资格。三亚分行应在本公司业务转授权范围内依法合规开展业务。详见 2013 年 9 月 17 日的《中国
证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
    4、报告期内,本公司收到中国银监会《关于民生银行发行二级资本债券的批复》银监复[2013]570
号),同意本公司发行不超过 200 亿元人民币二级资本债券,并按照有关法规计入二级资本。上述事
项已获得中国人民银行批准。详见 2013 年 11 月 18 日及 2014 年 3 月 5 日的《中国证券报》、《上海
证券报》、《证券时报》。
    5、报告期内,本公司收到中国银监会西藏监管局关于同意拉萨分行开业的批复(藏银监复
[2013]58 号),同意本公司拉萨分行开业,核准拉萨分行副行长的任职资格。拉萨分行应在本公司授
权范围内依法合规开展业务。详见 2013 年 12 月 23 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。
     6、报告期内,本公司收到中国银监会林芝监管分局《关于林芝民生村镇银行股份有限公司开
业的批复》(林银监复[2013]11 号),同意林芝民生村镇银行股份有限公司开业并核定其业务范围和
营业地址。详见 2013 年 12 月 23 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。




                                              129
                               第十二章     企业社会责任
       报告期内,本公司秉承“服务大众、情系民生”的责任理念,牢固树立全心全意为人民服务的
责任意识,笃志创新,砥砺前行,实现了企业发展和社会进步的和谐共生,社会责任工作再上新台
阶。
       完善责任治理,强化责任沟通。本公司持续深入开展社会责任管理提升活动,以科学的方法、
精细的管理和创新的实践推动企业社会责任工作有效开展。完善以社会责任报告为重点的责任沟通
体系,《2012 年度社会责任报告》获评《中国企业社会责任报告白皮书(2013)》“中国银行业社
会责任报告第一名”和“中国民营企业社会责任报告第一名”。完善公益捐赠项目评估管理体系,
建立捐赠项目执行报告年报制度,启动《中国民生银行公益捐赠基金项目执行报告(2008-2013)》
编制工作,全面梳理和监督捐赠项目执行情况。主动承办中国社科院研究生院“企业社会责任校外
课堂”,支持企业社会责任教育教学工作,展示本公司社会责任理论研究与创新实践的丰硕成果。
       严守风险底线,服务实体经济。本公司坚持全面风险管理理念,不断完善“政策性引领、综合
性服务、前瞻性预警、规范性管理”四位一体的法律合规全流程服务与管理,积极推进资本约束下的
全面风险管理体系和资本计量高级方法体系建设,严防信用风险、市场风险和操作风险。贯彻“准
法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队”四大原则,对事业部运行模式进行全面的创新和改
革,充分发挥事业部的发展动力、创新能力,逐步从传统的存贷款模式向专业化投行转型,同时推
进分行转型,以更高效的金融服务推动实体经济发展。
       聚焦两小金融,创新商业模式。本公司坚持实施“聚焦两小,打通两翼”战略,开展以“标准
化、模块化、批量化”为核心的小微流程再造,实现风险控制、业务效率、经营效益和客户体验的
“四个提升”。不断加强小微金融专业化水平,聚焦行业和商圈,大力建设小微专业支行。积极推动
城市商业合作社建设,推广互助合作基金产品,搭建小微企业抱团发展平台。积极有序发展小区金
融,以“便民、利民、惠民”为目标,依托社区简易型网点,从社区居民需求出发,创新商业模式,
形成小区智能化、便利式服务网络,为小区居民提供优质便捷的金融服务。
       情系客户员工,助力和谐社会。本公司以优化客户体验为重点,持续开展网点服务质量监测工
作,积极推动客服系统功能改进与优化,构建有效的客户信息保密管理机制,丰富金融知识普及形
式,努力提升客户满意度。关注特殊人群金融服务,不断加大对保障性住房、教育助学、医疗卫生
等惠民工程的信贷支持力度。坚持从战略高度开展人力资源管理,深入开展“家园文化”建设,坚
持“利益共生、事业共融、成就共享”的家园文化内涵,建立科学有效的人才引进、培养、激励、
晋升体系,实施民主管理,保障员工民主权利,重视员工身心健康,使企业与员工之间形成以核心
价值观为共同追求的命运共同体。
       发展绿色金融,助建美丽中国。本公司严格执行“绿色信贷”审批制度,限制介入产能过剩较
为严重、不符合绿色信贷政策导向的行业,产能过剩行业信贷余额大幅降低。重点支持国家产业政
策鼓励的节能环保、新能源、低碳行业等领域,积极介入节能环保重点工程项目,全力推进环保产


                                            130
业高效、优质、低碳发展。同时,本公司坚持绿色采购和节约化管理,倡导绿色办公,努力减少办
公场所水、电、气、纸和办公耗材的使用,鼓励资源与物资的回收再利用。
    投身公益慈善,打造责任民生。本公司科学高效规范管理“公益捐赠基金”,以创新模式推动公
益事业发展。持续推广“信息扶贫模式”,共帮助全国 10 个省 13 个县市播出了农产品信息扶贫免费
广告,推销 27 亿多公斤滞销农产品。开展“社会责任万里行”系列公益活动,在贵州、云南开展“美
丽乡村—古村落保护行动”,对当地濒临消失的古村落开展全面保护性资助,通过设立扶贫基金、建
立旅游示范点、发展文化品牌等举措,使其走上城镇化建设与生态文化产业深度融合之路。在新疆
实施“光彩民生工程”,为阿勒泰地区牧民集中安装太阳能家用发电设备,解决长期以来的牧民用电
难问题。组织全行员工为西藏先天性心脏病患儿免费救治项目捐款,为西藏地区社会和谐发展贡献
力量。
    本公司坚持造血型公益的有效方法,连续 11 年开展河南省滑县、封丘县和甘肃省临洮县、渭源
县的定点扶贫工作,报告期内在北京组织培训 4 个定点扶贫县及云南省禄劝县优秀教师、干部 150
多人。长期捐赠支持艾滋病防治事业,发起成立“中华红丝带公益基金会”,推动艾滋病防治工作高
效开展。关注教育事业发展,捐资发起成立高等教育培训机构“北京民生财富研修学院”,与清华大
学合作成立“民生财富研究中心”,推动金融领域教育提升,同时持续支持中国教育发展基金会,捐
资建设北京大学中文系百年文库。
    本公司坚持特色公益之路,响应国家“文化振兴”政策号召,支持文化公益事业。捐资建立的
上海民生现代美术馆致力于为公众提供良好的艺术教育平台,报告期内共举办 8 场当代艺术专题展
览,以及 70 场涵盖社会、文化、艺术等方面的学术讲座和艺术活动,大型画展《向前进——当代艺
术与当代城市》、《流金 50 年——007 电影设计展》获得艺术界高度评价,民生艺术人文系列讲座
之“诗歌来到美术馆”获“2013 文化中国年度人物大奖”之年度事件大奖。积极筹建北京民生现代
美术馆、上海二十一世纪民生美术馆、中国书法馆,资助炎黄艺术馆,举办第八届“快哉雅集”传
承诗词、书法传统文化,持续完善文化公益载体,打造独具影响力的国际文化交流平台。
    本公司社会责任管理与实践获得政府部门、研究机构、公益组织及主流媒体等第三方的广泛好
评。副董事长、行长洪崎被中国银行业协会授予“年度社会责任引领人物奖”。本公司荣获民政部
颁发的中国公益慈善领域最高奖——“中华慈善奖”,及第十届“中国最佳企业公民年度综合大
奖”、“2013 最具责任感企业奖”、 “2013 中国公益奖”、“创新公益奖”、“大国远见之社会
责任奖”、“2013 年度公益慈善优秀项目奖”。在《中国企业社会责任蓝皮书(2013)》中获评为
“中国企业上市公司社会责任指数第一名”、“中国民营企业社会责任指数第一名”、“中国银行
业社会责任指数第一名”。




                                           131
                                第十三章     财务报告

    一、审计报告
    二、财务报表(合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表、合并股
东权益变动表、公司股东权益变动表)
    三、2013 年度财务报表附注
    四、2013 年度财务报表补充资料




                                           132
                                第十四章 信息披露索引
                                                    刊载的报刊名称     刊载的互联网
披露日期             报告名称
                                                    及版面             网站
                     第六届监事会第八次会议决议     中国证券报、上海
2013 年 1 月 4 日                                                      www.sse.com.cn
                     公告                           证券报、证券时报
                     关于修改《中国民生银行股份有   中国证券报、上海
2013 年 1 月 4 日                                                      www.sse.com.cn
                     限公司章程》的公告             证券报、证券时报
                     第六届董事会第七次会议决议     中国证券报、上海
2013 年 1 月 4 日                                                      www.sse.com.cn
                     公告                           证券报、证券时报
                                                    中国证券报、上海
2013 年 1 月 19 日   2012 年度业绩快报                                 www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     关于民生加银基金管理有限公
                                                    中国证券报、上海
2013 年 1 月 25 日   司设立子公司获中国证监会核                        www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     准的公告
                     关于公开发行可转换公司债券     中国证券报、上海
2013 年 2 月 8 日                                                      www.sse.com.cn
                     获中国证监会核准的公告         证券报、证券时报
                     公开发行 A 股可转换公司债券    中国证券报、上海
2013 年 3 月 13 日                                                     www.sse.com.cn
                     发行公告                       证券报、证券时报
                     公开发行 A 股可转换公司债券    中国证券报、上海
2013 年 3 月 13 日                                                     www.sse.com.cn
                     网上路演公告                   证券报、证券时报
                     公开发行 A 股可转换公司债券    中国证券报、上海
2013 年 3 月 15 日                                                     www.sse.com.cn
                     发行方案提示性公告             证券报、证券时报
                     公开发行 A 股可转换公司债券
                                                    中国证券报、上海
2013 年 3 月 20 日   网上中签率及网下发行结果公                        www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     告
                     公开发行 A 股可转换公司债券    中国证券报、上海
2013 年 3 月 21 日                                                     www.sse.com.cn
                     网上中签结果公告               证券报、证券时报
                     A 股可转换公司债券上市公告     中国证券报、上海
2013 年 3 月 27 日                                                     www.sse.com.cn
                     书                             证券报、证券时报
                     第六届董事会第八次会议决议     中国证券报、上海
2013 年 3 月 29 日                                                     www.sse.com.cn
                     公告                           证券报、证券时报
                     第六届监事会第九次会议决议     中国证券报、上海
2013 年 3 月 29 日                                                     www.sse.com.cn
                     公告                           证券报、证券时报
                     关于“民生转债”参与上海证券   中国证券报、上海
2013 年 3 月 29 日                                                     www.sse.com.cn
                     交易所质押式回购交易的公告     证券报、证券时报
                                                    中国证券报、上海
2013 年 4 月 13 日   关联交易公告                                      www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     关于签署募集资金专户存储监     中国证券报、上海
2013 年 4 月 16 日                                                     www.sse.com.cn
                     管协议的公告                   证券报、证券时报
                     关于公开发行有锁定期的 A 股
                                                    中国证券报、上海
2013 年 4 月 24 日   可转换公司债券上市交易的提                        www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     示性公告
                     第六届董事会第九次会议决议     中国证券报、上海
2013 年 4 月 25 日                                                     www.sse.com.cn
                     公告                           证券报、证券时报
                     2013 年一季度业绩发布会会议    中国证券报、上海
2013 年 4 月 26 日                                                     www.sse.com.cn
                     记录公告                       证券报、证券时报
                     关于召开 2012 年年度股东大会   中国证券报、上海
2013 年 4 月 26 日                                                     www.sse.com.cn
                     的通知                         证券报、证券时报
                                             133
                     关于召开 2012 年年度股东大会     中国证券报、上海
2013 年 5 月 30 日                                                       www.sse.com.cn
                     的第二次通知                     证券报、证券时报
                     关于贵阳分行开业获贵州银监       中国证券报、上海
2013 年 6 月 18 日                                                       www.sse.com.cn
                     局批复的公告                     证券报、证券时报
                                                      中国证券报、上海
2013 年 6 月 18 日   2012 年年度股东大会决议公告                         www.sse.com.cn
                                                      证券报、证券时报
                     A 股 2012 年下半年度利润分配     中国证券报、上海
2013 年 6 月 20 日                                                       www.sse.com.cn
                     方案实施公告                     证券报、证券时报
                     关于“民生转债”转股价格调整     中国证券报、上海
2013 年 6 月 20 日                                                       www.sse.com.cn
                     的公告                           证券报、证券时报
                                                      中国证券报、上海
2013 年 6 月 26 日   投资者交流会会议记录公告                            www.sse.com.cn
                                                      证券报、证券时报
                     第六届董事会第十次会议决议       中国证券报、上海
2013 年 6 月 29 日                                                       www.sse.com.cn
                     公告                             证券报、证券时报
                     关于“民生转债”跟踪评级结果     中国证券报、上海
2013 年 7 月 4 日                                                        www.sse.com.cn
                     的公告                           证券报、证券时报
                     关于厦门翔安民生村镇银行股       中国证券报、上海
2013 年 7 月 5 日                                                        www.sse.com.cn
                     份有限公司获开业批复的公告       证券报、证券时报
                     关于资产托管部负责人变动的       中国证券报、上海
2013 年 7 月 13 日                                                       www.sse.com.cn
                     公告                             证券报、证券时报
                                                      中国证券报、上海
2013 年 8 月 16 日   关联交易公告                                        www.sse.com.cn
                                                      证券报、证券时报
                     第六届监事会第三次临时会议       中国证券报、上海
2013 年 8 月 21 日                                                       www.sse.com.cn
                     决议公告                         证券报、证券时报
                     第六届董事会第十一次会议决       中国证券报、上海
2013 年 8 月 29 日                                                       www.sse.com.cn
                     议公告                           证券报、证券时报
                     关于 A 股可转换公司债券募集
                                                      中国证券报、上海
2013 年 8 月 29 日   资金存放与实际使用情况的专                          www.sse.com.cn
                                                      证券报、证券时报
                     项报告
                                                      中国证券报、上海
2013 年 8 月 29 日   关联交易公告                                        www.sse.com.cn
                                                      证券报、证券时报
                                                      中国证券报、上海
2013 年 8 月 29 日   关联交易公告                                        www.sse.com.cn
                                                      证券报、证券时报
                     A 股 2013 年中期利润分配方案     中国证券报、上海
2013 年 9 月 3 日                                                        www.sse.com.cn
                     实施公告                         证券报、证券时报
                     关于“民生转债”转股价格调整     中国证券报、上海
2013 年 9 月 3 日                                                        www.sse.com.cn
                     的公告                           证券报、证券时报
                     关于“民生转债”开始转股的公     中国证券报、上海
2013 年 9 月 7 日                                                        www.sse.com.cn
                     告                               证券报、证券时报
                     关于签署战略合作框架协定的       中国证券报、上海
2013 年 9 月 16 日                                                       www.sse.com.cn
                     公告                             证券报、证券时报
                     关于三亚分行开业获海南银监       中国证券报、上海
2013 年 9 月 17 日                                                       www.sse.com.cn
                     局批复的公告                     证券报、证券时报
                     关于刘永好董事出售民生银行       中国证券报、上海
2013 年 9 月 25 日                                                       www.sse.com.cn
                     A 股股票的澄清公告               证券报、证券时报
                     关于 2012 年度高管薪酬的补充     中国证券报、上海
2013 年 9 月 28 日                                                       www.sse.com.cn
                     公告                             证券报、证券时报
                     第六届董事会第十二次会议决       中国证券报、上海
2013 年 10 月 8 日                                                       www.sse.com.cn
                     议公告                           证券报、证券时报
2013 年 10 月 9 日   可转债转股结果暨股份变动公       中国证券报、上海   www.sse.com.cn

                                                134
                      告                           证券报、证券时报
                      第六届监事会第十二次会议决   中国证券报、上海
2013 年 10 月 22 日                                                   www.sse.com.cn
                      议公告                       证券报、证券时报
                      第六届董事会第十三次会议决   中国证券报、上海
2013 年 10 月 31 日                                                   www.sse.com.cn
                      议公告                       证券报、证券时报
                      关于发行二级资本债券获得中   中国证券报、上海
2013 年 11 月 19 日                                                   www.sse.com.cn
                      国银监会批准的公告           证券报、证券时报
                      关于林芝民生村镇银行股份有   中国证券报、上海
2013 年 12 月 24 日                                                   www.sse.com.cn
                      限公司获开业批复的公告       证券报、证券时报
                      关于拉萨分行开业获西藏监管   中国证券报、上海
2013 年 12 月 24 日                                                   www.sse.com.cn
                      局批复的公告                 证券报、证券时报




                                            135
                             第十五章     备查文件目录

    一、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表
    二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
    三、载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的年度报告正文
    四、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所有文件
的正本及公告原稿
    五、本公司《公司章程》




                                          136
                            第十六章        附   件

附件一:财务报告
附件二:公司 2013 年度内部控制自我评价报告及审计机构评价意见报告




                                                      董事长   董文标


                                            中国民生银行股份有限公司董事会
                                                  2014 年 3 月 28 日




                                      137
                    中国民生银行股份有限公司董事、高级管理人员
                       关于公司 2013 年年度报告的书面确认意见

    根据《中华人民共和国证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号<年度报
告的内容与格式>》(2012 年修订)相关规定和要求,作为中国民生银行股份有限公司的董事、高级
管理人员,我们在全面了解和审核公司 2013 年年度报告及其摘要后,出具意见如下:
    1、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度和金融企业会计制度规范运作,公司 2013 年年
度报告及其摘要公允地反映了公司本年度的财务状况和经营成果;及
    2、经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)注册会计师和毕马威会计师事务所注册会计师
按中国审计准则和国际审计准则审计的《中国民生银行股份有限公司 2013 年度财务报表及审计报
告》是实事求是、客观公正的。
    我们认为公司 2013 年年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整,承诺其中不存在任何
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    董事、高管人员签名:


        董文标________洪   崎________张宏伟________


        卢志强________刘永好________梁玉堂________


        王玉贵________王 航________王军辉________


        吴    迪________郭广昌________秦荣生________


        王立华________韩建旻________郑海泉________



        巴曙松________尤兰田________邢本秀________



        赵品璋________毛晓峰________万青元________


         白   丹________石 杰________李   彬________



         林云山________




                                           138
      中国民生银行股份有限公司董事会
              2014 年 3 月 28 日




139
                                        审计报告

                                                               毕马威华振审字第 1400422 号

中国民生银行股份有限公司全体股东:

    我们审计了后附的刊载于第 1 页至第 186 页的中国民生银行股份有限公司(以下简称“贵行”)
财务报表,包括 2013 年 12 月 31 日的合并资产负债表和资产负债表,2013 年度的合并利润表和利
润表、合并现金流量表和现金流量表、合并股东权益变动表和股东权益变动表以及财务报表附注。

    一、管理层对财务报表的责任

    编制和公允列报财务报表是贵行管理层的责任,这种责任包括:(1)按照中华人民共和国财政
部颁布的企业会计准则的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;(2)设计、执行和维护必要的
内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

    二、注册会计师的责任

    我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审
计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守
则,计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

    审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取
决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险
评估时,注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制,以设计恰当的审计程序。审
计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总
体列报。

    我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。
                                     审计报告(续)

                                                                毕马威华振审字第 1400422 号

    三、审计意见

    我们认为,贵行财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则的规
定编制,公允反映了贵行 2013 年 12 月 31 日的合并财务状况和财务状况以及 2013 年度的合并经营
成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。




    毕马威华振会计师事务所                   中国注册会计师
    (特殊普通合伙)



                                             蒲红霞




    中国北京                                 史剑

                                             二○一四年三月二十八日
                                中国民生银行股份有限公司
                                       资产负债表
                                    2013 年 12 月 31 日
                        (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                    民生银行集团             民生银行
资产                                 附注         2013 年     2012 年     2013 年     2012 年

现金及存放中央银行款项              八、1         433,802     420,418     430,132     417,648
存放同业及其他金融机构款项          八、2          88,885     236,161      82,502     232,985
贵金属                                              2,913       3,723       2,913       3,723
拆出资金                            八、3         108,026      80,082     108,026      80,082
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融资产            八、4           22,262      26,318      22,262      26,318
衍生金融资产                        八、5            1,986       1,234       1,986       1,234
买入返售金融资产                    八、6          570,424     732,662     570,424     732,662
应收利息                            八、7           12,339       9,638      12,093       9,497
发放贷款和垫款                      八、8        1,539,447   1,351,512   1,524,803   1,341,035
可供出售金融资产                    八、9          111,387     117,150     111,387     117,120
持有至到期投资                      八、10         133,124      83,653     133,124      83,653
应收款项类投资                      八、11          37,818      15,040      37,818      15,040
长期应收款                          八、12          82,543      74,809           -           -
长期股权投资                        八、13             145         125       3,850       3,801
固定资产                            八、14          21,478      12,161      16,090      11,033
无形资产                            八、15           5,392       4,961       4,000       3,685
递延所得税资产                      八、16          10,683       8,817      10,135       8,523
其他资产                            八、17          43,556      33,537      27,576      17,246

资产总计                                         3,226,210   3,212,001   3,099,121   3,105,285




刊载于第 12 页至第 186 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。




                                             1
                                中国民生银行股份有限公司
                                    资产负债表(续)
                                    2013 年 12 月 31 日
                        (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                    民生银行集团             民生银行
负债和股东权益                       附注         2013 年     2012 年     2013 年     2012 年

负债
向中央银行借款                                         405         331           -           -
同业及其他金融机构存放款项          八、19         544,473     735,851     550,785     740,284
拆入资金                            八、20          29,204      41,411      29,204      41,211
向其他金融机构借款                  八、21          81,430      71,804           -           -
衍生金融负债                        八、5            1,883       1,335       1,883       1,335
卖出回购金融资产款                  八、22          64,567     133,335      55,345     127,506
吸收存款                            八、23       2,146,689   1,926,194   2,124,978   1,910,622
应付职工薪酬                        八、24           7,682       7,711       7,488       7,583
应交税费                            八、25           5,112       6,309       5,091       5,972
应付利息                            八、26          27,749      22,639      26,963      22,142
预计负债                                             2,188       3,173       2,188       3,173
应付债券                            八、27          91,968      74,969      91,968      74,969
其他负债                            八、28          18,573      18,395       8,351       9,236

负债合计                                         3,021,923   3,043,457   2,904,244   2,944,033




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                                             2
                                   中国民生银行股份有限公司
                                       资产负债表(续)
                                       2013 年 12 月 31 日
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                        民生银行集团             民生银行
负债和股东权益(续)                   附注           2013 年     2012 年     2013 年     2012 年

股东权益
股本                                  八、29           28,366      28,366      28,366      28,366
资本公积                              八、30           46,392      45,287      46,095      44,990
盈余公积                              八、31           16,456      12,330      16,456      12,330
一般风险准备                          八、31           42,487      39,480      41,700      38,800
未分配利润                            八、31           64,023      37,615      62,264      36,767
外币报表折算差额                                          (12)         (1)         (4)         (1)

归属于母公司股东权益合计                              197,712     163,077     194,877     161,252

少数股东权益                          八、32            6,575       5,467            -           -


股东权益合计                                          204,287     168,544     194,877     161,252


负债和股东权益总计                                 3,226,210     3,212,001   3,099,121   3,105,285



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董文标                                   洪崎
法定代表人、董事长                       行长




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                                               3
                                 中国民生银行股份有限公司
                                          利润表
                                         2013 年度
                         (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                  民生银行集团            民生银行
                                     附注        2013 年    2012 年    2013 年     2012 年

一、 营业收入
     利息收入                       八、34       182,154    151,887    173,739     145,510
     利息支出                       八、34       (99,121)   (74,734)   (94,436)    (70,955)

    利息净收入                                    83,033     77,153     79,303      74,555

    手续费及佣金收入                八、35        33,061     22,091     32,168      21,358
    手续费及佣金支出                八、35        (3,105)    (1,568)    (3,014)     (1,521)

    手续费及佣金净收入                            29,956     20,523     29,154      19,837

    投资收益                        八、36         3,193      4,785      3,187       4,784
    公允价值变动(损失)/收益                       (378)        12       (378)         12
    汇兑(损失)/收益                               (335)       119       (530)        102
    其他业务收入                                     417        519         97          79

    营业收入合计                                 115,886    103,111    110,833      99,369


二、 营业支出
     营业税金及附加                 八、37        (8,004)    (7,825)    (7,699)     (7,574)
     业务及管理费                   八、38       (37,958)   (35,064)   (36,979)    (34,277)
     资产减值损失                   八、39       (12,989)    (9,320)   (11,988)     (8,364)
     其他业务成本                                   (132)      (170)       245         (48)

    营业支出合计                                 (59,083)   (52,379)   (56,421)    (50,263)

三、 营业利润                                     56,803     50,732     54,412      49,106
     加:营业外收入                                  748        571        435         212
     减:营业外支出                                 (400)      (651)      (385)       (649)


四、 利润总额                                     57,151     50,652     54,462      48,669
     减:所得税费用                 八、40       (13,869)   (12,344)   (13,202)    (11,840)


五、 净利润                                       43,282     38,308     41,260      36,829


    归属于母公司股东的净利润                      42,278     37,563     41,260      36,829
    归属于少数股东损益                             1,004        745          -           -




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                                             4
                                中国民生银行股份有限公司
                                      利润表(续)
                                        2013 年度
                        (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                       民生银行集团            民生银行
                                       附注           2013 年    2012 年    2013 年     2012 年

六、 每股收益(金额单位为人民币元)

    基本每股收益                      八、41             1.49       1.34
    稀释每股收益                      八、41             1.43       1.34


七、 其他综合收益                     八、42           (2,434)      (318)    (2,418)       (318)

    后续期间有可能重分类至损益的项目:                 (2,434)      (318)    (2,418)       (318)

八、 综合收益总额                                      40,848     37,990     38,842      36,511


    归属于母公司股东的综合收益总额                     39,852     37,245     38,842      36,511
    归属于少数股东的综合收益总额                          996        745          -           -




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法定代表人、董事长                       行长




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                                               5
                                   中国民生银行股份有限公司
                                         现金流量表
                                           2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                     民生银行集团                民生银行
                                        附注        2013 年    2012 年        2013 年     2012 年

一、 经营活动产生的现金流量
    吸收存款和同业及其他金融机构
      存放款项净增加额                                29,117      754,416      24,857      750,007
    存放中央银行和同业及其他金融机构
      款项净减少额                                        -             -       1,644            -
    收取利息、手续费及佣金的现金                    200,587       161,853     191,174      154,555
    买入返售金融资产净减少额                        163,920             -     163,920            -
    卖出回购金融资产款净增加额                            -        79,468           -       80,042
    拆出资金净减少额                                  5,504             -       5,504            -
    拆入资金净增加额                                      -        24,961           -       24,961
    向中央银行借款净增加额                               74           171           -            -
    收到其他与经营活动有关的现金                     21,618        72,987       7,344        7,983
    经营活动现金流入小计                            420,820     1,093,856     394,443     1,017,548

    发放贷款和垫款净增加额                          (202,173)    (182,624)    (197,747)   (178,950)
    存放中央银行和同业及其他金融机构
      款项净增加额                                    (1,414)    (110,686)           -    (106,968)
    拆出资金净增加额                                       -      (30,924)           -     (30,924)
    拆入资金净减少额                                 (12,207)           -      (12,007)          -
    买入返售金融资产净增加额                               -     (589,628)           -    (589,628)
    卖出回购金融资产款净减少额                       (68,221)           -      (71,614)          -
    支付利息、手续费及佣金的现金                     (93,566)     (66,904)     (89,079)    (63,140)
    支付给职工以及为职工支付的现金                   (19,174)     (16,475)     (18,653)    (16,092)
    支付的各项税费                                   (24,301)     (24,149)     (22,748)    (23,365)
    支付其他与经营活动有关的现金                     (35,002)     (92,355)     (24,528)    (28,821)
    经营活动现金流出小计                            (456,058)   (1,113,745)   (436,376) (1,037,888)

    经营活动产生的现金流量净额         八、43        (35,238)     (19,889)     (41,933)     (20,340)

二、 投资活动产生的现金流量
    收回投资收到的现金                              212,739       135,429     212,709      135,399
    取得投资收益收到的现金                           10,671         6,306      10,674        6,302
    处臵固定资产、无形资产和
      其他长期资产收到的现金                            690           751         246           36
    投资活动现金流入小计                            224,100       142,486     223,629      141,737

    投资支付的现金                                  (283,121)    (161,783)    (283,101)   (161,753)
    取得子公司及其他营业单位
      支付的现金                                           -             -         (49)       (251)
    购建固定资产、无形资产和
      其他长期资产支付的现金                         (14,700)       (9,298)     (8,442)      (5,848)
    投资活动现金流出小计                            (297,821)    (171,081)    (291,592)   (167,852)

    投资活动产生的现金流量净额                       (73,721)     (28,595)     (67,963)     (26,115)



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                                                6
                                   中国民生银行股份有限公司
                                       现金流量表(续)
                                           2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                        民生银行集团             民生银行
                                         附注          2013 年    2012 年     2013 年     2012 年

三、 筹资活动产生的现金流量

    吸收投资收到的现金                                     121       9,209           -      9,005
    其中:子公司吸收少数股东投资
          收到的现金                                       121         204          -           -
    发行债券收到的现金                                  19,912      49,919     19,912      49,919

    筹资活动现金流入小计                                20,033      59,128     19,912      58,924


    偿还债务支付的现金                                        -     (6,000)          -     (6,000)
    分配股利、利润或偿付应付债券
      利息支付的现金                                    (12,236)   (14,325)    (12,227)   (14,325)

    筹资活动现金流出小计                                (12,236)   (20,325)    (12,227)   (20,325)


    筹资活动产生的现金流量净额                            7,797     38,803       7,685     38,599


四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响                      (405)       (13)       (405)       (13)


五、 现金及现金等价物净减少额           八、43         (101,567)    (9,694)   (102,616)    (7,869)


    加:年初现金及现金等价物余额        八、43         258,568     268,262    258,099     265,968


六、 年末现金及现金等价物余额           八、43         157,001     258,568    155,483     258,099


本财务报表已于二○一四年三月二十八日获本行董事会批准。




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董文标                                    洪崎
法定代表人、董事长                        行长




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                                                 7
                                                           中国民生银行股份有限公司
                                                             合并股东权益变动表
                                                                   2013 年度
                                                   (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                                     归属于母公司的股东权益
                                                                                                     外币报表                   少数
                                附注        股本   资本公积    盈余公积 一般风险准备   未分配利润    折算差额      小计     股东权益      合计

一、2013 年 1 月 1 日余额               28,366       45,287      12,330       39,480       37,615          (1)   163,077       5,467    168,544
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                -          -           -            -       42,278           -     42,278       1,004     43,282
    (二) 其他综合收益          八、42          -     (2,415)          -            -            -         (11)    (2,426)         (8)    (2,434)

    上述(一)和(二)小计                     -     (2,415)          -            -       42,278         (11)    39,852        996      40,848

     (三)                    股东投入资本
         1.少数股东投入资本                    -          -           -            -            -           -          -        121        121
         2.可转换公司债券转增股本
           及资本公积            八、27        -          6           -            -            -           -          6           -          6
    (四) 利润分配
         1.提取盈余公积          八、31        -          -       4,126            -       (4,126)          -          -           -          -
         2.提取一般风险准备      八、31        -          -           -        3,007       (3,007)          -          -           -          -
         3.发放现金股利          八、33        -          -           -            -       (8,737)          -     (8,737)         (9)    (8,746)
    (五) 可转换公司债券权益成份 八、27         -      3,514           -            -            -           -      3,514           -      3,514

三、2013 年 12 月 31 日余额             28,366       46,392      16,456       42,487       64,023         (12)   197,712       6,575    204,287


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                                                                          8
                                                           中国民生银行股份有限公司
                                                           合并股东权益变动表(续)
                                                                   2012 年度
                                                   (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                                       归属于母公司的股东权益
                                                                                                        外币报表                   少数
                                 附注       股本   资本公积    盈余公积 一般风险准备      未分配利润    折算差额      小计     股东权益      合计

一、2012 年 1 月 1 日余额                 26,715     38,250         8,647        16,740       39,245           -    129,597        4,513   134,110
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                -          -             -             -       37,563           -     37,563         745     38,308
    (二) 其他综合收益           八、42         -       (317)            -             -            -          (1)      (318)          -       (318)

    上述(一)和(二)小计                     -       (317)            -             -       37,563          (1)    37,245         745     37,990

     (三)                     股东投入资本
         1.股东投入资本                    1,651      7,354             -             -            -           -      9,005         204      9,209
         2.因少数股东股权稀释
           引起                                -          -             -             -           (5)          -         (5)          5          -
    (四) 利润分配
         1.提取盈余公积         八、31         -          -         3,683             -       (3,683)          -          -            -         -
         2.提取一般风险准备     八、31         -          -             -        22,740      (22,740)          -          -            -         -
         3.发放现金股利         八、33         -          -             -             -      (12,765)          -    (12,765)           -   (12,765)

三、2012 年 12 月 31 日余额               28,366     45,287      12,330          39,480       37,615          (1)   163,077        5,467   168,544


本财务报表已于二○一四年三月二十八日获本行董事会批准。


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                                                        中国民生银行股份有限公司
                                                            股东权益变动表
                                                                2013 年度
                                                (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                                                                                    外币报表
                                附注              股本      资本公积        盈余公积   一般风险准备   未分配利润    折算差额      合计

一、2013 年 1 月 1 日余额                       28,366        44,990          12,330        38,800        36,767          (1)   161,252
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                      -                 -           -             -        41,260           -     41,260
    (二) 其他综合收益          八、42                -            (2,415)          -             -             -          (3)    (2,418)

    上述(一)和(二)小计                           -            (2,415)          -             -        41,260          (3)    38,842

    (三) 股东投入资本
         1. 可转换公司债券转增股本
            及资本公积          八、27               -                 6           -             -             -           -          6
    (四) 利润分配
         1.提取盈余公积         八、31               -                -        4,126             -        (4,126)          -          -
         2.提取一般风险准备     八、31               -                -            -         2,900        (2,900)          -          -
         3.发放现金股利         八、33               -                -            -             -        (8,737)          -     (8,737)
    (四) 可转换公司债券权益成份 八、27               -            3,514            -             -             -           -      3,514

三、2013 年 12 月 31 日余额                     28,366        46,095          16,456        41,700        62,264          (4)   194,877




刊载于第 12 页至第 186 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                                                       10
                                                         中国民生银行股份有限公司
                                                           股东权益变动表(续)
                                                                 2012 年度
                                                 (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)

                                                                                                                       外币报表
                               附注                股本      资本公积        盈余公积    一般风险准备   未分配利润     折算差额      合计

一、2012 年 1 月 1 日余额                         26,715          37,953         8,647        16,700        38,486            -    128,501
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                        -              -              -             -        36,829            -     36,829
    (二) 其他综合收益         八、42                   -           (317)             -             -             -           (1)      (318)

    上述(一)和(二)小计                             -           (317)             -             -        36,829           (1)    36,511

    (三) 股东投入资本
         1.股东投入资本                            1,651           7,354             -             -             -            -      9,005
    (四) 利润分配
         1.提取盈余公积       八、31                   -               -         3,683             -        (3,683)           -          -
         2.提取一般风险准备   八、31                   -               -             -        22,100       (22,100)           -          -
         3.发放现金股利       八、33                   -               -             -             -       (12,765)           -    (12,765)

三、2012 年 12 月 31 日余额                       28,366          44,990        12,330        38,800        36,767           (1)   161,252


本财务报表已于二○一四年三月二十八日获本行董事会批准。


_________________________             _________________________             _________________________
董文标                                洪崎                                  白丹                                (公司盖章)
法定代表人、董事长                    行长                                  财务负责人

刊载于第 12 页至第 186 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。



                                                                       11
                                 中国民生银行股份有限公司
                                       财务报表附注
                                         2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



一   基本情况

     中国民生银行股份有限公司(以下简称“本行”或“民生银行”)是经国务院及中国人民银行
     (以下简称“人行”)批准,于 1996 年 2 月 7 日在中华人民共和国(以下简称“中国”)成立
     的全国性股份制商业银行。

     本行于 2000 年发行人民币普通股(A 股)3.5 亿股,上述股票于同年在上海证券交易所上市交
     易。本行于 2009 年 11 月 26 日和 12 月 23 日发行境外上市外资股(H 股)3,439,275,500 股,
     上述股票于发行日在香港联合交易所挂牌上市交易,发行后总股本增至人民币 222.62 亿元。

     本行根据 2010 年 6 月 18 日召开的 2009 年度股东大会决议,向登记在册的股东派发股票股利。
     每 10 股派送红股 2 股,计送红股 4,452,455,498 股。送股后,本行总股数为 26,714,732,987 股。
     本行于 2012 年 4 月 2 日发行境外上市外资股(H 股)1,650,852,240 股,上述股票于发行日在
     香港联合交易所挂牌上市交易,发行后总股本增至人民币 283.66 亿元。

     本行经中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)批准持有 B0009H111000001 号金融
     许可证,并经中华人民共和国国家工商行政管理总局核准领取注册证 100000000018983 号企
     业法人营业执照。

     就本财务报表而言,中国内地不包括中国香港特别行政区(“香港”)、中国澳门特别行政区(“澳
     门”)及台湾;中国境外或海外指香港、澳门、台湾,以及其他国家和地区。

     本行及本行子公司(以下合称“本集团”或“民生银行集团”)在中国主要从事公司及个人银
     行业务、资金业务、融资租赁业务、资产管理业务及提供其他相关金融服务。

     于 2013 年 12 月 31 日,本行共开设了 36 家一级分行及拥有 31 家子公司。

     本财务报表由本行董事会于 2014 年 3 月 28 日批准报出。




                                              12
                                 中国民生银行股份有限公司
                                   财务报表附注(续)
                                         2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



二   财务报表的编制基础

     本集团以持续经营为基础编制财务报表。

     本财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则以及中国
     证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号
     —财务报告的一般规定》(2010 年修订)的披露规定编制。

     本财务报表采用的会计政策与本集团 2012 年度财务报表所采用的会计政策一致。本财务报表
     应与本集团 2012 年度财务报表一并阅读。

三   遵循企业会计准则的声明

     本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行 2013 年 12 月 31 日的合并财
     务状况和财务状况、2013 年度的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。

四   主要会计政策

1    会计年度

     本集团会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。

2    记账本位币和报表列示货币

     本财务报表以人民币列示,除特别注明外,均四舍五入取整到百万元。本集团中国内地分行
     及子公司的记账本位币为人民币。海外分行的记账本位币按其经营所处的主要经济环境合理
     确定,在编制财务报表时按附注四、5 所述原则折算为人民币。

3    合并财务报表的编制方法

     合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定,包括本行及本行控制的子公司。控制,是
     指本集团拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报,并且有能
     力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时,本
     集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利(包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质
     性权利)。子公司的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合
     并财务报表中。




                                              13
                               中国民生银行股份有限公司
                                 财务报表附注(续)
                                       2013 年度
                          (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



四   主要会计政策(续)

3    合并财务报表的编制方法(续)

     子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益分别在合并资产负债表的股东权益中和合并利
     润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。

     如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中所享有的份
     额的,其余额仍冲减少数股东权益。

     当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时,合并时已按照本行的会计期间或会
     计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额,包括未实现内
     部交易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失,有证据表明该损失是相关资产减值
     损失的,则全额确认该损失。

4    现金及现金等价物

     现金及现金等价物包括库存现金、可随时用于支付的存款,以及持有的期限短、流动性强、
     易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

5    外币折算

     本集团的外币交易在初始确认时按交易发生日的即期汇率折算为本位币。于资产负债表日,
     外币货币性项目采用该日的即期汇率折算,折算差额计入当期损益。以历史成本计量的外币
     非货币性项目,仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的外币非货币性项目,
     采用公允价值确定日的即期汇率折算,如该非货币性项目为可供出售权益工具,折算差额计
     入其他综合收益,其他项目产生的折算差额计入当期损益。

     本集团在编制财务报表时,将海外分行的外币财务报表折算为人民币。外币财务报表中的资
     产和负债项目,采用资产负债表日的即期汇率折算。海外经营的收入和费用,采用交易发生
     日的即期汇率或即期汇率的近似汇率折算。按上述原则产生的外币财务报表折算差额,在资
     产负债表中股东权益项目下以“外币报表折算差额”列示。

     汇率变动对现金的影响额,在现金流量表中单独列示。




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                                中国民生银行股份有限公司
                                  财务报表附注(续)
                                        2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)




四    主要会计政策(续)

6     金融资产

6.1   分类

      本集团将金融资产划分为下列四类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、贷
      款和应收款项、持有至到期投资和可供出售金融资产。管理层在初始确认时即对金融资产进
      行分类。

(1)   以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括持有作交易用途的金融资产,以及
      指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

      金融资产满足下列条件之一的,划分为持有作交易用途的金融资产:(i)取得该金融资产的目的,
      主要是为了近期内出售;(ii)属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分,且有客观证
      据表明本集团近期采用短期获利方式对该组合进行管理;或(iii)属于衍生金融工具。但是,被
      指定且为有效套期工具的衍生金融工具或属于财务担保合同的衍生金融工具除外。

      金融资产满足下列条件之一的,于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损
      益的金融资产:(i)该金融资产以公允价值为基础作内部管理、评估及汇报;(ii)该指定可以消
      除或明显减少由于该金融资产的计量基础不同所导致的相关利得或损失在确认或计量方面不
      一致的情况;或(iii)一个包括一项或多项嵌入衍生金融工具的合同,即混合(组合)工具,但
      下列情况除外:嵌入衍生金融工具对混合(组合)工具的现金流量没有重大改变;或类似混
      合(组合)工具所嵌入的衍生金融工具,明显不应当从相关混合(组合)工具中分拆。

(2)   贷款和应收款项

      贷款和应收款项为在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。本集
      团未将下列非衍生金融资产划分为贷款及应收款项:(i)分类为以公允价值计量且其变动计入当
      期损益的金融资产,即准备立即或在近期出售的金融资产;(ii)初始确认时被指定为以公允价
      值计量且其变动计入当期损益的金融资产或可供出售的非衍生金融资产;或(iii)除因债务人信
      用恶化被划分为可供出售金融资产外,使本集团可能难以收回几乎所有初始投资的非衍生金
      融资产。




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                                 中国民生银行股份有限公司
                                   财务报表附注(续)
                                         2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



四    主要会计政策(续)

6     金融资产(续)

6.1   分类(续)

(3)   持有至到期投资

      持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本集团有明确意图和能力持有
      至到期的非衍生金融资产。本集团未将下列非衍生金融资产划分为持有至到期投资:(i)初始确
      认时被指定为公允价值计量且其变动计入当期损益;(ii)被指定为可供出售金融资产;(iii)贷款
      及应收款项。

      如果本集团在本会计年度,于到期日前出售或重分类了较大金额的持有至到期投资(较大金
      额是指相对持有至到期投资总金额而言),则本集团将该类投资的剩余部分重分类为可供出售
      金融资产,且不能在本会计年度及以后两个会计年度内再将任何金融资产分类为持有至到期
      投资,满足下述条件的出售或重分类除外:

      - 出售日或重分类日距离该项投资的到期日或赎回日较近(如到期前三个月内),市场利率变
         化对该项投资的公允价值没有显著影响;
      - 根据合同约定的定期偿付或提前还款方式收回该投资几乎所有初始本金后,将剩余部分予
         以出售或重分类;或
      - 出售或重分类是由于某个本集团无法控制、预期不会重复发生且难以合理预计的独立事项
         所引起。

(4)   可供出售金融资产

      可供出售金融资产是指初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产,或除下列各类资
      产以外的金融资产:(i)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产;(ii)持有至到期投
      资;及(iii)贷款和应收款项。

6.2   确认和计量

      金融资产在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时,于资产负债表中确认。

      初始确认时,金融资产以公允价值计量。对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
      产,相关交易费用直接计入当期损益;对于其他类别的金融资产,相关交易费用计入初始确
      认金额。




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                                中国民生银行股份有限公司
                                  财务报表附注(续)
                                        2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



四    主要会计政策(续)

      后续计量时,持有至到期投资及贷款和应收款项采用实际利率法以摊余成本计量;其他类别
      的金融资产以公允价值计量,且不扣除将来处臵时可能发生的交易费用。在活跃市场中没有
      报价且其公允价值不能可靠计量的可供出售权益工具,以及与该权益工具挂钩并须通过交付
      该权益工具结算的衍生金融工具,以成本扣除减值准备(如有)计量。

      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产因公允价值变动形成的利得或损失,计入
      当期损益。

      可供出售金融资产因公允价值变动形成的利得或损失,除减值损失和外币货币性金融资产(如
      债券投资)形成的汇兑差额计入当期损益外,计入其他综合收益,并在股东权益中单独列示。

      当可供出售金融资产被出售时,处臵利得或损失于当期损益中确认。处臵利得或损失包括前
      期计入其他综合收益当期转入损益的利得或损失。

      可供出售权益工具投资的现金股利,在被投资单位宣告发放股利时计入当期损益。按实际利
      率法计算的可供出售金融资产的利息,计入当期损益。

6.3   终止确认

      金融资产在满足下列条件之一时,将被终止确认:(i)收取该金融资产现金流量的合同权利终止;
      或(ii)收取该金融资产现金流量的合同权利已转移,并且本集团已转移与该金融资产所有权上
      几乎所有的风险和报酬;或(iii)本集团保留收取该金融资产现金流量的合同权利并承担将收取
      的现金流量支付给最终收款方的义务,同时满足现金流量转移的条件,并且本集团已转移与
      该金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬。

      本集团既没有转移也没有保留该金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,但保留对该金融
      资产的控制,则根据对该金融资产的继续涉入程度确认金融资产。如果本集团没有保留控制,
      则终止确认该金融资产,并将转让中产生或保留的权利和义务单独确认为资产或负债。




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                                中国民生银行股份有限公司
                                  财务报表附注(续)
                                        2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



四    主要会计政策(续)

7     金融资产的减值

      本集团在资产负债表日对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资产
      的账面价值进行检查,有客观证据表明该金融资产发生减值的,将确认减值损失,计入当期
      损益。对于预期未来事项可能导致的损失,无论其发生的可能性有多大,均不作为减值损失
      予以确认。

      金融资产减值的客观证据包括一个或多个在金融资产初始确认后实际发生的、对该金融资产
      的预计未来现金流量有影响且本集团能够对该影响进行可靠计量的事项。客观证据包括:

      - 债务人或发行方发生严重财务困难;
      - 债务人违反了合同条款,如偿付利息或本金发生违约或逾期等;
      - 本集团出于经济或法律等方面因素的考虑,对发生财务困难的债务人作出正常情况下不会
         作出的让步;
      - 债务人很可能倒闭或进行其他财务重组;
      - 因发生重大财务困难,该金融资产无法在活跃市场继续交易;
      - 无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少,但根据公开的数据对其进
         行总体评价后发现,该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量,
         如该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化,或债务人所在国家或地区失业率提高、担保
         物在其所在地区的价格明显下降、所处行业不景气等;
      - 权益工具发行方经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化;
      - 权益工具投资的公允价值发生严重(即公允价值下跌超过 50%)或非暂时性下跌(即公允
         价值下跌持续一年);及
      - 其他表明金融资产发生减值的客观证据。

7.1   贷款和应收款项及持有至到期投资

      个别方式评估

      本集团对于单项金额重大的贷款和应收款项及持有至到期投资,单独进行减值测试。如有客
      观证据表明其已出现减值,则将该资产的账面价值减记至按该金融资产原实际利率折现确定
      的预计未来现金流量现值,减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益。




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                                  中国民生银行股份有限公司
                                    财务报表附注(续)
                                          2013 年度
                             (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)




四    主要会计政策(续)

7     金融资产的减值(续)

7.1   贷款和应收款项及持有至到期投资(续)

      短期贷款和应收款项及持有至到期投资的预计未来现金流量与其现值相差很小的,在确定相
      关资产减值损失时不进行折现。有抵押的贷款和应收款项的预计未来现金流量现值会扣除取
      得和出售抵押物的费用,无论该抵押物是否将被收回。

      组合方式评估

      本集团对于单项金额不重大的同类客户贷款和垫款、个别方式评估未发生减值的贷款和应收
      款项,采用组合方式进行减值测试。如有证据表明自初始确认后,某一类金融资产的预计未
      来现金流量出现大幅下降的,将确认减值损失,计入当期损益。

      对于单项金额不重大的同类客户贷款和垫款,本集团采用滚动率方法评估组合的减值损失。
      该方法利用对违约概率和历史损失经验的统计分析计算减值损失,并根据可以反映当前经济
      状况的可观察数据进行调整。

      对于个别方式评估未发生减值的贷款和应收款项,本集团将其包括在具有类似信用风险特征
      的金融资产组合,并以组合方式评估其减值损失。组合方式评估考虑的因素包括:(i)具有类似
      信用风险特征组合的历史损失经验;(ii)从出现损失到该损失被识别所需时间;及(iii)当前经济
      和信用环境以及本集团基于历史经验对目前环境下固有损失的判断。

      从出现损失到该损失被识别所需时间由管理层根据本集团的历史经验确定。

      将个别资产(须按个别方式评估)组成金融资产组合,按组合方式确认其减值损失是一种过
      渡步骤。

      组合方式评估涵盖了于资产负债表日出现减值但有待日后才能个别确认已出现减值的贷款和
      应收款项。当可根据客观证据对金融资产组合中的单项资产确定减值损失时,该项资产将会
      从按组合方式评估的金融资产组合中剔除。




                                                19
                                  中国民生银行股份有限公司
                                    财务报表附注(续)
                                          2013 年度
                             (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



四    主要会计政策(续)

7     金融资产的减值(续)

7.1   贷款和应收款项及持有至到期投资(续)

      减值转回和贷款核销

      贷款和应收款项及持有至到期投资确认减值损失后,如有客观证据表明该金融资产价值已恢
      复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确认的减值损失将予以转回,计入当期损
      益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

      当本集团已经进行了所有必要的法律或其他程序后,贷款仍然不可收回时,本集团将决定核
      销贷款及冲销相应的损失准备。如在期后本集团收回已核销的贷款金额,则收回金额冲减减
      值损失,计入当期损益。

      重组贷款

      重组贷款是指本集团为因财务状况恶化以致无法按照原贷款条款如期还款的借款人酌情重新
      确定贷款条款而产生的贷款项目。于重组时,本集团将该重组贷款以个别方式评估为已减值
      贷款。本集团持续监管重组贷款,如该贷款在重组观察期(通常为六个月)结束后达到了特
      定标准,经审核,重组贷款将不再被认定为已减值贷款。

7.2   可供出售金融资产

      可供出售金融资产发生减值时,即使该金融资产没有终止确认,原直接计入其他综合收益的
      因公允价值下降形成的累计损失将转出,计入当期损益。转出的累计损失金额为该金融资产
      的初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额、当期公允价值及原已计入损益的减值损失后
      的余额。以成本计量的可供出售权益工具,按其账面价值与预计未来现金流量现值(以类似
      金融资产当时市场收益率作为折现率)之间的差额确认为减值损失,计入当期损益。

      可供出售金融资产确认减值损失后,如有客观证据表明该金融资产价值已恢复,且客观上与
      确认该损失后发生的事项有关,原确认的减值损失按以下原则处理:(i)可供出售债券,原确认
      的减值损失予以转回,计入当期损益;(ii)可供出售权益工具,原确认的减值损失不通过损益
      转回,该类金融资产价值的任何上升直接计入其他综合收益;或(iii)以成本计量的可供出售权
      益工具,原确认的减值损失不能转回。




                                                20
                                 中国民生银行股份有限公司
                                   财务报表附注(续)
                                         2013 年度
                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



四    主要会计政策(续)

8     金融负债

8.1   分类、确认和计量

      本集团于初始确认时将金融负债划分为下列两类