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2019年09月18日 星期三

民生银行(600016)公告正文

民生银行:2012年年度报告

公告日期:2013-03-29

    中国民生银行股份有限公司
CHINA MINSHENG BANKING CORP.,
            LTD.


       二○一二年年度报告

       (A 股股票代码:600016)




                  1
                                    重要提示


    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚
假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带
责任。

    本年度报告于 2013 年 3 月 28 日由本公司第六届董事会第八次会议审议通过。会议应到
董事 18 名,现场出席 16 名,其中张宏伟董事、王军辉董事、巴曙松董事、韩建旻董事通过
电话连线出席会议;委托他人出席 2 名,卢志强董事书面委托董文标董事长代行表决权,刘
永好董事书面委托王航董事代行表决权。



    经董事会审议的 2012 年下半年度利润分配预案:以 2012 年 12 月 31 日的总股本数
28,365,585,227 股为基数,向本公司全体股东每 10 股派发现金股利 1.5 元(含税)。



    本年度报告中“本公司”、“本行”、“中国民生银行”、“民生银行”均指中国民生
银行股份有限公司;“本集团”指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。

    本年度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制,除特别说明外,为本集团合并
数据,以人民币列示。



    本公司审计师毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别对
按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2012 年度财务报告进行了审计,并出具了标
准无保留意见的审计报告。



                                              中国民生银行股份有限公司董事会



    本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、白丹,保证本年度报
告中财务报告的真实、准确、完整。




                                          2
                                                       目             录

重要提示 ................................................................................................................................... 2

第一章         公司基本情况简介 ................................................................................................. 12

第二章         财务概要 ................................................................................................................. 14

第三章         管理层讨论与分析 ................................................................................................. 17

第四章         股本变动及股东情况 ............................................................................................. 58

第五章         董事、监事、高级管理人员和员工情况 ............................................................. 71

第六章         公司企业管治 ......................................................................................................... 92

第七章         股东大会情况简介 ............................................................................................... 134

第八章         内部控制 ............................................................................................................... 136

第九章         董事会报告 ........................................................................................................... 141

第十章         监事会报告 ........................................................................................................... 144

第十一章          重要事项 ........................................................................................................... 150

第十二章          企业社会责任 ................................................................................................... 154

第十三章          财务报告 ........................................................................................................... 157

第十四章 信息披露索引 ..................................................................................................... 158

第十五章          备查文件目录 ................................................................................................... 162

第十六章          附      件 ............................................................................................................... 163




                                                                3
                              重大风险提示
    本公司不存在可预见的重大风险。可能面临的风险请参见本报告“第三章管理层讨论与
分析”中“十、前景展望与措施(三)可能面对的风险”部分。




                                         4
                                    释义
在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。

「本行」或「本公司」或   指     中国民生银行股份有限公司
「中国民生银行」或「民
生银行」

「本集团」               指     本行及其附属公司

「董事会」               指     本公司的董事会

「董事」                 指     本公司的董事

「监事会」               指     本公司的监事会

「监事」                 指     本公司的监事

「财务总监」             指     本公司的财务总监

「民生租赁」             指     民生金融租赁股份有限公司

「民生基金」             指     民生加银基金管理有限公司

「全国政协」             指     中国人民政治协商会议全国委员会

「全国工商联」           指     中华全国工商业联合会

「中国银监会」           指     中国银行业监督管理委员会

「中国证监会」           指     中国证券监督管理委员会

「香港联交所」           指     香港联合交易所有限公司

「香港《上市规则》」     指     香港联交所证券上市规则

「证券及期货条例」       指     证券及期货条例(香港法例第 571 章)

「《标准守则》」         指     香港《上市规则》附录 10 上市发行人董事会进行证券
                                交易的标准守则

「IT」                   指     信息技术

「民企」                 指     民营企业

「%」                    指     百分比




                                         5
                                董事长致辞

    2012 年,是中国经济遭遇严峻挑战的一年,也是中国金融业迎来深刻变革的一年,更

是中国民生银行战略转型成效充分体现的一年。

    这一年是过去十年来中国经济增速最低的一年,广大中小企业和小微企业经营困难,企

业倒闭潮、企业主跑路潮的情形不断出现,部分行业出现了全行业亏损,部分区域出现了较

严重的经济困难,整个经济面临着严峻挑战。同时,在这一年,中国人民银行两次调整存贷

款利率浮动区间,利率市场化改革迈出了关键步伐。金融脱媒日益加剧,信托公司、证券公

司、小额贷款公司乃至第三方支付公司都在积极争夺银行的客户和业务。如何提升贷款定价

能力、风险识别能力、综合服务能力,以及加快变革和推进转型成为整个银行业即将面临的

严峻挑战。

    2012 年,虽然中国经济增速持续下行,中国金融业变革进程加快,中国银行业面临着

不利的市场环境,中国民生银行依然向投资者交出了一份亮丽的答卷。中国民生银行集团全

年实现归属于母公司股东的净利润 375.63 亿元,同比增长了 34.54%;加权平均净资产收益

率达到 25.24%,比 2011 年提高了 1.29 个百分点;基本每股收益 1.34 元,比 2011 年增加了

0.29 元;到 2012 年末,归属于母公司股东的每股净资产 5.75 元,比 2011 年末增加了 0.90

元。

    这一亮丽业绩的背后,是中国民生银行战略转型取得了突出成效。2009 年下半年,中

国民生银行董事会提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定

位,全面推进战略转型。在 2012 年,战略转型的成效已经充分显现,客户结构和业务结构

的调整取得了明显成效。

    2012 年末,中国民生银行有余额民营企业贷款客户数达到 13,680 户,一般贷款余额达

到 5,375.05 亿元,分别占对公贷款客户数的 85.05%和贷款余额的 61.57%,事业部模式、管

家式服务、专业化和综合化金融服务方案成为中国民生银行服务民营企业的核心竞争力。到

2012 年末,中国民生银行小微企业贷款余额达到 3,169.51 亿元,占全行贷款的比重达到

23.07%,小微企业客户数达到 99.23 万户。2012 年,中国民生银行全面推进小微金融 2.0 提

升版,从小微企业贷款转向小微企业金融服务,以 50 家小微金融专业支行和 2000 多家小微

企业城市商业合作社为主要平台,为小微企业提供贷款、结算、财富管理等全方位的金融服


                                          6
务。2012 年,中国民生银行私人银行“财富成长风暴”全面启动,致力于为高端客户提供以

资产配置为核心的全面金融服务,获得了快速增长。到 2012 年末,中国民生银行私人银行

客户数量达到 9,389 户,管理金融资产达到 1,281.70 亿元。同时,中国民生银行先后在石材、

海洋渔业、茶叶、白酒、乳业、牛羊肉等特色行业领域进行全产业链的深度开发,为这些产

业链条上的大型企业、中小企业和小微企业提供全方位金融服务,全面打造全产业链金融服

务品牌。

    客户结构和业务结构的成功调整带来了收入结构的显著调整。2012 年,中国民生银行

集团实现净非利息收入 259.58 亿元,占营业收入的比率达到 25.17%,金额和占比均名列全

国性股份制商业银行前茅。更为难能可贵的是,在这一年,中国民生银行储蓄存款净增首次

超千亿元,在全国性股份制商业银行中名列前茅。这充分表明中国民生银行已经具备了应对

利率市场化变革和金融脱媒挑战的实力和基础。

    战略转型与亮丽的业绩得到了资本市场的高度认同。这一年,中国民生银行 A 股股票

涨幅再一次领先上证指数约 40 个百分点,中国民生银行公司价值的稳步上升为投资人带来

了可喜的回报,也为中国民生银行品牌形象增分添彩。

    面对中国金融业快速变革的挑战,中国民生银行董事会审议通过了第二个《五年发展纲

要》,提出要加速转型、深化改革,以小微金融为突破口,聚焦小微金融,带动传统零售银

行和产业链金融的两翼发展,实现分行转型。2013 年,中国民生银行将通过加快分行转型

和深化事业部改革,打造具有核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行,努力为投资

者、社会和员工创造更大的价值和更高的回报。




                                             中国民生银行股份有限公司董事长

                                                            董文标

                                                       2013 年 3 月 28 日




                                         7
                             本公司战略定位与目标

    一、指导思想

    面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的行业竞争态势,尤其是利率市场化步伐的加快,

国内商业银行战略定位同质化的现状将被打破。未来五年本公司要有明确的业务定位和战略

目标,加速转型、深化改革;牢牢根植于民营企业,聚焦小微金融,服务实体经济和国计民

生行业;选择差异化经营道路,打造自身品牌,成为一家具有鲜明特色的金融机构,全面提

升公司价值。

    二、战略定位和战略目标

    (一)战略定位

    坚持民营企业的银行、小微企业的银行和高端客户的银行三个基本定位,以小微金融为

突破口,实现战略定位的进一步聚焦。

    (二)战略目标

    坚持特色银行和效益银行的战略目标,通过加快分行转型和深化事业部改革,打造具有

核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。




                                       8
                                   年度获奖情况

    报告期内,本公司品牌资产持续提升,社会评价连创新高。凭借优异的营运表现、优秀
的企业文化和强劲的管理能力,本公司共获得了 382 个奖项。主要有:


    在领袖传播集团、华商门户网、《新晚报》集团联合主办的“2012 华商领袖年会暨颁奖
典礼”上,本公司董事长董文标荣获 2012 年度人物大奖;



   在第五届中国企业社会责任峰会暨第二届【中国企业社会责任报告白皮书】发布会上,

本公司董事长董文标荣获 2012 年度中国企业社会责任杰出企业家奖;



   在中国文化管理学会企业文化管理专业委员会主办的“2012 中国企业文化管理年会”上,

本公司董事长董文标获得“2012 年度中国企业文化领军人物”称号;



   在亚洲著名杂志《亚洲企业管治》举办的第二届最佳上市公司评选中,本公司董事长董

文标获得亚洲最佳 CEO(投资者关系)奖;



   在《亚洲金融》(FinanceAsia)杂志公布的第十二届亚洲最佳公司评选中,本公司董事

长董文标被评为“最佳 CEO”;



   在 2012 年中国上市公司董事会“金圆桌论坛”暨第八届“金圆桌奖”颁奖盛典上,本公司董

事会蝉联“最佳董事会奖”,董文标董事长荣获“最具社会责任董事长”奖项,董事会秘书万青

元荣获“最具创新力董秘”奖项;



    本公司被国际领先的综合品牌战略顾问和设计公司 INTERBRAND 评为“2012 年度最佳

中国品牌 50 强第 17 名”;



   在中国社科院发布的【企业社会责任蓝皮书(2012)】中,本公司获评“中国银行业

社会责任发展指数第一名”;



   在《THE ASSET》杂志举办的 2012 年 AAA 国家奖项评选中,本公司获得“中国最佳本

                                         9
土银行-新秀奖”,且是第一家非国有银行获得此奖项;



   在《证券日报》举办的第八届中国证券市场年会中,本公司荣获“金鼎奖”;



   本公司获得由《金融时报》、中国社会科学院金融研究所评比的“2012 中国金融机构金

牌榜年度最佳股份制银行”;



   本公司获得《亚洲周刊》中国大陆企业香港股市排行榜——“最大市值民企大奖”;



   本公司荣获由前程无忧网站评选出的“2012 年中国最佳人力资源典范企业”;



   在《IR MAGAZINE》举办的大中华区 2012 年度奖项评选中,本公司获得“金融行业最

佳投资者关系上市公司”、“优秀投资者关系官员”、“中国优秀投资者关系上市公司”等多个

大奖;



   在亚洲著名杂志《亚洲企业管治》举办的第二届最佳上市公司评选中,本公司获得“最

佳投资者关系奖”、本公司网站获得“最佳投资者关系网站奖”;



   本公司获得由中国银行业协会颁发的 2012 年度“服务小微企业十佳特优产品奖” ;



   本公司获得由美国《环球金融》(Global Finance)杂志颁发的“中国之星”2012 年度“最佳

小企业贷款银行奖”(Best Small Business Lending Bank),继 2011 年之后,再度蝉联该项国

际奖项;



   在 2012 年《亚洲银行家》杂志卓越金融服务评选中,本公司荣膺“2012 年度中国最佳中

小企业银行”大奖;


   本公司荣获英国《金融时报》“2012 中国卓越贸易金融银行奖”;



   本公司荣获《环球企业家》杂志“最佳贸易金融服务产品品牌奖”;


                                          10
   在由和讯网与财经中国会联合主办的“2012 年第一届海外财经风云榜”颁奖典礼上,本公

司荣获“最佳海外拓展服务银行”、“最佳贸易融资创新银行”;



   本公司获得《第一财经日报》颁发的“2012 年第一财经金融价值榜最佳资产管理银行”

奖项;



   本公司获得《中国经营报》颁发的“2012(第四届)卓越竞争力金融机构评选”卓越竞争

力资产管理银行奖项;


   本公司获得由《欧洲货币》评出的“中国最佳高净值客户服务私人银行”;


   本公司获得由发改委创业投资专业委员会颁发的“中国投资人(LP)发展卓越贡献奖”;



   《21 世纪经济报道》授予本公司“2012 年度 VC/PE 最佳托管银行”;


   在 2012 金融界“领航中国金融行业卓越榜”评选活动,本公司凭借立体全面的创新营销

宣传模式和显著的营销效果赢获“2012 年电子银行最佳营销奖”;



   本公司手机银行获得由中国金融认证中心(CFCA)颁发的“中国最佳手机银行奖”;



   本公司“基于数据挖掘技术的高端客户流失风险预测研究”项目获评人民银行颁发的

“2012 年度银行科技发展奖二等奖”。




                                         11
                         第一章      公司基本情况简介

一、公司法定中文名称:中国民生银行股份有限公司(简称:中国民生银行)

    公司法定英文名称:

   CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD. (缩写:“CMBC”)
二、公司法定代表人:董文标
三、公司授权代表     :秦荣生
                       孙玉蒂
四、董事会秘书 :      万青元
    联席公司秘书:     万青元
                       孙玉蒂
    证券事务代表:     何群
                       王洪刚
五、联系地址:中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼
   邮政编码:100873
   联系电话:86-10-68946790
   传     真:86-10-68466796
   电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn
六、注册地址:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
    邮政编码:100031
   网址:www.cmbc.com.cn
   电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn
七、香港分行及营业地点:香港中环夏壳道 12 号美国银行中心 36 楼

八、公司选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》

   登载 A 股年度报告的中国证监会指定网站:www.sse.com.cn

   登载 H 股年度报告的香港联交所指定网站:www.hkexnews.hk
   年度报告备置地点:本公司董事会办公室

九、中国内地法律顾问:国浩律师(北京)事务所
    香港法律顾问:高伟绅律师行
十、国内会计师事务所:毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)
                         办公地址:中国北京市东长安街 1 号东方广场东 2 座 8 楼
   国际会计师事务所:毕马威会计师事务所


                                          12
                         办公地址:香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼
    签字会计师:蒲红霞、史剑
十一、A 股股份登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
                         办公地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦
                                  36 楼
      H 股股份登记处:香港中央证券登记有限公司
                         办公地址:香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼
十二、股票上市地点、股票简称和股票代码:
      A 股:上海证券交易所      股票简称:民生银行      股票代码:600016
      H 股:香港联交所     股票简称:民生银行   股票代码:01988
十三、首次注册日期:1996 年 2 月 7 日
      首次注册地点:中国北京市东城区正义路 4 号
十四、变更注册日期:2007 年 11 月 20 日
      注册地点:中国北京市西城区复兴门内大街 2 号
十五、企业法人营业执照号码:100000000018983
十六、税务登记证号码: 京国税东字 110101100018988
                          地税京字 110101100018988000


以上为截至 2012 年 12 月 31 日本公司的基本情况。




                                          13
                           第二章    财务概要

一、 主要财务数据及指标
                              于报告期间

                                                     2012 年比
                           2012 年         2011 年                2010 年
                                                       2011 年
经营业绩(人民币百万元)                             增幅(%)
     净利息收入            77,153          64,821      19.02      45,873
     净非利息收入          25,958          17,547      47.93       8,895
     营业收入              103,111         82,368      25.18      54,768
     业务及管理费          35,064          29,333      19.54      21,625
     资产减值损失           9,197           8,376       9.80       5,504
     营业利润              50,732          37,285      36.07      23,011
     利润总额              50,652          37,175      36.25      22,976
     归属于母公司股东的
                           37,563          27,920      34.54      17,581
     净利润
     归属于母公司股东的
     扣除非经常性损益的    37,778          28,061      34.63      17,565
     净利润
     经营活动产生的现金
                           -19,889         100,926    -119.71     37,422
     流量净额
每股计(人民币元/股)                                增幅(%)
     基本每股收益           1.34            1.05       27.62       0.66
     稀释每股收益           1.34            1.05       27.62       0.66
     扣除非经常性损益后
                            1.35            1.05       28.57       0.66
     的基本每股收益
     扣除非经常性损益后
                            1.35            1.05       28.57       0.66
     的稀释每股收益
     每股经营活动产生的
                            -0.70           3.78      -118.52      1.40
     现金流量净额
盈利能力指标(%)                                    变动百分点
     平均总资产收益率       1.41            1.40        0.01       1.09
     加权平均净资产收益
                            25.24           23.95       1.29       18.29
     率
     扣除非经常性损益后
     加权平均净资产收益     25.38           24.07       1.31       18.27
     率
     成本收入比             34.01           35.61      -1.60       39.48
     手续费及佣金净收入
                            19.90           18.33       1.57       15.13
     占营业收入比率
     净利差                 2.75            2.96       -0.21       2.82


                                     14
      净息差                       2.94               3.14            -0.20            2.94
                                           于报告期末
                                                                    2012 年比
                                  2012 年           2011 年                        2010 年
                                                                     2011 年
规模指标(人民币百万元)                                            增幅(%)
      资产总额                  3,212,001           2,229,064         44.10       1,823,737
      发放贷款和垫款总额        1,384,610           1,205,221         14.88       1,057,571
      负债总额                  3,043,457           2,094,954         45.28       1,718,480
      吸收存款总额              1,926,194           1,644,738         17.11       1,417,877
      归属于母公司股东的
                                  163,077           129,597           25.83        104,108
      权益
      归属于母公司股东的
      每股净资产(人民币           5.75               4.85            18.56            3.90
      元/股)
资产质量指标(%)                                                  变动百分点
      不良贷款率                   0.76               0.63             0.13            0.69
      拨备覆盖率                  314.53             357.29           -42.76       270.45
      贷款拨备率                   2.39               2.23             0.16            1.88
资本充足指标(%)                                                  变动百分点
      资本充足率                   10.75             10.86            -0.11            10.44
      核心资本充足率               8.13               7.87             0.26            8.07
      总权益对总资产比率           5.25               6.02            -0.77            5.77
注:1、平均总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额。
    2、加权平均净资产收益率=归属于母公司股东的净利润/归属于母公司股东的权益加权平均余额。
    3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。
    4、净利差=生息资产平均收益率-计息负债平均成本率。
    5、净息差=净利息收入/生息资产平均余额。
    6、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
    7、拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额。
    8、贷款拨备率=贷款减值准备/发放贷款和垫款总额。

    二、补充财务数据及指标

    (一)非经常性损益

                                                              (单位:人民币百万元)
               非经常性损益项目                                      2012年
营业外收入                                                             571
其中:民生租赁税款返还                                                 237
       其他营业外收入                                                  334
营业外支出                                                             651
其中:捐赠支出                                                         575
       其他营业外支出                                                  76
营业外收支净额                                                         -80
减:非经常性损益项目所得税影响数                                       -4
非经常性损益税后影响净额                                               -76


                                               15
其中:影响母公司净利润的非经常性损益                                   -215
         影响少数股东净利润的非经常性损益                              139
  注:计算依据:《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008年修订)》、《公
开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号〈年度报告的内容与格式〉(2012年修订)》。


       (二)补充财务指标

                                             2012 年             2011 年            2010 年
          主要指标             标准值
                                            12 月 31 日        12 月 31 日         12 月 31 日
  流动性         汇总人民
                                 ≥25           36.01              40.90              33.24
  比例%              币
                 汇总人民
 存贷比%                         ≤75           71.93              72.85              72.78
                     币
                 拆入资金
                                  ≤4           2.16               0.99               0.77
拆借资金比           比
    例%          拆出资金
                                  ≤8           4.22               2.29               2.64
                     比

单一最大客户贷款比例%            ≤10            3.2               3.86               4.11

最大十家客户贷款比例%            ≤50           17.39              20.93              28.45
       注: 1、以上数据均为公司口径,监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。
            2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
            3、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。


       (三)境内外会计准则差异

        本集团分别根据境内外会计准则计算的 2012 年度净利润和 2012 年末净资产余额无差
异。




                                               16
                       第三章    管理层讨论与分析

   一、 经济金融与政策环境回顾

    2012 年,国际经济形势严峻复杂,存在诸多不确定性,世界经济增长放缓。国内实施“十

二五”规划,坚持以科学发展为主题,以加快转变经济发展方式为主线,加强和改善宏观调

控,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,央行下调存款准备金率两次,降息两次;

随着《金融业发展和改革“十二五”规划》的出台和信息科技的发展,利率市场化、金融脱媒、

技术脱媒加速;监管部门加大规范经营管理力度,严防地方融资平台、房地产和产能过剩等

重点领域风险。为积极应对经济金融环境、监管政策及市场竞争的变化,本公司采取了如下

措施:

    一是充分发挥战略引导作用,董事会制订了第二个《五年发展纲要》,明确战略目标,

加强转型、深化改革。二是按照“深化特色、突破难点、夯实基础、提升管理”的总体方针,

深入推进战略转型,全面深化“以客户为中心”的经营理念,推动各项工作有序开展。三是促

进三大战略协同发展,在商业模式、市场地位、盈利能力等方面取得新的突破。同时,围绕

区域特色、产业链开发等模式,不断提升金融管家、主办行、小微金融、私人银行等综合金

融服务能力,有机整合资源,加速结构调整。四是强化资产负债管理,加强定价管理,倡导

资本节约,提高资本使用效率;强化资本节约意识,着力提高资本收益,提高资源配置效率。

五是持续深化流程银行改革,推进精细化管理,促进管理提升。新核心系统成功上线,事业

部改革持续深化,积极提升客户价值;深入推进客户之声、精益六西格玛管理和平衡计分卡

三大战略管理工具在日常工作中的运用,促进服务改进和流程优化。六是不断完善全面风险

管理体系建设,确保资产质量基本稳定,为战略转型保驾护航。七是持续推进岗位标准化进

程,加大培训力度,进一步完善员工职业发展通道,打造稳定、专业、高素质的人才队伍。

   二、 总体经营概况

    2012 年,本公司积极应对宏观经济环境和监管政策的调整和变化,在董事会正确领导

下,持续深入贯彻落实 “民营企业银行、小微企业银行、高端客户银行”三大战略定位,持

续打造“特色银行”和“效益银行”经营目标,按照年初制定的“深化特色、突破难点、夯实基

础、提升管理”的总体方针,战略业务发展取得了实质性突破,经营结构持续优化调整,风

险抵御能力不断增强,运营效率明显提升,盈利能力持续增强。

   (一)   盈利能力不断提升,股东回报显著提高


                                         17
       报告期内,本集团实现归属于母公司股东的净利润 375.63 亿元,同比增加 96.43 亿元,

增幅 34.54%;平均总资产收益率 1.41%,同比增加 0.01 个百分点;加权平均净资产收益率

25.24%,同比增加 1.29 个百分点;基本每股收益 1.34 元,同比增加 0.29 元,增幅 27.62%。

   (二)      资产负债业务快速增长,战略业务发展成效显著

    报告期末,本集团资产总额、负债总额均突破三万亿元大关。报告期末,本集团资产总

额 32,120.01 亿元,比上年末增加 9,829.37 亿元,增幅 44.10%;负债总额 30,434.57 亿元,

比上年末增加 9,485.03 亿元,增幅 45.28%。发放贷款和垫款总额 13,846.10 亿元,比上年末

增加 1,793.89 亿元,增幅 14.88%;吸收存款总额 19,261.94 亿元,比上年末增加 2,814.56 亿

元,增幅 17.11%。本公司战略业务进一步深化,小微企业贷款突破三千亿元,达到 3,169.51

亿元,比上年末增加 844.56 亿元,增幅 36.33%;小微企业贷款占个人贷款和垫款占比达到

68.78%,比上年末提高 4.46 个百分点;小微客户总数达到 99.23 万户,比上年末增长 116.66%;

本公司民企一般贷款余额 5,375.05 亿元,比上年末增长 11.02%,有余额民企贷款客户数量

达到 13,680 户,比上年末增长 20.50%;私人银行客户数量达到 9,389 户,比上年末增长

101.91%,管理金融资产规模达到 1,281.70 亿元。

   (三)       收入结构持续优化,运营效率不断提升

    报告期内,本集团营业收入突破一千亿元,达到 1,031.11 亿元,同比增加 207.43 亿元,

增幅 25.18%。其中,净利息收入 771.53 亿元,同比增加 123.32 亿元,增幅 19.02%;净非

利息收入 259.58 亿元,增加 84.11 亿元,增幅 47.93%,占营业收入比率 25.17%,同比提高

3.87 个百分点;手续费及佣金净收入 205.23 亿元,增加 54.22 亿元,增幅 35.90%。成本收

入比为 34.01%,同比下降 1.60 个百分点,成本管控力度加大,运营效率有所提升。

   (四)      加强风险管控力度,不断提高风险管理能力

    报告期末,本集团不良贷款比率为 0.76%,较上年末提高 0.13 个百分点;拨备覆盖率

达到 314.53%,贷款拨备率为 2.39%,比上年末提高 0.16 个百分点,抵御风险能力进一步增

强。

   三、 利润表主要项目分析

    报告期内,本集团盈利能力持续提升,实现归属于母公司股东的净利润 375.63 亿元,

同比增长 34.54%,业绩增长的主要驱动因素是营业收入的增长和成本的有效控制。

       下表列示出本集团主要损益项目及变动:          (单位:人民币百万元)
                项   目                   2012 年         2011 年        增幅(%)
营业收入                                  103,111         82,368              25.18

                                           18
其中:净利息收入                          77,153             64,821                19.02
        净非利息收入                      25,958             17,547                47.93
营业支出                                  52,379             45,083                16.18
其中:业务及管理费                        35,064             29,333                19.54
         营业税金及附加                   7,825              6,116                 27.94
         资产减值损失                     9,197              8,376                  9.80
         其他业务成本                      293               1,258                 -76.71
营业利润                                  50,732             37,285                36.07
加:营业外收支净额                         -80                -110              上年同期为负
利润总额                                  50,652             37,175                36.25
减:所得税费用                            12,344             8,732                 41.37
净利润                                    38,308             28,443                34.68
其中:归属于母公司股东的净利润            37,563             27,920                34.54
        归属于少数股东的损益               745                523                  42.45
   (一)      净利息收入及净息差

    报告期内,本集团实现净利息收入771.53亿元,同比增加123.32亿元,增幅19.02%,主

要由于业务规模的扩大。其中,生息资产、付息负债规模扩大促进净利息收入增长111.09亿

元,收益率变动促进净利息收入增长12.23亿元。

    2012年,本集团净息差为2.94%,同比下降0.20个百分点。净息差下降的主要原因是利

差收窄、生息资产规模扩大和资产结构的变化。

    本集团净利息收入情况如下表:

                                                               (单位:人民币百万元)
                               2012 年                                2011 年
                                          平均收                                     平均收
   项     目
                   平均余额    利息收入     益率    平均余额           利息收入      益率
                                          (%)                                      (%)
生息资产
发放贷款和垫      1,304,935    98,202     7.53     1,130,746          80,958         7.16

    公司贷款      908,712      67,896     7.47     811,097            58,112         7.16
和垫款
    个人贷款      396,223      30,306     7.65     319,649            22,846         7.15
和垫款
债券投资          223,157      8,690      3.89     195,419            6,553          3.35
存放中央银行      360,121      5,303      1.47     289,304            4,261          1.47
款项
存放和拆放同      675,905      34,365     5.08     402,886            21,981         5.46
业及其他金融
机构款项(含买

                                          19
入返售金融资
产)
长期应收款          56,989        5,327        9.35      44,476              3,528        7.93
合计                2,621,107     151,887      5.79      2,062,831           117,281      5.69
                     平均余额     利息支出      平均成       平均余额        利息支出     平均成
                                                  本率                                    本率
项目                                            (%)                                     (%)
计息负债
吸收存款             1,743,522     41,386        2.37        1,491,616           30,977     2.08
  公司存款           1,419,258     34,081        2.40        1,242,977           26,256     2.11
           活期      573,719        4,096        0.71        558,064             4,361      0.78
           定期      845,539       29,985        3.55        684,913             21,895     3.20
  个人存款           324,264        7,305        2.25        248,639             4,721      1.90
           活期          86,242      369         0.43           68,471             329      0.48
           定期      238,022        6,936        2.91        180,168             4,392      2.44
同业及其他金         593,387       27,042        4.56        370,650             18,319     4.94
融机构存放和
拆入款项(含卖
出回购金融资
产款)
应付债券                 67,013     3,159        4.71           28,676           1,408      4.91
向同业及其他             54,764     3,147        5.75           33,650           1,756      5.22
金融机构借款
合计                 2,458,686     74,734        3.04        1,924,592           52,460     2.73
净利息收入                         77,153                                        64,821
净利差                                           2.75                                       2.96
净息差                                           2.94                                       3.14
注:汇出及应解汇款在此表中归入公司活期存款;发行存款证在此表中归入公司定期存款。

       下表列出所示期间本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的

 分布情况:

                                                                         (单位:人民币百万元)

                                          2012 年比 2011 年增     2012 年比 2011 年增
                  项目                                                                    净增/减
                                            减变动规模因素         减变动利率因素
利息收入变化:
   发放贷款和垫款                               12,471                    4,773           17,244
   债券投资                                      930                      1,207            2,137
   存放中央银行款项                              1,043                      -1             1,042
   存放和拆放同业及其他金融机
                                                14,896                    -2,512          12,384
   构款项(含买入返售金融资产)
   应收融资租赁款                                993                       806             1,799

                                                20
小计                                         30,333                4,273    34,606
利息支出变化:
   吸收存款                                  5,231                 5,178    10,409
   同业及其他金融机构存放和拆
                                             11,009                -2,286   8,723
   入款项(含卖出回购金融资产款)
   应付债券                                  1,882                 -131     1,751
   向同业及其他金融机构借款                  1,102                  289     1,391
小计                                         19,224                3,050    22,274
净利息收入变化                               11,109                1,223    12,332

注:规模变化以平均余额变化来衡量;利率变化以平均利率变化来衡量。




       1、 利息收入

    报告期内,本集团利息收入1,518.87亿元,同比增加346.06亿元,增幅29.51%。其中,

生息资产规模扩大因素影响利息收入增加303.33亿元;生息资产收益率上升因素影响利息收

入增加42.73亿元。从利息收入主要构成看,发放贷款和垫款利息收入占全部利息收入的

64.65%,存放和拆放同业及其他金融机构款项(含买入返售金融资产)利息收入占全部利

息收入的22.63%。

    (1)     发放贷款和垫款利息收入

    报告期内,本集团实现发放贷款和垫款利息收入982.02亿元,同比增加172.44亿元,增

幅 21.30%。报告期内,由于本集团的小微企业贷款业务快速发展,个人贷款和垫款利息收

入在各项贷款利息收入中的占比达到30.86%,同比提高2.64个百分点。报告期内,由于本集

团战略转型、业务结构有效调整及差异化定价策略实施,发放贷款和垫款平均收益率达到

7.53%,同比提高0.37个百分点。

    (2)     存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入

    报告期内,本集团实现存放和拆放同业及其他金融机构款项(含买入返售金融资产)利

息收入343.65亿元,同比增幅56.34%,主要因为加强同业资金的运用,扩大同业业务规模。

    (3)     债券投资利息收入

    报告期内,本集团实现债券投资利息收入86.90亿元,同比增幅32.61%,主要由于投资

组合的结构调整和规模扩大。

    (4)     存放央行利息收入

    报告期内,本集团存放央行利息收入53.03亿元,同比增幅24.45%,主要由于存放央行

资金规模扩大。


                                             21
     (5)        长期应收款利息收入

     报告期内,本集团长期应收款利息收入53.27亿元,同比增加17.99亿元,增幅50.99%,

主要因为本集团子公司民生租赁的业务规模扩大及议价能力提高。

       2、 利息支出

     报告期内,本集团利息支出747.34亿元,同比增加222.74亿元,增幅42.46%。其中,负

债成本率上升因素影响利息支出增加30.50亿元;计息负债业务规模扩大因素影响利息支出

增加192.24亿元。从利息支出主要构成看,存款利息支出占总利息支出的55.38%;同业及其

他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款)利息支出占总利息支出的36.18%。

     (1)        存款利息支出

     报告期内,本集团存款利息支出413.86亿元,同比增加104.09亿元,增幅33.60%。主要

由于存款规模进一步扩大以及存款成本上升。

     (2)        同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出

     报告期内,本集团同业及其他金融机构存放和拆入款项 (含卖出回购金融资产款) 利息

支出270.42亿元,同比增加87.23亿元,增幅47.62%,主要由于本集团增加了同业及其他金

融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产款)规模的增长。

     (3)        应付债券的利息支出

     报告期内,本集团应付债券利息支出31.59亿元,同比增幅124.36%,主要由于本集团报

告期内新发行500亿元小微金融债券。

     (4)        向其他金融机构借款利息支出

     报告期内,本集团向其他金融机构借款利息支出31.47亿元,同比增幅79.21%,主要因

为本集团子公司民生租赁借款规模扩大及市场利率上升。



     (二)       净非利息收入

     报告期内,本集团净非利息收入259.58亿元,同比增加84.11亿元,增幅47.93%。

                                                               (单位:人民币百万元)
项     目                         2012 年            2011 年           增幅(%)
手续费及佣金净收入                20,523             15,101              35.90
其他净非利息收入                   5,435              2,446              122.20
合计                              25,958             17,547              47.93

            1、   手续费及佣金净收入主要构成



                                               22
    报告期内,本集团实现手续费及佣金净收入205.23亿元,同比增加54.22亿元,增幅

35.90%,主要是代理业务、银行卡服务、托管及其他受托业务以及结算与清算等业务的手

续费收入大幅增长。

                                                                       (单位:人民币百万元)
项目                            2012年                   2011年                增幅(%)
托管及其他受托业务佣
                                 6,431                    4,072                  57.93

银行卡服务手续费                 5,331                    2,124                  150.99
结算与清算手续费                 2,734                    1,686                  62.16
代理业务手续费                   2,573                     857                   200.23
信用承诺手续费及佣金             2,491                    2,362                   5.46
财务顾问服务费                   1,734                    3,614                  -52.02
融资租赁手续费                    721                      670                    7.61
其他                               76                      606                   -87.46
手续费及佣金收入                 22,091                   15,991                 38.15
减:手续费及佣金支出             1,568                     890                   76.18
手续费及佣金净收入               20,523                   15,101                 35.90



       2、其他净非利息收益

                                                                       (单位:人民币百万元)
项目                                    2012年             2011年              增幅(%)
投资收益                                4,785                  2,169             120.61
公允价值变动收益/(损失)                   12                   -280           上年同期为负
汇兑收益                                 119                    385              -69.09
其他业务收入                             519                    172              201.74
合计                                    5,435                  2,446             122.20
注:投资收益主要包括票据买卖价差。报告期内本集团加大票据业务周转,票据买卖价差大幅增加。




    (三)     业务及管理费

    报告期内,本集团业务及管理费350.64亿元,同比增幅19.54%,主要是员工薪酬、业务

及发展费用增加。由于营业收入不断增加和成本有效控制,本集团成本收入比进一步改善,

成本收入比为34.01%,同比下降1.60个百分点。

                                                                       (单位:人民币百万元)
  项目                        2012年                  2011年                 增幅(%)
员工薪酬                       18,851                  15,603                   20.82
业务及发展费用                  3,720                   2,716                   36.97


                                                 23
办公费用                             2,231              1,878                     18.80
其他                                10,262              9,136                     12.32
合计                                35,064              29,333                    19.54



   (四)          资产减值损失

    报告期内,本集团资产减值损失支出91.97亿元,同比增加8.21亿元,增幅9.80%,主要

因为是本集团贷款规模扩大,不良资产余额增加。

                                                                        (单位:人民币百万元)
             项目                  2012年               2011年                  增幅(%)
   发放贷款和垫款                    8,331                 7,973                   4.49
        长期应收款                    774                  396                    95.45
         其他资产                      92                   7                    1,214.29
             合计                    9,197                 8,376                   9.80



        (五) 所得税费用

    报告期内,本集团所得税支出人民币123.44亿元,同比增加36.12亿元,所得税占税前利

润比例为24.37%。



       四、 资产负债表主要项目分析

        (一) 资产
    报告期末,本集团资产总额为人民币 32,120.01 亿元,比上年末增长 9,829.37 亿元,增
幅 44.10%。资产总额的增长主要是因为贷款和同业规模的扩大。

    下表列示截至2012年12月31日本集团资产总额的构成情况。
                                                                        (单位:人民币百万元)

                                  2012 年 12 月 31 日                  2011 年 12 月 31 日
        项    目
                                  金额         占比(%)             金额           占比(%)
发放贷款和垫款总
                             1,384,610          43.11              1,205,221         54.07

减:贷款减值准备              33,098             1.03               26,936            1.21
发放贷款和垫款净
                             1,351,512          42.08              1,178,285         52.86

存放和拆放同业及
其他金融机构款项
                             1,048,905          32.66              411,103           18.44
(含买入返售金融资
产)
现金及存放中央银              420,418           13.09              332,805           14.93


                                                24
行款项
投资                         243,520            7.58            212,072             9.51
固定资产及在建工
                              12,161            0.38             8,823              0.40
程净额
其他资产                     135,485            4.21             85,976             3.86
资产合计                    3,212,001          100.00          2,229,064           100.00
       注:投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、长期股权投

资、衍生金融资产。



       1、发放贷款和垫款

    报告期末,本集团发放贷款和垫款总额达13,846.10亿元,比上年末增长1,793.89亿元,

发放贷款和垫款在资产总额中的占比为43.11%,比上年末下降10.96个百分点。从贷款业务

结构看,由于小微企业贷款规模的扩大,报告期末,个人贷款和垫款在贷款总额中的比重

提高到33.63%,比上年末上升3.42%。

    按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况如下:
                                                                    (单位:人民币百万元)
                              2012 年 12 月 31 日                    2011 年 12 月 31 日
       项    目
                            金额             占比(%)               金额            占比(%)
公司贷款和垫款             919,034              66.37            841,118            69.79
其中:票据贴现             15,764               1.14              13,960             1.16
个人贷款和垫款             465,576              33.63            364,103            30.21
合计                      1,384,610            100.00           1,205,221           100.00


    其中,个人贷款和垫款的业务结构分布如下:

                                                                    (单位:人民币百万元)
        项   目                2012 年 12 月 31 日                   2011 年 12 月 31 日
                             金额             占比(%)              金额            占比(%)
小微企业贷款                317,470             68.19             232,495           63.85
住房贷款                    71,518              15.36             83,337            22.89
信用卡透支                  66,305              14.24             38,551            10.59
其他                        10,283               2.21              9,720             2.67
合计                        465,576             100.00            364,103           100.00



       2、存放和拆放同业及其他金融机构款项

    报告期末,本集团存放和拆放同业及其他金融机构款项(含买入返售金融资产)余额合

计10,489.05亿元,比上年末增长了155.14%,主要因为本集团加大同业资金业务的配置力度,

提高资金运用效率。


                                               25
       3、投资
    报告期末,本集团投资余额 2,435.20 亿元,较上年末增长 14.83%,主要由于可供出售
金融资产和应收款项类投资规模扩大。
       (1)投资及其他金融资产结构
    本集团按持有目的划分的投资结构如下:
                                                                         (单位:人民币百万元)

       项        目            2012 年 12 月 31 日                   2011 年 12 月 31 日
                               金额       占比(%)                金额         占比(%)

交易性金融资产                26,318             10.81            20,423               9.63
可供出售金融资产              117,150            48.11            64,732              30.52
持有至到期投资                83,653             34.35            117,886             55.59
应收款项类投资                15,040              6.18             8,319               3.92
长期股权投资                   125                0.05             125                 0.06
衍生金融资产                   1,234              0.50             587                 0.28
合计                          243,520            100.00          212,072              100.00




       (2)重大政府债券持有情况
    报告期末,本集团所持金额重大的政府债券有关情况如下:

                                                                             (单位:人民币百万元)
           项目                         面值             年利率(%)                到期日
    2003 年记账式国债                  2,565                   2.8                 2013-4-9
    2006 年记账式国债                  1,122                  2.51                 2013-2-27
    2007 年记账式国债                  1,693                   3.9                 2014-8-23
    2008 年记账式国债                  1,110                  2.71                2015-11-24
    2009 年记账式国债                  2,989               2.26-2.29         2014-4-2 到 2014-6-4
    2010 年记账式国债                  12,820              2.23-3.67       2013-3-18 到 2020-10-28
    2011 年记账式国债                  8,259                2.82-3.6        2014-3-10 到 2016-2-17
    2012 年记账式国债                  1,600                  3.14                2017-02-16
           合计                        32,158                   -                      -


       (3)重大金融债券持有情况

    报告期末,本集团所持金额重大的金融债券有关情况如下:

                                                                            (单位:人民币百万元)
                                                                                      计提减值准
        项目          面值           年利率(%)                   到期日
                                                                                          备
                                        浮动,                                                -
2003 年金融债券       3,860                                 2013-5-9 到 2013-6-16
                                     当期 3.74-3.97
2010 年金融债券       6,490     2.7-浮动,当期 3.59        2013-8-12 到 2020-2-25             -

                                                 26
2011 年金融债券        3,820    浮动,当期 3.59-4.2     2013-5-12 到 2016-12-28                  -
2012 年金融债券        19,180        3.15-4.2           2013-3-13 到 2017-2-28                   -
       合计            33,350                                          -                         -




      (4) 衍生金融工具主要类别和金额

                                                                           (单位:人民币百万元)
                                                                               公允价值
           项目                   合约/名义金额
                                                                 资产                     负债
       利率掉期合约                   94,231                     324                      -297
       外汇远期合约                   12,940                      69                       -75
       货币掉期合约                  146,872                     716                      -895
     贵金属类衍生合约                 6,320                      125                       -68
     信用类衍生合约                   81,102                       -                        -
       延期选择权                     8,300                        -                        -
           总计                                                  1,234                    -1,335



     (二)负债

     报告期末,本集团负债总额为30,434.57亿元,比上年末增长45.28%;吸收存款总额为

19,261.94亿元,比上年末增长17.11%,占负债总额的63.29%。

     下表列示截至2012年12月31日本集团负债总额的构成情况。
                                                                           (单位:人民币百万元)

                                     2012 年 12 月 31 日                     2011 年 12 月 31 日
项    目
                                     金额            占比(%)               金额         占比(%)
吸收存款                          1,926,194            63.29               1,644,738         78.51
同业及其他金融机构存放和
拆入款项(含卖出回购金融           910,597             29.92               333,135           15.90
资产)
向其他金融机构借款                  71,804             2.36                 40,825              1.95
应付债券                            74,969             2.46                 31,030              1.48
其他负债                            59,893             1.97                 45,226              2.16
负债合计                          3,043,457           100.00               2,094,954        100.00
        1、 吸收存款
        报告期末,本集团吸收存款余额为19,261.94亿元,比上年末增加2,814.56亿元,增幅

17.11%。从客户结构看,公司存款占比79.36%,个人存款占比20.44%,其他存款占比0.20%,,

其中个人存款占比比上年末提高了2.89个百分点;从期限结构看,活期存款占比37.87%,定

                                                27
期存款占比61.93%,其他存款占比0.20%。

                                                                     (单位:人民币百万元)
            项   目                2012 年 12 月 31 日                2011 年 12 月 31 日
                                  金额            占比(%)            金额          占比(%)
公司存款                        1,528,562           79.36          1,352,991         82.26
--活期存款                       621,592           32.27           609,850           37.08
--定期存款                       906,970           47.09           743,141           45.18
个人存款                         393,774           20.44           288,622           17.55
--活期存款                       107,861           5.60             85,198            5.18
--定期存款                       285,913           14.84           203,424           12.37
汇出及应解汇款                    3,230            0.17             3,125             0.19
发行存款证                         628             0.03               0               0.00
合计                            1,926,194         100.00           1,644,738         100.00
       2、同业及其他金融机构存放和拆入款项
     报告期末,本集团同业及其他金融机构存放和拆入款项(含卖出回购金融资产)余额合
计 9,105.97 亿元,比上年末增长 173.34%,主要由于是本集团利用市场机会,加大同业资
金业务合作。

       (三)股东权益

     报告期末,本集团股东权益合计人民币1,685.44亿元,比上年末增加344.34亿元,增幅

25.68%,归属于母公司股东权益1,630.77亿元,比上年末增加334.80亿元,增幅25.83%。股

东权益的大幅增加主要是由于本集团H股增发、净利润增长。根据财政部印发的《金融企业

准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)规定,本公司按照公司风险资产期末余额的1.5%计

提了一般风险准备,一般风险准备比上年末大幅增加。

                                                                     (单位:人民币百万元)
项     目                2012年12月31日            2011年12月31日               增幅(%)
股本                         28,366                    26,715                       6.18

资本公积                        45,287                    38,250                  18.40

盈余公积                        12,330                     8,647                  42.59

一般风险准备                    39,480                    16,740                  135.84

未分配利润                      37,615                    39,245                  -4.15

外币报表折算差额                  -1                        0                  上年同期为零

归属于母公司股东权              163,077                  129,597                  25.83
益合计
少数股东权益                     5,467                     4,513                  21.14

合计                            168,544                  134,110                  25.68

       (四)资产负债表外项目


                                             28
           报告期末,本集团主要表外项目余额如下:
                                                                         (单位:人民币百万元)
    项 目                       2012年12月31日           2011年12月31日            增幅(%)
    银行承兑汇票                    586,654                  462,638                 26.81
    开出保函                        68,488                      67,321                    1.73
    开出信用证                     134,985                      66,368                103.39
    再保理业务                      33,600                        0               上年同期为零
    代付业务                          0                         56,334            本年余额为零
    未使用的信用卡额度              25,722                      12,578                104.50
    融资租赁承诺                    3,850                       2,808                 37.11
    不可撤销贷款承诺                4,001                       2,046                 95.55
    资本性支出承诺                  11,881                      10,068                18.01
    经营租赁承诺                    8,534                       6,549                 30.31
    (五)主要产品和服务市场占有情况

           根据中国人民银行发布的 2012 年 12 月《金融机构本外币信贷收支表》,在 9 家全国
    性股份制商业银行中,本公司报告期末各项存款规模的市场份额为 12.89%,其中储蓄存款
    的市场份额为 12.48%;本公司报告期末各项贷款规模的市场份额为 12.96%,其中不含贴现
    的贷款市场份额为 13.14%,个人贷款市场份额为 16.13%。

    五、贷款质量分析

    (一)贷款行业集中度

                                                                          (单位:人民币百万元)



              项   目                  2012年12月31日                    2011年12月31日
                                       金额           占比(%)           金额       占比(%)
公司贷款和垫款
制造业                               208,160           15.03          186,664       15.49
房地产业                             147,958           10.69          129,740       10.76
批发和零售业                         123,031           8.89           94,756         7.86
租赁和商务服务业                      98,453           7.11           116,510        9.67
采矿业                                81,405           5.88           64,586         5.36
交通运输、仓储和邮政业                63,936           4.62           62,208         5.16
建筑业                                39,411           2.85           31,202         2.59
水利、环境和公共设施管理业            31,551           2.28           36,578         3.03
公共管理、社会保障和社会组织          30,014           2.17           28,972         2.40
教育和社会服务业                      23,158           1.67           19,904         1.65
电力、热力、燃气及水生产和供
                                      20,132           1.45           26,818         2.23
应业
金融业                                18,415           1.33           19,331         1.60


                                                 29
信息传输、软件和信息技术服务
                                              6,313            0.46     4,574          0.38

其他                                         27,097            1.94     19,275         1.61
小计                                         919,034           66.37   841,118         69.79
个人贷款和垫款                               465,576           33.63   364,103         30.21
合计                                      1,384,610           100.00   1,205,221      100.00


           (二)贷款投放地区分布情况
                                                                          (单位:人民币百万元)

                                        2012年12月31日                      2011年12月31日
              地区分布
                                      金额             占比(%)         金额          占比(%)
       华北地区                    399,760                  28.87       335,145           27.81
       华东地区                    476,551                  34.42       446,079           37.01
       华南地区                    147,305                  10.64       130,601           10.84
       其他地区                    360,994                  26.07       293,396           24.34
       合计                       1,384,610                 100.00     1,205,221         100.00

           注:华北地区包括民生租赁、宁晋村镇银行、总行和北京、太原、石家庄和天津分行;华东地区包括
       慈溪村镇银行、松江村镇银行、嘉定村镇银行、蓬莱村镇银行、阜宁村镇银行、太仓村镇银行、宁国村镇
       银行、贵池村镇银行、天台村镇银行、天长村镇银行和上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青
       岛、合肥和南昌分行;华南地区包括民生基金、安溪村镇银行、漳浦村镇银行和福州、广州、深圳、泉州、
       汕头、厦门和南宁分行;其他地区包括彭州村镇银行、綦江村镇银行、潼南村镇银行、梅河口村镇银行、
       资阳村镇银行、江夏村镇银行、长垣村镇银行、宜都村镇银行、钟祥村镇银行、普洱村镇银行、景洪村镇
       银行、志丹村镇银行、榆阳村镇银行、腾冲村镇银行和西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑
       州、长春、呼和浩特、沈阳和香港分行。




              (三)贷款担保方式分类及占比
                                                                          (单位:人民币百万元)

                                        2012年12月31日                     2011年12月31日
                项   目
                                       金额         占比(%)            金额           占比(%)
       信用贷款                       195,313          14.11           179,185          14.87
       保证贷款                       474,570                34.27     368,321            30.56
       附担保物贷款
         -抵押贷款                   548,463                39.61     519,191            43.08
         -质押贷款                   166,264                12.01     138,524            11.49
       合计                           1,384,610             100.00     1,205,221         100.00



               (四)前十名贷款客户

       报告期末,本集团前十名客户贷款额为 349.80 亿元,占全部贷款总额的 2.53%。前十名客

                                                       30
户如下:北京市土地整理储备中心朝阳分中心、鄂尔多斯市国有资产投资经营有限责任公司、

深圳光汇石油集团股份有限公司、云南中豪置业有限责任公司、北京市土地整理储备中心、

天津市津源投资发展有限公司、成都投资控股集团有限公司、上海临港新城土地储备中心、

北京市土地整理储备中心顺义区分中心、中联重科融资租赁(北京)有限公司。

        (五)信贷资产五级分类

                                                                          (单位:人民币百万元)

                                  2012 年 12 月 31 日                      2011 年 12 月 31 日
            项   目             金额                  占比(%)              金额             占比(%)
正常贷款                      1,374,087                 99.24            1,197,682            99.37
其中:正常类贷款              1,356,997                98.01             1,184,347            98.27
         关注类贷款             17,090                 1.23               13,335              1.10
不良贷款                        10,523                 0.76                7,539              0.63
其中:次级类贷款                6,444                  0.47                3,915              0.32
        可疑类贷款              2,676                  0.19                2,399              0.20
        损失类贷款              1,403                  0.10                1,225              0.11
合计                          1,384,610               100.00             1,205,221          100.00



        (六)贷款迁徙率

        以下为本公司近三年贷款迁徙率情况表:

项     目                  2012 年 12 月 31 日         2011 年 12 月 31 日         2010 年 12 月 31 日

正常类贷款迁徙率                  1.98%                         1.20%                    1.25%
关注类贷款迁徙率                 11.99%                        26.79%                   20.26%
次级类贷款迁徙率                  8.78%                        17.50%                   21.15%
可疑类贷款迁徙率                 19.29%                         2.96%                    5.18%


        (七)贴息贷款情况

        报告期末,本集团无贴息贷款。

        (八)重组贷款和逾期贷款情况

                                                                           (单位:人民币百万元)
项     目                  2012 年 12 月 31 日                          2011 年 12 月 31 日


                                                 31
                             金额     占比(%)              金额             占比(%)

重组贷款                     1,227       0.09                1,777                  0.15
逾期贷款                 18,924          1.37                10,323                 0.86

注:1、重组贷款(全称:重组后的贷款)是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同还
款条款做出调整的贷款。
    2、逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款。

        (九)贷款减值准备变动情况

                                                                (单位:人民币百万元)


                   项   目                         2012 年                   2011 年

于 1 月 1 日余额                                   26,936                    19,848
计提                                                9,537                     9,048
转回                                               -1,206                    -1,075
划转                                                -402                       -2
核销                                               -1,881                     -861
收回原核销贷款和垫款                                448                        222
因折现价值上升导致的转回                            -334                      -234
汇兑损益                                              0                        -10
于 12 月 31 日余额                                 33,098                    26,936


    贷款减值准备的计提方法:
    本集团在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查,当有客观证据表明贷款发生减值
的,且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时,本集团认定该贷款
已发生减值并将其减记至可回收金额,减记的金额确认为减值损失计入当期损益。本集团首
先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单独评估,并对单项金额不重大的贷
款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在
减值情况,无论该贷款金额是否重大,本集团将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别
中,整体评估减值准备。单独评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产,不再对其计
提整体评估减值准备。

       (十)不良贷款情况及相应措施
    报告期末,本集团不良贷款余额 105.23 亿元,不良贷款率为 0.76%,比上年末上升 0.13

个百分点。

    报告期内,为有效控制资产质量,确保资产质量稳定,本集团主要采取了以下措施:

    第一,根据经济形势变化和宏观调控政策要求,加大授信规划力度,积极调整信贷投向,

不断优化资产结构;

    第二,持续优化风险管理组织体系,完善风险管理政策,实施行业、地区等多维度风险

                                             32
限额管理;

    第三,在加强日常贷后管理的同时,积极推进、优化风险监测和预警,有针对性开展压

力测试、风险排查和专项检查,有效控制新增不良贷款;

    第四,对存在潜在风险因素和问题隐患的贷款密切监测,提前介入,及时制定处置预案,

清收处置适度前移;

    第五,加大不良贷款清收处置力度,对信贷资产质量管理进行全面部署和调度,积极创

新清收手段,综合运用催收、重组、转让、抵债、诉讼、核销等多种清收处置方式,加强对

区域性风险和异常突发性贷款事项处置,组织开展专项清收活动,加大考核力度,强化不良

资产问责,提升清收处置工作成效;

    第六,加大培训力度,不断提高风险管理团队的专业技能和综合素质,树立依法合规经

营理念。

      六、资本充足率分析

    截至报告期末,本集团资本充足率10.75%,比上年末下降0.11个百分点,核心资本充足

率8.13%,比上年末提高0.26个百分点。2012年影响资本充足率变化的主要因素是:一方面

各项业务正常发展,风险加权资产总额有所增加;另一方面,本集团通过净利润、16.51亿H

股定向增发等补充核心资本,扩大核心资本的规模。


                                                               (单位:人民币百万元)

      项       目      2012 年 12 月 31 日    2011 年 12 月 31 日   2010 年 12 月 31 日
资本净额                    217,219                174,034               133,772
其中:核心资本              164,288                126,086               103,488
      附属资本               53,056                 48,073                30,408
      扣减项                  125                    125                   124
风险加权资产总额及市
                           2,020,011              1,602,301             1,280,847
场风险调整
核心资本充足率(%)           8.13                   7.87                  8.07
资本充足率(%)              10.75                  10.86                 10.44



     七、分部报告

    本集团从地区分布和业务领域两方面情况看,在地区分部方面,本集团主要在华北地区、

华东地区、华南地区及其他地区等四大地区开展经营活动;在业务领域方面,本集团主要通

过公司银行业务、个人银行业务、资金业务及其他业务等四大业务领域提供各项金融服务。


                                         33
      (一) 按地区划分的分部经营业绩


                                                                     (单位:人民币百万元)

                           资产总额(不含递延
         地 区                                          营业收入              税前利润
                             所得税资产)
       华北地区                  1,673,286                43,587               18,848
       华东地区                  1,058,803                25,800               13,133
       华南地区                  420,792                  9,666                4,661
       其他地区                  766,756                  24,058               14,010
      分部间调整                 -716,453                   0                    0
         合计                    3,203,184               103,111               50,652
注:分部间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项(如分支机构间往来款项、收支等)进行的
统一调整。

    (二)按业务领域划分的分部经营业绩
                                                                     (单位:人民币百万元)

                                 资产总额
             项目                                          营业收入           税前利润
                           (不含递延所得税资产)
      公司银行业务                 1,530,106                43,458              22,420
      个人银行业务                  460,749                 29,083              14,742
        资金业务                    1,110,420               27,631              12,354
        其他业务                    101,909                  2,939              1,136
             合计                  3,203,184                103,111             50,652



      八、其他财务信息

    (一)同公允价值计量相关的项目情况

    1、同公允价值计量相关的内部控制制度

    本公司为规范公允价值计量行为,提高财务信息质量,加强风险控制,维护投资者及相

关各方合法权益,根据《企业会计准则》制定了《公允价值管理办法》,将部分金融资产、

金融负债及抵债资产等资产和负债项目的初始计量纳入公允价值的计量范围,并对公允价值

的确定原则、方法以及程序进行了明确和细化。为提高公允价值估值的合理性和可靠性,针

对公允价值的管理,本公司确定了相应的管理机构和工作职责,不断加强对资产、负债业务

的估值研究,提升自身估值能力,逐步完善引入估值模型和系统,强化对外部获取价格的验

证。本公司对公允价值的计量过程采取了相应的内控措施,实行公允价值查询和确认的双人

复核制度,采用公允价值的估值流程需由经办与复核双人签字生效等方式。与此同时,内审

部门通过对公允价值的确定范围、估值方法和程序等的监督检查,积极跟进相关问题的整改



                                              34
落实,促进本公司不断提高内部控制水平。

     2、与公允价值计量相关的项目

     本公司采用公允价值计价的金融工具包括:交易性金融资产、衍生金融工具和可供出售

金融资产。其中,交易性金融资产和可供出售金融资产中的债券投资采用如下估值方法:人

民币债券估值原则上通过中央国债登记结算有限责任公司估值获得,外币债券市值通过

BLOOMBERG系统、DATASCOPE系统与询价相结合的方法获得;衍生金融工具估值大部

分直接采用公开市场报价,部分客户背景的衍生产品通过市场询价获得。衍生金融工具主要

是具有客户背景的利率掉期合约以及市场风险已经对冲的自营利率掉期合约,公允价值的变

动对本公司利润影响很小;可供出售金融资产公允价值变动计入所有者权益。
                                                                     (单位:人民币百万元)

                                       本期公允         计入权益的
                                                                       本期计提
          项目           期初金额      价值变动         累计公允价                  期末金额
                                                                       的减值
                                         损益             值变动
金融资产
  其中:1.以公允价值       20,423        -87                -                -       26,318
计量且其变动计入当
期损益的金融资产
(不含衍生金融资
产)
  2、衍生金融资产              587       647                -                -        1,234
  3.可供出售金融资         64,732         -                -427              -       117,150

投资性房地产                    -         -                 -                -          -
生产性生物资产                  -         -                 -                -          -
其他                            -         -                 -                -          -
合计                       85,742        560               -427              -       144,702


金融负债                       787       548                -                -        1,335



       (二)应收利息与其他应收款坏账准备提取情况

     1、应收利息增减变动情况
                                                                     (单位:人民币百万元)

          项目            年初余额        本期增加                本期减少        期末余额

        应收利息               7,210          179,798             177,370          9,638


       2、坏账准备的提取情况



                                         35
                                                                       (单位:人民币百万元)
         项目            2012年12月31日                  2011年12月31日              增加额
其他应收款                     29,863                        19,542                   10,321
坏账准备余额                    273                              189                    84

    (三)抵债资产情况
                                                                              (单位:人民币百万元)
                                      2012 年 12 月 31 日                 2011 年 12 月 31 日
             项目
                                        余额             减值准备      余额          减值准备
抵债资产                                2,456               90         1,072            90
其中:
    房产                                2,430               65         1,046            65
    运输工具                             0                  0             0              0
    机器设备                             22                 22          22              22
    其他                                 4                  3             4              3


    (四)逾期未偿付债务情况
    报告期末,本集团不存在重大逾期未偿付债务情况。


   (五)主要财务指标增减变动幅度及其主要原因

                                                                       (单位:人民币百万元)
                    2012 年    2011 年
                                                增幅
  资产负债表        12 月 31   12 月 31                                   主要原因
                                                (%)
                       日         日

买入返售金融资                                             主要由于本集团根据资金安排及市场
                    732,662    141,022          419.54
      产                                                   流动性变化,加大资金运作力度。

                                                           主要由于本集团根据市场流动性变化
同业及其他金融
                    735,851    262,891          179.91     及资金需求情况,积极吸收同业及其
  机构存放款项
                                                           他金融机构存放款项。


                                                增幅
    损益表          2012 年    2011 年                                        原因
                                                (%)


                                                           主要由于本集团付息负债规模的扩大
   利息支出         74,734      52,460          42.46
                                                           和成本率的上升。


                                                           主要由于本集团银行卡服务、托管及
手续费及佣金收
                    22,091      15,991          38.15      其他受托业务以及结算与清算等业务
      入
                                                           的手续费收入大幅增长。



                                                36
                                                 主要由于本集团应纳税所得额的大幅
  所得税费用         12,344   8,732      41.37
                                                 增长。


归属于母公司股                                   主要由于本集团营业收入的稳步增长
                     37,563   27,920     34.54
  东的净利润                                     和成本的有效控制。



    九、主要业务回顾
    (一)公司业务

    报告期内,本公司积极主动应对经营环境和政策变化,以打造特色银行与效益银行为

目标,以贯彻落实民企战略、推进金融管家服务模式为核心,以实施资本约束下的集约化经

营为主线,不断强化客户基础、业务基础及专业团队建设,加强产品和服务创新,在发展中

持续推动结构调整和增长方式转型。

    1、公司业务客户基础

    报告期内,本公司深入贯彻落实“做民营企业的银行”战略定位,持续加强客户基础建设:

一方面,继续采取多种手段和措施,大力推动新市场、新客户开发,不断扩大客户群体;另

一方面,契合国民经济发展转型及本公司业务发展转型之所需,加快战略民企客户的开发,

不断完善推广金融管家服务模式,同时加大中小企业客户批量化开发力度,在实现客户总量

不断增长的同时,客户结构也进一步优化。

    截至报告期末,本公司有余额一般贷款客户16,085户,有余额对公存款客户数28.78万户,

分别比上年末大幅增长18.45%和22.62%。由于客户培育措施有效得当,中小客户较快增长,

对公户均贷款余额由上年末的0.59亿元持续下降至0.54亿元,客户信贷集中度进一步降低,

客户结构持续优化。

    报告期内,为推动民企战略实施,本公司持续加强与全国工商联、民间商会、行业协会

的合作联动,按照“专业团队、战略认同、整合金融、创造价值”的要求,择优选择战略民企

目标客户,建立客户专属金融管家服务团队,结合客户战略发展及金融服务需求,为客户策

划并实施产业链金融、债务融资工具发行、结构性融资、现金管理等综合金融服务方案。通

过实施“金融管家”服务模式,积极培育建立长期战略合作伙伴关系的核心民营企业客户群

体。报告期内,本公司继续协助全国工商联举办“中国民营企业 500 强发布会”,共同正式发

布中国民营企业 500 强名单、制造业 500 强和服务业 100 强名单;对多家客户提供产业链金

融、债务融资工具发行、结构性融资、现金管理等综合金融服务方案。



                                         37
    截至报告期末,本公司有余额民企贷款客户 13,680 户,一般贷款余额 5,375.05 亿元,

分别比上年末增长 20.50%和 11.02%;对公业务板块中,有余额民企一般贷款客户数、民企

一般贷款余额占比分别达到 85.05%和 61.57%。

    2、公司贷款

    报告期内,本公司以“抓特色、调结构、防风险、稳发展”为指导思想,密切关注宏观经

济形势和市场变化,积极应对经济下行期风险,强化重点业务领域风险管控,合理控制信贷

增量和投放节奏,大力推动特色业务发展,优化调整信贷结构,业务规模稳步增长,资产质

量保持稳定。

    截至报告期末,本公司的公司贷款余额(含贴现)9,130.97 亿元,比上年末增加 761.91

亿元,增幅 9.10%;公司一般贷款余额 8,730.37 亿元,比上年末增加 680.20 亿元,增幅 8.45%;

公司贷款不良贷款率 0.90%。

    在信贷业务方面,本公司主要经营策略和措施包括:

    一是紧跟国家“十二五”规划方向,贯彻落实国家产业金融政策要求,重点关注城镇化、

产业转型升级、居民消费升级等相关产业和业务领域,创新商业模式,加大石材、海洋渔业、

茶叶等特色业务发展,推进业务转型。

    二是根据国家宏观调控及监管政策要求,严格控制“两高一剩”行业、低水平重复建设项

目贷款及政府融资平台业务,切实有效防范信贷风险。

    三是立足行业集聚客户、核心企业关联客户、资源类客户、弱周期客户等四大类客户群

体,重点支持主营业务突出、管理优良、财务稳健、经营效益与发展前景良好的客户,持续

优化信贷客户结构。

    四是加大信贷产品整合与创新力度,鼓励自偿性信贷业务,通过资金的封闭运作和自偿

性流程有效地降低风险,同时灵活运用商业票据、交易融资、贸易融资等信贷产品组合和综

合信贷经营手段,满足客户资金需求,并在此基础上持续优化信贷业务结构,稳步提升信贷

收益水平。

    报告期内,本公司在建设专业化风险防控平台,不断强化稳健、规范经营的前提下,加

大票据业务创新,积极推动以实体客户金融需求为中心的票据产品、服务和流程建设,加强

对实体经济和中小企业发展的票据融资及结算需求服务支持力度,进一步满足客户对金融产

品的多样化需求,并通过提供行之有效的票据综合解决方案切实降低客户的融资综合成本。


                                          38
报告期内, 本公司票据直贴业务量 10,056.92 亿元,其中商票直贴业务量 1,908.22 亿元,同

比增幅分别为 140.37%和 47.92%。

       3、公司存款

    报告期内,本公司在不断夯实存款客户基础的同时,深入加强负债业务模式研究,以服

务客户现金流为核心,积极开拓新渠道,重点强化结算平台建设,完善现金管理业务系统,

依托传统结算、交易融资、贸易融资、现金管理等重点业务及服务拉动存款持续稳定增长。

       截至报告期末,本公司的公司存款余额 15,179.54 亿元,比上年末增加 1,726.96 亿元,

增幅 12.84%。报告期内,本公司新增对公纯存款客户 61,954 户,带来新增存款 1,372.65 亿

元,占对公存款净增量的 79.48%。

       报告期内,本公司持续强化交易融资业务能力建设,以特色规划指导业务开展,以模式

创新引领结构调整,以批量开发拓展客户群体,以产业链条带动大客户、中小客户以及小微

客户业务的全面销售,各项业务保持较快增长势头,成为本公司改善业务结构、稳定存款增

长、提升综合收益的品牌业务。报告期内,本公司交易融资业务发生额 11,122.14 亿元,稳

定客户 11,288 户,派生存款余额 2,292.09 亿元,分别较上年同期增长 64.72%、60.07%和

40.31%;截至报告期末,交易融资业务余额 3,213.91 亿元,持续保持在此领域的同业领先

地位。

       报告期内,本公司加快现金管理产品和系统建设步伐,成功研发并实现“结算通”、现

金池、虚拟账户(新版)和法人账户透支(新版)等多个新产品系统上线,重点开发产业链核

心客户、商圈核心客户、交易所及电子交易平台客户、商贸及物流核心客户及其上下游客户。

截至报告期末,本公司现金管理重点产品应用客户数达 9,135 户,客户日均存款 2,151.61 亿

元。

       4、公司非利息收入业务

       报告期内,本公司在满足合规性要求的前提下,将发展中间业务与结构调整有机结合起

来,一方面抓好服务型中间业务,在扩大贸易结算、托管及资金监管服务规模、保障基本性

中间业务收入稳定增长的同时,围绕债务融资工具发行、信托理财、牵头银团贷款等业务促

进直接融资类手续费收入持续增长;另一方面,积极拓展智力型中间业务,结合商业银行投

行产品和服务,通过结构融资与财务顾问业务、资产管理与财务顾问业务一体化安排,不断

丰富和提升服务内涵,建立技术含量高的融智服务业务模式。在创新性产品服务和多元化业

                                           39
务模式的共同作用下,报告期内,本公司公司业务板块手续费及佣金净收入实现快速增长,

累计实现手续费及佣金净收入 99.60 亿元,同比增长 11.33%。

    商业银行投行业务方面,本公司致力于为客户特别是民企战略客户提供以投融资为核心

的全面金融服务,不断完善和创新产品服务体系,拓宽产品服务领域,重点突破与资本市场

相关的直接融资与资产管理业务品种,进一步丰富咨询及财务顾问业务的服务内涵,提高方

案整合设计能力,加强专业平台整合效应,打造专业团队,进一步规范业务管理及作业模式,

加大成熟业务模式的复制及推广力度,重点推进“上市直通车”业务试点,创新金融服务模式。

    债务融资工具方面,本公司积极把握市场机遇,立足于中型优质客户,尤其是民企战略

客户,大力发展中小企业集合票据、短融、中票等业务,报告期内累计发行短期融资券、中

期票据、超短融、定向工具、区域集优票据 153 只,发行规模共计 1,083.07 亿元,在有效填

补客户融资需求缺口的同时,拉动净非利息收入稳步增长。

     资产托管业务方面,本公司以产业链和资金链为依托,以重点产品为着力点,深入整

合内部资源,持续搭建外部平台,在证券投资基金、基金专户理财托管、证券公司客户资产

管理计划、保险债权计划、股权投资基金和大宗商品交易所交易资金托管等细分市场领域保

持快速增长。截至报告期末,本公司资产托管(含保管)规模折合人民币为 9,897.63 亿元,

比上年末增长 159.67%;实现托管业务收入 9.97 亿元,同比增幅 153.69%,实现托管业务规

模与效益的快速增长。报告期内,本公司资产托管业务先后获得《21 世纪经济报道》“2012

年度 VC/PE 最佳托管银行”、 金融理财》“2012 年度金牌服务力托管银行”和清科集团 “2012

年中国 VC/PE 最佳托管银行 5 强”,品牌影响力持续提升。

    养老金业务方面,本公司从战略高度重视养老金业务发展,实施目标市场细分策略,加

大全行资源整合力度,积极打造养老金融综合服务平台,推动全行养老金业务快速发展。截

至报告期末,本公司管理企业年金账户 121,315 户,比上年末增长 13.70%;企业年金基金

托管规模 69.33 亿元,比上年末增长 49.03%。

    5、事业部经营情况

    报告期内,各事业部积极应对国内外经济金融形势和市场变化,强化风险防范意识,拓

展新兴市场业务,积极探索“金融管家”服务模式,深入贯彻民企战略,各项业务稳步增长,

资产质量保持良好。

    (1)地产金融事业部


                                          40
    报告期内,地产金融事业部积极应对房地产行业持续调控的市场形势,坚持积极稳妥审

慎经营,强化市场监测和风险管控,推进商业银行投行业务发展,通过发放并购贷款、组建

银团贷款、向金融合作方推荐房地产基金和信托业务等方式,提升专业服务水平,深化核心

客户合作,不断优化业务、客户和收益结构,资产质量保持稳定。

    截至报告期末,地产金融事业部存款余额 566.56 亿元,一般贷款余额 1,114.63 亿元,

分别比上年末增长 20.69%和 4.66%;不良贷款率 0.41%,比年初下降 1.31 个百分点;实现

净非利息收入 6.61 亿元。

    (2)能源金融事业部

    报告期内,能源金融事业部坚定实施行业特色、区域特色、客户特色、产品特色战略,

在深入研究产业发展态势的基础上,主动挖掘商业机会,积极甄别潜在风险,有效推进以民

企战略客户为主要拓展方向的客户结构,以煤炭采选业客户为主的产业链融资业务结构,推

动商业银行投行业务创新和产品多元化格局,探索能源金融集成服务商模式。报告期内,能

源金融事业部发行短期融资券、中期票据 21 只共计 246 亿元;发放并购贷款、与金融机构

合作开展信托、基金等投行业务共计 228 亿元。

    截至报告期末,能源金融事业部存款余额 677.58 亿元,一般贷款余额 1,059.96 亿元,

分别比上年末增长 8.31%和 5.94%;不良贷款率为 0.56%;实现净非利息收入 8.83 亿元。

    (3)交通金融事业部

    报告期内, 在汽车行业整体增速回落、造船及航运板块持续低迷的形势下,交通金融事

业部以“金融管家”客户为开发重点,实施专业化综合开发,加强全面风险管理。实施以支持

经营高端品牌为主、业绩稳定增长的集团经销商为重点的汽车行业开发策略,以支持向产业

链下游延伸开发铁路物资企业和铁路机车企业为重点的铁路行业开发策略,以及以推动港口

物流交易融资为重点的港口航运板块开发策略,稳步推进商业模式创新与业务结构的优化调

整。通过为优质民企客户投放贷款以及提供债项融资、信托理财、撮合业务等金融服务,在

确保资产质量的同时,不断提高盈利能力。

    截至报告期末,交通金融事业部存款余额 473.83 亿元,一般贷款余额 479.79 亿元,分

别比上年末增长 16.06%和 4.12%;不良贷款率为 0.62%;实现净非利息收入 5.47 亿元。

    (4)冶金金融事业部


                                         41
    报告期内,冶金金融事业部积极应对冶金行业整体持续低迷、盈利空间急剧萎缩、亏损
面不断扩大等不利外部条件,在优化业务和管理流程、加强团队专业能力建设的同时,持续
强化民营企业等核心客户培育,着力提升客户价值,围绕交易链积极发展贸易融资、电子交
易平台业务,充分利用社会资源,积极拓展理财、发债等业务,进一步拓宽客户融资渠道,
并持续推进矿业金融业务,实现效益稳定增长。

       截至报告期末,冶金金融事业部存款余额 448.71 亿元,比上年末下降 0.12%;一般贷

款余额 409.32 亿元,比上年末增长 0.27%;不良贷款率 0.69%;实现净非利息收入 6.28 亿

元。

       (5)中小企业金融事业部

    报告期内,在宏观经济紧缩、实体经济增速放缓、民间借贷危机扩散等不利背景下,中
小企业金融事业部严格执行中国银监会关于贷款“三不准”和服务“四公开”的要求,合法、合
规、诚信经营,以“区域特色、批量开发、名单制销售”为指导,以“批量方案设计工作室”
为载体,以“服务、创新、培训”为抓手,形成了“特色化、批量化、专业化”的特色商业模式,
打造中小企业专业金融服务的市场地位。

       截至报告期末,中小企业金融事业部贷款余额 1,260.76 亿元,比上年末增加 208.59 亿

元,增幅 19.82%;不良贷款率 1.55%;资产客户达到 12,202 户,比上年末增加 2,490 户,

增幅 25.64%。

       (6)贸易金融事业部

       报告期内,贸易金融事业部继续贯彻“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路,
依托“贸易金融家”品牌,坚持“融资与融智并举”的理念,通过特色经营和不断创新拓宽业务
发展空间,巩固了以世界 500 强企业和国内龙头民营企业为战略客户、以中型民营企业为基
础的客户群。截至报告期末,贸易金融事业部在全国 31 个城市设立 31 家分部,贸易融资业
务人民币贷款余额 131.12 亿元,外币贷款余额 42.04 亿美元,实现净非利息收入 40.81 亿元
人民币。
       报告期内,贸易金融事业部以走出去融资、长单融资、船舶融资和大宗商品贸易融资
为核心的结构性贸易融资业务,继续保持快速发展的态势。“走出去”融资业务开创了一系列
经典案例,在国内外同业引起强烈反响。在船舶市场行情低迷的情况下,贸易金融事业部努
力探索新思路、新方法,保持了“船舶融资银行”品牌特色。长单融资业务稳步发展,在合同
能源管理、进口信贷等方面逐步创造成熟模式。大宗商品融资也在保持发扬既往成熟模式的
基础上,继续探索新的方案和思路。




                                           42
     报告期内,贸易金融事业部保理、结构性贸易融资等重点特色业务继续领跑国内同业。
2012 年保理业务量为 1,366.08 亿元人民币,同比增长 58.66%,业务笔数 17.13 万笔。其中,
国际双保理业务量为 22.77 亿美元,同比增长 135.96%,位居国内同业第二;国际双保理业
务笔数为 4,993 笔,位居国内同业第三。跨境人民币保理、背对背保理、到期保理、再保理、
供应链保理、保理理财信托计划等创新业务模式,也不断应用于实践中。
     报告期内,贸易金融事业部不断完善华山俱乐部(原“贸易金融家俱乐部”)的组织形
式和运行机制,积极探索俱乐部“风险共担基金”运作模式,旨在培养未来的亚洲企业领袖乃
至世界企业领袖。目前,俱乐部会员由 30 家贸易金融业务民营核心客户组成,充分体现出
中国民生银行“做民营企业的银行”战略和“金融管家”服务模式的优势。
     报告期内,贸易金融业务的快速、健康发展,引起国内外金融媒体广泛关注,本公司
先后荣获英国《金融时报》“2012 年中国卓越贸易金融银行奖”、香港财经媒体《企业财资》
“中国最佳贸易融资银行奖”、《环球企业家》“最佳贸易金融服务产品品牌”等奖项。

    (二)零售业务

   报告期内,本公司零售业务在“二次腾飞”战略指引下,积极践行小微金融 2.0 提升策略,

推动小微金融转型向纵深发展。以小微专业支行为核心,有效覆盖重点商圈和特色行业;以

城市商业合作社为平台,真正实现小微客户联合发展;以“七新耀小微”活动为手段,强力拉

动小微业务增长。上述转型策略的贯彻实施,为本公司零售业务带来飞跃性的发展。报告期

内,本公司继续保持小微金融在行业内的优势地位,同时,储蓄业务增长实现历史性突破,

金融资产不断创造新高。

   截至报告期末,本公司零售贷款总额达到 4,608.40 亿元,比上年末增加 993.91 亿,增

幅 27.50%。其中,小微企业贷款余额 3,169.51 亿元,比上年末增加 844.56 亿元,增幅 36.33%。

本公司储蓄存款余额达到 3,892.38 亿元,比上年末增加 1,028.82 亿元,增幅 35.93%。

    2013 年,本公司将继续聚焦小微金融,通过小微金融业务带动传统零售业务和产业链

金融两翼发展,推动零售业务战略转型。

    1、 小微金融

    报告期内,本公司小微企业贷款继续保持快速增长,尤其是自 2012 年三季度开始, 本

公司在全国范围内开展了“七新耀小微”的活动,即通过以新流程、新产品、新形象等方式促

进我行小微企业贷款增长,满足小微客户需求。小微企业贷款余额突破 3,000 亿元,客户数

量及客户等级也均有提高。截至报告期末,本公司小微客户总数达到 99.23 万户,其中贵宾

客户较上年末增加 6 万余户,客户结构得到持续优化。同时在贷款收益率方面,报告期内新

                                          43
发放贷款的利率结构保持较高水平,新发放贷款平均上浮比例达到 30%以上,产品盈利能

力持续增强。

    报告期内,为与小微企业建立更紧密的合作关系,本公司在小微客户组织方式上进行了

创新和突破,成立了中国民生银行小微企业城市商业合作社,搭建了全国性的小微企业交流、

共享和协作的平台。此外,本公司全面启动了小微专业支行建设工作,对 50 家小微金融专

业支行进行了授牌。

   在小微企业贷款风险控制方面,本公司坚持运用“大数法则”测算出特定行业的风险概

率,通过甄选小微企业贷款业务进入的行业对风险进行有效控制。自小微金融 2.0 升级版推

广以来,以大数定律为核心的系列民生小微金融的核心理念逐步得到实践印证。截至报告期

末,本公司小微企业贷款的不良率较上年略有上升,但仍继续维持在较低水平,不良率仅为

0.40%。

   报告期内,本公司获得了由《亚洲银行家》评选的“2012 年度中国最佳中小企业银行”

奖、美国《环球金融》评选的“2012 年度最佳小企业贷款银行”奖,并被监管机构授予“北

京银行业小微企业金融服务先进单位”荣誉称号。

    2、传统金融

       本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。截至报告期末,按揭贷款余额达到 715.18

亿元,占全部零售贷款的 15.52%。

   报告期内,本公司零售存款快速增长,本公司储蓄存款余额达到 3,892.38 亿元,比上年

末增加 1,028.82 亿元,增幅 35.93%,本公司零售存款占比达到 20.37%,比上年末提高 2.85

个百分点。

   本公司为客户提供销售理财产品、基金及保险等服务。其中代销基金数量已达 964 只,

代销数量继续处于同业领先地位;与 29 家保险公司达成合作,代理保险销售平台进一步完

善。

       截至报告期末,本公司累计发售借记卡 3,194.10 万张,本年新增发卡量 395.44 万张。

本公司发行了美克美家联名卡、昆明肉类蔬菜流通服务卡等特色银行卡,取得了良好的市场

反响。

       3、信用卡业务

       报告期内,信用卡中心坚持打造“管理年、效益年、服务年、平安年”,持续完善发卡、
商务、催收“三人小组、联合作业”的经营模式,保持信用卡“三驾马车”并驾齐驱,通过产品


                                           44
服务创新、作业模式创新、营销渠道创新、风险管理创新,有力推动了发卡、商务、资产三
大业务条线的发展。

     截至报告期末,信用卡累计发卡量达到 1,462 万张,本年新增发卡量 308.56 万张;实现
交易量 2,937.69 亿元,同比增长 65.49%;年末应收账款余额 663.05 亿元,比上年末增长
71.99%。

     报告期内,信用卡中心重点发行了两大高端信用卡,持续打造高端信用卡品牌。2012
年 4 月 , 本 公 司 携 手 世 界 第 二 大 航 空 公 司 —— 美 国 达 美 航 空 共 同 推 出 了 民 生  达 美
SKYMILES 联名信用卡,该卡是国内首张与美国的航空公司联名发行的信用卡产品。该卡
为人民币/美元双币卡,全球通用,支持境内外刷卡消费和预借现金,拥有民生信用卡与达
美航空“飞凡里程常客计划”会员卡的双重功能,持卡人乘坐达美航空或合作伙伴的有效航
班,可累积“飞凡里程常客计划”里程。2012 年 11 月,本公司携手香格里拉酒店集团、美国
运通在马来西亚举办了民生香格里拉联名卡首发仪式,该卡是国内首张顶级豪华酒店联名
信用卡,同时发行美国运通和中国银联两个品牌,这也是本公司与美国运通首次合作发行的
第一张美国运通品牌的信用卡。该卡分为标准白金、豪华白金两个级别,持该卡可专享香格
里拉集团旗下酒店尊贵、贴心礼遇,并享有更多贵宾金环会奖励积分。


     报告期内,民生信用卡品牌得到了社会各界的广泛认可,信用卡中心荣获优秀客户服务

中心专项奖——“人员培养与发展奖”;获得亚太地区金融业数据分析类最高荣誉——“最佳

数据挖掘和分析项目奖”;获得第三届中国消费经济高层论坛组委会颁发的中国消费市场最

具影响力品牌(综合实力奖)进一步提升了信用卡中心的核心竞争力。

     4、客户及相关活动

    截至报告期末,本公司的零售客户总数为 2,490.56 万户。报告期内,理财产品销售的增

长带动本公司零售客户金融资产迅速增长。截至报告期末,零售客户金融资产达 6,523.80

亿元,比上年末增长 39.23%。其中个人金融资产大于 50 万以上的客户为 23.36 万户,存款

总额为 2,432.60 亿元,占本公司零售存款总额的 62.50%。

    报告期内,本公司继续为贵宾客户提供以机场、高尔夫、火车站、医疗健康通道、汽车

道路救援为核心的“5+N”贵宾服务体系,并于 2012 年开展了中医养生理疗体验贵宾服务。

报告期内,本公司针对贵宾和小微客户开展了“财富大课堂”活动、高尔夫比赛以及奢侈品特

卖会活动,给客户带来更直观的综合金融服务体验,取得了良好的客户反响。

     报告期内,本公司获得了由和讯网评选的“2012 年度第十届中国财经风云榜最佳财富管

理品牌”。

                                                  45
    (三)私人银行业务

    截至报告期末,本公司管理私人银行金融资产规模达到 1,281.70 亿元,私人银行客户数

量超过 9,300 户,中间业务收入实现 7.62 亿元。管理金融资产规模增长 87.38%,私人银行

客户数增长 101.91%,中间业务收入增长 163.67%。

    本公司积极了解客户需求,为客户提供全方位的金融与非金融服务:在资产配置、高端

保险、信托融资产品等高收益资产配置方面持续优化、创新,并致力于保障资产安全及家族

财富的持续增值;非金融业务涵盖私人银行商学院、健康管家、商旅通、旅行家、艺术馆、

爱体育、奢生活、俱乐部等八项尊享生活服务,全面呈现顶级高端服务品质。

    报告期内,本公司私人银行业务获得业界更多关注与认可:联合麦肯锡公司权威发布

《2012 中国私人银行市场报告》,得到全球 300 多家媒体的广泛、深度报道;获得《欧洲

货币》杂志颁发的“中国最佳高净值客户服务私人银行”、获得《21 世纪经济报道》金贝奖

“2011-2012 年度最具成长力中资私人银行”奖项;获得《第一财经日报》年度“最佳品牌影响

力私人银行”奖项;获得发改委创业投资专业委员会颁发的“中国投资人(LP)发展卓越贡

献奖”奖项,获得清科集团颁发的“中国 VC/PE 基金募集最佳私人银行”、获得《上海证券报》

颁发的“最佳私人银行”奖等。

    (四)资金业务

    1、交易情况

    报告期内,本公司人民币债券现券交易量 32,970.96 亿元人民币,市场排名第五位。2012

年远期结售汇、人民币外汇掉期交易量 1,460.77 亿美元,同比增幅 164.81%;即期结售汇交

易量 2,170.36 亿美元,同比增幅 69.25%。

    2、投资情况

    截至报告期末,本公司投资余额 2,471.66 亿元,比上年末增长 14.71%。2012 年,本公

司债券资产规模稳步增长,依据对国内债券市场走势的准确判断,通过波段操作提高人民币

债券投资的价差收益;同时,抓住国际债券市场价格走高的机会,及时减持本公司持有的部

分外币债券,有效降低了潜在的投资风险。

    3、理财业务情况

    报告期内,本公司理财业务严格遵循监管政策要求,全力打造“非凡资产管理”品牌,强


                                          46
化资产管理理念,明确金融管家定位,更好地诠释了“大智之选,大有之道”的业务理念,加

大理财产品创新,丰富产品品种,同时拓展销售渠道,促进理财业务快速增长。报告期内,

本公司理财产品发行规模继续快速增长,其中新发行理财产品销售规模超过 1 万亿元,同比

增长 42.88%。

    4、黄金及其他贵金属交易情况

    报告期内,本公司贵金属业务场内(上海黄金交易所、上海期货交易所)黄金交易量

176.41 吨,白银交易量 6,015.63 吨。以上海黄金交易所场内交易金额计算,本公司为第六大

交易商,同时也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一。本公司报告期内对公客户黄

金租借 4 吨,市场排名第七位,市场发展前景广阔。

    (五)电子银行服务

    报告期内,本公司电子银行业务取得快速发展。强势推出手机银行,手机银行客户规模

快速增长;网上银行业务持续发展,分流柜面压力、降低运营成本作用显著;保持跨行资金

归集行业领先地位,客户数和归集金额增长迅猛;客户服务各项指标保持同业领先水平,打

造“空中营业厅”业务平台,提高电子渠道销售能力。

    1、手机银行

    2012 年 7 月 11 日本公司正式推出手机银行,在功能、产品、服务和客户体验上实现重

大突破,网点排号、跨行账户管理、跨行资金归集、手机号转账、手机银行专属理财等特色

功能处于同业领先水平;围绕小微客户支付结算需求,12 月中旬创新推出小微手机银行,

具有账户集中管理、大额转账、代发工资、企业财务室等特色功能,小微客户金融服务能力

进一步提升;创新推出二维码收付款功能,为线下收付款提供了便捷的渠道,成为国内首家

提供手机银行二维码收付款服务的商业银行。手机银行推出以来,客户数和交易量快速增长,

截至报告期末,手机银行客户达 99.58 万户,年累计交易金额 410.40 亿元。在中国金融认证

中心组织的中国电子银行年度金榜颁奖中荣获“2012 年中国最佳手机银行奖”、在中国电子

商务协会组织的第五届金爵奖评选中荣获“2012 年度最佳手机银行”等奖项。

    2、网上银行

    本公司持续加强网上银行产品创新和应用推广,优化网上银行产品功能,开展客户营销

活动,客户规模和交易量大幅增长。截至报告期末,个人网银客户累计 480.58 万户,年交

易笔数 10,434.68 万笔,同比增长 163.31%,年交易金额 57,343.05 亿元,同比增长 71.52%;


                                         47
企业网银客户累计 24.49 万户,年交易笔数 1,743.64 万笔,同比增长 52.18%,年交易金额

130,627.11 亿元,同比增长 53.13%。网上银行柜面交易替代率达 90.35%,同比提升 9.86 个

百分点,网上银行交易笔数相当于柜面的 9 倍。大力推广电子渠道理财销售服务,全年电子

渠道理财销售金额 6,298.17 亿元,同比增长 32.45%,其中个人理财超过 5,900 亿元,占本

公司个人理财销量的 80%以上。

    3、跨行资金归集

    跨行资金归集是本公司原创、领先同业、深受客户欢迎的电子银行产品,有利于推动小

微客户支付结算资金的归集。2012 年本公司大力发展跨行资金归集业务,新推出的手机银

行同样具备该功能,进一步巩固了本公司跨行资金归集的同业领先地位;大力开展产品推广

和营销宣传,将资金归集、手机银行、网上银行等产品打包成特色产品包,通过电子银行进

商圈向小微客户提供整合营销和服务。截至报告期末,跨行资金归集客户达到 22.82 万户,

归集资金 1,797.15 亿元,是 2011 年资金归集量的 5.8 倍。

    4、95568 客户服务

    稳步推进新一代客户服务系统建设,成功上线新版语音菜单,推出小微客户开户预约、

大额取现预约、代客理财、新版在线客服。开展客服布局调整,实现 95568、400 对公专线、

400 小微专线三类呼入业务异地热备,人力配置更加合理,应对话务高峰能力明显提高。报

告期内,本公司电话渠道呼入总来电量 3,778 万通,其中人工来电 762.24 万通,同比增长

47.50%,客户服务满意度 98.11%。在中国银行业协会 2012 年度优秀客服中心评选中荣获“综

合示范单位奖”。

    在做好呼入服务的同时,本公司继续加大主动呼出服务力度,全年主动联系客户超过

561 万人次。围绕小微客户战略,建立了标准化的 95568 小微回访服务体系,采取集中方式

开展客户回访,提高客户维护针对性和有效性,全年累计回访客户 43 万人次,客户满意度

达 98.83%;持续开展 95568 客户提升,与大众客户建立相对固定维护关系,开展服务告知、

生日关怀、产品到期提示等主动服务,以及金融产品精准营销,提升客户价值,全年累计联

系客户 280 万人次;针对不同层级的客户还开展了基金、理财产品销售、电子渠道推广等呼

出项目,全年累计营销客户 203 万人次;开展客户满意度、流失贵宾客户、乐收银客户等调

查,全年累计调查客户 35 万人次,收集有效问卷 3 万余份,为科学化、精细化管理提供重

要决策依据。

    (六)投资状况分析


                                          48
    1、对外股权投资情况

    本集团持有非上市金融企业股权情况如下:对中国银联最初投资成本 1.25 亿元,通过

长期股权投资核算,期末账面值 1.25 亿元;报告期内本行收到中国银联 2011 年度现金分红

280 万元。

    2、主要子公司及参股公司的经营情况及并表管理

    (1)民生租赁

   民生租赁是由国务院批准设立的首批 5 家银行系金融租赁公司之一,成立于 2008 年 4

月, 注册资本 50.95 亿元。本公司持有民生租赁 51.03%的股权。截至报告期末,民生租赁总

资产 961.06 亿元,净资产 84.92 亿元,净利润 12.21 亿元,平均净资产收益率 15.49%。资

本充足率 10.24%,不良率 0.47%。

   民生租赁始终坚持“特色与效益”的发展道路,形成以航空和航运为主要特色业务的发展

模式,目前已成为亚洲最大的公务机租赁公司和国内最大的船舶租赁公司,拥有各类公务机、

直升机 118 架,船舶 132 艘,船队合计总运力逾 515 万载重吨,位列国内航运租赁前茅,并

获得经人民银行认可的专业信用评价机构“AAA”债项和主体信用评级。民生租赁的业务与

本公司的公司业务形成有利互补,并在共享客户、协同营销方面逐步形成合力,有效提升本

公司综合化竞争实力。

   民生租赁的健康、可持续发展,获得业界高度认可,相继获得 2012 年中国金融机构金

牌榜金龙奖“年度最佳金融租赁公司”、21 世纪亚洲金融年会颁发的“2012 年度金融租赁公

司”奖、第一财经金融价值榜(CFV)评选的“最佳行业创新金融租赁公司”奖、中国营销盛

典颁发的“2012 年度赢销最佳融资渠道创新奖”等殊荣。

    (2)民生基金

   民生基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司,成立于 2008 年 11 月。截

至报告期末,根据民生基金第二届董事会第十二次会议、2012 年第三次股东会有关决议,

并向中国证监会报备、经中华人民共和国商务部(商外资资审字[2008]0296 号)批准,民生

基金注册资本由 2 亿元人民币增加至 3 亿元人民币,其中本公司增加出资 7000 万元人民币,

持有民生基金的股权比例由 60%增加至 63.33%。民生基金及时把握行业机遇,获中国证监

会核准,成立全资子公司民生加银资产管理公司,开展专项资产管理业务,为本集团搭建多

元化资产管理平台奠定基础。



                                         49
   截至报告期末,民生基金旗下共 10 只开放式基金和 1 只封闭式基金,资产管理规模

210.88 亿元,比上年末增长 308.21%。2012 年民生基金共发行公募产品 5 只,首发规模 244.95

亿元;专户产品 4 只,发行规模 3.62 亿元。其中,信用双利、红利回报、货币基金的首发

规模均位列同类基金第一名。截至报告期末,民生基金总资产 1.75 亿元,净资产 1.51 亿元,

净利润 1,059.10 万元。

   据银河证券基金研究中心统计,2012 年民生基金总体投资业绩排名由上年的后 10%上升

至报告期的前 40%,投研实力显著提升,特别是民生景气、民生精选、民生稳健基金均跑

赢大盘,表现优异;截至报告期末,在全国 70 家基金公司中规模排名第 38 位,较上年末上

升 17 名。

   民生基金荣获《新财富》杂志“新财富最具慧眼基金公司奖”、《证券日报》第八届中国

证券市场年会“2012 年金算盘突出贡献奖”、第十届中国财经风云榜“2012 年最具成长性基金

公司奖”;民生强债基金被海通证券金融产品研究中心、济安金信评为五星基金。

    (3)民生村镇银行

   民生村镇银行是本公司作为主发起行,发起设立的各家村镇银行的总称。根据本公司对

村镇银行的管理要求,民生村镇银行积极探索具有当地特色的小微及农村金融服务模式,形

成了本公司民营、小微金融战略的有效延伸,扩大了本公司在县域、村镇的市场份额。报告

期内,本公司加快了村镇银行的机构建设,先后在云南、陕西、安徽、浙江等地发起设立 9

家民生村镇银行。截至报告期末,本公司共设立 27 家民生村镇银行,存款余额共计 155.72

亿元,贷款余额共计 106.73 亿元。开业运营达一年以上的 18 家民生村镇银行经营良好,税

后净利润合计 2.89 亿元,在全国名列前茅。

   本公司在报告期内进一步深化了规模化发展及管理村镇银行的工作思路,即“统一规范

发展,集中风险管控、资源互通共享、灵活特色经营”,并将风险控制放在村镇银行管理工

作的首位。截至报告期末,民生村镇银行资产质量良好。

    (4)并表管理

    根据《银行并表监管指引(试行)》的要求,截止报告期末,本公司承担着下设的民生

租赁、民生基金和 27 家民生村镇银行共 29 家附属机构的并表管理工作。为满足监管要求,

防范风险,提升我行集团化管控能力,在董事会、行领导的大力支持下,公司对纳入并表管

理范围的 29 家附属机构开展集团并表管理。

    一、完善并表规章制度建设。公司修订了《董事会战略发展与投资管理委员会工作细则》


                                           50
和《并表管理办法》,明确了并表管理的工作职责、管理架构、并表要素等内容。《并表管

理办法》是本公司并表管理的基本规章制度。

       二、开发集团并表管理平台。本公司开发完成了集团并表管理平台,于 6 月初正式上线。

该系统包括资负、风险、财会和综合信息四大平台,有效实现了母银行与附属机构之间的信

息传递。

       三、建立并表管理全面报告制度。根据监管要求,公司下发了《集团并表管理报告制度

(试行)》,定期向董事会和高级管理层进行报告;并完成了《关于集团并表管理的 2012

年半年度报告》,呈报监管部门、董事会和高级管理层。

       四、开展并表管理考核。公司制定了《并表管理考核实施细则》,规定公司每年将组织

开展对并表管理部门和各附属机构的并表考核。2012 年并表管理考核将于 2013 年一季度完

成。

       五、加强附属机构关于落实集团并表管理工作要求的管理。为使公司并表管理工作要求

真正落实到位,公司建议各附属机构将《关于民生银行附属机构落实集团并表管理工作要求

的议案》呈报附属机构董事会进行审议。

       六、组织并表管理培训。公司组织开展了两次并表管理培训,就并表管理的整体情况、

工作要求以及涉及财务、风险和资本等的内容进行了详细解读,取得了良好的效果。

       3、募集资金使用情况

   2012 年 3 月 26 日,本公司成功完成新增发行境外上市外资股(H 股)工作,并于 3 月

29 日获得香港联交所股票上市交易批准,4 月 2 日顺利完成股票上市和募集资金交割。发行

价格为每股 6.79 港元,发行股数 1,650,852,240 股,募集资金金额共计约 112.09 亿港元(折

合人民币约 90.87 亿元),扣除发行费用后募得资金净额共计约 111.14 亿港元(折合人民币

约 90.05 亿元)。上述募集资金总额减去发行费用后的募集资金净额已全部用于补充本公司

的资本金,支持本公司业务发展。




       十、风险管理

   本公司风险管理的指导思想是秉承“风险管理创造价值”的风险理念,坚持质量、效益、

规模协调发展,通过积极推进新资本协议的实施及全面风险管理体系的建设,有效提升风险


                                          51
管理的能力,支持业务发展与战略转型,增强本行的核心竞争力,保障员工、客户的长远利

益,从而实现股东价值最大化。

     (一)信用风险

    信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的

风险。在风险管理委员会的统筹下,由风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律合规部、

资产保全部等专业部门充分协作,形成了以信贷政策、技术支持为平台,覆盖贷前调查、贷

中审查、贷后管理、资产清收与资产保全的全流程,以及表内、表外业务全口径的信用风险

管控机制。

    本公司于年初制定发布了《2012 年风险政策指导意见》,在全面系统地分析、预判 2012

年全球和中国经济金融形势,梳理宏观经济金融运行中面临的主要风险及对本公司影响的基

础上,根据本公司的战略转型需要,明确了“抓特色、促整合、调结构、防风险、夯基础、

稳发展”的基本政策导向。指导意见以准入标准为底线,在结合行业评级、地区评级结果的

基础上,建立了涵盖行业、区域、产品、客户的政策体系,深入挖掘区域特色行业,持续深

化业务结构调整,不断加强金融产品创新,严格防范各类经营风险,引导各项业务持续、健

康、平稳发展。

    报告期内,信用风险内部评级体系建设与应用取得实质性进展,涵盖公司法人和金融机

构法人的非零售客户评级与限额管理体系已投入使用两年,全面实现了“先评级、后授信”

的要求,同时,评级结果在风险政策制定、限额管理、风险授权、授信评审、贷款定价、经

济资本管理等风险全流程管理中的应用逐步深化;债项评级模型开发与制度体系建设工作已

圆满完成并投入上线使用;涵盖小微业务、信用卡业务、传统零售业务等的全生命周期评分

模型与分池体系建设完成,IT 开发上线正有条不紊推进,以上风险计量工具的建设与应用

大大提升了我行的信用风险管理水平。

    (二)流动性风险

    流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本

及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。2012 年本公司流动性风险管理

的目标是根据本行业务发展战略,逐步实现对主要业务的流动性风险进行充分识别、有效计

量、持续监测和适当控制,力求实现风险与收益之间的平衡。年初确定了本年度流动性风险

承受能力应保持在相对稳健的水平,通过适当扩大期限错配限额,在可承受的风险范围内,

提高资金运用效率。


                                        52
    本公司 2012 年进一步完善了流动性管理制度和流程,细化流动性资产负债组合管理和

对现金流限额的管理,不断尝试新的管理方式和管理手段,在风险得到有效控制的前提下提

高资金配置效率,推动全行资金业务快速发展。本年度建立了流动性日、周、月度、季度监

测体系,及时发现风险点,及时预警,及时采取措施,有效监控和防范了流动性潜在风险;

优化了日常资金管理调拨流程,借助资金管理系统及内部交流平台,使资金管理调度更加高

效和灵活,提高了日常流动性管控效率。

     (三)市场风险

    市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险。本

公司根据中国银监会制定的《市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压

力测试指引》、《商业银行公允价值监管指引》的要求,参照《巴塞尔新资本协议》的有关规

定对本公司的利率风险、汇率风险和贵金属交易风险进行管理,通过对授权、授信、风险限

额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系并进行持续优化。

    利率风险是银行账户面临的主要市场风险。本公司定期计量利率敏感性缺口,通过缺口

分析来评估承受的利率风险,并进一步评估在不同利率情景下,利率变动对净利息收入和企

业净值的影响。

    本公司采用久期分析、敏感度分析、压力测试、风险价值、情景分析等方法计量交易账

户利率风险,并设定利率敏感度、久期、敞口、止损等风险限额有效控制交易账户的利率风

险。随着本公司交易账户风险计量方法的不断完善,结合交易业务发展的实际,本公司对

2012 年交易账户的风险授权进行优化和调整,使市场风险限额和授权更加有效地服务于市

场风险监控和管理。

    本公司主要采用外汇敞口分析、敏感性分析、压力测试和风险价值来计量汇率风险。本

公司的外汇敞口由结构性敞口和交易性敞口组成。结构性敞口主要来自外币资本金、外币资

产与负债错配、外币利润等经营上难以避免的外汇头寸。交易性敞口主要来自外汇交易业务

(含黄金)所形成的外汇敞口。

    对于结构性外汇敞口,本公司在开展业务中尽量匹配各币种借贷资金的金额和期限,对

于无法完全匹配部分根据实际需要选择通过外汇市场来对冲。对外币资本金等结构性敞口的

汇率风险,本公司主要通过提高外币资金运用水平,实现外币资本金的保值增值。对于交易

性外汇敞口,本公司通过设定风险敞口和止损限额来管理交易性汇率风险。

    (四)操作风险


                                         53
    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造

成损失的风险。本公司面临的主要操作风险包括内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所

安全、客户、产品和业务活动、实物资产损坏、业务中断和信息技术系统故障以及执行、交

割和流程管理。

    2012 年,本公司以实施新资本协议为契机,进一步完善操作风险管理框架和体系,从

管理制度、管理工具、管理系统等方面全面加强操作风险管理,努力提升操作风险管理有效

性。报告期内主要工作包括:一是制定并下发了《中国民生银行操作风险管理制度》、《中国

民生银行外包风险管理办法》、《中国民生银行操作风险监管资本计量管理办法(试行)》等

制度办法。二是应用先进的操作风险管理工具对风险进行识别、评估、控制和监控,编制了

操作风险管理工具使用手册,并对工具的使用进行巡回指导。三是建立了全行操作风险管理

系统,实现了操作风险管理全流程的标准化和 IT 化,操作风险管理效率有效提升。四是围

绕行内小微金融等重点业务,组织开展操作风险检查,强化操作风险日常管理,预防预控重

大操作风险。五是组织对全行各机构操作风险管理培训,提升操作风险管理意识,建立良好

的操作风险管理文化。

    信息科技风险管理方面,2012 年完成了全行科技管控模式改革,实现了科技垂直管理,

有利于全行科技信息资源的统一管理和有效分配,风险管理委员会向科技开发部派驻了风险

总监,协助与监督信息科技风险管理工作;研究制定科技长期发展目标,规划了三年科技发

展主要方向和目标;新核心系统成功上线一家分行运行,即将全面投产,全面提升本公司科

技核心竞争力和信息科技管理水平;推进“两地三中心”建设目标,努力增强连续性风险防范

能力。进一步完善了信息科技风险管理体系建设,开展了制度梳理工作,增强了系统的监控

和监测,落实各项风险管理措施,确保了生产系统安全运行全年零事故。

    (五)反洗钱

    报告期内,本公司反洗钱工作遵循“防范风险,提升价值”的工作思路,以严格落实客户

身份识别制度为基础,以狠抓可疑交易线索、提升可疑交易报告质量为核心,以员工和客户

风险排查为手段,取得了较为突出的成绩,并作为反洗钱工作先进代表在中国人民银行会议

上做经验介绍。在全国金融机构先进评选表彰会上,本公司四家机构被授予“全国反洗钱工

作先进集体”、七名个人被评为“全国反洗钱先进个人”,13 家分行被当地反洗钱行政主管部门

综合评定为最高级。

    一是完善组织领导体系,对本公司反洗钱工作领导小组成员进行更新;二是完善客户身


                                         54
份识别制度,将信用机构代码应用到客户身份识别中,并制定相关管理办法;三是加强了村

镇银行反洗钱管理,对村镇银行反洗钱工作开展问卷调查,开展了系列反洗钱培训,同时制

定村镇银行反洗钱管理办法指导其工作;四是加强了对员工反洗钱指导,分岗位编制下发本

公司反洗钱工作标准手册,为不同岗位人员开展反洗钱工作提供行动指南;五是大力推动分

行反洗钱工作创新,通过下发工作通报、阶段性工作重点、风险提示等形式推动、指导分行

工作,多家机构频出创新举措;六是每季度开展员工和客户洗钱风险排查,防范洗钱风险;

七是持续打造专业团队,截止到 2012 年末本公司共 1803 人取得了行内反洗钱岗位资格,2650

人取得了中国人民银行反洗钱岗位准入资格,同时建立了 50 人的反洗钱专家库,全年有 18

篇研究文稿发表于中国人民银行刊物;八是对本公司反洗钱系统进行优化、完善,全年完成

项目维护 90 余项;九是成为中国人民银行大额和可疑交易报告综合试点单位,为 2013 年全

面提升我行反洗钱工作效率,切实防范洗钱风险奠定基础。

    十一、前景展望与措施

    (一)行业竞争格局和发展趋势

    2013 年,全球经济依旧面临欧元区经济困局、美国财政问题和主要发展中国家经济增

长放缓等不确定因素,经济复苏存在诸多制约。中国经济在稳健货币政策和积极财政政策下,

以稳中求进为工作总基调,在“新四化”尤其是城镇化主导思想下,经济仍保持平稳增长。国

家“十二五”规划进入实施阶段,经济金融改革步伐加快,金融监管及同业竞争深化发展。整

体而言,银行经营发展面临机遇与挑战并存。

     (二)公司发展战略

    2013 年,本公司将以全面落实第二个《五年发展纲要》为主线,以“特色、效益银行及

三个定位”为目标,坚持“六个提升”,把握形势,深化改革,全面创新,加快转变经营管理

方式;聚焦小微,打通两翼,实现协同突破,三大战略业务齐上台阶;控制成本,提高效益,

严控风险,确保各项业务稳健发展,为实现“二次腾飞”战略转型奠定坚实基础。具体采取以

下措施:

    一是提升公司治理,优化治理架构和运行机制。根据公司治理的最新进展及相关政策法

规,在总结经验、结合我行实际的基础上,梳理完善公司章程、议事规则等与公司治理有关

的制度、程序和机制,厘清“三会一层”职能,编制公司治理标准化手册,进一步提高公司治

理制度化、规范化水平。

    二是以落实第二个《五年发展纲要》为主线,进一步统一思想,统领全行各项工作,做


                                         55
好执行工作,做到规划、分解、监督、考核、评估的闭环流程,确保战略落地和顺利实施。

    三是聚焦小微,打通产业链和传统零售,打造民生特色金融服务模式。在小微金融方面,

加快分支行转型和信贷工厂建设,实施客户分层管理,持续完善城市合作社服务职能,巩固

先发优势;深化金融管家服务模式,强化民企产品服务;巩固和提升私人银行业务模式,加

大产品服务创新。同时,着眼三大战略协同突破,进一步做深做透客户,提升产品服务综合

运用水平。

    四是积极落实监管要求,筑牢风险底线。继续夯实风险管理基础,加强全面风险管理体

系建设;深入研究特色业务,创新评审模式,满足批量化、特色化业务需要;推进风控前移,

强化全流程风险管理;对重点领域、重点业务风险加强前瞻性研判,加大资产监控和清收处

置力度,确保资产质量。

    五是稳健推进改革项目,实现流程银行建设再上台阶。有效落实改革各项举措,推动事

业部向“准法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队”目标转型,总结完善文化、现代农

业及石材等特色事业部经营服务模式;切实体现“商行+投行”特色,继续优化投行管理体系;

稳步推进集中运营改革项目,节约运营成本,提升作业效率。

    六是强化统筹力度,持续提高资源配置效率。保持存款规模稳定增长,结构不断优化;

有效盘活存量贷款,实施内部灵活调剂政策;降低资本消耗,提高资本配置效率和收益;强

化投入产出管理,标准化、动态化管理费用;统筹资源整合与投入,有序推进客户培育、科

技和渠道等公共平台建设。

    七是提高精细化管理水平,构建高效战略执行体系。依托新核心系统全面上线,加快系

统升级改造,构建资源、数据一体化共享平台;加大制度建设力度,加强后督评价管理,构

建新时期制度红利;完善创新管理,促进优秀成果向生产力转化;深入推广运用三大战略管

理工具,强化理念植入及执行运用。

    八是加强软实力建设,为战略转型营造有利氛围。持续深化“六个提升”核心价值观教育,

强化基层党组织建设、团队建设、企业文化建设和品牌建设,深入推进民生家园文化发展。

    (三)可能面对的风险

    2013 年是机遇与挑战并存的一年,我国经济总体企稳回升的可能性较大;但外部形势

仍较为复杂,各类风险因素仍然存在并呈现出新的特征,对全面风险管理提出了新的挑战。

    未来我国经济增速放缓,外部形势的变化对本公司资产质量管理提出了新的要求,如:

经济复苏过程中,小微客户风险可能进一步蔓延 ;房地产、钢铁、光伏、汽车、造船等宏

观调控行业、产能过剩行业贷款风险仍然存在;平台贷款绕道融资倾向明显等。本公司将坚

                                        56
持提前谋划,周密部署,强化贷前、贷中、贷后管理,控制存量贷款资产质量,谨慎投放新

增贷款,不断提升风险管理能力。

    受利率市场化和金融脱媒的影响,中小、小微企业客户贷款已经成为各家商业银行争夺

的主战场,优质零售客户资源日益紧缺。为确保零售作为战略业务的发展,2013 年风险管

理工作将进一步推进小微业务差异化风险管控,提升对小微业务的导向和风险管控能力。同

时,事业部体制改革将进一步深化,优化风险组织架构,推进风险管理的专业化、风险团队

的专家化,确保改革目标的顺利实现。




                                       57
                                     第四章       股本变动及股东情况

                  一、股份变动情况
                  (一)股份变动情况:
                                                                                         (单位:股)
                           2011 年 12 月 31 日         报告期增减变动(+,-)            2012 年 12 月 31 日
                                                                                                          比例
                            数量         比例(%)        增发新股        限售条件解除     数量
                                                                                                          (%)
一、有限制条件股份                   -             -                  -             -                 -         -
1、国家持股                          -             -                  -             -                 -         -
2、国有法人股                        -             -                  -             -                 -         -
3、其他内资持股                      -             -                  -             -                 -         -
其中                                 -             -                  -             -
境内法人持股                         -             -                  -             -                 -         -
境内自然人持股                       -             -                  -             -                 -         -
4、外资持股                          -             -                  -             -                 -         -
其中                                 -             -                  -             -
境外法人持股                         -             -                  -             -                 -         -
境外自然人持股                       -             -                  -             -                 -         -
二、无限制条件股份      26,714,732,987           100                  -             -    28,365,585,227      100
1、人民币普通股         22,587,602,387       84.55                    -             -    22,587,602,387    79.63
2、境内上市外资股                    -             -                  -             -                 -         -
3、境外上市外资股        4,127,130,600       15.45        1,650,852,240             -     5,777,982,840    20.37
4、其他                              -             -                  -             -                 -         -
三、股份总数            26,714,732,987           100      1,650,852,240             -    28,365,585,227      100
                  (二)有限售条件股东持股数量及限售条件

                  报告期内,本公司无有限售条件股东持股。

                  二、公众持股量的充足性

                  根据本公司获得的公开资料并据本公司董事所知,董事确认本公司在报告期内已维持香

              港《上市规则》所要求的公众持股量。

                  三、证券发行与上市情况

                  (一)截至报告期末前三年历次证券发行情况

                  2012 年 3 月 26 日,本公司成功完成新增发行境外上市外资股(H 股)工作,并于 3 月

              29 日获得香港联交所股票上市交易批准,4 月 2 日顺利完成股票上市和募集资金交割。发行

              价格为每股 6.79 港元,发行股数 1,650,852,240 股,募集资金金额共计约 112.09 亿港元(折

                                                          58
合人民币约 90.87 亿元),扣除发行费用后募得资金净额共计约 111.14 亿港元(折合人民币

约 90.05 亿元)。

    (二)股份总数及结构变动

    报告期内,本公司新增发行 1,650,852,240 股 H 股,本公司境外上市外资股占比由年初

的 15.45%提升至 20.37%,人民币普通股占比由年初的 84.55%下降至 79.63%。

    (三)报告期内,本公司无内部职工股

    四、公司金融债券、次级债券及混合资本债券发行情况

    本公司根据中国人民银行准予行政许可决定书(银市场准予字[2006]第 3 号)、中国银

监会银监复[2006]18 号的批复,在全国银行间债券市场公开发行了总额为 220 亿元的金

融债券。本次金融债券分别于 2006 年及 2007 年共分两期发行。其中,2006 年发行了合计

100 亿元金融债券,品种为 3 年期固定利率债券,利率为 2.88%;至 2006 年 5 月 22 日,合

计 100 亿元金融债券资金扣除发行费用后已全额划入本公司帐户,本期金融债券发行募集完

毕。至 2009 年 5 月 22 日,本公司已将 2006 年发行的 100 亿元金融债券到期全部兑付完成。

    本公司 2007 年发行了合计 120 亿元金融债券,其中债券期限为 3 年的金融债券 60 亿元,

债券期限为 5 年的金融债券 60 亿元,期间发行人无赎回权利。本期债券均为浮动利率债券,

浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和,基准利率为上一付息日当日中国人

民银行公布的一年期整存整取定期个人存款利率;其中 3 年期浮动利率品种初始发行利率为

3.67%,当前基础利率为 3.06%,初始基本利差为 0.61%,起息日为 2007 年 6 月 22 日,到

期日为 2010 年 6 月 22 日,每年付息一次;5 年期浮动利率品种的初始发行利率为 3.82%,

当前基准利率为 3.06%,初始基本利差为 0.76%,起息日为 2007 年 6 月 22 日,到期日为 2012

年 6 月 22 日,每年付息一次。至 2007 年 6 月 22 日,合计 120 亿元金融债券资金扣除发行

费用后已经全部划入本公司帐户,本期金融债券发行募集完毕。至 2010 年 6 月 22 日,本公

司 2007 年发行的 60 亿元 3 年期金融债券已到期并全部兑付完成;至 2012 年 6 月 22 日,本

公司 2007 年发行的 60 亿元 5 年期金融债券已到期并全部兑付完成。

    根据中国人民银行(银复[2005]112 号)、中国银监会(银监复[2005]第 309 号)

的批复,本公司在全国银行间债券市场私募发行了总额为 14 亿元人民币的次级债券,全部

为固定利率债券,本次发行的次级债券期限为 10 年期,其中本公司有权在第 5 年末行使一

次赎回权,初始发行利率为 3.68%,如本公司不行使赎回权,则后 5 年债券利率在前 5 年初


                                          59
始利率的基础上增加 300BP,每年付息一次。至 2005 年 12 月 26 日,14 亿元次级债券资金

扣除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定,14

亿元募集资金全部计入本公司附属资本。2010 年 12 月 23 日,本公司行使提前赎回权,将

该期 14 亿元次级债券全部赎回。

    根据中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予字[2006]第 27 号)和中国银

监会(银监复[2006]80 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为 43

亿元人民币的混合资本债券,本次发行的混合资本债券期限为 15 年期,在本期债券发行满

10 年之日起至到期日期间,经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分

本期债券。本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种,其中固定利率发行 33 亿元,初始

发行利率为 5.05%,如本公司不行使赎回权,则后 5 年债券利率在前 10 年初始利率的基础

上增加 300BP。浮动利率债券发行 10 亿元,浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本

利差之和,基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率,初始基本利

差为 2%,如果本公司不行使提前赎回权,则从第 11 个计息年度开始,每个计息年度基本利

差为在初始基本利差基础上提高 100BP。至 2006 年 12 月 28 日,43 亿元混合资本债券资金

扣除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次债券发行募集完毕。根据有关规定,43 亿

元募集资金全部计入本公司附属资本。

    根据中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予字[2009]第 8 号)和中国银监会

(银监复[2009]16 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为 50 亿元人

民币的混合资本债券,本次发行的混合资本债券期限为 15 年期,在本期债券发行满 10 年之

日起至到期日期间,经中国银监会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。

本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种,其中固定利率发行 33.25 亿元,初始发行利率

为 5.70%,如本公司不行使赎回权,则后 5 年债券利率在前 10 年初始利率的基础上增加

300BP。浮动利率债券发行 16.75 亿元,浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差

之和,基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率,初始基本利差为

3%,如果本公司不行使提前赎回权,则从第 11 个计息年度开始,每个计息年度基本利差为在

初始基本利差基础上提高 300BP。至 2009 年 3 月 26 日,50 亿元混合资本债券资金扣除发

行费用后,已全额划入本公司账户,本次债券发行募集完毕。根据有关规定,50 亿元募集

资金全部计入公司附属资本。

    本公司根据中国银监会(银监复[2004]第 159 号)和中国人民银行准予行政许可决定书

(银市场许准予字[2010]第 31 号)的批复,在全国银行间债券市场公开循环发行了总额为

                                        60
58 亿元人民币的次级债券,全部为固定利率债券。本次发行的次级债券期限为 10 年期,每

年付息一次,在本期债券发行满五年之日起至到期日期间,经中国银监会批准,本公司有权

按面值一次性赎回全部或部分本期债券,初始发行利率为 4.29%,每年付息一次。至 2010

年 6 月 17 日,58 亿元次级债券资金扣除发行费用后,已全额划入本公司账户,本次次级债

券发行募集完毕。根据有关规定,58 亿元募集资金全部计入本公司附属资本。

    本公司根据中国银监会(银监复[2010]第 625 号)和人民银行准予行政许可决定书(银

市场许准予字[2011]第 64 号)的批复,本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为人

民币 100 亿元的次级债券,全部为固定利率债券,每年付息一次。本次发行的次级债券分成

债券期限十年期和十五年期两个品种,其中,十年期品种债券发行总额为人民币 60 亿元,

票面利率为 5.50%,十五年期品种债券发行总额为人民币 40 亿元,票面利率为 5.70%。本

次发行的次级债券设定一次发行人提前赎回的权利,即在本期债券十年期品种发行满五年之

日起至到期日期间,在本期债券十五年期品种发行满十年之日起至到期日期间,经中国银监

会批准,本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。发行人行使提前赎回的权利无

需征得债券持有人的同意。至 2011 年 3 月 28 日,人民币 100 亿元次级债券资金扣除发行费

用后,已全额划入本公司账户,本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定,人民币 100

亿元募集资金全部计入本公司附属资本。

    本公司根据中国银监会(银监复[2011]480 号)和中国人民银行准予行政许可决定书(银

市场许准予字[2011]第 119 号)的批复,分别于 2012 年 2 月和 5 月在全国银行间债券市场

分两期公开发行了总额为人民币 500 亿元的小微企业专项金融债券,募集资金专门用于小微

企业贷款。其中,2012 年 2 月发行了 2012 年第一期中国民生银行股份有限公司金融债券,

发行规模为人民币 300 亿元,5 年期固定利率,票面利率 4.30%,每年付息一次。至 2012 年

2 月 14 日,合计 300 亿元金融债券资金扣除发行费用后已全额划入本公司帐户。 2012 年 5

月发行了 2012 年第二期中国民生银行股份有限公司金融债券,发行规模为人民币 200 亿元,

5 年期固定利率,票面利率 4.39%,每年付息一次。至 2012 年 5 月 10 日,合计 200 亿元金

融债券资金扣除发行费用后已全额划入本公司帐户。至此,本次 500 亿元小微专项金融债券

发行全部募集完毕。

    五、股东情况

    (一)本公司前十名股东持股情况如下表:

                                                                        (单位:股)


                                         61
  报告期末股东总数                                                     691,909
年度报告披露日前第五个                                                 644,921
  交易日末股东总数
前 10 名股东持股情况
                                                              持股比                         持有有限制条件股份数
                 股东名称                     股东性质                      持股总数
                                                                例                                   量
香港中央结算(代理人)有限公司                         /        20.22%      5,735,573,544                 0
新希望投资有限公司                            境内法人         4.70%      1,333,586,825                 0
中国人寿保险股份有限公司-传统-普通
                                              境内法人         4.06%      1,151,307,314                 0
保险产品-005L-CT001 沪
中国船东互保协会                              境内法人         3.19%        905,764,505                 0
东方集团股份有限公司                          境内法人         3.13%        888,970,224                 0
上海健特生命科技有限公司                      境内法人         2.85%        809,600,038                 0
中国中小企业投资有限公司                      境内法人         2.60%        737,955,031                 0
中国泛海控股集团有限公司                      境内法人         2.46%        698,939,116                 0
南方希望实业有限公司                          境内法人         1.97%        558,306,938                 0
福信集团有限公司                              境内法人         1.94%        550,151,500                 0
前 10 名无限售条件股份持股情况
                                                                        持有无限制条
股东名称                                                                                             股份种类
                                                                          件股份数量
香港中央结算(代理人)有限公司                                              5,735,573,544     境外上市外资股(H 股)
新希望投资有限公司                                                        1,333,586,825          人民币普通股
中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-
                                                                          1,151,307,314          人民币普通股
CT001 沪
中国船东互保协会                                                            905,764,505          人民币普通股
东方集团股份有限公司                                                        888,970,224          人民币普通股
上海健特生命科技有限公司                                                    809,600,038          人民币普通股
中国中小企业投资有限公司                                                    737,955,031          人民币普通股
中国泛海控股集团有限公司                                                    698,939,116          人民币普通股
南方希望实业有限公司                                                        558,306,938          人民币普通股
福信集团有限公司                                                            550,151,500          人民币普通股
上述股东关联关系或一致行         新希望投资有限公司和南方希望实业有限公司同为新希望集团有限公司控制
动的说明                         的公司;其他股东之间本公司未知其关联关系。
           注:H 股股东持股情况是根据 H 股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计。




               (二)香港法规下主要股东及其它人士于本公司股份及相关股份中拥有的权益或淡仓

               根据本公司按证券及期货条例第336条而备存的登记册所载以及就本公司所知,于2012年12
           月31日,下列人士(本公司之董事、监事及最高行政人员除外)在本公司股份中拥有以下权益:


                              股份   好仓                                                 占相关股   占全部已
           主要股东名称       类别   /淡     身份               股份数目        附注     份类别已   发行股份


                                                         62
                        仓                                            发行股份   百份比
                                                                        百份比      (%)
                                                                           (%)


新希望集团有限公    A   好仓   权益由其所控    1,891,893,763 1 及         8.38     6.67
司                             制企业拥有                     4


新希望六和股份有    A   好仓   权益由其所控   1,333,586,825* 1            5.90     4.70
限公司(原名:四川              制企业拥有
新希望农业股份有
限公司)


新希望投资有限公    A   好仓   实益拥有人     1,333,586,825* 1            5.90     4.70



李巍                A   好仓   权益由其配偶    1,891,893,763 2 及         8.38     6.67
                               所控制企业拥                   4
                               有


刘畅                A   好仓   权益由其所控    1,891,893,763 3 及         8.38     6.67
                               制企业拥有                     4


Morgan Stanley      H   好仓   权益由其所控     379,871,369       5       6.57     1.34
                               制企业拥有


                        淡仓   由其所控制企     350,801,062       5       6.07     1.24
                               业拥有


BlackRock, Inc.     H   好仓   权益由其所控     545,797,454       6       9.45     1.92
                               制企业拥有


                        淡仓   由其所控制企      86,940,340       6       1.50     0.31
                               业拥有


UBS AG              H   好仓   实益拥有人       318,208,754


                        好仓   对股份持有保      14,462,000
                               证权益的人


                        好仓   权益由其所控       7,560,620
                               制企业拥有
                                                340,231,374       7       5.89     1.20




                                        63
淡仓   实益拥有人     166,960,533


淡仓   由其所控制企     5,576,000
       业拥有
                      172,536,533   7   2.99   0.61




                64
                                                                                 占相关股
                                                                                 份类别已    占全部已
                      股份   好仓/                                              发行股份    发行股份
主要股东名称          类别   淡仓     身份             股份数目        附注      百份比(%)   百份比(%)


JPMorgan Chase &       H      好仓    实益拥有人          44,025,036
Co.
                              好仓    投资经理           384,285,500


                              好仓    保管人             154,129,770


                                                         582,440,306     8           10.08        2.05


                              淡仓    实益拥有人           7,449,000     8            0.13        0.03




Citigroup Inc.         H      好仓    权益由其所控制     342,816,212
                                      企业拥有


                              好仓    保管人             148,791,570


                              好仓    对股份持有保证      37,524,000
                                      权益的人
                                                         529,131,782     9            9.16        1.87


                              淡仓    由其所控制企业     400,311,107     9            6.93        1.41
                                      拥有


Vogel Holding          H      好仓    实益拥有人        342,079,500*   10 & 11        5.92        1.21
Group Limited
                              淡仓    实益拥有人          37,600,000   10 & 11        0.65        0.13


史静                   H      好仓    权益由其所控制    342,079,500*   10 & 11        5.92        1.21
                                      企业拥有


                              淡仓    由其所控制企业      37,600,000   10 & 11        0.65        0.13
                                      拥有


Fosun International    H      好仓    实益拥有人        254,316,500*
Limited
                              好仓    权益由其所控制     104,015,500
                                      企业拥有
                                                        358,332,000*   12 & 13        6.20        1.26

                                               65
Fosun International   H    好仓    权益由其所控制   358,332,000*   12 & 13     6.20      1.26
Holdings Ltd.                      企业拥有


Waddell & Reed        H    好仓    投资经理          406,493,740     14        7.04      1.43
Financial, Inc.




*     就本公司所知,上述股份数目反映各有关主要股东于2012年12月31日的权益及淡仓,但
相关股份数目并未申报于这些主要股东填报的申报表格内,因为彼等的权益的更新额度未构
成须根据证劵及期货条例而予以申报。


附注:


1.    该1,891,893,763股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的558,306,938股A股及由新
希望投资有限公司直接持有的1,333,586,825股A股。南方希望实业有限公司乃由新希望集团有限
公司全资拥有,而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份有限公司(其
45.7%已发行股本由新希望集团有限公司持有)分别持有其25%及75%已发行股本。


根据证券及期货条例,新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有的
558,306,938股A股及新希望投资有限公司持有的1,333,586,825股A股的权益。同时,新希望六和
股份有限公司亦被视为于新希望投资有限公司持有的1,333,586,825股A股中拥有权益。


2.    李巍女士为刘永好先生(本公司非执行董事)的配偶。根据证券及期货条例,李女士被视
为拥有刘永好先生于本公司拥有的1,891,893,763股A股之权益(刘永好先生之股份权益载于本年
度报告「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益或淡仓」
一节内)。


3.    刘畅女士持有新希望集团有限公司(见上文附注1)36.35%已发行股本。根据证券及期货条
例,刘女士被视为拥有新希望集团有限公司于本公司拥有的1,891,893,763股A股之权益。刘畅女
士乃刘永好先生(本公司非执行董事)的女儿。


4.    上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的1,891,893,763股A股权益,
乃是关于同一笔股份。


5.    Morgan Stanley 因拥有下列企业的控制权而被视作持有本公司合共379,871,369股H股之好
仓及350,801,062股H股之淡仓:


5.1 Morgan Stanley & Co. International plc.(Morgan Stanley的间接全资子公司)持有本公
司294,936,987股H股好仓及266,123,410股H股淡仓。


5.2 Morgan Stanley & Co. LLC(Morgan Stanley的间接全资子公司)持有本公司81,354,652股H
股好仓及81,349,652股H股淡仓。



                                          66
5.3 MSDW Equity Finance Services I (Cayman) Limited (Morgan Stanley的间接全资子公司)
持有本公司2,400,000股H股好仓及2,400,000股H股淡仓。


5.4 Morgan Stanley Capital Services Inc.(Morgan Stanley的间接全资子公司)持有本公司
871,500股H股好仓及622,000股H股淡仓。


5.5 Morgan Stanley Capital (Luxembourg) S.A.持有本公司306,000股H股好仓。Morgan Stanley
Capital (Luxembourg) S.A.的93.75%权益由Morgan Stanley International Incorporated持有,
而Morgan Stanley International Incorporated乃Morgan Stanley的间接全资子公司。


5.6 Morgan Stanley Smith Barney LLC持有本公司2,230股H股好仓。Morgan Stanley Smith
Barney LLC 乃 Morgan Stanley Smith Barney Holdings LLC 的全资子公司,后者的47%及4%
权益分别由Morgan Stanley JV Holdings LLC 及MS Gamma Holdings LLC 拥有。Morgan Stanley
JV Holdings LLC 及MS Gamma Holdings LLC 均为Morgan Stanley的间接全资子公司。


5.7 Morgan Stanley Capital (Cayman Islands) Limited (Morgan Stanley的全资子公司)持
有本公司306,000股H股淡仓。


另外,有148,125,830股H股(好仓)及48,453,500股H股(淡仓)乃涉及衍生工具,类别为:


2,230股H股(好仓)                       -以实物交收(场内)
306,000股H股(淡仓)                     -以实物交收(场外)
148,123,600股H股(好仓)及               -以现金交收(场外)
48,147,500股H股(淡仓)


6.   BlackRock, Inc.透过其多间全资子公司持有本公司合共545,797,454股H股之好仓(其中的
600,000股H股乃涉及以实物交收(场内)的衍生工具)及86,940,340股H股之淡仓。


7. UBS AG透过其多间全资子公司持有本公司合共340,231,374股H股之好仓及172,536,533股H
     股之淡仓。另外,有49,097,838股H股(好仓)及172,536,533股H股(淡仓)乃涉及衍生工具,
     类别为:


14,128股H股(好仓)                      -以实物交收(场内)
12,700,830股H股(好仓) 及               -以实物交收(场外)
18,124,120股H股(淡仓)
36,382,880股H股(好仓)及                -以现金交收(场外)
148,836,413股H股(淡仓)


8.   JPMorgan Chase & Co. 因拥有下列企业的控制权而被视作持有本公司合共582,440,306股H
股之好仓及7,449,000股H股之淡仓:


8.1 JPMorgan Chase Bank, N.A.(JPMorgan Chase & Co.的全资子公司)持有本公司169,714,770

                                          67
股H股好仓。


8.2 JF Asset Management Limited(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子公司)持有本公司
149,095,000股H股好仓。


8.3 JF International Management Inc.(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子公司)持有本公
司2,059,000股H股好仓。


8.4 JPMorgan Asset Management (Singapore) Limited(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子
公司)持有本公司6,814,000股H股好仓。


8.5 JPMorgan Asset Management (Taiwan) Limited(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子公司)
持有本公司18,450,000股H股好仓。


8.6 JPMorgan Asset Management (UK) Limited(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子公司)持
有本公司88,864,000股H股好仓。


8.7 China International Fund Management Co Ltd持有本公司14,524,500股H股好仓。China
International Fund Management Co Ltd的49%权益由JPMorgan Asset Management (UK) Limited
(见上文(8.6)节)持有。


8.8 J.P. Morgan Investment Management Inc.(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子公司)持
有本公司88,894,000股H股好仓。


8.9 J.P. Morgan Whitefriars Inc.(JPMorgan Chase & Co.的间接全资子公司)持有本公司
44,025,036股H股好仓及7,449,000股H股淡仓。


于JPMorgan Chase & Co.所持有的本公司股份权益及淡仓中,包括154,129,770股H股可供借出之
股份。另外,有1,496,000股H股(好仓)及7,449,000股H股(淡仓)乃涉及衍生工具,类别为:


6,115,000股H股(淡仓)                    -以现金交收(场内)
1,496,000股H股(好仓)及                  -以现金交收(场外)
1,334,000股H股(淡仓)


9.   Citigroup Inc. 因拥有下列企业的控制权而被视作持有本公司合共529,131,782股H股之好
仓及400,311,107股H股之淡仓:


9.1 Umbrella Asset Services Hong Kong Limited(Citigroup Inc.的间接全资子公司)持有本
公司174,209,652股H股好仓及160,529,685股H股淡仓。


9.2 Citigroup Global Markets Limited(Citigroup Inc. 的 间 接 全 资 子 公 司 ) 持 有 本 公 司
132,337,621股H股好仓及176,915,723股H股淡仓。


9.3 Citigroup Global Markets Inc.(Citigroup Inc. 的 间 接 全 资 子 公 司 ) 持 有 本 公 司

                                             68
65,884,719股H股好仓及62,865,699股H股淡仓。


9.4 Morgan Stanley Smith Barney Holdings LLC持有本公司2,230股H股好仓。Morgan Stanley
Smith Barney Holdings LLC的49%权益由Citigroup Global Markets Inc. (见上文(9.3)节)持
有。


9.5 Citibank N.A.(Citigroup Inc.的间接全资子公司)持有本公司148,806,330股H股好仓。


9.6 Citigroup Trust – Delaware, National Association(Citigroup Inc.的间接全资子公
司)持有本公司790股H股好仓。


9.7 Citicorp Trust, National Association(Citigroup Inc.的间接全资子公司)持有本公司
7,210股H股好仓。


9.8 Citicorp Trust South Dakota(Citigroup Inc.的间接全资子公司)持有本公司10,230股H
股好仓。


9.9 Citigroup Global Markets Asia Limited(Citigroup Inc.的间接全资子公司)持有本公司
7,873,000股H股好仓。


于 Citigroup Inc.所持有的本公司股份权益及淡仓中,包括148,791,570股H股可供借出之股份。
另外,有6,305,740股H股(好仓)及30,222,003股H股(淡仓)乃涉及以实物交收(场外)衍生工具。


10. Vogel Holding Group Limited(由史静女士全资拥有)持有本公司342,079,500股H股之好
仓(全数涉及以现金交收的期权)及37,600,000股H股之淡仓(全数涉及以现金交收的期权)。
根据证券及期货条例,史静女士被视为拥有Vogel Holding Group Limited持有的342,079,500
股H股之权益及37,600,000股H股之淡仓。史静女士乃史玉柱先生(本公司非执行董事)的女儿(史
玉柱先生之股份权益载于本年度报告「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联
法团证券中拥有的权益或淡仓」一节内)。


11. 上表所列Vogel Holding Group Limited及史静女士所拥有的342,079,500股H股权益及
37,600,000股H股之淡仓,乃是关于同一笔股份。


12. Fosun International Limited持有的358,332,000股H股之好仓包括由该公司直接持有的
254,316,500股H股、由Pramerica-Fosun China Opportunity Fund, L.P.直接持有的29,660,500
股H股及由Topper Link Limited直接持有的74,355,000股H股。就本公司所知,Pramerica-Fosun
China Opportunity Fund, L.P.为Fosun International Limited管理的基金公司;Topper Link
Limited乃Fosun International Limited的间接全资子公司。Fosun International Limited的
79.08% 已 发 行 股 本 由 Fosun Holdings Limited 拥 有 , 而 Fosun Holdings Limited 乃 Fosun
International Holdings Ltd.的全资子公司。郭广昌先生(本公司非执行董事)则持有Fosun
International Holdings Ltd.58%的已发行股本。


根 据 证 券 及 期 货 条 例 , Fosun International Limited 被 视 为 拥 有 Pramerica-Fosun China
Opportunity Fund, L.P.的29,660,500股H股及Topper Link Limited的74,355,000股H股的权益。


                                             69
Fosun International Holdings Ltd. 及 郭 广 昌 先 生 亦 同 时 被 视 为 在 Fosun International
Limited于本公司拥有的358,332,000股H股中拥有权益(郭广昌先生之股份权益载于本年度报告
「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权益或淡仓」一节
内)。


13. 上表所列Fosun International Limited及Fosun International Holdings Ltd.所拥有的
358,332,000股H股权益,乃是关于同一笔股份。


14. Waddell & Reed Financial, Inc.透过两间全资子公司持有本公司合共406,493,740股H股
之好仓。


除于上文以及于「香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的权
益或淡仓」一节内所披露者外,本公司并不知悉任何其他人士于2012年12月31日在本公司股份及
相关股份中拥有须登记于本公司根据证券及期货条例第336条而备存的登记册之任何权益或淡
仓。




       (三)持有本公司 5%(含 5%)以上股份股东的股份质押及冻结情况

       于 2012 年 12 月 31 日,无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东(不包括香港中央

结算(代理人)有限公司)。

       (四)控股股东及实际控制人情况

       本公司无控股股东和实际控制人。

       (五)持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东情况

       于 2012 年 12 月 31 日,无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东(不包括香港中央

结算(代理人)有限公司)。




                                             70
               第五章       董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况
      (一)基本情况

                                                                                             在股东
                                                                                  报告期内 单位领
               出生                                             期初持股 期末持股 应付报酬
姓   名 性别              职   务              任    期                                      取报酬
               年份                                               (股)   (股) 总额(税前)
                                                                                  (万元) (万
                                                                                              元)
董文标    男   1957 董事长、执行董事     2012.4.10-2015.4.10       0         0      550.23     0
                      副董事长、执行董                                                         0
               1957                                                                 534.48
洪   崎   男             事、行长        2012.4.10-2015.4.10       0         0
                      副董事长、非执行                                                         70
               1954                                                                 93.00
张宏伟    男               董事          2012.4.10-2015.4.10       0         0
                      副董事长、非执行                                                       299.52
               1951                                                                 89.50
卢志强    男               董事          2012.4.10-2015.4.10       0         0
                      副董事长、非执行                                                        108
               1951                                                                 86.00
刘永好    男               董事          2012.4.10-2015.4.10       0         0
                      副董事长、执行董                                                         0
               1958                                                                 481.85
梁玉堂    男                事           2012.4.10-2015.4.10       0         0
王玉贵    男   1951     非执行董事       2012.4.10-2015.4.10       0         0      82.50     100
史玉柱    男   1962     非执行董事       2012.4.10-2015.4.10       0         0      84.92      0
王   航   男   1971     非执行董事       2012.4.10-2015.4.10       0         0      87.50      0
王军辉    男   1971     非执行董事       2012.4.10-2015.4.10       0         0      79.00      0
吴   迪   男   1965     非执行董事       2012.6.15-2015.4.10       0         0      36.75     300
郭广昌    男   1967     非执行董事       2012.12.17-2015.4.10      0         0        0       660
秦荣生    男   1962 独立非执行董事       2012.4.10-2015.4.10       0         0        0        0
王立华    男   1963 独立非执行董事       2012.4.10-2015.4.10       0         0      87.00      0
韩建旻    男   1969 独立非执行董事       2012.4.10-2015.4.10       0         0      91.50      0
郑海泉    男   1948 独立非执行董事       2012.6.15-2015.4.10       0         0      44.50      0
巴曙松    男   1969 独立非执行董事       2012.6.15-2015.4.10       0         0      42.88      0
尤兰田    女   1951 独立非执行董事       2012.12.17-2015.4.10      0         0        0        0
                      监事会主席、职工                                                         0
               1957                                                0         0      428.29
段青山    男               监事          2012.4.10-2015.4.10
                      监事会副主席、职                                                         0
               1957                                                                 227.78
李怀珍    男              工监事         2012.4.10-2015.4.10       0         0
                      监事会副主席、职                                                         0
               1959                                                                 295.95
王家智    男              工监事         2012.4.10-2015.4.10    633,100   633,100
张   克   男   1953      外部监事        2012.4.10-2015.4.10       0         0      46.42      0
黎   原   男   1954        监事          2012.4.10-2015.4.10       0         0      41.08      0


                                                    71
                                                                                               在股东
                                                                                   报告期内 单位领
                 出生                                            期初持股 期末持股 应付报酬
姓     名 性别              职   务              任    期                                     取报酬
                 年份                                              (股)   (股) 总额(税前)
                                                                                   (万元) (万
                                                                                                   元)
张迪生      男   1955        监事          2012.4.10-2015.4.10      0         0      64.00          0
鲁钟男      男   1955        监事          2012.4.10-2015.4.10      0         0      69.00          0
王     梁   男   1942      外部监事        2012.4.10-2015.4.10      0         0      67.58          0
胡     颖   女   1963      职工监事        2012.4.10-2015.4.10      0         0      88.14          0
邢本秀      男   1963       副行长         2012.4.10-2015.4.10      0         0      330.31         0
赵品璋      男   1956       副行长         2012.4.10-2015.4.10      0         0      385.55         0
毛晓峰      男   1972       副行长         2012.4.10-2015.4.10      0         0      380.54         0
万青元      男   1965     董事会秘书       2012.4.10-2015.4.10      0         0      251.24         0
白   丹     女   1963      财务总监        2012.4.10-2015.4.10      0         0      251.81         0
石   杰     男   1965      行长助理        2012.8.7-2015.4.10       0         0      128.90         0
李   彬     女   1967      行长助理        2012.8.7-2015.4.10       0         0      115.21         0
林云山      男   1970      行长助理        2012.8.7-2015.4.10       0         0      128.90         0
                        第六届董事会非                                                         -
陈 建       男   1958                      2012.4.10-2012.9.28                       59.00
                        执行董事,已辞任                            0         0
                        第六届董事会非                                                         -
黄   晞     女   1962                      2012.4.10-2012.6.15                       43.25
                        执行董事,已辞任                            0         0
                        第六届董事会独                                                              0
王松奇      男   1952 立非执行董事,已 2012.4.10-2012.12.17                          98.00
                             辞任                                   0         0
                        第六届董事会独                                                              0
梁金泉      男   1940 立非执行董事,已     2012.4.10-2012.6.15                         0
                             辞任                                   0         0
                        第六届董事会独                                                              0
王联章      男   1957 立非执行董事,已     2012.4.10-2012.6.15                       76.63
                             辞任                                   0         0
                        第五届监事会主                                                              0
乔志敏      男   1952 席、职工监事,已     2009.3.23-2012.4.10                       179.40
                             退任                                   0         0
                        第五届监事会副                                                              -
邢继军      男   1964                      2009.3.23-2012.4.10                       28.97
                         主席,已退任                               0         0
                        第五届监事会外                                                              0
徐   锐     男   1945                      2009.3.23-2012.4.10                       25.50
                        部监事,已退任                              0         0
                        第五届监事会职                                                              0
陈进忠      男   1960                      2009.3.23-2012.4.10                       134.97
                        工监事,已退任                              0         0
                        第五届监事会职                                                              0
王   磊     女   1961                      2009.3.23-2012.4.10                       120.71
                        工监事,已退任                              0         0
邵   平     男   1957 原副行长,已辞任     2012.4.10-2012.9.26      0         0      292.33         0
合计                                                                                6,831.07


                                                      72
     注:
     1、独立非执行董事秦荣生、梁金泉为中管干部,依据中纪委(2008)22 号文精神和个人要求,未领
取 2012 年度董事薪酬;
     2、 截至报告期末,本公司未实施股权激励计划;
     3、本公司履职的执行董事、监事会主席、监事会副主席、职工监事及高级管理人员的税前薪酬总额
仍在确认过程中,其余部分待确认之后再另行披露;
     4、已辞任或已退任董事、监事、高管薪酬为在任期间薪酬;
     5、本公司原董事陈建、黄晞,原监事邢继军在报告期内辞任或退任,本公司未取得其在股东单位领
取报酬金额。



     (二)现任公司董事、监事在股东单位的任职情况

姓   名         任职股东单位                        职     务           任   期
张宏伟          东方集团股份有限公司                董事长              1993 年至今
卢志强          中国泛海控股集团有限公司            董事长、总裁        1999 年 5 月至今
刘永好          新希望投资有限公司                  董事长              2002 年至今


王玉贵          中国船东互保协会                    总经理              1993 年至今
史玉柱          上海健特生命科技有限公司            实际控制人          2001 年 4 月至今
王军辉          国寿投资控股有限公司                总裁                2011 年至今
吴   迪         福信集团有限公司                    总裁、 首席执行     2003 年至今
                                                    官、总经理
郭广昌          复星国际有限公司                    执行董事、董事长    2004 年 12 月至今
                上海复星工业技术发展有限公司        董事                2003 年 8 月至今
                南京钢铁联合有限公司                副董事长            2003 年 3 月至今
                南京南钢产业发展有限公司            副董事长            2009 年 9 月至今


     (三)现任董事、监事、高级管理人员的主要工作经历

     董事
     执行董事
     董文标先生,自 2000 年 4 月 30 日起出任本行执行董事,现为本行董事长及董事会战略
发展与投资管理委员会主席。董先生亦为第十二届全国政协常务委员、全国工商联副主席及
中国上市公司协会副会长;曾任第十届和第十一届全国政协委员、全国政协经济委员会副主
任和中国民间商会副会长。董先生于本行创立时加入本行,出任本行副行长,2000 年 4 月
起出任执行董事。董先生自 2000 年 4 月至 2006 年 7 月期间出任本行行长,并于 2006 年 7
月出任董事长。加入本行前,董先生于 1993 年至 1995 年任海通证券股份有限公司董事长兼
总裁,1992 年至 1995 年任交通银行董事,并于 1991 年至 1994 年任交通银行郑州分行行长
兼党组书记,1988 年至 1991 年任河南金融管理学院副院长。董先生在银行管理和金融证券
业方面积逾 31 年经验。董先生于 1993 年获得厦门大学经济学硕士学位,于 2012 年获剑桥

                                             73
大学贾吉商学院荣誉院士,现为高级经济师。


    洪崎先生,自 2004 年 1 月 8 日起出任本行执行董事,现为本行副董事长、行长及董事
会战略发展与投资管理委员会和提名委员会委员。洪先生是中国国际商会副会长、中国金融
学会理事、中国国际金融学会常务理事及中国金融理财标准委员会委员。洪先生于 2000 年
至 2009 年 3 月担任本行副行长,并于 2009 年 3 月出任行长。洪先生于 1996 年 1 月至 1996
年 9 月任本行总行营业部主任。洪先生于 1996 年 9 月至 1998 年 4 月出任本行北京管理部副
总经理,并于 1998 年至 2000 年升任为总经理。加入本行前,洪先生于 1994 年至 1995 年曾
任交通银行北海分行行长兼党组书记,1993 年至 1994 年任中国人民大学证券研究所副所长,
1985 年至 1991 年任中国人民银行总行主任科员。洪先生在银行管理和金融业方面积逾 27
年经验。洪先生于 1996 年获得中国人民大学经济学博士学位。


    梁玉堂先生,自 2009 年 3 月 23 日起出任本行执行董事,现为本行副董事长及董事会关
联交易控制委员会、薪酬与考核委员会和风险管理委员会委员。梁先生于本行创立时加入本
行出任资金计划部副总经理,并于 1996 年至 2002 年出任本行资金计划部总经理及金融同业
部总经理。梁先生于 2003 年至 2005 年任本行行长助理,2002 年至 2007 年任本行北京管理
部总经理并于 2005 年 2 月成为本行副行长。加入本行前,梁先生于 1994 年至 1995 年任交
通银行综合计划部经理,1992 年至 1994 年任交通银行郑州分行豫通房地产开发投资公司总
经理。梁先生于 1991 年至 1992 年任河南金融管理学院教务处副处长,以及于 1985 年至 1991
年任河南金融管理学院管理教研室副主任、主任。梁先生在金融方面积逾 31 年经验。梁先
生于 1993 年获得厦门大学银行及财务硕士学位,现为高级经济师。


    非执行董事
    张宏伟先生,自 2000 年 4 月 30 日起出任本行董事会副董事长。张先生为本行非执行董
事及董事会战略发展与投资管理委员会和提名委员会委员。张先生现任东方集团实业股份有
限公司、东方集团股份有限公司(上海证券交易所上市公司(股份代码:600811))及锦州
港股份有限公司(上海证券交易所上市公司(股份代码:600190/900952))之董事长、联合
能源集团有限公司(香港联合交易所有限公司上市公司(股份代号:00467))之董事局主席、
东方集团投资控股有限公司董事局主席,以及中国民族证券有限责任公司董事。张先生亦为
全国政协委员,亦曾任第十届全国政协常务委员,张先生于 1997 年至 2007 年任全国工商联
副主席。张先生于 1997 年获得哈尔滨工业大学经济学硕士学位,现为高级经济师。


    卢志强先生,自 2006 年 7 月 16 日起出任本行董事会副董事长。卢先生为本行非执行董
事及董事会战略发展与投资管理委员会和薪酬与考核委员会委员。卢先生自本行创立起至



                                          74
2003 年 6 月止出任本行董事,并于 2006 年重新出任本行董事。卢先生现任泛海集团有限公
司及中国泛海控股集团有限公司董事长兼总裁以及泛海建设集团股份有限公司(深圳证券交
易所上市公司(股份代码:000046))董事长、中国泛海国际投资有限公司董事,以及联想
控股有限公司董事。卢先生亦为全国政协常务委员、全国政协经济委员会委员、中国光彩事
业基金会副理事长、并于 2012 年任中国民间商会副会长。卢先生于 2003 年 6 月至 2004 年
12 月为本行监事长,于 2004 年 12 月至 2006 年 6 月为本行副监事长,亦曾任海通证券股份
有限公司(上海证券交易所上市公司(股份代码:600837))董事。卢先生于 1998 年至 2012
年先后任全国工商联常务委员、副主席。卢先生于 1995 年获得复旦大学经济学硕士学位,
现为研究员。


    刘永好先生,自 2009 年 3 月 23 日起出任本行董事会副董事长。刘先生为本行非执行董
事和董事会战略发展与投资管理委员会委员,于本行创立起至 2006 年止亦曾出任本行董事
会副董事长。刘先生现任新希望集团有限公司(本公司主要股东)、新希望六和股份有限公
司(深圳证券交易所上市公司,股份代码:000876,本公司主要股东)、新希望投资有限公
司(本公司主要股东)及山东六和集团有限公司董事长。刘先生自 1993 年起任全国政协委
员,并于 2003 年起任全国政协经济委员会副主任。刘先生亦曾出任中国光彩事业促进会副
会长,以及全国工商联副主席。


    王玉贵先生,于 1995 年 12 月 3 日获委任,并自本行创立起一直出任本行非执行董事。
王先生亦为本行董事会风险管理委员会和提名委员会委员。现任中国船东互保协会总经理、
中国海商法协会、中国服务贸易协会常务理事、海通证券股份有限公司(上海证券交易所上
市公司,股份代码:600837)监事,以及中国国际贸易促进委员会海事仲裁委员会仲裁员。
王先生于 1977 年毕业于北京第二外国语学院,现为高级经济师。


    史玉柱先生,自 2006 年 7 月 16 日起任本行非执行董事,亦是本行董事会战略发展与投
资管理委员会、审计委员会和关联交易控制委员会委员。史先生现任巨人投资有限公司及上
海巨人网络科技有限公司董事长,巨人网络集团有限公司(纽约证券交易所上市公司,上市
代码:GA)董事长兼首席执行官、上海张江高科技园区开发股份有限公司(上海证券交易
所上市公司,股份代码:600895)独立董事、上海征途信息技术有限公司董事及上海健特生
命科技有限公司实际控制人。史先生曾于 2004 年至 2007 年任四通控股有限公司首席执行官
及于 2004 年至 2009 年任四通控股有限公司执行董事。史先生于 1984 年获得浙江大学数学
学士学位,以及于 1990 年深圳大学软件科学研究生毕业。


    王航先生,自 2006 年 7 月 16 日起任本公司非执行董事,亦是本公司董事会薪酬与考核



                                         75
委员会、风险管理委员会和提名委员会委员。王先生现任新希望集团有限公司(本公司主要
股东)董事兼副总裁、北京首望资产管理有限公司总经理及中国青年企业家协会副会长。王
先生自 2011 年 11 月 29 日起出任新希望六和股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股
份代码:000876),本公司主要股东)的非执行董事。王先生曾任中国人民银行办公厅公务
员、昆明大商汇实业有限公司董事长、新希望集团有限公司金融事业部顾问和首席运营官、
联华国际信托投资有限公司副董事长、四川南方希望实业有限公司董事长兼总裁。王先生获
得北京大学经济学硕士学位。


    王军辉先生,高级经济师,自 2009 年 3 月 23 日起任本行非执行董事,亦是本行董事会
战略发展与投资管理委员会和关联交易控制委员会委员。王先生自 2011 年 2 月起担任国寿
投资控股有限公司党委书记、总裁。此前,王先生于 2007 年至 2012 年 9 月任中国人寿资产
管理有限公司副总裁,2004 年至 2007 年任中国人寿资产管理有限公司的总裁助理,及于 2000
年至 2004 年历任嘉实基金管理有限公司的基金经理、投资总监及总经理助理等职务。王先
生为第十届及第十一届中华全国青年联合会以及第九届及第十届北京市青年联合会委员、常
委。王先生于 2008 年获得财政部财政科学研究所财政学博士学位。


    吴迪先生,自 2012 年 6 月 15 日起任本行非执行董事,亦是本行董事会审计委员会及关
联交易委员会委员。吴先生现为福信集团有限公司总裁兼 CEO,杭州联合农村商业银行董
事。此外,吴先生还现任中国民营经济国际合作商会主席团主席、福建省工商联常务理事、
厦门经济学会副会长、厦门工商联副会长、厦门市海峡两岸交流促进会副会长。吴先生曾任
大连海洋渔业集团副处长、深圳天马新型建材实业有限公司副总经理。吴先生于 1986 年获
得厦门水产学院学士,现为高级经济师,华侨大学兼职教授。


    郭广昌先生,自 2012 年 12 月 17 日起任本行非执行董事。亦是本行董事会薪酬与考核
委员会和风险管理委员会委员。郭先生现任复星国际有限公司(香港联合交易所有限公司上
市公司(股份代码:00656))执行董事及董事长、南京南钢钢铁联合有限公司副董事长、Club
Mediterranee SA(泛欧证券交易所上市公司(股份代码:CU))董事、上海复星医药(集团)
股份有限公司(香港联合交易所有限公司上市公司(股份代码:002196)和上海证券交易所
上市公司(股份代码:600196))非执行董事以及复地(集团)股份有限公司董事(其股份
于 2011 年 5 月撤销在香港联合交易所有限公司上市地位)。此外,郭先生现为第十一届全国
人民代表大会代表、全国政协第九届委员会委员、中国光彩事业基金会副理事长及上海市工
商业联合会(商会)副主席、上海市浙江商会名誉会长。郭先生曾任国药控股股份有限公司
(香港联合交易所有限公司上市公司(股份代码:01099))非执行董事。郭先生于 1989 年
及 1999 年分别获得复旦大学哲学学士学位及工商管理硕士学位。


                                         76
    独立非执行董事
    秦荣生先生,自 2009 年 9 月 9 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会薪酬与
考核委员会和提名委员会委员及审计委员会和关联交易控制委员会主席。秦先生现为北京国
家会计学院教授、中国审计学会副会长、中国总会计师协会副会长、财政部中国注册会计师
考试委员会委员、中国审计准则委员会委员。秦先生亦为清华大学兼职教授、中国人民大学
兼职教授、中南财经政法大学兼职教授、江西财经大学兼职教授。


    王立华先生,自 2009 年 9 月 9 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会关联交
易控制委员会、薪酬与考核委员会和提名委员会委员。王先生现为第一届北京市西城区律师
协会会长、北京市天元律师事务所首席合伙人、中华全国律师协会常务理事,亦为北京市西
城区社会组织联合会副会长、第一届西城区企业和企业家联合会副会长、深圳证券交易所上
市委员会委员、山东兴民钢圈股份有限公司(深圳证券交易所上市公司,股份代码:002355)
和沈阳变压器研究院股份有限公司独立董事。王先生曾任北京大学法学院科研办主任、第七
届北京市律师协会副会长、中国证监会第七届、第八届股票发行审核委员会委员、中国证监
会第三届、第四届(新第一届)、第二届、第三届上市公司并购重组审核委员会委员、北京
市人民政府专家顾问团顾问、国际商会中国国家委员会专家及新疆中基实业股份有限公司
(深圳证券交易所上市公司,股份代码:000972)独立董事。王先生于 1993 年在北京大学
取得经济法硕士学位。


    韩建旻先生,自 2009 年 9 月 9 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会审计委
员会、关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会和提名委员会委员。韩先生现为大华会计师
事务所(特殊普通合伙)管理委员会委员、执行合伙人,天津渤海商品交易所股份有限公司
独立董事,并于 2011 年 12 月起担任东兴证券股份有限公司独立董事。韩先生曾任中国银行
牡丹江分行职员、北京中洲会计师事务所董事、副主任会计师、中国金融工委驻中国工商银
行总行兼职监事、北京中洲光华会计师事务所有限公司董事、合伙人,天健光华会计师事务
所董事、执行合伙人,中国证监会第一届、第二届及第三届创业板发行审核委员会委员。韩
先生于 2008 年在北京大学取得工商管理硕士学位,现为高级会计师、中国注册会计师、中
国注册资产评估师及中国注册税务师。


    郑海泉先生,自 2012 年 6 月 15 日起任本行独立非执行董事,亦是本行董事会薪酬与考
核委员会主席和提名委员会委员以及审计委员会委员。郑先生现为中电控股有限公司(香港
联合交易所有限公司上市公司(股份代码:00002))、鹰君集团有限公司(香港联合交易所
有限公司上市公司(股份代码:00041))、香港铁路有限公司(香港联合交易所有限公司上



                                        77
市公司(股份代码:00066))、汇贤房托管理有限公司(香港联合交易所有限公司上市公司
(股份代码:87001))和上海实业控股有限公司(香港联合交易所有限公司上市公司(股份
代码:00363))独立非执行董事。郑先生是香港太平绅士,英国官佐勋章、香港金紫荆星章
获得者,第十一届全国政协委员。郑先生曾任香港上海汇丰银行有限公司首席经济学家、财
务总监、恒生银行有限公司(香港联合交易所有限公司上市公司(股份代码:00011))副董
事长及行政总裁、香港上海汇丰银行有限公司主席、汇丰银行(中国)有限公司董事长等职。
此外,郑先生还曾任香港政府中央政策组顾问、行政局议员、立法局议员,及中华人民共和
国港事顾问。郑先生于 1973 年获香港中文大学社会科学学士学位,于 1979 年获新西兰奥克
兰大学哲学硕士学位,于 2002 年获香港中文大学荣誉院士,于 2005 年获香港公开大学荣誉
工商管理博士学位,于 2005 年获香港中文大学荣誉社会科学博士学位。


    巴曙松先生,自 2012 年 6 月 15 日起任本行独立非执行董事,亦是本行董事会战略发展
与投资管理委员会、提名委员会和关联交易控制委员会委员及风险管理委员会主席。巴先生
现为国务院发展研究中心金融研究所副所长,国元证券股份有限公司(深圳证券交易所上市
公司(股份代码:000728))、中航投资控股股份有限公司(上海证券交易所上市公司(股份
代码:600705),原名:北亚实业(集团)股份有限公司,于 2012 年 7 月 17 日更名)的独
立董事以及中国诚通发展集团有限公司(香港联合交易所上市公司(股份代码:00217))的
独立非执行董事。曾任中国银行股份有限公司(上海证券交易所上市公司(股份代码:601988)
和香港联合交易所上市公司(股份代码:03988))发展规划部副处长、中国银行股份有限公
司杭州市分行副行长、中国银行股份有限公司港澳管理处高级经理、中银香港(控股)有限
公司(香港联合交易所上市公司(股份代码:02388))风险管理部助理总经理、中国证券业
协会发展战略委员会主任、中央人民政府驻香港联络办公室经济部副部长。巴先生还曾经担
任中山大学达安基因股份有限公司(深圳证券交易所上市公司(股份代码:002030))、兴业
银行股份有限公司(上海证券交易所上市公司(股份代码:601166))和上海大智慧股份有
限公司(上海证券交易所上市公司(股份代码:601519))的独立董事以及中国投资开发有
限公司(香港联合交易所上市公司(股份代码:00204))的独立非执行董事。巴先生于 1999
年获中央财经大学博士学位,现为研究员、博士生导师。


    尤兰田女士,自 2012 年 12 月 17 日起出任本行独立非执行董事,亦是本行董事会提名
委员会主席、薪酬与考核委员会委员以及审计委员会委员。尤女士现任第十一届全国政协委
员、港澳台侨委员会副主任及中国宋庆龄基金会副主席。尤女士曾任中央统战部副部长、北
京市计划劳动管理干部学院党委书记,北京市劳动局副局长、局长,北京市劳动和社会保障
局局长,北京市委常委、崇文区委书记、统战部部长、卫生工委书记及市总工会主席。尤女
士是中央党校经济管理专业研究生学历,现为高级经济师。


                                        78
    监事

    段青山先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。段先生为本公司监事会主席,
并为监事会监督委员会主任委员及提名与薪酬委员会委员。段先生自 1996 年加入本公司,
于 2010 年至 2012 年 4 月任本公司财务总监,于 2007 年 11 月至 2012 年任本公司人力资源
部总经理、党委组织部部长。段先生曾于 2002 年至 2007 年任本公司太原分行行长、党委书
记,于 1998 年至 2002 年任本公司太原支行副行长、行长、党委书记,并于 1996 年至 1998
年为太原支行筹备组成员。在加入本公司前,段先生曾任中国人民银行太原分行稽核处处长,
中国人民银行阳曲支行信贷科科长、会计科科长等职位。段先生在银行管理方面积累逾 35
年经验。段先生于 2006 年获得武汉大学高级工商管理硕士学位。段先生于 2007 年获得全国
优秀创业企业家、企业文化建设优秀管理者、山西省功勋企业家,于 2006 年获得山西省十
佳金融人物等称号,于 2004 年获得全国金融五一劳动奖章、山西省劳动模范。


    李怀珍先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。李先生为本公司监事会副主
席,并为监事会提名与薪酬委员会及监督委员会委员。李先生于 2012 年 2 月加入本公司,
于 2008 年至 2012 年 2 月任中国银监会财会部主任,于 2005 年至 2008 年任中国银监会湖北
监管局局长、党委书记,并于 2003 年至 2005 年任中国银监会山东监管局副局长、党委副书
记。李先生于 1998 年至 2003 年在中国人民银行任济南分行副行长兼国家外汇管理局山东省
(济南)分局副局长,于 1997 年至 1998 年任中国人民银行河南省分行副行长兼国家外汇管
理局河南分局副局长,于 1993 年至 1997 年任中国人民银行郑州分行行长、党组书记等职。
李先生于 2008 年当选第十一届全国人大代表。李先生获得东北财经大学经济专业硕士学位,
现为高级经济师。


    王家智先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事。王先生为本公司监事会副主
席,并为监事会监督委员会委员。王先生自 1998 年加入本公司,现任本公司石家庄分行行
长、党委书记,曾于 2001 年至 2002 年任本公司石家庄支行行长、党委书记,于 2000 年至
2001 年为本公司福州分行筹备组成员,于 1998 年至 2000 年任本公司信贷业务部业务一处
处长等职。加入本公司前,王先生于 1996 年至 1998 年任中国光大银行青岛分行市南办副主
任(主持工作)、发展部副总经理(主持工作),于 1992 年至 1996 年任中信实业银行青岛分
行办公室科长,于 1987 年至 1992 年任山东临沂经委、体改委办事员、副科长(科级),于
1986 年至 1987 年任中国工商银行山东临沂地区中心支行信贷科信贷员,于 1983 年至 1986
年在山东电大脱产学习,于 1981 年至 1983 年任中国人民银行山东临沂地区中心支行计划统
计员,于 1980 年至 1981 年任中国人民银行费县支行统计员、信贷员。王先生获得上海财经
大学经济哲学专业博士学位,现为高级经济师。



                                         79
    张克先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司外部监事,并为监事会提名与薪酬委员会
主任委员及监督委员会委员。张先生现任信永中和会计师事务所董事长兼首席合伙人,北京
信永方略管理咨询有限责任公司董事长,此外还担任中国注册会计师协会副会长及北京司法
鉴定业协会副会长职务。张先生曾于 2003 年至 2009 年担任本公司独立董事。张先生亦曾
任中信永道会计师事务所总经理、永道中国副执行董事,中信永道会计师事务所副总经理、
永道国际合伙人,中信会计师事务所常务副主任,中信集团中国国际经济咨询公司部门经理。
张先生在中国人民大学取得经济学学士学位,现为高级会计师及注册会计师。


    黎原先生,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司股东代表监事,并为监事会监督委员会委
员。黎先生现为中国人寿资产管理有限公司党委委员、纪委书记、监事长。黎先生曾任中国
人寿保险股份有限公司(香港联交所上市公司(股份代码:02628)及上海证券交易所上市
公司(股份代码:601628))财务部总经理;中国人寿保险公司计财部总经理;财政部金融
司处长、副司长级干部;对外经济贸易部副处长、处长;国务院办公厅秘书局副处级秘书。
黎先生毕业于北京大学并获得经济学学士学位,此外,他亦曾获得中央党校研究生学历。


    张迪生先生,自 2007 年 1 月 15 日起出任本公司股东代表监事,并为第六届监事会提名
与薪酬委员会委员。张先生现为四通控股有限公司行政总裁兼执行董事。此前,张先生于
1994 年至 2000 年曾任四通集团公司执行副总裁及常务副总裁。张先生亦为 Stone Resources
Limited 董事,该公司系于多伦多证券交易所上市的公司(股份代码:SRH)。张先生获得日
本流通经济大学的硕士学位,现为高级经济师。


    鲁钟男先生,自 2007 年 1 月 15 日起出任本公司股东代表监事,并为监事会监督委员会
和提名与薪酬委员会委员。鲁先生现为深圳市新产业创业投资有限公司董事长。此前,鲁先
生曾任中国民族证券有限责任公司副董事长兼总裁,并于 2001 年至 2008 年任新华人寿保险
股份有限公司独立董事、董事,于 2001 年至 2005 年任东方集团实业股份有限公司董事,并
于 1979 年至 2001 年于中国人民银行黑龙江、哈尔滨及沈阳分行担任若干职位。鲁先生毕业
于经济管理专业硕士研究生学位课程进修班,现为高级经济师。


    王梁先生,自 2009 年 3 月 23 日起出任本公司外部监事,并为监事会提名与薪酬委员会
委员。王先生现为东莞市凤岗雁田企业发展公司董事。此前,王先生曾于 1995 年 12 月 3
日至 2009 年 3 月 22 日担任本公司监事。王先生于 1993 年至 2003 年曾任广州新联公司、广
州商汇经济发展总公司董事长及广州市工商业联合会副会长。王先生于 1991 年至 1993 年亦
曾任广州市经济研究院副院长。王先生于 1968 年在北京铁道学院(现为北京交通大学)取
得会计专业学士学位。王先生为高级会计师及注册会计师。



                                         80
    胡颖女士,自 2012 年 4 月 10 日起出任本公司职工监事,并为监事会监督委员会委员。
胡女士自 2005 年加入本公司,现任本公司金融学院筹备组副组长,曾于 2005 年至 2011 年
任本公司培训学院副总经理。在加入本公司前,胡女士于 1986 年至 1993 年任北京师范学院
分院助教、讲师。于 1993 年至 2004 年任首都师范大学副教授,其中 2002-2003 年期间在美
国伦斯勒理工大学做访问学者。胡女士获得北京理工大学应用力学专业博士学位,教授职称。




    高级管理人员

    洪崎先生为本公司执行董事兼行长。请参阅「董事-执行董事」的简历。

    梁玉堂先生为本公司执行董事兼副行长。请参阅「董事-执行董事」的简历。

    邢本秀先生,本公司副行长,于 2010 年 7 月获委任。邢先生于 2010 年加入本公司。在
加入本公司前,邢先生于 1988 年至 1991 年担任中国人民银行综合计划司副主任科员,于
1991 年至 1994 年,担任中国人民银行利率管理司主任科员、储蓄处副处长,于 1994 年至
1998 年,担任中国人民银行银行司银行业务管理处副处长,于 1998 年至 2003 年,担任中
国人民银行监管一司中国银行监管一处副处长,中国银行监管处处长,于 2003 年 4 月至 7
月,中国银监会监管一部中国银行监管处正处级干部,于 2003 年 7 月至 2006 年,担任中国
银监会厦门监管局筹备组组长,党委书记、局长,于 2006 年至 2008 年,担任中国银监会辽
宁监管局党委书记、局长,于 2008 年至 2010 年 6 月,担任中国银监会人事部部长。邢先生
拥有辽宁大学工商管理硕士学位。


    赵品璋先生,本公司副行长,于 2008 年 4 月获委任。赵先生亦是本公司资产负债管理
委员会主席。赵先生于 2005 年至 2008 年担任本公司行长助理,于 2003 年至 2007 年担任
本公司首席信贷执行官兼监事,于 2001 年至 2007 年担任本公司授信评审部总经理,于 2000
年至 2001 年担任本公司风险管理部副总经理,于 1998 年至 2000 年担任本公司北京管理部
副总经理。在加入本公司前,赵先生担任交通银行辽源支行副行长及中国建设银行辽源市中
心支行科长。赵先生在银行管理方面积逾 25 年经验。赵先生拥有工商管理硕士学位,现为
高级经济师。


    毛晓峰先生,本公司副行长,于 2008 年 4 月获委任。毛先生亦是本公司零售银行管理
委员会主席。毛先生现任现代传播控股有限公司(香港联合交易所有限公司上市公司(股份
代码:00072))独立非执行董事。毛先生于 2002 年加入本公司,担任本公司总行办公室副
主任,自 2003 年 6 月及 2004 年 3 月起分别担任本公司董事会秘书及公司秘书。在加入本
公司前,毛先生于 1999 年至 2002 年担任共青团中央办公厅综合处处长,于 1995 年至 1996


                                        81
年担任湖南省芷江侗族自治县县委副书记,于 1994 年至 1995 年担任湖南省芷江侗族自治
县人民政府县长助理,于 1992 年至 1993 年担任全国学联执行副主席。毛先生于 1995 年获
得湖南大学工业及国外贸易硕士学位,1998 年获得湖南大学管理博士学位及 2000 年获得美
国哈佛大学肯尼迪学院公共行政管理学硕士学位。


    万青元先生,本公司董事会秘书及公司联席秘书,于 2012 年 4 月获委任。万先生亦是
本公司董事会办公室主任、民生基金党委书记、董事长。万先生于 2001 年加入本公司,历
任本公司总行办公室公关策划处处长、主任助理、副主任,企业文化部副总经理(主持工作)。
万先生金融从业 26 年。万先生为中共党员,高级编辑,拥有武汉大学工商管理硕士学位。


    白丹女士,本公司财务总监,于 2012 年 9 月获委任。白女士亦是本公司财务管理委员
会主席,财务会计部总经理。白女士于 2000 年加入本公司,担任本公司会计结算部副总经
理,自 2001 年 3 月及 2008 年 12 月起分别担任本公司会计结算部副总经理、总经理,于 2008
年 12 月至今担任本公司财务会计部总经理。在加入本公司前,白女士于 1993 年至 2000 年
分别担任交通银行大连分行财务会计部总经理助理、副总经理、总经理,于 1988 年至 1993
年担任曾任交通银行大连开发区支行会计、副科长 。白女士于 2008 年获得北京交通大学工
商管理硕士学位,会计师。现任中国民生银行财务总监、财务会计部总经理。


    石杰先生,本公司行长助理兼授信评审部总经理、风险管理部总经理,于 2012 年 9 月
获委任。石先生于 1998 年加入本公司,担任本公司石家庄支行计财部总经理,自 2001 年 3
月起任本公司石家庄分行营业部总经理,2001 年 7 月在本公司授信评审部工作,历任副处
长(主持工作)、总经理高级助理、副总经理,2008 年 6 月任本公司长春分行筹备组组长,
2009 年 2 月任中国民生银行长春分行行长、党委书记,2009 年 8 月任授信评审部总经理。
加入本公司前。石先生于 1995 年至 1998 年年任河北经贸大学财务处科长,于 1992 年至 1995
年任河北财经学院太行实业有限公司干部。石先生于 1999 年获得天津财经学院管理学硕士
学位。


    李彬女士,本公司行长助理,于 2012 年 7 月获得委任。李女士于 1995 年加入本公司,
担任本公司国际业务部资金处负责人、处长,2000 年 10 月任本公司资金及资本市场部副总
经理,2007 年 5 月任本公司衍生产品业务部总经理,2009 年 5 月任本公司金融市场部党委
书记,2009 年 6 月任本公司金融市场部总裁、党委书记。在加入本公司前,李女士于 1990
年 8 月至 1995 年 7 月在中国农业银行北京分行国际部工作。李女士于 2006 年 1 月获得中国
人民大学财政金融学院金融学专业博士学位。


    林云山先生,自 2012 年 9 月起出任本公司行长助理。林先生亦是本公司零售银行管理

                                          82
委员会主席。林先生于 2009 年至 2012 年担任本公司公司银行部总经理,于 2007 年至 2009
年担任本公司公司银行管理委员会办公室主任,于 2005 年至 2007 年担任本公司深圳分行党
委委员、副行长,于 2003 年至 2005 担任本公司公司业务部总经理助理,于 2002 年至 2003
年担任本公司公司业务部票据业务处处长。在加入本公司前,林先生于 1999 年至 2001 年担
任中国人民银行监管一司建行监管处主任科员,于 1998 年至 1999 年担任中国人民银行支付
科技司支付系统处主任科员,于 1993 年至 1998 年担任中国人民银行会计司结算处副主任科
员、主任科员。林先生拥有中国人民大学金融学硕士研究生学位。


    联席公司秘书
    万青元先生为本公司董事会秘书兼联席公司秘书。请参阅「高级管理人员」的简历。


    孙玉蒂女士,47 岁,于 2009 年 11 月 2 日获委任为本公司联席公司秘书。孙女士现为
卓佳专业商务有限公司(一所全球性的专业服务公司,专门提供综合的商务、企业及投资者
服务)的企业服务部门董事。在 2002 年加入卓佳集团之前,孙女士为香港安永会计师事务
所及登捷时有限公司的公司秘书事务部高级经理。孙女士为特许秘书,并为英国特许秘书及
行政人员公会以及香港特许秘书公会会士。孙女士于多方面的企业服务拥有丰富经验,至今
已为多家上市公司提供专业秘书服务。

    (四)董事和监事资料变动

   在本报告期内有以下的董事资料变动:

   1.   本公司执行董事董文标先生成为第十二届全国政协常务委员、全国工商联副主席及

中国上市公司协会副会长;不再担任全国政协经济委员会副主任及中国民间商会副会长。

   2.   本公司非执行董事张宏伟先生不再担任中国民间商会副会长。

   3.   本公司非执行董事卢志强先生出任中国泛海国际投资有限公司董事、联想控股有限

公司董事、全国政协经济委员会委员、中国光彩事业基金会副理事长及中国民间商会副会长;

不再担任全国工商联副主席。

   4.   本公司非执行董事王玉贵先生不再担任民生证券有限责任公司董事。

   5.   本公司非执行董事王航先生不再担任河北宝硕股份有限公司(上海证券交易所上市

公司(股份代码:600155))的非执行董事。

   6.   本公司非执行董事王军辉先生不再担任中国人寿资产管理有限公司副总裁及中国

人寿富兰克林资产管理有限公司董事;出任第十届北京市青年联合会常委。

   7.   本公司非执行董事吴迪先生不再担任永安保险股份有限公司董事。



                                        83
   8.      本公司非执行董事郭广昌先生出任南京南钢钢铁联合有限公司副董事长、全国政协

第九届委员会委员及中国光彩事业基金会副理事长。

   9.      本公司独立非执行董事王立华先生出任北京市西城区社会组织联合会副会长、第一

届西城区企业和企业家联合会副会长、深圳证券交易所上市委员会委员、沈阳变压器研究院

股份有限公司独立董事;不再担任北京市人民政府专家顾问团顾问及国际商会中国国家委员

会专家。

   10.     本公司独立非执行董事韩建旻先生成为大华会计师事务所(特殊普通合伙)管理委

员会委员、执行合伙人;不再担任中国证监会创业板发行审核委员会委员。

   11.     本公司独立非执行董事郑海泉先生出任上海实业控股有限公司(香港联合交易所有

限公司上市公司(股份代码:00363))的独立非执行董事。

   12.     本公司独立非执行董事巴曙松先生不再担任上海大智慧股份有限公司(上海证券交

易所上市公司(股份代码:601519))的独立董事。

    13. 本公司独立非执行董事尤兰田女士出任中国宋庆龄基金会副主席。

    (五)报告期内新任和离任的董事、监事、高级管理人员姓名及离任原因

    1、报告期内,本公司独立董事梁金泉、王联章及王松奇因连续在本公司担任独立董事

满 6 年,辞去本公司独立董事职务。黄晞董事因工作原因辞去本公司董事职务。陈建董事因

长期居住海外辞去本公司董事职务。本公司新选举吴迪、郭广昌、郑海泉、巴曙松和尤兰田

为本公司董事。

    2、报告期内,因任期届满,本公司监事乔志敏、邢继军、徐锐、陈进忠和王磊离任。

本公司新选举段青山、李怀珍、王家智、张克、黎原、王梁和胡颖为本公司监事。

    3、报告期内,邵平因工作变动辞去本公司副行长以及在本公司的其他相关职务。本公

司新聘任石杰、李彬、林云山为本公司行长助理。

    (六)董事、监事服务合约说明

    根据香港《上市规则》第 19A.54 条及 19A.55 条,本公司已与本公司各董事及监事就

遵守相关法律及法规、遵守《公司章程》及仲裁的规定等事宜订立合同。除上文所披露者外,

本公司与本公司董事或监事就其董事/监事的职务而言,并无订立亦不拟订立任何服务合同

(不包括于一年内到期或雇主可于一年内终止而毋须支付任何赔偿(法定赔偿除外)的合

同)。

                                          84
       (七)董事在与本公司构成竞争的业务中所占的权益

       本公司非执行董事吴迪先生担任杭州联合农村商业银行股份有限公司(以下简称“杭州

联合银行”)董事,未持有股份。就本公司所知,杭州联合银行创立于 2011 年 1 月 5 日,

为一家主要客户为“三农”、社区、中小企业和地方经济的股份制银行业金融机构,注册资

本 13.12 亿元,截至 2012 年 6 月末,该行资产总额达 1104 亿元,存款余额 696 亿元,贷款

余额 512 亿元,所有者权益 86 亿元。因此,杭州联合银行在规模上以及业务覆盖地域上与

本公司差异较大。根据杭州联合银行章程,其董事会共有 13 名董事。吴迪先生仅为其董事

之一且并不担任董事长一职。另外根据本公司章程第 149 条的规定,吴迪董事将在涉及杭州

联合银行的相关议案中放弃投票权。综上,吴迪董事在杭州联合银行中的权益并未影响其履

行作为本公司董事的职责。

       除上文披露外,本公司所有其他董事均未在与本公司直接或间接构成或可能构成竞争的

业务中持有任何权益。

   (八)香港法规下董事、监事及最高行政人员于本公司或其相联法团证券中拥有的
权益或淡仓


1、于2012年12月31日,本公司下列董事于本公司股份中拥有以下权益:
                                                                           占相关
                                                                           股份类   占全部
                                                                           别已发   已发行
                                                                           行股份   股份百
                    股份类   好仓/                                         百份比     份比
姓名     职位       别       淡仓    身份           股份数目        附注      (%)      (%)
                                     权益由其所控   1,891,893,763    1       8.38     6.67
刘永好 非执行董事        A   好仓
                                     制企业拥有
                                     权益由其所控     931,073,370    2       4.12     3.28
张宏伟 非执行董事        A   好仓
                                     制企业拥有
                                     权益由其所控     698,939,116    3       3.09     2.46
卢志强 非执行董事        A   好仓
                                     制企业拥有
                                     权益由其所控       3,220,500    3       0.06     0.01
                         H   好仓
                                     制企业拥有
                                     权益由其所控     809,600,038    4       3.58     2.85
史玉柱 非执行董事        A   好仓
                                     制企业拥有
                                     权益由其所控     349,479,500    4       6.05     1.23
                         H   好仓
                                     制企业拥有
                                     由其所控制企      37,600,000    4       0.65     0.13
                         H   淡仓
                                     业拥有



                                              85
                                      权益由其所控      308,037,298     5        1.36     1.09
郭广昌 非执行董事     A       好仓
                                      制企业拥有
                                      权益由其所控      358,332,000     6        6.20     1.26
                      H       好仓
                                      制企业拥有


附注:


(1) 该1,891,893,763股A股包括由南方希望实业有限公司直接持有的558,306,938股A股及由
     新希望投资有限公司直接持有的1,333,586,825股A股。南方希望实业有限公司乃由新希望
     集团有限公司全资拥有,而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及新希望六和股份
     有限公司(其45.7%已发行股本由新希望集团有限公司持有)分别持有其25%及75%已发行
     股本。根据证券及期货条例,新希望集团有限公司被视为拥有南方希望实业有限公司持有
     的558,306,938股A股及新希望投资有限公司持有的1,333,586,825股A股的权益。


     由于刘永好先生持有新希望集团有限公司63.65%已发行股本(当中1.31%由其配偶李巍女
     士个人持有),根据证券及期货条例,刘永好先生被视为拥有新希望集团有限公司拥有的
     1,891,893,763股A股权益。刘永好先生之此等权益与新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅
     女士所拥有的权益(载于本年度报告「香港法规下主要股东及其它人士于本公司股份及相
     关股份中拥有的权益或淡仓」一节内),乃是同一笔股份。


(2) 该931,073,370股A股包括由东方集团股份有限公司直接持有的888,970,224股A股及由东
     方集团实业股份有限公司直接持有的42,103,146股A股。东方集团股份有限公司的27.98%
     已发行股本由东方集团实业股份有限公司持有,而张宏伟先生持有东方集团实业股份有限
     公司的32.58%已发行股本,并透过东方集团投资控股有限公司间接持有东方集团实业股份
     有限公司的31.20%已发行股本。东方集团投资控股有限公司的94%已发行股本由张宏伟先
     生全资拥有的名泽东方投资有限公司持有。


(3) 该 698,939,116 股 A 股由中国泛海控股集团有限公司持有。中国泛海控股集团有限公司的
     96.7%已发行股本由泛海集团有限公司持有,而泛海集团有限公司乃由泛海控股有限公司
     全资拥有。卢志强先生持有泛海控股有限公司 77.14%已发行股本。


     该 3,220,500 股 H 股由泛海国际资源投资有限公司持有。泛海国际资源投资有限公司乃由
     中国泛海控股集团有限公司全资拥有。中国泛海控股集团有限公司的 96.7%已发行股本由
     泛海集团有限公司持有,而泛海集团有限公司乃由泛海控股有限公司全资拥有。卢志强先
     生持有泛海控股有限公司 77.14%已发行股本。


(4) 该 809,600,038 股 A 股由上海健特生命科技有限公司持有。上海健特生命科技有限公司的
     95.14%已发行股本由巨人投资有限公司持有,而史玉柱先生持有巨人投资有限公司 95%已
     发行股本。


     该 349,479,500 股 H 股 好 仓 及 37,600,000 股 H 股 淡 仓 包 括 由 Union Sky Holding Group
     Limited直接持有的7,400,000股H股好仓及由Vogel Holding Group Limited直接持有的
     342,079,500股H股好仓和37,600,000股H股淡仓。Union Sky Holding Group Limited乃由


                                             86
     史玉柱先生全资拥有。Vogel Holding Group Limited则由史玉柱先生的女儿史静女士全
     资拥有。史玉柱先生是Vogel Holding Group Limited的实际控制人,因而被视为拥有Vogel
     Holding Group Limited持有的342,079,500股H股好仓及37,600,000股H股淡仓。此外,有
     291,350,000股H股好仓及全数37,600,000股H股淡仓乃涉及以现金交收的期权。


(5) 郭广昌先生透过下列由其拥有控制权的企业而被视作持有本公司合共308,037,298股A
     股:

     ①     Tebon Securities Co., Ltd.持有本公司14,861,215股A股。Tebon Securities Co.,
          Ltd.的91.86%权益由Shanghai Xingye Investment Development Co., Ltd. (其90%
          已发行股本由Shanghai Guangxin Technology Development Co., Ltd.持有)持有,
          而Shanghai Guangxin Technology Development Co., Ltd.的58%已发行股本由郭广昌
          先生持有。


     ②     Nanjing Iron & Steel Industry Development Co., Ltd. 持有本公司5,105,200股A
          股。Nanjing Iron & Steel Industry Development Co., Ltd. 乃Nanjing Iron & Steel
          Co., Ltd.的全资子公司。


     ③     Nanjing Iron & Steel Co., Ltd.持有本公司173,880,823股A股,同时被视作拥有
          Nanjing Iron & Steel Industry Development Co., Ltd.持有的5,105,200股A股权益。
          Nanjing Iron & Steel Co., Ltd.的56.33%权益由Nanjing Nangang Iron & Steel United
          Co., Ltd. 持有。


     ④     Nanjing Iron & Steel United Co., Ltd. (Nanjing Nangang Iron & Steel United
          Co., Ltd.的全资子公司)持有本公司15,690,060股A股,Nanjing Nangang Iron & Steel
          United Co., Ltd.的30%已发行股本由Shanghai Fosun High Technology (Group) Co.,
          Ltd.持有。


     ⑤     Shanghai Fosun Industrial Technology Development Co., Ltd. (Shanghai Fosun
          Industrial Investment Co., Ltd.的全资子公司)持有本公司98,500,000股A股。
          Shanghai Fosun Industrial Investment Co., Ltd. 为 Shanghai Fosun High
          Technology (Group) Co., Ltd.全资子公司。


     ⑥     Shanghai Fosun High Technology (Group) Co., Ltd.(Fosun International Limited
          的全资子公司)因拥有Nanjing Iron & Steel Industry Development Co., Ltd.(见上
          文(5.2)节)、Nanjing Iron & Steel Co., Ltd.(见上文(5.3)节)、Nanjing Iron & Steel
          United Co., Ltd.( 见 上 文 (5.4) 节 ) 及 Shanghai Fosun Industrial Technology
          Development Co., Ltd. ( 见 上 文 (5.5) 节 ) 的 控 制 权 被 视 作 持 有 本 公 司 合 共
          293,176,083股A股权益。Fosun International Limited的79.08%已发行股本由Fosun
          Holdings Limited(Fosun International Holdings Ltd.的全资子公司)持有。Fosun
          International Holdings Ltd.的58%已发行股本由郭广昌先生持有。


(6)该358,332,000股H股包括由Fosun International Limited直接持有的254,316,500股H股、
     由Pramerica-Fosun China Opportunity Fund, L.P.直接持有的29,660,500股H股及由


                                              87
       Topper Link Limited直接持有的74,355,000股H股。就本公司所知,Pramerica-Fosun
       China Opportunity Fund, L.P. 为Fosun International Limited管理的基金公司;Topper
       Link Limited乃Fosun International Limited的间接全资子公司。Fosun International
       Limited的79.08%已发行股本由Fosun Holdings Limited拥有,而Fosun Holdings Limited
       乃Fosun International Holdings Ltd.的全资子公司。郭广昌先生则持有Fosun
       International Holdings Ltd.58%的已发行股本。


       根据证券及期货条例,Fosun International Limited被视为拥有Pramerica-Fosun
       China Opportunity Fund, L.P. 的 29,660,500 股 H 股 及 Topper Link Limited 的
       74,355,000股H股的权益。Fosun International Holdings Ltd.及郭广昌先生亦同时
       被视为在Fosun International Limited于本公司拥有的254,316,500股H股中拥有权
       益。


2、于2012年12月31日,本公司下列董事于彭州民生村镇银行有限责任公司(本公司的子公司)中
         拥有以下权益:
姓名职位好仓╱淡仓身份出资额附注



                              好仓/                                         占总注册资本
姓名          职位            淡仓    身份             出资额        附注      百份比(%)
                                      权益由其所控制        人民币      1           3.64
刘永好        非执行董事       好仓
                                      企业拥有         2,000,000元


附注:


(1)新希望集团有限公司于彭州民生村镇银行有限责任公司出资人民币2,000,000元。由于刘永
       好先生持有新希望集团有限公司63.65%已发行股本(当中1.31%由其配偶李巍女士个人持
       有),根据证券及期货条例,刘永好先生被视为拥有新希望集团有限公司于彭州民生村镇
       银行有限责任公司的权益。


3、      于2012年12月31日,本公司下列董事于上海松江民生村镇银行股份有限公司(本公司的子
         公司)中拥有以下权益:


                              好仓/                                             占总股本
姓名          职位            淡仓    身份             出资额        附注      百份比(%)
                                      权益由其所控制        人民币      1           6.00
史玉柱        非执行董事       好仓
                                      企业拥有         6,000,000元


附注:


(1)上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司出资人民币6,000,000
       元。上海健特生命科技有限公司的95.14%已发行股本由巨人投资有限公司持有,而史玉柱
       先生持有巨人投资有限公司95%已发行股本。根据证券及期货条例,史玉柱先生被视为拥
       有上海健特生命科技有限公司于上海松江民生村镇银行股份有限公司的权益。


                                                 88
除上文所披露者外,于2012年12月31日,概无董事、监事或最高行政人员于本公司或其任何相联
法团(定义见证券及期货条例)之股份、相关股份或债券证中拥有或被视为拥有根据证券及期货
条例第352条须予备存之登记册所记录之权益及╱或淡仓;或根据证券及期货条例第XV部第7及8
分部及香港《上市规则》附录10所载的《标准守则》而须通知本公司及香港联交所之权益及╱或
淡仓;彼等亦无获授予上述权利。



    (九)、董事及监事的合约权益及服务合约

    报告期内,本公司董事和监事在本公司或其附属公司所订立的重大合约中,无任何重大

权益。本公司董事和监事没有与本公司签订任何一年内若由本公司终止合约时须作出赔偿的

服务合约(法定赔偿除外)。

    二、员工情况

    截至报告期末,本集团在职员工人数 49,227 人,其中本公司员工 47,650 人,附属机

构员工 1,577 人。本公司员工按专业划分,管理人员 4,495 人,市场人员 22,830 人,专

业技术人员 20,325 人。员工中具有大专以上学历的为 44,023 人,占比 92%。本公司另有

退休人员 88 人。




    本公司 2012 年度薪酬政策的主导思想是:紧密围绕全行战略转型要求和经营管理核心

要务,充分发挥薪酬资源对提升战略绩效要求、强化资本约束、优化业务结构、提高银行核


                                         89
心竞争力的导向作用,强化投入产出与价值经营理念。同时,进一步完善员工福利保障,探

索和创新福利管理机制,打造全方位、多层次、即期与长期相结合的综合福利保障体系,充

分发挥福利政策的保障和激励作用。

    本公司高度重视员工培训工作,通过构建“战略发展”与“人才发展”双线培训体系实现:

统一战略转型思想、传递变革工具和方法,强化培训与个人职业发展的关系,提升团队能力、

融合团队思想。“战略发展线”核心目标在于通过发展组织能力支持战略转型,通过培训解决

战略执行与业务发展中的专题问题。“人才发展线”核心目标在于强化培训与个人职业发展的

关系,提升管理人员领导力,培养专业化、专门化及技术序列人才队伍。通过培训加快提高

员工的素质和能力,提升人力资本价值,有力地支持全行的业务发展。2012 年全行共举办

各类培训 208,525 人次,面授培训时间 192 万个小时,网络培训 96 万个小时。



    三、机构情况

    截至报告期末,本公司已在全国 33 个城市设立了 33 家分行,机构总数量为 702 个。

    截至报告期末,本公司机构主要情况见下表:

                                  资产总额
                                  (百万元)
             机构数    员工数
 机构名称                         (不含递延               地         址
               量        量
                                  所得税资
                                    产)
   总行         1        15,922    802,184     北京市西城区复兴门内大街 2 号
北京管理部     53         2,898    559,219     北京市西城区复兴门内大街 2 号
 上海分行      61         2,735    370,780     上海市浦东新区浦东南路 100 号
                                               广州市天河区珠江新城猎德大道 68 号民
 广州分行      37                  144,840
                          1,737                生大厦
 深圳分行      38         1,317    130,492     深圳市福田区新洲十一街民生银行大厦
                                               武汉市江汉区新华路 396 号中国民生银
 武汉分行      32                   90,485
                          1,403                行大厦
 太原分行      28         1,230     87,508     太原市并州北路 2 号
石家庄分行     38         1,780     93,446     石家庄市西大街 10 号
 大连分行      22          821      84,558     大连市中山区延安路 28 号
 南京分行      41         1,953    168,376     南京市洪武北路 20 号
 杭州分行      29         1,429    143,327     杭州市庆春路 25 号远洋大厦
                                               重庆市江北区建新北路 9 号同聚远景大
 重庆分行      21                  116,953
                           902                 厦
 西安分行      19          911      61,570     西安市二环南路西段 78 号中国民生银行


                                         90
                                                     大厦

                                                     福州市鼓楼区湖东路 280 号民生银行大
 福州分行        20                       35,936
                               741                   厦
 济南分行        28          1,364        74,436     济南市泺源大街 229 号
 宁波分行        17            763        41,992     宁波市江东区民安路 348 号
 成都分行        26          1,082       106,666     成都市高新区天府大道北段 966 号 6 号楼
                                                     天津市和平区解放北路 188 号信达广场
 天津分行        20                       38,654
                               711                   13 层
 昆明分行        16            666        50,046     昆明市环城南路 331 号春天印象大厦
 泉州分行        11            485        28,257     泉州市丰泽区刺桐路 689 号
                                                     苏州市工业园区时代广场 23 幢民生金融
 苏州分行        15                       91,750
                               966                   大厦
 青岛分行        20            888        41,423     青岛市市南区福州南路 18 号
 温州分行        10            604        40,714     温州市鹿城区新城大道 335 号发展大厦
 厦门分行        12            529        55,725     厦门市湖滨南路 90 号立信广场
                                                     郑州市郑东新区 CBD 商务外环路 1 号民
 郑州分行        22                       71,002
                               778                   生银行大厦
 长沙分行        14            649        47,783     长沙市芙蓉中路一段 669 号
 长春分行        11            431        52,413     长春市长春大街 500 号
 合肥分行        10            441        36,886     合肥市亳州路 135 号天庆大厦
 南昌分行        11            452        40,308     南昌市东湖区象山北路 237 号
                                                     汕头市龙湖区韩江路 17 号华景广场 1-3
 汕头分行         7                       9,981
                               329                   层
                                                     南宁市民族大道 111-1 号广西发展大厦东
 南宁分行         4                       15,034
                               252                   楼
                                                     呼和浩特市赛罕区新华东街财富大厦 A
 呼和浩特         4                       32,496
                               237                   座 1-3 层及 D 座部分
                                                     沈阳市和平区青年大街 390 号皇朝万鑫
 沈阳分行         3                       26,528
                               145                   国际大厦 A 座
                                                     香港中环夏悫道 12 号香港美国银行中心
 香港分行         1                       21,447
                                99                   36 楼
地区间调整                               (716,453)
   合计          702        47,650       3,096,762

注:


1、机构数量包含总行、一级分行、分行营业部、二级分行和支行等各类分支机构。
2、总行员工数包括地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部、冶金金融事业部、贸易金融部、
信用卡中心、金融市场部等事业部员工数。
3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。
4、合并抵销调整为本公司与子公司间内部交易所产生。




                                               91
                                      第六章    公司企业管治

   一、公司治理架构
                                                 股东大会
                                                               战略发展与投资管理委员会


                                                               风险管理委员会
   监督委员会
                                     监事会       董事会       关联交易控制委员会
   提名与薪酬委员会
                                                               提名委员会


                                                               薪酬与考核委员会
                                                      行长
        董事会秘书                   财务总监                  审计委员会




                                                                   产品创新管理委员会
                公司银行管理委员会

                                                                   风险管理委员会
                零售银行管理委员会

                                                                   信息科技管理委员会
                资产负债管理委员会




    二、公司治理综述

    报告期内,本公司继续致力于建立高效透明的公司治理机制和架构,不断完善制度建设,

加强战略管理,深化推广内控规范,继续开展对董事和高管的尽职考评,通过行内调研等多

渠道增强董、监事对公司经营情况的了解,具体工作如下:

    1、报告期内,本公司累计组织、筹备召开各类会议 80 次。其中,股东大会 4 次,董事

会会议 12 次、董事会专门委员会会议 44 次,监事会会议 10 次,监事会专门委员会会议 10

次。通过上述会议,公司审议批准了董事会换届、本公司定期报告、董事会工作报告、监事

会工作报告、行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、大额呆账核

销、机构设置等重大议案 236 项。

    2、报告期内,本公司顺利完成了董事会、监事会换届工作,并聘任了新一届高级管理

层,实现了平稳换届。同时,公司调整了董事会各专门委员会组成,为充分发挥各专门委员

会的作用,建设和谐、高效、透明的董事会打下良好基础。


                                                 92
    3、根据境内外的监管要求,本公司制定了《业务连续性管理办法(试行)》、《内部

交易管理办法》、《内部控制基本规定》、《内幕信息知情人登记管理规定》、《董事会风

险评估管理办法》、《操作风险管理制度》、《流动性风险管理办法》、《流动性应急计划》

等十多项制度,修订了《公司章程》、《董事会专门委员会工作细则》、《投资者关系管理

工作制度》、《并表管理办法(试行)》、《关联交易管理办法》、《关联交易管理办法实

施细则》、《监事会议事规则》、《监事会职责权限及工作细则》、《监事会提名与薪酬委

员会工作细则》、《监事会监督委员会工作细则》、《监事会聘用中介机构管理暂行办法》

等。通过制定、修订上述制度,进一步完善了公司治理制度体系。同时,董事会和监事会不

断强化制度的落实和实施,持续提升公司治理水平。

    4、报告期内,本公司董事会继续加强战略管理,在对第一个《五年发展纲要》综合评

估的基础上,深入的分析、研究、论证,制订出了第二个《五年发展纲要》。第二个《五年

发展纲要》指明了本公司未来五年的战略目标和实现路径,为本公司长期可持续发展奠定了

坚实基础。

    5、根据《高级管理人员尽职考评试行办法》的规定,本公司董事会对批准聘任的高级

管理人员进行了考评,并将尽职考评结果应用于考评对象的薪资分配、职务聘任等方面,以

促进本公司高级管理人员不断提高履职能力,完善董事会对高级管理人员制度化、规范化、

常态化的考核评价机制。

    根据《董事履职评价试行办法》的规定,在董事会薪酬与考核委员会的指导下,本公司

完成了对董事年度履职的评价工作,促进董事履职尽责、自律约束。

    6、报告期内,本公司充分利用监管机构提供的公共教育平台和培训师资力量,先后分

批组织董、监事参加监管部门举办的董、监事培训,圆满完成了监管机构对董、监事任职资

格的培训要求,提高了董、监事的履职能力。

    7、报告期内,本公司持续深化和推广内控规范,深入贯彻内控规范各项工作成果。编

制完成了《内控三年规划》,为公司未来三年的内控建设指明了方向。按照《企业内部控制

基本规范》、《企业内部控制应用指引》、《企业内部控制评价指引》的要求,在内部控制

规范建设的基础上,组织开展了年度内部控制自我评估工作。

    8、报告期内,本公司着力提升关联交易尤其是集团内部交易管理水平,通过完善制度

体系,强化执行力度,创新管控手段,在合规运作的基础上,极大提高了管理效率。

                                       93
    9、报告期内,公司监事会继续按照《中华人民共和国公司法》、《公司章程》的规定,

以及监管部门的要求,围绕公司重点工作,组织召开监事会各类会议、审议相关议案;列席

董事会各次会议及高级管理层重要经营会议;对公司依法经营、财务报告、内部控制等重点

事项进行监督并提出审核意见;持续完善监事会制度体系,深入推进对董事、监事和高级管

理人员的履职监督评价;开展董事会战略(小微战略)实施执行力情况评估,有重点的开展

专项检查和考察调研等工作,认真履行监督职责,有效发挥监督作用,进一步促进了公司规

范经营和可持续发展。

    10、报告期内,公司监事会按照监督职责和监管要求,密切关注公司经营管理情况,依

法组织开展对本公司表外业务的专项检查,以及组织完成上市公司规范运作自查自纠工作。

组织考察组赴 4 家分行开展考察调研。根据检查和考察情况,向董事会及高级管理层提出

10 项管理建议,促进了公司的合规经营和稳健发展。

    11、报告期内共出版《董事会工作通讯》6 期、《内部参考》50 期、《监事会通讯》12

期,为董事会与监事会、管理层之间、董事与监事之间等搭建了一个便捷、有效的公司治理

信息沟通平台。

    12、报告期内,本公司及时、准确、真实、完整地披露各项重大信息,不断提升公司透

明度,确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。本公司投资者关系工作通过强化公司价

值持续提升、突出特色优势、创新工作思路,突出工作重点,在我行改革发展中体现效果。

详见本章“信息披露与投资者关系”。

    13、2012 年 3 月 22 日公司第五届董事会第二十二次会议审议通过了《内幕信息知情人

登记管理规定》,公司严格按照内幕信息知情人登记制度的有关规定对内幕信息知情人进行

登记备案。经本公司自查,截至报告期末,没有发生任何泄密事情,内幕信息知情人没有在

影响公司股价的重大敏感信息披露前利用内幕信息买卖公司股份。

    14、遵守中国证监会有关上市公司治理规范性文件

    本公司通过认真自查,未发现公司治理实际情况与中国证监会有关上市公司治理的规范

性文件要求存在差异。本公司不存在公司治理非规范情况,也不存在向大股东、实际控制人

提供未公开信息等情况。

    15、符合香港《上市规则》附录十四的要求


                                        94
    于 2012 年 1 月 1 日至 2012 年 3 月 31 日期间,根据载列于香港《上市规则》附录十四

的《企业管治常规守则》,本公司已全面遵守该守则所载的守则条文,同时符合其中所列明

的绝大多数建议最佳常规。

    除下文披露外,于 2012 年 4 月 1 日至本报告日期间,根据载列于经修订后的香港《上

市规则》附录十四《企业管治守则》,本公司已全面遵守该守则所载的守则条文,同时符合

其中所列明的绝大多数建议最佳常规。

    就《企业管治守则》第 A.6.7 项而言,王联章董事、王松奇董事因出差未能出席于 2012

年 4 月 10 日举行之 2012 年第一次临时股东大会。张宏伟董事、卢志强董事因出差未能出席

于 2012 年 5 月 3 日举行之 2012 年度第二次临时股东大会、2012 年度第一次 A 股类别股东

会及 2012 年度第一次 H 股类别股东会(统称「2012 年第二次股东会议」)。王玉贵董事因

工作事项冲突未能出席上述 2012 年第二次股东会议。陈建董事因出差未能出席于 2012 年 6

月 15 日举行之 2011 年年度股东大会。卢志强董事因工作原因未能出席于 2012 年 12 月 17

日举行之 2012 年第三次临时股东大会。

    三、董事会

    董事会是本公司的决策机构,具有独立性,负责执行股东大会的决议,制定本公司的重

大方针、政策和发展规划,决定本公司的经营计划、投资方案和内部管理机构设置,制订年

度财务预算、决算以及利润分配方案,聘任高级管理人员等。本公司管理层具有经营自主权,

董事会不干预本公司日常经营管理的具体事务。

    (一)董事会组成

    截至报告期末,本公司董事会成员共 18 名,其中非执行董事 9 名,执行董事 3 名,独

立非执行董事 6 名。非执行董事均来自大型知名企业并担任重要职务,具有丰富的管理、金

融和财务领域的经验;3 名执行董事长期从事银行经营管理工作,均具有丰富的专业经验;

6 名独立非执行董事为经济、金融、财务、法律、人力资源等方面的知名专家,其中一名来

自香港,熟悉国际财务报告准则和香港资本市场规则。

    本公司的董事结构兼顾了专业性、独立性和多元化等方面,以确保董事会决策的科学性。

    本公司董事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节。

本公司董事会成员中,刘永好先生为新希望集团有限公司董事长及大股东。王航先生现任新


                                         95
希望集团有限公司董事兼副总裁。除此之外,董事会各成员之间不存在任何关系(包括财政、

业务、家族或其他重大或相关关系 )。所有载有董事姓名的本公司通讯中均明确说明独立

非执行董事的身份,符合香港《上市规则》的规定。

       经本公司股东推选,吴迪先生、郑海泉先生及巴曙松先生于本公司董事会的任期为 2012

年 6 月 15 日至 2015 年 4 月 10 日;郭广昌先生、尤兰田女士于本公司董事会的任期为 2012

年 12 月 17 日至 2015 年 4 月 10 日;本公司所有其他现任董事于本公司董事会的任期均于

2012 年 4 月 10 日至 2015 年 4 月 10 日。

       (二)董事会职权

       本公司董事会可行使以下职能及权力:

       1、召集股东大会,并向股东大会报告工作;

       2、执行股东大会的决议;

       3、决定本公司的经营计划和投资方案;

       4、制订本公司的年度财务预算方案、决算方案;

       5、制订本公司的利润分配方案和弥补亏损方案;

       6、制订本公司增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案;

       7、拟订本公司重大收购、收购本公司股份、合并、分立、解散及变更本公司形式的方

案;

       8、在股东大会授权范围内,决定本公司对外投资、收购及出售资产、资产抵押、重大

担保事项及关联交易事项;

       9、决定本公司内部管理机构的设置;

       10、根据提名委员会的提名,聘任或者解聘本公司行长、财务总监;根据董事长的提名,

聘任或解聘董事会秘书;根据行长的提名,聘任或者解聘本公司的副行长、财务负责人等高

级管理人员,并决定其报酬事项和奖惩事项;

       11、批准聘任或解聘分行行长、副行长及经中国银监会资格审核认定的高级管理人员;

       12、制订本公司的基本管理制度;

                                            96
       13、制订本公司《公司章程》的修改方案;

       14、管理本公司信息披露事项;

       15、向股东大会提请聘请或更换为本公司审计的会计师事务所;

       16、听取本公司行长的工作汇报并检查行长的工作;

       17、董事会建立督促机制,确保管理层制定各层级的管理人员和业务人员的行为规范及

工作准则,并在上述规范性文件中明确要求各层级员工及时报告可能存在的利益冲突,规定

具体的条款,建立相应的处理机制;

       18、董事会建立信息报告制度,要求高级管理层定期向董事会、董事报告本公司经营事

项,在该等制度中,对下列事项作出规定:向董事会、董事报告信息的范围及其最低报告标

准;信息报告的频率;信息报告的方式;信息报告的责任主体及报告不及时、不完整应当承

担的责任;信息保密要求;

       19、行使适用法律、行政法规、部门规章规定或本公司《公司章程》授予的其他职权。

       (三)董事会会议情况及决议内容

       报告期内,本公司董事会共举行 12 次会议,以审议批准涉及本公司战略、政策、财务

和经营方面的重大议题。


会议届次                召开日期             决议刊登报纸               披露日期

第五届董事会第九次                           上海证券报、中国证券报、
                        2012 年 2 月 22 日                              2012 年 2 月 23 日
临时会议                                     证券时报、金融时报

第五届董事会第二十                           上海证券报、中国证券报、
                        2012 年 3 月 22 日                              2012 年 3 月 23 日
二次会议                                     证券时报、金融时报

第六届董事会第一次                           上海证券报、中国证券报、
                        2012 年 4 月 10 日                              2012 年 4 月 11 日
会议                                         证券时报、金融时报

第六届董事会第二次                           上海证券报、中国证券报、
                        2012 年 4 月 26 日                              2012 年 4 月 27 日
会议                                         证券时报、金融时报

第六届董事会第三次                           上海证券报、中国证券报、
                        2012 年 5 月 21 日                              2012 年 5 月 22 日
会议                                         证券时报、金融时报

第六届董事会第一次                           上海证券报、中国证券报、
                        2012 年 6 月 27 日                              2012 年 6 月 28 日
临时会议                                     证券时报、金融时报


                                             97
第六届董事会第二次                            上海证券报、中国证券报、
                         2012 年 8 月 7 日                               2012 年 8 月 8 日
临时会议                                      证券时报、金融时报

第六届董事会第四次                            上海证券报、中国证券报、
                         2012 年 8 月 23 日                              2012 年 8 月 24 日
会议                                          证券时报、金融时报

第六届董事会第三次                            (根据相关规定,公告豁
                         2012 年 9 月 30 日
临时会议                                      免)

第六届董事会第五次                            上海证券报、中国证券报、 2012 年 10 月 31
                         2012 年 10 月 30
会议                     日                   证券时报、金融时报         日

第六届董事会第六次                            上海证券报、中国证券报、 2012 年 11 月 22
                         2012 年 11 月 21
会议                     日                   证券时报、金融时报         日

第六届董事会第七次       2012 年 12 月 31     上海证券报、中国证券报、
                                                                         2013 年 1 月 1 日
会议                     日                   证券时报、金融时报



       本公司董事会通过上述 12 次会议,审议批准了本公司四期定期报告、董事会工作报告、

行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、大额呆账核销等议案 80

项。

       下表列示本公司董事在 2012 年内出席董事会会议的情况



                   董   事                            出席次数/应出席会议次数
                   董文标                                       12/12

                   洪   崎                                      12/12

                   张宏伟                                       12/12

                   卢志强                                       12/12

                   刘永好                                       12/12

                   梁玉堂                                       12/12

                   王玉贵                                       12/12

                   史玉柱                                       12/12

                   王   航                                      12/12

                   王军辉                                       12/12

                   吴   迪                                         7/7

                   郭广昌                                          1/1

                   秦荣生                                       12/12

                   郑海泉                                          7/7

                                              98
                   巴曙松                                          7/7

                   尤兰田                                          1/1

                   王立华                                        12/12

                   韩建旻                                        12/12

                   陈   建                                         9/9

                   黄   晞                                         5/5

                   梁金泉                                          5/5

                   王松奇                                        11/11

                   王联章                                          5/5


    注:吴迪、郭广昌、郑海泉、巴曙松、尤兰田、陈建、黄晞、梁金泉、王松奇及王联章于年内获委任
或辞任,不应计入全数 12 次会议之法定人数内。




    (四)董事会对股东大会决议的执行情况

    1、利润分配方案实施情况

    本公司董事会根据 2011 年度股东大会通过的 2011 年度利润分配方案向公司股东实施了

分红派息。以本公司截至 2012 年 6 月 25 日总股本 28,365,585,227 股为基数,向股权登记日

登记在册的股东派发现金股利:每 10 股现金分红人民币 3.00 元(含税),计现金分红人民

币约 85.1 亿元。现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H 股

股东支付。本公司于 2012 年 6 月 29 日完成对 A 股股东现金红利派发事宜,于 2012 年 7 月

10 日完成 H 股股东现金红利派发事宜。

    本公司董事会根据 2011 年度股东大会通过的 2012 年中期利润分配方案向公司股东实施

了分红派息。以本公司截至 2012 年 8 月 31 日总股本 28,365,585,227 股为基数,向股权登记

日登记在册的股东派发现金股利:每 10 股现金分红人民币 1.5 元(含税),计现金分红人民

币约 42.55 亿元。现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,以港币向 H

股股东支付。本公司于 2012 年 9 月 6 日完成对 A 股股东现金红利派发事宜,于 2012 年 9

月 19 日完成 H 股股东现金红利派发事宜。

    有关实施详情请参阅本公司刊登的公告。

    2、董事出席股东大会情况

    下表列示本公司董事在 2012 年内出席股东大会会议的情况

                                               99
                董   事
                                                     出席次数/应出席会议次数
                董文标                                           4/4
                 洪崎                                            4/4
                张宏伟                                           3/4
                卢志强                                           2/4
                刘永好                                           4/4
                梁玉堂                                           4/4
                王玉贵                                           3/4
                 陈建                                            2/3
                 黄晞                                            3/3
                史玉柱                                           4/4
                 王航                                            4/4
                王军辉                                           4/4
                梁金泉                                           3/3
                王松奇                                           3/4
                王联章                                           2/3
                秦荣生                                           4/4
                王立华                                           4/4
                韩建旻                                           4/4
                 吴迪                                            1/1
                郑海泉                                           1/1
                巴曙松                                           1/1

    注:陈建、黄晞、梁金泉、王联章、吴迪、郑海泉及巴曙松于年内获委任或辞任,不应计入全数 4 次
会议之法定人数内。




    (五)独立非执行董事履行职责情况

    本公司董事会现有独立非执行董事 6 名,独立非执行董事资格、人数和比例完全符合中

国银监会、中国证监会、上海证券交易所和香港《上市规则》的规定。报告期内,独立非执

行董事通过实地考察、专项调研与座谈等多种方式保持与本公司的沟通,认真参加董事会及

各专门委员会会议,积极发表意见,并注重中小股东的利益要求,充分发挥了独立非执行董

事作用。


                                            100
    1、独立非执行董事上班制度

    为充分发挥独立非执行董事的作用,强化董事会工作的有效性,本公司董事会自 2007

年 3 月开始实施独立非执行董事上班制度,要求独立非执行董事每月到银行上班 1-2 天。

本公司为独立非执行董事安排了专门办公室和办公设备,独立非执行董事均能够按规定执行

上班制度。独立非执行董事上班的主要工作是:研究所属委员会的工作事项;研究并确定委

员会提出的议案;听取管理层或总行部门的工作汇报;讨论制定或修订公司治理相关制度等。

报告期内,独立非执行董事累计上班 43 个工作日,约见管理层及相关部室人员 85 次,共提

出建议 39 余项。本公司实行的独立非执行董事上班制度是一项创举,对于努力推动独立非

执行董事发挥专业研究优势,为董事会决策提供专业意见,提高董事会决策的科学性和独立

性提供了重要的支持和帮助。

    2、独立非执行董事年报工作制度

    为进一步完善公司治理机制,充分发挥独立非执行董事在信息披露方面的作用,确保公

司年报能真实、准确、完整、及时地披露,2008 年 2 月 29 日第四届董事会第十六次会议

审议通过了《独立董事年报工作制度》。

    该制度要求,独立非执行董事在公司年报的编制和披露过程中,应切实履行独立非执行

董事的责任和义务,勤勉尽责地开展工作。在每个会计年度结束后 60 日内,公司管理层应

向独立非执行董事全面汇报公司本年度的经营情况和重大事项的进展情况。如有必要,独立

非执行董事可对相关事项进行考察。独立非执行董事应对公司拟聘的会计师是否具有相关业

务资格及为公司提供年报审计的注册会计师的从业资格进行核查。在年审注册会计师出具初

步审计意见后和召开董事会会议审议年报前,至少安排一次独立非执行董事与年审注册会计

师的见面会以沟通审计过程中发现的问题。

    按照制度要求,独立非执行董事在公司 2012 年年度报告编制和披露过程中,严格遵守

公司相关制度及监管部门的有关规定,勤勉尽责,认真履行了独立非执行董事的责任和义务,

具体事项为:听取公司管理层关于 2012 年度经营情况和重大事项进展情况的汇报;与年审

会计师事务所保持持续沟通,听取年审会计师事务所的审计工作计划及预审和审计情况汇

报;调研考察公司实际经营状况。

    3、独立非执行董事的其他工作



                                         101
    独立非执行董事对以下事项向董事会或股东大会发表独立意见:

    (1)提名、任免董事;

    (2)聘任或解聘高级管理人员;

    (3)董事、高级管理人员的薪酬;

    (4)股东、实际控制人及其关联企业与本公司发生的重大和特别重大的关联交易,以

及本公司是否采取有效措施回收欠款;

    (5)独立非执行董事认为可能损害中小股东权益的事项;

    (6)本公司《公司章程》规定的其他事项。

    本公司独立非执行董事还在各专门委员会中发挥了积极作用。本公司董事会提名委员

会、薪酬与考核委员会、审计委员会、关联交易控制委员会和风险管理委员会中独立非执行

董事担任召集人;审计委员会、关联交易控制委员会中至少有 1 名独立非执行董事是会计专

业人士。

    4、本年度独立非执行董事出席会议情况:

    报告期内,本公司全体独立非执行董事勤勉尽职,积极参加董事会的各项会议。




                    2012 年独立非执行董事出席董事会会议情况表



           应出席   亲自出席   委托出席
 董事                                                      备注
             次数     次数       次数
秦荣生       12        12           0

巴曙松       7         7            0

郑海泉       7         7            0

尤兰田       1         1            0

王立华       12        12           0

韩建旻       12        12           0



                                        102
 梁金泉          5          5             0

                                                     第五届董事会第九次临时会议委托王联章
 王松奇         11          9             2          董事出席第六届董事会第一次会议委托梁
                                                                 金泉董事出席
                                                     第六届董事会第一次会议委托秦荣生董事
 王联章          5          4             1
                                                                     出席

       注:巴曙松、郑海泉、尤兰田、梁金泉、王松奇及王联章于年内获委任或辞任,不应计入全数 12 次
会议之法定人数内。



       (六)独立非执行董事独立性的确认

    本公司 6 名独立非执行董事均不涉及香港《上市规则》第 3.13 条中所述会令独立性受

质疑的因素。另外,本公司已收到每名独立非执行董事按香港《上市规则》规定,就其独立

性而做出的年度确认函,据此,本公司认为全体独立非执行董事均属独立。



       (七)董事长及行长

       本公司董事长、行长的角色及工作由不同人士担任,各自职责界定清晰,符合香港《上

市规则》的建议。董文标先生为本公司董事长,负责领导董事会,担任会议主席,确保董事

会会议上所有董事均知悉当前所议事项,管理董事会的运作及确定董事会能适时及有建设性

地讨论所有重大及有关的事项。为协助董事会能适时地讨论所有重要及有关的事项,董事长

会与相关高层管理人员合作以确保董事及时收到适当、完备及可靠的信息供他们考虑及审

议。

       洪崎先生担任行长,负责本公司业务运作,推行本公司的策略及业务计划。

       (八)董事、监事及有关雇员之证券交易

       本公司已采纳一套不比香港《上市规则》附录十的《标准守则》所订标准宽松的本公司

董事及监事进行证券交易的行为准则。本公司经查询全体董事及监事后,已确认他们于截至

2012 年 12 月 31 日年度一直遵守上述守则。本公司亦就有关雇员买卖公司证券事宜设定指

引,指引内容不比《标准守则》宽松。本公司并没有发现有关雇员违反指引。

       (九)董事关于编制账目的责任声明



                                               103
    本公司各董事承认其有编制本公司截至 2012 年 12 月 31 日止年度账目的责任。

    四、董事会的企业管治职能及专门委员会

    本公司的企业管治职能赋予董事会,具体职能如下:(1)制定及检讨本行的公司治理政

策及常规工作;(2) 检讨及监察董事及高级管理人员的培训及持续专业发展;(3) 检讨及监

察本行在遵守法律及监管规定方面的政策及常规工作;(4) 制定、检讨及监察雇员及董事的

操守准则;以及 (5) 检讨本行遵守《企业管治守则》的规定及在年报内《企业管治报告》

的披露。

    本公司董事会 2012 年履行企业管治职责的主要工作包括:开展对董事和高管的尽职考

评;根据境内外的监管要求,制定和修订若干公司管理制度,包括《内部交易管理办法》、

《内部控制基本规定》、《公司章程》、《董事会专门委员会工作细则》、《投资者关系管

理工作制度》、《并表管理办法(试行)》、《关联交易管理办法》、《关联交易管理办法

实施细则》等;经回顾确认除本年报披露外,本行 2012 年年度已遵守香港《上市规则》附

录十四之守则条文。

    本公司董事会六个专门委员会的成员、职权范围及 2012 年度工作如下:


    (一)战略发展与投资管理委员会

    1、战略发展与投资管理委员会组成及 2012 年会议情况

    第五届董事会战略发展与投资管理委员会成员共 7 名,主席为董文标,成员为张宏伟、

卢志强、刘永好、王军辉、洪崎和王松奇。

    2012 年 4 月 10 日董事会换届后,根据公司第六届董事会第一次会议《关于公司第六届

董事会专门委员会组成成员的决议》,第六届董事会战略发展与投资管理委员会成员调整为

8 名,主席为董文标,成员为洪崎、张宏伟、卢志强、刘永好、史玉柱、王军辉和王松奇。

    2012 年 12 月 31 日,根据公司第六届董事会第七次会议《关于调整公司第六届董事会

专门委员会组成成员的决议》,董事会战略发展与投资管理委员会成员共 8 名,主席为董文

标,成员为洪崎、张宏伟、卢志强、刘永好、史玉柱、王军辉和巴曙松。

    2012 年战略发展与投资管理委员会共召开 8 次会议,审议议题 23 项,听取汇报 2 项,

进行 3 次专题讨论。会议出席记录如下:


                                         104
                     成员                                  出席次数/应出席次数
                 非执行董事
                    张宏伟                                          8/8
                                                                    8/8
                    卢志强

                    刘永好                                          8/8

                    史玉柱                                          7/7

                    王军辉                                          8/8

                   执行董事
           董文标(委员会主席)                                     8/8

                     洪崎                                           8/8

               独立非执行董事
                    王松奇                                          7/7
                    巴曙松                                          0/0

    注:史玉柱、王松奇及巴曙松于年内获委任或辞任,或因战略发展与投资管理委员会成员调整,不应
计入全数 8 次会议之法定人数内。




    2、战略发展与投资管理委员会 2012 年主要工作:

    2012 年是董事会换届之年,也是“二五纲要”启动之年。战略发展与投资管理委员会在

新一届董事会的领导下,在董事长战略转型和聚焦小微的精神指引下,认真落实“三会一层”

的公司治理结构的梳理和建设工作,全面履行战略发展与投资管理委员会的工作职责。

    (1)认真履行战略发展与投资管理委员会日常工作职责

    2012 年战略发展与投资管理委员会召开了 8 次会议,商讨公司重大决策事项;加强研

究工作和实地调研,完成 13 份研究报告及热点分析,为董事决策提供参考。

    (2)完成第二个《五年发展纲要》编制工作

    本公司第一个《五年发展纲要》已经执行完毕,为了进一步明确本公司未来五年总体发

展战略,在董事会和董事长的指导下,完成了第二个《五年发展纲要》的编制工作。

    (3)集团并表管理开创新局面

    实现本公司集团并表工作从无到有的突破,从规章制度的建立、团队的培训到科技系统



                                            105
的搭建等全方位地开展我行的集团并表工作。全年的工作获得了监管部门的充分肯定。

    (4)利润分配方案得以优化

    为了进一步优化本公司分红政策,对中国银监会、中国证监会、独立董事和投资者等进

行了调研,编制了《关于民生银行利润分配政策的调研报告》;并提出 2012 年进行中期利

润分配的建议,同时建议在符合监管部门资本充足率要求的前提下,保证本公司分红政策的

持续性和稳定性,未来实施每年两次分红的方案。

    (5)村镇银行建设工作继续保持良好态势

    报告期内,本公司通过不断完善筹建工作体系,高效推进村镇银行股东选择、高管提名、

授权管理、会议组织、外部审批等各项具体工作,着重优化高管任职程序、强化开业验收要

求、加强监管沟通等关键环节,全面推动本公司村镇银行事业再上新的台阶。今年新开业村

镇银行 9 家,总体开业数量达到 27 家。

    (6)附属机构管理

    围绕本公司集团化、多元化发展战略,进一步完善附属机构管理制度,在促进附属机构

稳步发展的同时,有效控制各项风险。

    对于民生租赁和民生基金,根据并表监管及民生集团化管理要求,主要协助其完善公司

治理和内部控制,推动其内控体系建设走向制度化,规范化,常态化;将本公司高管考核的

经验和先进做法与其行业实际相结合,协助其完善和提升高管考核激励机制。

    对于民生村镇银行,继续按照“统一规范发展、集中风险管控、资源互通共享、灵活特

色经营”的总体思路,深化各项管理工作,认真履行主发起行各项职责,全方位支持、引导

以及服务民生村镇银行健康、可持续发展。一是强化民生村镇银行风险管理,组织落实各项

风控措施,实施民生村镇银行风险大检查及安防标准化建设,将民生村镇银行的流动性风险

管理纳入本集团流动性风险管理框架;二是加速推进民生村镇银行统一运营及管理平台的开

发上线工作;三是完善民生村镇银行品牌文化和员工队伍建设;四是通过本公司相关部门与

民生村镇银行的“手拉手”活动,加强对民生村镇银行发展的关注与支持,推动本集团关于村

镇银行的相关管理、支持、服务政策的不断完善和提升。

    (二)提名委员会



                                        106
    1、提名委员会组成及 2012 年会议情况

     第五届董事会提名委员会成员共 9 名,主席为梁金泉,成员为张宏伟、王玉贵、王航、

王联章、秦荣生、王立华、韩建旻和洪崎。

     2012 年 4 月 10 日董事会换届后,根据公司第六届董事会第一次会议《关于公司第六

届董事会专门委员会组成成员的决议》,第六届董事会提名委员会成员共 9 名,主席为梁金

泉,成员为洪 崎、张宏伟、王玉贵、王 航、王联章、秦荣生、王立华和韩建旻。

     2012 年 6 月 27 日,根据第六届董事会第一次临时会议《关于调整董事会专门委员会

成员的决议》,第六届董事会提名委员会组成成员调整为主席:巴曙松,成员:洪崎、张宏

伟、王玉贵、王航、秦荣生、郑海泉、王立华和韩建旻。

     2012 年 12 月 31 日,根据第六届董事会第七次会议《关于调整公司第六届董事会专门

委员会组成成员的决议》,董事会提名委员会成员调整为 10 名,主席为尤兰田,成员为洪

崎、张宏伟、王玉贵、王航、秦荣生、郑海泉、巴曙松、王立华和韩建旻。2012 年提名委

员会共召开 9 次会议,审议议题 16 项,听取报告 1 项。会议出席记录如下:



                     成员                                   出席次数/应出席次数
                 非执行董事
                     张宏伟                                           9/9
                     王玉贵                                           9/9
                     王 航                                            9/9
                  执行董事
                     洪 崎                                            9/9
               独立非执行董事
                     梁金泉                                           6/6
                     巴曙松                                           3/3
             尤兰田(委员会主席)                                     0/0
                     秦荣生                                           9/9
                     王立华                                           9/9
                     郑海泉                                           3/3
                     韩建旻                                           9/9
                     王联章                                           5/6

    注:梁金泉、巴曙松、尤兰田、郑海泉及王联章于年内获委任或辞任,不应计入全数 9 次会议之法定
人数内。

                                            107
    2、提名委员会采用的提名程序及处理过程

    (1)董事候选人的提名程序

    ①董事候选人的一般提名程序

    本公司董事的选举方式是:由上届董事会在广泛征求股东意见的基础上,以书面提案的

方式向股东大会提出,并在提案中按本公司《公司章程》有关条款的规定介绍有关候选人简

历和基本情况。董事会提名委员会负责广泛征求股东意见及收集提名提案,并对提名人是否

符合《中华人民共和国公司法》、《商业银行法》及相关法律、行政法规、部门规章规定的

担任商业银行董事的资格进行审核,审核后报董事会审议,由董事会以提案方式提交股东大

会进行表决。提名人在提名前应当征得被提名人的同意。股东和监事会如对董事候选人名单

有异议,有权按照本公司《公司章程》之规定提出新的提案,由董事会提名委员会审查任职

资格,并报董事会决定是否提请股东大会审议。

    ②独立非执行董事候选人的特别提名程序

    根据相关法律、法规和《公司章程》的规定,单独或者合并持有本公司已发行股份 1%

以上的股东、本公司董事会、监事会可以提出独立非执行董事候选人,并经股东大会选举决

定。独立非执行董事的提名人在提名前应当征得被提名人的同意。提名人应当充分了解被提

名人职业、学历、职称、详细的工作经历、全部兼职等情况,并对其担任独立非执行董事的

资格和独立性发表意见,被提名人应当就其本人与本公司之间不存在任何影响其独立客观判

断的关系发表公开声明。被提名人应当具备本公司《公司章程》规定的基本条件及独立性。

在选举独立非执行董事的股东大会召开前,本公司董事会应当按照规定公布上述内容。

    在选举独立非执行董事的股东大会召开前,本公司应将所有被提名人的有关材料同时

报送中国证监会、本公司所在地中国证监会派出机构、本公司股票挂牌交易的证券交易所、

中国银监会。董事会对被提名人的有关情况有异议的,应同时报送董事会的书面意见。对中

国证监会持有异议的被提名人,可作为本公司董事候选人,但不作为独立董事候选人。在召

开股东大会选举独立非执行董事时,董事会应对独立非执行董事候选人是否被中国证监会提

出异议的情况进行说明。

    (2)挑选及推荐董事候选人的准则与标准


                                      108
    董事应当具有履行职责必备的专业知识和工作经验,并符合中国银监会规定的条件。其

任职资格须经中国银监会审核。

    独立非执行董事应具备下列基本条件:

    ① 根据法律、行政法规及其他相关规定,具备担任上市商业银行董事的资格;

    ② 具有本科(含本科)以上学历或相关专业中级以上职称;

    ③ 具备《公司章程》规定的独立性;

    ④ 具备上市商业银行运作的基本知识,熟悉相关法律、行政法规、规章及规则;能够阅

读、理解和分析商业银行的信贷统计报表和财务报表;

    ⑤ 具有五年以上法律、经济、商业银行或者其他履行独立非执行董事职责所必需的工

作经验;

    ⑥ 本公司《公司章程》规定的担任董事的其他条件;及

    ⑦ 符合香港《上市规则》关于独立非执行董事任职资格的要求。

    (3) 本年度内未提名新的董事候选人,董事会构成亦没有发生变化。

    3、提名委员会 2012 年主要工作

    2012 年提名委员会围绕年初制定的《提名委员会工作计划》,积极履行《董事会提名

委员会工作细则》中所赋予的各项职责,充分发挥委员会在遴选董事和高级管理人员方面的

专业作用,为公司长期稳定可持续发展奠定了基础。

    (1)协助组织安排董事会换届工作

     按照《公司章程》的相关规定,本公司董事会在 2012 年启动换届工作并成功换届。

根据换届工作的具体安排,提名委员会组织会议集中讨论了董事会换届方案(含换届原则、

结构、董事人数)和程序、审核被提名人的资格、并向董事会提出资格审核意见,保障了换

届工作的顺利进行。

     (2)协助组织安排董事会补选独立非执行董事工作

     根据《公司章程》中“独立董事连任时间不得超过六年”的规定,本公司三位独立非执

行董事在 2012 年 7 月任期届满。为保证董事会的正常有序运行,提名委员会高度关注独立


                                         109
非执行董事的到期补选工作。根据独立非执行董事的任职标准,提名委员会广泛搜寻合格的

人选,认真审核候选人的资质和相关经历,并遴选到了具有很高金融管理造诣和资深银行经

历的专家作为独立非执行董事,从而使本公司顺利完成了独立非执行董事的更新工作。

        (3)认真审核高级管理人员任职资格

    本年度,提名委员会针对总行高级管理人员换届事项,兼顾稳定与长远发展,着眼未来,

在选聘总行高级管理人员过程中,根据《提名委员会工作细则》的规定,在核准并向董事会

建议保持原总行高级管理人员不变的基础上,支持补充新鲜血液,为高级管理层的更新换代

奠定基础。本年度,提名委员会对总行行长、副行长、行长助理、董事会秘书、财务总监共

10 人次的任职资格进行了审核。同时对分行行长、副行长共计 19 人次的任职资格进行了审

查,为本公司的稳健运营提供了有力保障。

    (4)修订完善《董事会提名委员会工作细则》

       根据香港联交所于 2011 年对《上市规则》中有关公司治理部分内容进行的修改,提名

委员会及时根据监管要求,从总则和职责权限方面,对《提名委员会工作细则》的相关条款

进行修订与完善,保障了本公司的公司治理处于行业领先水平。

    (三)薪酬与考核委员会

    本公司已采纳由薪酬与考核委员会向董事会作出建议的模式,以确定执行董事及高级管

理人员的薪酬待遇。

    1、薪酬与考核委员会组成及 2012 年会议情况

    第五届董事会薪酬与考核委员会成员共 9 名,主席:王联章,成员:卢志强、王航、

陈建、梁金泉、秦荣生、王立华、韩建旻和梁玉堂。

    2012 年 4 月 10 日董事会换届后,根据公司第六届董事会第一次会议《关于公司第六

届董事会专门委员会组成成员的决议》,第六届董事会薪酬与考核委员会成员为 9 名,

主席为王联章,成员为卢志强、梁玉堂、王航、陈建、梁金泉、秦荣生、王立华、韩建

旻。

       2012 年 6 月 27 日,根据第六届董事会第一次临时会议《关于调整董事会专门委员

会成员的决议》,董事会薪酬与考核委员会成员调整为主席:郑海泉,成员:卢志强、

梁玉堂、王航、陈建、巴曙松、秦荣生、王立华、韩建旻。



                                         110
    2012 年 12 月 31 日,根据第六届董事会第七次会议《关于调整公司第六届董事会

专门委员会组成成员的决议》,第六届董事会薪酬与考核委员会成员调整为主席:郑海泉,

成员:卢志强、梁玉堂、王航、郭广昌、秦荣生、尤兰田、王立华和韩建旻。

    2012 年薪酬与考核委员会共召开 3 次会议,审议议题 7 项,听取汇报 1 项。

    会议出席记录如下:


                      成员                                 出席次数/应出席次数
                   非执行董事
                      卢志强                                        3/3
                      陈   建                                       3/3
                      王   航                                       3/3

                      郭广昌                                        0/0
                    执行董事
                      梁玉堂                                        3/3
              独立非执行董事
                      王联章                                        2/2
            郑海泉(委员会主席)                                    1/1
                      秦荣生                                        3/3
                      巴曙松                                        1/1
                      王立华                                        3/3
                      韩建旻                                        3/3
                      梁金泉                                        2/2
                      尤兰田                                        0/0

    注:郭广昌、王联章、郑海泉、巴曙松、梁金泉及尤兰田于年内获委任或辞任,不应计入全数 3 次会
议之法定人数内。




    2、薪酬与考核委员会 2012 年主要工作

    2012 年,董事会薪酬与考核委员会紧紧围绕董事会提出的战略转型的发展要求,合规

履行《董事会薪酬与考核委员会工作细则》的责任,审议董事和高级管理人员的年度薪酬,

组织开展董事和高级管理人员的履职评价工作,研究提升公司薪酬竞争力,圆满完成了本年

度各项工作安排。


                                            111
    (1)组织修订《薪酬与考核委员会工作细则》

    根据香港联交所 2011 年对《上市规则》中有关公司治理部分的修订,薪酬与考核委员

会从职责权限方面对《薪酬与考核委员会工作细则》的相关条款进行了修改与完善,保证委

员会运作符合两地监管法规的新要求,进一步提升了本公司的治理水平。

    (2)研究确定 2012 年高级管理人员关键绩效管理指标的目标值

    根据《高级管理人员薪酬管理制度》的规定,高级管理人员的绩效薪酬与关键绩效管理

指标的达成情况挂钩。结合《2012 年度财务预算报告》,薪酬与考核委员会研究确定了 2012

年度关键绩效管理指标的目标值,为高级管理人员年终绩效考核及薪酬的发放设立了科学、

有效的依据。

    (3)完成对董事年度履职情况的评价工作

    根据《中国民生银行股份有限公司董事履职评价试行办法》的规定,董事会薪酬与考核

委员会在对全体董事在过去一年的履职情况进行了考评。本次董事履职评价对象为全体董

事,包括非执行董事、独立非执行董事、执行董事共 18 人。通过对董事一年履职行为的客

观评价和自我评价,最终出具了《中国民生银行董事会 2011 年度董事履职评价报告》。通

过年度董事履职评价工作的开展,促进了本公司董事的履职水平,提升了本公司在资本市场

和监管机构的形象,

    (4)组织开展高级管理人员年度尽职考评工作

    根据《中国民生银行高级管理人员尽职考评试行办法》的要求,董事会尽职考评领导小

组对总行 7 位高级管理人员和 30 位分行行长(含主持工作的副行长)2011 年度履职情况进

行了考评,包括领导力评价和绩效考核。实施尽职考评工作有利于董事会全面了解高级管理

人员和分行行长的履职尽责情况,促进本公司经营管理持续稳定健康发展。

    (5)审议董事和高级管理人员的年度薪酬

    薪酬与考核委员会根据《中国民生银行董事、监事薪酬制度》的规定,结合董事履职情

况,审议了董事 2011 年度薪酬报告;根据《高级管理人员薪酬管理制度》、《高级管理人

员风险基金管理办法》等的规定,结合 2011 年度经营指标,薪酬与考核委员会审议了董事

会聘任的高级管理人员 2011 年度的薪酬报告。



                                       112
    (6)研究本公司未来五年长效激励制度

    薪酬与考核委员会通过对本公司现行激励体系的总结,以及对国内外激励机制发展趋势

的研究,按照董事会战略发展的方向,初步讨论了未来公司激励制度的创新方向,将员工的

利益和公司的利益更好的统一。

    (四)风险管理委员会

    1、风险管理委员会组成及 2012 年会议情况

    第五届董事会风险管理委员会成员共 5 名,主席为王松奇,成员为梁玉堂、王玉贵、王

航和王联章。

    2012 年 4 月 10 日董事会换届后,根据公司第六届董事会第一次会议《关于公司第六届

董事会专门委员会组成成员的决议》,第六届董事会风险管理委员会成员为 5 名,主席为王

松奇,成员为梁玉堂、王玉贵、王航和王联章。

    2012 年 6 月 27 日,根据公司第六届董事会第一次临时会议《关于调整董事会专门委

员会成员的决议》,第六届董事会风险管理委员会成员为 5 名,主席为王松奇,成员为梁玉

堂、王玉贵、王航和巴曙松。

    2012 年 12 月 31 日,根据公司第六届董事会第七次会议《关于调整公司第六届董事会

专门委员会组成成员的决议》,董事会风险管理委员会成员为 5 名,主席为巴曙松,成员为

梁玉堂、王玉贵、王航和郭广昌。

    风险管理委员会主要职责包括:研究宏观国家经济金融政策、分析市场变化,制定行业

风险管理建议,拟定公司风险约束指标体系;研究监管部门颁布的法规、政策及监管指标,

提出有效执行实施建议;研究公司发展战略、风险管理体系,提出改进风险管理的组织架构、

控制程序、风险处置等决策建议;审核风险监控指标体系及风险管理信息分析报告,监督经

营管理层对经营风险采取必要的识别、计量、监测和控制措施;审核公司经营管理中重大风

险事件的预警预控、应急预案;组织对重大经营事件的风险评估工作,研究拟定风险防范方

案及董事会授予委员会的其他职权。

    2012 年风险管理委员会共召开 12 次会议,审议各类议题 16 项,听取研究了风险工作

汇报 3 项,审批各类超风险业务 119 笔,金额合计人民币 1681 亿。



                                        113
    会议出席情况如下:


                         成员                                出席次数/应出席次数

                     非执行董事

                       王玉贵                                           12/12

                        王 航                                           12/12

                      执行董事

                       梁玉堂                                           12/12

                   独立非执行董事

                       王松奇                                           12/12

                       王联章                                            7/7

                       巴曙松                                            5/5


    注:王联章及巴曙松于年内获委任或辞任,不应计入全数 12 次会议之法定人数内。




    2、风险管理委员会 2012 年主要工作

    2012 年,风险管理委员会积极履行风险管理职责,进一步增强风险管理决策的科学性

和有效性。主要工作如下:

    2012 年,风险管理委员会审议通过了《董事会 2012 年度风险管理指导意见》、《2011

年董事会风险评估报告》、《中国民生银行董事会风险评估管理办法》、《中国民生银行流

动性风险管理办法(2012 年版)》、《董事会超风险限额审批管理办法》修订案、《中国

民生银行流动性应急计划(2012 年版)》、《中国民生银行 2011 年信息科技风险管理报告》、

《中国民生银行价值管理工作方案》及《中国民生银行业务连续性管理办法(试行)》等议

题。审批表决了董事会超风险限额业务 119 笔。按季研究并听取经营层风险管理情况汇报,

审议通过了经营层《2011 年风险管理工作报告》、《2012 年 1 季度风险管理工作报告》及

《2012 年上半年风险管理工作报告》等议案。听取研究了《我行艺术品基金风险管理情况

的报告》、《关于当前全行信用风险总体情况的汇报》及《未来五年董事会风险管理重点工

作》等专项报告。

    (五)审计委员会

   1、审计委员会组成及 2012 年会议情况

                                            114
    第五届董事会审计委员会成员共 6 名,委员会主席为秦荣生,成员为黄晞、史玉柱、
王联章、王松奇、韩建旻。
    2012 年 4 月 10 日董事会换届后,根据公司第六届董事会第一次会议《关于公司第六届
董事会专门委员会组成成员的决议》,第六届董事会审计委员会成员共 6 名,主席为秦荣生,

成员为黄晞、史玉柱、王联章、王松奇、韩建旻。

     2012 年 6 月 27 日,根据第六届董事会第一次临时会议《关于调整董事会专门委员会成

员的决议》,第六届董事会审计委员会组成成员调整为主席:秦荣生,成员:史玉柱、吴迪、

郑海泉、王松奇、韩建旻。

     2012 年 12 月 31 日,根据第六届董事会第七次会议《关于调整公司第六届董事会专门

委员会组成成员的决议》,董事会审计委员会成员调整为主席: 秦荣生,成员: 史玉柱、吴

迪、郑海泉、尤兰田、韩建旻。

     截至报告期末,本公司审计委员会成员共 6 名,其中独立非执行董事 4 名,非执行董

事 2 名。4 名独立非执行董事均为财经、管理专家;2 名非执行董事为国内知名公司主要负

责人员,具有丰富的管理经验和成熟的金融、财务专业知识。

     本公司审计委员会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保审计委员会有效

发挥监督职能。

     本公司审计委员会委员名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情

况》章节,各委员之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

    2012 年董事会审计委员会共召开了 6 次会议,审议议题 19 项。
    会议出席记录如下:

                 成员                               出席次数/应出席次数

              非执行董事
                 史玉柱                                     6/6

                 吴   迪                                    4/4

                 黄     晞                                  2/2

            独立非执行董事
                 郑海泉                                     4/4

                 王松奇                                     6/6

          秦荣生(委员会主席)                              6/6


                                        115
                  韩建旻                                           6/6

                  王联章                                           2/2


    注:吴迪、黄晞、郑海泉及王联章于年内获委任或辞任,不应计入全数 6 次会议之法定人数内。




   2、审计委员会 2012 年主要工作
   (1)监督指导内控规范实施推广工作

    作为 2011 年首批进行内控规范实施试点的重点公司之一,2012 年,本公司的重点任务

是持续深化和推广内控规范。审计委员会全年监督、指导相关部门做好实施建设成果推广应

用工作,稳步推进内控长效机制建设以及先进内控文化的宣传普及工作。

    (2)组织制定《内控三年规划》

    作为内控建设推广工作的重要组成部分,董事会审计委员会督导公司于 2012 年完成了

《内控三年规划》,融监管标准、本公司实际、同业先进经验于一体,是对全行内控工作系

统的总结和提炼,对监管政策与要求有效的宣讲和传导,为全行未来三年的内控建设指明了

方向。

    (3)深入贯彻内控规范各项工作

    2012 年,董事会审计委员会先后赴温州分行及深圳分行开展了内控管理的专项调研,

并多次听取内审部门工作汇报,不断深入贯彻内控规范各项工作成果,督促指导稽核检查工

作,进一步完善内控体系建设。

    (4)组织内控评价工作

    2012 年,董事会审计委员会监督指导公司按照《企业内部控制基本规范》、《企业内

部控制应用指引》、《企业内部控制评价指引》的要求,在内部控制规范建设的基础上,组

织开展了年度内部控制自我评估工作。

    (5)审核公司财务报告

    根据监管部门的年度财务报告披露要求及审计委员会审核披露计划,审计委员会组织了

2011 年度报告的编制与审计工作、审核工作,2011 年度决算、2012 年度预算、2012 年度中

期财务报告、2012 年第一季度报告和第三季度报告、2012 年度报告的审核工作。

    (6)组织考核续聘年审会计师事务所

     2012 年度,审计委员会对会计师事务所 2011 年度履职情况组织了综合评价,并协助

董事会完成了继续聘任会计师事务所的工作,有效保障了外审工作的顺利进行。


                                            116
    (六)关联交易控制委员会

    1、关联交易控制委员会组成及 2012 年会议情况
    第五届董事会关联交易委员会成员共 8 名,委员会主席为秦荣生,成员为黄晞、史玉柱、
王军辉、梁玉堂、王立华、梁金泉和韩建旻。
    2012 年 4 月 10 日董事会换届后,根据公司第六届董事会第一次会议《关于公司第六届
董事会专门委员会组成成员的决议》,第六届董事会关联交易委员会成员共 8 名,主席为秦
荣生,成员为黄晞、史玉柱、王军辉、梁玉堂、梁金泉、王立华、韩建旻。

     2012 年 6 月 27 日,根据第六届董事会第一次临时会议《关于调整董事会专门委员会

成员的决议》,第六届董事会关联交易委员会组成成员调整为主席:秦荣生,成员:梁玉堂、

史玉柱、王军辉、吴迪、巴曙松、王立华、韩建旻。
    2012 年 12 月 31 日,根据第六届董事会第七次会议《关于调整公司第六届董事会专门
委员会组成成员的决议》,董事会关联交易委员会成员为主席: 秦荣生,成员: 梁玉堂、史
玉柱、王军辉、吴迪、巴曙松、王立华、韩建旻。

    截至报告期末,本公司关联交易委员会成员共 8 名,其中独立非执行董事 4 名,非执

行董事 3 名,执行董事 1 名。4 名独立非执行董事均为财经、管理专家;3 名非执行董事

为国内知名公司主要负责人员,具有丰富的管理经验和成熟的金融、财务专业知识。

    本公司关联交易委员会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保关联交易委

员会有效发挥监督职能。

    本公司关联交易委员会委员名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员

工情况》章节,各委员之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

    2012 年董事会关联交易控制委员会共召开了 6 次会议,审议议题 17 项。

    会议出席记录如下:


                 成员                             实际出席次数/应出席次数

              非执行董事
                 黄   晞                                     3/3

                 史玉柱                                      6/6

                 王军辉                                      6/6

                 吴   迪                                     3/3

               执行董事

                                        117
                   梁玉堂                                           6/6

             独立非执行董事
           秦荣生(委员会主席)                                     6/6

                   梁金泉                                           3/3

                   王立华                                           6/6

                   韩建旻                                           6/6

                   巴曙松                                           3/3

    注:黄晞、吴迪、梁金泉及巴曙松于年内获委任或辞任,不应计入全数 6 次会议之法定人数内。




   2、关联交易控制委员会 2012 年主要工作
    (1)开发关联交易管理系统

    为了更好地满足境内外监管机构对关联交易管理与披露要求,提升本公司关联交易管理

技术水平,关联交易控制委员会于 2012 年启动了“中国民生银行关联交易系统”开发项目,

以有效地提升公司内部控制水平。

    (2)对集团内部交易实施有效管理

    关联交易控制委员会在 2012 年制定了《内部交易管理办法》,规范了内部交易的管理流

程。并于年初下发了《民生银行 2012 年度内部交易指导意见》,全年对内部交易进行了有效

地管理。

    (3)从制度层面不断深化日常关联交易管理

    2012 年,关联交易控制委员会根据香港《上市规则》的修订,结合监管部门监管意见

及本公司近几年的关联交易管理实践,对《关联交易管理办法》和《关联交易管理办法实施

细则》进行了系统性修订,进一步提高了关联交易管理的科学化水平。




    五、监事会

    监事会为本公司监督机构,依据《中华人民共和国公司法》等法律法规、监管规定和《公

司章程》行使相应职权,促进公司合规经营、稳健发展,维护公司和投资者利益,对股东大

会负责。

    (一)监事会组成

    截至报告期末,本公司监事会成员共 9 名,其中股东监事 3 名,外部监事 2 名,职工监

                                            118
事 4 名。2 名外部监事均为财经、管理专家;3 名股东监事为国内知名公司主要负责人员,

具有丰富的管理经验和金融、财务专业知识;4 名职工监事长期从事银行经营管理工作,具

有丰富的专业经验。

       本公司监事会结构合理,具有足够的专业性和独立性,可以确保监事会有效发挥监督职

能。

       本公司监事名单及简历列载于本报告《董事、监事、高级管理人员和员工情况》章节,

各监事之间不存在任何关系(包括财政、业务、家族或其他重大或相关关系)。

       (二)监事会职权

       依据《公司章程》,本公司监事会行使下列职权:

       1、对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见;

       2、检查公司财务,可在必要时以公司的名义另行委托会计师事务所独立审查公司的财

务;

       3、对公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书履行公司职务合法合规性进行

监督;

       4、当公司董事、行长、副行长、财务总监和董事会秘书的行为损害公司的利益时,要

求前述人员予以纠正,必要时向股东大会或国家有关监管机关报告;对违反法律、行政法规、

《公司章程》或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免建议;

       5、根据需要对公司的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计;

       6、根据需要对董事和高级管理人员进行离任审计;

       7、可对公司聘用会计师事务所发表建议;

       8、提议召开临时股东大会,在董事会不履行《中华人民共和国公司法》规定的召集和

主持股东大会职责时召集和主持股东大会;

       9、提议召开临时董事会,向股东大会提出提案;

       10、依照《中华人民共和国公司法》第一百五十二条的规定,对董事、高级管理人员提

起诉讼;


                                         119
    11、发现公司经营情况异常,可以进行调查;必要时,可以聘请会计师事务所、律师事

务所等专业机构协助其工作,费用由公司承担;

    12、《公司章程》规定或股东大会授予的其它职权。

    本公司监事可以列席董事会会议,列席会议的监事有权发表意见。

    (三)监事会会议情况及决议内容

    报告期内,本公司监事会共举行 10 次会议,相关情况如下:


     会议届次              召开日期                   决议刊登报纸          决议披露日期
                                                  上海证券报、中国证券
第五届监事会第一次
                       2012 年 2 月 22 日         报、证券时报、金融时     2012 年 2 月 23 日
    临时会议
                                                          报
                                                  上海证券报、中国证券
第五届监事会第十七
                       2012 年 3 月 22 日         报、证券时报、金融时     2012 年 3 月 23 日
      次会议
                                                          报
                                                  上海证券报、中国证券
第六届监事会第一次
                       2012 年 4 月 10 日         报、证券时报、金融时     2012 年 4 月 11 日
      会议
                                                          报
第六届监事会第二次
                       2012 年 4 月 26 日         根据相关规定,公告豁免
      会议
                                                  上海证券报、中国证券
第六届监事会第三次
                       2012 年 5 月 3 日          报、证券时报、金融时     2012 年 5 月 4 日
      会议
                                                          报
                                                  上海证券报、中国证券
第六届监事会第四次
                       2012 年 7 月 11 日         报、证券时报、金融时     2012 年 7 月 12 日
      会议
                                                          报
第六届监事会第五次                                根据相关规定,公告豁
                       2012 年 8 月 23 日
      会议                                        免
第六届监事会第六次                                根据相关规定,公告豁
                      2012 年 10 月 19 日
      会议                                        免
                                                  上海证券报、中国证券
第六届监事会第七次                                                         2012 年 11 月 14
                      2012 年 11 月 13 日         报、证券时报、金融时
      会议                                                                        日
                                                          报
                                                  上海证券报、中国证券
第六届监事会第八次
                      2012 年 12 月 28 日         报、证券时报、金融时     2013 年 1 月 4 日
      会议
                                                          报



    通过上述会议,监事会审议通过了本公司 2011 年年度报告、2012 年季报和半年报及 2011

年度监事会工作报告、监事会对董事及高级管理人员 2011 年度履职情况的评价报告等 26


                                            120
项议案。报告期内,公司监事会对所监督事项无异议。

  (四)本公司监事 2012 年出席监事会会议情况:


                    监事                               出席次数/应出席会议次数
                   段青山                                          8/8
                   李怀珍                                          8/8
                   王家智                                          8/8
                   张   克                                         8/8
                   黎   原                                         8/8
                   张迪生                                        10/10
                   鲁钟男                                         8/10
                   王   梁                                       10/10
                   胡   颖                                         8/8
                   乔志敏                                          2/2
                   邢继军                                          2/2
                   徐   锐                                         2/2
                   陈进忠                                          2/2
                   王   磊                                         2/2

    注:段青山、李怀珍、王家智、张克、黎原、胡颖、乔志敏、邢继军、徐锐、陈进忠、王磊于年内获
委任或辞任,不应计入全数 10 次会议之法定人数内。




     六、监事会专门委员会

    本公司监事会设有提名与薪酬委员会和监督委员会,其成员、职权范围及 2012 年度工

作情况如下:

    (一)提名与薪酬委员会

    根据 2009 年 3 月 23 日第五届监事会第一次会议审议通过的《关于公司第五届监事会专

门委员会组成成员的决议》,第五届监事会提名与薪酬委员会成员共 6 名,召集人为徐锐,

成员有乔志敏、邢继军、王梁、张迪生、鲁钟男。

    根据 2012 年 4 月 10 日第六届监事会第一次会议审议通过的《关于公司第六届监事会专

门委员会组成成员的决议》,第六届监事会提名与薪酬委员会成员共 6 名,召集人(现改为

主任委员)为张克,成员有段青山、李怀珍、张迪生、鲁钟男和王梁。


                                             121
    监事会提名与薪酬委员会的主要职责范围包括:负责对监事会的规模和构成向监事会提

出建议;负责研究监事的选任标准和程序,并向监事会提出建议;负责广泛搜寻合格的监事

的人选;负责对由股东提名的监事候选人的任职资格和条件进行初步审核,并提出建议;负

责研究和拟定监事的薪酬政策与预案,经监事会审议后报股东大会批准;负责处理监事会授

权的其他事宜。

    2012 年,第五届监事会提名与薪酬委员会共召开 3 次会议,审议议题 4 项。第六届监

事会提名与薪酬委员会共召开 2 次会议,审议议题 5 项。会议出席情况如下:

                 委员姓名                           出席次数/应出席次数

第六届监事会提名与薪酬委员会

        张    克(委员会主任委员)                           2/2
                  段青山                                     2/2

                  李怀珍                                     2/2

                  王   梁                                    2/2

                  张迪生                                     2/2

                  鲁钟男                                     2/2

第五届监事会提名与薪酬委员会

         徐   锐(委员会召集人)                             3/3

                  乔志敏                                     3/3

                  邢继军                                     3/3

                  张迪生                                     3/3

                  鲁钟男                                     3/3

                  王   梁                                    3/3




     2012 年,第六届监事会提名与薪酬委员会围绕监事会工作计划,积极履行《公司章程》

及《中国民生银行股份有限公司监事会提名与薪酬委员会工作细则》所赋予的各项职责,开

展监事履职评价,研究审定监事薪酬发放方案、2011 年度监事履职评价报告(草案)等议

案,组织安排监事培训,圆满完成 2012 年各项工作任务,较好地履行了委员会职责。2012

年度监事会提名与薪酬委员会的主要工作有:

    1、继续开展监事履职评价工作



                                       122
    报告期内,本委员会根据《中国民生银行股份有限公司监事履职评价试行办法》的规定,

审议通过了《2011 年度监事履职评价报告》,经监事会审议后,向股东大会报告。年内,

通过进一步规范、完善监督评价方法和程序,不断健全监事履职记录,持续关注监事出席各

类会议、参加监事会各项工作的履职情况并结合年末进行的监事自评、互评考核活动,完成

了《2012 年度监事履职评价报告(草案)》。

    2、研究审议监事薪酬发放方案

    根据《公司章程》规定,监事会提名与薪酬委员会负责研究和拟定监事的薪酬政策与预

案。报告期内,本委员会在做好基础性调研工作的基础上,对 2011 年度监事薪酬发放情况

进行了审核,随 2011 年年度报告提交监事会审议并对外披露。

    3、组织安排监事培训

    报告期内,本委员会认真组织各位监事参加了由北京证监局举办的董监事培训班并通过

结业考试,监事参与率达 100%;邀请监管部门及中国上市公司协会的专家,重点围绕监管

政策及如何做好监事会工作等内容,为监事举办 2 次专题培训,提高了监事履职的专业知识

和业务水平。


    (二)监督委员会
    根据 2009 年 3 月 23 日第五届监事会第一次会议审议通过的《关于公司第五届监事会专

门委员会组成成员的决议》,第五届监事会监督委员会成员共 7 名,召集人为乔志敏,成员

有邢继军、鲁钟男、徐锐、王梁、陈进忠和王磊。

    根据 2012 年 4 月 10 日第六届监事会第一次会议审议通过的《关于公司第六届监事会专

门委员会组成成员的决议》,第六届监事会监督委员会成员共 7 名,召集人(现改为主任委

员)为段青山,成员有李怀珍、王家智、张克、黎原 、鲁钟男、胡颖。

    监事会监督委员会的主要职责范围包括:负责拟定对公司的财务活动进行检查、监督的

方案;负责拟定对董事和高级管理人员进行离任审计的方案;负责拟定对公司的经营决策、

风险管理和内部控制等进行检查监督的方案;负责处理监事会授权的其他事宜。

    2012 年,第五届监事会监督委员会共召开 3 次会议,审议议题 5 项,第六届监事会监

督委员会共召开 2 次会议,审议议题 5 项。会议出席情况如下:




                                        123
                 委员姓名                            出席次数/应出席次数

第六届监事会监督委员会

        段青山(委员会主任委员)                              2/2

                  李怀珍                                      2/2

                  王家智                                      2/2

                  张   克                                     2/2

                  黎   原                                     2/2

                  鲁钟男                                      2/2

                  胡   颖                                     2/2

第五届监事会监督委员会

         乔志敏(委员会召集人)                               3/3

                  邢继军                                      3/3

                  徐   锐                                     3/3

                  王   梁                                     3/3

                  鲁钟男                                      3/3

                  陈进忠                                      3/3

                  王   磊                                     3/3

     2012 年,第五届和第六届监事会监督委员会围绕监事会工作计划,积极履行《公司章

程》及《监事会监督委员会工作细则》中所赋予的各项职责,认真组织开展专项检查、考察

调研等工作,较好地发挥了监督职能。2012 年监事会监督委员会的主要工作有:

    1、组织专项检查与审计

    报告期内,本委员会根据公司实际和监管部门要求,确定重点,制定方案,组织开展了

对公司表外业务的专项检查,以及组织完成上市公司规范运作自查自纠工作。对公司表外业

务的专项检查,共抽取业务 1070 笔,涉及金额 324.47 亿元。检查涉及总行贸易金融部、风

险管理部、授信评审部、资产监控部、财务会计部等部门,并分别对贸易金融部及其北京分

部、上海分部、北京管理部和上海分行等 5 家机构进行了现场检查,提出了加强表外业务统

一管理等五项建议。对上市公司规范运作自查自纠工作,本委员会制定具体工作实施方案,

协调组织全行 15 个部门填报自查表、开展复查等现场工作,撰写《中国民生银行规范运作

自查自纠工作报告》。上述检查或自查报告,经本委员会审议通过后,向董事会和管理层进


                                       124
行了通报,并要求对检查、自查中发现的问题进行整改。董事会、管理层高度重视,及时作

出批示,要求相关部门认真组织落实整改工作,各有关部门已向监事会反馈了整改情况报告。

    本年度,本委员会对公司原独立非执行董事梁金泉先生、王联章先生、王松奇先生、原

董事会秘书毛晓峰先生、原财务总监段青山先生任职期间的履职情况进行了离任审计,并出

具了相关离任审计报告。

    2、加强财务与内控监督

    报告期内,本委员会按照监管要求,加强了对公司财务与内控等重点事项的监督。一是

通过定期听取内、外部审计机构汇报,列席董事会相关会议,审阅公司定期报告等资料加强

对公司财务报告真实性、准确性、完整性的监督。二是持续关注并研究分析银行财务报告、

经营效益、综合经营计划等重要事项内容,并适时向董事会和高级管理层提出管理建议。三

是及时了解监管部门对银行内部控制和风险管理的新要求,对董事会和高级管理层履行内部

控制职责、董事会开展内部控制体系评价工作的进展情况进行监督。四是重视对全行内部控

制和风险管理工作实施情况及业务发展中出现的新情况的研究分析,如对流动性风险管理、

理财业务风险等予以重点关注,督促职能管理部门强化合规意识,进一步规范经营行为。

    3、开展考察调研,提出管理建议

    报告期内,本委员会结合公司发展情况,确定调研重点,组织监事会成员,对四家分行

开展了考察调研活动。根据考察中发现的分支机构业务发展和经营管理中存在的问题,以及

基层员工反映的意见和建议,向公司董事会及管理层提出经营管理建议 5 项,相关意见和建

议得到董事会和高级管理层的高度重视,相关部门和机构对监事会通报中提出的问题和意见

进行了认真研究落实。

    4、继续推进对董事会、高级管理层及其成员的履职监督评价工作

    报告期内,本委员会继续认真组织开展对本公司董事会、高级管理层及其成员的履职监

督评价工作。一是按照监管部门新颁布的有关对董事履职监督的规定要求,结合以往工作经

验,研究制定和修订监事会履职监督工作制度,改进和完善履职监督工作方法和程序,加强

履职监督工作的可操作性和规范性。二是通过列席相关会议、组织查阅董事会和管理层的会

议资料,充实完善董事履职监督档案等方式,了解和监督董事和高级管理人员履职活动情况;

通过持续监督、组织专项检查、调研和开展战略评估等方式,了解和掌握公司经营管理状况。


                                       125
组织开展对董事、高级管理人员年度履职情况的自评、互评和测评,结合日常监督情况,形

成《监事会对董事会及董事 2012 年度履职监督评价报告》、《监事会对高级管理层及其成

员 2012 年度履职监督评价报告》。

    七、公司经营决策体系
    本公司最高权力机构是股东大会,通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长

受聘于董事会,对本公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制,各分支机构均

为非独立核算单位,其经营管理活动根据总行授权进行,并对总行负责。

    本公司无控股股东。本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。

本公司具有独立完整的业务及自主经营能力,董事会、监事会和内部机构能够独立运作。



    八、高级管理人员考评及激励机制、制度建立及实施情况
    根据《高级管理人员薪酬管理制度》的规定,高管人员绩效薪酬与关键绩效管理指标的

达成情况挂钩。结合《2012 年度财务预算报告》,2012 年董事会薪酬与考核委员会对关键

绩效管理指标的目标值进行了设定,董事会将根据净利润、风险调整后资本收益率等六项关

键绩效管理指标的达成情况对高管人员进行考核,确定年度绩效薪酬。根据监管部门要求,

本公司自 2009 年起建立了高管风险基金,每年从高管应发业绩薪酬中按一定比例提留。

    (一)本公司高级管理人员薪酬策略

    本公司高级管理人员薪酬策略是在支持本公司发展战略和经营目标达成的前提下,同时

体现本公司人力资源管理策略和指导原则。高级管理人员薪酬策略倡导价值创造为导向的绩

效文化,激励高管人员与民生银行共同发展;建立公平、一致、结构合理的高管薪酬方案,

并具有市场竞争力;以更加简明清晰的职位分类体系、职位评估程序、绩效管理体系为基础

建立高管人员的激励与约束机制;根据职位任职者的职位职责、胜任能力及对实现经营结果

所作的贡献来支付薪酬。

    (二)本公司董事薪酬策略

    本公司根据《董事、监事薪酬制度(2008 年修订草案)》的规定,为全体董事提供报

酬,董事薪酬由年费、专门委员会津贴、会议费、调研费四部分组成。

    九、信息披露与投资者关系



                                       126
    (一)信息披露

    本公司严格按照证券监管规定进行信息披露活动,依法对外发布各类定期报告和临时公

告,保证信息披露及时、准确、真实、完整,确保所有股东有平等的机会获取本公司信息。

报告期内,本公司在上海证券交易所发布 4 份定期报告,61 份临时公告,在香港联交所发

布 150 余份公告。

    本公司在《投资者》举办的最佳年报评选中获得最佳年报金奖。在

IR GLOBAL RANKING 举办的第 14 届年度评选中,获得亚太区最佳财务数据披露进步奖。

本公司 2011 年年报获 LACP(League of American Communications Professionals)年报铜奖。

在北京师范大学高明华教授主持的课题“上市公司信息披露评价”中,本公司信息披露质量

位居第一名。

    (二)投资者关系

    报告期内,本公司投资者关系管理工作创新工作思路、突出工作重点、加大工作力度,

市值管理成效显著。本公司在《IR MAGAZINE》举办的大中华区 2012 年度奖项评选中,

本公司获得金融行业最佳投资者关系上市公司、优秀投资者关系官员、中国优秀投资者关系

上市公司等多个大奖;在《亚洲金融》杂志第十二届的亚洲最佳公司评选中,本公司获得“最

佳投资者关系”大奖。

    在投资者关系管理中,紧密围绕本公司战略目标,突出强调做“民营企业的银行”、“小

微企业的银行”和“高端客户的银行”的市场定位,重点通过数据向投资者展示本公司民营企

业、小微业务等最新成绩和未来潜力。2012 年 10 月,组织实施“泉州分行小微业务主题调

研活动”,来自各类机构的投资者 70 余人参加了活动。该项活动使投资者在小微业务潜力、

风险控制和客户服务等方面得到丰富生动的第一手资料。

    报告期,本公司领导和主要业务部门及分行负责人积极参加投资者关系工作,拜访主要

股东,接待大型国内外机构投资者,从战略定位到具体业务运作向投资者展示本公司的特色、

优势和未来潜力。

    本公司不断完善网站、投资者电话、投资者专刊、证券公司投资策略会、联合调研等多

种渠道。报告期内共组织四次股东交流会,实施四次业绩发布会和四次分析师会议,并在香

港举办基金经理和媒体现场发布会、分析师晚宴、股评家晚宴以及路演活动,强化同投资者


                                         127
的充分沟通,注重效果。先后参加大型机构投资策略会 8 场,成功举办 23 次联合调研,采

用接待调研、电话会议、投资者电话、投资者邮件等方式接待投资者累计达 600 人以上,编

撰发布 12 期《投资者》专刊。

    十、   股东权利

    1、股东召开临时股东大会的程序:

    《公司章程》规定单独或合并持有本行 10%以上股东请求时,本行在 2 个月以内召开
临时股东大会。

    股东要求召集临时股东大会或者类别股东会议,应当按照下列程序办理:

    单独或者合计持有本行 10%以上股份的股东有权书面向董事会请求召开临时股东大会。
董事会在收到请求后 10 日内提出是否召开临时股东大会的书面反馈意见。

    董事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的,应当在作出董事会决议后 5 日内发出
召开股东大会或类别股东会议的通知,通知中对原请求的变更,应当征得相关股东的同意。

    董事会不同意召开临时股东大会或类别股东会议,或者在收到请求后 10 日内未作出反
馈的,单独或者合并持有在该拟举行的会议上有表决权的股份 10%以上的股东有权书面向
监事会提议召开临时股东大会或类别股东会议。

    监事会同意召开临时股东大会或类别股东会议的,应在收到请求 5 日内发出召开股东大
会或类别股东会议的通知,通知中对原请求的变更,应当征得相关股东的同意。

    监事会未在规定期限内发出股东大会或类别股东会议通知的,视为监事会不召集和主持
股东大会,连续 90 日以上单独或者合并持有本行 10%以上股份(该等股份在该拟举行的会
议上有表决权)的股东可以自行召集和主持。

    监事会或股东自行召集的股东大会,董事会和董事会秘书应予配合,董事会应当提供股
权登记日的股东名册,会议所必需的费用由本行承担。

    2、股东向董事会提出查询的程序:

    股东可随时以书面方式通过本行董事会办公室向董事会提出查询,本行董事会办公室的
联络详情如下:

    【地址:中国北京市中关村南大街 1 号友谊宾馆嘉宾楼

    邮政编码:100873

    联系电话:86-10-68946790

    传     真:86-10-68466796

    电子信箱:cmbc@cmbc.com.cn】

                                       128
       3、在股东大会提出提案的程序:

    本公司《公司章程》规定,合并持有本行 3%以上股份的股东,有权向本公司提出提案。
单独或者合并持有本 3%以上股份的股东,可以在股东大会召开 10 日前提出临时提案并书
面提交召集人。召集人应当在收到提案后 2 日内发出股东大会补充通知,公告临时提案的内
容。

    董事会决定不将股东提案列入会议议程的,应在该次股东大会上进行解释和说明,并将
提案内容和董事会的说明在股东大会结束后与股东大会决议一并公告。

    本行召开股东大会年会,持有本行有表决权的股份总数 3%以上(含 3%)的股东有权以
书面形式向本行提出新的提案,本行应当将提案中属于股东大会职责范围内的事项,列入该
次会议的议程。

    股东可通过本行董事会办公室向股东大会提出提案,联系方式同“2、股东向董事会提出
查询的程序”中所列。

       十一、 2012 年公司章程的变动情况

       (一)本公司于 2012 年 6 月 15 日召开的 2011 年年度股东大会通过了关于修订《中国

民生银行股份有限公司章程》个别条款和分红政策的议案:

    一、原第三条 本行于 2000 年 11 月 27 日经中国证监会证监发行字[2000]146 号文核准,
首次向社会公众发行人民币普通股 350,000,000 股,于 2000 年 12 月 19 日在上海证券交易所
上市。

    2003 年 2 月 27 日,本行经中国证监会证监发行字[2003]13 号文核准,发行可转换公
司债券 40 亿元人民币,每张面值 100 元人民币。该期可转换公司债券于 2008 年 2 月 26 日
到期还本付息,全部累计转股股数为 1,616,729,400 股(含送增股)。

    2007 年 6 月 22 日,本行经中国证监会证监发行字[2007]7 号文核准,向 8 家境内法
人投资者非公开定向发行人民币普通股新股 2,380,000,000 股。

    2009 年 10 月 21 日,本行经中国证监会证监许可[2009]1104 号批复,发行境外上市外
资股(H 股)3,439,275,500 股(含超额配售 117,569,500 股),每股面值人民币 1 元,分别于
2009 年 11 月 26 日和 2009 年 12 月 23 日在香港联合交易所有限公司上市。

       修订为:

    第三条     本行于 2000 年 11 月 27 日经中国证监会证监发行字[2000]146 号文核准,首次
向社会公众发行人民币普通股 350,000,000 股,于 2000 年 12 月 19 日在上海证券交易所上市。

    2003 年 2 月 27 日,本行经中国证监会证监发行字[2003]13 号文核准,发行可转换公
司债券 40 亿元人民币,每张面值 100 元人民币。该期可转换公司债券于 2008 年 2 月 26 日
到期还本付息,全部累计转股股数为 1,616,729,400 股(含送增股)。

                                           129
    2007 年 6 月 22 日,本行经中国证监会证监发行字[2007]7 号文核准,向 8 家境内法
人投资者非公开定向发行人民币普通股新股 2,380,000,000 股。

    2009 年 10 月 21 日,本行经中国证监会证监许可[2009]1104 号批复,发行境外上市外
资股(H 股)3,439,275,500 股(含超额配售 117,569,500 股),每股面值人民币 1 元,分别于
2009 年 11 月 26 日和 2009 年 12 月 23 日在香港联合交易所有限公司上市。

    2012 年 3 月 26 日,本行经中国证监会证监许可[2012]211 号批复,新增发行境外上市
外资股(H 股)1,650,852,240 股,每股面值 1 元,并于 2012 年 4 月 2 日在香港联合交易所
有限公司上市。

    二、原第二十三条 经国务院授权的审批部门批准,本行可以发行 3,321,706,000 股境外
上市外资股(H 股),占本行可发行的普通股总数约 15%,行使超额配售权,共计发行
3,439,275,500 股境外上市外资股(H 股)。

    修订为:

    第二十三条   经国务院授权的审批部门批准,本行首次公开发行 3,439,275,500 股(含
超额配售 117,569,500 股)境外上市外资股(H 股),新增发行 1,650,852,240 股境外上市外
资股(H 股),共计发行 5,090,127,740 股境外上市外资股(H 股)。

    三、原第二十四条   截至 2010 年 7 月 15 日,本行的股本结构为:已发行普通股总数为
26,714,732,987 股,其中境内上市内资股 22,587,602,387 股,占本行可发行的普通股总数比
例约 84.55%;H 股 4,127,130,600 股,占本行可发行的普通股总数比例约 15.45%。

    上述股本的计算,已包括截至 2010 年 7 月 15 日,因本行历年分配赠送的红股、资本公
积金转增的股份和因持债人行使可转换债券的转股权而形成的股份。

    修订为:

    第二十四条 截至 2012 年 4 月 2 日,本行的股本结构为:已发行普通股总数为
28,365,585,227 股,其中境内上市内资股 22,587,602,387 股,占本行可发行的普通股总数比
例约 79.63%;H 股 5,777,982,840 股,占本行可发行的普通股总数比例约 20.37%。

    上述股本的计算,已包括截至 2012 年 4 月 2 日,因本行历年分配赠送的红股、资本公
积金转增的股份和因持债人行使可转换债券的转股权而形成的股份。

    四、原第二十七条   本行的注册资本为人民币 26,714,732,987 元。

    修订为:

    第二十七条   本行的注册资本为人民币 28,365,585,227 元,与实收资本一致。

    五、原第二百九十二条 本行可以采取现金或者股票方式分配股利。

    本行利润分配重视对投资者的合理投资回报。本行利润分配政策应保持一定的连续性和
稳定性,公司在盈利年度应当分配股利。

                                           130
    本行年度利润分配时,最近三年现金分红累计分配的利润应不少于本行最近三年实现的
年均可分配利润的百分之三十。

    本行向内资股股东支付现金股利和其他款项,以人民币支付。本行向 H 股股东支付现
金股利和其他款项,以人民币计价和宣布,以港币支付。本行向境外上市外资股股东支付现
金股利和其他款项所需的外币,按国家有关外汇管理的规定办理。

    以股票分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。

    修订为:

    第二百九十二条 本行可以采取现金或者股票方式分配股利。

    本行利润分配重视对投资者的合理投资回报。本行利润分配政策应保持一定的连续性和
稳定性,公司在盈利年度应当分配股利。在满足本行正常经营资金需求的情况下,公司应
当主要采取现金方式分配股利。

    本行年度利润分配时,最近三年现金分红累计分配的利润应不少于本行最近三年实现的
年均可分配利润的百分之三十。本行可以进行中期现金分红。

    本行在上一个会计年度实现盈利,但本行董事会在上一会计年度结束后未提出现金利
润分配预案的,应当在定期报告中详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本行的
用途,独立董事还应当对此发表独立意见。

    本行应当按照相关规定在定期报告中披露现金分红政策的执行情况及其他相关情况。

    本行根据经营情况和长期发展的需要确需调整利润分配政策的,调整后的利润分配政
策不得违反本行上市地监管部门的有关规定,有关调整利润分配政策的议案需事先征求独
立董事和监事会的意见,并经本行董事会审议后提交公司股东大会批准。对现金分红政策
进行调整的,应经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过,股东大会表决该议案时
应提供网络投票方式。

    本行向内资股股东支付现金股利和其他款项,以人民币支付。本行向 H 股股东支付现
金股利和其他款项,以人民币计价和宣布,以港币支付。本行向境外上市外资股股东支付现
金股利和其他款项所需的外币,按国家有关外汇管理的规定办理。

    以股票分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。

    (二)本公司于 2012 年 12 月 17 日召开的 2012 年第三次临时股东大会通过了关于修订

《中国民生银行股份有限公司章程》个别条款和分红政策的议案:

    原第二百九十二条 本行可以采取现金或者股票方式分配股利。
    本行利润分配重视对投资者的合理投资回报。本行利润分配政策应保持一定的连续性和
稳定性,公司在盈利年度应当分配股利。在满足本行正常经营资金需求的情况下,公司应当


                                         131
主要采取现金方式分配股利。
    本行年度利润分配时,最近三年现金分红累计分配的利润应不少于本行最近三年实现的
年均可分配利润的百分之三十。本行可以进行中期现金分红。
    本行在上一个会计年度实现盈利,但本行董事会在上一会计年度结束后未提出现金利润
分配预案的,应当在定期报告中详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本行的用途,
独立董事还应当对此发表独立意见。
    本行应当按照相关规定在定期报告中披露现金分红政策的执行情况及其他相关情况。
    本行根据经营情况和长期发展的需要确需调整利润分配政策的,调整后的利润分配政策
不得违反本行上市地监管部门的有关规定,有关调整利润分配政策的议案需事先征求独立董
事和监事会的意见,并经本行董事会审议后提交公司股东大会批准。对现金分红政策进行调
整的,应经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过,股东大会表决该议案时应提供
网络投票方式。
    本行向内资股股东支付现金股利和其他款项,以人民币支付。本行向 H 股股东支付现
金股利和其他款项,以人民币计价和宣布,以港币支付。本行向境外上市外资股股东支付现
金股利和其他款项所需的外币,按国家有关外汇管理的规定办理。
    以股票分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。
修订为:
    第二百九十二条 本行可以采取现金或者股票方式分配股利。
    本行利润分配重视对投资者的合理投资回报。本行利润分配政策应保持一定的连续性和
稳定性,公司在盈利年度应当分配股利。在满足本行正常经营资金需求的情况下,公司应当
主要采取现金方式分配股利。
    本行每年以现金方式分配的利润不少于本行当年度实现的可分配利润的百分之十。本
行可以进行中期现金分红。
    本行在上一个会计年度实现盈利,但本行董事会在上一会计年度结束后未提出现金利润
分配预案的,应当在定期报告中详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本行的用途,
独立董事还应当对此发表独立意见,股东大会表决该议案时应提供网络投票方式。
    本行应当按照相关规定在定期报告中披露现金分红政策的执行情况及其他相关情况。
    本行根据经营情况和长期发展的需要确需调整利润分配政策的,调整后的利润分配政策
不得违反本行上市地监管部门的有关规定,有关调整利润分配政策的议案需事先征求独立董
事和监事会的意见,并经本行董事会审议后提交公司股东大会批准。对现金分红政策进行调
整的,应经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过,股东大会表决该议案时应提供
网络投票方式。
    本行向内资股股东支付现金股利和其他款项,以人民币支付。本行向 H 股股东支付现
金股利和其他款项,以人民币计价和宣布,以港币支付。本行向境外上市外资股股东支付现


                                       132
金股利和其他款项所需的外币,按国家有关外汇管理的规定办理。
    以股票分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。



    十二、 董事遵守有关持续专业发展培训的情况

    本公司每名董事均恪守作为本公司董事的责任与操守,并与本公司的业务经营及发展并

进。本公司每名董事均持续得到公司业务经营或公司治理相关规则发展的最新动态。自 2012

年 4 月 1 日起,本公司每月均向董事会所有成员提供本公司之表现、财务状况及前景的最新

资料。

    本公司鼓励董事通过各种形式参与持续专业发展,以发展及更新其知识和技能。本公司

董事董文标、洪崎、梁玉堂、张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、史玉柱、王军辉、吴迪、

秦荣生、王立华、郑海泉、巴曙松参加了本公司组织的业务简介会及培训、参加专业机构组

织的金融或公司治理专题研讨会并研读相关书籍。本公司董事尤兰田参加了本公司组织的业

务简介会及培训,并研读金融或公司治理相关书籍。本公司董事王航、韩建旻参加了本公司

组织的业务简介会及培训,并参加专业机构组织的金融或公司治理专题研讨会;本公司董事

郭广昌参加了专业机构组织的金融或公司治理专题研讨会,并研读相关书籍。

    全体董事已向公司秘书提供其于截至 2012 年 12 月 31 日年度内的培训记录。




    十三、 公司秘书接受培训的情况

    联席公司秘书万青元和孙玉蒂,截至 2012 年 12 月 31 日止的财政年度内,均已参加不

少于 15 个小时由上海证券交易所、香港联交所及其他专业机构举办的相关专业培训。




    十四、 与公司秘书联络的情况

         本公司委任外聘服务机构卓佳专业商务有限公司孙玉蒂女士为本公司联席公司秘

书,本公司证券事务代表王洪刚先生为主要联络人。




                                       133
                        第七章     股东大会情况简介

    报告期内,本公司共召开四次股东大会,具体情况如下:

    1、2012 年 4 月 10 日,本公司 2012 年第一次临时股东大会在中国北京市海淀区中关村

南大街一号友谊宾馆嘉宾楼第五会议室以现场方式召开。2012 年第一次临时股东大会审议

通过了《关于选举产生公司第六届董事会的议案》、《关于选举产生公司第六届监事会的议

案》及《关于修改<中国民生银行股份有限公司章程>个别条款的议案》。具体公告详见 2012

年 4 月 11 日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

    2、2012 年 5 月 3 日,本公司 2012 年第二次临时股东大会、2012 年第一次 A 股类别股

东大会和 2012 年第一次 H 股类别股东大会在中国北京市海淀区中关村南大街一号友谊宾馆

嘉宾楼第五会议室以现场与网络投票相结合的方式召开。2012 年第二次临时股东大会审议

通过了《关于延长中国民生银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券决议有效期及

授权董事会及获授权人士办理相关事宜授权期的议案》;2012 年第一次 A 股类别股东大会审

议通过了《关于延长中国民生银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券决议有效期

及授权董事会及获授权人士办理相关事宜授权期的议案》;2012 年第一次 H 股类别股东大会

审议通过了《关于延长中国民生银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券决议有效

期及授权董事会及获授权人士办理相关事宜授权期的议案》。具体公告详见 2012 年 5 月 4

日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

    3、2012 年 6 月 15 日,本公司 2011 年年度股东大会在中国北京市海淀区中关村南大街

一号友谊宾馆嘉宾楼第五会议室以现场方式召开。2011 年年年度股东大会审议通过了《2011

年年度报告》、《2011 年度财务决算报告》、《2012 年度财务预算报告》、《2011 年度董

事会工作报告》、《2011 年度监事会工作报告》、《关于续聘 2012 年审计会计师事务所及

其报酬的议案》、《2011 年度利润分配预案和 2012 年中期利润分配政策》、《关于公司前

次募集资金使用情况说明的议案》、《关于中国民生银行股份有限公司 2012-2014 年金融债

券和次级债券发行计划的议案》、《关于修订<中国民生银行股份有限公司章程>个别条款

的议案》、《关于修订<中国民生银行股份有限公司监事会议事规则>的议案》、《关于选

举中国民生银行股份有限公司部分董事的议案》、《关于修订<中国民生银行股份有限公司

章程>分红条款的议案》、《听取关于<中国民生银行股份有限公司 2011 年度关联交易情况

                                        134
报告>的汇报》、《听取关于<中国民生银行股份有限公司独立董事 2011 年述职报告>的汇

报》。具体公告详见 2012 年 6 月 16 日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。

    4、2012 年 12 月 17 日,本公司 2012 年第三次临时股东大会在中国北京市海淀区中关

村南大街一号友谊宾馆嘉宾楼第五会议室以现场会议的方式召开。2012 年第三次临时股东

大会审议通过了《关于增补尤兰田女士为第六届董事会独立董事的议案》、《关于增补郭广

昌先生为第六届董事会董事的议案》、《关于修订<中国民生银行股份有限公司章程>部分

条款的议案》。具体公告详见 2012 年 12 月 18 日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券

时报》。




                                        135
                                第八章    内部控制

       一、内控制度合理性、有效性、完整性的说明

       (一)内部控制组织体系

       本公司建立了一套独立的内部控制组织架构。股东大会、董事会、监事会以及在董事会

领导下的经营管理层各司其职。股东大会是公司最高权力机构,董事会是公司的决策机构,

监事会是公司的监督机构,董事会下设战略发展与投资管理、审计、风险管理、提名、薪酬

与考核、关联交易控制等六个专门委员会作为董事会决策研究机构,行长及经营管理层按照

董事会的决策,指挥、协调、管理、监督全公司的日常经营活动。

       在健全的公司法人治理结构下,公司内部控制管理体系有效运作。公司董事会负责内控

体系的建立健全及有效实施,董事会审计委员会通过定期审查公司内部控制工作报告、组织

内部控制调研和自我评估,监督、指导内部控制体系建设;董事会风险管理委员会通过制定

年度风险指导意见以及定期评估和审核风险报告,监控经营层的风险状况。董事会通过审计

委员会和风险管理委员会的调查研究工作,全面掌握公司内部控制状况,研究决策相关问题,

向管理层提出建设性意见。管理层认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工

作计划,全面加强风险管理,不断强化内部控制制度的执行力度和权威性,努力实现内部控

制管理的标准化、过程化、经常化和科学化。监事会根据《中华人民共和国公司法》、有关

监管要求及《公司章程》规定,对本公司董事会和高级管理层及其成员履职的合法合规性进

行监督,对股东大会负责,促进公司合规经营、稳健发展。本公司已形成了各部门业务分工

明确、相互配合、相互制约、相互监督,构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的有效规范

的内部控制机制和管理体系。

    (二)内部控制制度体系

       本公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和

监管规章的要求,以防范风险和审慎经营为宗旨,不断梳理与完善内控制度,已逐步建立起

一套较为科学、严密的内部控制制度体系,制定了一系列内部管理规章制度,形成了对风险

进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的内控机制,保证了管理的严格性和风险的可控

性。


                                         136
    本公司内部控制制度内容包括:以《公司章程》、股东大会、董事会及其专门委员会、

监事会议事规则为核心的公司治理相关制度;以对公授信、公司存款、个人授信、个人存款、

其他个人业务、资金、理财、贸易融资、电子银行、信用卡、投资银行、资产托管等业务规

章组成的经营制度;以运营管理、会计核算、财务管理、信息技术、计算机系统风险控制、

企业文化建设、机构岗位设置及职能界定、岗位任职和上岗资格及强制休假、权限管理、印

章管理、安全保卫、机构及人员奖惩、监督和检查等规定组成的管理制度;以《信息披露管

理制度》、《经营信息内部报告制度》、《年报信息披露重大责任追究制度》为核心的信息

控制制度。《年报信息披露重大责任追究制度》经本公司第五届董事会第九次会议审议通过,

该制度严格规定了年报信息披露工作中有关人员不履行或者不正确履行职责导致年报信息

存在虚假陈述和重大错报的问责程序和问责措施,报告期内本公司未发生年报信息披露重大

差错情况。现行制度基本渗透覆盖到现有的管理部门、营业机构和各项业务过程、操作环节,

健全的制度体系为有效防范金融风险提供了坚实保障。

    (三)主要内部控制措施

    本公司不断加强公司治理建设,健全了董事会“三会一层”与经营层各专业委员会的定期

沟通和决策制衡机制;强化了各项业务授权管理,根据权责匹配实行分级分类授权及监督机

制;完善了各项业务过程和操作环节的内部控制措施,严格各项业务的授权、审批程序和审

批权限,在不同岗位和机构之间建立了分工合理、权责分明、相互制约、相互监督的内部控

制机制;公司按照新会计准则的要求,规范会计核算,充分配置财务资源,人员素质、结构

满足内控要求,保证会计资料真实完整和财务报告的真实、可靠、公允;建立全面预算管理

体系,细化了财务预算的制定、执行、利用、反馈等各个环节的全过程控制,对控制成本、

提高资源配置的科学性,充分合理利用资源起到积极作用;按照全面性、有效性和适宜性原

则,及时识别、定期评估经营活动风险和内部控制状况,确保各项经营管理活动合法合规、

资产安全完整;加大了内部控制制度的执行力度,内部控制执行情况与经营机构绩效考核挂

钩,在有效贯彻激励措施的同时,对内部控制执行不力的实施严格问责,确保各项内控控制

措施有效落实到决策、执行、监督、反馈等各个环节。

    报告期内,本公司对内部控制进行了优化和完善:一是新资本协议按照确定的目标和实

施路线图积极推进,全面风险管理能力得到提升。以第一支柱信用风险、市场风险和操作风

险管理体系建设为核心的新资本协议实施项目工作取得实质进展:信用风险内部评级体系建

设及应用取得突破进展,经济资本计量体系全面建立,项目成果应用深入推进;市场风险管


                                       137
理体系建设项目稳步推进,管理咨询项目建设全面启动;操作风险管理体系建设项目圆满完

成,项目成果全面推广落地。二是深入推进案防工作长效机制建设,案防工作成效显著。经

济下行期,本公司在案防制度体系、组织架构、工作方式、管理措施等多个方面,积极探索、

不断完善,按照“实效化、常态化”的工作思路,建立了三级案防工作体系,形成了纵向条线

督导和横向经营机构具体实施的,职责清晰、通力合作的矩阵式案防网络,保证了全行各项

业务安全稳健运行。三是制定和组织实施《内控三年规划》,加速内控新规的落实实施。根

据新的内控管理要求,推动《内控合规风险管理标准》和《内控手册》在各经营机构的落地,

深化内控成果推广,促进内控管理效率和内控水平的全面提高。四是加强了内部控制和风险

管理有效性的执行情况检查。本公司建立了风险的快速反应机制,针对经济下行期风险暴露

情况,通过开展全行性的信贷、财会、零售等业务专项检查和调研,持续强化对高风险区域、

重点业务、关键岗位和新设机构的监督检查力度,进一步加强了风险管理和内部控制的监督

和纠正机制,促进了本公司内部控制水平的提高。

    (四)内部控制的监督和评价工作

    本公司内部审计部门负责对内部控制制度的建设和执行情况进行监督和定期评价,并督

促分支机构和业务部门根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况和市场环境的变化等进

行修订和完善。

    报告期内,本公司审计部根据全行业务经营转型特点,在对历年内部控制评价项目后评

估基础上,结合五部委内控新规,从内控评价的组织程序、评价报告、评价标准、评分工具、

评分方法、缺陷认定等多方面对内控评价体系进行了优化调整,修订并印发《内部控制评价

办法》,强化对经营机构经营业绩、特色和董事会战略执行力的评估,全面提升内控评价综

合成效。在此基础上,完成了石家庄、合肥、南昌、福州、长春、天津、温州、深圳、武汉

9 家分行、交通金融事业部、金融市场部 2 家事业部和贸易金融部 3 家分部的全面内部控制

评价,完成了沧州、大同、吕梁、宝鸡、东营、南通、嘉兴等二级分行和太仓、黄骅异地支

行全面内控审计,督促新设机构建立健全各项内部控制和规范管理,促进其合规经营和内部

控制体系的完善。通过持续的内部控制评价,实现了对经营机构内控的量化管理,提升了经

营机构稳健经营的内生动力,促进了内控评价结果的有效利用和内部审计评价与其它风险管

理要素的有机结合,有力促进了全行内控水平的提升。

    (五)内部控制文化



                                       138
    本公司高度重视培育和形成既符合现代商业银行要求又具有自身特色的优秀企业文化。

经过对本公司现有企业文化因子进行全面梳理、总结、规范和提升,使内控、营销、风险、

激励、考核等经营管理各领域统一于企业文化和品牌建设确定的使命、愿景和核心理念,形

成独具特色的经营哲学、行为准则和良好形象。本公司还高度重视以业务发展和风险管理为

重点的企业亚文化建设,逐步形成与核心价值一致的企业文化发展体系,从文化管理上引导

全体员工树立正确的业绩观和审慎的风险及合规意识。

    本公司的内部控制体系覆盖到所有机构、部门和岗位,渗透到各项业务过程和操作环节,

切实做到了业务发展内控先行,并在改善内部控制环境、增强风险识别、监测和评估能力、

提高风险控制措施、完善信息交流与反馈机制、强化监督评价与纠正机制等方面体现出了较

好的完整性、合理性和有效性,能够对国家法律法规和银行监管规章的贯彻执行提供合理的

保证,能够对公司发展战略和经营目标的实现以及各项业务的持续稳健发展提供合理的保

证,能够对业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整提供合理的保证。本公

司将随着国家法律法规和监管要求的变化、自身管理和发展的日益深化,持续提高内部控制

的完整性、合理性与有效性。

    (六)建立健全内部控制体系的工作计划和实施方案

    根据财政部等五部委《企业内部控制基本规范》及《企业内部控制应用指引》的最新要

求,报告期内,本公司已启动了《企业内部控制基本规范》项目建设并稳步推进。通过制定

和组织实施《内控三年规划》,明确了本公司未来三年内控建设的总体思路、目标及措施,

加大《内控合规风险管理标准》实施力度,扎实做好实施建设成果推广应用工作,并积极探

索员工违规积分等管理工具,优化内控技术,持续加大内控合规文化培育,不断完善贯穿于

公司各管理层面以及各业务经营环节且符合公司实际情况的内部控制体系,以提高本公司经

营管理水平和风险防范能力,促进本公司发展战略有效实施。

    二、内部审计

    本公司设立内部审计机构—审计部,在董事会审计委员会领导下,实行总部垂直管理的

独立审计模式,目前审计部共有华北、华东、华南、华中和东北五个区域审计中心,并针对

本公司专业化经营特点,设立了产品事业部审计中心、行业金融事业部审计中心、现场审计

中心、非现场审计中心;设立业务管理中心、评价问责中心、监管协调中心。审计部负责对

本公司所有业务和管理活动进行独立检查和评价,对内部控制的有效性进行监督、检查,独


                                       139
立、客观地开展内部控制评价和咨询工作。重大审计发现和内部控制缺陷向高级管理层和董

事会审计委员会直接报告,保证了内部审计的独立性和有效性。本公司建立了较为规范的内

部审计制度体系;建立了现场审计与非现场审计相结合的审计检查体系,非现场审计系统覆

盖到本公司所有的资产与负债业务;以风险为导向开展内部控制审计工作,审计范围覆盖到

公司业务、零售业务、金融市场、贸易融资、信用卡、财务会计、风险管理等全部业务条线

和内控管理环节;基本实现了信用风险、操作风险、市场风险、合规风险审计的全覆盖。

    本公司通过现场检查、非现场审计、专项审计、离任审计等多种形式,对经营机构内部

控制状况进行监督检查。报告期内,审计部共组织实施各类现场审计 72 项;非现场专项审

计 19 项;离任审计 217 人次;出具审计报告及调研报告 376 份,较好地履行了审计监督、

评价和咨询的工作职责。检查涉及了公司业务、零售业务、运营管理、财务管理、中间业务、

贸易金融、票据、信用卡以及信息科技风险管理等业务。针对审计发现的问题,持续跟踪、

督促被审计单位进行整改,对审计发现问题责任人进行责任追究,并强化了总分行、业务条

线管理部门在问题整改方面的合力。在全面排查业务及流程风险的同时,有力促进了全行内

控的完善和管理水平的提升。

    三、董事会对于内部控制责任的声明

    本公司董事会对内部控制的建立健全和有效实施负责。内部控制的目标是保证合规经

营、资产安全、财务报告信息真实、完整和可靠,提高经营效率,确保公司经营战略和经营

目标的充分实现。由于内部控制存在固有局限性,因此仅能对上述目标提供合理保证。董事

会已按照《企业内部控制基本规范》的要求,对内部控制进行了评价,并认为其在 2012 年

12 月 31 日有效。本公司聘请的毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)已对本公司内部

控制自我评价报告进行了评价,出具了评价意见报告。




                                       140
                             第九章      董事会报告

    一、主要业务回顾及财务成果

     参见“第三章管理层讨论与分析”。


   二、利润分配预案
     本公司 2012 年度经审计的税后净利润为 368.29 亿元。本公司 2012 年上半年实现净利
润 187.09 亿元,下半年实现净利润 181.20 亿元。拟定 2012 年度下半年利润分配预案如下:
     按照境内报表下半年税后净利润的 10%提取法定盈余公积,扣除中期已计提的 18.71
亿元后,下半年提取 18.12 亿元;根据财政部 2012 年印发的《金融企业准备金计提管理办法》,
本公司按照期末风险资产余额的 1.5%提取一般风险准备,计人民币 190 亿元;2012 年末可
供股东分配利润余额为 367.67 亿元。本公司拟以 2012 年 12 月 31 日的总股本数
28,365,585,227 股为基数,向本公司股东派发现金股利,每 10 股派发现金股利 1.5 元(含税),
合计人民币 42.55 亿元(含税)。现金股利以人民币计值和宣布,以人民币向 A 股股东支付,
以港币向 H 股股东支付。港币实际派发金额按照年度股东大会召开当日中国人民银行公布
的人民币兑换港币基准汇率折算。
     以上利润分配预案须经本公司 2012 年度股东大会审议通过后两个月内实施。
     本公司董事会建议股东大会授权董事会决定 2013 年中期利润分配方案,2013 年中期利
润分配的现金分红比例不低于本公司 2013 年上半年净利润的 20%。


     三、本公司前三年现金分红情况
                                                               (单位:人民币百万元)

                                          2011年度        2010年度         2009年度
现金分红金额                                8,510           2,672            1,113
归属于母公司股东的净利润                    27,920          17,581          12,104
现金分红占净利润的比率(%)                   30.48           15.20            9.20


    四、本公司现金分红政策
    《公司章程》第二百九十二条规定:本公司利润分配重视对投资者的合理投资回报。本
公司利润分配政策应保持一定的连续性和稳定性,公司在盈利年度应当分配股利。在满足本
公司正常经营资金需求的情况下,公司应当主要采取现金方式分配股利。本公司每年以现金
方式分配的利润不少于本公司当年度实现的可分配利润的百分之十。本公司可以进行中期现


                                          141
金分红。
    本公司在上一个会计年度实现盈利,但本公司董事会在上一会计年度结束后未提出现金
利润分配预案的,应当在定期报告中详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本公司
的用途,独立董事还应当对此发表独立意见,股东大会表决该议案时应提供网络投票方式。
    本公司根据经营情况和长期发展的需要确需调整利润分配政策的,有关调整利润分配政
策的议案需事先征求独立董事和监事会的意见,并经本公司董事会审议后提交公司股东大会
批准。对现金分红政策进行调整的,应经出席股东大会的股东所持表决权的 2/3 以上通过,
股东大会表决该议案时应提供网络投票方式。
    本公司利润分配政策符合《公司章程》及审议程序的规定,充分保护中小投资者的合法
权益,有明确的分红标准和分红比例;利润分配政策调整或变更的条件和程序遵守合规、透
明的原则。


    五、董事会 2012 年风险管理指导意见的实施及 2013 年指导意见

    (一)董事会 2012 年风险管理指导意见的实施

    《中国民生银行董事会 2012 年风险管理指导意见》(以下简称“《2012 指导意见》”)
是本公司董事会风险战略指引,以及风险管理纲领性文件。《2012 指导意见》主要内容包
括:2012 年宏观经济形势及本公司风险管理关注要点、2012 年风险管理目标、2012 年风险
管理指导意见,以及指导意见的贯彻落实等。
    《2012 指导意见》明确要求管理层根据《2012 指导意见》制订具有针对性和可操作性
的年度风险管理政策与方案,明确具体落实措施,统筹规划风险管理各项目标任务落实执行。
本公司董事会风险管理委员会负责指导、监督和评估《2012 指导意见》落实执行情况。董
事会风险管理委员会办公室定期(半年)和根据风险管理工作需要,组织对全行风险和风险
管理状况,以及对《2012 指导意见》贯彻执行情况进行评估。同时,董事会风险管理委员
会通过风险检查、调研等形式,及时发现问题,掌握风险及风险管理状况,并通过下达风险
提示函、风险管理整改通知书,以及诫勉谈话和风险问责等多种形式,揭示风险,同时向管
理层反馈董事会及其风险管理委员会的风控意见和建议。
    (二)董事会 2013 年风险管理指导意见
    为贯彻落实董事会发展战略,加强全面风险管理体系建设,增强防范和抵御风险能力,
稳步推进业务发展与战略转型,本公司董事会制定《中国民生银行董事会 2013 年风险管理
指导意见》(以下简称“《2013 指导意见》”),指导全行 2013 年度风险管理工作。《2013
指导意见》根据董事会发展战略,明确董事会风险管理指导思想和风险偏好,制定 2013 风
险管理目标,并针对全行风险和风险管理状况,提出董事会风险管理指导意见,以及加强风
险管理保障机制建设,主要内容包括:2013 年经济金融形势与政策及风险管理关注要点、
风险管理指导思想与风险管理目标、风险管理指导意见、以及指导意见的贯彻落实等。

                                        142
    董事会通过制定《2013 指导意见》,创新风险管理和传导机制,优化完善以董事会为

核心的“三会一层”风险治理体系,提升风控水平,为本公司在“二五纲要”开局之年,实现安

全稳健运营和可持续发展,以及战略转型新的突破提供重要保障。


    六、公司、公司董事会及董事接受处罚情况
    报告期内,本公司、公司董事会及董事无接受处罚情况。


    七、会计师事务所出具的审计意见

   本公司 2012 年度按照中国会计准则编制的财务报告经毕马威华振会计师事务所(特殊

普通合伙)审计,注册会计师蒲红霞、史剑签字,出具了“毕马威华振审字第 1300402 号”

标准无保留意见的审计报告。


    八、优先认股权

    本公司《公司章程》及《中华人民共和国公司法》未就优先认股权作出规定,不要求本

公司按股东的持股比例向现有股东发售新股。《公司章程》规定,本公司增加资本,可以采

用向非特定投资人募集新股,向现有股东配售新股,向现有股东派送新股,向特定对象发行

新股或者法律、行政法规许可的其他方式的其他方式。《公司章程》中没有关于股东优先认

股权的强制性规定。




                                        143
                             第十章    监事会报告


    一、监事会活动情况

     (一)制度建设情况

     报告期内,监事会修订了《监事会议事规则》、《监事会职责权限及工作细则》、《监

事会提名与薪酬委员会工作细则》、《监事会监督委员会工作细则》、《监事会聘用中介机

构管理暂行办法》五项制度。

     (二)专项检查情况

     1、2012 年 3 月,监事会聘请中介机构组织对全行表外业务进行专项检查。

     2、2012 年 5 月至 6 月,监事会根据监管部门要求,组织开展公司规范运作自查自纠

工作。

     3、2012 年 9 月,监事会根据监管部门要求,组织对本公司原独立董事梁金泉先生、

原独立董事王联章先生、原董事会秘书毛晓峰先生、原财务总监段青山先生任职期间的履职

情况进行离任审计。

     (三)战略评估情况

     2012 年 8-9 月,为全面了解本公司董事会战略决策的正确性和全行经营机构对战略的

执行情况,监事会组织开展了对全行分、支机构战略转型及小微战略实施执行力的评估活动。

本次评估,通过现场、非现场检查、问卷调查、召开汇报会议和员工座谈会,实地走访 89

个一线市场、调研 400 多家小微客户,取得了大量第一手资料和数据。通过本次评估,监事

会对本公司分支机构小微战略执行情况有了全面的了解,发现了战略执行过程中存在的问题

和困难。在整理相关资料百万字的基础上,撰写了约 2 万字评估报告并召开了全行视频会议

进行宣讲。评估报告提出了:“强化组织推动、健全考核激励机制、完善资源配置”等七项具

体管理意见和建议,得到了董事会和总行管理层的肯定和高度重视。本次活动不仅极大促进

了相关业务的健康、高速发展,为董事会完善战略决策及管理层强化战略落实提供了有力的

依据和支持,也对公司治理方式的创新进行了有益的探索和尝试。

     (四)履职监督情况

     根据《公司章程》及监事会相关工作制度规定,监事会继续组织开展对董事会及董事、

高管层及高管人员的履职监督工作。通过列席董事会、高管层会议、记录董事会议发言情况、


                                       144
组织调阅、检查董事会和管理层的会议资料,完善董事履职监督档案等方式,对董事和高管

人员履职情况进行日常性、持续性的监督。年中,监事会对董事、监事上半年的履职情况进

行统计汇总和检查,必要时提出监督通报,提示董事、监事关注自身履职情况。年末,监事

会根据年度履职监督信息,组织开展对董事、监事及高管人员的年度履职评价工作并编写报

告,提交股东大会及相关监管部门。

     (五)考察调研情况

     1、2012 年 6 月,为考察分支机构贯彻落实董事会发展战略情况及面临的主要问题,

了解分支机构业务发展和经营管理状况,监事会组成调研组赴南京、苏州、长沙和武汉分行

进行考察调研,共有 6 名监事参加了此次考察。

     2、2012 年 8 月,为全面评价公司各经营机构落实董事会战略实施的情况、效果和存

在问题,监事会组织开展战略转型(小微战略)实施执行力评估工作,本公司全体监事参加

了此次考察。

     (六)管理建议情况

     报告期内,监事会根据考察调研及专项检查等活动中了解到的情况,向董事会和高级

管理层提出了继续推进战略转型及小微业务发展的若干意见,加强公司表外业务管理及提高

公司规范运营能力等二十余条管理意见及建议,得到董事会、管理层的高度重视,并要求本

公司相关部门和机构积极采取措施,认真落实整改。这对完善经营管理、推动战略落实、加

强风险控制,起到了积极的推动作用,有效发挥了监事会的监督作用。

     (七)自身建设情况

     1、加强监事培训,提升履职能力。报告期内,邀请监管部门领导就公司治理和监事

会工作开展两次专题讲座,以拓展监事工作思路。同时,按照北京证监局和上市公司协会要

求,监事会组织全体监事参加了上市公司年度董事、监事培训,并顺利完成考核,取得合格

证书。

     2、加强同业交流及与监管机构的沟通,提升监督水平。一是着力加强与监管部门的

联系和沟通,争取得到监管部门更多的支持和指导。二是积极开展与金融同业的交流互访工

作。报告期内,光大银行、兴业银行、南粤银行等银行监事会考察组先后到我行进行交流调

研,相互学习,取长补短,共同提高监事会监督水平和履职效果。

     3、加强监事会办事机构建设,提升服务保障能力。本公司监事会进一步转变工作思

路,监督深度和广度都有所提升。为了保障监事会履职的工作需要,监事会办事机构的组织

架构和部门职能进行了调整和扩充,优化了工作流程,大大提升了部门的整体素质和工作能

                                       145
力。

        4、加强与董事会、管理层的沟通和联系,以及向监事提供必要的履职信息。报告期

内,监事会编发《工作通讯》12 期,及时将监管政策、公司重大经营管理信息和监事会工

作动态等信息,整理印发供全体监事参阅,为监事履职提供帮助。

       二、监事会就有关事项发表的独立意见

        (一)公司依法经营情况

        报告期内,本公司的经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和《公司章程》的规

定,决策程序合法有效。未发现公司董事、高级管理人员在执行公司职务时有违反法律法规、

《公司章程》或损害公司及股东利益的行为。

        (二)财务报告真实情况

    本公司年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事

务所分别根据国内和国际审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。监事会认为

本年度本公司财务报告真实、准确、完整地反映了公司的财务状况和经营成果。

        (三)公司募集资金使用情况

    2012 年 3 月 26 日,本公司完成了 16.5 亿股 H 股配售的发行工作,募集资金 112.09 亿

港元,扣除发行费用后募得资金净额共计约 111.14 亿港元,全部计入核心一级资本。本次

发行提高了本公司资本充足率及核心资本充足率。此外,本公司分别于 2012 年 2 月 14 日及

5 月 10 日发行两期小微专项金融债,共计 500 亿元,为本公司小微业务的进一步开展提供

了有力的支持。

        (四)公司收购、出售资产情况

    报告期内,本公司发起设立榆林榆阳、腾冲等 9 家民生村镇银行,投资金额合计 1.81

亿元。

    监事会认为,本公司投资参股村镇银行,符合国家政策和本公司实施多元化战略发展方

向,投资决策程序符合相关法律、法规和《公司章程》的规定,未发现违法违规问题。随着

民生村镇银行数量的不断增加,本公司作为主要投资人,应进一步完善村镇银行批量化管理

模式,加强村镇银行与本公司的业务链接,促进村镇银行健康持续发展。

    本公司子公司民生基金根据公司第二届董事会第十二次会议、2012 年第三次股东会有

关决议,并向中国证监会报备、经中华人民共和国商务部(商外资资审字[2008]0296 号)批

准,注册资本由 200,000,000 元人民币增加至 300,000,000 元人民币。其中本公司增加出资

70,000,000 元人民币,持有民生基金的股权比例由 60%增加至 63.33%;加拿大皇家银行增

                                            146
加出资 30,000,000 元人民币等值美元,持有民生基金的股权比例为 30%。

    监事会认为,本公司向民生基金增资符合相关法律法规和基金公司的发展策略。该次增

资主要用于招揽行业人才、加快基金发行频率、申报业务资质等,以期进一步拓宽业务渠道

和盈利范围。

     (五)关联交易情况

    报告期内,董事会关联交易控制委员会和有关部门能够按照本公司《关联交易管理办法》

及其实施细则的相关规定,对关联交易进行确认、审核和披露,关联交易管理符合国家法律、

法规和《公司章程》的相关规定,未发现损害本公司和股东利益的行为。

     (六)内部控制情况

    报告期内,本公司注重加强内部控制,建立和实施了较为完整、合理的内部控制制度,

内部控制体系基本健全、有效。公司内控与案防意识不断增强,案防工作水平显著提高,本

年度未发生重大案件和责任事故。

     (七)风险管理情况

    报告期内,公司风险管理紧密围绕战略转型、围绕监管要求、围绕经营目标、围绕市场

开发和产品创新、围绕提高客户满意度开展工作,在支持全行各项业务稳步增长的同时,有

力促进了业务结构的优化调整,风险管控能力迈上新的台阶,初步实现了内生资本增长。同

时,公司大力建设价值管理体系,加大风险量化成果在绩效考核、资源配置等领域的应用力

度。监事会认为,尽管处于经济下行的风险暴露期,公司各项风险均得到有效控制,资产质

量良好,但未来仍需加大重点领域、重点行业的风险防控工作,持续提升全面风险管理能力。

     (八)股东大会决议执行情况

     监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议,对股东大会

决议的执行情况进行了监督,认为公司董事会能够认真执行股东大会的有关决议。

     三、2013 年监事会工作重点

     2013 年,监事会将按照沪港两地监管要求,围绕“服务董事会战略落实、服务全行业

务发展、有效履行监督职责”的指导思想,积极有效发挥监督作用,重点做好以下几方面的

工作:

     (一)强化战略监督职能,推进战略落实和业务发展

     1、开展事业部改革情况评估工作,助推事业部改革进一步深化。监事会将根据董事

会及总行关于深化事业部改革的指导思想和具体规划,就事业部成立五年以来的经营绩效、

风险控制、运营管理和品牌建设等方面进行全面评估,总结成功经验,为事业部改革的进一

                                       147
步深化提供建设性意见和建议。

     2、跟踪小微战略实施执行力评估后续整改情况,建立战略执行评估及督导的长效机

制。根据监事会在 2012 年战略转型(小微战略)实施执行力评估工作中发现的问题和提出

的整改建议,跟踪所发现问题的整改情况,同时,加强对评估检查工作的后续督导,将战略

转型实施执行情况的监督工作常态化,有效促进监督建议的落实和监督成果的转化。

     3、建立重点业务监督机制,维护经营发展的稳定性。以“服务全行业务发展”为指导思

想,加强对重点业务经营情况的关注,特别是加强对理财等表外业务、中小企业金融业务、

私人银行业务风险管理及风险控制情况的监督和检查,在全面、深入监督信用风险、市场风

险、操作风险和声誉风险等各类风险的基础上,保证相关业务健康快速发展。

     (二)履行常规性监督工作,提升监督实效

     通过现场检查、调查和非现场调阅资料等方式,加强对管理层日常经营运行、财务管

理、内部控制和风险管理等方面的常规性监督工作,出具风险提示或监督报告,适时开展专

题检查、调查。同时,跟进监管部门对本公司的监管意见和检查结果,对相关部门、机构的

整改落实情况进行现场或非现场跟踪督导。

     (三)健全履职评价工作,提升有效性

     1、完善监督流程,加强董事及监事履职评价的有效性。对原有的履职监督评价办法

及实施细则进行重新修订和细化,在以董、监事履职档案为基础的客观评价中加重对董事参

与董事会决策、审议会议议案和发言情况以及参加调研、课题研究等内容的评价力度;同时,

细化主观评价中董事自评、互评的评价指标体系。通过加强对董事参会的现场监督以及董事

自评机制,实现对董事履职的“差异化”评价,提升评价工作的有效性。

     2、从战略执行监督层面,构建高管履职评价体系。以服务董事会战略转型为核心,

以现有的高管日常监督和阶段考评为基础,从监督战略执行的高度探索监事会层面的高管考

评模式,明确相关履职评价内容、评价标准和评价方式,修改完善《监事会对高级管理层及

其成员履职监督评价试行办法》。

     (四)完善运作机制,提升治理水平

     1、完善监事会制度体系和相关流程,加强公司治理理论研究。通过认真学习《商业

银行监事会工作指引》,加强公司治理专项研究,探索如何更有效地发挥监事会监督职能,

如何更好地服务我行整体发展。在此基础上,制定和修订各项规章制度和工作细则,完善监

事会制度体系,明确监事会的职能定位。同时,对监事会的议事规则、工作流程和方法进一

步调整和细化,提升监事会治理的规范性和有效性。

                                         148
     2、组织召开各类会议,提升监事会议事效率。按照《公司章程》规定和监事会工作

需要,适时召开监事会会议及专门委员会会议。审议公司定期报告、内控报告、监事会工作

报告、监事会制度等相关议案。此外,按照规定按时出席股东会议、列席董事会及高管层会

议,加强对会议议案和决策程序合法合规性的监督工作,并适时提出监督意见和建议。

     (五)加强自身建设,提升服务能力

     1、加强与监管机构及同业的交流。2013 年,监事会将适时组织开展对其他金融同业

监事会的交流和学习活动,学习借鉴金融同业在完善公司治理机制,有效开展监事会监督工

作等方面好的经验和作法,丰富本公司监事会履职手段和内容,充分发挥监督作用,提高监

督水平和效果。同时,进一步加强与监管机构的沟通,争取更多的指导和支持。

     2、建立定期学习培训机制。组织监事参加监管部门的年度董事、监事培训,并按照

监管部门的要求参加考试。此外,以拓展监事履职思路,提升履职能力为目的,根据监事会

工作计划,围绕国内外经济形势变化趋势,监管部门新的规定和要求及银行业公司治理现状,

结合本行经营管理、风险管控及财务报告分析等相关内容,聘请监管部门和相关业界专家,

举办 1 至 2 次专题培训活动。




                                        149
                             第十一章      重要事项

    一、重大诉讼、仲裁事项
    报告期内,未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截至 2012 年 12 月
31 日,本公司作为原告起诉未判决生效的标的金额 100 万元以上的诉讼有 682 笔,涉及金
额约为人民币 532,446 万元。本公司作为被告被起诉未判决生效的诉讼共有 42 笔,涉及金
额约为人民币 12,636 万元。


    二、收购及出售资产、吸收合并事项

    本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规

定,对符合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理,无损害股东权益或造成公司

资产流失等情况。


    三、重大合同及其履行情况

    本公司参与并中标的北京市朝阳区东三环北京商务中心区(CBD)核心区 Z4 地块,项

目立项于 2012 年 6 月 18 日经朝阳区发改委核准并上报北京市发改委,北京市发改委于 2012

年 10 月 18 日核准发文拟上报国家发改委,目前处于立项阶段;为推进项目进度,确保地下

空间使用面积,本公司参与了 CBD 核心区西管廊基坑支护一体化(项目北侧基坑支护)施

工,目前已经完成了设计,正在进行导墙施工。

    本公司参与并中标的厦门市豆仔尾路与湖滨南路交叉口 2010P26 地块,经过一年工作,

目前完成了建筑方案设计、初步设计、桩基础设计、基坑支护设计、施工图设计和园林景观

设计;工程于 2012 年 8 月 11 日举行了奠基仪式,之后开展了现场临时设施搭设、水电管线

敷设、原有建筑物基础清理凿除等工作,并正式开始基坑支护工程施工。

    北京顺义总部基地项目合同履行情况良好,工程进展顺利。土建工程:室外外幕墙工

程完成;室内精装修工程基本完成。专业工程:给排水工程、景观照明工程、锅炉工程、电

梯安装工程完成;消防工程、通风空调工程、弱电工程、机电安装工程、厨房设备安装工程

基本完成。 室外管网工程完成 60%;变配电工程完成招投标,正在施工;燃气工程完成。


    四、重大担保事项

     本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他担保事项。


                                        150
    五、公司承诺事项

    报告期内,本公司无需要说明的承诺事项。

    六、聘任会计师情况
    本公司经股东大会决议,聘请毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师
事务所分别担任本公司 2012 年度境内审计和境外审计的会计师事务所。
    根据合同约定,本年度本公司就上述审计师提供的审计服务(包含 2012 年度财务报表
审计、2012 年中期财务报表审阅以及 2012 年度内部控制审计)与审计师约定的总报酬为人
民币 900.00 万元,本公司子公司就审计师提供的审计服务与审计师约定的总报酬为人民币
296.50 万元。
    此外,本年度本公司及本公司子公司就上述审计师的其他鉴证服务的总报酬为人民币
155.65 万元;就上述审计师的其他专业服务的总报酬为人民币 288.03 万元。
    七、重大关联交易事项
    本公司不存在控制关系的关联方。
    报告期内,本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款,所有关联方贷款均按相关法
律规定及本公司贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对本公司的经营成果和财
务状况无任何负面影响。
    1、于 2012 年 12 月 31 日,无持有本公司 5%(含 5%)以上股份的股东(2011 年 12 月 31
日:无)。
    2、本集团对关联方的贷款情况如下:
                                                             (单位:人民币百万元)

                                        担保方式 2012年12月31日       2011年12月31日
联想控股有限公司                         保证                1,640              1,970
                                         信用                 620                      -
国药控股股份有限公司及其下属企业         保证                 101                      -
                                         质押                  19                      -
石药集团有限公司                         保证                 460                 105
                                         抵押                 453                 100
福信集团有限公司
                                         质押                     -                54
                                         保证                 400                      -
东方集团股份有限公司
                                         质押                     -               400

                                         质押                 400                      -
无锡健特药业有限公司
                                         保证                     -               400

东方集团实业股份有限公司                 质押                 200                      -
上海兴业投资发展有限公司                 保证                 150                      -


                                        151
上海复星高科技(集团)有限公司                    保证                     100                        -
                                                  保证                     100                        -
无锡健特生物工程有限公司
                                                  质押                        -                 100
重庆朗福置业有限公司                              抵押                       50                       -

四川希望华西建设工程总承包有限公司                保证                       30                      90
                                                  抵押                       30                      48
四川岷江雪盐化有限公司
                                                  保证                        -                      60
成都五月花计算机专业学校                          保证                       20                      10
四川特驱投资有限公司                              保证                       15                      15
济南七里堡市场有限公司                            保证                       15                      10
广东二十一世纪传媒股份有限公司                    信用                       10                       -
四川希望深蓝能源化工有限公司                      保证                       10                       -
重庆药友制药有限责任公司                          信用                        5                       -
天津保税区投资有限公司                            信用                        -                 750
东方希望(三门峡)铝业有限公司                    保证                        -                 220
山东信发希望铝业有限公司                          保证                        -                 100
成都美好家园商业经营管理有限公司                  保证                        -                      20
济南沃德汽车零部件有限公司                        保证                        -                      20
关联方个人                                        抵押                       41                      14

合计                                                                      4,869                4,486

注:(1) 上述公司均为董事及其关联人控制或施加重大影响的公司;关联方个人为关键管理人员及其关联
   人。

   (2)本报告期根据《上海证券交易所股票上市规则(2012 年修订)》、中国银监会《商业银行与内部人
   和股东关联交易管理办法》(2004 年 5 月 1 日起施行)及本公司发布的《中国民生银行股份有限公司
   关联交易管理办法》,严格规范了公司关联交易的披露。上述关联方贷款情况已经相关关联人确认。
       (3)于 2012 年 12 月 31 日,本集团未发现上述关联方贷款存在减值(2011 年 12 月 31 日:无)。


       八、其他重要事项

       1、2012 年 1 月 5 日,本公司获得香港金融管理局颁发的银行牌照,成为香港持牌银

行。本公司将严格遵守香港的有关法律法规和监管规定,依法合规开展银行业务。详见 2012

年 1 月 6 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。

       2、本公司已获得中国证监会《关于核准中国民生银行股份有限公司增发境外上市外资

股的批复》(证监许可[2012]211 号),根据该批复,本公司获准增发不超过 1,650,852,240 股

境外上市外资股,每股面值人民币 1 元,全部为普通股。详见 2012 年 3 月 30 日的《中国证


                                                 152
券报》、《上海证券报》、《证券时报》。

     3、本公司经中国银监会榆林监管分局(榆银监复[2012]16 号)和延安监管分局(延银

监复[2012]16 号)批复,同意榆林榆阳民生村镇银行股份有限公司和志丹民生村镇银行股份

有限公司开业。详见 2012 年 4 月 7 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。

     4、本公司经中国银监会西双版纳监管分局(西银监复[2012]8 号)和普洱监管分局(普

银监复[2012]23 号)批复,同意景洪民生村镇银行股份有限公司和普洱民生村镇银行股份有

限公司开业。详见 2012 年 4 月 28 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。

     5、本公司经中国银监会宣城监管分局(宣银监复[2012]25 号)批复,同意宁国民生村

镇银行股份有限公司开业。详见 2012 年 5 月 4 日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证

券时报》。

     6、本公司子公司民生基金根据公司第二届董事会第十二次会议、2012 年第三次股东

会有关决议,向中国证监会报备、经中华人民共和国商务部(商外资资审字[2008]0296 号)

批准,注册资本由 200,000,000 元人民币增加至 300,000,000 元人民币。详见 2012 年 6 月 28

日的《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》。

     7、本公司经中国银监会池州监管分局(池银监复[2012]23 号)批复,同意池州贵池民

生村镇银行股份有限公司开业。详见 2012 年 7 月 12 日的《中国证券报》、《上海证券报》、

《证券时报》。

     8、2012 年 7 月 25 日,本公司申请发行 A 股可转换公司债券事宜已获得中国证监会发

行审核委员会 2012 年第 141 次工作会议审核通过。详见 2012 年 7 月 26 日的《中国证券报》、

《上海证券报》、《证券时报》。

     9、本公司经中国银监会台州监管分局(台银监复[2012]169 号)批复,同意浙江天台

民生村镇银行股份有限公司开业。详见 2012 年 8 月 8 日的《中国证券报》、《上海证券报》、

《证券时报》。

     10、本公司经中国银监会滁州监管分局(滁银监复[2012]47 号)批复,同意天长民生

村镇银行股份有限公司开业。详见 2012 年 9 月 28 日的《中国证券报》、《上海证券报》、

《证券时报》。

     11、本公司经中国银监会保山监管分局(保银监复[2012]39 号)批复,同意腾冲民生

村镇银行股份有限公司开业。详见 2012 年 11 月 22 日的《中国证券报》、《上海证券报》、

《证券时报》。



                                          153
                         第十二章      企业社会责任

    报告期内,本公司在积极应对外部变化挑战、推动主营业务持续健康发展的同时,始

终坚持“服务大众,情系民生”的理念,在建设责任管理体系、服务实体经济、聚焦小微金融、

关爱客户员工、发展绿色信贷、投身慈善公益等方面取得了新的进展。

     完善责任治理,加强责任沟通。本公司持续深入开展社会责任管理提升活动,提升社

会责任工作的科学化、专业化与精细化水平。建设“日常、定期、年度”三位一体的沟通体系,

社会责任报告质量逐年提升,获评《中国企业社会责任报告白皮书(2012)》“中国银行业社

会责任报告第一名”。成功举办中国银行业首个社会责任展览——《感恩于心,回报于行——

社会责任中的“民生现象”》主题展览,系统梳理与展示公司的价值理念与实践探索。与中国

社科院合作建设中国首个企业社会责任 MBA 和社会责任研究基地,致力社会责任领域前沿

理论研究。

    严守风险底线,服务实体经济。本公司坚持全面风险管理理念,践行法律合规工作“专

业化、实效化、常态化、市场化”的新要求,扎实开展合规与操作风险日常检查,严格落实

违规问责制度。继续推行流程银行改革,着力服务实体经济。积极开设村镇银行,推动农村

发展、农业升级和农民致富。同时,本公司已逐步构建了由风险决策、管理、执行、操作、

监督等不同层次职能组成的风险管理体系,高效支持各项业务健康、快速发展。

    聚焦小微金融,创新服务模式。本公司坚持与小微企业共成长的经营理念,不断强化

小微金融战略的贯彻执行,积极推进小微金融 2.0 提升版,大力推动小微专业支行、城市商

业合作社建设,持续创新产品和优化流程,为小微企业提供全方位综合性金融服务,着力化

解小微企业融资难问题。本公司已逐步形成具有自身特色的小微金融可持续发展商业模式及

配套的差别化信贷政策、风险管理机制、售后服务体系。同时,本公司与全国工商联共同发

起成立中国小微企业研究中心,多层次、开放式、社会化地加强对小微企业金融服务的研究。

    情系客户员工,助力社会和谐。本公司坚持从战略高度来认识、推动服务工作,提升

我行服务管理水平和客户服务质量。本公司致力金融普惠,关注民生保障,为特殊人群提供

金融服务,积极开发教育助学、医疗卫生贷款。本公司坚持为员工尽心,对人才负责,开展

员工培训,拓宽员工职业发展通道,关注职业健康,定期进行员工体检,开展心理援助,广

泛倾听员工心声,落实困难员工帮扶,关爱女性、老年和少数民族员工,保障员工工作与生

活平衡,建设和谐“民生家园”。在伙伴责任方面,本公司继续与政府组织、供应商、研究机

                                        154
构、各类企业密切合作,实现共赢。

    发展绿色金融,助建生态文明。本公司密切结合国家产业政策和市场实际,推动绿色

信贷,制定了一系列 “绿色信贷”审批制度,将环境风险控制植根到风险管理的全流程中,

制定了“两高一剩”行业授信政策,对产能过剩行业实行严格的限额管理和客户名单准入制管

理。重点支持国家产业政策鼓励的节能环保、新能源、低碳行业等领域,以及污水处理、固

废处理等环保企业。本公司坚持绿色采购与绿色办公,优先选用具有能效标识、绿色认证和

环境标志的产品。深入开展节能环保宣传和实践,提升全员的环保意识,努力减少办公场所

水、电、气、纸和办公耗材的使用。

    投身公益慈善,引领实践创新。本公司科学高效规范管理“公益捐赠基金”,完善公益管

理模式,推动公益活动有效开展。报告期内,本公司持续开展对河南省滑县、封丘县和甘肃

省临洮县、渭源县的定点扶贫工作,员工捐赠资金近 900 万元,捐赠学校建设项目 11 个,

资助贫困生 2480 人,奖励优秀教师 270 人,在北京组织培训 4 个定点扶贫县及云南省禄劝

县优秀教师、干部 160 多人。本公司继续推广“信息扶贫模式”,与央视七套农业频道合作播

出“全国农产品应急销售免费广告”,帮助全国 8 个省 16 个县市播出了农产品应急销售免费

广告,帮助推销 41 多亿公斤滞销农产品。本公司关注并推动中国艾滋病防治事业,自 2008

年起每年捐赠支持中华红丝带基金开展艾滋病防治工作,报告期内又捐赠 500 万元为四川省

凉山州美姑县建设爱心学校,安置 1200 名特殊困难儿童的学习和生活。本公司支持发展“光

彩事业”,参与“延边行”、“宁夏行”扶贫公益活动,捐赠 600 万元促进偏远贫困地区发展。

    本公司积极响应国家“文化振兴”政策号召,支持文化公益事业。报告期内,公司捐助运

营的炎黄艺术馆坚持中国美术现代性研究方向,全年开馆310天,举办《中国美术奠基人系

列--庞薰琹大型艺术展》、《20世纪中国民族油画开拓者系列--吕斯百大型艺术展》等高品质

艺术展览21个,学术讲座5个,学术研讨会2场,接待观众18万人次,产生了重要的社会影响。

本公司捐资建立的上海民生现代美术馆继续对中国和世界当代艺术进行专业呈现,全年共举

办展览8场,学术讲座56场,接待观众50余万人次,其中,《中国影像艺术二十年》受邀至意

大利举办国际巡展,获国际艺术界高度关注。本公司捐资发起成立北京民生中国书法公益基

金会,创办具有原创精神的“快哉雅集”文化品牌,捐赠支持“中华诗词学会”,促进中华文化

的繁荣与发展。同时, 本公司积极筹建民生中国书法馆、民生中国书法院,北京民生现代

美术馆,接管运营上海世博会原法国馆,完善文化公益载体,努力打造中国乃至亚洲最具影

响力的国际文化交流平台。

    本公司社会责任实践获得政府部门、研究机构、公益组织及主流媒体等第三方的广泛好

                                         155
评。董文标董事长荣获“最具社会责任董事长奖”,副董事长、行长洪崎被聘为中国社会科学

院企业社会责任教育委员会主席与特邀教授。本公司荣获“最佳公益慈善贡献奖”、“最具责

任感企业奖”、“最美慈善义工榜样团体奖”等多项荣誉,公司社会责任实践入选《中国企业

社会责任蓝皮书(2012)》“案例篇”,并获评“中国银行业社会责任指数第一名”。




                                         156
                           第十三章        财务报告

    一、审计报告
    二、财务报表(合并及公司资产负债表、合并及公司利润表、合并及公司现金流量表、
合并股东权益变动表、公司股东权益变动表)
    三、2012 年度财务报表附注
    四、2012 年度财务报表补充资料




                                      157
                            第十四章 信息披露索引

                                                    刊载的报刊名称     刊载的互联网
披露日期             报告名称
                                                    及版面             网站
                     关于获得香港金监局银行牌照     中国证券报、上海
2012 年 1 月 6 日                                                      www.sse.com.cn
                     的公告                         证券报、证券时报
                                                    中国证券报、上海
2012 年 1 月 20 日   2011 年年度业绩预增公告                           www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     关于董事会换届选举并征集董     中国证券报、上海
2012 年 2 月 15 日                                                     www.sse.com.cn
                     事候选人的公告                 证券报、证券时报
                     关于监事会换届选举并征集监     中国证券报、上海
2012 年 2 月 15 日                                                     www.sse.com.cn
                     事候选人的公告                 证券报、证券时报
                     第五届董事会第九次临时会议     中国证券报、上海
2012 年 2 月 23 日                                                     www.sse.com.cn
                     决议公告                       证券报、证券时报
                     第五届监事会第一次临时会议     中国证券报、上海
2012 年 2 月 23 日                                                     www.sse.com.cn
                     决议公告                       证券报、证券时报
                     关于获中国证监会批复核准增     中国证券报、上海
2012 年 2 月 24 日                                                     www.sse.com.cn
                     发境外上市外资股的公告         证券报、证券时报
                     关于召开 2012 年第一次临时股   中国证券报、上海
2012 年 2 月 24 日                                                     www.sse.com.cn
                     东大会的通知                   证券报、证券时报
                     关于召开 2012 年第二次临时股
                     东大会、2012 年第一次 A 股类   中国证券报、上海
2012 年 3 月 20 日                                                     www.sse.com.cn
                     别股东大会和 2012 年第一次 H   证券报、证券时报
                     股类别股东大会的通知
                     第五届董事会第二十二次会议     中国证券报、上海
2012 年 3 月 23 日                                                     www.sse.com.cn
                     决议公告                       证券报、证券时报
                     第五届监事会第十七次会议决     中国证券报、上海
2012 年 3 月 23 日                                                     www.sse.com.cn
                     议公告                         证券报、证券时报
                     关于召开 2012 年第一次临时股   中国证券报、上海
2012 年 3 月 23 日                                                     www.sse.com.cn
                     东大会的补充通知               证券报、证券时报
                     关于召开 2012 年第一次临时股   中国证券报、上海
2012 年 3 月 23 日                                                     www.sse.com.cn
                     东大会的第二次通知             证券报、证券时报
                                                    中国证券报、上海
2012 年 3 月 26 日   停牌公告                                          www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     关于配售 H 股新股及股份变动    中国证券报、上海
2012 年 3 月 30 日                                                     www.sse.com.cn
                     的公告                         证券报、证券时报
                     关于榆林榆阳、志丹民生村镇银
                                                    中国证券报、上海
2012 年 4 月 7 日    行股份有限公司开业批复的公                        www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报
                     告
                                                    中国证券报、上海
2012 年 4 月 7 日    关联交易公告                                      www.sse.com.cn
                                                    证券报、证券时报


                                         158
                     关于选举产生第六届监事会职      中国证券报、上海
2012 年 4 月 11 日                                                      www.sse.com.cn
                     工监事的公告                    证券报、证券时报
                     民生银行 2012 年第一次股东大    中国证券报、上海
2012 年 4 月 11 日                                                      www.sse.com.cn
                     会决议公告                      证券报、证券时报
                     第六届董事会第一次会议决议      中国证券报、上海
2012 年 4 月 11 日                                                      www.sse.com.cn
                     公告                            证券报、证券时报
                     第六届监事会第一次会议决议      中国证券报、上海
2012 年 4 月 11 日                                                      www.sse.com.cn
                     公告                            证券报、证券时报
                     关于撤销 H 股决议有效期及授     中国证券报、上海
2012 年 4 月 11 日                                                      www.sse.com.cn
                     权期的公告                      证券报、证券时报
                     关于召开 2012 年第二次临时股
                     东大会、2012 年第一次 A 股类    中国证券报、上海
2012 年 4 月 14 日                                                      www.sse.com.cn
                     别股东大会和 2012 年第一次 H    证券报、证券时报
                     股类别股东大会的第二次通知
                     第六届董事会第二次会议决议      中国证券报、上海
2012 年 4 月 27 日                                                      www.sse.com.cn
                     公告                            证券报、证券时报
                     关于召开 2011 年年度股东大会    中国证券报、上海
2012 年 4 月 28 日                                                      www.sse.com.cn
                     的通知                          证券报、证券时报
                     关于景洪、普洱民生村镇银行股    中国证券报、上海
2012 年 4 月 28 日                                                      www.sse.com.cn
                     份有限公司开业批复的公告        证券报、证券时报
                     第六届监事会第三次会议决议      中国证券报、上海
2012 年 5 月 4 日                                                       www.sse.com.cn
                     公告                            证券报、证券时报
                     2012 年第二次临时股东大会、第
                                                     中国证券报、上海
2012 年 5 月 4 日    一次 A 股类别股东大会、第一次                      www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                     H 股类别股东大会决议公告
                     关于宁国民生村镇银行股份有      中国证券报、上海
2012 年 5 月 4 日                                                       www.sse.com.cn
                     限公司获开业批复的公告          证券报、证券时报
                     第六届董事会第三次会议决议      中国证券报、上海
2012 年 5 月 22 日                                                      www.sse.com.cn
                     公告                            证券报、证券时报
                     关于部分董事辞职及董事候选      中国证券报、上海
2012 年 5 月 30 日                                                      www.sse.com.cn
                     人提名的公告                    证券报、证券时报
                     关于召开 2011 年年度股东大会    中国证券报、上海
2012 年 5 月 31 日                                                      www.sse.com.cn
                     的补充通知                      证券报、证券时报
                     关于召开 2011 年年度股东大会    中国证券报、上海
2012 年 5 月 31 日                                                      www.sse.com.cn
                     的第二次通知                    证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 6 月 9 日    关联交易公告                                       www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 6 月 9 日    关联交易公告                                       www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                     关于刘湣棠获基金行业高级管      中国证券报、上海
2012 年 6 月 9 日                                                       www.sse.com.cn
                     理人员任职资格的公告            证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 6 月 16 日   年度股东大会决议公告                               www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
2012 年 6 月 19 日   A 股 2011 年度利润分配方案实    中国证券报、上海   www.sse.com.cn

                                            159
                      施公告                         证券报、证券时报
                      第六届董事会第一次临时会议     中国证券报、上海
2012 年 6 月 27 日                                                      www.sse.com.cn
                      决议公告                       证券报、证券时报
                      关于池州贵池民生村镇银行股     中国证券报、上海
2012 年 7 月 12 日                                                      www.sse.com.cn
                      份有限公司获开业批复的公告     证券报、证券时报
                      第六届监事会第四次会议决议     中国证券报、上海
2012 年 7 月 12 日                                                      www.sse.com.cn
                      公告                           证券报、证券时报
                      关于申请发行 A 股可转换公司
                                                     中国证券报、上海
2012 年 7 月 25 日    债券事宜获得中国证监会发行                        www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                      审核委员会审核通过的公告
                      第六届董事会第二次临时会议     中国证券报、上海
2012 年 8 月 8 日                                                       www.sse.com.cn
                      决议公告                       证券报、证券时报
                      关于浙江天台民生村镇银行股     中国证券报、上海
2012 年 8 月 8 日                                                       www.sse.com.cn
                      份有限公司获开业批复的公告     证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 8 月 17 日    关联交易公告                                      www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                      第六届董事会第四次会议决议     中国证券报、上海
2012 年 8 月 23 日                                                      www.sse.com.cn
                      公告                           证券报、证券时报
                      A 股 2012 年度中期利润分配方   中国证券报、上海
2012 年 8 月 28 日                                                      www.sse.com.cn
                      案实施公告                     证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 9 月 26 日    关于高级管理人员辞职的公告                        www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                      关于 2011 年度公司高管薪酬的   中国证券报、上海
2012 年 9 月 28 日                                                      www.sse.com.cn
                      补充公告                       证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 9 月 28 日    关于董事辞职的公告                                www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                      关于天长民生村镇银行股份有     中国证券报、上海
2012 年 9 月 28 日                                                      www.sse.com.cn
                      限公司获开业批复的公告         证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 10 月 31 日   关于独立董事辞职的公告                            www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                      第六届董事会第五次会议决议     中国证券报、上海
2012 年 10 月 31 日                                                     www.sse.com.cn
                      公告                           证券报、证券时报
                      关于召开 2012 年第三次临时股   中国证券报、上海
2012 年 10 月 31 日                                                     www.sse.com.cn
                      东大会的通知                   证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 11 月 7 日    关联交易公告                                      www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                      第六届监事会第七次会议决议     中国证券报、上海
2012 年 11 月 14 日                                                     www.sse.com.cn
                      公告                           证券报、证券时报
                      第六届董事会第六次会议决议     中国证券报、上海
2012 年 11 月 22 日                                                     www.sse.com.cn
                      公告                           证券报、证券时报
                                                     中国证券报、上海
2012 年 11 月 22 日   关联交易公告                                      www.sse.com.cn
                                                     证券报、证券时报
                      关于腾冲民生村镇银行股份有     中国证券报、上海
2012 年 11 月 22 日                                                     www.sse.com.cn
                      限公司获开业批复的公告         证券报、证券时报

                                           160
                      关于召开 2012 年第三次临时股   中国证券报、上海
2012 年 11 月 30 日                                                     www.sse.com.cn
                      东大会的第二次通知             证券报、证券时报
                      2012 年第三次临时股东大会决    中国证券报、上海
2012 年 12 月 18 日                                                     www.sse.com.cn
                      议公告                         证券报、证券时报




                                          161
                         第十五章      备查文件目录


    一、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的财务报表

    二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件

    三、载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的年度报告正文

    四、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所

有文件的正本及公告原稿

    五、本公司《公司章程》




                                       162
                        第十六章        附     件

附件一:财务报告
附件二:公司 2012 年度内部控制自我评价报告及审计机构评价意见报告




                                                    董事长   董文标


                                             中国民生银行股份有限公司董事会
                                                    2013 年 3 月 28 日




                                  163
                 中国民生银行股份有限公司董事、高级管理人员
                   关于公司 2012 年年度报告的书面确认意见

    根据《中华人民共和国证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2
号<年度报告的内容与格式>》(2012 年修订)相关规定和要求,作为中国民生银行股份有限
公司的董事、高级管理人员,我们在全面了解和审核公司 2012 年年度报告及其摘要后,出
具意见如下:
    1、公司严格按照企业会计准则、企业会计制度和金融企业会计制度规范运作,公司 2012
年年度报告及其摘要公允地反映了公司本年度的财务状况和经营成果。
    2、经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)注册会计师和毕马威会计师事务所注
册会计师按中国审计准则和国际审计准则审计的《中国民生银行股份有限公司 2012 年度财
务报表及审计报告》是实事求是、客观公正的。
    我们认为公司 2012 年年度报告及其摘要所披露的信息真实、准确、完整,承诺其中不
存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担
个别及连带责任。
    董事、高管人员签名:


        董文标________洪    崎________张宏伟________


        卢志强________刘永好________梁玉堂________


        王玉贵________史玉柱________王 航________


        王军辉________吴    迪________郭广昌________


        秦荣生________王立华________韩建旻________


        郑海泉________巴曙松________尤兰田________


        邢本秀________赵品璋________毛晓峰________


         万青元________白   丹________石 杰________



         李    彬________林云山________




                                       164
      中国民生银行股份有限公司董事会
               2013 年 3 月 28 日




165
     中国民生银行股份有限公司




截至 2012 年 12 月 31 日止年度财务报表
         按中国会计准则编制
                                   审计报告

                                                         毕马威华振审字第 1300402 号


中国民生银行股份有限公司全体股东:

    我们审计了后附的刊载于第 1 页至第 181 页的中国民生银行股份有限公司(以下简
称“贵行”)财务报表,包括 2012 年 12 月 31 日的合并资产负债表和资产负债表,2012
年度的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金流量表、合并股东权益变动表和股
东权益变动表以及财务报表附注。

    一、管理层对财务报表的责任

     编制和公允列报财务报表是贵行管理层的责任,这种责任包括:(1)按照中华人
民共和国财政部颁布的企业会计准则的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;(2)
设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错
报。

    二、注册会计师的责任

    我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注
册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国
注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取
合理保证。

    审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的
审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风
险的评估。在进行风险评估时,注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部
控制,以设计恰当的审计程序。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作
出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。

    我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。
                               审计报告(续)

                                                        毕马威华振审字第 1300402 号


    三、审计意见

     我们认为,贵行财务报表在所有重大方面按照中华人民共和国财政部颁布的企业会
计准则的规定编制,公允反映了贵行 2012 年 12 月 31 日的合并财务状况和财务状况以
及 2012 年度的合并经营成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。




    毕马威华振会计师事务所             中国注册会计师
    (特殊普通合伙)



                                       蒲红霞




    中国 北京                          史剑

                                       二○一三年三月二十八日
                             中国民生银行股份有限公司
                                     资产负债表
                                 2012 年 12 月 31 日
                     (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                 民生银行集团             民生银行
资产                              附注         2012 年     2011 年     2012 年     2011 年

现金及存放中央银行款项            八、1         420,418     332,805     417,648     330,898
存放同业及其他金融机构款项        八、2         236,161     232,336     232,985     230,190
贵金属                                            3,723         527       3,723         527
拆出资金                         八、3           80,082      37,745      80,082      37,745
交易性金融资产                   八、4           26,318      20,423      26,318      20,423
衍生金融资产                     八、5            1,234         587       1,234         587
买入返售金融资产                 八、6          732,662     141,022     732,662     141,022
应收利息                         八、7            9,638       7,210       9,497       7,093
发放贷款和垫款                   八、8        1,351,512   1,178,285   1,341,035   1,171,516
可供出售金融资产                 八、9          117,150      64,732     117,120      64,702
持有至到期投资                   八、10          83,653     117,886      83,653     117,886
应收款项类投资                   八、11          15,040       8,319      15,040       8,319
长期应收款                       八、12          74,809      44,895           -           -
长期股权投资                     八、13             125         125       3,801       3,550
固定资产                         八、14          12,161       8,823      11,033       8,477
无形资产                         八、15           4,961       4,770       3,685       3,464
递延所得税资产                   八、16           8,817       6,982       8,523       6,842
其他资产                         八、17          33,537      21,592      17,246       9,219

资产总计                                      3,212,001   2,229,064   3,105,285   2,162,460




刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。


                                          1
                             中国民生银行股份有限公司
                                 资产负债表(续)
                                 2012 年 12 月 31 日
                     (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                 民生银行集团             民生银行
负债和股东权益                    附注         2012 年     2011 年     2012 年     2011 年

负债
向中央银行借款                                      331         160           -           -
同业及其他金融机构存放款项       八、19         735,851     262,891     740,284     266,187
拆入资金                         八、20          41,411      16,450      41,211      16,250
向其他金融机构借款               八、21          71,804      40,825           -           -
衍生金融负债                     八、5            1,335         787       1,335         787
卖出回购金融资产款               八、22         133,335      53,794     127,506      47,391
吸收存款                         八、23       1,926,194   1,644,738   1,910,622   1,634,712
应付职工薪酬                     八、24           7,711       5,335       7,583       5,224
应交税费                         八、25           6,309       8,414       5,972       8,202
应付利息                         八、26          22,639      14,894      22,142      14,455
预计负债                                          3,173       3,061       3,173       3,061
应付债券                         八、27          74,969      31,030      74,969      31,030
其他负债                         八、28          18,395      12,575       9,236       6,660

负债合计                                      3,043,457   2,094,954   2,944,033   2,033,959




刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。


                                          2
                               中国民生银行股份有限公司
                                   资产负债表(续)
                                   2012 年 12 月 31 日
                       (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                   民生银行集团              民生银行
负债和股东权益(续)                附注         2012 年     2011 年      2012 年     2011 年

股东权益
股本                               八、29          28,366      26,715      28,366      26,715
资本公积                           八、30          45,287      38,250      44,990      37,953
盈余公积                           八、31          12,330       8,647      12,330       8,647
一般风险准备                       八、31          39,480      16,740      38,800      16,700
未分配利润                         八、31          37,615      39,245      36,767      38,486
外币报表折算差额                                       (1)          -          (1)          -

归属于母公司股东权益合计                         163,077      129,597     161,252     128,501

少数股东权益                       八、32           5,467       4,513            -           -


股东权益合计                                     168,544      134,110     161,252     128,501


负债和股东权益总计                              3,212,001    2,229,064   3,105,285   2,162,460




本财务报表已于二○一三年三月二十八日获本行董事会批准。




_________________________             _________________________
董文标                                洪崎
法定代表人、董事长                    行长




_________________________
白丹                                  (公司盖章)
财务负责人

刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。


                                            3
                               中国民生银行股份有限公司
                                         利润表
                                       2012 年度
                       (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                 民生银行集团            民生银行
                                    附注        2012 年    2011 年    2012 年     2011 年

一、 营业收入
     利息收入                      八、34       151,887    117,281    145,510     113,145
     利息支出                      八、34       (74,734)   (52,460)   (70,955)    (50,033)

    利息净收入                                   77,153     64,821     74,555      63,112

    手续费及佣金收入               八、35        22,091     15,991     21,358      15,307
    手续费及佣金支出               八、35        (1,568)      (890)    (1,521)       (858)

    手续费及佣金净收入                           20,523     15,101     19,837      14,449

    投资收益                       八、36         4,785      2,169      4,784       2,164
    公允价值变动收益/(损失)                        12       (280)        12        (280)
    汇兑收益                                        119        385        102         352
    其他业务收入                                    519        172         79          21

    营业收入合计                                103,111     82,368     99,369      79,818


二、 营业支出
     营业税金及附加                八、37        (7,825)    (6,116)    (7,574)     (5,936)
     业务及管理费                  八、38       (35,064)   (29,333)   (34,277)    (28,754)
     资产减值损失                  八、39        (9,197)    (8,376)    (8,242)     (7,913)
     其他业务成本                                  (293)    (1,258)      (170)     (1,153)

    营业支出合计                                (52,379)   (45,083)   (50,263)    (43,756)

三、 营业利润                                    50,732     37,285     49,106      36,062
     加:营业外收入                                 571        214        212          76
     减:营业外支出                                (651)      (324)      (649)       (321)


四、 利润总额                                    50,652     37,175     48,669      35,817
     减:所得税费用                八、40       (12,344)    (8,732)   (11,840)     (8,381)


五、 净利润                                      38,308     28,443     36,829      27,436


    归属于母公司股东的净利润                     37,563     27,920     36,829      27,436
    归属于少数股东损益                              745        523          -           -


刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

                                            4
                             中国民生银行股份有限公司
                                   利润表(续)
                                     2012 年度
                     (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                    民生银行集团           民生银行
                                       附注        2012 年    2011 年   2012 年     2011 年

六、 每股收益(金额单位为人民币元)

    基本及稀释每股收益                八、41           1.34      1.05


七、 其他综合收益                     八、42          (318)      178       (318)       178

八、 综合收益总额                                    37,990    28,621    36,511      27,614


    归属于母公司股东的综合收益总额                   37,245    28,098    36,511      27,614
    归属于少数股东的综合收益总额                        745       523         -           -




本财务报表已于二○一三年三月二十八日获本行董事会批准。




_________________________               _________________________
董文标                                  洪崎
法定代表人、董事长                      行长




_________________________
白丹                                    (公司盖章)
财务负责人




刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。


                                               5
                             中国民生银行股份有限公司
                                     现金流量表
                                     2012 年度
                     (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                       民生银行集团                民生银行
                                        附注          2012 年    2011 年        2012 年     2011 年

一、 经营活动产生的现金流量

    吸收存款和同业及其他金融机构
        存放款项净增加额                              754,416     299,506       750,007     296,851
    收取利息、手续费及佣金的现金                      161,853     125,774       154,555     121,344
    卖出回购金融资产款净增加额                         79,468      29,921        80,042      32,144
    拆入资金净增加额                                   24,961       5,475        24,961       5,275
    收到其他与经营活动有关的现金                       73,158      36,348         7,983       3,463

    经营活动现金流入小计                            1,093,856     497,024     1,017,548     459,077


    发放贷款和垫款净增加额                           (182,624)    (148,511)    (178,950)    (145,144)
    存放中央银行和同业及其他金融机构
        款项净增加额                                 (110,686)     (78,658)    (106,968)     (77,422)
    拆出资金净增加额                                  (30,924)      (1,292)     (30,924)      (1,292)
    买入返售金融资产净增加额                         (589,628)     (28,090)    (589,628)     (28,090)
    支付利息、手续费及佣金的现金                      (66,904)     (46,751)     (63,140)     (44,524)
    支付给职工以及为职工支付的现金                    (16,475)     (13,467)     (16,092)     (13,199)
    支付的各项税费                                    (24,149)     (15,382)     (23,365)     (14,894)
    支付其他与经营活动有关的现金                      (92,355)     (63,947)     (28,821)     (30,970)

    经营活动现金流出小计                            (1,113,745)   (396,098)   (1,037,888)   (355,535)


    经营活动产生的现金流量净额         八、43         (19,889)    100,926       (20,340)    103,542


二、 投资活动产生的现金流量

    收回投资收到的现金                                135,429     107,974       135,399     107,599
    取得投资收益收到的现金                              6,306       5,911         6,302       5,908
    处臵固定资产、无形资产和
        其他长期资产收到的现金                            751         843            36         558

    投资活动现金流入小计                              142,486     114,728       141,737     114,065


    投资支付的现金                                   (161,783)    (121,836)    (161,753)    (121,806)
    取得子公司及其他营业单位
        支付的现金                                           -           -         (251)        (427)
    购建固定资产、无形资产和
        其他长期资产支付的现金                          (9,298)     (6,761)       (5,848)     (6,414)

    投资活动现金流出小计                             (171,081)    (128,597)    (167,852)    (128,647)


    投资活动产生的现金流量净额                        (28,595)     (13,869)     (26,115)     (14,582)


刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

                                                6
                             中国民生银行股份有限公司
                                 现金流量表(续)
                                     2012 年度
                     (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                      民生银行集团            民生银行
                                         附注        2012 年    2011 年    2012 年     2011 年

三、 筹资活动产生的现金流量

    吸收投资收到的现金                                 9,209      2,904      9,005           -
    其中:子公司吸收少数股东投资
              收到的现金                                 204      2,904          -           -
    发行债券收到的现金                                49,919      9,975     49,919       9,975

    筹资活动现金流入小计                              59,128     12,879     58,924       9,975


    偿还债务支付的现金                                (6,000)         -     (6,000)          -
    分配股利、利润或偿付应付债券
        利息支付的现金                               (14,325)    (3,592)   (14,325)     (3,592)

    筹资活动现金流出小计                             (20,325)    (3,592)   (20,325)     (3,592)


    筹资活动产生的现金流量净额                        38,803      9,287     38,599       6,383


四、 汇率变动对现金及现金等价物的影响                    (13)      (299)       (13)       (299)


五、 现金及现金等价物净(减少)/增加额 八、43         (9,694)    96,045     (7,869)     95,044


    加:年初现金及现金等价物余额        八、43       268,262    172,217    265,968     170,924


六、 年末现金及现金等价物余额           八、43       258,568    268,262    258,099     265,968


本财务报表已于二○一三年三月二十八日获本行董事会批准。




_________________________                _________________________
董文标                                   洪崎
法定代表人、董事长                       行长




_________________________
白丹                                     (公司盖章)
财务负责人

刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

                                                 7
                                                  中国民生银行股份有限公司
                                                      合并股东权益变动表
                                                          2012 年度
                                          (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                               归属于母公司的股东权益
                                                                                                      外币报表        少数
                                  附注     股本    资本公积     盈余公积 一般风险准备   未分配利润    折算差额    股东权益     合计

一、2012 年 1 月 1 日余额                 26,715     38,250           8,647    16,740       39,245           -       4,513   134,110
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                -          -               -         -       37,563           -        745     38,308
    (二) 其他综合收益            八、42        -       (317)              -         -            -          (1)         -       (318)

    上述(一)和(二)小计                     -       (317)              -         -       37,563          (1)       745     37,990

    (三) 股东投入资本
         1. 股东投入资本                   1,651      7,354               -         -            -           -        204      9,209
         2. 因少数股东股权稀释
                 引起                          -          -               -         -           (5)          -          5          -
    (四) 利润分配
         1. 提取盈余公积         八、31        -          -           3,683         -       (3,683)          -           -         -
         2. 提取一般风险准备     八、31        -          -               -    22,740      (22,740)          -           -         -
         3. 发放现金股利         八、33        -          -               -         -      (12,765)          -           -   (12,765)

三、2012 年 12 月 31 日余额               28,366     45,287          12,330    39,480       37,615          (1)      5,467   168,544




刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。


                                                                 8
                                                       中国民生银行股份有限公司
                                                       合并股东权益变动表(续)
                                                               2011 年度
                                               (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)

                                                                        归属于母公司的股东权益
                                 附注               股本    资本公积          盈余公积 一般风险准备    未分配利润    少数股东权益     合计

一、2011 年 1 月 1 日余额                         26,715      37,787            5,903        13,822        19,881          1,149    105,257
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                        -          -                 -             -        27,920            523     28,443
    (二) 其他综合收益           八、42                 -        178                 -             -             -              -        178

    上述(一)和(二)小计                             -        178                 -             -        27,920            523     28,621

    (三) 股东投入资本
         1. 少数股东投入股本                           -          -                 -             -             -          2,304      2,304
         2. 少数股东溢价投入                           -        290                 -             -             -            310        600
         3. 因母公司股权稀释引起                       -         (5)                -            (3)         (219)           227          -
    (四) 利润分配
         1. 提取盈余公积         八、31                -            -           2,744             -        (2,744)             -          -
         2. 提取一般风险准备     八、31                -            -               -         2,921        (2,921)             -          -
         3. 发放现金股利         八、33                -            -               -             -        (2,672)             -     (2,672)

三、2011 年 12 月 31 日余额                       26,715      38,250            8,647        16,740        39,245          4,513    134,110


本财务报表已于二○一三年三月二十八日获本行董事会批准。



_________________________               _________________________           _________________________
董文标                                  洪崎                                白丹                               (公司盖章)
法定代表人、董事长                      行长                                财务负责人

刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。

                                                                        9
                                                中国民生银行股份有限公司
                                                      股东权益变动表
                                                        2012 年度
                                        (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                                                                                          外币报表
                                附注        股本    资本公积      盈余公积   一般风险准备   未分配利润    折算差额      合计

一、2012 年 1 月 1 日余额                  26,715      37,953        8,647        16,700        38,486           -    128,501
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                 -          -             -             -        36,829           -     36,829
    (二) 其他综合收益          八、42           -       (317)            -             -             -          (1)      (318)

    上述(一)和(二)小计                      -       (317)            -             -        36,829          (1)    36,511

    (三) 股东投入资本
         1. 股东投入资本                    1,651       7,354            -             -             -           -      9,005
    (四) 利润分配
         1. 提取盈余公积       八、31           -           -        3,683             -        (3,683)          -          -
         2. 提取一般风险准备   八、31           -           -            -        22,100       (22,100)          -          -
         3. 发放现金股利       八、33           -           -            -             -       (12,765)          -    (12,765)

三、2012 年 12 月 31 日余额                28,366      44,990       12,330        38,800        36,767          (1)   161,252




刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。


                                                            10
                                                   中国民生银行股份有限公司
                                                     股东权益变动表(续)
                                                           2011 年度
                                           (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)


                                   附注                    股本     资本公积    盈余公积   一般风险准备   未分配利润      合计

一、2011 年 1 月 1 日余额                                26,715       37,775       5,903        13,800        19,366    103,559
二、本年增减变动金额
    (一) 净利润                                               -           -            -             -        27,436     27,436
    (二) 其他综合收益             八、42                      -         178            -             -             -        178

    上述(一)和(二)小计                                    -         178            -             -        27,436     27,614

    (三) 利润分配
         1. 提取盈余公积          八、31                      -            -       2,744             -        (2,744)         -
         2. 提取一般风险准备      八、31                      -            -           -         2,900        (2,900)         -
         3. 发放现金股利          八、33                      -            -           -             -        (2,672)    (2,672)

三、2011 年 12 月 31 日余额                              26,715       37,953       8,647        16,700        38,486    128,501




本财务报表已于二○一三年三月二十八日获本行董事会批准。




_________________________      _________________________           _________________________
董文标                         洪崎                                白丹                             (公司盖章)
法定代表人、董事长             行长                                财务负责人

刊载于第 12 页至第 181 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。


                                                              11
                             中国民生银行股份有限公司
                                   财务报表附注
                                     2012年度
                        (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



一   基本情况

     中国民生银行股份有限公司(以下简称“本行”或“民生银行”)是经国务院及
     中国人民银行(以下简称“人行”)批准,于 1996 年 2 月 7 日在中华人民共和国
     (以下简称“中国”)成立的全国性股份制商业银行。

     本行于 2000 年发行人民币普通股(A 股)3.5 亿股,上述股票于同年在上海证券
     交易所上市交易。本行于 2009 年 11 月 26 日和 12 月 23 日发行境外上市外资股(H
     股)3,439,275,500 股,上述股票于发行日在香港联合交易所挂牌上市交易,发行
     后总股本增至人民币 222.62 亿元。

     本行根据 2010 年 6 月 18 日召开的 2009 年度股东大会决议,向登记在册的股东派
     发股票股利。每 10 股派送红股 2 股,计送红股 4,452,455,498 股。送股后,本行总
     股数为 26,714,732,987 股。本行于 2012 年 4 月 2 日发行境外上市外资股(H 股)
     1,650,852,240 股,上述股票于发行日在香港联合交易所挂牌上市交易,发行后总
     股本增至人民币 283.66 亿元。

     本行经中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)批准持有
     B0009H111000001 号金融许可证,并经中华人民共和国国家工商行政管理总局核
     准领取注册证 100000000018983 号企业法人营业执照。

     就本财务报表而言,中国内地不包括中国香港特别行政区(“香港”)、中国澳
     门特别行政区(“澳门”)及台湾;中国境外或海外指香港、澳门、台湾,以及
     其他国家和地区。

     本行及本行子公司(以下合称“本集团”或“民生银行集团”)在中国主要从事
     公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、资产管理业务及提供其他相关
     金融服务。

     于 2012 年 12 月 31 日,本行共开设了 33 家一级分行及拥有 29 家子公司。

     本财务报表由本行董事会于 2013 年 3 月 28 日批准报出。




                                          12
                               中国民生银行股份有限公司
                                 财务报表附注(续)
                                       2012年度
                          (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



二   财务报表的编制基础

     本集团以持续经营为基础编制财务报表。

     本财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)于 2006 年 2 月 15
     日颁布的《企业会计准则-基本准则》和 38 项具体会计准则、其后颁布的企业会
     计准则应用指南、企业会计准则解释、适用的企业会计准则讲解以及其他相关规
     定(以下合称“企业会计准则”),以及中国证券监督管理委员会(以下简称“证
     监会”)《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15 号-财务报告的一般规定》
     (2010 年修订)的披露规定编制。

三   遵循企业会计准则的声明

     本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行 2012 年 12 月 31
     日的合并财务状况和财务状况、2012 年度的合并经营成果和经营成果及合并现金
     流量和现金流量。

四   主要会计政策

1    会计年度

     本集团会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。

2    记账本位币和报表列示货币

     本财务报表以人民币列示,除特别注明外,均四舍五入取整到百万元。本集团中
     国内地分行及子公司的记账本位币为人民币。海外分行的记账本位币按其经营所
     处的主要经济环境合理确定,在编制财务报表时按附注四、5 所述原则折算为人民
     币。

3    合并财务报表的编制方法

     合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定,包括本行及本行控制的子公司。
     控制是指有权决定一个公司的财务和经营政策,并能据以从该公司的经营活动中
     获取利益。在评价控制时,本行会考虑被投资公司当期可转换的可转换公司债券、
     当期可执行的认股权证等潜在表决权的影响。子公司的财务状况、经营成果和现
     金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合并财务报表中。



                                            13
                               中国民生银行股份有限公司
                                 财务报表附注(续)
                                       2012年度
                          (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)



四   主要会计政策(续)

3    合并财务报表的编制方法(续)

     子公司少数股东应占的权益损益和综合收益分别在合并资产负债表的股东权益中
     和合并利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。

     如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中
     所享有的份额的,其余额仍冲减少数股东权益。

     当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时,合并时已按照本行的会
     计期间或会计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易
     及余额,包括未实现