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2019年09月18日 星期三

民生银行(600016)公告正文

民生银行:2009年半年度报告摘要

公告日期:2009-08-19

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    中国民生银行股份有限公司
    二00 九年半年度报告摘要
    重要提示
    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记
    载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    本报告(正文及摘要)于2009 年8 月17 日公司第五届董事会第五次会议审议通过。应到董
    事17 名,实到17 名,其中现场出席15 名,委托他人出席2 名。史玉柱董事书面委托卢志强董
    事代行表决权,王军辉董事委托洪崎董事代行表决权。
    本公司半年度财务报告未经审计。
    中国民生银行股份有限公司董事会
    本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、吴透红、会计机构负责人白
    丹,保证半年度报告中财务报告的真实、完整。
    一、上市公司基本情况简介
    (一)基本情况简介
    股票简称 民生银行
    股票代码 600016
    上市交易所 上海证券交易所
    注册地址 北京市西城区复兴门内大街2 号
    邮政编码 100031
    办公地址 北京市西城区复兴门内大街2 号
    邮政编码 100031
    公司国际互联网网址 www.cmbc.com.cn
    电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn
    (二)联系人和联系方式
    董事会秘书 证券事务代表
    姓名 毛晓峰 何群
    联系地址 北京市中关村南大街1 号友谊宾
    馆嘉宾楼
    北京市中关村南大街1 号友谊宾馆
    嘉宾楼
    电话 010-68946790 010-68946790
    传真 010-68466796 010-68466796
    电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn cmbc@cmbc.com.cn3
    二、会计数据和业务数据摘要
    (一)主要会计数据 (单位:人民币百万元)
    项 目 2009 年1-6 月2008 年1-6 月
    本期比上年同期增减
    (%)
    经营业绩
    营业收入 21,248 17,671 20.24
    营业利润 9,566 8,152 17.35
    利润总额 9,586 8,156 17.53
    归属上市公司股东的净利润 7,374 6,041 22.07
    归属上市公司股东的
    扣除非经常性损益后的净利润
    7,359 6,036 21.92
    经营活动产生的现金流量净额 -41,666 12,600 -
    每股计
    基本每股收益(元) 0.39 0.32 21.88
    稀释每股收益(元) 0.39 0.32 21.88
    扣除非经常性损益后的
    基本每股收益(元)
    0.39 0.32 21.88
    扣除非经常性损益后的
    稀释每股收益(元)
    0.39 0.32 21.88
    每股经营活动产生的
    现金流量净额(元)
    -2.21 0.67 -
    财务比率(年化)
    税后平均总资产收益率(%) 1.20 1.22 下降0.02 个百分点
    全面摊薄净资产收益率(%) 25.76 22.12 提高3.64 个百分点
    加权平均净资产收益率(%) 26.18 23.10 提高3.08 个百分点
    扣除非经常性损益后
    全面摊薄净资产收益率(%)
    25.71 22.12 提高3.59 个百分点
    扣除非经常性损益后
    加权平均净资产收益率(%)
    26.14 23.10 提高3.04 个百分点
    (单位:人民币百万元)
    项 目 2009 年6 月30 日2008 年12 月31 日
    本期比上年
    末增减(%)2007 年12 月31 日
    总资产 1,410,014 1,054,350 33.73 918,837
    贷款和垫款总额 903,934 658,360 37.30 554,959
    —正常贷款 896,133 650,439 37.77 548,185
    —不良贷款 7,801 7,921 -1.51 6,773
    贷款损失准备 13,256 11,885 11.54 7,663
    总负债 1,351,962 999,678 35.24 868,650
    客户存款总额 1,075,309 785,786 36.85 671,219
    —公司活期存款 346,220 273,377 26.65 246,861
    —公司定期存款 509,128 352,275 44.53 298,638
    —零售活期存款 40,520 33,599 20.60 30,185
    —零售定期存款 138,080 102,669 34.49 77,349
    同业拆入资金 10,442 31,992 -67.36 20,472
    归属于上市公司股东的股东权益 57,255 53,880 6.26 50,1874
    归属上市公司股东的
    每股净资产(元)
    3.04 2.86 6.29 3.47
    (二)净资产收益率及每股收益
    (单位:人民币百万元)
    净资产收益率 每股收益(元)
    项 目 报告期利润 全面摊薄
    (%)
    加权平均
    (%)
    基本
    每股收益
    稀释
    每股收益
    归属于上市公司
    股东的净利润 7,374 25.76 26.18 0.39 0.39
    扣除非经常性损
    益后归属于上市
    公司股东的净利
    润 7,359 25.71 26.14 0.39 0.39
    (三)非经常性损益
    (单位:人民币百万)
    非经常性损益项目 金额
    营业外收入 58
    其中:固定资产盘盈 0
    固定资产清理收入 0.09
    罚款收入 0.15
    其他收入 57.76
    营业外支出 38
    其中:处置固定资产产生的损失 0.01
    捐赠支出 36.52
    其他支出 1.47
    营业外收支净额 20
    加:以前年度计提非金融资产减值准备的转回 0
    减:非经常性损益项目所得税影响数 5
    少数股东损益
    非经常性损益项目净额 15
    注:计算依据:《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号——非经常性损益(2008 年修
    订)》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2 号》。
    四、补充财务指标
    (一)主要财务指标
    2009 年6 月30 日 2008 年 2007 年
    主要指标
    标准
    值 期末 平均 期末 平均 期末 平均
    总资产收益率%(年化) 1.20 1.00 0.8 0.79 0.77 0.68
    资本利润率%(年化) 26.18 20.62 15.05 16.64 18.23 19.93
    成本收入比% 33.47 38.01 42.55 44.41 46.42 46.99
    不良贷款比例% - 0.86 1.03 1.2 1.21 1.22 1.24
    拨备覆盖率% 169.93 159.99 150.04 131.59 113.14 111.01
    资本充足率% ≥8 8.48 8.85 9.22 9.98 10.73 9.475
    核心资本充足率% ≥4 5.90 6.25 6.6 7 7.4 5.9
    人民币 ≥25 39.65 42.58 45.50 35.69 34.94 40.62 流动性比例%
    外币 ≥60 113.05 116.11 119.16 142.06 97.37 83.87
    人民币 ≤75 82.74 78.87 75.00 74.72 74.44 72.12 存贷比%
    外币 ≤85 33.96 36.47 38.98 57.39 61.67 58.55
    拆入资金比 拆借资金 ≤4 1.72 0.88 0.04 0.26 0.29 0.19
    比例% 拆出资金比 ≤8 1.48 1.80 2.11 2.22 2.54 1.94
    单一最大客户贷款比例% ≤10 9.11 6.80 4.49 3.41 3.75 4.95
    最大十家客户贷款比例% ≤50 45.76 36.55 27.34 26.45 28.17 35.4
    注:1、以上数据均为集团口径,监管指标根据中国银行业监管口径计算。
    2、总资产收益率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2]。
    3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。
    4、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
    5、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。
    三、银行业务数据
    (一)利息收入、利息支出以及平均收益率、平均成本率
    (单位:人民币亿元)
    2009 年6 月30 日 2008 年6 月30 日
    平均余额 利息收入
    年化平均
    收益率% 平均余额利息收入
    年化平均收益
    率%
    资产
    贷款和垫款 7,142.23 195.74 5.48 5,655.60 212.44 7.51
    债券投资 1,426.37 26.57 3.73 1,487.40 29.19 3.93
    存放中央银行款
    项 1,239.55 8.66 1.40 1,049.44 10.44 1.99
    存放拆放同业款
    项 479.59 4.69 1.96 245.37 4.32 3.52
    买入返售金融资
    产 1,108.05 7.42 1.34 672.10 15.76 4.69
    其他 88.40 3.26 7.38 13.15 0.44 6.73
    生息资产 11,484.19 246.34 4.29 9,123.07 272.59 5.98
    平均余额 利息支出
    年化平均
    成本率% 平均余额利息支出
    年化平均成本
    率%
    负债
    客户存款 9,002.80 82.38 1.83 6,752.26 89.25 2.64
    同业放款项 1,215.69 14.74 2.42 1,279.21 18.87 2.95
    同业拆入款项 38.14 0.21 1.10 43.77 0.80 3.67
    卖出回购金融资
    产 143.90 1 1.39 623.67
    9.93 3.18
    已发行债务 339.47 7.61 4.48 334.87 6.78 4.05
    其他 54.08 0.90 3.37
    计息负债 10,794.08 106.84 1.98 9033.78 125.63 2.78
    净利息收入 - 139.50 - - 146.96 -
    净利差(1) - - 2.31 - - 3.19
    净利息收益率(2) - - 2.43 - - 3.226
    注:(1) 净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者之差额。
    (2) 净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。
    2009年上半年,本集团存贷款利差比上年降低,主要因为以下原因:一是2008年中国人民
    银行连续降低存贷款基准利率的政策效果,在报告期集中体现;二是本集团存贷款重新定价进
    度存在差异,贷款重新定价快于存款重新定价;三是报告期一季度受到市场环境影响,定期存
    款增长较快。随着存贷款重新定价的逐步完成,以及对本集团负债结构的调整,利差水平出现
    企稳回升趋势。
    (二)资产负债结构
    (单位:人民币百万元)
    2009 年6 月30 日 2008 年12 月31 日 2007 年12 月31 日
    资产总额 1,410,014 1,054,350 918,837
    贷款总额 903,934 658,360 554,959
    其中:中长期贷款
    410,668 298,171 272,212
    贷款损失准备 13,256 11,885 7,663
    负债总额 1,351,962 999,678 868,650
    存款总额 1,075,309 785,786 671,219
    其中:长期存款 95,391 103,608 128,924
    其中:企业存款 855,348 625,652 545,499
    储蓄存款 178,600 136,268 107,534
    其他存款 41,361 23,866 18,186
    同业拆入 10,442 31,992 20,472
    注:1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、长期存款、长期
    储蓄存款、存入长期保证金、财政性存款。
    2、长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。
    3、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款(含呆滞和呆账贷款及逾期贴
    现)。
    4、中长期贷款不含逾期、呆滞和呆账贷款以及逾期贴现。
    (三)贷款行业集中度
    (单位:人民币百万元)
    2009年6月30日 2008年12月31日
    账面余额占比(%) 账面余额 占比(%)
    公司贷款和垫款
    制造业 150,120 16 103,132 15
    房地产业 95,247 11 90,158 14
    租赁和商务服务业 81,429 9 51,045 87
    交通运输、仓储和邮政业 80,071 9 69,840 11
    水利、环境和公共设施管理业 71,179 8 40,262 6
    电力、燃气及水的生产和供应业 59,226 7 46,761 7
    金融业 52,452 6 25,135 4
    批发和零售业 48,235 5 25,811 4
    采矿业 39,038 4 28,601 4
    公共管理和社会组织 33,955 4 13,942 2
    建筑业 31,005 3 25,307 4
    教育和社会服务业 21,485 2 14,290 2
    信息传输、计算机服务和软件业 5,147 1 4,960 1
    其他 10,692 1 10,545 2
    小计 779,281 86 549,789 84
    个人贷款和垫款 124,653 14 108,571 16
    总额 903,934 100 658,360 100
    (四)贷款投放地区分布情况
    (单位:人民币百万元)
    期末 年初
    地区分布
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    华北地区 317,062 35.08 191,012 29.01
    华东地区 291,491 32.25 236,411 35.91
    华南地区 93,895 10.39 95,388 14.49
    其他地区 201,486 22.29 135,549 20.59
    合计 903,934 100.00 658,360 100.00
    (五)贷款担保方式分类及占比
    (单位:人民币百万元)
    2009年6月30日 2008年12月31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    信用贷款 268,672 29.72 173,421 26
    保证贷款 194,880 21.56 150,383 23
    附担保物贷款
    -抵押贷款 267,009 29.54 220,754 34
    -质押贷款 173,373 19.18 113,802 17
    总额 903,934 100 658,360 100
    (六)前十名贷款客户
    报告期末,本公司前十名客户为重庆市江北嘴中央商务区开发投资有限公司、鄂尔多斯市国
    有资产投资经营有限责任公司、北京市土地整理储备中心朝阳分中心、嘉兴市乍嘉苏高速公路有
    限责任公司、天津城市基础设施建设投资集团有限公司、重庆市地产集团、北京现代汽车有限公
    司、莱芜钢铁集团有限公司、上海临港新城土地储备中心、上海市土地储备中心,贷款额合计为
    380.26 亿元,占全部贷款总额的4.21%。8
    (七)信贷资产五级分类
    (单位:人民币百万元)
    报告期末 2008 年末
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    正常贷款 896,133 99.14 650,439 98.80
    其中:正常类贷款 880,855 97.45 634,073 96.31
    关注类贷款 15,278 1.69 16,366 2.49
    不良贷款 7,801 0.86 7,921 1.20
    其中:次级类贷款 2,813 0.31 3,459 0.53
    可疑类贷款 2,464 0.27 3,189 0.48
    损失类贷款 2,524 0.28 1,273 0.19
    贷款合计 903,934 100.00 658,360 100.00
    2009 年6 月30 日 2008 年12 月31 日2007 年12 月31 日
    正常类贷款迁徙率 0.96% 3.48% 1.23%
    关注类贷款迁徙率 7.61% 16.47% 26.96%
    次级类贷款迁徙率 50.13% 28.30% 64.47%
    可疑类贷款迁徙率 61.80% 39.22% 34.98%
    (八)贴息贷款情况
    报告期末,本公司无贴息贷款。
    (九)重组贷款和逾期贷款情况
    (单位:人民币百万元)
    2009 年6 月30 日 2008 年12 月31 日
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    重组贷款 5,136 0.57 5,731 0.87
    逾期贷款 8,019 0.89 8,111 1.23
    注:1、重组贷款(全称:重组后的贷款)是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款
    而对借款合同还款条款做出调整的贷款。
    2、逾期贷款,系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款,含逾期、呆滞和
    呆账贷款及逾期贴现。
    报告期末,本集团重组、逾期贷款余额较上一年度均有一定幅度减少,主要原因是经济回
    暖,客户还本付息能力提升。
    (十)贷款减值准备金情况9
    (单位:人民币百万元)
    2009 年6 月30 日 2008 年12 月31 日
    年初余额 11,885 7,663
    本年计提 2,405 5,686
    本年转出
    本年核销及减免 -911 -1,340
    收回原核销贷款和垫款导致的转回 28 56
    贷款和垫款因折现价值上升导致转回 -151 -164
    汇兑差异 -16
    年末余额 13,256 11,885
    注:根据《中国民生银行呆账核销管理办法》和《中国民生银行债务重组损失处理办法》的
    规定,公司于2008 年度对部分不良资产进行了核销和债务重组。
    (十一)不良贷款情况及相应措施:
    报告期末,本集团不良贷款78.01 亿元,比年初减少1.2 亿元;不良率0.86%,比年初下降
    0.34 个百分点。不良贷款额、率较年初实现了“双降”。
    报告期内,本集团主要采取以下措施加强风险管理,处置不良贷款:
    (一)完善不良贷款工作制度体系
    制定了《不良资产处置领导小组工作制度》、《不良资产委托处置管理办法》、《抵债资产管
    理办法》,完善了不良信贷资产监控管理制度。
    (二)强化放款管理,促进业务增长
    本集团严格落实授信条件,对授信条件未落实的业务及时退回业务部门补充完善,有效防范
    了操作风险。
    (三)加大贷后检查力度,组织整改落实
    今年年初,本集团首先组织了对08 年末对公授信客户存量高风险信贷资产进行了逐笔排查,
    房地产、土地开发、钢铁、建材、汽车、造船等行业是排查重点。此外,总行还组织了经营机构
    授信制度执行情况、票据业务查、信用卡业务等多项专项检查,向存在问题的经营机构下发了检
    查整改通报。
    (四)加强风险预警,有效化解风险隐患
    (五)完善不良贷款处置机制,提高处置效率
    本集团通过完善有问题及不良资产处置机制,明确经营机构与总行投资银行部委托处置管理
    职责,充分调动各经营机构和投资银行部的积极性,提高了处置效率。各经营机构集中力量、加
    大投入,一批重大疑难的不良贷款得到处置,
    (十二)衍生金融工具主要类别和金额10
    (单位:人民币百万元)
    公允价值
    合约/名义金额
    资产 负债
    利率掉期合约 14,545 449 -441
    货币掉期合约 2,681 5 -3
    信用违约掉期合约 68 0 -1
    贵金属掉期合约 976 9 0
    远期外汇合约 5,514 43 -38
    延期选择权 14,015 0 0
    总计 - 506 -483
    (十三)重大政府债券持有情况
    报告期末,本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下:
    (单位:人民币百万元)
    面值 年利率(%) 到期日
    2001 年记账式国债 1,227 4.69 2016-6-6
    2002 年记账式国债 1,632 2.93 2009-12-6
    2003 年记账式国债 9,888 2.66-3.5 2010-2-19 到2013-4-9
    2006 年记账式国债 4,662 2.34-2.51 2009-7-17 到2013-2-27
    2007 年记账式国债 1,605 3.90 2014-8-23
    2008 年记账式国债 4,890 2.71-4.16 2013-4-21 到2023-2-28
    2009 年记账式国债 1,000 2.29 2014-4-2
    合计 24,903
    (十四)重大金融债券持有情况
    报告期末,本公司所持金额重大的金融债券有关情况如下:
    报告期末,本公司所持金额重大的金融债券有关情况如下:
    (单位:人民币百万元)
    面值 年利率(%) 到期日 计提减值准备
    2002 年金融债券 1,120 2.70 2012-4-23 0
    2003 年金融债券 6,598 固定:2.72-4.07 2013-5-9 到
    2013-7-29
    0
    2004 年金融债券 2,160 5.10 2010-11-1 到
    2014-12-30 0
    2007 年金融债券 22,520 3.6-3.95 2010-7-13 到
    2010-10-12 0
    合计 32,398 0
    (十五)应收利息与其他应收款坏账准备提取情况
    (1)表内应收利息增减变动情况:11
    (单位:人民币百万元)
    (2)表外应收利息增减变动情况:
    (单位:人民币百万元)
    (3)坏账准备的提取情况
    本集团对贷款应收利息不单独计提坏账准备,如果贷款利息发生逾期,其减值准备将与贷款
    本金一并考虑计提。对于确认可能无法收回的其他应收账款,本集团根据应收项目的可收回性逐
    项进行分析,计提坏账准备。报告期末,本集团坏账准备余额为2.12 亿元。
    本集团坏账准备计提情况如下: (单位:人民币百万元)
    项目 2009年6月30日 2008年12月31日 增加额
    其他应收款 3,576 3,056 520
    坏账准备余额 212 208 4
    (十六)抵债资产情况
    (单位:人民币百万元)
    项目 期初余额 期末余额 本期计提减值金额
    抵债资产 1,053 1,036 102
    其中:
    房产 1,027 1,011 80
    运输工具 0 0
    机器设备 22 22 22
    其他 4 3
    (十七)表外项目
    报告期末,本集团主要表外科目余额如下: (单位:人民币百万元)
    2009年6月30日 2008年12月31日
    开出信用证 15,407 8,250
    开出保函 45,697 49,029
    银行承兑汇票 306,435 145,005
    不可撤销贷款承诺 5,828 6,000
    未使用的信用卡额度 27,873 28,140
    资本性支出承诺 1,725 3,213
    经营租赁承诺 2,798 2,614
    融资租赁承诺 912 475
    合计 406,675 242,726
    项目 期初余额 本期增加额 本期收回数额 期末余额
    表内应收利息 3,402 20,942 20,531 3,813
    项目 期初余额 本期增加额 本期收回数额 本期转销数额 期末余额
    表外应收利息 1,827 585 518 235 1,65912
    注:租赁承诺主要为本集团根据经营需要租赁的经营场所及设备应支付的租金,租赁合约一
    般为5-10 年。
    (十八)分部报告
    报告期内,本集团业务收入为320.76亿元、税前利润为95.86亿元、资产总额为14,074.94亿
    元(不含递延所得税资产)。
    1、 按业务种类划分的分部经营业绩
    (单位:人民币百万元)
    2009 年1-6 月 2008 年1-6 月
    金额 占比(%) 金额 占比
    同比增长(%)
    贷款及垫款 19,574 61.02 21,244 69.94 -7.86
    拆放同业 272 0.85 342 1.13 -20.47
    存放央行 866 2.70 1,044 3.44 -17.05
    存放同业 197 0.61 90 0.30 118.89
    债券投资 2,657 8.28 2,919 9.61 -8.98
    手续费及佣金
    收入 2,442 7.61 3,211 10.57 -23.95
    其他业务收入 6,068 18.92 1,523 5.01 298.42
    合计 32,076 100.00 30,373 100.00 5.61
    报告期内,本集团债券投资和其他非利息业务增长较快,上半年适时处置完毕作为本集团不
    良资产清收抵债资产的海通股权对本集团业务增长有一定贡献。
    2、按地区划分的分部经营业绩
    (单位:人民币百万元)
    地 区 营业收入 税前利润
    资产总额(不含递延所
    得税资产)
    华北地区 11,261 6,473 950,936
    华东地区 4,938 1,469 358,794
    华南地区 2,127 808 163,420
    其他地区 2,922 836 286,894
    合计 21,248 9,586 1,407,494
    注:华北地区包括民生租赁、总行和以下分行:北京、太原、石家庄和天津;华东地区包括
    慈溪村镇银行和以下分行:上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青岛、合肥和南昌;
    华南地区包括民生加银基金和以下分行:福州、广州、深圳、泉州、汕头和厦门;其他地区包括
    彭州村镇银行和以下分行:西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州、长春。
    (十九)资本构成及变化13
    (单位:人民币百万元)
    项 目 2009 年6 月30 日 2008 年12 月31 日 2007 年12 月31 日
    资本净额 81,789 70,767 61,513
    其中:核心资本 57,249 51,307 42,730
    附属资本 25,228 20,700 19,397
    扣减项 689 1,240 614
    加权风险资产总额 964,246 767,895 573,514
    核心资本充足率 5.90% 6.60% 7.40%
    资本充足率 8.48% 9.22% 10.73%
    (二十)风险管理
    2009年上半年,面对极其严峻复杂的国内外环境,本公司以“保增长、防风险”为指导思
    想,针对2008年以来经济增长速度放缓等因素给银行的业务发展和信贷资产质量带来的压力,本
    公司按照巴塞尔新资本协议的要求,逐步将信用风险、市场风险及操作风险纳入统一的风险管理
    体系,着力提升专业化管理与风险控制能力。
    继2008年对具有本公司全面风险管理统筹职能的风险管理部的设立并逐步运行,至2009年
    上半年,本公司构建了以风险管理委员会为决策和统筹协调机构,与资产负债管理委员会分工协
    作,在内部审计委员会的独立评价监督下,由业务部门、风险管理职能部门及内部审计部门构成
    了三道防线的风险管理组织体系。各业务经营单位是风险管理的第一道防线,直接控制本经营单
    元每笔业务和每项操作环节的风险;各级风险管理部门是第二道防线,负责制定风险管理基本制
    度和政策;内部审计部门是第三道防线,负责以风险和合规为导向,通过审计监督,对风险管理
    进行事后评估和反馈调整。组织架构的专业化调整和机构职责的细化,进一步提升了本公司的风
    险管理能力和风险控制水平。
    1.信用风险
    信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风
    险。
    本公司的信用风险管理在风险管理委员会的统筹下,自上至下由风险管理部、授信评审部、
    资产监控部、法律与合规事务部、投资银行部等若干专业部门为骨干,多部门充分协作,职责明
    确,形成了以信贷政策、技术支持为平台,覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收与资
    产保全的全流程,以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。
    2009年上半年,为了应对金融危机的冲击对本公司业务发展形成不利影响,保持资产质量
    的稳定,本公司加强了对市场的调研,着力寻找经济增长放缓形势下的新增长点,加大了对防御
    性行业的信贷投放力度。同时加强对房地产、出口外贸企业等受冲击影响较大行业的调控力度,
    控制结构性风险。同时加大对不良信贷资产的清收、核销力度。
    本公司对风险管理体系建设的远景目标做了详尽规划,并通过技术合作等方式,启动及实施
    了一系列旨在提升量化风险管理能力的项目。14
    进一步完善了信贷政策,细化了特色业务授信政策管理流程,通过政策引导和实施限额动态
    管理等措施,引导全行信贷资源合理配置,增强贷款风险事前管理和控制力度。同时,深化了评
    审监督管理,加强贷款风险过程控制。通过优化授信政策调整流程、评审业务审批流程,对授信
    业务进行差异化管理,理顺了专业化管理与市场化需要的关系。加强授信技术标准建设,提升管
    理技术水平。
    通过完善制度体系,加大了对经营机构的指导力度。通过开展贷后检查,不断提高风险监控
    水平,清理无效表外业务,加强问题资产处置,细化信贷资产分类标准,有效增强了资产管理能
    力。
    通过法律服务与业务发展保持同步的机制建设,全力支持创新业务和重大项目,加强诉讼管
    理,做好不良资产清收和被诉案件处理,不断提高牵头解决全行经营性法律问题的能力,为业务
    发展提供保障。
    2、流动性风险
    流动性风险是指银行的流动性来源不能满足正常存款提取和正常贷款需求而蒙受损失的可
    能性,它要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的资金借入渠道。
    资产负债管理委员会制定与本行流动性风险整体管理有段的政策和策略,资产负债管理部具
    体实施并监测本行流动性风险,金融市场部及其他业务部门相配合,形成分工协作、职责分明的、
    运行高效的流动性风险管理体系。本公司流动性风险管理长期目标是支持资产配置策略、业务发
    展规划和注重资金来源的适当分散;中期目标是确保流动性水平符合监管要求,监控存贷比、流
    动性比例、流动性缺口率等指标,满足法定存款准备金的缴纳,保持相对稳定的超额备付率;日
    常管理目标一是监控现金流量匡算短期头寸余缺,包括大额资金变动和资金预报、超额备付率等
    内部要素,二是关注货币市场流动性状况,了解融资成本和融资便利程度,确保本公司无论在正
    常经营环境中还是在压力状态下,都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付,并有能力
    在紧急情况下以合理成本融入资金。
    2009 年上半年,央行实施适度宽松的货币政策,加大金融对经济增长的支持力度,货币信贷
    快速增长,银行体系流动性充裕。因此,本行流动性情况整体较为宽松,流动性管理手段主要以
    支持业务发展,合理配置资金为主;同时,一方面由于实体经济需求较大,业务发展较快,对资
    金需求增加,另一方面受IPO 重启影响,流动性整体宽松的局面虽未改变,但市场波动加大,利
    率呈明显上行态势。面对新形势下的流动性风险,本公司以规模控制和比例管理为主要方式,一
    方面通过年度投资指引,细化投资配置,并根据资产负债运行情况随时调整投资组合,保持充足
    的流动性。同时着力于建立多层次的流动性储备资产,加强动态管理和结构优化,对同业存款、
    票据等资金业务采取更为灵活的管理,使其成为调控全局流动性的重要手段,并加大主动型负债
    产品参与度;另一方面依靠资产负债管理系统,逐步针对资产负债状况设定各种比例要求,包括
    但不限于存贷比、备付金率、流动性比例和流动性缺口率,组成流动风险监控指标体系,定期监
    测流动性状况,识别、计量、监测和控制流动性风险,并采取相应管理措施。15
    流动性监管指标
    截至2009 年6 月30 日,本公司的资产负债业务平稳健康发展,流动性状况良好。反映流动
    性状况的有关指标具体列示如下表:
    主要监管指标 监管指标2009-06-30 2008-12-31 2007-12-31
    人民币 ≥25 39.65% 45.5% 34.94% 流动性比率(%)
    外币 ≥60 113.05% 119.16% 97.37%
    人民币 ≤75 82.74% 75% 74.44% 贷存比(%)
    外币 ≤85 33.96% 38.98% 61.67%
    超额备付率 人民币 5.10% 11.91% 3.78%
    注:1、流动性比率=流动性资产(一个月内到期的各项资产)/流动性负债(一个月内到期的各项负债)×100%;
    2、中国银行业监督管理委员会2009 年1 月10 日在《关于调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》
    中调整信贷监管政策,允许有条件的中小银行适当突破存贷比。
    流动性缺口分析
    本行还通过缺口分析来评估流动性风险,本行定期计算和检测流动性缺口(一定期限内到期
    的资产与相同期限内到期的负债之间的差额),在此缺口数据的基础上进行敏感性分析和压力测
    试。截至2009 年6 月30 日,本行流动性缺口状况如下:
    单位:百万元
    1 个月内 1 -3 个月
    (含)
    3-12 个
    月(含)
    1-5 年
    (含)
    5 年以
    上
    合计
    2009-06-30 -381,980 -54,863 156,491 262,520 178,058 160,226
    2008-12-31 -248,412 600 98,397 127,098 155,938 133,621
    注:流动性缺口=一定期限内到期资产-相同期限内到期负债
    3、市场风险
    市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险,主要是
    因市场价格(利率、汇率、商品和股票价格等)的不利变动而使银行表内表外业务发生损失的风
    险。本公司市场风险管理的政策目标是:充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和
    非交易业务中的市场风险,确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。将风险控制在可以
    承受的合理范围内,实现经风险调整的收益率的最大化,保证所承担的市场风险水平与市场风险
    管理能力和资本实力相匹配。
    本公司基于对银行账户和交易账户中存在的市场风险分别采用不同的计量、监测方法,缺口
    分析、敏感性分析和压力测试等是监控市场风险的主要工具,已初步建立起市场风险的定期报告
    和重大风险事项的临时报告制度,及时向高级管理层报告市场风险情况。
    (1)银行账户市场风险管理
    利率风险是银行账户面临的主要市场风险。利率风险包括来自商业银行业务的结构性利率风
    险和资金交易头寸的风险。资产负债到期日或重新定价期限的错配是利率风险的主要来源。本公
    司定期检测利率风险头寸,通过缺口分析来评估承受的利率风险。在计量和管理利率风险方面,
    定期计量利率敏感性缺口,并进一步评估在不同利率情景下,利率变动对净利息收入和企业净值
    的影响。同时,本公司密切跟踪市场利率走势,结合资金来源和运用情况,合理调整生息资产和16
    付息负债的重新定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
    表:利率敏感性缺口状况 单位:百万元
    三个月内 三个月至一年一至五年五年以上非生息 合计
    2009-06-30 195,396 -23,589 -107,803 -10,697 257 53,564
    2008-12-31 167,130 -122,782 -18,892 20,185 3,922 49,563
    截至2009 年6 月末,本公司3 个月至一年期限、一至五年期限和五年以上期限档次为负缺
    口,其余期限为正缺口,由于三类期限档次中的存款金额大于同期限档次的贷款,因此造成负缺
    口。其余期限档次的利率敏感性资产大于利率敏感性负债,形成正缺口。
    从市场风险压力测试来看,假设利率在2009 年下半年向上平行移动100 个基点,本公司净
    利息收入将增加16.2 亿元人民币,假设利率在2009 年向下平行移动100 个基点,本公司净利息
    收入将减少16.2 亿元人民币。该分析基于2009 年6 月末的静态缺口,未考虑下半年年资产负债
    业务的变化以及利率变动对业务的影响。本公司将继续完善贷款定价管理,提高定价能力,关注
    市场风险带来的各种影响。
    (2)交易帐户风险管理
    本公司根据银监会制定的《市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行
    压力测试指引》的要求,参照《巴塞尔新资本协议》的有关规定对本公司的利率风险、汇率风险
    进行管理。本公司对市场风险的计量工具包括:敏感性分析、情景分析、风险价值、事后检验、
    压力测试、缺口分析、久期分析、外汇敞口分析。本公司通过对授权、授信、风险限额的规定、
    监控与报告实现对市场风险的管理。本公司已经形成以路透KONDOR+为交易数据集合平台的直
    通式管理信息系统,通过KONDOR+、BLOOMBERG 系统进行风险计量。本公司使用
    RISKMETRICS 风险计量系统,全面覆盖现有和可能的所有业务,补充提供分风险类别、多层次
    的风险计量和市场风险报告。
    4、操作风险
    操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误,或外部事件造成损失的风险。本
    公司主要面临的操作风险分为内部风险和外部风险。内部风险主要包括由人员的因素引起的风
    险、由程序及操作流程的不恰当引起的风险、由IT 系统故障引起的风险。外部风险主要包括外
    部突发事件引起的风险。
    2009 年上半年,为了有效管理操作风险,本公司采取了一系列相关措施,全行清算业务上
    收,实现清算业务风险的集中控制;建立了客户交易风险监控系统,主动识别、处理和提示风险;
    向客户提供更为安全的网银工具;加大与公安部门、CFCA 的协作;持续不断进行全员风险意识教
    育以及合规文化建设和合规风险培训,从一线入手,抓紧操作风险防控工作。通过新核心的建设,
    大幅提高操作自动化程度,减少手工操作环节,实现系统刚性控制,强化了对前台、中台、后台
    部门及内部审计监督评价职能,有效提高了操作风险的管控能力。
    按照监管要求和国际内部控制准则,本公司大力推进内部控制技术、方法、手段、流程的17
    规范化与信息化,逐步构建了内部控制体系,并通过独立的内部控制评价机制,持续优化的公司
    治理结构及内部控制能力,加强了整体监控和内部程序的合规性,降低了操作风险。
    四、股本变动及股东情况
    (一)股份变动情况
    报告期内,本公司股份变动情况如下: (单位:股)
    本次变动前 本次变动增减(+,-) 本次变动后
    数量
    比例
    (%)
    新股
    发行
    送
    股
    公积
    金转
    股
    其他
    小
    计
    数量
    比例
    (%)
    一、有限制条件股
    份 928,200,000 4.93 928,200,000 4.93
    1、国家持股
    2、国有法人股
    3、其他内资持股 928,200,000 4.93 928,200,000 4.93
    其中
    境内法人持股 928,200,000 4.93 928,200,000 4.93
    境内自然人持股
    4、外资持股
    其中
    境外法人持股
    境外自然人持股
    二、无限制条件股
    份 17,894,801,989 95.07 17,894,801,989 95.07
    1、人民币普通股 17,894,801,989 95.07 17,894,801,989 95.07
    2、境内上市外资
    股
    3、境外上市外资
    股
    4、其他
    三、股份总数 18,823,001,989 100 18,823,001,989 100
    有限售条件股东持股数量及限售条件 (单位:万股)
    序
    号 有限售条件股东名称
    持有的有限售
    条件股份数量 可上市交易时间
    新增可上
    市交易股
    份数量
    限售
    条件
    1 中国人寿保险股份有限公司-传统
    -普通保险产品-005L-CT001 沪 92,820
    2009 年8 月23 日
    (二)可转债变动情况
    本公司经中国证券监督管理委员会证监发行字[2003]13 号文件核准,于2003 年2 月2718
    日通过上海证券交易所公开发行可转换公司债券40 亿元,期限为5 年,可转债于2003 年3 月18
    日上市交易,于2003 年8 月27 日进入转股期,至2008 年2 月26 日停止并摘牌。
    (三)本公司前十名股东持股情况如下表: (单位:股)
    股东总数 927285
    前10 名股东持股情况
    股东名称 股东性质持股比例持股总数 持有有限制条
    件股份数量
    新希望投资有限公司 A 股 5.90% 1,111,322,354 0
    中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产
    品-005L-CT001 沪
    A 股 5.10% 959,422,762 928,200,000
    中国船东互保协会 A 股 4.01% 754,803,754 0
    东方集团股份有限公司 A 股 3.94% 740,808,520 0
    中国中小企业投资有限公司 A 股 3.27% 614,962,526 0
    厦门福信集团有限公司 A 股 3.14% 591,767,535 0
    中国泛海控股集团有限公司 A 股 3.09% 582,449,263 0
    四川南方希望实业有限公司 A 股 2.52% 474,035,782 0
    交通银行-易方达 50 指数证券投资基金 A 股 1.37% 257,304,659 0
    兴业银行股份有限公司-兴业趋势投资混合型证
    券投资基金
    A 股 1.09% 206,000,000 0
    前10 名无限售条件股份持股情况
    股东名称 持有无限制条
    件股份数量
    股份种类
    新希望投资有限公司 1,111,322,354 人民币普通股
    中国船东互保协会 754,803,754 人民币普通股
    东方集团股份有限公司 740,808,520 人民币普通股
    中国中小企业投资有限公司 614,962,526 人民币普通股
    厦门福信集团有限公司 591,767,535 人民币普通股
    中国泛海控股集团有限公司 582,449,263 人民币普通股
    四川南方希望实业有限公司 474,035,782 人民币普通股
    交通银行-易方达 50 指数证券投资基金 257,304,659 人民币普通股
    兴业银行股份有限公司-兴业趋势投资混合型证券投资基金 206,000,000 人民币普通股
    中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002 沪 202,273,800 人民币普通股
    上述股东关联关系或一致行
    动的说明
    新希望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为四川新希望
    集团公司控制的公司;其他股东之间本公司未知其关联关系。
    (四)持有本公司股权5%以上的股东情况
    (1)新希望投资有限公司
    法定代表人:刘永好;成立日期:2002 年11 月;主要经营业务:创业投资,投资管理,财
    务顾问,理财咨询,企业重组咨询、市场调查、资信调查、技术开发及转让、技术咨询服务(涉
    及许可经营的凭许可证经营)。注册资本:57,655.56 万元;主要股东:四川新希望集团有限公司
    出资14,413.89 万元,占25%;四川新希望农业股份有限公司出资43,241.67 万元,占75%。
    (2)中国人寿保险股份有限公司
    法定代表人:杨超;设立日期:2003 年6 月30 日;经营范围:人寿保险、健康保险、意外19
    伤害保险等各类人身保险业务;人身保险的再保险业务;国家法律、法规允许或国务院批准的资
    金运用业务;各类人身保险服务、咨询和代理业务;注册资本:28,264,705,000 元。
    五、董事、监事和高级管理人员
    (一)董事、监事、高级管理人员情况
    姓 名 性别 出生
    年份
    职 务 任 期 期初持股
    (股)
    期末持股
    (股)
    董文标 男1957 董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    张宏伟 男1954 副董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    卢志强 男1952 副董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    刘永好 男1951 副董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    王玉贵 男1951 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    陈 建 男1958 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    黄 晞 女1962 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    史玉柱 男1962 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    王 航 男1971 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    王军辉 男1971 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    高尚全 男1929 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    张 克 男1953 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    王联章 男1957 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    王松奇 男1952 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    梁金泉 男1940 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    洪 崎 男1957 董事、行长2009.3.23-2012.3.23 0 0
    梁玉堂 男1957 董事、副行长2009.3.23-2012.3.23 0 0
    乔志敏 男1952 监事会主席 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    邢继军 男1964 监事会副主席2009.3.23-2012.3.23 0 0
    鲁钟男 男1955 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    张迪生 男1955 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    徐 锐 女1945 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    王 梁 男1942 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    陈进忠 男1960 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    王 磊 女1961 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    邵 平 男1957 副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    赵品璋 男1956 副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    毛晓峰 男1972 副行长
    董事会秘书 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    吴透红 女1959 财务总监 2009.3.23-2012.3.23 0 0
    注:1、王梁、徐锐为本公司外部监事;
    2、乔志敏、陈进忠、王磊为本公司职工监事;
    3、2009 年3 月23 日公司2009 年第一次临时股东大会选举产生第五届董事会,选举出公司
    第五届董事会董事17 名:董文标、张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、陈建、黄晞、史玉柱、
    王航、王军辉、高尚全、张克、王联章、王松奇、梁金泉、洪崎、梁玉堂;20
    4、2009 年3 月23 日公司2009 年第一次临时股东大会选举产生第五届监事会股东监事和外
    部监事共5 名,工会工作委员会依法选举产生公司第五届监事会职工监事3 名。第五届监事会监
    事8 名:乔志敏、邢继军、张迪生、鲁钟男、王梁、徐锐、陈进忠、王磊;
    5、2009 年3 月23 日公司第五届董事会第一次会议决议聘任洪崎先生为中国民生银行行长;
    决定聘任梁玉堂先生、邵平先生、赵品璋先生、毛晓峰先生为中国民生银行副行长;决定聘任毛
    晓峰先生为中国民生银行董事会秘书;决定聘任吴透红女士为中国民生银行财务总监;
    6、截止报告期末,本公司未实施股权激励计划。
    (二)机构情况
    报告期末,本公司已在全国29 个城市设立了29 家分行,在香港设立1 家代表处,机构总数
    量为406 个。
    报告期内,本公司长春分行、合肥分行、南昌分行顺利开业,汕头支行升格为分行。
    报告期末,本公司机构主要情况见下表:
    机构名称 机构数量 员工数量
    资产总额(百
    万元)(不含
    递延所得税
    资产)
    地 址
    总行 1 6,459 712,423 北京市西城区复兴门内大街2 号
    北京管理部 48 1,565 135,997 北京市西城区复兴门内大街2 号
    上海分行 44 1,307 108,056 上海市黄浦区威海路48 号
    广州分行 27 1,047 40,458 广州市越秀区天河路45 号粤能大厦
    深圳分行 29 895 78,825 深圳市福田区新洲十一街民生银行大厦
    武汉分行 20 664 32,450 武汉市江岸区江汉路20 号
    太原分行 15 629 42,409 太原市并州北路2 号
    石家庄分行 17 556 26,809 石家庄市西大街10 号
    大连分行 13 454 23,848 大连市中山区延安路28 号
    南京分行 20 683 68,769 南京市洪武北路20 号
    杭州分行 20 676 69,954 杭州市庆春路25 号远洋大厦
    重庆分行 14 509 65,276 重庆市江北区建新北路9 号同聚远景大厦
    西安分行 14
    424
    26,878
    西安市二环南路西段78 号中国民生银行大
    厦
    福州分行 13 441 28,161 福州市湖东路173 号中旅大厦
    济南分行 12 457 37,602 济南市泺源大街229 号
    宁波分行 10 308 18,279 宁波市中山西路166-168 号
    成都分行 16 487 29,818 成都市人民南路三段2 号
    天津分行 10 308 23,779 天津市河西区围堤道125 号天信大厦首层
    昆明分行 10 223 29,183 昆明市环城南路331 号春天印象大厦
    泉州分行 8 201 4,789 泉州市丰泽街336 号凯祥大厦
    苏州分行 7 315 15,901 苏州工业园区星海街200 号
    青岛分行 9 259 13,725 青岛市市南区福州南路18 号中港大厦21
    温州分行 6 195 13,766 温州市新城大道335 号发展大厦
    厦门分行 6 202 9,631 厦门市湖滨南路90 号立信广场
    郑州分行 2
    79
    36,950
    郑州市郑东新区CBD 商务外环路1 号民生
    银行大厦
    长沙分行 2 126 15,837 长沙市芙蓉中路一段669 号
    长春分行 2 93 26,532 长春市南关区长春大街500 号吉信大厦
    合肥分行 2 83 10,397 合肥市亳州路135 号天庆大厦
    南昌分行 2 54 2,087 南昌市东湖区象山北路237 号
    汕头分行 6 183 1,521 汕头市韩江路17 号华景广场1-3 层
    香港代表处 1 5 香港美国银行中心32 楼07084 号
    地区间调整 -352,550
    合计 406 19,887 1,397,560
    注: 1、机构数量包含总行,分行、分行营业部、支行和代表处等各类分支机构。
    2、总行员工数包括11 个事业部,电子银行部358 人,信用卡中心2,753 人,
    贸易金融部489 人,投资银行部94 人,金融市场116 人,中小企业金融事业部418
    人,私人银行事业部65 人,能源金融事业部316 人,冶金金融事业部258 人,交
    通金融事业部261 人,地产金融事业部265 人。
    3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。
    六、董事会报告
    (一)总体经营概况
    报告期内,本集团主要业务快速稳定增长,实现营业收入212 亿元,比上年同期增加36 亿元,
    增幅20.24%;实现净利润74 亿元,比上年增加13 亿元,增幅22.05%;利润增长主要基于资产
    规模扩张、资产结构调整以及净非利息收入的快速增长。2009 年上半年,本集团实现净非利息收
    入73 亿元,比上年同期增加43 亿元,增幅为145.31%。
    报告期末,本集团资产总额为14,100 亿元,比上年末增加3,557 亿元,增幅33.73%;存款总
    额为10,753 亿元,比上年末增加2,895 亿元,增幅为36.85%;贷款总额(含贴现)为9,039 亿元,
    比上年末增加2,456 亿元,增幅为37.30%;报告期末,本集团不良贷款率(五级分类法)为0.86%,
    不良贷款余额78.01 亿元,比上年末减少1.2 亿元,资产质量继续在同业中保持较好水平。
    本公司主要业务情况如下:
    1、公司业务
    (1)公司业务发展概况及公司金融改革
    报告期内,公司业务以“两个发挥、一个加强”(即发挥事业部专业化销售作用,提升盈利
    水平;发挥分行区域市场主导作用,提升市场份额;加强总行专业化管理能力建设,提高整体管
    理水平)为指导思想,一手抓改革深化,一手抓业务发展,效果良好,存贷款增长创本公司公司
    业务近年来发展新高。截至2009 年6 月30 日,本公司公司存款余额8,553.48 亿元,比年初增22
    加2,296.96 亿元,增长36.71%;公司贷款(不含贴现,下同)余额6,633.42 亿元,比年初增加
    1,774.84 亿元,增长36.53%。报告期末公司存款余额、贷款余额占本公司存款余额、贷款余额
    的比例分别为79.54%和84.18%。
    报告期内,本公司继续深化公司金融事业部改革,主要完成三个方面的工作。一是考虑经济
    下行周期外部形势变化,为继续保持和强化本公司在公司大客户业务领域的优势,对包含地产、
    能源、交通、冶金、贸易金融、金融市场等事业部和分行在内的公司大客户条线的运营管理模式
    进一步优化,将公司银行管理委员会办公室更名为公司银行部,赋予其大客户条线专业化经营与
    统筹管理职能。二是为贯彻落实银监会支持中小企业要求,持续推进本公司中小业务战略实施,
    在工商金融事业部一年直销探索,已初步形成中小企业营销服务模式、风险控制与定价方法等核
    心经营管理技术前提下,根据中小企业属地化经营管理特点,在中小企业业务领域全面推行事业
    部矩阵式运营管理模式,加快本公司在这一业务领域的专业机构、团队建设及业务资源投入,同
    时将工商企业金融事业部更名为中小企业金融事业部。三是针对上半年事业部运行中的主要问
    题,对事业部授权授责体系、交叉销售、利益共享及相关考核制度安排等做了进一步优化调整,
    发挥分行营销渠道和事业部专业经营双重优势,促进专业化分工格局下全行资源充分利用及共同
    发展。
    2008 年下半年以来,国内外宏观经济形势发生重大变化,国内商业银行面临着复杂多变的经
    营环境。事业部专业经营的市场领域,包括房地产、钢铁、有色、煤炭、电力、汽车、船舶、进
    出口等市场均出现较大幅度的振荡调整。面对不利环境,事业部发挥专业团队作用,深入研究市
    场变化,结合国家产业政策预判行业发展趋势,坚持细分行业业务结构及客户结构,灵活配置业
    务资源,强化行业产品和服务模式创新,及时调整当期业务策略,巩固发展主流客户合作,强化
    内部管理,有进有退,积极防控风险,总体发展呈现良性趋势。
    从规模增长看,事业部在受经济危机影响较大的业务领域经营,仍然保持了业务规模较快发
    展。截至2009 年6 月末,事业部存款余额2,208.38 亿元,比年初增加675.75 亿元,增幅44.09%;
    事业部贷款余额2,918.19 亿元,比年初增加782.76 亿元,增幅36.66%。存、贷款余额分别比成
    立时的1,167.63 亿元和1,843.43 亿元增长1,040.75 亿元和1,074.76 亿元,存、贷款增幅达
    89.13%和58.30%,分别比全行公司业务同期存贷款增幅高出32 个和1 个百分点;从风险控制及
    资产质量看,得益于专业评审、分级监控、专业贷后管理等多层次风险防控体系和专业化经营体
    制下的风险控制防线前移,虽然事业部主要业务领域的原材料、产成品价格大幅波动,企业盈利
    情况也有不同程度的恶化,但事业部资产质量呈现稳定向好趋势,不良额和不良率双双比去年末
    下降5.34 亿元和0.48 个百分点;从客户选择与风险定价能力看,报告期内事业部贷款平均利率
    5.77%,高于全行公司贷款平均利率0.18 个百分点;事业部新投放贷款中,基准利率以上占比
    29.79%,比同期全行新投放公司贷款基准利率以上占比高出8.69 个百分点。此外,由于客户定
    位清晰,事业部新客户拓展与潜在问题客户退出进展顺利,总对总营销也取得较好效果。
    报告期末,四个行业事业部具体发展情况如下:23
    报告期末,地产金融事业部存款余额419.62 亿元,贷款余额668.53 亿元,分别比年初增长
    65.06%和11.04%,比成立时基数195.02 亿元和552.60 亿元增长115.17%和20.98%,2009 年上
    半年实现中间业务收入2.11 亿元,累计实现中间业务收入7.48 亿元,累计新增一般贷款客户153
    户,带动贷款增长665 亿元,退出潜在风险贷款客户32 户,涉及贷款87 亿元。报告期内贷款平
    均利率6.2%;报告期内新投放贷款中,基准(含)以上利率贷款占比高达91%。资产质量稳定向
    好,不良率由上年末的2.52%降至1.05%,不良贷款全部是事业部成立时接收的存量问题资产,
    新发放贷款无不良发生。
    能源金融事业部存款余额424.16 亿元,贷款余额978.60 亿元,分别比年初增长64.47%和
    52.30%,比成立时基数191.63 亿元和605.22 亿元增长121.34%和61.69%,上半年实现中间业务
    收入1.18 亿元,累计实现中间业务收入4.19 亿元,累计新增一般贷款客户223 户,带动贷款增
    长450 亿元,退出潜在风险贷款客户53 户,涉及贷款45.5 亿元。报告期内贷款平均利率5.67%;
    报告期内新投放贷款中,基准(含)以上利率贷款占比55%。资产质量稳定向好,不良率由去年
    末的0.19%下降到0.10%,事业部成立后新发放贷款未出现不良。
    交通金融事业部存款余额439.33 亿元,贷款余额456.41 亿元,分别比年初增长36.53%和
    62.43%,比成立时基数268.23 亿元和224.27 亿元增长63.79%和103.51%,上半年实现中间业务
    收入1.72 亿元,累计实现中间业务收入3.07 亿元,累计新增一般贷款客户174 户,带动贷款增
    长278.30 亿元,退出潜在风险贷款客户8 户,涉及贷款2.06 亿元。报告期内贷款平均利率5.47%;
    报告期内新投放贷款中,基准(含)以上利率贷款占比61%。不良率保持在0.10%的较低水平。
    冶金金融事业部存款余额470.46 亿元,对公贷款余额358.87 亿元,分别比年初增长46.42%
    和62.54%,比成立时基数201.02 亿元和175.23 亿元增长134.04%和104.80%,上半年实现中间
    业务收入1.04 亿元,累计实现中间业务收入2.55 亿元,累计新增一般贷款客户56 户,带动贷
    款增长67.19 亿元。报告期内贷款平均利率5.34%;报告期内新投放贷款中,基准(含)以上利
    率贷款占比52%。资产质量稳定向好,不良率由2008 年未的1.01%下降至0.62%,事业部成立后
    新发放贷款未出现不良。
    (2)票据业务
    2009 年本公司票据业务部面对严峻的经济金融形势,结合全行总体发展战略,制定了“抓住
    市场机遇,以产品创新为主线,以风险控制为保障,以实现收益为核心,以提供票据综合解决方
    案为突破点,总分联动,努力打造民生银行票据业务市场品牌”的总体工作目标。围绕上述工作
    目标,本公司票据业务净收益、业务量均呈现较好增长态势。截止6 月末,本公司上半年票据直
    贴累计发生额2,506 亿元,与去年同期(873.3 亿元)相比,增长1,632.7 亿元,增幅187%;上
    半年实现票据净收益10.47 亿元,与去年同期(8.98 亿元)相比,增长1.49 亿元,增幅16.6%;
    上半年成功堵截假银行承兑汇票3 起,涉及金额990 万元。
    (3)贸易金融业务
    2009 年上半年,面临全球性金融危机的不利影响,本公司贸易金融部继续奉行“走专业化道24
    路、做特色贸易金融”的经营思路,践行“专业、专注、专营”的经营方针,坚持有所为有所不
    为,在特色行业、特色领域中运用特色产品探寻商机,并取得了良好的经营业绩。上半年,贸易
    金融业务实现总收入6.17 亿元,其中,中间业务收入4.64 亿元,净利息收入1.53 亿元;外币
    存款余额为21.2 亿美元,同比增长14.3%;人民币存款余额为120.8 亿元,同比增长44.5%;外
    币贷款余额为8.8 亿美元,人民币贷款余额42.2 亿元,同比增长7.7%;上半年无新增不良。5
    月,贸易金融部荣获“《亚洲银行家》中国区贸易金融成就奖”,这标志着本公司向“打造本土一
    流的特色贸易银行”的目标迈出了重要的一步。
    年初,本公司贸易金融部推出1+2+5 的经营策略,即一个延伸、两个转变、五大综合解决
    方案。一个延伸:运用国内信用证、国内保理、票据等特色产品,实现从国际贸易融资领域向与
    之相配套的国内贸易融资领域延伸,满足企业与进出口相配套的内贸融资需求。两个转变:从单
    一的产品销售向为客户提供专业化的贸易金融综合解决方案转变;从单一环节的贸易融资向内外
    贸一体化的多环节、全过程的贸易链融资模式转变。五大综合解决方案:应收账款解决方案、进
    口贸易链融资解决方案、保函综合解决方案、服务增值解决方案和结构性融资解决方案。通过量
    身定做金融解决方案,满足企业贸易链各环节的多元化融资需求。
    在上述经营策略指引下,贸易金融重点产品市场知名度和占有率不断提高。国际保理业务笔
    数6,707 笔,位居国内同业第一;业务发生额为8,900 万美元,位居国内同业第三;国内信用证
    结算量为99.4 亿元,开立保函68.9 亿元,“走出去”项目业务量为41.4 亿元,大宗商品贸易
    融资业务量为195.9 亿元,物流融资业务量为21.1 亿元;船舶融资业务量为17.8 亿元,其中,
    出口船舶买方信贷业务取得突破性进展。
    坚持不懈的产品创新为本公司贸易金融开拓了新的机遇,带来了新的利润增长点。本公司贸
    易金融部积极开发国内信用证买方代付和卖方代付业务,与国内多家同业签署国内信用证代付协
    议,半年创造中间业务收入超过去年全年水平;参与多项银团贷款项目,本公司首次在国际银团
    贷款中获得联合安排行身份;成功开发结构性人民币质押外币贷款方案以及代客和自营利率互换
    业务,满足企业利率避险需求;成功推进多项结构性融资安排;积极筹备人民币跨境结算业务,
    成功操作首笔业务,做好了开办人民币跨境结算的各项准备工作。
    2、零售业务
    (1)零售银行业务
    2009 年上半年度,本公司零售银行存贷款业务增势良好。截至2009 年6 月30 日,本公司储
    蓄存款余额达到1,786 亿元,占本公司存款总额的17%;个人贷款余额1,247 亿元,占本公司贷
    款总额的14%。客户总数达到1,692 万户,其中个人金融资产大于50 万以上的客户为6.99 万户,
    存款总额为960 亿元,占本公司零售存款总额的54%。
    作为2009 年重点业务,商贷通贷款在2009 年1-6 月取得了良好开局。截至2009 年6 月30
    日,本公司商贷通贷款余额达到169 亿元,占本公司个贷余额比重由08 年底的7%提升至14%,25
    其中上半年累计发放商贷通贷款166 亿元,占全部个贷发放量的44%。商贷通客户金融资产总计
    51.55 亿元,户均金融资产29.90 万元,同时商贷通客户金融资产也实现了快速增长,表现出良好
    的派生效应。
    (2)信用卡业务
    截至2009 年6 月30 日,民生信用卡累计发卡量达到678 万张,有效卡量567 万张。本年新
    增发卡29 万张,同比减少86%;新增交易额455 亿元,同比增长52%;营业收入10.8 亿元,同
    比增长79%;税前利润2.71 亿元,同比增长281%;贷款余额127.55 亿元,比上期末增长0.22%。
    截止到2009 年6 月30 日,民生白金、钻石信用卡累计发卡量达12 万张。
    (3)代理业务
    报告期,本公司保险产品上线速度加快。银保通签约保险公司30 家,上线5 家公司32 支
    产品,系统功能和流程持续优化,系统运营状态保持稳定;基金和三方存管业务平台持续优化。
    其中,基金业务平台稳步引进基金产品,与超过50 家基金公司建立合作关系,代销基金产品数量
    超过438 只,代销基金市场覆盖率达到85%以上;三方存管签约券商已达到75 家,除新开分行外,
    基本实现辖内券商全覆盖;积极创新推出新的理财产品和支付结算产品。上半年积极推出“非凡
    资产管理”系列组合资产池类理财产品、优化推出“非凡出境通”、升级并创新了小鬼当家卡的
    组合功能。
    3、资金业务
    (1)金融市场业务
    ①投资情况
    报告期内,本公司债券投资余额1570.89 亿元人民币。
    ②交易情况
    报告期内,本公司人民币资金交易规模增长迅速,其中现券交易量3,731 亿元。本公司做市
    商交易累计交易量达674.29 亿美元,较去年同期增长32.68%;自营外汇买卖交易量达到9.2 亿
    美元,较去年同期增长104%;远期结售汇交易量7.2 亿美元,较去年同期增长14.29%。此外,
    即、远期外汇买卖交易量、个人实盘外汇买卖交易量均较去年同期有所增长。
    ③理财业务情况
    2009 年上半年,理财业务以风险明晰可控的稳健型理财为主导,根据国内国际经济形势的变
    化,产品研发重点侧重于投资货币市场及信用市场产品,并且加大了对国内、国际市场的研究力
    度,发行了“非凡资产管理”系列组合资产池类理财产品等稳健型产品。本公司在快速发展的市
    场中加强了风险控制,进一步完善相关机构设置、业务流程,加强市场研究以及建章建制等工作,
    优化了理财业务相关管理职能,推进理财业务稳健快速发展。
    报告期内,理财产品共发行109 期,比去年同期增长27%,募集金额458 亿元 ,较去年同期26
    增长39%,理财存续规模为456.36 亿元。
    ④发债业务情况
    报告期内,债务融资工具及各类信用债券承销发行总规模达到58 亿元人民币,为6 家企业
    累计发行4 期短期融资券及4 期中期票据,其中,短融总规模达到22 亿元人民币,中票总规模
    达到36 亿元人民币。
    ⑤贵金属业务情况
    贵金属交易业务2009 年上半年在上海黄金交易所交易量约36 吨黄金,名列交易所排名前茅。
    (2)资产托管业务
    在资产托管业务方面,本公司高度重视资产托管业务,加大资源配置力度,鼓励全行开展资
    产托管产品的营销和创新,继续实施多元化发展战略,大力开展信托计划资金保管、私募股权投
    资基金、基金专户理财托管、券商定向理财、企业年金等托管业务,推动了资产托管规模的稳定
    增长。截止本报告期末,本公司托管(含保管)资产规模折合人民币779.9 亿元,比去年同期增
    长65.2%;实现托管业务收入4,048.95 万元。
    (3)企业年金业务
    在企业年金业务方面,本公司大力整合资源,强势营销,拓展了年金服务新领域。截止本报
    告期末,本公司累计中标年金类客户26 家,累计中标年金类账户6.5 万户;实际管理年金类账
    户20,260 户,实际托管年金基金规模10.64 亿元。
    4、中小企业业务
    本公司中小企业金融服务的对象为总资产2 亿元及以下,单户授信5,000 万元及以下的企业
    客户。截止至2009 年6 月末,本公司中小企业业务的各项贷款余额308.28 亿元,比年初增长
    24.28%。
    本公司以努力成为“中国中小企业金融服务领域的领先者”为愿景,贯彻落实银监会“六项
    机制”建设,实行差异化的市场营销策略,建立专业、高效的风险管理体系和实施全流程的品质
    管理,为广大中小企业客户提供一揽子综合金融服务与个性化金融解决方案。
    (1) 积极贯彻银监会“六项机制”建设
    本公司发展中小企业金融业务坚持收益覆盖风险和成本原则,建立风险定价机制。以事业部
    体制、独立架构和专业团队专营中小企业金融服务,建立中小企业业务独立核算体制。通过采用
    风险管理人员派驻制及差异化授权,实行独立评审,并构建高效的贷款审批机制。针对中小企业
    业务特点,设计和建立不同于大企业业务的激励约束机制。建立销售队伍专业能力培训、风险管
    理队伍专业技术培训、管理人员综合领导力培训等“三大”培训,从而构建多层级、持续化、专
    业化的人员培训机制。依托人行企业征信系统共享信用信息、行内预警信息系统,构建违约信息
    通报机制。
    (2) 实行差异化的市场营销策略
    本公司采用事业部总部-区域总部-中小企业业务部的三级架构,打造和不断提升中小企业金27
    融服务团队的专业性和专注性。采取规划先行、精准定位的方式,充分发挥价格引导机制,建立
    多元化立体销售渠道的营销策略,以客户为导向,全方位推进中小企业金融服务。
    (3) 建立专业、高效的风险管理体系
    本公司中小企业金融的风险管理覆盖了信用风险、操作风险和市场风险,并贯穿于市场规划、
    贷前中后的全过程。通过建立专业化的风险管理队伍,利用专业的风险识别技术,开发针对中小
    企业的专门评级方法,逐步建立专业的风险管理流程。通过流程化、标准化、批量化处理方式提
    高决策效率,在有效控制风险的前提下,指导、服务和支持业务快速、健康发展。
    (4) 实施全流程的品质管理
    本公司中小企业金融事业部通过持续改善效率和服务质量,达到客户满意度和忠诚度的逐步
    提高,全面提升中小企业金融服务的市场竞争力。通过建立 “重点管理”、“过程管理”、“量化
    管理”、“快速反应”和“闭环管理”等五项运营管理机制,及采取客户满意度管理、客户关键接
    触点管理、系统实时监控、专项检查或调研、内部客户服务中心和客户投诉处理等方式,对客户
    服务质量、操作规范性、业务运营质量和流程合理性实施动态监控、检查、改善和提升。
    5、电子银行业务
    报告期,本公司电子银行业务发展迅猛,实现电子银行交易额19,489 亿元。企业网银客户
    累计8.5 万户,客户覆盖率为51.52%,交易额为14,739 亿元。个人网银客户累计250.8 万户,
    客户覆盖率为43.63%,交易额为4,393 亿元。电话银行客户累计201.6 万户。手机银行客户累计
    2.8 万户。账户信息即时通客户累计115.8 万户。95568 受理来电1,313 万通,接通率为97.4%,
    贵宾服务接通率为99.43%。
    报告期,本公司推出了“4006895568”企业客户服务专线,由专业客户服务人员受理企业客
    户来电,提供更专业的个性化服务,成为国内首家针对企业客户推出的服务专线。本公司推出了
    “电子银行风险交易监控系统”,全面防范电子银行交易风险,成为国内首家针对借记卡用户推
    出电子银行风险交易监控系统的商业银行。本公司在第一代USB Key 的基础上又研发出了免驱型
    预制证书USB Key,客户在柜台申请办理网银业务后即可领取USB Key,无须在电脑上安装驱动
    程序,无需下载数字证书,证书有效期也延长至五年,客户能够更方便更快捷的办理网银业务。
    报告期,本公司电子银行业务发展获得业界肯定,在多项评比活动中荣获大奖。在《银行家》
    杂志中国金融营销奖评选活动中民生U 宝荣获“金融产品十佳奖”;在2009 年中国本土银行网站
    竞争力排名活动中荣获中国本土银行网站“最佳服务质量奖”;在2008-2009 年中国最佳客户服
    务评选活动中荣获“中国最佳电子渠道服务奖”、“中国最佳客户服务中心”。
    (二)内部控制制度的健全性、合理性及有效性
    本公司自成立以来,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律、
    法规要求,以防范风险和审慎经营为出发点,逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制制度体
    系。随着业务规模的增长、服务品种的增加以及银行经营管理的提升,本公司不断梳理与完善内
    控制度,保证了制度建设能够适应业务发展的需要,并逐步形成了对风险进行事前防范、事中控28
    制、事后监督和纠正的内控机制,保证了管理的严格性和风险的可控性。
    本公司董事会高度重视内部控制建设,在董事会会议、相关专业委员会会议以及各项风险管
    理调研中,通过审核全行风险管理报告、审阅管理层经营情况报告、授权工作报告、听取内审部
    门工作汇报、开展风险管理培训及同业经验交流等多种方式,全面掌握本公司内部控制状况,研
    究有关问题,向管理层提出指导性意见。
    本公司管理层认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划,全面加强风
    险管理,不断强化内部控制制度的执行力度和权威性,努力实现内部控制管理的标准化、过程化、
    经常化和科学化。公司现有的内部控制已形成了规范管理体系,各部门业务分工明确、相互配合、
    相互制约、相互监督,构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的有效内部控制机制。为实现公司
    的经营目标和发展战略,本公司制定了一系列内部管理规章制度,现行制度基本渗透到公司的各
    项业务过程和操作环节,基本覆盖到现有的管理部门和营业机构,切实做到了业务发展内控先行。
    近年来,为健全本公司的内部控制,本公司进行了内控体系的优化。一是稳步推进事业部改
    革,有效实施风险集中控制;加强对集团客户的授信管理,出台集团客户管理办法,强化信用风
    险集中度管理;整合中小企业和私人银行业务条线,实行矩阵式管理模式,优化产品、业务流程
    和风险管理模式。二是推进和优化中后台专业化建设,完善客户服务、产品创新、营销组织、风
    险管理、考核激励、团队建设和科技平台等管理体系,为业务模式变革提供中后台支持。三是不
    断深化流程银行和新核心系统改造两大工程建设,以客户为中心梳理各项业务流程,为流程银行
    实施奠定科技平台。四是树立主动合规基调,强化员工风险意识,通过全行系统普法教育、合规
    教育等方式,形成了良好的内控文化体系。五是构建了动态和多维的内部控制评价体系,评价范
    围覆盖到银行的主要业务品种和风险点,实现由定性评价到定量评价的转化,评价结果与经营单
    位考核联动挂钩,有力地促进了本公司内控管理水平的提升。
    本公司内部控制制度能够预防和及时发现、纠正公司运营过程中可能出现的重要错误和舞
    弊,保护公司资产的安全和完整,保证会计记录和会计信息的真实性、准确性和完整性,能够真
    实、准确、及时、完整地披露信息,确实保护公司和投资者的利益,体现了内控制度的合理性、
    完整性和有效性,对金融风险的防控起到了积极作用。
    七、重要事项
    (一)重大诉讼、仲裁事项
    报告期内未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止2009年6月30日,本公
    司作为原告起诉未判决的诉讼有44笔,涉及金额约为人民币70,766万元。本公司作为被告被起
    诉未判决生效的诉讼共有29笔,涉及金额约为人民币8,787万元。
    (二)公司持有其他上市公司股权和参股金融企业股权情况
    1、参股上市公司情况说明
    1、公司持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况29
    2007 年9 月27 日,经本公司第四届董事会第三次临时会议批准,同意本公司投资参股联
    合银行控股公司(美国)。本公司于2007 年10 月8 日发布了《中国民生银行股份有限公司对外
    投资公告》。2008 年1 月18 日,本公司收到《中国银行业监督管理委员会备案回复通知书》(监
    管二备[2008]004 号),同意本公司参股联合银行控股公司(美国)。2008年2月27日,本公司
    收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》((京)汇资核字F110000200800399号),同
    意本公司购汇95,731,903.80美元。2008 年3月5日本公司投资上述美元(折合人民币6.82亿元),
    占联合银行控股公司(美国)发行后总股本的4.9%,完成第一步投资。2008年12月18日,本公司
    收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》((京)汇资核字F110000200802549号),同
    意本公司购汇29,899,115.10美元。2008年12月23日本公司投资上述美元(折合人民币2.05亿元),
    完成第二步投资,增持后合计持有联合银行控股公司(美国)发行后总股本的约9.9%。截止2009
    年6月30日,本投资的账面价值为人民币0.99亿元。
    2、公司持有其他上市公司股权的情况 .. 适用 .. 不适用
    3、公司持有非上市金融企业股权的情况 .. 适用 .. 不适用
    (1)发起设立民生金融租赁股份有限公司
    2007 年3 月15 日,本公司第四届董事会第七次会议审议通过,2007 年4 月9 日,2006年
    度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。2007 年7 月24 日,本公司第四
    届董事会第二次临时会议审议批准,同意调整金融租赁公司出资方和注册资本:金融租赁公司的
    发起人股东调整为本公司和天津保税区投资有限公司,注册资本调整为人民币32 亿元,其中本
    公司出资金额为26 亿元人民币,占注册资本的81.25%。根据2007 年9 月30 日《中国银行业监
    督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》(银监复[2007]445 号),本公
    司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。2007 年11月9 日,本公司完成对民生金融
    租赁股份有限公司的出资26 亿元人民币。根据2008 年3 月26 日《中国银行业监督管理委员会
    关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》(银监复[2008]112 号),民生金融租赁股份
    有限公司于2008 年4 月18 日正式开业,注册资本32亿元,本公司持股比例为81.25%。截止2009
    年6月30日,民生金融租赁股份有限公司股权结构未发生变动。
    (2)发起设立民生加银基金管理有限公司
    2006 年10 月27 日,经本公司第四届董事会第四次会议审议通过,2007 年1 月15 日2007
    年第一次临时股东大会批准,同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设
    立中外合资基金管理公司。2007 年12 月27 日,本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发
    起设立民生加银基金管理公司的批复》(银监复[2007]615 号),同意本公司联合加拿大皇家
    银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理有限公司。2008年10月15日,本公
    司收到中国证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》(证监许可
    [2008]1187号),核准设立民生加银基金管理有限公司。民生加银基金管理有限公司于2008年1130
    月18日正式开业,注册资本2亿元,本公司持股比例为60%。截止2009年6月30日,民生加银基金
    管理有限公司股权结构未发生变动。
    (3)发起设立彭州民生村镇银行有限责任公司
    2008 年2 月29 日,经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过,同意本公司发起设立
    彭州市村镇银行,出资额不超过0.2亿元人民币,持有股份占所发起村镇银行总股本的20%以上。
    2008年7月17日,中国银监会四川监管局下达《关于同意筹建彭州民生村镇银行有限责任公司的
    批复》(川银监复[2008]248号),同意彭州民生村镇银行有限责任公司筹建。2008年9月3日,中
    国银监会四川监管局下达《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》(川银监复
    (2008)352号),同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业。彭州民生村镇银行有限责任公司
    于2008年9月12日正式开业,注册资本0.55亿元,本公司持股比例为36.36%。截止2009年6月30日,
    彭州民生村镇银行有限责任公司股权结构未发生变动。
    (4)发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司
    2008年8月22日,经本公司第四届董事会第二十次会议审议通过,同意本公司发起设立慈溪
    民生村镇银行股份有限公司,出资额为3500万人民币,持有股份占所发起村镇银行总股本的35%。
    2008年12月5日,中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司筹建的
    批复》(甬银监复[2008]422号),同意筹建慈溪民生村镇银行股份有限公司。2008年12月26日,
    中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》(甬银监复
    [2008]439号),同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业。慈溪民生村镇银行股份有限公司于
    2008年12月30日正式开业,注册资本1亿元,本公司持股比例为35%。截止2009年6月30日,慈溪
    民生村镇银行股份有限公司股权结构未发生变动。
    4、公司买卖其他上市公司股权的情况 .. 适用 .. 不适用
    (三)收购及出售资产、吸收合并事项
    截至6 月22 日,共卖出380,914,014 股海通证券,全部股票减持均价达到14.333 元,卖出总
    金额为54.6 亿元(不含期间获得的股票分红款约2,680 万元)。至此,本公司持有海通证券股票
    已经全部减持完毕。
    报告期,本公司处置洪城股份770,074 股,处置的平均价格为7.49 元,至此,本公司持有
    洪城股份股票已经全部减持完毕。
    本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规定,对符
    合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理,无损害股东权益或造成公司资产流失等情
    况。
    (四)重大关联交易事项
    本公司不存在控制关系的关联方。
    报告期内,本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款,所有关联方贷款均按相关法律规
    定及本公司贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对本公司的经营成果和财务状况无31
    任何负面影响。
    1、持有本公司5%(含5%)以上股份的股东为新希望投资有限公司和中国人寿保险股份有限
    公司。
    2、本集团对关联方的贷款情况如下: (单位:人民币百万元)
    与本公司关系 担保方式 2009年
    6月30日
    2008年
    12月31日
    中国泛海控股集团有限公司 董事控制的公司 保证 1,056
    北京格兰德高物业管理有限
    公司
    董事控制的公司 保证
    657
    北京瑞华物业管理有限公司 董事控制的公司 保证 399
    厦门福信集团有限公司 董事控制的公司 质押 375 300
    东方希望包头稀土铝业有限
    责任公司 主要股东的关联公司 质押 300
    山东信发希望铝业有限公司 主要股东的关联公司 保证 130
    东方家园有限公司 董事控制的公司 质押 70 70
    东方希望(三门峡)铝业有限公
    司
    主要股东的关联公司 保证
    50 50
    中国船东互保协会 董事控制的公司 质押 - 34
    东方家园家居建材商业有限
    公司
    董事控制的公司 质押
    - 49
    东方集团财务有限责任公司 主要股东的关联公司 质押 - 254
    资阳嘉好饲料科技有限公司 主要股东的关联公司 质押 - 0.5
    彭山新希望饲料有限公司 主要股东的关联公司 质押 - 0.5
    关联方个人 关键管理人员及其
    关联人 3 -
    1,984 1,814
    注:1.本报告期根据《上海证券交易所股票上市规则(2004 年修订)》、中国银行业监督管理委员
    会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(2004 年5 月1 日起施行)及本公司发布
    的《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法》,严格规范了公司关联交易的披露。上述
    关联方贷款情况已经相关关联人确认。
    2.报告期内,本公司无关联担保、往来清偿事项。
    (五)重大合同及其履行情况
    本公司购置上海陆家嘴中商大厦并进行改扩建,工程项目合同履行情况良好,工程进展顺利。
    主体结构全部完成,目前已完成弱电工程、二次精装修工程设计施工图;弱电、二次精装修工程
    施工招投标已完成,精装修施工全面展开,年底前大部分精装修可完工。
    北京顺义总部基地项目现已完成了规划设计,获得了《修建性详细规划批复意见书》、《建设
    用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》;组织完成了总部基地用地的地质水文勘察工程,成
    果获得北京市主管部门的审核与认定;完成了施工图设计并获得了《北京市建筑工程施工图设计
    文件审查合格书》;完成了施工总承包单位的招投标、工程造价咨询公司的招投标、工程监理公
    司的招投标;完成了《施工总承包合同》和《建设工程委托监理合同》的签订及合同备案。2009
    年5 月25 日举行了奠基仪式,2009 年6 月29 日正式开工建设,现场临时设施正在搭建当中,基32
    础土方工程已经开始。
    (六)重大担保事项
    本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他担保事项。
    (七)公司承诺事项
    报告期内,本公司无需要说明的承诺事项。
    (八)其他重要事项
    1、本公司经中国银行业监督管理委员会吉林监管局《吉林银监局关于中国民生银行股份有
    限公司长春分行开业的批复》(吉银监复[2009]12 号),同意中国民生银行股份有限公司长春分行
    (中文简称:中国民生银行长春分行)开业,核准石杰中国民生银行长春分行行长任职资格,核
    准朱东勇中国民生银行长春分行副行长任职资格。中国民生银行长春分行营业地址为:长春市长
    春大街500 号。详见2009 年1 月20 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    2、2009 年2 月4 日,本公司接到中国人民银行准予行政许可决定书(银市场许准予字[2009]
    第8 号),同意公司在全国银行间债券市场公开发行不超过50 亿元人民币混合资本债券。详见2009
    年2 月6 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    3、本公司经中国银行业监督管理委员会安徽监管局《关于中国民生银行合肥分行开业的批
    复》(皖银监复[2009]25 号),同意中国民生银行合肥分行开业,营业地址为合肥市毫州路135 号
    天庆大厦。核准叶骏的中国民生银行合肥分行副行长(主持工作)、张绍新的中国民生银行合肥
    分行副行长、冯少英的中国民生银行合肥分行行长助理任职资格。详见2009 年2 月27 日的《中
    国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    4、本公司经中国银行业监督管理委员会江西监管局《关于中国民生银行南昌分行开业的批
    复》(赣银监复[2009]103 号),同意中国民生银行南昌分行开业,营业地址为南昌市象山北路237
    号华鑫大酒店一至四层。核准吴江涛的中国民生银行南昌分行副行长(主持工作)、丁成辉的中
    国民生银行南昌分行副行长、窦杰和李霏的中国民生银行南昌分行行长助理任职资格。详见2009
    年5 月7 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    5、因国内资本市场发生较大变化,本公司与陕西方面就有关问题进行多次商谈,经研究,
    继续执行战略合作存在很多困难。根据战略合作协议的相关条款,本公司决定终止本次战略合作。
    详见2009 年5 月13 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    6、截至2009 年6 月22 日,本公司累计卖出海通证券380,914,014 股,平均处置价格约为
    14.33 元。至此,本公司已经完成所持有的海通证券处置工作。详见2009 年6 月25 日的《中国
    证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。33
    九、财务报告
    本公司半年度财务会计报告未经审计。
    一、会计报表(资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表);
    二、会计报表附注。
    以上内容均见附件。
    十、备查文件目录
    一、载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表
    二、载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的半年度报告正文
    三、报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所有文
    件的正本及公告原稿
    五、本公司《公司章程》
    附表:资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表
    董事长 董文标
    中国民生银行股份有限公司董事会
    二00 九年八月十七日法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    2
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日合并及公司资产负债表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    资产
    2009 年
    6 月30 日
    2008 年
    12 月31 日
    2009 年
    6 月30 日
    2008 年
    12 月31 日
    未经审计经审计未经经审计
    现金及存放中央银行款项 137,293 184,778 137,262 184,7
    存放同业款项 21,428 14,748 20,893 14,732
    贵金属 243 110 243 1
    拆出资金 16,113 17,095 16,113 17,0
    交易性金融资产 7,261 4,405 7,261 4,4
    衍生金融资产 506 1,216 506 1,2
    买入返售金融资产 158,482 35,313 158,482 35,3
    应收利息 3,813 3,402 3,810 3,3
    发放贷款和垫款 890,678 646,475 890,378 646,4
    可供出售投资 64,917 53,472 64,917 53,4
    持有至到期投资 46,494 38,716 46,494 38,7
    应收款项类投资 38,516 37,066 38,477 37,0
    长期应收款 9,890 5,253 -
    长期股权投资 125 125 2,900 2,9
    固定资产 6,600 6,496 6,550 6,4
    无形资产 188 198 175 1
    递延所得税资产 2,520 1,079 2,519 1,0
    其他资产 4,947 4,403 3,099 2,7
    资产总计 1,410,014 1,054,350 1,400,0 1,050,141法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    3
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日合并及公司资产负债表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    负债及股东权益
    2009 年
    6 月30 日
    2008 年
    12 月31 日
    2009 年
    6 月30 日
    2008 年
    12 月31 日
    未经审计经审计未经经审计
    负债:
    同业及其他金融机构存放款项 156,534 120,244 157,629 120,516
    拆入资金 10,442 31,992 10,442 31,992
    外国政府借款 389 391 389 391
    向其他金融机构借款 8,400 2,600 - -
    衍生金融负债 483 1,239 483 1,239
    卖出回购金融资产款 54,114 8,012 53,894 7,445
    吸收存款 1,075,309 785,786 1,075,015 785,814
    应付职工薪酬 2,103 972 2,093 972
    应交税费 3,161 2,512 3,122 2,516
    应付利息 6,847 6,999 6,818 6,953
    预计负债 1,061 609 1,061 609
    应付债券 28,877 33,999 28,877 33,999
    其他负债 4,242 4,323 3,124 3,885
    负债合计 1,351,962 999,678 1,342,947 996,331
    股东权益:
    股本 18,823 18,823 18,823 18,823
    资本公积 15,571 18,064 15,555 18,048
    盈余公积 2,983 2,983 2,983 2,983
    一般风险准备 8,001 8,001 8,000 8,000
    未分配利润 11,877 6,009 11,771 5,956
    归属于母公司的股东权益合计 57,255 53,880 57,132 53,810
    少数股东权益 797 792 - -
    股东权益合计 58,052 54,672 57,132 53,810
    负债和股东权益总计 1,410,014 1,054,350 1,400,079 1,050,141法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    4
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日合并及公司利润表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    项目
    2009 年
    上半年度
    2008 年
    上半年度
    2009 年
    上半年度
    2008 年
    上半年度
    未经审计未经审计未经审计 未经审计
    一、营业收入
    利息收入 24,634 27,259 24,320 27,224
    利息支出 (10,684) (12,563) (10,584) (12,563)
    利息净收入 13,950 14,696 13,736 14,661
    手续费及佣金收入 2,442 3,211 2,362 3,175
    手续费及佣金支出 (144) (139) (140) (139)
    手续费及佣金净收入 2,298 3,072 2,222 3,036
    投资收益/(损失) 4,879 (299) 4,879 (299)
    公允价值变动损失 (8) (13) (8) (13)
    汇兑收益 111 211 111 211
    其他业务收入 18 4 18 4
    二、营业支出
    营业税金及附加 (1,266) (1,413) (1,249) (1,410)
    业务及管理费 (7,112) (6,455) (7,007) (6,439)
    资产减值损失 (2,851) (1,615) (2,777) (1,591)
    其他业务成本 (453) (36) (453) (36)
    三、营业利润 9,566 8,152 9,472 8,124
    加:营业外收入 58 21 58 15
    减:营业外支出 (38) (17) (38) (17)
    四、利润总额 9,586 8,156 9,492 8,122
    减:所得税费用 (2,207) (2,110) (2,171) (2,102)
    五、净利润 7,379 6,046 7,321 6,020
    归属于母公司股东的净利润 7,374 6,041 7,321 6,020
    少数股东损益 5 5 - -
    六、其他综合收益 (2,493) (885) (2,493) (885)
    七、综合收益
    归属于母公司所有者的综合收益 4,881 5,156 4,828 5,135
    归属于少数股东的综合收益 5 5 - -
    (金额单位为人民币元每股)
    基本每股收益 0.39 0.32
    稀释每股收益 0.39 0.32法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    5
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    未经审计 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    一、2008年12月31日余额 18,823 18,064 2,983 8,001 6,009 792 54,672
    加:会计政策变更 - - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - - -
    二、2009年1月1日余额 18,823 18,064 2,983 8,001 6,009 792 54,672
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 - - - - 7,374 5 7,379
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售投资公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额
    - (1,170)
    -
    -
    -
    - (1,170)
    (2)转入当期损益的金额
    - (2,147)
    -
    -
    -
    - (2,147)
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动的
    影响 - - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 824 - - - - 824
    5.其他 - - - - - - -
    上述(一)和(二)小计 - (2,493) - - 7,374 5 4,886法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    6
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    未经审计 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    (三)股东投入和减少资本 - - - - - - -
    1.所有者投入资本 - - - - - - -
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - - -
    5.其他 - - - - - - -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积 - - - - - - -
    2.提取一般风险准备 - - - - - - -
    3.发放股票股利 - - - - - - -
    4.发放现金股利 - - - - (1,506) - (1,506)
    5.其他 - - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本 - - - - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - - -
    四、2009 年6 月30 日余额 18,823 15,571 2,983 8,001 11,877 797 58,052法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    7
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    未经审计 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    一、2007年12月31日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 - 50,187
    加:会计政策变更 - - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - - -
    二、2008年1月1日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 - 50,187
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 - - - - 6,041 5 6,046
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售投资公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - (1,374) - - - - (1,374)
    (2)转入当期损益的金额 - 177 - - - - 177
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动的
    影响 - - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 312 - - - - 312
    5.其他 - - - - - - -
    上述(一)和(二)小计 - (885) - - 6,041 5 5,161法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    8
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    未经审计 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本 - - - - - 600 600
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - -
    5.其他 - - - - - - -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积 - - - - - - -
    2.提取一般风险准备 - - - - - - -
    3.发放股票股利 2,896 - - - (2,896) - -
    4.发放现金股利 - - - - (724) - (724)
    5.其他 - - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本 1,448 (1,448) - - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - - -
    四、2008 年6 月30 日余额 18,823 20,647 2,200 5,800 7,149 605 55,224法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    9
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    未经审计 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    一、2008年6月30日余额 18,823 20,647 2,200 5,800 7,149 605 55,224
    加:会计政策变更 - - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - - -
    二、2008年7月1日余额 18,823 20,647 2,200 5,800 7,149 605 55,224
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 1,844 3 1,847
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售投资公允价值变动净额 - - - - - -
    (1)计入所有者权益的金额 - (3,932) - - - - (3,932)
    (2)转入当期损益的金额 - 475 - - - - 475
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额 -
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动的
    影响
    - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 858 - - - - 858
    5.其他 - 16 - - - 4 20
    上述(一)和(二)小计 - (2,583) - - 1,844 7 (732)法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    10
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    未经审计 股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本 - - - - - 180 180
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - - -
    5.其他 - - - - - - -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积 - - 783 - (783) - -
    2.提取一般风险准备 - - - 2,201 (2,201) - -
    3.发放股票股利 - - - - - - -
    4.发放现金股利 - - - - - - -
    5.其他 - - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本 - - - - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - - -
    四、2008 年12 月31 日余额 18,823 18,064 2,983 8,001 6,009 792 54,672法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    11
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    未经审计
    一、2008年12月31日余额 18,823 18,048 2,983 8,000 5,956 53,810
    加:会计政策变更 - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - -
    二、2009年1月1日余额
    18,823
    18,048
    2,983
    8,000
    5,956
    53,810
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 - - - -
    7,321
    7,321
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售投资公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额
    - (1,170)
    -
    -
    - (1,170)
    (2)转入当期损益的金额
    - (2,147)
    -
    -
    - (2,147)
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额
    - -
    -
    -
    - -
    (2)转入当期损益的金额
    - -
    -
    -
    - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额
    - -
    -
    -
    - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动
    的影响
    - -
    -
    -
    - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响
    - 824
    -
    -
    - 824
    5.其他
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    上述(一)和(二)小计
    -
    (2,493)
    -
    -
    7,321
    4,828法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    12
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    未经审计
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    2.股份支付计入所有者权益的金额
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    3.可转换公司债券转为股本
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    5.其他
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积
    -
    -
    - - -
    -
    2.提取一般风险准备
    -
    -
    - - -
    -
    3.发放股票股利
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    4.发放现金股利
    -
    -
    -
    -
    (1,506)
    (1,506)
    5.其他
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    2.盈余公积转增股本
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    3.盈余公积弥补亏损
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    4.一般风险准备弥补亏损
    -
    -
    -
    -
    -
    -
    四、2009 年6 月30 日余额
    18,823
    15,555
    2,983
    8,000
    11,771
    57,132法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    13
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    未经审计
    一、2007年12月31日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 50,187
    加:会计政策变更 - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - -
    二、2008年1月1日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 50,187
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 - - - - 6,019 6,019
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售投资公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - (1,374) - - - (1,374)
    (2)转入当期损益的金额 - 177 - - - 177
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动
    的影响 - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 312 - - - 312
    5.其他 - - - - - -
    上述(一)和(二)小计 - (885) - - 6,019 5,134法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    14
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    未经审计
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本 - - - - - -
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - -
    5.其他 - - - - - -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积 - - - - - -
    2.提取一般风险准备 - - - - - -
    3.发放股票股利 2,896 - - - (2,896) -
    4.发放现金股利 - - - - (724) (724)
    5.其他 - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本 1,448 (1,448) - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - -
    四、2008 年6 月30 日余额 18,823 20,647 2,200 5,800 7,127 54,597法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
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    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    未经审计
    一、2008年6月30日余额 18,823 20,647 2,200 5,800 7,127 54,597
    加:会计政策变更 - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - -
    二、2008年7月1日余额 18,823 20,647 2,200 5,800 7,127 54,597
    三、本年增减变动金额 -
    (一)净利润 - - - - 1,812 1,812
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失 -
    1.可供出售投资公允价值变动净额 - - - - - -
    (1)计入所有者权益的金额 - (3,932) - - - (3,932)
    (2)转入当期损益的金额 - 475 - - - 475
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额 - - - - - -
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动
    的影响
    - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 858 - - - 858
    5.其他 - - - - - -
    上述(一)和(二)小计 - (2,599) - - 1,812 (787)法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    16
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日止上半年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    未经审计
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本 - - - - - -
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - -
    5.其他 - - - - - -
    (四)利润分配 -
    1.提取盈余公积 - - 783 - (783) -
    2.提取一般风险准备 - - - 2,200 (2,200) -
    3.发放股票股利 - - - - - -
    4.发放现金股利 - - - - - -
    5.其他 - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转 -
    1.资本公积转增股本 - - - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - -
    四、2008 年12 月31 日余额 18,823 18,048 2,983 8,000 5,956 53,810法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
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    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日合并及公司现金流量表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    项目
    2009 年
    上半年度
    2008 年
    上半年度
    2009 年
    上半年度
    2008 年
    上半年度
    未经审未经未经审计 未经审计
    一、经营活动产生的现金流量
    客户存款和同业存放款项净增加
    额 325,812 119,989
    326,314 120,062
    收取利息、手续费及佣金的现金 24,161 26,935
    23,769 26,871
    收到其他与经营活动有关的现金 1,250 868
    89 709
    经营活动现金流入小计 351,223 147,792
    350,172 147,642
    客户贷款及垫款净增加额 (246,544) (57,121)
    (246,272) (57,121)
    存放中央银行和同业款项净增加额 (20,884) (30,170)
    (20,860) (30,170)
    向其他金融机构拆出资金净增加额 (96,883) (25,015)
    (97,230) (25,015)
    支付利息、手续费及佣金的现金 (10,087) (10,964)
    (10,098) (10,964)
    支付给职工以及为职工支付的现金 (2,893) (2,750)
    (2,866) (2,745)
    支付的各项税费 (3,513) (3,256)
    (3,482) (3,255)
    从事租赁业务子公司购买租赁设备支
    付的现金 (5,129) (2,555) - -
    支付其他与经营活动有关的现金 (6,956) (3,361)
    (6,893) (3,303)
    经营活动现金流出小计 (392,889) (135,192)
    (387,701) (132,573)
    经营活动产生的现金流量净额 (41,666) 12,600
    (37,529) 15,069
    二、投资活动产生的现金流量
    收回投资收到的现金 56,727 33,733
    56,726 33,733
    取得投资收益收到的现金 7,616 2,946
    7,616 2,946
    收到其他与投资活动有关的现金 2 1
    2 1
    投资活动现金流入小计 64,345 36,680
    64,344 36,680
    投资支付的现金 (80,362) (43,691)
    (80,323) (43,691)
    购建固定资产、无形资产和其他长期
    资产支付的现金 (1,260) (810)
    (619) (801)
    投资活动现金流出小计 (81,622) (44,501) (80,9 (44,492)
    投资活动产生的现金流量净额 (17,277) (7,821)
    (16,598) (7,812)法定代表人、董事长: 行长: 财务负责人:
    18
    中国民生银行股份有限公司
    2009 年6 月30 日合并及公司现金流量表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    项目
    2009 年
    上半年度
    2008 年
    上半年度
    2009 年
    上半年度
    2008 年
    上半年度
    未经审计未经未经审计 未经审计
    三、筹资活动产生的现金流量
    发行债券收到的现金 4,983 -
    4,983 -
    向其他金融机构借款所收到的现
    金 8,120 - - -
    筹资活动现金流入小计 13,103
    4,983 -
    偿还债务支付的现金 (12,666) -
    (10,000) -
    分配股利、利润或偿付利息支付的现
    金 (2,490) (1,465)
    (2,372) (1,465)
    筹资活动现金流出小计 (15,156) (1,465)
    (12,372) (1,465)
    筹资活动产生的现金流量净额 (2,053) (1,465)
    (7,389) (1,465)
    四、汇率变动对现金及现金等价物
    的影响 28 (238)
    28 (238)
    五、现金及现金等价物净增加/(减少)
    额 (60,968) 3,076
    (61,488) 5,554
    加:期初现金及现金等价物余额 112,302 40,220
    112,284 37,020
    六、期末现金及现金等价物余额 51,334 43,296
    50,796 42,574