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2019年09月21日 星期六

民生银行(600016)公告正文

民生银行:2008年年度报告摘要

公告日期:2009-04-23

    中国民生银行股份有限公司
    二00 八年年度报告摘要
    重要提示
    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记
    载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    本年度报告(正文及摘要)于2009 年4 月21 日公司第五届董事会第二次会议审议通过。会
    议应到董事17 名,实到17 名,其中现场出席9 名,委托他人出席8 名。张宏伟董事、卢志强董
    事书面委托董文标董事长代行表决权,史玉柱董事、陈建董事委托黄晞董事代行表决权,刘永好
    董事、王玉贵董事委托王航董事代行表决权,张克董事书面委托梁金泉董事代行表决权,王军辉
    董事委托洪崎董事代行表决权。
    本报告摘要摘自年度报告全文,投资者欲了解详细内容,应阅读年度报告全文。
    本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据国内审计准则审计并出
    具了标准无保留意见的审计报告。
    中国民生银行股份有限公司董事会
    本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、吴透红、会计机构负责人白
    丹,保证年度报告中财务报告的真实、完整。
    一、上市公司基本情况简介
    (一)基本情况简介
    股票简称 民生银行
    股票代码 600016
    上市交易所 上海证券交易所
    注册地址 北京市西城区复兴门内大街2 号
    邮政编码 100031
    办公地址 北京市西城区复兴门内大街2 号
    邮政编码 100031
    公司国际互联网网址 www.cmbc.com.cn
    电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn
    (二)联系人和联系方式
    董事会秘书 证券事务代表
    姓名 毛晓峰 何群
    联系地址 北京市中关村南大街1 号友谊宾
    馆嘉宾楼
    北京市中关村南大街1 号友谊宾馆
    嘉宾楼
    电话 010-68946790 010-68946790
    传真 010-68466796 010-68466796
    电子信箱 cmbc@cmbc.com.cn cmbc@cmbc.com.cn2
    二、会计数据和业务数据摘要
    (一)主要会计数据 (单位:人民币百万)
    2006 年 项 目 2008 年 2007 年本年比上年增减(%)
    调整后 调整前
    营业收入 35,017 25,301 38.40 17,452 17,454
    营业利润 10,412 9,199 13.19 5,245 5,332
    利润总额 10,488 9,212 13.85 5,237 5,324
    归属于上市公司股
    东的净利润 7,885 6,335 24.47 3,758 3,832
    归属于上市公司股
    东的扣除非经常性
    损益后的净利润
    7,826 6,630 18.04 3,757 3,831
    总资产 1,054,350 918,837 14.75 725,087 700,449
    股东权益 54,672 50,187 8.94 19,310 19,305
    经营活动产生的现
    金流量净额 53,202 -14,029 上期为负 41,090 41,090
    每股经营活动产生
    的现金流量净额
    (元)
    2.83 -0.97 上期为负 4.04 4.04
    归属于上市公司股
    东的每股净资产
    (元)
    2.86 3.47 -17.58 1.90 1.90
    注:根据财政部2008年发布的《企业会计准则讲解(2008)》,本集团将对同一纳税主体征收的
    所得税相关的递延所得税资产和递延所得税负债以抵销后的净额列示,并由此重述了2007年末的
    递延所得税资产和递延所得税负债。
    2008 年 2007 年 本年比上年增减(%) 2006 年
    基本每股收益(元) 0.42 0.36 16.67 0.31
    稀释每股收益(元) 0.42 0.36 16.67 0.31
    扣除非经常性损益后的基
    本每股收益(元) 0.42 0.38 10.53 0.31
    全面摊薄净资产收益率% 14.63 12.62 增加2.01 个百分点 19.46
    加权平均净资产收益率% 15.23 18.23 减少3 个百分点 21.69
    扣除非经常性损益后的全
    面摊薄净资产收益率% 14.52 12.55 增加1.97 个百分点 19.46
    扣除非经常性损益后的加
    权平均净资产收益率% 15.11 18.13 减少3.02 个百分点 21.69
    (二)净资产收益率及每股收益
    报告期利润 净资产收益率(%)
    项 目
    (人民币百万) 全面摊薄 加权平均
    基本每股
    收益(元)
    稀释每股
    收益(元)
    归属于上市公司普通股股东
    的净利润 7,885 14.63 15.23 0.42 0.42
    扣除非经常性损益后归属于
    上市公司普通股股东的净利
    润
    7,826 14.52 15.11 0.42 0.423
    (三)非经常性损益
    (单位:人民币百万)
    非经常性损益项目 金额
    营业外收入 157
    其中:固定资产盘盈 -
    固定资产清理收入 2
    罚款收入 -
    其他收入 155
    营业外支出 81
    其中:处置固定资产产生的损失 2
    捐赠支出 59
    其他支出 20
    营业外收支净额 76
    加:以前年度计提非金融资产减值准备的转回 6
    减:非经常性损益项目所得税影响数 21
    少数股东损益 2
    非经常性损益项目净额 59
    注:计算依据:《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1 号——非经常性损益(2008 年修
    订)》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2 号》。
    四、补充财务指标
    (一)主要财务指标
    2008 年 2007 年 2006 年
    主要指标
    标准
    值 期末 平均 期末 平均 期末 平均
    总资产收益率% 0.80 0.79 0.77 0.68 0.58 0.56
    资本利润率% 15.05 16.64 18.23 19.93 21.62 20.34
    成本收入比% 42.55 44.41 46.26 46.99 47.71 47.23
    不良贷款比例% - 1.20 1.21 1.22 1.24 1.25 1.23
    拨备覆盖率% 150.04 131.59 113.14 111.01 108.89 104.57
    资本充足率% ≥8 9.22 9.98 10.73 9.47 8.20 7.97
    核心资本充足率% ≥4 6.60 7.00 7.40 5.90 4.40 4.60
    注:1、以上数据均为集团口径,监管指标根据中国银行业监管口径计算。
    2、2006 年数据根据《企业会计准则》(2006)进行了追溯调整。
    3、总资产收益率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2]。
    4、成本收入比=业务及管理费用/营业收入。
    (二)主要监管指标
    2008 年 2007 年 2006 年
    主要指标
    标准
    值 期末 平均 期末 平均 期末 平均
    人民币 ≥25 45.50 35.69 34.94 40.62 51.42 45.55 流动性比例%
    外币 ≥60 119.16 142.06 97.37 83.87 66.15 70.1
    人民币 ≤75 75.00 75.82 74.44 72.12 69.72 69.37 存贷比%
    外币 ≤85 38.98 57.39 61.67 58.55 51.52 51.39
    拆借资金 拆入资金比 ≤4 0.04 0.26 0.29 0.19 0.19 0.06
    比例% 拆出资金比 ≤8 2.11 2.22 2.54 1.94 1.70 1.72
    单一最大客户贷款比例% ≤10 4.49 3.41 3.75 4.95 5.88 5.45
    最大十家客户贷款比例% ≤50 27.34 26.45 28.17 35.4 43.74 45.314
    注:1、以上数据均为银行口径,按报送监管部门口径计算。
    2、单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款总额/资本净额。
    3、最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额
    三、银行业务数据
    (一)利息收入、利息支出以及平均收益率、平均成本率
    (单位:人民币百万)
    2008年度 2007年度
    日均余额 利息收支 平均收益
    (成本)率
    日均余额 利息收支 平均收益(成
    本)率
    存放中央银行款项 135,552 2,216 1.63% 76,870 1,322 1.72%
    存拆放同业及其他金融机构 26,114 1,003 3,84% 22,787 684 3.00%
    买入返售金融资产 66,724 2,990 4.48% 42,445 1,597 3.76%
    发放贷款及垫款 591,163 44,433 7.52% 500,063 32,141 6.43%
    其中:个人贷款和垫款 103,291 7,316 7.08% 82,719 5,154 6.23%
    公司贷款和垫款(含票据) 497,872 37,117 7.61% 417,344 26,987 6.47%
    债券投资 140,041 5,451 3.89% 127,033 4,315 3.40%
    同业及其他金融机构存放 123,547 3,982 3.22% 72,549 1,664 2.29%
    拆入资金 2,606 98 3.76% 3,876 146 3.77%
    吸收存款 708,397 18,450 2.60% 600,851 13,181 2.19%
    卖出回购金融资产款 42,939 1,961 4.57% 32,338 1,395 4.31%
    应付债券 33,500 1,410 4.21% 27,839 1,104 3.97%
    (二)资产负债结构
    (单位:人民币百万)
    2008 年12 月31 日 2007 年12 月31 日 2006 年12 月31 日
    资产总额 1,054,350 918,837 725,087
    贷款总额 658,360 554,959 472,088
    其中:正常贷款 650,439 548,185 466,195
    不良贷款 7,921 6,773 5,893
    其中:中长期贷款 298,171 272,212 198,305
    个人贷款 108,571 99,460 68,574
    企业贷款 485,858 420,837 345,543
    票据贴现 63,931 34,662 57,970
    贷款损失准备 11,885 7,663 6,417
    负债总额 999,678 868,650 705,777
    存款总额 785,786 671,219 583,315
    其中:长期存款 103,608 128,924 113,080
    其中:企业存款 625,652 545,499 471,612
    储蓄存款 136,268 107,534 94,670
    其他存款 23,866 18,186 17,033
    同业拆入 31,992 20,472 25,8515
    注:1、存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、存入短期保证金、
    长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、财政性存款。
    2、长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金。
    3、贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款(含呆滞和呆账贷
    款及逾期贴现)。
    4、中长期贷款不含逾期、呆滞和呆账贷款以及逾期贴现。
    5、根据《企业会计准则》(2006)对2006 年同期数据进行了追溯调整。
    6、正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款。
    (三)贷款行业集中度
    (单位:人民币百万)
    2008年12月31日 2007年12月31日
    账面余额占比(%) 账面余额 占比(%)
    公司贷款和垫款
    制造业 103,132 15 106,276 18
    房地产业 90,158 14 71,903 13
    交通运输、仓储和邮政业 69,840 11 48,452 9
    租赁和商务服务业 51,045 8 26,687 5
    电力、燃气及水的生产和供应业 46,761 7 50,563 9
    水利、环境和公共设施管理业 40,262 6 37,678 7
    采矿业 28,601 4 15,470 3
    批发和零售业 25,811 4 26,108 5
    建筑业 25,307 4 24,786 4
    金融业 25,135 4 8,704 2
    教育和社会服务业 14,290 2 17,418 3
    公共管理和社会组织 13,942 2 7,811 1
    信息传输、计算机服务和软件业 4,960 1 4,307 1
    其他 10,545 2 9,336 2
    小计 549,789 84 455,499 82
    个人贷款和垫款 108,571 16 99,460 18
    总额 658,360 100 554,959 100
    注:为了更好的反映本集团的信贷资产结构,2008 年贷款行业分布按照国标行业进行披露:
    1、将原披露口径中的“制造业”分解为“制造业”、“电力、燃气及水的生产和供应业”、“采矿
    业”;
    2、取消原披露口径中的“综合行业”,此项披露口径调整涉及"制造业"、“批发和零售业”、“房
    地产业”、“交通运输、仓储和邮政业”、“水利、环境和公共设施管理业”、“教育和社会服务业”、“租
    赁和商务服务业”、“公共管理和社会组织”、“金融业”及“其他”行业。6
    (四)贷款投放地区分布情况
    (单位:人民币百万)
    地区分布 期末 年初
    账面净额 占比(%) 账面净额 占比(%)
    华北地区 187,563 29.01 172,341 31.49
    华东地区 232,144 35.91 184,181 33.65
    华南地区 93,666 14.49 90,929 16.61
    其他地区
    133,102 20.59 99,845 18.25
    合计
    646,475
    100 547,296 100
    (五)贷款担保方式分类及占比
    (单位:人民币百万)
    2008年12月31日 2007年12月31日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    信用贷款 173,421 26 151,018 27
    保证贷款 150,383 23 142,165 26
    附担保物贷款
    -抵押贷款 220,754 34 184,585 33
    -质押贷款 113,802 17 77,191 14
    总额 658,360 100 554,959 100
    (六)前十名贷款客户
    报告期末,本集团前十名客户贷款额为202 亿元,占全部贷款总额的3.06%。前十名客户如
    下:北京凯恒房地产有限公司﹑上海临港新城土地储备中心﹑远洋地产有限公司﹑上海市土地储
    备中心﹑重庆渝涪高速公路有限公司﹑北京英蓝置业有限公司﹑陕西省交通建设集团公司﹑中
    国南方电网有限责任公司超高压输电公司﹑上海同盛投资(集团)有限公司﹑标准基础设施投资
    集团有限公司。
    (七)信贷资产五级分类
    (单位:人民币百万)
    2008 年末 2007年末
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    正常贷款 650,439 98.80 548,186 98.78
    其中:正常类贷款 634,073 96.31 540,521 97.40
    关注类贷款 16,366 2.49 7,665 1.38
    不良贷款 7,921 1.20 6,773 1.22
    其中:次级类贷款 3,459 0.53 2,292 0.41
    可疑类贷款 3,189 0.48 2,736 0.49
    损失类贷款 1,273 0.19 1,745 0.31
    贷款合计 658,360 100.00 554,959 100.007
    2008 年12 月31 日2007 年12 月31 日2006 年12 月31 日
    正常类贷款迁徙率 3.48% 1.23% 3.81%
    关注类贷款迁徙率 16.47% 26.96% 22.93%
    次级类贷款迁徙率 28.30% 64.47% 43.99%
    可疑类贷款迁徙率 39.22% 34.98% 56.47%
    (八)贴息贷款情况
    报告期末,本公司无贴息贷款。
    (九)重组贷款和逾期贷款情况
    报告期末,本集团重组贷款余额为57亿元,其中逾期25亿元。
    (单位:人民币百万元)
    2008 年末 2007 年末
    余额 占比(%) 余额 占比(%)
    重组贷款 5,731 0.87 4,772 0.85
    逾期贷款 8,111 1.23 5,716 1.02
    注:1、重组贷款(全称:重组后的贷款)是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款
    而对借款合同还款条款做出调整的贷款。
    2、逾期贷款,系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款,含逾期、呆滞和
    呆账贷款及逾期贴现。
    报告期末,本集团重组、逾期贷款余额较上一年度均有一定幅度增加,主要原因是受经济
    下行影响,部分客户还本付息能力下降所致。
    (十)贷款减值准备金情况
    (单位:人民币百万)
    2008 年12 月31 日 2007 年12 月31 日
    年初余额 7,663 6,416
    本年计提 5,686 2,237
    本年转出 -12 -36
    本年核销 -1,328 -792
    收回原核销贷款和垫款导致的转回 56 10
    贷款和垫款因折现价值上升导致转回 -164 -160
    汇兑差异 -16 -12
    年末余额 11,885 7,663
    注:根据《中国民生银行呆账核销管理办法》和《中国民生银行债务重组损失处理办法》的
    规定,公司于2008 年度对部分不良资产进行了核销和债务重组。
    (十一)不良贷款情况及相应措施:
    报告期末,本集团不良贷款余额79亿元,不良贷款率为1.20%,同比下降0.02个百分点。
    报告期内,为降低不良贷款,提高资产质量,本集团主要采取了以下措施:8
    第一,认真贯彻落实国家宏观调控政策,积极调整信贷投向,优化资产结构,强化重点业务、
    重点行业风险控制;
    第二,根据事业部改革实际,实行事业部风险总监派驻制,完善事业部信用风险垂直集中管
    理组织架构,实现信用风险管理与业务经营相分离;
    第三,进一步推进、优化风险监测、预警系统的建设,加强对大额问题客户和重点区域的风
    险监控力度,对存在潜在风险因素的贷款密切监测并制定处置预案;
    第四,继续加大授信基础工作建设和基层工作人员的业务培训力度,提高风险团队的专业技
    能,培育优秀的信贷文化;
    第五,继续完善不良资产清收体制,优化清收处置流程,综合运用催收、重组、抵债、诉讼
    等多种清收处置方式,提升清收处置工作效率。
    (十二)同公允价值计量相关的项目情况
    (单位:人民币百万)
    (十三)衍生金融工具主要类别和金额
    (单位:人民币百万)
    公允价值
    合约/名义金额
    资产 负债
    利率掉期合约 17,711 987 -969
    货币掉期合约 1,531 18 -
    信用违约掉期合约 68 0 -4
    贵金属掉期合约 163 - -
    远期外汇合约 11,498 211 -266
    延期选择权 9,015 - -
    总计 39,986 1,216 -1,239
    项目 期初金额
    本期公允价
    值变动损益
    计入权益的
    累计公允价
    值变动
    本期计提的
    减值 期末金额
    金融资产
    其中:1.以公允价值计量且
    其变动计入当期损益的金
    融资产
    3,857 1,764 - - 5,621
    其中:衍生金融资产 1,285 -69 - - 1,216
    2.可供出售金融资产 60,665 - 2,841 -599 53,472
    金融资产小计 64,522 1,764 2,841 -599 59,093
    金融负债 1,444 -205 1,239
    投资性房地产
    生产性生物资产
    其他
    合计 64,522 1,764 2,841 -599 59,0939
    (十四)重大政府债券持有情况
    报告期末,本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下:
    (单位:人民币百万元)
    面值 年利率(%) 到期日
    2001 年记账式国债 1,227 4.69 2016-6-6
    2002 年记账式国债 1,632 2.93 2009-12-6
    2003 年记账式国债 9,888 2.66- 3.5 2010-2-19 到 2013-4-9
    2006 年记账式国债 4,662 2.34-2. 51 2009-7-17 到 2013- 2 -27
    2007 年记账式国债 1,605 3.90 2014-8-23
    2008 年记账式国债 5,930 2.71 -4. 16 2013-4-21 到2023-2-28
    合计 24,943
    (十五)重大金融债券持有情况
    报告期末,本公司所持金额重大的金融债券有关情况如下:
    (单位:人民币百万元)
    面值 年利率(%) 到期日 计提减值准备
    2002 年金融债券 1,120 2.70 2012-4-23 0
    2003 年金融债券 3,830 固定:2.45-2.47
    2013-5-9 到
    2013- 6-16
    0
    2004 年金融债券 2,160 5.1
    2010-11-1 到
    2014-12-30
    0
    2007 年金融债券 22,520 固定:3.6-3.95
    2010-7-13 到
    2010-10-12
    0
    合计 29,630 0
    (十六)持有外币金融资产、金融负债情况
    (单位:人民币百万元)
    项目 期初金额 本期公允价值
    变动损益
    计入权益的累计
    公允价值变动
    本期计提
    的减值
    期末金额
    金融资产
    其中:1.以公允价值计
    量且其变动计入当期
    损益的金融资产
    58 80 - - 138
    其中:衍生金融资产58 80 - - 138
    2.贷款和应收款 - - - - -
    3.可供出售金融资产 10,472 - -548 -599 5,976
    4.持有至到期投资 1,909 - - -54 1,061
    金融资产小计 12,439 -80 -548 -653 7,175
    金融负债 89 5 - - 9410
    (十七)应收利息与其他应收款坏账准备提取情况
    (1)表内应收利息增减变动情况:
    (单位:人民币百万)
    (2)表外应收利息增减变动情况:
    (单位:人民币百万)
    (3)坏账准备的提取情况
    本集团对贷款应收利息不单独计提坏账准备,如果贷款利息发生逾期,其减值准备将与贷款
    本金一并考虑计提。对于确认可能无法收回的其他应收账款,本集团根据应收项目的可收回性逐
    项进行分析,计提坏账准备。报告期末,本集团坏账准备余额为2 亿元。
    本集团坏账准备计提情况如下: (单位:人民币百万)
    项目 2008年12月31日 2007年12月31日 增加额
    其他应收款 3,056 3,480 -424
    坏账准备余额 208 86 122
    本集团2008 年末其他应收款为31 亿元,比上年减少4 亿元,减幅12%。本公司将上期末民
    生金融租赁有限公司的投资款26 亿元划至长期股权投资科目,同时,本集团加大坏账准备计提
    力度,坏账准备期末余额2 亿元,比上年增加1 亿元。
    (十八)抵债资产情况
    (单位:人民币百万)
    项目 期初余额 期末余额 本期计提减值金额
    抵债资产 383 1,053 108
    其中:
    房产 357 1,027 86
    运输工具 1 0 -
    机器设备 22 22 22
    其他 3 4 -
    (十九)表外项目
    报告期末,本集团主要表外科目余额如下: (单位:人民币百万)
    2008年12月31日 2007年12月31日
    开出信用证 8,250 15,879
    开出保函 49,029 32,770
    银行承兑汇票 145,005 96,624
    不可撤销贷款承诺 6,000 4,856
    未使用的信用卡额度 28,140 26,574
    融资租赁承诺 475 0
    资本性支出承诺 3,213 4,647
    经营租赁承诺 2,614 2,314
    合计 242,726 183,664
    项目 期初余额 本期增加额 本期收回数额 期末余额
    表内应收利息 3,750 66,630 66,978 3,402
    项目 期初余额 本期增加额 本期收回数额 本期转销数额 期末余额
    表外应收利息 1,768 1,256 499 698 1,82711
    注:租赁承诺主要为本集团根据经营需要租赁的经营场所及设备应支付的租金,租赁合约一
    般为5-10 年。
    (二十)分部报告
    报告期内,本集团业务收入为612亿元、税前利润为105亿元、资产总额为10,533亿元(不含
    递延所得税资产)。
    1、 按业务种类划分的分部经营业绩
    (单位:人民币百万元)
    2008 年业务收入 2007 年业务收入
    金额 占比(%) 金额 占比
    同比增长(%)
    贷款 44,433 72.55 32,141 74.63 38.24
    拆借 794 1.30 451 1.05 76.05
    存放央行 2,216 3.62 1,322 3.07 67.62
    存放同业 216 0.35 233 0.54 -7.30
    债券投资 5,451 8.90 4,315 10.02 26.33
    手续费及佣金 4,755 7.76 2,665 6.19 78.42
    其他业务 1,128 5.51 1,938 4.5 -41.8
    上述项目合计 61,242 100 43,065 100 42.21
    报告期内,本集团债券投资以及手续费及佣金业务收入、贷款、存放央行和拆借等业务收
    入增长较快。本集团各项中间业务的战略性发展,促进了手续费收入的大幅增长。
    2、按地区划分的分部经营业绩
    (单位:人民币百万元)
    地 区 营业收入 税前利润 资产总额
    华北地区 10,819 451 671,727
    华东地区 11,615 5,128 335,333
    华南地区 6,485 2,899 163,954
    其他地区 6,098 2,010 170,199
    地区间调整 - - -287,942
    合计 35,017 10,488 1,053,271
    注:华北地区包括民生租赁、总行和以下分行:北京、太原、石家庄和天津;华东地区包括
    慈溪村镇银行和以下分行:上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州和青岛;华南地区包括
    民生加银基金和以下分行:福州、广州、深圳、泉州、汕头和厦门;其他地区包括彭州村镇银行
    和以下分行:西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙和郑州。地区间调整为对涉及全行或
    若干分支机构的某些会计事项(如分支机构间往来款项、收支等)进行的统一调整。
    (二十一)资本构成及变化
    (单位:人民币百万)
    项 目 2008 年12 月31 日 2007 年12 月31 日 2006 年12 月31 日
    资本净额 70,767 61,513 34,706
    其中:核心资本 51,307 42,730 18,920
    附属资本 20,700 19,397 16,41612
    扣减项 1,240 614 630
    加权风险资产总额 767,895 573,514 423,046
    核心资本充足率 6.60% 7.40% 4.40%
    资本充足率 9.22% 10.73% 8.20%
    截至报告期末,本集团资本充足率比上年下降1.51%,核心资本充足率比上年下降0.8%。2008
    资本充足率变化的主要原因包括:1、本集团积极开拓市场,各项资产业务规模增长带来相应的
    风险资产增加;2、按照《中国银监会关于“未使用信用卡信用额度”加权风险资产计算问题的
    通知》(银监复[2008]123号)要求,未使用信用卡信用额度须按照风险实质全额计入表外风险资
    产的“其他承诺”项下,由于该口径的调整,导致表外风险资产增幅较大;3、报告期内因票据
    市场活跃,各经营机构参与热情较高,所以表外银行承兑汇票的扩张较快,导致风险资产有一定
    增加。
    (二十二)风险管理
    商业银行面临的主要风险包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。2008 年,本公
    司进一步完善了组织机构设置,初步确立由风险决策、管理、执行、操作等不同层次职能组成的
    风险管理工作体系。同时,按照巴塞尔新资本协议的要求,启动一系列全面风险管理改革,不断
    优化风险管理组织架构,逐步将信用风险、市场风险及操作风险纳入统一的风险管理体系,着力
    提升专业化管理与风险控制能力。
    1、信用风险
    信用风险是借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险。
    2008 年,为更好地应对外部经济金融市场环境的变化,进一步增强本公司全面管理与风险控
    制能力,逐步提升专业化管理能力和运营支持效率,持续推进流程银行建设,在公司银行事业部
    改革的基础上,本公司对管理支持部门机构设置、职责分工、管控模式、运行机制、业务流程进
    行了全面梳理和优化,设计完成了《总行机构设置标准化方案》及分步实施计划。通过有计划的
    组织实施,调整了总行机构设置,提升专业化风险管理能力。本公司细化了对授信评审和风险管
    理的专业分工,组建风险管理部和授信评审部。风险管理部下设风险规划、信用风险管理、市场
    风险管理、操作风险管理、风险技术支持等中心,负责统筹全面风险管理,承担风险规划、基础
    制度管理、风险定量管理基础建设与技术支持等工作;授信评审部下设授信评价标准、评审管理、
    区域授信评审等中心,负责公司各类客户授信业务的信用评价标准管理、授信准入政策管理、项
    目评估与押品价值评估、项目集中评审、评审业务检查监督等工作。组织架构的专业化调整和机
    构职责的细化,进一步提升了本公司授信业务管理水平和风险控制水平。至此,本公司已基本构
    建了以风险管理委员会为决策和统筹协调机制的,自上至下由风险管理部、授信评审部、资产监
    控部、法律与合规事务部、投资银行部等若干专业部门为骨干的信用风险管理组织体系。多部门
    充分协作,职责明确,除上述风险管理部和授信评审部外,资产监控部负责组织全行存量信贷资
    产风险的五级分类、风险预警和监测、放款的合规审查和条件落实等集中管理、贷后检查等工作;
    法律与合规事务部负责授信项目审批、发放和清收过程中对合同文件的全程法律和合规风险管理
    等工作;投资银行部负责全行不良资产的清收等工作。13
    2008 年根据宏观经济发展趋势和贯彻国家相关政策要求,结合本公司业务发展目标,进一步
    细化了信贷政策,通过政策引导和实施限额动态管理等措施,进一步优化资产结构。同时,针对
    外部环境的变化,加强了统一授信管理,优化授信评审管理流程,规范了集团客户开发、服务和
    集团授信风险限额管理,启动授信评审技术标准建设,提升授信评审技术含量。通过完善风险监
    控体系,将表外资产、委托贷款、理财业务相关资产纳入全行监控体系,使监控工作逐步覆盖表
    内外所有资产、业务和品种。通过出台合规手册、合规管理标准,合规系统完成上线,对制度进
    行清理等合规基础体系建设,提升法律合规风险管理水平。
    2、流动性风险
    流动性风险是指银行的流动性来源不能满足正常存款提取和正常贷款需求而蒙受损失的可
    能性,它要求商业银行必须保持一定的流动资产或保证有畅通的资金借入渠道。本公司流动性管
    理的政策目标是:确保流动性水平符合监管要求,即首先满足法定存款准备金的缴纳,保持相对
    稳定的超额备付率;其次是在日常的流动性管理中坚持审慎性的原则,在预测日常流动性需求的
    基础上,充分识别、有效计量、持续监测和适当控制在各个业务环节中的流动性风险,确保本公
    司无论在正常经营环境中还是在压力状态下,都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支
    付,并有能力在紧急情况下以合理成本融入资金。
    本公司充分运用科技手段,通过资产负债管理系统对各个业务环节中存在的流动性风险敞口
    进行计算,同时不断改善流动性管理手段,加强和完善制度建设进行流动性管理。在日常的经营
    活动中,若发现时点流动性波动频繁或缺口较大时,本公司及时进行政策调整,主要通过定期更
    新的管理政策指引、流动性指标管理、流动性缺口管理、头寸管理、总分行间资金往来管理、流
    动性资产组合管理和融资指导原则等手段,确保资产负债业务的正常开展,同时把全行流动性水
    平调控到适当的水平之上。
    2008 年,整体经济环境和宏观政策急剧变化,给流动性管理带来了冲击。一、宏观经济政策
    由上半年的适度从紧转为较宽松的货币和财政政策,导致在流动性管理上的时间错位,许多针对
    前期政策所采取的流动性管理手段不得不进行临时调整。二、下半年以来一系列降息、降低存款
    准备金率、信贷放松政策的连续出台,使得整体的流动性较为宽松,而实体经济的需求萎缩,又
    使得资金合理运用的难度加大。三、受国际次级房贷引发的全球性金融危机影响,投资收益降低,
    公允价值波动较大,部分流动性资产的变现代价较大。
    在此情况下,本公司深入挖掘客户资源,做好资产业务。同时调整资产业务的投向和结构,
    缩短投资久期,提高资产流动性,保持适当的央行备付金和同业往来规模,采取控制信贷过度投
    放,在保持稳定存款基础的同时建立高效的内部资金划拨机制,确保全行的流动性。
    流动性监管指标
    截至2008 年12 月31 日,本公司的资产负债业务平稳健康发展,流动性状况良好。反映流
    动性状况的有关指标具体列示如下表:
    主要监管指标 监管指标2008-12-31 2007-12-31 2006-12-31
    人民币 ≥25 45.5% 34.94% 51.42% 流动性比率(%)
    外币 ≥60 119.16% 97.37% 66.15%
    贷存比(%) 人民币 ≤75 75% 74.44% 69.72%14
    外币 ≤85 38.98% 61.67% 51.52%
    超额备付率 人民币 11.91% 3.78% 11%
    注:流动性比率=流动性资产(一个月内到期的各项资产)/流动性负债(一个月内到期的各项负
    债)×100%
    流动性缺口分析
    本行还通过缺口分析来评估流动性风险,本行定期计算和检测流动性缺口(一定期限内到期
    的资产与相同期限内到期的负债之间的差额),在此缺口数据的基础上进行敏感性分析和压力测
    试。截至2008 年12 月31 日,本行流动性缺口状况如下:
    (单位:人民币百万元)
    1 个月内
    1 -3 个月
    (含)
    3-12 个月
    (含)
    1-5 年
    (含)
    5 年以上 合计
    2008-12-31 -248,412 600 98,397 127,098 155,938 133,621
    2007-12-31 -314,121 24,122 151,752 137,157 161,938 160,848
    注:流动性缺口=一定期限内到期资产-相同期限内到期负债
    3、市场风险
    市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险,主要是
    因市场价格(利率、汇率、商品和股票价格等)的不利变动而使银行表内表外业务发生损失的风
    险。
    在全球金融危机愈演愈烈的今天,各国政府对于宏观经济政策的转变和对市场的干预都将使
    得整体经济环境发生较大的变化,预期未来利率和汇率的较大波动和调整仍将持续出现,本公司
    将继续面临市场风险挑战。
    本公司基于对银行账户和交易账户中存在的市场风险分别采用不同的计量、监测方法,缺口
    分析、敏感性分析和压力测试等是监控市场风险的主要工具,已初步建立起市场风险的定期报告
    和重大风险事项的临时报告制度,及时向高级管理层报告市场风险情况。
    (1)银行账户市场风险管理
    利率风险是银行账户面临的主要市场风险。利率风险包括来自商业银行业务的结构性利率风
    险和资金交易头寸的风险。资产负债到期日或重新定价期限的错配是利率风险的主要来源。本公
    司定期检测利率风险头寸,通过缺口分析来评估承受的利率风险。在计量和管理利率风险方面,
    定期计量利率敏感性缺口,并进一步评估在不同利率情景下,利率变动对净利息收入和企业净值
    的影响。同时,本公司密切跟踪市场利率走势,结合资金来源和运用情况,合理调整生息资产和
    付息负债的重新定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
    表:利率敏感性缺口状况 (单位:人民币百万元)
    三个月内 三个月至一年一至五年五年以上非生息 合计
    2008-12-31 167,130 -122,782 -18,892 20,185 3,922 49,563
    2007-12-31 4,976 -44,992 46,917 25,338 12,921 45,16015
    截至2008 年末,本集团3 个月至一年期限和一至五年期限档次为负缺口,其余期限为正缺
    口,由于两类期限档次中的存款金额大于同期限档次的贷款,因此造成负缺口。其余期限档次的
    利率敏感性资产大于利率敏感性负债,形成正缺口。
    从市场风险压力测试来看,假设利率在2009 年向上平行移动100 个基点,本集团净利息收
    入将增加9.96 亿元人民币,假设利率在2009 年向下平行移动100 个基点,本集团净利息收入将
    减少9.96 亿元人民币。该分析基于2008 年末的静态缺口,未考虑2009 年资产负债业务的变化以
    及利率变动对业务的影响。本集团将继续完善贷款定价管理,提高定价能力,关注市场风险带来
    的各种影响。
    (2)交易账户市场风险管理
    本公司根据银监会制定的《市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行
    压力测试指引》的要求,参照《巴塞尔新资本协议》的有关规定对本公司的利率风险、汇率风险
    进行管理。本公司对市场风险的计量工具包括:敏感性分析、情景分析、风险价值、事后检验、
    压力测试、缺口分析、久期分析、外汇敞口分析。本公司通过对授权、授信、风险限额的规定、
    监控与报告实现对市场风险的管理。本公司已经形成以路透KONDOR+为核心平台的直通式管理
    平台,通过KONDOR+、BLOOMBERG 系统进行风险计量。本公司正在引进RISKMETRICS 风
    险计量系统,全面覆盖现有和可能的所有业务,补充提供分风险类别、多层次的风险计量和市场
    风险报告。
    4、操作风险
    操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误,或外部事件造成损失的风险。
    2008 年,为强化合规经营意识,有效防控操作风险,本公司在现场检查和非现场稽核的基础
    上,持续推进对分支机构操作风险的日常监测。日常监测是以业务操作的关键节点为监测重点,
    具体包括分行层面6 个方面77 项风险点和支行层面8 个方面48 项风险点,并对支行行长、营业
    经理等关键岗位人员进行诚信问询,突出体现了操作风险控制的科学性、针对性和可操作性,有
    效推进了常态化稽核工作的进程。
    同时,本公司逐步健全稽核组织体系,增设评价问责中心,重点做好对各类检查发现的操作
    问题进行集中定性,并通过现场纠正、持续跟进、后续稽核等方式监督落实问题的有效整改。针
    对检查发现的违规违纪问题,通过内部控制与操作风险考核,对违规责任机构进行绩效联动问责;
    同时按照行内有关规定,落实对违规违纪人员的责任追究。
    日常监测和稽核评价问责工作的有序推进,促进了稽核工作的流程化建设,切实提高了稽核
    工作实效,促进了在全行范围形成良好的内部控制文化和操作风险防控氛围。16
    四、股本变动及股东情况
    (一)股份变动情况
    报告期内,本公司股份变动情况如下: (单位:股)
    本次变动前(7 月23 日) 本次变动增减(+,-) 本次变动后
    数量
    比例
    (%)
    新股
    发行
    送
    股
    公积
    金转
    股
    其他
    小
    计
    数量
    比例
    (%)
    一、有限制条件股
    份 928,200,000 4.93 928,200,000 4.93
    1、国家持股
    2、国有法人股
    3、其他内资持股 928,200,000 4.93 928,200,000 4.93
    其中
    境内法人持股 928,200,000 4.93 928,200,000 4.93
    境内自然人持股
    4、外资持股
    其中
    境外法人持股
    境外自然人持股
    二、无限制条件股
    份 17,894,801,989 95.07 17,894,801,989 95.07
    1、人民币普通股 17,894,801,989 95.07 17,894,801,989 95.07
    2、境内上市外资
    股
    3、境外上市外资
    股
    4、其他
    三、股份总数 18,823,001,989 100 18,823,001,989 100
    有限售条件股东持股数量及限售条件 (单位:万股)
    序
    号 有限售条件股东名称
    持有的有限售
    条件股份数量 可上市交易时间
    新增可上
    市交易股
    份数量
    限售
    条件
    1 中国人寿保险股份有限公司-传统
    -普通保险产品-005L-CT001 沪 92,820
    2009 年8 月23 日
    (二)可转债变动情况
    本公司经中国证券监督管理委员会证监发行字[2003]13 号文件核准,于2003 年2 月27
    日通过上海证券交易所公开发行可转换公司债券40 亿元,期限为5 年,可转债于2003 年3 月18
    日上市交易,于2003 年8 月27 日进入转股期,至2008 年2 月26 日停止并摘牌。截止2008 年2
    月26 日收盘,已有3,999,671,000 元本公司发行的“民生转债”(100016)转成本公司发行的股票“民
    生银行”(600016),全部累计转股股数为1,616,729,400 股(含送增股),占本公司总股本11.17%;
    尚有329,000 元的“民生转债”未转股,占民生转债发行总量的0.008%,该部分民生转债已于2008
    年2 月26 日到期还本付息。17
    (三)本公司前十名股东持股情况如下表: (单位:股)
    股东总数 1176563
    前10 名股东持股情况
    股东名称 股东性质持股比例持股总数 持有有限制条
    件股份数量
    新希望投资有限公司 A 股 5.90% 1,111,322,354 0
    中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产
    品-005L-CT001 沪
    A 股 5.10% 959,422,762 928,200,000
    中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保
    险产品
    A 股 4.92% 926,967,800
    0
    上海健特生命科技有限公司 A 股 4.76% 896,630,415 0
    中国船东互保协会 A 股 4.01% 754,803,754 0
    东方集团股份有限公司 A 股 3.94% 740,808,520 0
    四川南方希望实业有限公司 A 股 3.64% 684,915,782 0
    厦门福信集团有限公司 A 股 3.28% 617,917,635 0
    中国中小企业投资有限公司 A 股 3.27% 616,088,526 0
    中国泛海控股集团有限公司 A 股 3.09% 582,449,263 0
    前10 名无限售条件股份持股情况
    股东名称 持有无限制条
    件股份数量
    股份种类
    新希望投资有限公司 1,111,322,354 人民币普通股
    中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品 926,967,800 人民币普通股
    上海健特生命科技有限公司 896,630,415 人民币普通股
    中国船东互保协会 754,803,754 人民币普通股
    东方集团股份有限公司 740,808,520 人民币普通股
    四川南方希望实业有限公司 684,915,782 人民币普通股
    厦门福信集团有限公司 617,917,635 人民币普通股
    中国中小企业投资有限公司 616,088,526 人民币普通股
    中国泛海控股集团有限公司 582,449,263 人民币普通股
    哈尔滨哈投投资股份有限公司 220,266,800 人民币普通股
    上述股东关联关系或一致行
    动的说明
    新希望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为四川新希望
    集团公司控制的公司;其他股东之间本公司未知其关联关系。
    (四)控股股东及实际控制人情况
    本公司无控股股东和其他实际控制人,以上为本公司持股占比5%以上股东的控制情况。
    (五)持有本公司股权5%以上的股东情况
    (1)新希望投资有限公司
    法定代表人:刘永好;成立日期:2002 年11 月;主要经营业务:创业投资,投资管理,财
    刘永好 财政部
    新希望
    投资有
    限公司
    中国人寿
    保险股份
    有限公司
    中国民生银行股份有限公司
    其他人
    其他占比
    5%以下
    5.90% 5.10% 公司 89.00%18
    务顾问,理财咨询,企业重组咨询、市场调查、资信调查、技术开发及转让、技术咨询服务(涉
    及许可经营的凭许可证经营)。注册资本:57,655.56 万元;主要股东:四川新希望集团有限公司
    出资14,413.89 万元,占25%;四川新希望农业股份有限公司出资43,241.67 万元,占75%。
    (2)中国人寿保险股份有限公司
    法定代表人:杨超;设立日期:2003 年6 月30 日;经营范围:人寿保险、健康保险、意外
    伤害保险等各类人身保险业务;人身保险的再保险业务;国家法律、法规允许或国务院批准的资
    金运用业务;各类人身保险服务、咨询和代理业务;注册资本:28,264,705,000 元。
    五、董事、监事和高级管理人员
    (一)董事、监事和高级管理人员基本情况
    姓 名 性别 出生
    年份
    职 务 任 期 期初持股
    (股)
    期末持股
    (股)
    报告期内从公司领
    取的报酬总额(税
    前)(万元)
    是否在股东单位
    或其他关联单位
    领取报酬
    董文标 男 1957 董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 1136.60 否
    张宏伟 男 1954 副董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 69.19 是
    卢志强 男 1952 副董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 69.19 是
    刘永好 男 1951 副董事长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 0 是
    王玉贵 男 1951 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 58.82 是
    陈 建 男 1958 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 55.93 是
    黄 晞 女 1962 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 55.93 是
    史玉柱 男 1962 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 58.82 是
    王 航 男 1971 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 61.32 是
    王军辉 男 1971 董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 0 是
    高尚全 男 1929 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 61.71 是
    张 克 男 1953 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 72.29 是
    王联章 男 1957 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 66.41 是
    王松奇 男 1952 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 63.82 是
    梁金泉 男 1940 独立董事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 0 是
    洪 崎 男 1957 董事、行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 853.92 否
    苏庆赞 男 1955 第四届董事会董
    事 2006.7.16-2009.3.23 0 0
    58.82 是
    吴志攀 男 1956 第四届董事会独
    立董事 2006.7.16-2009.3.23 0 0
    64.31 是
    王浵世 男 1949 第四届董事会董
    事、行长 2006.7.16-2009.3.23 0 0
    904.15 否
    乔志敏 男 1952 监事会主席 2009.3.23-2012.3.23 0 0 589.61 否
    邢继军 男 1964
    监事会副主席、
    第四届董事会董
    事
    2009.3.23-2012.3.23 0 0 58.43 是
    鲁钟男 男 1955 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 57.76 是
    张迪生 男 1955 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 58.36 是
    徐 锐 女 1945 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 61.36 否
    王 梁 男 1942 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 59.96 否
    陈进忠 男 1960 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 421.78 否
    王 磊 女 1961 监事 2009.3.23-2012.3.23 0 0 411.29 否
    黄滌岩 男 1930
    第四届监事会主
    席 2007.1.15-2009.3.23 0 0
    102.40 否19
    李 宇 男 1974
    第四届监事会监
    事 2007.1.15-2009.3.23 0 0
    62.86 是
    梁玉堂 男 1957 董事、副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 589.61 否
    邵 平 男 1957 副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 589.61 否
    赵品璋 男 1956 副行长 2009.3.23-2012.3.23 0 0 589.61 否
    毛晓峰 男 1972 副行长
    董事会秘书 2009.3.23-2012.3.23 0 0 589.61 否
    吴透红 女 1959 财务总监 2009.3.23-2012.3.23 0 0 589.61 否
    注:1、本公司高级管理人员2008 年度薪酬较2007 年度整体下降15%,其中,执行董事、董事
    长董文标下降35%,执行董事、行长王浵世下降10%,其他高级管理人员分别下降10%至15%;
    2、 执行董事、常务副行长洪崎因工作原因职级调整,2008 年度薪酬比照行长执行;
    3、 独立董事梁金泉为中管干部,依据中纪委(2008)22 号文精神和个人要求,未领取2008
    年度董事薪酬;
    4、监事会副主席、职工监事乔志敏2008 年度薪酬比照副行长执行(其2007 年本公司任职
    不满一年,当年薪酬以实际任职时间计算)。
    5、王梁、徐锐为本公司外部监事;
    6、乔志敏、陈进忠、王磊为本公司职工监事;
    7、2009 年3 月23 日公司2009 年第一次临时股东大会选举产生第五届董事会,选举出公司
    第五届董事会董事17 名:董文标、张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、陈建、黄晞、史玉柱、
    王航、王军辉、高尚全、张克、王联章、王松奇、梁金泉、洪崎、梁玉堂;
    8、2009 年3 月23 日公司2009 年第一次临时股东大会选举产生第五届监事会股东监事和外
    部监事共5 名,工会工作委员会依法选举产生公司第五届监事会职工监事3 名。第五届监事会监
    事8 名:乔志敏、邢继军、张迪生、鲁钟男、王梁、徐锐、陈进忠、王磊;
    9、2009 年3 月23 日公司第五届董事会第一次会议决议聘任洪崎先生为中国民生银行行长;
    决定聘任梁玉堂先生、邵平先生、赵品璋先生、毛晓峰先生为中国民生银行副行长;决定聘任毛
    晓峰先生为中国民生银行董事会秘书;决定聘任吴透红女士为中国民生银行财务总监;
    10、截止报告期末,本公司未实施股权激励计划。
    (二)机构情况
    报告期末,本公司已在全国26 个城市设立了25 家分行、1 家直属支行,在香港设立1 家代
    表处,机构总数量为374 个。
    报告期末,本公司机构主要情况见下表:
    机构名称 机构数量 员工数量
    资产总额(百
    万元)(不含
    递延所得税
    资产)
    地 址
    总行 1 7273 338,252 北京市西城区复兴门内大街2 号
    北京管理部 47 1529 224,112 北京市西城区复兴门内大街2 号
    上海分行 42 1254 153,750 上海市威海路48 号20
    广州分行 26 1078 58,014 广州市天河路45 号粤能大厦
    深圳分行 26 836 70,107 深圳市福田区新洲十一街
    武汉分行 20 615 34,872 武汉市江岸区江汉路20 号
    太原分行 15 610 43,210 太原市并州北路2 号
    石家庄分行 15 472 40,387 石家庄市西大街10 号
    大连分行 13 446 21,898 大连市中山区延安路28 号
    南京分行 18 643 52,887 南京市中山北路26 号新晨国际大厦
    杭州分行 19 683 52,578 杭州市庆春路25 号远洋大厦
    重庆分行 13 475 26,511
    重庆市江北区建新北路9 号同聚远景大厦
    22 楼
    西安分行 13 407 20,628
    西安市二环南路西段78 号中国民生银行大
    厦
    福州分行 12 414 16,816 福州市湖东路173 号
    济南分行 11 485 27,068 济南市泺源大街229 号
    宁波分行 10 299 14,369 宁波市中山西路166-168 号
    成都分行 15 444 29,940 成都市人民中路二段22 号
    天津分行 10 301 21,632 天津市围堤道125 号天信大厦11 层
    昆明分行 9 217 12,992 昆明市环城南路331 号
    泉州分行 8 192 6,788 泉州市丰泽街336 号
    苏州分行 6 292 14,290 苏州工业园区星海街200 号
    青岛分行 7 208 12,382 青岛市市南区福州南路18 号
    温州分行 5 163 8,009 温州市新城大道335 号-345 号
    厦门分行 6 192 7,067 厦门市湖滨南路90 号立信广场
    郑州分行 1 51 17,636
    郑州市郑东新区CBD 商务外环路1 号民生
    银行大厦
    长沙分行 1 84 5,680 长沙市芙蓉中路一段669 号
    汕头直属支
    行 4 183 5,130 广东省汕头市华山南路滨海大厦1-2 层
    香港代表处 1 7 - 香港美国银行中心32 楼07084 号
    地区间调整 -287,942
    合计 374 19,853 1,049,063
    注: 1、机构数量包含总行,分行、营业部、支行、分理处和代表处等各类分支机构。
    2、总行员工数包括11 个事业部,电子银行部349 人,信用卡中心3681 人,
    贸易金融部481 人,投资银行部91 人,金融市场116 人,工商企业金融事业部394
    人,私人银行事业部46 人,能源金融事业部310 人,冶金金融事业部247 人,交通
    金融事业部259 人,地产金融事业部263 人。
    3、地区间调整为辖内机构往来轧差所产生。
    六、董事会报告
    (一)经营情况
    2008年,在复杂严峻的外部形势和市场环境下,本公司认真贯彻执行董事会的发展战略,
    继续深化经营体制改革,不断提升专业化经营能力,全面加强风险管理,强化资源合理配置,成
    功克服了不利形势的影响,共实现净利润79亿元人民币,比上年增长25%,基本每股收益为0.4221
    元人民币,比上年增长17%。
    根据中国人民银行2008年12月份《金融机构本外币信贷收支表》,在全国性股份制商业银行中,
    本公司报告期末存款规模的市场份额为9.54%。
    (1)资产规模增长较快
    报告期末,本集团资产总额达10,544亿元,比上年末增加1,356亿元,增幅15%;存款总额
    7,858亿元,比上年末增加1,146亿元,增幅达17%;贷款总额(含贴现)达6,584亿元,比上年末
    增加1,034亿元,增幅达19%。
    (2)盈利能力保持稳定
    报告期,本集团实现营业收入350亿元,比上年增加97亿元,增长38%,其中,净利息收入
    304亿元,增长35%,净非利息收入46亿元,增长70%,其中:手续费和佣金收支净额增长87%。实
    现营业利润104亿元,比上年增加12亿元,增长13%。
    (3)成本控制进一步巩固
    报告期,本集团成本收入比由46.26%下降到42.55%,成本控制得到有效巩固。
    (4)资产质量良性发展
    报告期末,本集团不良贷款率(五级分类法)为1.20%,较年初下降0.02个百分点。
    本公司主要业务情况如下:
    1、公司业务
    (1)公司业务及公司金融改革
    截至2008 年12 月31 日,本集团公司贷款余额(不含贴现)为4,856 亿元;本集团公司存
    款余额为6,257 亿元,占本集团存款余额(包括公司存款、储蓄存款、财政存款和其他存款等)
    的79.62%。
    报告期本公司继续在主要行业线和产品线实施事业部改革。2008 年1 月起,地产金融事业部、
    能源金融事业部、交通金融事业部、冶金金融事业部、工商企业金融事业部、贸易金融事业部、
    投资银行事业部、金融市场事业部全部按新体制正式运行。
    2008 年,本公司事业部改革主要围绕新体制运行环境和事业部内控管理两条主线开展工作,
    着力解决新体制运行过程中出现的各种问题,充分发挥事业部体制优势。一是制定公司业务的各
    类规章制度,并贯彻落实;二是进一步明确分行定位,规范事业部落地管理和服务,理顺分行和
    事业部之间的关系;三是建立互利合作机制,逐步理顺产品部门和客户部门及客户部门之间的关
    系;四是统一规范和完善事业部内部管理体系,加强风险管理和内控管理;五是启动总行机构优
    化改革,提升全行管理和服务水平。
    从事业部本身来看,经营效益和经营效率得到有效提升,专业化能力有所增强,新体制的经
    营优势和管理优势初步显现,事业部改革取得了阶段性成效。具体表现在:
    ①业务规模和效益稳步提升。
    2008 年末,事业部存款余额比年初增加365 亿,增幅31.26%,比全行公司存款平均增幅高
    16 个百分点;事业部贷款(不含贴现,下同)余额比年初增加292 亿,增幅15.84%。
    事业部新发放贷款加权平均利率高于全行新发放公司贷款加权平均利率0.23 个百分点。22
    ②结构调整初见成效。
    事业部根据规划和定位,加大客户调整力度,主动清理退出低收益、高风险客户,积极巩固
    发展战略性客户。事业部在加深传统信贷业务合作、扩大利差收入的同时,通过产品与商业模式
    创新,加大与信托、租赁等平台业务合作,积极探索资本占用少或没有资本占用的中间业务收入
    来源渠道,逐步降低利润增长对规模增长的依赖程度。
    ③经营管理能力和效率明显提升。
    事业部在特定领域开展经营活动,市场导向特点更加明显。2008 年在外部经营环境急剧变化
    的情况下,上半年抓住市场机遇,突破传统的区域配置资源的局限,实现全国范围内业务统一规
    划和资源优化配置,贷款业务量价齐升;下半年强化总行审慎经营策略的传导实施,以调整业务
    结构、有效防范风险为经营主线。
    ④专业化能力和服务水平逐步增强。
    事业部专注于特定市场研究,实现了全国范围内的营销服务统筹和客户分层管理,推行总对
    总服务和分单销售模式,细分市场批量开发销售效果明显,以“客户为中心”的经营理念通过流
    程的改变和服务方式的优化,在事业部得以真正贯彻和落实。
    ⑤风险管控能力和效率有所提升。
    建立了专业评审、分级监控、专业贷后管理等多层次、多层面的风险防控体系,初步实现风
    险管理的标准化和风险控制前移,授信审批对市场响应速度明显提升,过程监控能力增强。
    事业部改革是本公司在战略转型、提升综合竞争力上采取的重大实践,这不仅涉及组织架构
    上的改变,更重要的是制度和理念上的创新和革命。在国内无现成经验可借鉴的情况下,仍需持
    续的研究和探索。改革过程中也暴露了一些问题,主要表现为新体制运行过程中的利益关系和管
    理关系有待进一步理顺,事业部的专业化营销、服务和管理能力有待进一步提升等。2008 年以来,
    本公司已及时研究事业部落地管理与服务、全行公司业务协作等问题,并采取措施加以解决。
    下阶段,本公司将紧紧围绕 “两个发挥、一个加强”(即发挥事业部专业化销售作用,提升
    盈利水平;发挥分行区域市场主导作用,提升市场份额;加强总行专业化管理能力建设,提高整
    体管理水平)的核心思想,加快规范和完善相关管理制度,规范化处理利益关系和管理关系;进
    一步贯彻落实分行定位,强化分行区域特色业务营销职能和落地事业部业务的协销职能;继续优
    化事业部改革,进一步提升事业部运行效率和效能;深化中后台组织有效性优化改革,加强中后
    台的配套支持能力,推动本公司公司业务更快更好发展。
    (2)贸易金融
    2008 年是贸易金融部实施事业部制改革的第一年,特色产品在业内知名度逐渐提高。国际
    保理业务笔数为1.62 万笔,在国内同业中继续保持第一位,业务量达到3.48 亿美元,在国内同
    业中位居前列。国内信用证业务量144 亿元,保函业务发生额31 亿美元,物流融资业务出帐28
    亿元。特色领域和特色商品经营得到业界广泛认可。船舶融资金额13 亿美元,同比增长73.47%;
    “走出去”项目融资金额165 亿元,融资发生额116 亿元,大宗商品贸易融资业务量为308 亿元。
    2008 年,贸易金融部正式从产品经营时代跨越到品牌经营时代。部门确立了“贸易金融家”
    品牌建设总体目标,积极树立“应收帐款管理专家”、“网上贸易服务专家”的品牌形象,“贸易23
    金融家”品牌荣获“2008 第一财经金融价值榜公司金融服务品牌”称号。在品牌建设的过程中,
    贸易金融部以创新作为发展的根基,依托专业化的贸易金融团队,通过专业化的贸易融资评审通
    道,以及建立在高科技平台下高效的业务流程,为广大客户提供五大贸易金融综合解决方案,即
    应收帐款解决方案、进口贸易链融资解决方案、保函业务解决方案、服务增值解决方案和结构性
    融资解决方案,力图把民生银行打造成中国本土一流的特色贸易银行。
    2、零售业务
    (1)零售银行业务
    本公司为零售客户提供多种零售银行产品和服务,包括零售贷款、存款、借记卡、信用卡、
    理财服务、投资服务、代理基金产品以及外汇买卖、外汇兑换服务等。本公司通过多种渠道向客
    户提供这些服务,包括分支行网点、自助服务银行以及网上银行和电话银行服务系统。截止到2
    008 年12 月31 日,零售贷款余额为1,086 亿元,占客户贷款总额的16%,零售存款总额为1,36
    3 亿元,占客户存款总额的17%。
    ①零售贷款
    本公司面向零售银行客户提供各类贷款产品。2008 年,受房地产市场宏观调控以及零售贷款
    市场竞争较为激烈的影响,本公司零售贷款增速放缓,截至2008 年12 月31 日,零售贷款总额
    比上年增加91 亿,增幅9%。面对激烈的竞争,本公司加大了零售贷款品种的创新和营销力度,
    在2008 年推出了“民易贷”等新产品,同时在2009 年将推出“商贷通”产品。
    ②零售存款
    本集团的零售存款主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。零售存款是本集团最重要的
    低成本来源。2008 年,本集团零售存款稳定增长,本集团储蓄存款余额较上年增长287 亿元,增
    幅27%。
    ③银行卡业务
    截至2008 年12 月31 日,本公司累计发售借记卡2,110.78 万张,当年新增发卡量211.86 万
    张。在中国银联2008 年度银行卡同业建设成果奖评定中,中国民生银行荣获银联标准借记卡产
    品创新奖。
    ④客户
    截至2008 年12 月31 日,本公司的零售存款账户总数为1,616.28 万户,零售存款为1,363
    亿元,其中个人金融资产大于50 万以上的客户为5.96 万户,存款总额为720 亿元,占本公司零
    售存款总额的53%。
    (2)私人银行业务
    2008 年7 月,本公司正式成立私人银行部,在国内率先以事业部体制发展私人银行业务,旨
    在面向高端富裕人群,提供全方位、个性化的综合金融服务解决方案。
    本公司私人银行部加快与国际接轨,短时间内汇聚了一批优秀的金融人才,初步形成了国际
    化(外资金融机构工作背景占比34.5%)、多领域(银行、证券、基金、保险、房地产等行业)、
    高素质(58%以上具有硕士以上学历)的私人银行人才队伍。
    本公司私人银行部专门对服务流程化再造,实现了综合签约、远程服务功能,保证了各项服24
    务的私密尊享,为高端客户带来“一站式”的良好服务体验。
    本公司私人银行首倡“咨询驱动型”发展模式。在金融服务领域,整合行内平台,构建了涵
    盖资产管理、投资银行、信贷融资、财务顾问、财富规划、行业研究等领域的服务体系,通过专
    家团队的运作,致力于打造高端个人和家族企业的综合金融平台。
    在非金融服务方面,围绕客户在健康诊疗、商务活动、旅游安排、私人管家、高尚运动等方
    面的需求,为客户提供精致贴身的增值服务。
    私人银行部把对客户的服务建立在高水平信息系统支持之上,专门开发客户管理和业务运营
    系统,保证了客户管理和业务处理的快速化和科学化,促进内部紧密协作,满足客户灵活多变的
    需求。
    本公司私人银行业务开展以来,已在市场引起广泛关注和良好反响,初步树立了高端品牌形
    象,获得《21 世纪经济报道》评选的“2008 年度亚洲十佳商业银行之最具成长力私人银行奖”。
    (3)信用卡业务
    2008 年本公司信用卡业务取得了突飞猛进的发展。累计发卡量达到649 万张,有效卡量563
    万张,有效户数372 万户,累计交易额已经突破1,080 亿元,本年实现了扭亏为盈。本年新增发
    卡315 万张,同比增长66%;交易额745 亿元,同比增长160%。截止到2008 年12 月31 日,民
    生白金、钻石信用卡累计发卡量达8.7 万张,在全国名列前茅。先后获得中国银联、国际组织和
    多家主流媒体颁发的“2007 年最佳白金信用卡”、“2007 年度信用卡卓越市场营销奖”、“2007 年
    度最具创新信用卡”、“2008 最受女性喜爱的银行卡品牌”等多个奖项。
    3、资金业务
    (1)金融市场业务
    ①投资情况
    报告期末,本集团债券投资余额1,300 亿元,较07 年末下降11%。2008 年,本集团通过不
    断的投资结构调整,最大限度克服了投资规模下降对投资收益的负面影响。外币投资组合通过适
    时减持和计提减值,有效降低了未来潜在的投资风险。
    ②交易情况
    报告期内,本公司人民币资金交易规模增长迅速,其中现券交易量17,647 亿元,市场排名为
    第13 名。本公司做市商交易累计交易量已达1,168 亿美元,较去年同期增长371%;自营外汇买
    卖交易量达到7 亿美元;远期结售汇交易量11.7 亿美元。此外,即、远期外汇买卖交易量、个人
    实盘外汇买卖交易量均较去年同期有所增长。
    ③理财业务情况
    2008 年,理财业务经历了一系列变革式发展,形成了集产品开发、管理、营销、风险控制为
    一体的“一条龙”经营模式,同时,理财业务流程进一步优化,理财产品的生产和经营向产供销
    一体化模式改革。根据国内国际经济形势的变化,产品研发重点由侧重于投资资本市场产品转向
    侧重于投资货币市场、债券市场和信用市场产品,并且加大了对国内、国际市场的研究力度,在
    合理控制风险的前提下,研发了一系列风险较低的稳健型产品。“非凡理财”屡获殊荣,品牌价
    值不断提高。在《二十一世纪经济报道》和《上海证券报》的理财产品评选中,获得了最佳理财25
    产品、最佳设计创意等奖项。同时为了扩大本公司理财产品的透明度和影响力,本公司利用网络
    优势,设立投资者网络教育学院,向投资者提供理财相关知识,讲解投资风险。
    报告期内,理财产品共发行404 期,募集理财资金规模1,300 余亿元,理财余额430.42 亿元。
    2008 年本公司主要推出了以下理财创新产品:
    第一,“保得”系列应市而生。由于固定收益类的理财产品需求量不断上升,本公司积极拓
    展产品范围,推出保得系列产品。本公司在1月份推出“月月盈保得”产品,在2月份推出“金债
    盈保得”产品,在6月份推出“债券盈保得”产品,理财期限短、投资风险低、收益固定稳健,
    深受广大机构投资者和具有流动性需求客户的喜爱。目前此产品已经成为常规性系列产品,每月
    定期在柜台等渠道销售以满足市场需求。
    第二,现金管理类理财产品隆重登场。现金管理类理财产品为本公司开发的兼具高安全性和
    高流动性的货币市场投资理财产品。该产品主要投资于在银行间债券市场发行、交易、托管的国
    债、央行票据、金融债券、短期融资券、企业债券、其他银行间市场创新产品、同业存款等,并
    以上述投资品种构成理财产品投资对应的资产池。该产品具有收益透明、低风险、高流动性、专
    业化管理等特点,满足了公司机构客户和零售客户对低风险和高流动性产品的需求。
    第三,票据理财产品破茧而出。“货币市场月月盈”系列产品为本公司开发的连续发售产品,
    产品起息日及期限十分灵活。该产品的设计原理为:由银行接受投资者的委托和授权,按照与客
    户事先约定的投资计划和方式,投资于银行承兑汇票资产,其余资金也可投资于国债、国债逆回
    购、金融债、央行票据、银行存款等,进行短期投资运用。
    第四,交易类理财产品受投资者好评。非凡理财交易类理财产品,是本公司2008 年重点推
    出的第一个自主开发、自主分拆平盘的稳健收益型交易类理财业务。该理财产品的服务对象为持
    有外币资金的理财客户,通过利用本外币之间的利差及人民币升值预期,以掉期交易的形式,实
    现无风险套利,具有理财期限灵活、投资风险低、收益固定等特点,获得广大投资者的好评。
    第五,网银理财产品顺利上线。为给投资客户提供更加便捷的理财产品购买渠道,本公司在
    2008年推出网上银行发售渠道,并将现金管理类理财产品、债券类理财产品等低风险理财产品投
    入网上银行渠道向公司机构客户和零售客户发售。
    第六,非凡理财品牌价值不断提升
    《二十一世纪经济报道》:非凡理财“货币市场月月盈”产品获得“年度最佳人民币理财产
    品”奖;非凡理财“尊享系列”T54 产品获得“年度最佳风险控制理财产品”奖;非凡理财“艺
    术品投资计划”1 号产品获得“年度最佳设计创新理财产品”奖。
    《上海证券报》:非凡理财“好运套餐4 号”被评为“中国十佳理财产品”之首。
    第七,首创投资者教育网络学院,加强投资者风险教育
    为了向广大投资者推广投资理财知识和风险控制意识,提高社会公众的金融素质,树立正确
    的金融风险意识,具备基本的风险识别能力。本公司首家建立“投资者教育网络学院”,利用网
    络优势和视频技术,提供投资理财相关基础知识,开设各类网络教育课程,聘请各领域的专家进
    行网络授课,从市场分析、产品介绍、投资策略、风险教育等多角度介绍理财知识、讲解投资风
    险。这是本公司贯彻落实银监会政策要求的重要举措,标志着本公司理财业务专业化、科技化水26
    平的进一步提高。
    ④发债业务情况
    报告期内,债务融资工具及各类信用债券承销发行总规模达到313.5 亿元人民币,发行规模
    比上年增长66.7%。全年成功为15 家企业累计发行17 期短期融资券及1 期次级债券。
    发债融资业务创新
    第一,中期票据项目实现突破
    中期票据业务具有期限长,规模大,能够给银行带来较高综合效益的特点,是本公司发债融
    资业务大力发展的战略重点。2008 年,本公司已成功将50 亿元规模的中期票据项目上报交易商
    协会。
    第二,成功承销发行北京农村商业银行次级债
    本公司在拓展传统短期融资券、中期票据等直接融资工具承销发行业务的同时,积极探索尝
    试其他发行主体如城市商业银行、保险公司发行的其他债券品种如次级债、金融债承销业务。面
    对不利因素,本公司深度挖掘销售潜力,克服困难,成功完成北京农村商业银行08 年第二期次
    级债券的承销发行业务。
    第三,大力推动企业债和公司债承销发行业务
    本公司通过与证券公司合作的业务模式积极推动企业债的承销发行业务,充分利用银行客户
    资源优势和承销发行经验,以财务顾问角色开展此项业务,来分享企业、公司债券承销发行业务
    所带来的中间业务收入。
    第四,积极试点小企业发债和集合融资发债业务
    本公司积极试点成功完成了两个小企业发债项目营销和尽职调查工作。同时,本公司积极尝
    试集合发债的模式,将多个小企业集合起来共同发行一支债券,由地方政府或其财政控股的担保
    公司提供担保或信用增级,这样既能满足小企业的融资需求,又实现债券市场的产品创新。
    ⑤贵金属业务情况
    在上海黄金交易所2008 年交易量排名中,本公司贵金属交易业务仅次于中国银行位居第二
    名。
    贵金属业务创新
    第一,贵金属自营交易业务
    贵金属自营交易是交易员通过对市场的判断以获取价差为目的,由本公司承担风险的交易业
    务。
    第二,贵金属套利业务
    因国内国际两个市场中贵金属价格存在着一定的价差,在两个市场间进行交易从而获取无风
    险价差收益。本公司贵金属团队,通过不断摸索和努力在规避风险的同时,适时进行大量的跨市
    操作。不仅取得了优异的成绩,同时还获得了国内、国际上的一致好评。交易量在国内名列前三
    甲。
    第三,黄金借贷业务27
    黄金借贷业务是专门为产金和用金企业提供的融资产品,本公司获得融资收益,企业能够规
    避黄金价格风险。该产品一经推出,深受用金企业欢迎。目前已成功与多家产金与用金企业签订
    了协议,并成功与同业开展了黄金拆借业务。
    第四,贵金属远期交易业务
    贵金属远期交易业务是为法人客户提供的贵金属价格波动避险工具,配合黄金借贷业务与客
    户进行远期交易,同时可以为客户提供锁定贵金属价格的机制,从而降低客户违约偿还贷款的风
    险,本公司获取客户背景交易平盘的价差收入。
    第五,代理法人客户贵金属交易
    代理法人客户在上海黄金交易所进行贵金属交易,本公司收取代理费。此类交易为实盘交易,
    无需占用日间与隔夜敞口。目前本公司已成功的为多家企业在上海黄金交易所进行了委托交易以
    及实物黄金、铂金的提取。
    第六,实物金条销售
    本公司以黄金为原料,通过银企合作加工制作成不同规格的金条,在黄金实时价格的基础上
    加入相应的费用进行定价,供投资者购买。该业务在本公司开展了近2 年的时间,取得了较好的
    实物金条销售成绩。
    第七,个人纸黄金、纸白银业务
    此项业务是提供给个人客户的帐面贵金属买卖业务,是实盘交易业务,客户市场风险较小,
    为客户提供了灵活的交易投资渠道,本公司获取相关业务平盘收益。
    第八,个人黄金T+D 交易业务
    该业务是代理个人客户在上海黄金交易所进行黄金T+D 交易业务。个人客户可以通过保证金
    的方式进行黄金投资,市场潜力巨大。本公司为客户提供交易清算平台,进行客户风险管理,同
    时获取客户代理交易手续费收益。该业务系统于2008 年1 月进行开发,因受新核心改造影响,
    目前该系统仍在开发中。
    (2)资产托管业务
    2、资产托管业务
    在资产托管业务方面,为了应对证券市场大幅下跌的不利形势,本公司积极实施托管产品多
    元化战略,大力发展信托计划资金保管、资产证券化保管、基金专户理财托管、企业年金基金托
    管等非基金托管业务。在2008 年末,本公司接到中国保险监督管理委员会保监资金审托【2008】
    3 号文《关于商业银行从事保险资金托管业务审核意见书》,正式获得保险资金托管业务资格。截
    止本报告期末,本公司托管(含保管)资产规模折合人民币517.26 亿元。
    3、企业年金业务
    在企业年金业务方面,本公司大力整合资源,优化技术平台,建立了全行企业年金业务团队
    和营销体系;与养老金公司、基金公司等同业机构紧密合作,搭建了同业业务合作平台。截止本
    报告期末,签约客户数量达到30 家,实现了对年金客户的账户管理和资产托管的全方位服务。
    4、电子银行业务28
    报告期,本公司电子银行业务发展迅猛,实现电子银行交易额45,961 亿元,较07 年同期增
    长114.49%。企业网银客户累计7.7 万户,客户覆盖率52.89%,交易额37,111 亿元。个人网银
    客户累计206.6 万户,客户覆盖率37.04%,交易额7,660 亿元。电话银行客户累计180.2 万户。
    手机银行客户累计22,941 户。账户信息即时通客户累计87.8 万户。95568 受理来电3510 万通,
    接通率为95.94%,贵宾服务接通率为99.08%。
    报告期本公司电子银行业务发展获得业界高度肯定,在多项评比活动中荣获大奖。在第二届
    中国电子金融发展年会暨首届中国电子金融“金爵奖”颁奖活动中荣获“最佳网上银行”及“民
    生U 宝用户满意的电子金融品牌”;在“2008 搜狐金融理财网络盛典”评选中荣获“个人网银优
    秀服务奖”;在“新浪2008 网络盛典”评选中荣获“网友最信赖的网上银行”;在2008 年中国网
    上银行年会上荣获“2008 年中国网上银行最佳风险防范奖”和“第三方数字证书安全保障最佳网
    上银行奖”;在第九届“中国优秀财经证券网站”评选活动中荣获“2008 年度金融机构十大IT
    创新案例”及“最佳安全性能奖”;在2008 中国本土银行网站竞争力排名发布暨研讨会上荣获“2008
    年最佳服务创新奖”;在2008 年和讯网财经风云榜评比活动中,荣获“中国网上银行最佳用户感
    受”奖;在2008 年首届中国金融业呼叫中心行业评选中荣获“金融业最佳客户服务中心”;在2007
    年-2008 年中国最佳客户服务评选活动中荣获“中国最佳客户服务中心”、“中国最佳客户服务管
    理团队”奖。
    (二)利润分配和资本公积转增预案
    本公司2008 年度经审计的会计报表税后利润为78.31 亿元,拟定2008 年度利润分配预案如
    下:按照境内报表税后利润的10%提取法定盈余公积金,计7.83 亿元;根据财政部《金融企业呆
    账准备提取管理办法》(财金[2005]49 号)、《关于呆账准备提取有关问题的通知》(财金[2005]90
    号)规定,提取一般准备,计22 亿元。境内报表可供股东分配利润为59.56 亿元。本公司拟以
    2008 年12 月31 日收市后的总股本18,823,001,989 为基数,每10 股派送现金0.8 元(含税),
    派送现金15.06 亿元。
    以上利润分配预案和资本公积转增股本预案须经本公司2008 年度股东大会审议通过后两个
    月内实施。
    (三)公司前三年现金分红情况
    (单位:人民币百万元)
    2007 年度 2006 年度 2005 年度
    现金分红金额 723.96 0 363.07
    净利润 6,335.18 3,758.25 2,737.92
    现金分红占净利润的比率
    (%)
    11.43 0 13.26
    (四)投资情况29
    1、前次募集资金使用情况
    (一)前次募集资金使用情况
    报告期内本公司无募集资金行为。
    根据中国证券监督管理委员会于2007年1月12日签发的《关于核准中国民生银行有限公司非
    公开发行股票的通知》(证监发行字[2007] 7号),本公司于2007年6月18日按照每股7.63元定向
    发行普通股23.8亿股,共募集资金人民币181.5亿元(已扣除承销费用以及其他交易费用)。本公
    司已于2007年6月20日收到上述资金,并经华寅会计师事务所有限责任公司出具验资报告寅验
    [2007]6002号予以验证。
    依照《2006年非公开发行人民币普通股发行情况报告书》,本公司将募集资金用于补充核心
    资本、提高资本充足率,具体用途为:1、拨付分支机构营运资金;2、购置固定资产、增加科技
    投入;3、增加资产的流动性。在发行情况报告书中本公司未对募集资金在各具体用途上的投入
    作出承诺。截至2007年12月31日,本公司募集资金项目款项已按照募集说明书的承诺使用完毕。
    本公司募集资金具体运用情况如下:
    (金额单位:人民币万元)
    序号 承诺/实际项目名称 实际使用金额 实际投入时间
    1 拨付分支机构营运资金 60,833 2007年6至12月
    2 购置固定资产 58,544 2007年6至12月
    3 债券投资 1,695,623 2007年6至12月
    合计 1,815,000
    2、投资的重大项目情况
    (1)投资成立信用卡公司
    2008 年1 月28 日,中国民生银行股份有限公司第四届董事会第十五次会议表决通过了《关
    于成立中国民生银行信用卡有限公司的议案》,同意投资成立全资信用卡公司,注册资金16 亿元
    人民币,注册地在北京。目前,本公司成立信用卡公司的材料已提交银监会审议。
    (2)投资参股联合银行控股公司(美国)
    2007 年9 月27 日,经本公司第四届董事会第三次临时会议批准,同意本公司投资参股联
    合银行控股公司(美国)。本公司于2007 年10 月8 日发布了《中国民生银行股份有限公司对外
    投资公告》。2008 年1 月18 日,本公司收到《中国银行业监督管理委员会备案回复通知书》(监
    管二备[2008]004 号),同意本公司参股联合银行控股公司(美国)。2008年2月27日,本公司
    收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》((京)汇资核字F110000200800399号),同
    意本公司购汇95,731,903.80美元。2008 年3月5日本公司投资上述美元(折合人民币6.82亿元),
    占联合银行控股公司(美国)发行后总股本的4.9%,完成第一步投资。2008年12月18日,本公司
    收到《国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件》((京)汇资核字F110000200802549号),同
    意本公司购汇29,899,115.10美元。2008年12月23日本公司投资上述美元(折合人民币2.05亿元),
    完成第二步投资,增持后合计持有联合银行控股公司(美国)发行后总股本的约9.9%。截止2008
    年12月31日,本投资的账面价值为人民币5.43亿元。
    (3)投资参股陕西国际信托股份有限公司30
    2007年9月27日,经本公司第四届董事会第三次临时会议批准,同意本公司参与陕西国际信
    托投资股份有限公司(以下简称陕国投)非公开发行A股普通股。本公司于2007年10月8日发布了
    《中国民生银行股份有限公司对外投资公告》。考虑到资本市场的最新变化,该项目正在进一步
    协调论证中。
    (4)发起设立民生金融租赁股份有限公司
    2007 年3 月15 日,本公司第四届董事会第七次会议审议通过,2007 年4 月9 日,2006年
    度股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。2007 年7 月24 日,本公司第四
    届董事会第二次临时会议审议批准,同意调整金融租赁公司出资方和注册资本:金融租赁公司的
    发起人股东调整为本公司和天津保税区投资有限公司,注册资本调整为人民币32 亿元,其中本
    公司出资金额为26 亿元人民币,占注册资本的81.25%。根据2007 年9 月30 日《中国银行业监
    督管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》(银监复[2007]445 号),本公
    司开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。2007 年11月9 日,本公司完成对民生金融
    租赁股份有限公司的出资26 亿元人民币。根据2008 年3 月26 日《中国银行业监督管理委员会
    关于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》(银监复[2008]112 号),民生金融租赁股份
    有限公司于2008 年4 月18 日正式开业,注册资本32亿元,本公司持股比例为81.25%。
    (5)发起设立民生加银基金管理有限公司
    2006 年10 月27 日,经本公司第四届董事会第四次会议审议通过,2007 年1 月15 日2007
    年第一次临时股东大会批准,同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设
    立中外合资基金管理公司。2007 年12 月27 日,本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发
    起设立民生加银基金管理公司的批复》(银监复[2007]615 号),同意本公司联合加拿大皇家
    银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理有限公司。2008年10月15日,本公
    司收到中国证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》(证监许可
    [2008]1187号),核准设立民生加银基金管理有限公司。民生加银基金管理有限公司于2008年11
    月18日正式开业,注册资本2亿元,本公司持股比例为60%。
    (6)发起设立彭州民生村镇银行有限责任公司
    2008 年2 月29 日,经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过,同意本公司发起设立
    彭州市村镇银行,出资额不超过0.20亿元人民币,持有股份占所发起村镇银行总股本的20%以上。
    2008年7月17日,中国银监会四川监管局下达《关于同意筹建彭州民生村镇银行有限责任公司的
    批复》(川银监复[2008]248号),同意彭州民生村镇银行有限责任公司筹建。2008年9月3日,中
    国银监会四川监管局下达《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》(川银监复
    (2008)352号),同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业。彭州民生村镇银行有限责任公司
    于2008年9月12日正式开业,注册资本0.55亿元,本公司持股比例为36.36%。
    (7)发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司
    2008年8月22日,经本公司第四届董事会第二十次会议审议通过,同意本公司发起设立慈溪
    民生村镇银行股份有限公司,出资额为3500万人民币,持有股份占所发起村镇银行总股本的35%。
    2008年12月5日,中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司筹建的31
    批复》(甬银监复[2008]422号),同意筹建慈溪民生村镇银行股份有限公司。2008年12月26日,
    中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》(甬银监复
    [2008]439号),同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业。慈溪民生村镇银行股份有限公司于
    2008年12月30日正式开业,注册资本1亿元,本公司持股比例为35%。
    (8) 增资中国银联股份公司
    2007年1月15日,经本公司2007年第一次临时股东大会批准,同意本公司认购中国银联股份
    有限公司定向增发的新股3000万股,使本公司持有中国银联股份达到8,000万股,持股比例约为
    2.8%。本次认购价格为每股2.5元,增资金额为0.75亿元。该项投资已由监管部门于2008年5月
    审核批准(银监复【2008】202号)。
    (五)内部控制制度的健全性、合理性及有效性
    1、内部控制的组织体系
    本公司董事会高度重视内部控制建设,在董事会会议、相关委员会会议以及各项风险管理调
    研中,通过审核全行市场风险报告、审阅管理层经营情况报告、审阅授权工作报告及相关制度、
    听取内部审计部门工作汇报、开展风险管理培训及同业经验交流等多种方式,全面掌握本公司内
    部控制状况并研究有关问题,向管理层提出指导性意见。
    本公司管理层认真落实董事会关于内部控制管理的各项意见以及相关工作计划,全面加强风
    险管理,不断强化内部控制制度的执行力度和权威性,组织实施公司银行、零售银行、分行定位
    和中后台管理四大系统改革,积极推动流程银行和新核心系统改造两大工程建设,努力实现内部
    控制管理的标准化、过程化、经常化和科学化,有效构建起教育、预警、防范、奖惩相结合的内
    部控制机制。
    本公司内部审计部门在董事会和内审委员会领导下,独立、客观地开展监督、评价和咨询活
    动,实行总行垂直领导的管理模式,设立华北、华东、华南和华中四个区域稽核中心,并在全部
    分行建立派驻分行稽核专员办公室。2008 年,内部审计部门组织实施各类现场稽核58 项,非现
    场稽核18 项,日常监测156 次,离任稽核125 人次,出具各类稽核报告174 份,促进了内控体
    系的不断完善和薄弱环节的持续改进。
    2、内部控制的制度体系
    本公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和监管
    规章的要求,以防范风险和审慎经营为宗旨,在公司银行、零售银行、资金业务、财务会计、人
    力资源、内部审计、纪检监察和安全保卫等方面,已逐步建立起一套较为科学、严密的内部控制
    制度体系,基本渗透到公司的各项业务过程和操作环节,基本覆盖了现有的管理部门和营业机构,
    切实做到了业务发展、内控先行。
    本公司现行的内部控制制度在改善内部控制环境、增强风险识别、监测和评估能力、提高风
    险控制措施、完善信息交流与反馈机制、强化监督评价与纠正机制等方面体现出了较好的完整性、
    合理性和有效性,能够对国家法律法规和银行监管规章的贯彻执行提供合理的保证,能够对公司
    发展战略和经营目标的实现以及各项业务的持续稳健发展提供合理的保证,能够对业务记录、财
    务信息和其他管理信息的及时、真实和完整提供合理的保证。32
    3、内部控制的评价体系
    本公司内部审计部门负责对内部控制制度的建设和执行情况进行定期评价,并督促分支机构
    和业务部门根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况和市场环境的变化等进行修订和完善。
    本公司根据监管机构有关制度和经营管理考核相关要求,按照COSO 内部控制框架设计和过
    程性考核与结果性考核分开的原则,按季对分支机构和事业部的内部控制状况进行综合考核。同
    时,本公司不断完善优化内部控制评价体系,制订出台了《中国民生银行内部控制评价办法》,
    并完成了对8 家分行的内部控制评价工作,为促进全行内控管理再上新台阶奠定了坚实基础。
    本公司内部控制评价体系所用参数准确、完整,按照风险导向、谨慎性和动态的原则,并综
    合考虑高风险交易、交易或系统的复杂性、交易次数的频繁性、现金、票据的接触程度、业务(收
    入)占比情况、最近的业务流程评价状况、监管机构的要求等主要因素划分评分权重,并使用统
    一、规范的《业务流程测试表》进行测试和评分,按照五级标准形成最终的评级结果。
    本公司内部控制评价体系范围界定合理、有效,在公司层面,涵盖内部控制环境、风险识别
    与评估、信息交流与反馈和监督评价与纠正等四方面要素;在业务流程层面,涵盖对公授信、公
    司存款、个人授信、个人存款、其他个人业务、资金、理财、会计管理、财务管理、信息技术、
    综合管理、贸易融资、电子银行、信用卡、投资银行、资产托管等17 个业务及管理流程,700
    多个风险点。
    4、资本管理的内部控制
    本公司的资本管理主要以提高资本对风险的抵御能力为核心,同时不断以有效的资本管理来
    提高公司价值,在保证资本合理充足的前提下推进业务发展。其管理职能由本公司资产负债管理
    委员会授权资产负债管理部负责具体执行。
    本公司资本管理的关键环节在于资本的计量、分配、监测以及使用评价。本公司以中国银行
    业监督管理委员会的《商业银行资本充足率管理办法》为依据对风险资产进行分类和对资本净额
    进行计算;本公司根据业务的风险、收益、期限及本公司的战略目标,对经营机构分配资本并对
    资本使用情况进行评价和考核。
    本公司按季度对各经营机构、各类业务的资本使用和资本管理情况进行监测和评价,监测和
    评价范围覆盖本公司所有经营机构和业务单元;本公司通过金融数据报送系统对各经营机构的风
    险资产分类和资本计算进行管理和控制,确保资本计算与管理的一致性和标准化;对于资本管理
    政策的实施和调整决策程序,本公司由资产负债管理部提请相关议案,由资产负债管理委员会讨
    论审议通过后执行,对于需要报经董事会的按管理流程报送董事会相关委员会或职能部门。
    5、流动性管理的内部控制
    本公司流动性管理坚持审慎性原则,充分识别、有效计量、持续监测和适当控制在各个业务
    环节中的流动性风险,确保本公司无论在正常经营环境中还是在压力状态下,都有充足的资金应
    对资产的增长和到期债务的支付,保持合理流动性,做到风险与收益匹配、资产及资本盈利能力
    不断提升。
    本公司对流动性的管理分为中长期流动性管理和短期流动性管理。中长期流动性管理的重点
    是监测和调控各项流动性比例指标符合监管要求并保持在合理水平,短期流动性管理的重点为日33
    常的流动性管理操作。本公司依照公司流动性管理的有关制度实施对总行、分行流动性管理的内
    部控制;本公司充分运用科技手段,通过资产负债管理系统对各个业务环节中存在的流动性风险
    敞口进行计算和分析;本公司通过相关情景的压力测试来分析各项业务变动、外部宏观经济形势
    变化及金融市场变化对流动性的影响,并制定相应决策。
    本公司资产负债管理委员会承担流动性管理职责,总行资产负债管理部负责具体实施和执
    行。在流动性管理政策的实施和调整上,本公司由资产负债管理部提交政策建议,报资产负债管
    理委员会授权责任人同意后执行。
    6、大额授信的内部控制
    本公司通过风险管理委员会建立了重大事项决策机制,统筹部署系统性风险管理。制定了《统
    一授信管理办法》和《集团客户管理办法》,对集团客户进行了统一认定,并在授信风险管理工
    作系统中建立集团客户与集团成员企业名单,以实现对集团客户的自动识别。
    本公司已建立相关机制,针对不同的单一交易对手或集团交易对手、不同的行业和地理区域
    设置不同的可接受风险限额。本公司亦定期监控上述风险状况,并至少每年进行一次审核和调整。
    随着业务规模的增长、服务品种的增加以及管理要求的提高,本公司将继续不断梳理与完善
    内部控制制度,保证制度建设能够适应业务发展需要,进一步完善对风险进行事前防范、事中控
    制、事后监督和纠正的内部控制机制,保持风险管理的连续性和风险的可控性。经本公司审计师
    普华永道中天会计师事务所审查,未发现公司内部控制制度在完整性、合理性和有效性方面存在
    重大缺陷。
    (六)新年度经营计划
    2009 年度经营计划:总资产预计12,600 亿元,增长20%;存款余额预计9,460 亿元,增长
    20%;各项贷款(含贴现)余额预计7,770 亿元,增长18%;各项贷款(不含贴现)余额预计7,130
    亿元,增长20%;不良贷款率控制在2%以内;预计净利润106 亿元,同比增长35%。
    新一届经营管理层计划在未来三年深化专业化改革、大力发展中小企业业务及特色业务,在
    加快业务规模增长的同时逐步优化业务结构、提升经营效益。
    七、重要事项
    (一)重大诉讼、仲裁事项
    报告期内未发生对本公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止2008年12月31日,本
    公司作为原告起诉未判决的诉讼有44笔,涉及金额约为人民币8.48亿元。本公司作为被告被起
    诉未判决生效的诉讼共有17笔,涉及金额约为人民币1.02亿元。
    (二)公司持有其他上市公司股权和参股金融企业股权情况
    1、参股上市公司情况说明
    1、公司持有其他上市公司发行的股票和证券投资情况
    序
    号
    股票代
    码
    股票简称
    持股数量
    (万股)
    占该公司股权
    比例(%)
    初始投资成本
    (万元)
    期末账面
    值(万元)
    会计核算科目
    1 600837 海通证券 38,091.40 4.63 54,884 308,921 可供出售金融资产34
    2 600566 洪城股份 77.01 0.72 3,082.30 341.91 可供出售金融资产
    3
    UCBH
    holdings
    Inc.
    1,154.60 9.90 88,743 54,292 可供出售金融资产
    期末持有的其他证券投资 - - - - -
    合计 - - 146,709 363,555 -
    截至2009 年4 月20 日,公司已经处置海通证券股权2.24 亿股,剩余1.57 亿股。
    2、公司持有其他上市公司股权的情况 .. 适用 .. 不适用
    3、公司持有非上市金融企业股权的情况 .. 适用 .. 不适用
    (1)发起设立民生金融租赁股份有限公司
    2007 年3 月15 日,本公司第四届董事会第七次会议审议通过,2007 年4 月9 日,2006年度
    股东大会批准本公司作为主要出资人发起设立金融租赁公司。2007 年7 月24 日,本公司第四届
    董事会第二次临时会议审议批准,同意调整金融租赁公司出资方和注册资本:金融租赁公司的发
    起人股东调整为本公司和天津保税区投资有限公司,注册资本调整为人民币32 亿元,其中本公
    司出资金额为26 亿元人民币,占注册资本的81.25%。根据2007 年9 月30 日《中国银行业监督
    管理委员会关于批准筹建民生金融租赁股份有限公司的批复》(银监复[2007]445 号),本公司
    开始进行民生金融租赁股份有限公司的筹备工作。2007 年11月9 日,本公司完成对民生金融租
    赁股份有限公司的出资26 亿元人民币。根据2008 年3 月26 日《中国银行业监督管理委员会关
    于批准民生金融租赁股份有限公司开业的批复》(银监复[2008]112 号),民生金融租赁股份有
    限公司于2008 年4 月18 日正式开业,注册资本32亿元,本公司持股比例为81.25%。
    (2)发起设立民生加银基金管理有限公司
    2006 年10 月27 日,经本公司第四届董事会第四次会议审议通过,2007 年1 月15 日2007 年
    第一次临时股东大会批准,同意本公司与加拿大皇家银行、三峡财务有限责任公司共同发起设立
    中外合资基金管理公司。2007 年12 月27 日,本公司得到《中国银监会关于中国民生银行发起
    设立民生加银基金管理公司的批复》(银监复[2007]615 号),同意本公司联合加拿大皇家银
    行、三峡财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理有限公司。2008年10月15日,本公司
    收到中国证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》(证监许可[2008]1187
    号),核准设立民生加银基金管理有限公司。民生加银基金管理有限公司于2008年11月18日正式
    开业,注册资本2亿元,本公司持股比例为60%。
    (3)发起设立彭州民生村镇银行有限责任公司
    2008 年2 月29 日,经本公司第四届董事会第十六次会议审议通过,同意本公司发起设立彭
    州市村镇银行,出资额不超过0.20亿元人民币,持有股份占所发起村镇银行总股本的20%以上。
    2008年7月17日,中国银监会四川监管局下达《关于同意筹建彭州民生村镇银行有限责任公司的
    批复》(川银监复[2008]248号),同意彭州民生村镇银行有限责任公司筹建。2008年9月3日,中
    国银监会四川监管局下达《关于同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业的批复》(川银监复
    (2008)352号),同意彭州民生村镇银行有限责任公司开业。彭州民生村镇银行有限责任公司
    于2008年9月12日正式开业,注册资本0.55亿元,本公司持股比例为36.36%。
    (4)发起设立慈溪民生村镇银行股份有限公司35
    2008年8月22日,经本公司第四届董事会第二十次会议审议通过,同意本公司发起设立慈溪民
    生村镇银行股份有限公司,出资额为3500万人民币,持有股份占所发起村镇银行总股本的35%。
    2008年12月5日,中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司筹建的
    批复》(甬银监复[2008]422号),同意筹建慈溪民生村镇银行股份有限公司。2008年12月26日,
    中国银监会宁波监管局下达《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业的批复》(甬银监复
    [2008]439号),同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业。慈溪民生村镇银行股份有限公司于
    2008年12月30日正式开业,注册资本1亿元,本公司持股比例为35%。
    (5)增资中国银联股份公司
    2007年1月15日,经本公司2007年第一次临时股东大会批准,同意本公司认购中国银联股份有
    限公司定向增发的新股3000万股,使本公司持有中国银联股份达到8,000万股,持股比例约为2.8
    %。本次认购价格为每股2.5元,增资金额为0.75亿元。该项投资已由监管部门于2008年5月审核
    批准(银监复【2008】202号)。
    4、公司买卖其他上市公司股权的情况 .. 适用 .. 不适用
    (三)收购及出售资产、吸收合并事项
    本公司严格按照《公司章程》、《基本财务规则》及《固定资产管理办法》等制度规定,对符
    合报废条件的固定资产进行报废残值处置及账务处理,无损害股东权益或造成公司资产流失等情
    况。
    (四)重大关联交易事项
    本公司不存在控制关系的关联方。
    报告期内,本公司的关联交易为对股东以及关联方的贷款,所有关联方贷款均按相关法律规
    定及本公司贷款条件、审核程序进行发放,并正常还本付息,对本公司的经营成果和财务状况无
    任何负面影响。
    1、持有本公司5%(含5%)以上股份的股东为新希望投资有限公司和中国人寿保险股份有限
    公司。
    2、本集团对关联方的贷款情况如下: (单位:人民币百万元)
    与本公司关系 担保方式 2008年
    12月31日
    2007年
    12月31日
    北京格兰德高物业管理有限公司 董事控制的公司 保证 657 657
    北京瑞华物业管理有限公司 董事控制的公司 保证 399 399
    东方集团财务有限责任公司 主要股东关联公司
    /董事控制的公司
    质押 254 97
    东方家园有限公司 董事控制的公司 保证 70 218
    东方家园家居建材商业有限公司 董事控制的公司 质押 49 -
    东方希望(三门峡)铝业有限公司 主要股东的关联公
    司
    保证 50 -
    资阳嘉好饲料科技有限公司
    主要股东的关联公
    司 质押
    0.5 -
    彭山新希望饲料有限公司
    主要股东的关联公
    司 质押
    0.5 -
    东方希望集团有限公司 主要股东的关联公
    司
    保证 - 100
    厦门福信集团有限公司 董事控制的公司 质押 300 -36
    厦门信地实业有限公司 主要股东关联公司
    /董事控制的公司
    保证 - 132
    中国船东互保协会 董事控制的公司/
    主要股东
    质押 34 30
    中国中小企业投资有限公司 董事控制的公司/
    主要股东
    保证 - 17
    关联方个人 关键管理人员及其
    关联人 - 3
    合计 1,814 1,653
    注:1.本报告期根据《上海证券交易所股票上市规则(2004 年修订)》、中国银行业监督管理委员
    会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(2004 年5 月1 日起施行)及本公司发布
    的《中国民生银行股份有限公司关联交易管理办法》,严格规范了公司关联交易的披露。上述
    关联方贷款情况已经相关关联人确认。
    2.报告期内,本公司无关联担保、往来清偿事项。
    (五)重大合同及其履行情况
    本公司报告期内未发生、也不存在以前期间发生但持续到报告期的重大托管、承包、租赁其
    他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项;无重大合同纠纷发生。未发生委托
    他人进行现金资产管理的事项。
    本公司购置上海陆家嘴中商大厦并进行改扩建,工程项目合同履行情况良好,工程进展顺利。
    主体结构全部完成,目前已完成弱电工程、二次精装修工程设计施工图;弱电、二次精装修工程
    施工招投标也基本完成,即将全面展开精装修施工。
    北京顺义总部基地项目现已完成了规划设计方案的报批、确定,获得了修建性详规批复意见
    书;组织完成了总部基地用地的地质水文勘察工程,成果获得北京市主管部门的审核与认定;完
    成了总部基地建筑工程设计图纸审图公司的征询邀标,确定了施工图审查单位;完成了总部基地
    建设用地规划许可证、人防工程审核意见书、建设工程规划许可证的申请和批准;目前正在进行
    消防工程、人防工程扩初设计审查的报批工作和总部基地建筑工程施工图纸的设计工作。
    (六)重大担保事项
    本公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他担保事项。
    (七)公司承诺事项
    报告期内,本公司无需要说明的承诺事项。
    (八)其他重要事项
    1、2007 年12 月28 日,本公司接到中国银监会《中国银监会关于中国民生银行发起设立民
    生加银基金管理公司的批复》(银监复[2007]615 号),同意本公司联合加拿大皇家银行、三峡
    财务有限责任公司共同发起设立民生加银基金管理公司。详见2008 年1 月3 日的《中国证券报》、
    《上海证券报》和《证券时报》。
    2、本公司接到中国银监会备案回复通知书(监管二备[2008]004 号),同意本公司参股联
    合银行控股公司(英文名称:UCBH Holdings, Inc.),持股比例为4.9%。本公司获得国家外汇管
    理局北京外汇管理部《关于收购联合银行控股公司境外投资外汇资金来源审查的批复》(汇审
    [2008]015 号),通过本公司收购联合银行控股公司4.9%股本的境外投资外汇资金来源审查,该37
    项目涉及本公司外汇投资金额不超过一亿美元,由本公司以人民币购汇解决。本公司已在国家外
    汇管理局北京外汇管理部完成汇出核准手续,金额为95,731,903.80 美元。详见2008 年3 月1
    日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    3、2008 年3 月28 日,我公司接到陕国投转来的《中国银监会关于同意陕西省国际信托投资
    股份有限公司增加资本金等有关事项的批复》(银监复[2008]103 号),同意我公司认购陕国投股
    份14300 万股,持股比例26.56%。详见2008 年3 月29 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证
    券时报》。
    4、本公司接到《中国银监会关于民生金融租赁股份有限公司开业的批复》(银监复[2008]112
    号),批准民生金融租赁股份有限公司开业。详见2008 年4 月8 日的《中国证券报》、《上海证券
    报》和《证券时报》。
    5、本公司收到银监会下发的《中国银监会关于中国民生银行发行分离交易可转换公司债券
    的批复》(银监复[2008]369 号),同意我公司发行不超过150 亿元人民币的分离交易可转换公司
    债券,债券期限为10 年,该项债券发行所募集资金可按相关监管要求计入附属资本。详见2008
    年9 月22 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    6、本公司收到证监会下发的《关于核准设立民生加银基金管理有限公司的批复》(证监许可
    [2008]1187 号),核准设立民生加银基金管理有限公司(简称“民生加银”),核准民生加银公司
    章程,民生加银公司注册地在中国广东省深圳市福田区益田路6009 号。详见2008 年10 月21 日
    的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    7、本公司收到中国保监会保险资金运用监管部下发的《关于商业银行从事保险资金托管业
    务审核意见书》(保监资金审托[2008]3 号),本公司获得保险资金托管资格。详见2008 年12 月
    3 日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。
    8、本公司经中国银行业监督管理委员会宁波监管局《关于同意慈溪民生村镇银行股份有限
    公司开业的批复》(甬银监复[2008]439 号)批准,同意慈溪民生村镇银行股份有限公司开业并核
    准《慈溪民生村镇银行股份有限公司章程》。详见2008 年12 月30 日的《中国证券报》、《上海证
    券报》和《证券时报》。
    九、财务报告
    (一)审计意见
    本公司2008 年度财务报告经普华永道中天会计师事务所有限公司审计,注册会计师王伟、
    闫琳签字,出具了“普华永道中天审字(2009)第10020 号”标准无保留意见的审计报告
    (二)资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表(见附表)。
    十、备查文件目录
    (一)载有法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表
    (二)载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
    (三)载有本公司董事、高级管理人员亲笔签名的年度报告正文38
    (四)报告期内本公司在《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》公开披露过的所有
    文件的正本及公告原稿
    (五)本公司《公司章程》
    附表:资产负债表、利润表、股东权益变动表、现金流量表
    董事长 董文标
    中国民生银行股份有限公司董事会
    二00 九年四月二十一日法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    39
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年12 月31 日合并及公司资产负债表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行
    集团 民生银行
    资产
    2008 年
    12 月31 日
    2008 年
    12 月31 日
    2007 年
    12 月31 日
    现金及存放中央银行款项 184,778 184,772 110,281
    存放同业款项 14,748 14,732 8,697
    贵金属 110 110 417
    拆出资金 17,095 17,095 17,438
    交易性金融资产 4,405 4,405 2,572
    衍生金融资产 1,216 1,216 1,285
    买入返售金融资产 35,313 35,313 62,797
    应收利息 3,402 3,399 3,750
    发放贷款和垫款 646,475 646,443 547,296
    可供出售金融资产 53,472 53,472 60,665
    持有至到期投资 38,716 38,716 45,816
    应收款项类投资 37,066 37,066 47,449
    长期应收款 5,253 - -
    长期股权投资 125 2,900 50
    固定资产 6,496 6,472 5,958
    无形资产 198 187 159
    递延所得税资产 1,079 1,078 64
    其他资产 4,403 2,765 4,143
    资产总计 1,054,350 1,050,141 918,837法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    40
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年12 月31 日合并及公司资产负债表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    负债及股东权益
    2008 年
    12 月31 日
    2008 年
    12 月31 日
    2007 年
    12 月31 日
    负债:
    同业及其他金融机构存放款
    项 120,244 120,516 79,297
    拆入资金 31,992 31,992 20,472
    外国政府借款 391 391 435
    向其他金融机构借款 2,600 - -
    衍生金融负债 1,239 1,239 1,444
    卖出回购金融资产款 8,012 7,445 50,484
    吸收存款 785,786 785,814 671,219
    应付职工薪酬 972 972 1,084
    应交税费 2,512 2,516 1,983
    应付利息 6,999 6,953 4,900
    预计负债 609 609 342
    应付债券 33,999 33,999 33,920
    递延所得税负债 - - 1,370
    其他负债 4,323 3,885 1,700
    负债合计 999,678 996,331 868,650
    股东权益:
    股本 18,823 18,823 14,479
    资本公积 18,064 18,048 22,980
    盈余公积 2,983 2,983 2,200
    一般风险准备 8,001 8,000 5,800
    未分配利润 6,009 5,956 4,728
    归属于母公司的股东权益合
    计 53,880 53,810 50,187
    少数股东权益 792 - -
    股东权益合计 54,672 53,810 50,187
    负债和股东权益总计 1,054,350 1,050,141 918,837法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    41
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司利润表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    项目 2008 年度 2008 年度 2007 年度
    一、营业收入
    利息收入 56,311 56,115 40,070
    利息支出 (25,931) (25,902) (17,490)
    利息净收入 30,380 30,213 22,580
    手续费及佣金收入 4,755 4,655 2,665
    手续费及佣金支出 (294) (293) (274)
    手续费及佣金净收入 4,461 4,362 2,391
    投资收益/(损失) 20 20 (105)
    公允价值变动收益/(损失) 206 206 44
    汇兑收益 (57) (57) 388
    其他业务收入 7 7 3
    二、营业支出
    营业税金及附加 (2,916) (2,902) (2,047)
    业务及管理费 (14,901) (14,803) (11,705)
    资产减值损失 (6,518) (6,445) (2,265)
    其他业务成本 (270) (270) (85)
    三、营业利润 10,412 10,331 9,199
    加:营业外收入 157 149 60
    减:营业外支出 (81) (81) (47)
    四、利润总额 10,488 10,399 9,212
    减:所得税费用 (2,595) (2,568) (2,877)
    五、净利润 7,893 7,831 6,335
    归属于母公司股东的净利润 7,885 7,831 6,335
    少数股东损益 8 - -
    六、每股收益
    (金额单位为人民币元每股)
    基本每股收益 0.42 0.36
    稀释每股收益 0.42 0.36法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    42
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司股东权益变动表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    股本资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    一、2007年12月31日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 - 50,187
    加:会计政策变更 - - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - - -
    二、2008年1月1日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 - 50,187
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 - - - - 7,885 8 7,893
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售金融资产公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - (5,306) - - - - (5,306)
    (2)转入当期损益的金额 - 652 - - - - 652
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动的
    影响 - - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 1,170 - - - - 1,170
    5.其他 - 16 - - - 4 20
    上述(一)和(二)小计 - (3,468) - - 7,885 12 4,429法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    43
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 归属于母公司的股东权益
    股本资本公积盈余公积 一般风险准备未分配利润少数股东权益合计
    三、本年增减变动金额(续)
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本 - - - - - 780 780
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - - -
    5.其他 - - - - - - -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积 - - 783 - (783) - -
    2.提取一般风险准备 - - - 2,201 (2,201) - -
    3.发放股票股利 2,896 - - - (2,896) - -
    4.发放现金股利 - - - - (724) - (724)
    5.其他 - - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本 1,448 (1,448) - - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - - -
    四、2008 年12 月31 日余额 18,823 18,064 2,983 8,001 6,009 792 54,672法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务
    负责人:白丹
    44
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    一、2007年12月31日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 50,187
    加:会计政策变更 - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - -
    二、2008年1月1日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 50,187
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 - - - - 7,831 7,831
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售金融资产公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - (5,306) - - - (5,306)
    (2)转入当期损益的金额 - 652 - - - 652
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动
    的影响 - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - 1,170 - - - 1,170
    5.其他 - - - - - -
    上述(一)和(二)小计 - (3,484) - - 7,831 4,347法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    45
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    三、本年增减变动金额(续)
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本 - - - - - -
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - -
    5.其他 - - - - - -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积 - - 783 - (783) -
    2.提取一般风险准备 - - - 2,200 (2,200)2 -
    3.发放股票股利 2,896 - - - (2,896) -
    4.发放现金股利 - - - - (724) (724)
    5.其他 - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本 1,448 (1,448) - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - -
    四、2008 年12 月31 日余额 18,823 18,048 2,983 8,000 5,956 53,810法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责
    人:白丹
    46
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    一、2006年12月31日余额 10,167 2,751 1,566 3,000 1,827 19,311
    加:会计政策变更 - - - - - -
    前期差错更正 - - - - - -
    二、2007年1月1日余额 10,167 2,751 1,566 3,000 1,827 19,311
    三、本年增减变动金额
    (一)净利润 - - - - 6,335 6,335
    (二)直接计入所有者权益的利得和损失
    1.可供出售金融资产公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - 8,336 - - - 8,336
    (2)转入当期损益的金额 - 124 - - - 124
    2.现金流量套期工具公允价值变动净额
    (1)计入所有者权益的金额 - - - - - -
    (2)转入当期损益的金额 - - - - - -
    (3)计入被套期项目初始确认金额中的金额 - - - - - -
    3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动
    的影响 - - - - - -
    4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响 - (2,069) - - - (2,069)
    5.其他 - - - - - -
    上述(一)和(二)小计 - 6,391 - - 6,335 12,726法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    47
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司股东权益变动表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行 股本资本公积 盈余公积一般风险准备未分配利润合计
    三、本年增减变动金额(续)
    (三)股东投入和减少资本
    1.所有者投入资本 2,380 15,770 - - - 18,150
    2.股份支付计入所有者权益的金额 - - - - - -
    3.可转换公司债券转为股本 - - - - - -
    4.可转换公司债券权益构成部分变动 - - - - - -
    5.其他 - - - - - -
    (四)利润分配
    1.提取盈余公积 - - 634 (634) -
    2.提取一般风险准备 - - - 2,800 (2,800) -
    3.发放股票股利 - - - - - -
    4.发放现金股利 - - - - - -
    5.其他 - - - - - -
    (五)所有者权益内部结转
    1.资本公积转增股本 1,932 (1,932) - - - -
    2.盈余公积转增股本 - - - - - -
    3.盈余公积弥补亏损 - - - - - -
    4.一般风险准备弥补亏损 - - - - - -
    四、2007 年12 月31 日余额 14,479 22,980 2,200 5,800 4,728 50,187法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责
    人:白丹
    48
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司现金流量表
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    项目 2008 年度 2008 年度 2007 年度
    一、经营活动产生的现金流量
    客户存款和同业存放款项净增
    加额 155,515 155,814 111,314
    收取利息、手续费及佣金的现金 57,587 57,282 38,795
    收到其他与经营活动有关的现
    金 1,898 1,249 698
    经营活动现金流入小计 215,000 214,345 150,807
    客户贷款及垫款净增加额 (104,728) (104,696) (83,663)
    存放中央银行和同业款项净增加额 (4,909) (4,905) (34,066)
    向其他金融机构拆入资金净增
    加额 (3,124 (3,690) (13,065)
    支付利息、手续费及佣金的现金 (22,732) (22,732) (14,610)
    支付给职工以及为职工支付的现金 (8,060) (8,017) (6,082)
    支付的各项税费 (6,312) (6,263) (4,433)
    支付其他与经营活动有关的现金 (11,933) (7,435) (8,917)
    经营活动现金流出小计 (161,798) (157,738) (164,836)
    经营活动产生的现金流量净额 53,202 56,607 (14,029)
    二、投资活动产生的现金流量
    收回投资收到的现金 115,192 115,192 49,289
    取得投资收益收到的现金 3,846 3,846 2,317
    收到其他与投资活动有关的现金 8 8 19
    投资活动现金流入小计 119,046 119,046 51,625
    投资支付的现金 (96,242 (96,417) (97,049)
    购建固定资产、无形资产和其他
    长期资产支付的现金 (1,686 (1,540) (1,360)
    投资活动现金流出小计 (97,928) (97,957) (98,409)
    投资活动产生的现金流量净额 21,118 21,089 (46,784)法定代表人、董事长:董文标 行长:洪崎 财务负责人:白丹
    49
    中国民生银行股份有限公司
    2008 年度合并及公司现金流量表(续)
    (除特别注明外,金额单位为人民币百万元)
    民生银行集团 民生银行
    项目 2008 年度 2008 年度 2007 年度
    三、筹资活动产生的现金流量
    吸收投资收到的现金 780 - -
    发行债券收到的现金 - - 11,970
    收到其他与筹资活动有关
    的现金 2,670 - 18,150
    筹资活动现金流入小计 3,450 - 30,120
    分配股利、利润或偿付利息
    支付的现金 (2,060 (2,054 (862)
    支付其他与筹资活动有关
    的现金 (50 - -
    筹资活动现金流出小计 (2,110 (2,054 (862)
    筹资活动产生的现金流量
    净额 1,340 (2,054 29,258
    四、汇率变动对现金及现金等
    价物的影响 (378 (378 (204)
    五、现金及现金等价物净增加额 75,282 75,264 (31,759)
    加:年初现金及现金等价物余额 37,020 37,020 68,779
    六、年末现金及现金等价物余额 112,302 112,284 37,020