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2019年09月16日 星期一

宁波银行(002142)公告正文

宁波银行:2016年半年度报告

公告日期:2016-08-29

                    宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文




  宁波银行股份有限公司
BANK OF NINGBO CO.,LTD.
   (股票代码:   002142)




   2016 年半年度报告
                                                          宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文




                                     第一节 重要提示


    公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在

虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

    没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

    公司第五届董事会第十一次会议于 2016 年 8 月 25 日审议通过了《2016 年半年度报告》正文及摘要。

会议应出席董事 17 名,亲自出席董事 14 名,其中李寒穷董事、贲圣林董事通过电话接入方式出席会议;

委托出席董事 3 名,宋汉平董事委托陆华裕董事表决,傅建华董事委托唐思宁董事表决,傅继军董事委托

杨小苹董事表决,公司的部分监事列席了会议。

    公司半年度计划不派发现金红利,不送红股,不以公积金转增股本。

    公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波

女士声明:保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    公司半年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,为本公司及控股子

公司永赢基金管理有限公司、永赢金融租赁有限公司的合并报表数据,货币单位以人民币列示。

    公司半年度财务报告未经会计师事务所审计,请投资者关注。

    请投资者认真阅读本半年度报告全文。本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者

的实质承诺,请投资者注意投资风险。




                                               1
                                             宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文



                               目       录




第一节 重要提示 .................................................... 1

第二节 公司简介 .................................................... 3

第三节 会计数据和财务指标摘要 ...................................... 4

第四节 董事会报告 .................................................. 7

第五节 重要事项 ................................................... 49

第六节 股份变动及股东情况 ......................................... 59

第七节 优先股相关情况 ............................................. 61

第八节 董事、监事、高级管理人员情况 ............................... 62

第九节 财务报告 ................................................... 64

第十节 备查文件目录 ............................................... 64




                                    2
                                                                        宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文




                                                  第二节 公司简介


       一、公司信息

普通股股票简称            宁波银行                               普通股股票代码           002142
优先股股票简称            宁行优 01                              优先股股票代码           140001
股票上市证券交易所        深圳证券交易所
公司的中文名称            宁波银行股份有限公司
公司的中文简称            宁波银行
公司的外文名称(如有)    Bank of Ningbo Co.,Ltd
公司的外文名称缩写(如有)Bank of Ningbo
公司的法定代表人          陆华裕
注册地址                  中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号
注册地址的邮政编码        315100
办公地址                  中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号
办公地址的邮政编码        315100
公司网址                  www.nbcb.com.cn
电子信箱                  dsh@nbcb.com.cn


       二、联系人和联系方式

                                                    董事会秘书                            证券事务代表
姓名                                  杨晨                                   陈俊峰
联系地址                              浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号      浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号
电话                                  0574-87050028                          0574-87050028
传真                                  0574-87050027                          0574-87050027
电子信箱                              dsh@nbcb.com.cn                        dsh@nbcb.com.cn


       三、信息披露及备置地点

公司选定的信息披露媒体的名称                 《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址       http://www.cninfo.com.cn
公司年度报告备置地点                         宁波银行股份有限公司董事会办公室


       四、注册变更情况

统一社会信用代码                             91330200711192037M

公司上市以来主营业务的变化情况(如有)       无

历次控股股东的变更情况(如有)               无




                                                         3
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                                 第三节 会计数据和财务指标摘要


    一、主要会计数据和财务指标

    报告期内,公司不存在会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据。

           经营业绩(人民币 千元)             2016 年 1-6 月      2015 年 1-6 月    本年比上年增减       2014 年 1-6 月
营业收入                                         12,046,048          9,007,461           33.73%             7,294,292
营业利润                                          4,944,333          4,437,536           11.42%             3,857,525
利润总额                                          4,949,671          4,436,903           11.56%             3,844,464
净利润                                            4,145,786          3,567,450           16.21%             3,086,110
归属于母公司股东的净利润                          4,138,853          3,551,700           16.53%             3,086,079
归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润        4,134,850          3,552,175           16.40%             3,095,876
经营活动产生的现金流量净额                       92,582,050         38,277,792           141.87%           44,577,566

             每股计(人民币 元/股)

基本每股收益                                          1.06              0.91             16.53%               0.89

稀释每股收益                                          1.06              0.91             16.53%               0.89

扣除非经常性损益后的基本每股收益                      1.06              0.91             16.40%               0.89

每股经营活动产生的现金流量净额                      23.74               9.82             141.87%              12.88

                   财务比率

全面摊薄净资产收益率                                9.36%              9.34%        上升 0.02 个百分点       10.57%

加权平均净资产收益率                                9.81%              9.85%        降低 0.04 个百分点       11.28%

扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率              9.35%              9.34%        上升 0.01 个百分点       10.60%

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率            9.80%              9.85%        降低 0.05 个百分点       11.32%

注:1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益和其他业务收入。

     2、根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算
及披露(2010 年修订)》的规定,需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益。本公司于 2015 年 7 月向全体股东每
10 股转增 2 股,各比较期间的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额按照调整后股数计算。

    3、公司于 2015 年 11 月非公开发行金额共计人民币 48.5 亿元的非累积优先股。该次发行的优先股计息起始日为 2015
年 11 月 16 日,按年派息。公司董事会将在每年派息日前审议当年的派息方案。截至本报告期末,该次发行的优先股尚未派
发第一年的股息。本表中的每股收益、净资产收益率均未考虑优先股股息的影响。



                                                                               本报告期末比上年末
      规模指标(人民币 千元)         2016 年 6 月 30 日        2015 年末                                 2014 年末
                                                                                      增减
总资产                                   833,692,976           716,464,653           16.36%              554,112,618
客户贷款及垫款                           282,484,053           255,688,580           10.48%              210,062,182
-个人贷款及垫款                         82,834,807            85,201,948           (2.78%)            72,735,349
-公司贷款及垫款                         166,175,935           141,852,708           17.15%              127,804,398
-票据贴现                               33,473,311            28,633,924            16.90%               9,522,435


                                                           4
                                                                            宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

贷款损失准备                               8,853,033              7,289,475                21.45%                    5,312,304
总负债                                     784,530,572           671,367,334               16.86%                   519,948,406
客户存款                                   482,474,167           355,685,634               35.65%                   306,531,829
-个人存款                                 100,765,131            80,838,882               24.65%                   74,206,208
-公司存款                                 381,709,036           274,846,752               38.88%                   232,325,621
同业拆入                                   23,568,964             20,200,607               16.67%                   14,071,981
股东权益                                   49,162,404             45,097,319                9.01%                   34,164,212
其中:归属于母公司股东的权益               49,060,008             45,001,448                9.02%                   34,091,097

归属于母公司普通股股东的每股净资产           11.34                  10.30                  10.10%                      8.74
资本净额                                   63,446,143             58,822,834                7.86%                   41,844,020
 其中:一级资本净额                        48,877,567             44,794,971                9.11%                   33,994,546
风险加权资产净额                           507,641,438           442,562,618               14.70%                   271,379,933

    注:1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银监会监管口径计算。

    2、根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》(银发[2015]14 号),从 2015 年开始,非存款类金
融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径,存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各
项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径,2016 年 6 月 30 日存款总额为 5,774.98 亿元,比年初增加 1,396.41 亿元,
增幅为 31.89%;贷款总额为 2,880.63 亿元,比年初增加 314.62 亿元,增幅为 12.26%。

    3、本公司于 2015 年 7 月向全体股东每 10 股转增 2 股,各比较期间的归属于母公司普通股股东的每股净资产按照调整
后股数计算。




    二、非经常性损益项目及金额

                                                                                                          单位:(人民币)千元

                                                                                      2016 年             2015 年       2014 年
                                  项目
                                                                                      1-6 月              1-6 月        1-6 月
非流动性资产处置损益,包括已计提资产减值准备的冲销部分                                    288               491           958

计入当期损益的政府补偿                                                                     -                 -             -

采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益                           -                 -             -

单独进行减值测试的应收款项减值准备转回产生的损益                                           -                 -             -

除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                                      5,050           (1,124)      (14,019)

所得税的影响数                                                                        (1,335)               158          3,265

合 计                                                                                     4,003            (475)        (9,796)

    注:根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008 年修订)规定计算。




    三、补充财务指标

                                                                             2016 年               2015 年             2014 年
                       项目                            监管标准
                                                                             6 月 30 日           12 月 31 日         12 月 31 日
                       资本充足率(%)                     ≥10.5             12.50                 13.29               12.40
根据《商业银行资本管                                                          9.63                10.12                10.07
                       一级资本充足率(%)                 ≥8.5
  理办法(试行)》
                       核心一级资本充足率(%)             ≥7.5                8.68                 9.03                10.07

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                                                                   宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

流动性比率(本外币)(%)                               ≥25           57.66           42.44           54.61
流动性覆盖率(%)                                     ≥70          133.74          100.34          101.48
存贷款比例(本外币)(%)                               ≤75           52.54           63.73           64.12
不良贷款比率(%)                                      ≤5           0.91            0.92            0.89
拨备覆盖率(%)                                       ≥150         343.75          308.67          285.17
贷款拨备率(%)                                                      3.13            2.85            2.53
单一最大客户贷款比例(%)                             ≤10           1.91            2.07            2.56
最大十家单一客户贷款比例(%)                         ≤50           12.19           12.57           12.70
单一最大集团客户授信比例(%)                         ≤15           2.16            4.36            4.40
                        正常类贷款迁徙率                           1.08            3.38            4.50
正常贷款迁徙率(%)
                        关注类贷款迁徙率                           32.59           34.77           42.56
                        次级类贷款迁徙率                           43.59           64.06           54.99
不良贷款迁徙率(%)
                        可疑类贷款迁徙率                           24.66           18.81           49.65
总资产收益率(%)                                                    1.07            1.03            1.11
成本收入比(%)                                                      32.67           34.03           32.07
资产负债率(%)                                                      94.10           93.71           93.83
净利差(%)                                                          2.05            2.40            2.50
净息差(%)                                                          2.04            2.38            2.51

    注:根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》要求,商业银行的流动性覆盖率应当于 2018 年底前达到 100%;在
过渡期内,应当于 2014 年底、2015 年底、2016 年底及 2017 年底前分别达到 60%、70%、80%、90%。




                                                     6
                                                          宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文


                                      第四节 董事会报告


    一、 2016 年上半年经营情况分析

    (一)总体情况概述

    2016 年,全球经济继续深度结构调整,复苏之路挑战重重,中国进入“十三五”规划的开局之年,经

济形势虽有所企稳但仍面临较大考验,银行业经营环境变化带来的挑战依旧巨大。面对新形势和新挑战,

公司在董事会的领导下,秉承“审慎经营,稳健发展”的经营理念,坚持“苦干”精神,围绕“守住底线、

专业经营、确保盈利”三大工作主线,全面风险管理不断夯实,专业经营能力持续提升,经营业绩保持稳

步增长,可持续发展能力不断增强。主要体现在:

    1、各项业务协同发展,业务规模持续增长

    报告期末,公司资产总额 8,336.93 亿元,比上年末增长 16.36%;各项存款 4,824.74 亿元,比年初增

长 35.65%;各项贷款 2,824.84 亿元,比年初增长 10.48%。报告期内,公司积极适应市场环境变化,不断

夯实基础业务和基础客群,持续升级营销方式,积极营销优质客户与优质项目,实现资产负债规模的稳步

增长。

    2、经营结构不断优化,盈利能力持续提升

    公司 2016 年上半年实现营业收入 120.46 亿元,同比增长 33.73%;实现归属于母公司股东的净利润

41.39 亿元,同比增长 16.53%;实现手续费及佣金净收入 31.28 亿元,同比增长 79.47%,在营业收入中占

比达 25.97%,同比上升 5.53 个百分点。公司大力拓展中间业务,投行、托管、资产管理、信用卡等利润

中心盈利能力不断提升,盈利分布更趋多元。与此同时,公司分行区域盈利能力持续提升,盈利占比超过

60%,发展动力更加均衡。

    3、风险管理稳步升级,资产质量持续稳定

    2016 年上半年,在银行业不良率仍处于上升周期的情况下,公司继续坚持“控制风险就是减少成本”

的理念,风险管理经受住考验。报告期末,公司不良贷款率 0.91%,比年初下降 0.01 个百分点;拨贷比

3.13%,比年初提高了 0.13 个百分点;拨备覆盖率 343.75%,比年初提高了 35.08 个百分点,在同业中均

继续保持较好水平。同时,全员风险意识有效提升,风控管理专业性和有效性进一步提升,全面风险管理

措施日益完善,授信名单制、集中回访、4+N 预警、制度图谱等工作纷纷落地;风险管理技术全面升级,

系统群工具群建设持续推进,经过近 5 年的努力,公司新巴塞尔协议建设已基本完成信用风险内评体系建

设、操作风险三大工具落地、市场风险管理体系完善和资本计量系统升级,相关成果也在内部经营管理中

有效落地。
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                                                                   宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

    4、资本预算约束进一步深化,资本使用效率持续提升

    报告期内,公司持之以恒做大基础业务,做强核心业务,坚持不懈推进多元化利润中心建设,增加多

渠道盈利来源,有力驱动公司盈利增长,实现资本的内生性积累;在强化资本预算约束的前提下,不断优

化资产结构,进一步统筹经济资本配置,资本效率保持在较好水平。报告期末,公司资本充足率 12.50%;

一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为 9.63%和 8.68%,年化加权平均净资产收益率 19.61%。

    (二)利润表项目分析

    2016 年上半年,面对资产价格不断下行、行业准入进一步开放、同业竞争日趋激烈的行业新常态,公

司因势而变、顺势而为,在银行业新一轮的发展变革中,持续致力于在目标市场积累比较优势,在同业竞

争中打造差异化的核心竞争力,坚持合规经营、稳健发展,不断增强可持续的发展能力。公司各大利润中

心战略稳步推进,总分支联动管理模式持续优化,各区域协同发展的势头不断向好。2016 年上半年,公司

实现归属于母公司股东的净利润 41.39 亿元,同比增加 5.87 亿元,增幅 16.53%。

    公司 2016 年上半年实现营业收入 120.46 亿元,同比增长 33.73%。其中利息净收入 86.19 亿元,同比

增长 13.43%;非利息收入 34.27 亿元,同比增长 143.17%,其中手续费及佣金净收入 31.28 亿元,同比增

长 79.47%,在营业收入中的占比由 2015 年的 20.44%提升至 25.97%。2016 年公司继续推进中间业务转型

创新,收入结构进一步优化。

    利润表主要项目变动

                                                                                        单位:(人民币)千元
               项目             2016 年 1-6 月       2015 年 1-6 月          增减额             增长率
营业收入                         12,046,048            9,007,461           3,038,587            33.73%
  利息净收入                      8,618,824            7,598,074           1,020,750            13.43%
   利息收入                      16,778,788           15,679,762           1,099,026            7.01%
   利息支出                     (8,159,964)          (8,081,688)            (78,276)            0.97%
  非利息收入                      3,427,224            1,409,387           2,017,837           143.17%
   手续费及佣金净收入             3,128,256            1,743,056           1,385,200            79.47%
   其他非利息收益                  298,968             (333,669)            632,637               -
营业支出                        (7,101,715)          (4,569,925)          (2,531,790)           55.40%
   营业税金及附加                 (445,203)            (506,422)             61,219           (12.09%)
   业务及管理费用               (3,935,580)          (2,708,783)          (1,226,797)           45.29%
   资产减值损失                 (2,717,200)          (1,348,224)          (1,368,976)          101.54%
   其他业务成本                    (3,732)              (6,496)              2,764            (42.55%)



                                                 8
                                                                         宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

营业利润                                4,944,333           4,437,536             506,797             11.42%
   营业外净收入                             5,338               (633)              5,971                -
税前利润                                4,949,671           4,436,903             512,768             11.56%
   所得税费用                           (803,885)           (869,453)              65,568           (7.54%)
净利润                                  4,145,786           3,567,450             578,336             16.21%
其中:归属于母公司股东的净利润          4,138,853           3,551,700             587,153             16.53%
      少数股东损益                          6,933               15,750            (8,817)           (55.98%)


    1、利息净收入

    2016 年上半年,面对利率市场化、资产价格不断下行的行业形势,公司主动调整资产负债结构,通过

合理摆布资产、加速资产周转努力提升资产回报水平,通过大力推进负债业务、优化负债来源控制负债成

本支出,实现利息净收入稳步增长。公司半年度利息净收入 86.19 亿元,同比增加 10.21 亿元,增长 13.43%。

其中,利息收入 167.79 亿元,同比增加 10.99 亿元,增长 7.01%;利息支出 81.60 亿元,同比增加 0.78

亿元,增长 0.97%。
                                                                                              单位:(人民币)千元
                项目             2016 年 1-6 月     2015 年 1-6 月             增减额                增长率

利息收入                          16,778,788         15,679,762              1,099,026                7.01%

     发放贷款及垫款                7,261,780          7,329,652               (67,872)               (0.93%)

     存放同业                       205,284            708,642               (503,358)              (71.03%)

     存放中央银行                   500,823            470,647                 30,176                 6.41%

     拆出资金                       61,907             100,517                (38,610)              (38.41%)

     买入返售金融资产               163,078            201,207                (38,129)              (18.95%)

     债券投资                      2,130,871          1,517,691               613,180                40.40%

     理财产品及资管计划            6,454,579          5,351,331              1,103,248               20.62%

     其他                             466                  75                   391                  521.33%

利息支出                           8,159,964          8,081,688                78,276                 0.97%

     同业存放                      1,199,286          1,754,283              (554,997)              (31.64%)

     拆入资金                       138,080            130,143                 7,937                  6.10%

     吸收存款                      3,756,241          3,741,861                14,380                 0.38%

    卖出回购金融资产款              360,125            342,785                 17,340                 5.06%

     发行债券                      2,534,564          1,673,900               860,664                51.42%

     其他                           171,668            438,716               (267,048)              (60.87%)

利息净收入                         8,618,824          7,598,074              1,020,750               13.43%




                                                       9
                                                                           宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

       下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。

                                                                                                     单位:(人民币)千元
                                       2016 年 1-6 月                                      2015 年 1-6 月
         项目                                                  平均收息                                         平均收息
                            平均余额           利息收支                       平均余额         利息收支
                                                               率/付息率                                       率/付息率
资产
一般贷款                205,494,130         6,029,418            5.87%       187,010,208      6,298,944             6.74%

证券投资                413,692,207         8,585,450            4.15%       247,613,114      6,869,023             5.55%

存放人民银行款项        68,767,725           500,823             1.46%       63,901,564         470,647             1.47%
存放和拆放同业及其
                        37,863,100           430,735             2.28%       51,398,517       1,010,441             3.93%
他金融机构款项

总生息资产              725,817,162        15,546,426            4.28%       549,923,403      14,649,055            5.33%
负债
存款                    449,651,425         3,756,241            1.67%       342,025,758      3,741,861             2.19%
同业及其他金融机构
                        133,361,768         1,830,050            2.74%       136,403,174      2,665,927             3.91%
存放和拆入款项
应付债券                141,088,434         2,534,564            3.59%       70,203,021       1,673,900             4.77%

向中央银行借款          5,918,681             39,109             1.32%            -                  -               -

总付息负债              730,020,308         8,159,964            2.23%       548,631,953      8,081,688             2.95%

利息净收入                                  7,386,462                                         6,567,367

净利差(NIS)                                                    2.05%                                              2.38%

净息差(NIM)                                                    2.04%                                              2.39%

注:1、生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。

   2、一般贷款中不包含贴现、垫款。

   3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率;净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

       下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。

                                                                                                     单位:(人民币)千元
                                                                 2016 年 1-6 月对比 2015 年 1-6 月
                 项目                                          增(减)因素                              增(减)
                                                  规模                           利率                      净值
资产
一般贷款                                        622,582                      (892,108)                   (269,526)

证券投资                                       4,607,191                    (2,890,764)                  1,716,427

存放人民银行款项                                 35,840                        (5,664)                    30,176

存拆放同业和其他金融机构款项                   (266,092)                     (313,614)                   (579,706)

利息收入变动                                   4,999,521                    (4,102,150)                   897,371
负债
客户存款                                       1,177,456                    (1,163,076)                   14,380

                                                          10
                                                                  宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

同业和其他金融机构存拆放款项                     (59,442)           (776,435)                  (835,877)

应付债券                                      1,690,170             (829,506)                     860,664

向中央银行借款                                      0                39,109                       39,109

利息支出变动                                  2,808,183            (2,729,907)                    78,276

净利息收入变动                                2,191,338            (1,372,243)                    819,095


    净息差和净利差

    2016 年上半年,    受 2015 年内 5 次降息、公司资产负债重定价以及“营改增” 价税分离等因素影响,

公司净利差为 2.05%,净息差为 2.04%,较上年同期分别下降了 33 与 35 个基点。

    (1)利息收入

    2016年上半年,公司实现利息收入167.79亿元,同比增长7.01%。主要是生息资产规模扩张和结构优

化所致。

    贷款利息净收入(不含贴现、垫款)

    2016年上半年,面对利率市场化进程加速,银行存贷利差持续缩窄的趋势,公司紧跟宏观政策形势变

化步伐,按照监管机构的要求,在掌控风险的前提下稳步推进信贷投放,实现一般贷款利息收入(不含贴

现、垫款)60.29亿元。

    下表列出所示期间公司一般贷款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。

                                                                                           单位:(人民币)千元
                                2016 年 1-6 月                                   2015 年 1-6 月
    项目
                  平均余额        利息收入          平均收息率    平均余额         利息收入          平均收息率

公司贷款          151,068,836     4,236,274             5.61%    129,513,796       4,165,184           6.43%

个人贷款          54,425,294      1,793,144             6.59%    57,496,412        2,133,760           7.42%

贷款总额          205,494,130     6,029,418             5.87%    187,010,208       6,298,944           6.74%


    证券投资利息收入

    2016年上半年,公司证券投资利息收入85.85亿元,同比增加17.16亿元。报告期内,公司在满足并优

化流动性管理的前提下,债券投资和同业投资的规模稳健持续增长。从投资品种看,主要增加了可供出售

类国债、银行理财和资管计划的投资。

   存拆放同业和其他金融机构款项利息收入

    2016年上半年,公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入4.31亿元,同比减少5.80亿元。主要是

                                                         11
                                                                 宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

在低利率市场环境下,公司兼顾流动性管理与盈利增长需要,主动调整生息资产结构,在稳健增加证券投

资的同时,适度减少了存拆放同业和其他金融机构款项的规模。

       (2)利息支出

       2016年上半年,公司利息支出81.60亿元,同比增加0.78亿元,增长0.97%。

       客户存款利息支出

       2016 年上半年,公司客户存款利息支出 37.56 亿元,同比增加 1.44 亿元,增长 0.38%,占全部利息

支出的 46.03%。主要是由于客户存款平均余额较上年同期增长 31.47%。公司在推进存款规模稳步增长的

同时,不断优化存款结构,报告期内活期存款平均余额占比达 48.85%,同比上升了 9.01 个百分点。报告

期内,公司存款成本率 1.67%,较上年同期下降了 0.52 个百分点。

       下表列出所示期间对公存款及个人存款的平均余额、利息支出和平均付息率。

                                                                                         单位:(人民币)千元
                               2016 年 1-6 月                              2015 年 1-6 月
       项目
                  平均余额        利息支出      平均付息率    平均余额       利息支出        平均付息率
对公客户存款
活期             192,048,530      729,400         0.76%      114,396,088      522,255           0.91%

定期             161,904,561     1,885,295        2.33%      145,188,122     2,066,085          2.85%

小计             353,953,091     2,614,695        1.48%      259,584,210     2,588,340          1.99%
对私客户存款

活期             27,618,578        51,281         0.37%      21,875,665       48,237            0.44%

定期             68,079,756      1,090,265        3.20%      60,565,883      1,105,284          3.65%

小计             95,698,334      1,141,546        2.39%      82,441,548      1,153,521          2.80%

合计             449,651,425     3,756,241        1.67%      342,025,758     3,741,861          2.19%


       同业和其他金融机构存拆放款项利息支出

       2016 年上半年,公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 18.30 亿元,同比减少 8.36 亿元。主

要是得益于客户存款的稳步增长,同业和其他金融机构存拆放款项规模减少以及同业资金利率下降所致。

报告期内,公司同业和其他金融机构存拆放款项日均规模较上年同期减少了 30.41 亿元,平均付息率 2.74%,

较上年同期下降了 1.17 个百分点。

       已发行债务利息支出

       2016 年上半年,公司已发行债务利息支出 25.35 亿元,同比增加 8.61 亿元,增长 51.42%。主要是公


                                                    12
                                                                         宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

司已发行债务日均规模较上年同期增加了 100.97%。

       2、非利息收入

       公司报告期实现非利息收入 34.27 亿元,同比增长 143.17%,其中手续费及佣金净收入 31.28 亿元,

同比增长 79.47%。

       非利息收入主要构成

                                                                                                  单位:(人民币)千元
                 项目                 2016 年 1-6 月             2015 年 1-6 月             增减额         增长率

手续费及佣金收入                          3,398,948                   1,938,343         1,460,605          75.35%

减:手续费及佣金支出                      (270,692)                   (195,287)         (75,405)           38.61%

手续费及佣金净收入                        3,128,256                   1,743,056         1,385,200          79.47%

其他非利息收益                             298,968                    (333,669)          632,637              -

合计                                      3,427,224                   1,409,387         2,017,837          143.17%


       手续费及佣金净收入

                                                                                                  单位:(人民币)千元
             项目             2016 年 1-6 月           2015 年 1-6 月              增减额                 增长率
结算类业务                       115,405                    104,623                10,782                10.31%

银行卡业务                     1,219,526                    955,372               264,154                27.65%

代理类业务                     1,644,648                    449,281               1,195,367              266.06%

担保类业务                       105,162                    134,362               (29,200)              (21.73%)

承诺类业务                       26,519                     32,943                 (6,424)              (19.50%)

托管类业务                       182,396                    110,916                71,480                64.45%

投行类业务                       28,366                     49,380                (21,014)              (42.56%)

其他                             76,926                     101,466               (24,540)              (24.19%)

手续费及佣金收入               3,398,948                1,938,343                 1,460,605              75.35%

减:手续费及佣金支出           (270,692)                (195,287)                 (75,405)               38.61%

手续费及佣金净收入             3,128,256                1,743,056                 1,385,200              79.47%


       2016 年上半年,公司各项中间业务转型创新齐头并进。一是个人条线产品体系与服务创新持续推进。

二是全面财富管理业务日益完善,报告期内公司基金、保险、黄金销售等业务保持较快发展。三是资产管

理业务转型步伐加快,进一步推进固定期限理财产品向开放型产品转型,产品结构不断优化,产品体系日

臻完善。四是托管业务全面升级,深化产品线延展,推动外包、三方业务发展,借助系统优化持续提升“易

托管”品牌影响力。五是投行业务加速布局。2016 年上半年,公司通过银行间市场交易商协会独立 B 类主

承资格评估,成为第二批 B 类承销商中首家获此资格的银行。截至 2016 年 6 月 30 日,公司共发行非金融
                                                       13
                                                           宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

企业债务融资工具 30 笔,金额 112 亿元,在所有 B 类主承银行中,承销笔数排名第一。

     2016 年上半年,公司实现手续费及佣金收入 33.99 亿元,同比增加 14.61 亿元,增长 75.35%,其中

银行卡、托管、资产管理、电子银行等业务收入实现较快增长。手续费及佣金支出 2.71 亿元,增长 38.61%,

主要是金融市场交易服务费以及电子银行手续费支出有所增加。

    银行卡业务收入 12.20 亿元,同比增加 2.64 亿元,增长 27.65%,主要是公司通过加强销售创新、产

品创新与流程创新等措施大力推进信用卡业务发展,信用卡手续费收入同比较快增长。

    代理类业务收入 16.45 亿元,同比增长 266.06%,主要是公司进一步推进轻资本战略,资产管理、贵

金属租赁、电子银行等业务获得快速增长。

    托管类业务收入 1.82 亿元,同比增长 64.45%,主要是公司全方位推进托管业务发展,托管规模、客

群规模实现有效增长。截至 2016 年 6 月 30 日,公司各类托管资产总规模达到 23,966 亿元,较年初新增

7641 亿元,增幅为 47%。

     3、业务及管理费用

     2016 年上半年,公司业务及管理费用 39.36 亿元,成本收入比为 32.67%。费用的增长主要是受战略

资源投入和业务规模增长等影响,费用资源分配主要呈现以下几大特点:

     一是加大了对大零售条线的投入力度。为支持社区金融、网络金融和小微金融的发展,公司对大零

售条线投入同比增长 37.10%。

     二是加大了对信息科技和电子渠道建设的投入力度。为推进公司信息化建设,公司科技投入与电子

渠道建设投入同比增长 20.53%。

    三是积极开立新的分支机构和网点,推动业务规模扩大。截至 2016 年 6 月末,公司下设机构(含子

公司)合计达 300 家,比上年同期增加 36 家,带动房租和装修同比增长 27%。

    2016 年以来,公司通过优化费用控制模式、健全费用审批机制、加强费用监测等措施,不断强化费用

精细化管理,合理控制费用支出,支持业务稳健发展。

    4、贷款减值损失

    2016 年上半年,公司共计提贷款减值损失 27.17 亿元,同比增加 13.69 亿元,增长 101.54%。主要原

因:一是贷款总量稳步提升,公司继续按照稳健的原则提取拨备;二是基于各类经营性资产的增长、结构

调整与自身业务发展战略考虑,公司按照审慎的原则提取拨备,进一步提升风险抵御能力。

                                               14
                                                                宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

    (三)资产负债表分析

    1、资产

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司资产总额 8,336.93 亿元,比 2015 年末增长 16.36%。资产总额的增长主
要是由于公司证券投资、发放贷款等增长。

                                                                                        单位:(人民币)千元
                        2016 年 6 月 30 日         2015 年 12 月 31 日                    期间变动
      项目
                      金额             占比       金额            占比           金额         占比(百分点)
现金及存放中央银
                   75,609,910         9.07%    66,189,440         9.24%        9,420,470          (0.17)
行款项
存放同业款项       13,742,262         1.65%    14,199,976         1.98%        (457,714)          (0.33)
贵金属              239,370           0.03%    1,540,475          0.22%       (1,301,105)         (0.19)
拆出资金           6,155,402          0.74%    1,381,143          0.19%        4,774,259           0.55
以公允价值计量且
其变动计入当期损   10,739,883         1.29%    7,039,891          0.98%        3,699,992           0.31
益的金融资产
衍生金融资产       5,294,746          0.64%    3,537,564          0.49%        1,757,182           0.15
买入返售金融资产   18,785,680         2.25%    10,980,600         1.53%        7,805,080           0.72
应收利息           3,004,185          0.36%    2,765,145          0.39%         239,040           (0.03)
发放贷款及垫款     273,631,020        32.82%   248,399,105       34.68%       25,231,915          (1.87)
可供出售金融资产   288,334,154        34.58%   249,257,941       34.80%       39,076,213          (0.22)
持有至到期投资     36,897,390         4.43%    32,671,512         4.56%        4,225,878          (0.13)
应收款项类投资     92,634,397         11.11%   71,231,132         9.94%       21,403,265           1.17
投资性房地产         16,559           0.00%      16,559           0.00%            0               0.00
固定资产           3,396,308          0.41%    3,420,258          0.48%        (23,950)           (0.07)
无形资产            219,606           0.03%     244,245           0.03%        (24,639)           (0.00)
在建工程           1,714,329          0.21%    1,598,042          0.22%         116,287           (0.01)
递延所得税资产      990,193           0.12%     751,245           0.10%         238,948            0.02
其他资产           2,287,582          0.27%    1,240,380          0.17%        1,047,202           0.10
资产总计           833,692,976       100.00%   716,464,653       100.00%      117,228,323          0.00

    (1)贷款及垫款


    截至 2016 年 6 月 30 日,公司贷款和垫款总额 2,824.84 亿元,扣除贷款损失准备 88.53 亿元后净额

为 2,736.31 亿元,比上年末增长 10.16%,占资产总额的比例 32.82%。

    企业贷款

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司企业贷款总额 1,661.76 亿元,较上年末增加 243.23 亿元,占贷款和垫

款总额 58.83%。2016 年上半年,在供给侧改革不断推进的背景下,公司积极应对有效信贷需求的形势变

化,在坚持审慎授信原则的基础上,保持企业贷款稳健增长。



                                                 15
                                                                         宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

       票据贴现

       截至 2016 年 6 月 30 日,票据贴现 334.73 亿元,占贷款和垫款总额的 11.85%,较上年末增加 0.65 个

百分点。2016 年上半年,在金融改革深化、利率市场化加速推进、同业竞争更为激烈、金融脱媒进一步加

剧的背景下,为降低企业融资成本,公司根据信贷投放进度,适当增加票据贴现投放力度。

       个人贷款

       截至 2016 年 6 月 30 日,个人贷款总额 828.35 亿元,占贷款和垫款总额的 29.32%。

                                                                                                  单位:(人民币)千元


                                           2016 年 6 月 30 日                           2015 年 12 月 31 日
              行业
                                        金额                    比例                 金额                     比例

公司贷款和垫款                      166,175,935              58.83%              141,852,708              55.48%

   贷款                             161,289,320              57.10%              137,630,122              53.83%

   贸易融资                         4,886,615                  1.73%              4,222,586                1.65%

票据贴现                            33,473,311               11.85%              28,633,924               11.20%

个人贷款和垫款                      82,834,807               29.32%              85,201,948               33.32%

   个人消费贷款                     77,341,948               27.38%              80,282,796               31.39%

   个体经营贷款                     4,127,541                  1.46%              3,416,714                1.34%

   个人住房贷款                     1,365,318                  0.48%              1,502,438                0.59%

总额                                282,484,053             100.00%              255,688,580             100.00%

       (2)证券投资

       公司证券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到
期投资和应收款项类投资。

       按持有目的划分的投资结构

                                                                                                  单位:(人民币)千元
                                                       2016 年 6 月 30 日                   2015 年 12 月 31 日
                       项目
                                                     金额               占比            金额                  占比
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产      10,739,883            2.51%        7,039,891              1.95%

可供出售金融资产                                  288,334,154          67.27%       249,257,941            69.20%

持有至到期投资                                    36,897,390            8.61%        32,671,512             9.07%

应收款项类投资                                    92,634,397           21.61%        71,231,132            19.78%

合计                                              428,605,824          100.00%      360,200,476            100.00%




                                                       16
                                                             宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文
    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 107.40 亿元,
较 2015 年末增加 37.00 亿元。2016 年上半年,国内外经济形势错综复杂,债券收益率整体呈现震荡格局,
公司在市场波动中把握交易机会,合理增减仓位。

    可供出售金融资产

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司持有可供出售金融资产 2,883.34 亿元,较 2015 年末增加 390.76 亿元,
主要是可供出售类理财产品以及国债、地方债投资的增加。

    2016 年,国内外经济金融形势异常复杂,英国脱欧等黑天鹅事件频发。人民银行通过公开市场操作、
MLF 等多种工具向市场投放流动性,保持市场平稳宽松,上半年债券收益率与各类资产收益率稳中略降。
在此背景下,公司积极把握市场机会,加大了收益率相对较高的同业理财产品投资并增持了国债和地方债,
优化资产配置结构的同时进一步提升了盈利贡献。

    持有至到期投资

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司持有至到期账户债券券面总额 368.97 亿元,较 2015 年末增加 42.25 亿
元。出于利率风险管理及流动性管理需求综合考虑,公司在债券收益率震荡期间适当增持了持有至到期债
券,该类资产投资余额较年初有所增长。

    应收款项类投资

    应收款项类投资为公司持有的、在境内或境外没有公开市价的各类债权投资。截至 2016 年 6 月 30 日,
公司应收款项类投资余额为 926.34 亿元,较 2015 年末增加 214.03 亿元,主要是理财产品及资管计划的
增加。

    持有的面值最大的十只金融债券情况

                                                                                   单位:(人民币)千元

            债券种类            面值余额            利率%             到期日            减值准备

         2016 年金融债券         600,000             2.60            2017-4-22                  -

         2015 年金融债券         500,000             3.85            2018-12-21                 -

         2014 年金融债券         420,000             5.75            2019-1-14                  -

         2016 年金融债券         350,000             3.08            2019-4-22                  -

         2015 年金融债券         300,000             5.19             2020-7-8                  -

         2015 年金融债券         300,000             4.40            2020-12-30                 -

         2015 年金融债券         300,000             3.69            2016-11-9                  -

         2016 年金融债券         250,000             3.24            2023-2-25                  -

         2014 年金融债券         245,000             5.30            2017-7-24                  -

                                               17
                                                                    宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

         2015 年金融债券           220,000                4.68                2020-9-23                  -

       报告期内,公司兼顾流动性管理与盈利增长需要,合理配置债券投资。截至 2016 年 6 月 30 日,公司
持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额 34.85 亿元,主要为政策性银行债,平均收益率 4.18%,持
有久期主要为 2-3 年。

       (3)报告期末所持的衍生金融工具

                                                                                           单位:(人民币)千元
                                                                 2016 年 6 月 30 日
            衍生金融工具
                                         合约/名义金额                资产公允价值          负债公允价值
外汇远期                                     10,807,021                  144,305              (69,858)

外汇掉期                                  471,161,822                   3,910,472            (3,442,040)

利率互换                                  742,453,420                    878,258              (896,720)

期权合同                                     9,038,028                   322,411              (154,849)

贵金属远期/掉期                              51,789,840                  39,300                  -

合计                                     1,285,250,131                  5,294,746            (4,563,467)


       报告期内,公司为交易使用下述衍生金融工具:

       外汇远期:是指交易双方约定在将来某一个确定的时间按规定的价格和金额进行货币买卖的交易。

       外汇掉期:是指由两笔交易组成,约定一前一后两个不同交割日、方向相反的,但金额相同的货币互
换交易。


       利率互换:是指在约定期限内,交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币

同金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率,到期互以约定的利率支付对方利

息。

       期权合同:期权是一种选择权,即拥有在一定时间内以一定价格(执行价格)出售或购买一定数量的

标的物的权利。

       贵金属询价交易:是指经上海黄金交易所核准的市场参与者,通过中国外汇交易中心外汇交易系统以

双边询价方式进行的黄金交易,交易品种为交易所指定在交易中心外汇交易系统挂牌的黄金交易品种。根

据交易期限的不同,黄金询价交易包括即期、远期、掉期等品种。

       资产负债表日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对

比基础,并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值,因而也不能反映公司所面临的信用风险或市场

风险。随着与衍生金融产品合约条款相关的外汇汇率、市场利率的波动,衍生金融产品的估值可能产生对


                                                     18
                                                                       宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

公司有利(资产)或不利(负债)的影响,这些影响可能在不同期间有较大的波动。

    2016 年上半年,货币市场本外币利率在保持基本稳定的同时宽幅波动,使得利率互换和外汇掉期价格

均呈现区间震荡走势,公司继续积极利用利率、汇率等衍生产品进行套期保值和方向性交易,交易规模稳

步扩大,交易策略更加多样化。一方面,公司积极把握利率互换和外汇掉期的波段操作机会进行区间交易,

盈利稳定;另一方面,公司积极利用利率互换和外汇掉期为自营投资提供利率和汇率的套期保值,有效锁

定了市场风险,发挥了衍生产品的积极作用。

    (4)表内外应收利息及坏账准备情况

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司表内外应收利息合计 33.79 亿元,其中表内应收利息 30.04 亿元,贷款

表外应收利息 3.75 亿元。

                                                                                                  单位:(人民币)千元

               项目                       期初余额     本期增减         期末余额       坏帐准备余额        计提方法

 表内应收利息                         2,765,145         239,040        3,004,185              -            个别认定

 贷款表外应收利息                         334,497       40,343          374,840               -                  -

    (5)抵债资产及减值准备计提情况


    截至 2016 年 6 月 30 日,公司抵债资产的总额 2.15 亿元,减值准备为 0,抵债资产净值为 2.15 亿元。

                                                                                                  单位:(人民币)千元

                           土地、房屋及建筑物                                            172,206

                                   其他                                                   43,000

                                   小计                                                  215,206

                            抵债资产减值准备                                                  0

                               抵债资产净值                                              215,206


    2、负债

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司负债总额 7845.31 亿元,比上年末增加 1131.63 亿元,增长 16.86%,主

要是各类存款和同业及其他金融机构存放款项等负债的增加。
                                                                                                  单位:(人民币)千元
                          2016 年 6 月 30 日             2015 年 12 月 31 日                  期间变动
     项目
                        金额               占比        金额             占比           金额           占比(百分点)

向中央银行借款        7,500,000            0.96%     1,700,000          0.25%        5,800,000            0.71

同业及其他金融        99,724,768          12.71%     68,632,509          10.22%     31,092,259            2.49
机构存放款项

                                                        19
                                                                            宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

拆入资金                 23,568,964    3.00%          20,200,607             3.01%        3,368,357          (0.01)

以公允价值计量
且其变动计入当
                         3,382,701     0.43%            182,682              0.03%        3,200,019           0.40
期损益的金融负


衍生金融负债             4,563,467     0.58%           3,355,296             0.50%        1,208,171           0.08

卖出回购金融资           16,875,752    2.15%          46,497,690             6.93%       (29,621,938)        (4.78)
产款

吸收存款             482,474,167      61.50%          355,685,634           52.98%       126,788,533          8.52

应付职工薪酬             1,282,944     0.16%           1,495,977             0.22%        (213,033)          (0.06)

应交税费                  845,593      0.11%            899,812              0.13%         (54,219)          (0.02)

应付利息                 6,503,711     0.83%           6,195,876             0.92%         307,835           (0.09)

应付债券             127,727,319      16.29%          144,056,767           21.46%       (16,329,448)        (5.18)

递延收益                  640,262      0.08%            283,081              0.04%         357,181            0.04

递延所得税负债              291        0.00%             6,122               0.00%         (5,831)            0.00

其他负债                 9,440,633     1.20%          22,175,281             3.30%       (12,734,648)        (2.10)

负债总计             784,530,572      100.00%         671,367,334           100.00%      113,163,238          0.00

       客户存款


       报告期内,公司继续夯实客户存款的基础性地位,大力拓展成本较低、稳定性好的资金来源,积极争

取各类优质存款,升级客户营销模式,完善存款利率差别化定价机制,实现了客户存款的较快增长。截至

2016 年 6 月 30 日,公司客户存款总额 4,824.74 亿元,比上年末增加 1,267.89 亿元,增长 35.65%,占公

司负债总额的 61.50%。

       下表为截至 2016 年 6 月 30 日,公司按产品类型和客户类型划分的客户存款情况。

                                                                                                      单位:(人民币)千元
                                                  2016 年 6 月 30 日                        2015 年 12 月 31 日
                  项目
                                               余额                 占比                 余额                占比
对公客户存款

活期                                    210,393,295                43.61%             139,347,474           39.18%

定期                                    171,315,741                35.51%             135,499,278           38.10%

小计                                    381,709,036                79.12%             274,846,752           77.27%
对私客户存款

活期                                     28,339,135                5.87%              25,241,411             7.10%

定期                                     72,425,996                15.01%             55,597,471            15.63%

小计                                    100,765,131                20.88%             80,838,882            22.73%


                                                          20
                                                                                   宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

合计                                          482,474,167                100.00%                 355,685,634           100.00%


       报告期内,公司在推进存款规模稳步增长的同时,主动优化存款结构。通过加大营销新客户、促进产

品带动结算资金留存等措施,进一步提升活期存款占比。截至 2016 年 6 月 30 日,公司活期存款占客户存

款总额的比例 49.48%,较上年末提升 3.20 个百分点。其中,企业客户活期存款占客户存款的比例 43.61%,

比上年末提升 4.43 个百分点;个人客户活期存款占客户存款的比例 5.87%,比上年末下降 1.23 个百分点。

       3、股东权益

                                                                                                                 单位:(人民币)千元
                        2016 年 6 月 30 日                      2015 年 12 月 31 日                            期间变动
       项目
                      金额                 占比               金额                 占比                金额         占比(百分点)

股本                3,899,794              7.93%            3,899,794              8.65%                 0                (0.72)

其他权益工具        4,824,691              9.81%            4,824,691          10.70%                    0                (0.89)

资本公积            9,948,236           20.24%              9,948,236          22.06%                    0                (1.82)

其他综合收益        1,232,590              2.51%            1,312,883              2.91%             (80,293)             (0.40)

盈余公积            3,181,124              6.47%            3,181,124              7.05%                 0                (0.58)

一般风险准备        6,579,630           13.39%              5,055,801          11.21%                1,523,829             2.18

未分配利润          19,393,943          39.45%              16,778,919         37.21%                2,615,024             2.24

归属于 母公司
                    49,060,008          99.79%              45,001,448         99.79%                4,058,560             0.00
股东的权益

少数股东权益         102,396               0.21%             95,871                0.21%               6,525               0.00

股东权益合计        49,162,404          100.00%             45,097,319         100.00%               4,065,085             0.00


       (四)资产质量分析

       报告期内,公司信贷资产规模平稳增长,不良贷款总体可控。2016年6月30日,公司贷款总额2,824.84

亿元,比年初增长10.48%;不良贷款率0.91%,比年初下降0.01个百分点,在银行同业中继续保持较低不

良水平。

       报告期末贷款资产质量情况

                                                                                                                 单位:(人民币)千元
                                  2016 年 6 月 30 日                  2015 年 12 月 31 日                        期间变动
         五级分类            贷款和垫款                          贷款和垫款                                               占比(百分
                                                    占比                                  占比          数额增减
                                 金额                                 金额                                                   点)

非不良贷款小计:             279,908,640           99.09%        253,326,969          99.08%           26,581,671           0.01

正常                         275,213,453           97.43%        248,799,232          97.31%           26,414,221           0.12

关注                           4,695,187           1.66%          4,527,737            1.77%             167,450            (0.11)

                                                                21
                                                                 宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

不良贷款小计:            2,575,413     0.91%      2,361,611         0.92%           213,802           (0.01)

次级                      1,392,494     0.49%      1,062,020         0.41%           330,474               0.08

可疑                         814,328    0.29%          894,656       0.35%           (80,328)          (0.06)

损失                         368,591    0.13%          404,935       0.16%           (36,344)          (0.03)

客户贷款合计             282,484,053    100.00%   255,688,580       100.00%         26,795,473             0.00


       在贷款监管五级分类制度下,公司不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。截至报告期末,

公司不良贷款总额25.75亿元,不良贷款率0.91%,较年初下降0.01个百分点,不良率略有下降。其中,不

良贷款增加以次级类贷款为主,报告期内次级类贷款占比上升0.08个百分点至0.49%;可疑类、损失类贷

款通过清收及核销处置,占比较年初分别下降0.06和0.03个百分点;期末关注类贷款46.95亿元,占比

1.66%,比年初下降0.11个百分点。

       报告期末贷款按行业划分占比情况

                                                                                            单位:(人民币)千元
                                                                              2016 年 6 月 30 日
                             行业
                                                                     金额                          比例
农、林、牧、渔业                                                  1,195,564                        0.42%

采矿业                                                             133,264                         0.05%

制造业                                                            40,310,677                       14.27%

电力、燃气及水的生产和供应业                                      3,665,272                        1.30%

建筑业                                                            14,177,631                       5.02%

交通运输、仓储及邮政业                                            5,127,056                        1.82%

信息传输、计算机服务和软件业                                      2,623,899                        0.93%

商业贸易业                                                        36,294,975                       12.85%

住宿和餐饮业                                                       907,529                         0.32%

金融业                                                            9,116,774                        3.23%

公司经营性物业贷款                                                8,620,676                        3.05%

租赁和商务服务业                                                  32,497,057                       11.50%

科学研究、技术服务和地质勘察业                                     739,861                         0.26%

水利、环境和公共设施管理和投资业                                  22,471,003                       7.96%

房地产开发                                                        13,605,104                       4.82%

城建类贷款                                                        3,030,545                        1.07%

居民服务和其他服务业                                               830,037                         0.29%

教育                                                              1,109,158                        0.39%

卫生、社会保障和社会福利业                                         475,791                         0.17%


                                                  22
                                                           宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

文化、体育和娱乐业                                           1,293,163                        0.46%

公共管理和社会组织                                           1,424,210                        0.50%

个人贷款                                                    82,834,807                       29.32%

合计                                                        282,484,053                      100.00%


       报告期内,公司一方面持续加强对实体经济特别是中小企业的支持,加强对制造业、商业贸易业、租

赁和商务服务等行业中小企业的信贷资源保障;另一方面,主动调整信贷结构,对产能过剩、兼并重组、

大额担保圈等敏感领域客户主动规避,信贷资产抗风险能力进一步增强。

       报告期末公司贷款按地区划分占比情况

                                                                                      单位:(人民币)千元
                                                                        2016 年 6 月 30 日
                          地区
                                                               金额                           比例

浙江省                                                     176,624,615                       62.53%

  其中:宁波市                                             132,381,319                       46.86%

上海市                                                      21,688,560                        7.68%

江苏省                                                      60,509,230                       21.42%

广东省                                                      13,888,554                        4.92%

北京市                                                      9,773,094                         3.46%

贷款和垫款总额                                             282,484,053                       100.00%

       公司授信政策内容包括资产配额策略、质量控制目标、集中度目标以及授信投向政策、客户准入政策

等,并结合当地情况制订区域授信实施细则,突出不同区域间授信政策的差异化,使政策更贴近当地市场。

报告期末,公司的贷款主要集中在浙江、江苏和上海地区。

       报告期末公司贷款按担保方式划分占比情况

                                                                                      单位:(人民币)千元
                                                                        2016 年 6 月 30 日
                        担保方式
                                                               金额                           比例

信用贷款                                                    80,028,016                       28.33%

保证贷款                                                    85,510,009                       30.27%

抵押贷款                                                    76,140,845                       26.95%

质押贷款                                                    40,805,183                       14.45%

贷款和垫款总额                                             282,484,053                       100.00%


       经济下行期,公司通过增加抵质押品等风险缓释措施夯实风险防御基础。报告期内,公司抵质押贷款

合计占比为41.40%。


                                                23
                                                                     宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文
       报告期末公司最大十家客户贷款情况

                                                                                                单位:(人民币)千元

                           所属行业                                   贷款余额                  占资本净额比例

水利、环境和公共设施管理业                                               1,214,600                  1.91%

水利、环境和公共设施管理业                                               1,000,000                  1.58%

建筑业                                                                   1,000,000                  1.58%

租赁和商务服务业                                                           797,575                  1.26%

房地产开发                                                                 675,000                  1.06%

批发和零售业                                                               650,000                  1.02%

公司经营性物业贷款                                                         615,476                  0.97%

房地产开发                                                                 600,000                  0.95%

水利、环境和公共设施管理业                                                 590,000                  0.93%

公共管理、社会保障和社会组织                                               590,000                  0.93%

合计                                                                     7,732,651                  12.19%

资本净额                                                                           63,446,143


       截至报告期末,公司最大单一客户贷款余额为121,460万元,占资本净额的比例为1.91%。最大十家客

户贷款余额773,265万元,占资本净额的比例为12.19%,占公司贷款总额的2.74%。




       按逾期期限划分的贷款分布情况

                                                                                                单位:(人民币)千元
                                            2016 年 6 月 30 日                       2015 年 12 月 31 日
             逾期期限
                                        金额          占贷款总额百分比            金额            占贷款总额百分比

逾期 3 个月以内                        627,412               0.22%            1,654,532                0.65%

逾期 3 个月至 1 年                    1,342,404              0.48%            1,869,337                0.73%

逾期 1 年以上至 3 年以内              1,048,636              0.37%               876,096               0.34%

逾期 3 年以上                          4,973                 0.00%               28,741                0.01%

逾期贷款合计                          3,023,425              1.07%            4,428,706                1.73%


       截至报告期末,公司逾期贷款30.23亿元,比年初减少14.06亿元,逾期贷款占比1.07%,较年初下降

0.66个百分点。




                                                      24
                                                              宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文
    贷款损失准备金计提和核销的情况

                                                                                     单位:(人民币)千元
           项目             2016 年 6 月 30 日        2015 年 12 月 31 日         2014 年 12 月 31 日

期初余额                         7,289,475                5,312,304                   3,887,496

本期计提                         2,717,200                3,835,612                   2,420,150

本期收回                          113,806                  137,180                      29,110

其中:收回原转销贷款及垫
                                  113,806                  137,180                      29,110
款导致的转回

本期核销                      (1,267,448)                (1,927,873)                  (983,145)

已减值贷款利息回拨                  0                     (67,748)                     (41,307)

期末余额                         8,853,033                7,289,475                   5,312,304


    报告期内,公司共计提贷款损失准备金27.17亿元,不良贷款收回1.14亿元,不良贷款核销12.67亿元,

报告期末贷款损失准备金余额为88.53亿元。

    公司采用个别评估及组合评估两种方式,在资产负债表日对贷款的减值损失进行评估。

    对于单项金额重大的贷款,公司采用个别方式进行减值测试,如有客观证据显示贷款已出现减值,其
减值损失金额的确认,以贷款账面金额与该贷款预计未来可收回现金流折现价值之间的差额计量,并计入
当期损益。

    对于单项金额不重大的贷款,及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款,将包括在具
有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试,根据测试结果,确定组合方式评估的贷款减值准备计提
水平。


    (五)现金流量表分析

    经营活动产生的现金净流入 925.82 亿元。其中,现金流入 1,833.15 亿元,比上年同期增加 1,099.06
亿元,主要是客户存款增加;现金流出 907.33 亿元,比上年同期增加 556.01 亿元,主要是客户贷款及垫
款和拆放其他金融机构款项增加。

    投资活动产生的现金净流入-588.03 亿元。其中,现金流入 1,729.96 亿元,比上年同期增加 1,655.58
亿元,主要是收回投资收到的现金流入增加;现金流出 2,317.98 亿元,比上年同期增加 1,277.58 亿元,
主要是投资支付的现金流出增加。

    筹资活动产生的现金净流入-179.53 亿元。其中,现金流出 179.53 亿元,主要是由于已发行的同业存
单到期收回。




                                                 25
                                                                   宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文
                                                                                               单位:(人民币)千元


                    项目                   2016 年 1-6 月              2015 年 1-6 月                变动
经营活动现金流入小计                       183,314,939                  73,409,233               109,905,706

经营活动现金流出小计                          90,732,889                35,131,441               55,601,448

经营活动产生的现金流量净额                    92,582,050                38,277,792               54,304,258

投资活动现金流入小计                       172,995,824                  7,437,404                165,558,420

投资活动现金流出小计                       231,798,329                 104,040,471               127,757,858

投资活动产生的现金流量净额                 (58,802,505)                (96,603,067)              37,800,562

筹资活动现金流入小计                               -                    45,400,000              (45,400,000)

筹资活动现金流出小计                          17,952,800                  388,900                17,563,900

筹资活动产生的现金流量净额                 (17,952,800)                 45,011,100              (62,963,900)

现金及现金等价物净增加额                      15,911,924               (13,314,963)              29,226,887


    (六)分部分析

    公司的主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部,分部报告数据主要来源于公

司的管理会计系统。公司全面实施内部资金转移定价以确认分部间的利息收入与利息支出,采用期限匹配、

重定价等方法按照账户级逐笔计算分部间转移定价收支,以促进公司优化资产负债结构、合理产品定价、

集中利率风险管理以及综合评价绩效水平。

    报告期内,公司大零售战略实施成果进一步显现,并步入良性发展轨道,规模与利润占比持续提升。

本集团个人业务利润总额达 14.96 亿元,比上年同期增长 32.82%,占全部税前利润的 30.23%,同比提升

4.84 个百分点。
                                                                                                单位:(人民币)千元
   2016 年 1-6 月          公司业务    个人业务             资金业务                其他业务           合计
利息净收入                 4,085,551   1,227,420            3,305,853                   -            8,618,824

手续费及佣金净收入         1,142,007   2,103,846            (117,597)                   -            3,128,256

投资收益                      -           -                  649,556                    -             649,556

公允价值变动损益              -           -                  262,752                    -             262,752

汇兑损益                    120,383       -                 (745,187)                   -            (624,804)

其他业务收入/成本             -           -                    -                     7,732             7,732

营业税金及附加              157,919     97,515               189,769                    -             445,203

业务及管理费               1,424,546    879,661             1,631,373                   -            3,935,580

资产减值损失               1,859,301    857,899                -                        -            2,717,200

营业利润                   1,906,175   1,496,191            1,534,235                7,732           4,944,333


                                                       26
                                                                   宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

营业外收支净额              -               -                  -                    5,338               5,338

利润总额                1,906,175      1,496,191            1,534,235               13,070            4,949,671

资产总额                205,932,857    89,173,030          536,143,440            2,443,649         833,692,976

负债总额                388,402,606   102,136,492          286,916,066            7,075,408         784,530,572

   2015 年 1-6 月        公司业务       个人业务            资金业务               其他业务             合计

利息净收入              3,489,384      1,603,515            2,505,175                 -               7,598,074

手续费及佣金净收入       682,123         998,033             62,900                   -               1,743,056

投资收益                    -               -               (70,329)                  -               (70,329)

公允价值变动损益            -               -               (97,524)                  -               (97,524)

汇兑损益                    -               -               (181,109)                 -               (181,109)

其他业务收入/成本           -               -                  -                    8,797               8,797

营业税金及附加           189,427         109,678             207,317                  -                506,422

业务及管理费            1,127,868        832,475             748,440                  -               2,708,783

资产减值损失             815,279         532,945               0                      -               1,348,224

营业利润                2,038,933      1,126,450            1,263,356               8,797             4,437,536

营业外收支净额              -               -                  -                    (633)               (633)

利润总额                2,038,933      1,126,450            1,263,356               8,164             4,436,903

资产总额                153,012,014    99,795,776          402,687,486            1,817,309         657,312,585

负债总额                278,147,140    84,925,490          228,854,588            27,281,190        619,208,408


    (七)其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司主要表外风险资产合计 2,432.70 亿元,较上年末增加 201.86 亿元,增

长 9.05%。

                                                                                                单位:(人民币)千元

                 项目                 2016 年 6 月 30 日        2015 年 12 月 31 日            2014 年 12 月 31 日

1、主要表外风险资产

     开出信用证                          12,834,969                11,570,259                     15,629,215

     银行承兑汇票                        67,395,327                69,716,782                     50,545,875

     开出保函                            14,468,412                18,052,693                     13,480,670

     贷款承诺                           148,571,455                123,744,601                    52,232,448

2、资本性支出承诺                         609,447                      501,318                      393,977

3、经营性租赁承诺                        1,858,291                    1,768,280                    1,597,734

4、对外资产质押承诺                      16,150,000                45,790,000                     28,280,000




                                                      27
                                                               宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

    (八)以公允价值计量的资产和负债

                                                                                       单位:(人民币)千元
                                         本期公允价值变动   计入权益的累计公   本期计提
          项目              期初金额                                                         期末金额
                                               损益           允价值变动         的减值
  以公允价值计量且其变动                                           -              -
                           7,039,891        (75,383)                                       10,739,883
计入当期损益的金融资产
  衍生金融资产             3,537,564        1,693,877              -              -         5,294,746
  可供出售金融资产         249,244,691          -              1,586,991          -        288,334,154
金融资产小计               259,822,146      1,618,494          1,586,991          -        304,368,783
  以公允价值计量且其变动                                           -              -
                           (182,682)        (164,238)                                      (3,382,701)
计入当期损益的金融负债
  衍生金融负债             (3,355,296)     (1,191,503)             -              -        (4,563,467)
金融负债小计               (3,537,978)     (1,355,741)             -              -        (7,946,168)

    关于公司公允价值计量的说明:

    ⑴以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产,或初始确认时就被管理层
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产包括为在短期内出售而持有的
金融资产和衍生金融工具。这类金融资产在持有期间将取得的收益和期末以公允价值计量的公允价值变动
计入当期投资损益。处置时,其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允价值
变动损益。

    ⑵可供出售金融资产指那些被指定为可供出售的非衍生金融资产,或未划分为贷款和应收款项类投
资、持有至到期投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产这三类的其他金融资产。在后续
计量期间,该类金融资产以公允价值计量。可供出售金融资产的公允价值变动所带来的未实现损益,在该
金融资产被终止确认或发生减值之前,列入资本公积(其他资本公积)。在该金融资产被终止确认或发生
减值时,以前计入在资本公积中的累计公允价值变动应转入当期损益。与可供出售金融资产相关的利息收
入计入当期损益。

    ⑶公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债分为交易性金融负债和初始确认时管理层
就指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债包括为交易而持有的金融负
债和衍生金融工具。这类金融负债按以公允价值作为初始确认金额相关费用计入当期损益;持有期间将支
付的成本和期末按公允价值计量的所有公允价值的变动均计入当期损益。处置时,其公允价值与初始入账
金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允价值变动损益。

    ⑷投资性房地产是指为赚取租金或资本增值,或两者兼有而持有的房地产。公司的投资性房地产所在
地有活跃的房地产交易市场,能够从房地产交易市场取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息,
从而能对投资性房地产的公允价值进行估计,故公司对投资性房地产采用公允价值模式进行计量。外购、
自行建造等取得的投资性房地产,按成本价确认投资性房地产的初始金额。将固定资产转换为投资性房地
产的,按其在转换日的公允价值确认投资性房地产的初始金额,公允价值大于账面价值的,差额计入资本
公积(其他资本公积),公允价值小于账面价值的计入当期损益。之后,每个资产负债表日,投资性房地
                                                    28
                                                                               宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文
  产按公允价值计量。公允价值的增减变动均计入当期损益。

         外币金融资产负债情况

         截至 2016 年 6 月 30 日,公司外币金融资产折人民币余额合计 189.66 亿元,较上年末增加了 40.92
  亿元,主要是外币贷款、存放同业款项等有所增加。

                                                                                                        单位:(人民币)千元
                                                                  计入权益的
                                         本期公允价值变
   项目              期初金额                                     累计公允价       本期计提的减值             期末金额
                                                动损益
                                                                    值变动

金融资产:

现金及存放中央银
                          1,291,473               -                    -                    -                3,106,714
行款项

存放同业款项              2,677,494               -                    -                    -                3,947,745

拆出资金                   706,493                -                    -                    -                 922,148

衍生金融资产              2,364,084           (2,357,376)              -                    -                  6,708

发放贷款及垫款            6,728,861               -                    -              (64,725)               9,159,061

可供出售金融资产          1,033,702               -                    -                    -                1,805,958

应收款项类投资             52,273                 -                    -                    -                    -

其他金融资产               19,691                 -                    -                    -                  17,468

金融资产小计             14,874,071           (2,357,376)              -              (64,725)               18,965,802

金融负债:

同业及其他金融机
                          5,221,999               -                    -                    -                18,777,041
构存放款项

拆入资金                  5,712,607               -                    -                    -                11,662,963

衍生金融负债               236,789             (228,937)               -                    -                  7,852

吸收存款                 18,667,085               -                    -                    -                17,237,231

其他金融负债               355,553                -                    -                    -                 162,872

金融负债小计             30,194,033            (228,937)               -                    -                47,847,959


         (九)变动幅度在 30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

                                                                                                        单位:(人民币)千元

             项 目              2016 年 1-6 月           2015 年 1-6 月        比上年同期增减             主要原因

  手续费及佣金收入                3,398,948                 1,938,343              75.35%            各项中间业务快速增长

  手续费及佣金支出                  270,692                 195,287                38.61%           金融市场交易服务费增加

  投资收益                          649,556                 (70,329)            上年同期为负          金融资产投资收益


                                                             29
                                                                           宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

公允价值变动收益                  262,752                   (97,524)        上年同期为负         外汇掉期公允价值上升

                                                                                               市场汇率波动对汇兑损益负
汇兑收益                         (624,804)                 (181,109)        上年同期为负
                                                                                                           影响

                                                                                              网点建设、信息科技和电子渠
业务及管理费                     3,935,580                 2,708,783           45.29%
                                                                                                     道建设等投入增加

资产减值损失                     2,717,200                 1,348,224           101.54%        贷款规模增加,拨备计提增加

            项 目             2016 年 6 月 30 日     2015 年 12 月 31 日     比年初增减                 主要原因

                                                                                               拆放同业和其他金融机构资
拆出资金                         6,155,402                 1,381,143           345.67%
                                                                                                          金增加

以公 允价值计 量且其变 动
                                 10,739,883                7,039,891           52.56%           交易性同业存单规模增加
计入当期损益的金融资产

衍生金融资产                     5,294,746                 3,537,564           49.67%                公允价值估值变化

买入返售金融资产                 18,785,680                10,980,600          71.08%            买入返售债券规模增加

应收款项类投资                   92,634,397                71,231,132          30.05%         理财产品、资管计划规模增加

同业 及其他金 融机构存 放
                                 99,724,768                68,632,509          45.30%                存放同业款项增加
款项

衍生金融负债                     4,563,467                 3,355,296           36.01%                公允价值估值变化

卖出回购金融资产款               16,875,752                46,497,690         (63.71%)           质押式正回购规模减少

吸收存款                        482,474,167             355,685,634            35.65%                吸收存款规模增加

一般风险准备                     6,579,630                 5,055,801           30.14%           提取的一般风险准备增加




       二、投资状况分析

       (一)对外股权投资情况

       1、对外投资情况

                                                                                                            (人民币)千元
                                             公司占被投资公
        项目         期末数     期初数                                                    主要业务
                                               司权益比例
                                                                  建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络,提供先进
                                                                  的电子化支付技术和银行卡跨行信息交换相关的专业化服
 中国银联股份                                                     务,开展银行卡技术创新;管理和经营“银联”标识,指定
                     13,000     13,000             0.34%
 有限公司                                                         银行卡跨行交易业务规范和技术标准,协调和仲裁银行间跨
                                                                  行交易业务纠纷,组织行业培训、业务研讨和开展国际交流,
                                                                  从事相关研究咨询服务;经人民银行批准的其他相关业务。

 城市商业银行                                                     城市商业银行资金清算中心实行会员制,各城市商业银行按
                      250         250              0.83%
 资金清算中心                                                     自愿原则加入,且不以营利为目的,主要负责办理城市商业

                                                             30
                                                                      宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

                                                             银行异地资金清算事务。


 永赢基金管理                                                基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国
                  135,000       135,000        67.50%
 有限公司                                                    证监会许可的其他业务
                                                             融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券
 永赢金融租赁                                                投资业务;接受承租人和租赁保证金;同业拆借;向金融机
                 1,000,000     1,000,000      100.00%
 有限公司                                                    构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询;中
                                                             国银监会批准的业务。
 合计            1,148,250     1,148,250


    2、证券投资情况

    报告期末,本公司无证券投资。

    (二)委托理财、衍生品投资和委托贷款情况

    1、委托理财情况

    报告期内,本公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

    报告期内,本公司累计发行理财产品 957 期,销售额 1931 亿元(不含活期化理财)。报告期末,本
公司管理的理财产品续存余额为 1850.8 亿元。

    2、衍生品投资情况

报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明(包 公司在叙做新类型衍生品之前,通过新产品委员会对各类型风险进行充分
括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、操 的识别、分析和评估,采用久期、限额管控、风险价值、压力测试、授信
作风险、法律风险等)                          额度管理等方法对衍生品进行风险计量和控制。
已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值 报告期内公司已投资衍生品市场价格或公允价值随市场交易参数变化而
变动的情况,对衍生品公允价值的分析应披露具体 波动,衍生品估值参数按具体产品设定,与行业惯例相一致,公允价值计
使用的方法及相关假设与参数的设定              量采用中后台估值系统提供的模型方法进行估值。
报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原
                                              无
则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明
                                              公司独立董事理解,衍生品交易业务是公司经中国人民银行、中国银行业
独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专
                                              监督管理委员会批准的常规银行业务之一。报告期内,公司重视该项业务
项意见
                                              的风险管理,对衍生品交易业务的风险控制是有效的。


    报告期末衍生品投资的持仓情况

                                                                                               单位:(人民币)千元

        合约                                                                          期末合约金额占公司报告期末归
                 期初合约金额                期末合约金额         报告期损益情况
  种类                                                                                 属于母公司股东的净资产比例

外汇远期           9,085,218                  10,807,021             91,690                      22.03%

外汇掉期          268,942,352                471,161,822             510,877                    960.38%

利率互换          649,138,064                742,453,420             72,397                     1513.36%


                                                        31
                                                                       宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

货币互换             640,203                         0                 31,994                   0.00%

期权合同            4,801,268                     9,038,028           (17,925)                  18.42%

贵金属远期/                                      51,789,840          (117,012)                 105.56%
                    16,474,917
   掉期

  合计             949,082,022                  1,285,250,131         572,022                  2619.75%


    报告期末,公司持有衍生合约合计 12,852.50 亿元,较期初增加了 3,361.68 亿元。2016 年,公司继

续积极利用利率、汇率等衍生产品进行套期保值和方向性交易,交易规模稳步扩大,交易策略更趋优化,

交易盈利进一步增加。报告期内,公司合计实现衍生业务损益 5.72 亿元。

    3、委托贷款情况

    报告期末,本公司未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。

    (三)募集资金使用情况

    报告期内,公司无新增募集资金行为。

    (四)主要子公司、参股公司分析

                                                                                              单位:(人民币)千元

 公司名称     公司类型              主要业务              注册资本   总资产      净资产    营业收入 营业利润 净利润

                         主要从事基金募集、基金销售、特
永赢基金管
               子公司 定客户资产管理、资产管理和中国      200,000    368,264     315,063    62,233   25,549   21,333
理有限公司
                         证监会许可的其他业务

                         主要从事融资租赁业务;转让和受
                         让融资租赁资产;固定收益类证券
                         投资业务;接受承租人和租赁保证
永赢金融租
               子公司 金;同业拆借;向金融机构借款; 1,000,000 11,392,296 1,072,321        160,322   88,824   66,722
赁有限公司
                         境外借款;租赁物变卖及处理业
                         务;经济咨询;中国银监会批准的
                         其他业务


    (五)非募集资金投资的重大项目情况

    报告期内,除已披露外,公司无非募集资金投资的重大项目。




    三、 风险管理

    公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风


                                                          32
                                                         宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

险等。具体说明如下:

    (一)信用风险

    信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。公司的信用

风险资产包括各项贷款、资金业务(含拆放同业、买入返售资产、存放同业、银行账户债券投资等)、应

收款项和表外信用业务。

    公司信用风险管理主要机制如下:

    1、审慎的信贷政策。在信贷准入方面,结合内外部经济形势积极调整授信政策,精选优质客户,从

信贷投向上严格把握信贷风险的“源头关”。同时,主动调整信贷结构,优胜劣汰,提高信贷资产抗风险

能力。严格控制集团客户授信总量,防止集中度风险;坚守监管部门对政府平台性贷款的“三条红线”;

限制产能过剩、行业前景不明朗行业的信贷投入;继续重视房地产行业风险,严格遵守房地产信贷政策,

切实控制房地产行业新增贷款。

    2、独立的审查、审批机制。公司制定了合理的贷款审查、审批制度,并设立了独立的审查、审批人

员。在业务上报后,专业的风险管理人员对客户的相关情况进行全面分析,发表独立的风险审查意见。公

司执行贷款集中审批机制,推行授信审批官制度,审批权限集中统一在总行,分行设有审批中心,审批官

由总行垂直领导,执行统一的审批标准。审批官制度从体制上保证审批的独立性和授信政策的贯彻。审批

官有五个职衔,十个级别,各级审批官拥有不同的审批权限,兼顾了审批效率和风险的有效把控。

    3、全面的贷后管理。⑴预警管理。公司于2011年开发了风险预警系统并逐年更新完善,以信用风险

管理系统为依托,借助自下而上和自上而下的双向预警模式发起预警,并根据预警客户风险演变情况,调

整风险预警等级,实行动态化、持续化的跟踪。公司已引进“票据挂失止付信息”、“全国工商注册信息”

等外部信息,扩大信息的来源,及时获取企业预警信息。⑵风险监控。公司开发了多维度监测平台,利用

自定义模型和风险探测功能,对全行重点、热点行业及产品开展针对性监测,定量分析、判断业务的合理

性及风险状况,为行业、产品等政策调整提供数据支持。⑶贷后检查。公司重视存量客户的贷后检查工作,

管理内容涵盖贷后用途检查、全面检查以及预警客户跟踪检查。贷款发放后,即对贷款的实际用途是否符

合贷款合同约定用途和方式进行检查,同时收集与贷款用途有关的凭证并归档;通过现场与非现场相结合

的方式,多渠道多手段对授信业务进行全面检查,对企业生产经营情况和财务状况进行深入分析,充分揭

示授信业务风险;对存在有效预警信息的授信客户进行动态跟踪检查。⑷风险排查。公司已建立常态化风

险排查及专项检查机制,强化对风险敏感领域的风险排查,切实有效防范信用风险。

    公司严格执行监管要求的分类管理办法。按照监管部门制定的《贷款风险分类指引》和《小企业贷款
                                             33
                                                          宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

风险分类办法》等文件,制订了贷款分类管理办法和操作细则,涵盖公司银行、零售公司、个人贷款和信

用卡条线,业务品种包括贷款、贴现、垫款、贸易融资和信用卡透支等。公司在五级分类的基础上进一步

实施十级分类制度,把贷款分为正常类(包括正常+、正常和正常-)、关注类(包括关注+、关注和关注-)、

次级类(包括次级+和次级-)、可疑类和损失类。十级贷款分类制度以量化的形式揭示了贷款的实际价值

和风险水平。公司根据不同的分类计提不同比例的拨备,确保有效抵御信用风险。

    2016年上半年,经济增速继续放缓,授信客户出现风险的概率加大。在此背景下,公司执行更加严格

审慎的分类要求。一是执行比监管更严格的分类标准。对于部分授信业务,考虑到客户还款意愿和还款能

力等综合因素,在逾期欠息未达监管要求的情况下,即分类为次级类。二是提前揭示风险。对于处于担保

圈而存在代偿风险的客户、出现担保弱化现象的客户及高风险行业的客户,公司从审慎角度,将其贷款列

入关注类或次级类。三是资产分类联动调整。对于中小企业客户,如果实际控制人等关键人个人贷款业务

或信用卡出现不良记录,即将相应公司客户分类进行同步下调。报告期内公司的不良率保持平稳,整体资

产质量风险可控,未来的不良率仍将保持稳定。

    报告期内,公司在防范对公授信业务信用风险方面主要采取了以下措施:一是加强对市场的分析和预

测。公司在研究主要授信行业的发展变化情况的基础上,于年初制定了2016年授信政策,实现授信业务的

前瞻性控制。公司根据外部金融经济形势和一季度授信业务发展情况,及时调整授信政策和信贷结构,强

化重点领域风险控制,在严控风险的前提下完成自身结构调整和转型升级,实现业务的快速和可持续发展。

根据授信政策,公司重点支持上市类客户、进出口客户、投行类客户及其他优质客户;加快酒店餐饮业和

僵尸企业的结构调整;对产能过剩、兼并重组、大额担保圈等敏感领域客户主动规避。二是扎实做好全流

程风险管理工作。公司根据业务发展需要,在进一步优化信贷业务流程的基础上,全面梳理信贷业务全流

程各个风险环节,针对风险点适当增加控制环节和规范措施,并在业务开展中不断优化各项规范。公司定

期组织人员对授信后业务进行专项检查与分析,确保风险管理工作落实在信贷业务各环节。三是强化风险

预警和风险监测工作。公司整合内部风险信息,结合互联网获取的海量外部数据,对授信客户进行预警和

检测。2016年上半年,风险监测系统不断优化升级。贷前通过风险探测发现拟合作企业是否存在负面信息;

贷后持续监测,一旦发现存量客户发生负面信息或存在账户异常变动,结合预警管理系统和管理机制,发

起预警或提示,告知客户管户机构,开展后续跟踪处置。四是完善授信业务贷后管理。对公司银行的客户

从企业性质和担保情况等维度,实行差异化的贷后分层管理;对零售公司条线客户,结合客户内部评级结

果,根据贷后检查触发规则。公司重视存量客户贷后检查,持续推进各项风险排查工作,结合风险预警及

监测等工作做好客户存续期管理。五是吸取教训,严防信用风险。2016年上半年公司加大了对历史不良贷

款数据的梳理和分析力度,寻找不良贷款共性,制定后续防范不良贷款发生的应对措施。公司在各级机构


                                              34
                                                        宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

进行了风险成因宣贯,要求业务和管理人员吸取经验教训,坚决落实针对性风控措施,严防同类型风险重

复发生。

    报告期末,公司信用风险集中程度主要指标如下:

    1、最大单一客户贷款集中度

    截至2016年6月30日,公司最大单一客户贷款余额为121,460万元,占资本净额的比例为1.91%,符合

银监会规定的不高于10%的要求。

    2、最大单一集团客户授信集中度

    截至2016年6月30日,公司最大单一集团客户授信余额137,108万元,占资本净额的比例为2.16%,符

合银监会规定的不高于15%的要求。

    3、最大十家客户贷款比例

    截至2016年6月30日,公司最大十家客户贷款余额773,265万元,占资本净额的比例为12.19%。

    4、单一关联方授信比例

    截至2016年6月30日,公司最大单一关联方授信敞口96,458万元,占资本净额的比例为1.52%。

    5、全部关联度

    截至2016年6月30日,公司全部关联方实际使用授信敞口479,782万元,占资本净额的比例为7.56%,

符合银监会规定的不高于50%的要求。

    (二)流动性风险

    流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正

常业务开展的其他资金需求的风险。公司已建立流动性风险总分两级管理模式,总行风险管理部负责公司

流动性风险统筹管理,总行金融市场部负责公司日常流动性缺口管理。

    公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化,加强流动性风险制度体系建设,不断改进流动性风

险管理技术,定期监控流动性风险指标,每日监测现金流量缺口,定期开展流动性风险压力测试,切实提

高流动性风险管理能力。

    2016 年上半年,人民银行继续实施稳健的货币政策,通过公开市场操作、SLF、MLF 以及下调存款准

备金率等多项货币政策工具,使银行间货币市场流动性维持在一个合理充裕的状态,各期限资金价格总体


                                             35
                                                             宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

保持平稳。对于上述宏观调控政策和市场资金面情况,公司一直密切跟踪,并根据公司资产负债业务增长

和流动性缺口情况,提前部署、动态调整流动性管理策略,确保公司流动性风险处于安全范围。报告期内,

为加强流动性风险管控,公司主要采取了以下措施:一是加强流动性风险指标的监控和管理,通过资产负

债管理系统,实现流动性风险指标的每日自动计量,并开展多场景流动性风险压力测试;二是建设资金头

寸管理系统,加强每日日间头寸管理和大额资金进出监控,提升日间流动性管理水平;三是继续完善全行

流动性应急机制,提高应急状态下的决策和处置能力;四是继续增加国债和地方政府债的投资,提高优质

流动性资产储备。

    报告期末,公司主要流动性风险指标如下:

    1、流动性比例

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司流动性资产余额 20,358,202 万元,流动性负债余额 35,306,423 万元,

流动性比例 57.66%,符合银监会规定的不低于 25%的要求。

    2、流动性覆盖率

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司合格优质流动性资产余额 10,423,958 万元,30 天内净现金流出 7,794,185

万元,流动性覆盖率 133.74%,符合银监会规定的不低于 70%的要求。

    3、存贷款比例

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司各项贷款余额 28,248,405 万元,各项存款余额 48,247,417 万元,存贷

款比例(银监口径)52.54%,符合银监会规定的不高于 75%的要求。

    报告期内,公司资产流动性良好,存贷款比例控制合理,流动性比例和流动性覆盖率较高。资产负债

期限匹配程度较好,对流动性管理的压力相对不大。

    (三)市场风险

    市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未

来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险。

    报告期内,公司实施常态化与应急预案相结合的市场风险管理机制,根据业务的发展,不断修订和完

善市场风险指标体系,通过市场风险管理系统的更新,不断改进市场风险指标监控手段。同时,结合头寸

及市场变动情况,制定合适的压力测试流程,深度揭示市场风险薄弱环节,提升风险预警能力;根据市场

非常态波动与交易对手发生重大信用风险与操作风险,制订了相应应急预案。市场风险管理部每日对交易

账户限额执行情况进行监测,对交易账户进行市值重估和VaR计量,并定期向高级管理层、风险管理委员

会、董事会和监管部门报告市场风险状况。


                                                36
                                                        宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

    报告期末,公司主要市场风险指标如下:

    1、利率风险敏感度

    截至2016年6月30日,利率上升200个基点对公司净值影响值为-1,039,668万元,资本净额6,344,614

万元,利率风险敏感度-16.39%。

    2、外汇敞口头寸比例

    截至2016年6月30日,公司累计外汇敞口头寸余额447,522万元,资本净额6,344,614万元,累计外汇

敞口头寸比例7.05%,符合银监会规定的不高于20%的要求。

    (四)操作风险

    操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。操作风险主要来

源于四类风险因素:人员风险、流程风险、系统风险、外部事件风险。

    报告期内,公司持续推进操作风险管理工具运用,进一步提升操作风险管理水平:

    一是完善操作风险制度和规范,制定了《宁波银行操作风险资本计量管理规定》、《宁波银行操作风

险报告管理规定》、《宁波银行操作风险与控制自我评估规范指引》、《宁波银行操作风险关键风险指标

规范指引》等相关制度。

    二是组织开展操作风险流程全面梳理和票据、投行、托管等重要领域业务流程的RCSA评估工作,针对

评估发现的问题,及时发送操作风险告知书或建议书;完善关键风险指标建设及预警监测,确保指标覆盖

全部重要风险领域;深化操作风险事件分析与提示,针对典型操作风险事件发布操作风险告知书。

    三是完成全行印章信息梳理,实施分支行公章的集中审批及集中保管,组织开展公章用印检查,切实

防范违规用印风险。

    四是继续实施业务连续性管理项目,完成重要业务专项应急预案及操作手册的编制,并实施分行落地

试点,不断提升全行业务连续性管理水平。

    (五)其他风险

    其他可能对公司造成严重影响的风险因素,主要有合规风险和法律风险等。

    报告期内,公司继续完善内控制度管理,通过制度图谱建立、开展业务制度后评价等措施,提升内控

制度质量。持续督促业务合规性检查,汇总分析存在的问题并督促整改,提升检查实效。继续实施员工合


                                             37
                                                           宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

规评价,对员工违反规定的行为进行监测通报和分析。实行限时服务、法审预警、审查权限授权、疑难业

务集中报告处理,综合提升审查效率,推动业务审查向集约化转型。从制度建设、客户身份识别、可疑监

测分析、境外代理行管理四方面进一步健全反洗钱内控机制,高度契合监管要求。发挥反洗钱部门的内部

监督检查职能,定期开展反洗钱重点工作抽查及高风险业务排查,有效促进反洗钱工作要求执行、提升洗

钱风险防范水平。

    (六)对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明

    公司重视内部控制制度的完备性,公司内部控制制度覆盖了业务活动、管理活动、支持保障活动三大

类型。公司根据外部监管政策、内部经营管理要求及时制定和修订有关内部控制制度,持续优化业务、管

理流程,使内部控制制度体系更加完整,制度内容更合理、有效。

    1、制度体系相对完善

    公司制度框架相对完整,公司合规部为制度管理部门,公司新产品、流程上线前需经过新产品委员会

审批,且需将对应制度提交合规部审核,并由业务部门将合规建议落实至产品制度,确保产品有章可循。

    2、制度更新及时合理

    公司保持对外部法律法规、监管政策的持续关注,根据内部经营管理需要及时制定和修订有关制度。

上半年,公司通过科技需求分析、调查问卷、骨干座谈等方式收集制度意见,结合外部法规要求对电子银

行业务制度进行评价,联合参评部门共同讨论修正措施,持续推进内控制度体系建设,确保制度及时更新,

满足业务开展的实际需求。另外,公司已初步建立制度图谱。通过梳理全行现行有效的合规制度,确定了

制度间的上下层级关系,建立起明晰完整、权责清晰的制度框架和多维度的关联提醒机制。

    综上所述,公司已制定了较为完整、合理和有效的内部控制制度,公司内部控制体系健全、完善,未

发现重大的内部控制制度缺陷。公司将根据国家法律法规要求以及自身经营管理的需要,持续提高内部控

制制度的完整性、合理性和有效性。




    四、资本管理

    公司资本管理的目标包括:(1)保持合理的资本充足率水平和稳固的资本基础,支持公司各项业务

的发展和战略规划的实施,提高抵御风险的能力,实现全面、协调和可持续发展。(2)不断完善以经济

资本为核心的绩效管理体系,准确计量并覆盖各类风险,优化公司资源配置和经营管理机制,为股东创造


                                             38
                                                                宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

最佳回报。(3)合理运用各类资本工具,优化资本总量与结构,提高资本质量。公司资本管理主要包括

资本充足率管理、资本融资管理和经济资本管理等内容。

    资本充足率管理是公司资本管理的核心。根据银监会规定,公司定期监控资本充足率,每季度向银监

会提交所需信息。通过压力测试等手段,每月开展资本充足率预测,确保指标符合监管要求。通过新资本

协议建设,进一步提高公司的风险识别和评估能力,使公司能够根据业务实质更精确计量风险加权资产,

目前已实现通过RWA系统计量权重法下的信用风险加权资产和标准法下的市场风险加权资产,同时稳步推

进信用风险内评法、市场风险内模法和操作风险标准法等方法建设。

    资本融资管理致力于进一步提高资本实力,改善资本结构,提高资本质量。公司注重资本的内生性增

长,努力实现规模扩张、盈利能力和资本约束的平衡和协调,通过利润增长、留存盈余公积和计提充足的

贷款损失准备等方式补充资本。同时积极研究新型资本工具,合理利用外源性融资,进一步加强资本实力,

优化资本结构,提升资本充足率水平,进一步提高抗风险能力和支持实体经济发展的能力。

    经济资本管理致力于在集团中牢固树立资本约束理念,优化资源配置,实现资本的集约化管理。2016

年,公司稳步推进经济资本限额管理,制定经济资本分配计划,实现资本在各个业务条线、地区、产品、

风险领域之间的优化配置,统筹安排各经营部门、各业务条线风险加权资产规模,促进资本优化合理配置,

努力实现风险加权资产收益率最大化;进一步发挥集团综合化经营优势,通过完善集团并表管理等制度,

逐步加强子公司资本管理,满足集团化、综合化经营对资本管理的需求。

    (一)资本充足率情况

    1、资本充足率的计算范围

    资本充足率的计算范围包括公司以及符合中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》规定的公司

直接或间接投资的金融机构。按照银监会《商业银行资本管理办法 (试行) 》有关规定,公司合并范围包

括母公司和附属基金公司、金融租赁公司。

    2、资本充足率计量结果

    截至2016年6月30日,公司并表、非并表资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率情况如

下:

                                                                                         单位:(人民币)千元
                                     2016 年 6 月 30 日                        2015 年 12 月 31 日
         项目
                              并表                   非并表             并表                     非并表

1、核心一级资本净额         44,052,876             42,774,484        39,970,280               38,762,631


                                                      39
                                                                              宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

2、一级资本净额                  48,877,567            47,599,175                    44,794,971             43,587,322

3、总资本净额                    63,446,143            62,045,396                    58,822,834             57,551,178

4.风险加权资产合计               507,641,438           497,447,114                  442,562,618             437,713,081

5.核心一级资本充足率               8.68%                     8.60%                     9.03%                   8.86%

6.一级资本充足率                   9.63%                     9.57%                     10.12%                  9.96%

7.资本充足率                       12.50%                   12.47%                     13.29%                 13.15%




     3、风险加权资产

     下表列示了公司按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量的风险加权资产情况。其中,信用风险

加权资产计量采用权重法,市场风险加权资产计量采用标准法,操作风险加权资产计量采用基本指标法。



                                                                                                  单位:(人民币)千元
                         项目                                     2016 年 6 月 30 日            2015 年 12 月 31 日
      信用风险加权资产                                                        467,254,625                  405,532,405
        表内信用风险                                                          409,589,280                  344,201,555
        表外信用风险                                                             54,370,437                 57,958,774
        交易对手信用风险                                                         3,294,908                   3,372,076
      市场风险加权资产                                                           10,649,056                  7,258,681
      操作风险加权资产                                                           29,737,757                 29,771,532

      合计                                                                    507,641,438                  442,562,618




     4、信用风险暴露

     下表列示了公司按照权重法计量的信用风险暴露情况。
                                                                                                    单位:(人民币)千元
                                                    2016 年 6 月 30 日                    2015 年 12 月 31 日
                  风险暴露类型                                    未缓释风险                            未缓释风险
                                                风险暴露                               风险暴露
                                                                       暴露                                 暴露

                  表内信用风险                 75,065,092         75,065,092           67,070,143        67,070,142

                   现金类资产                  77,482,888         77,482,888           74,199,914       74,199,914.

        对中央政府和中央银行的债权             21,607,697         21,607,697           15,138,964        15,138,964

             对公共部门实体的债权              266,354,747        248,929,742          281,673,883      270,685,390

             对我国金融机构的债权               3,764,685            3,764,685          2,406,664        2,406,664

       对在其他国家/地区注册金融机
                                               256,431,360        223,714,627          156,518,564      132,872,611
                 构的债权


                                                             40
                                                                                  宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

         对一般企(事)业的债权                11,211,669          10,353,446               9,420,100                 8,492,691

       对符合标准的小微企业的债权              80,495,365          79,992,857              84,404,695                 84,067,274

                对个人的债权                        -                    -                           -                    -

                租赁资产余值                     13,250              13,250                  13,250                     13,250

                  股权投资                     15,343,769          15,343,769              12,266,732                 12,266,732

                   其他                             -                    -                           -                    -

             资产证券化表内项目                10,035,829          10,035,829               1,836,645                 1,836,645

               表外信用风险                    94,399,919          56,545,508              100,004,323                59,499,190

              交易对手信用风险                 12,835,529          11,523,913               6,914,099                 6,914,099

                   合计                        925,041,798        834,373,302              811,867,976               735,463,566

    报告期末公司逾期及不良贷款情况、贷款损失准备情况参见“第四节 董事会报告 一、(四)资产质

量分析”。

    5、市场风险资本要求

    下表列示了报告期末公司按照标准法计量的市场风险资本要求。


                                                                                                            单位:(人民币)千元
                                                                                       资本要求
       风险类型
                                                                    2016 年 6 月 30 日                   2015 年 12 月 31 日
       利率风险                                                                      368,822                            349,094

       股票风险                                                                             -                                    -

       外汇风险                                                                      358,789                            204,452

       商品风险                                                                      102,449                             15,383

       期权风险                                                                          218                             11,766

       合计                                                                          830,278                            580,695

    6、操作风险情况

    公司采用基本指标法计量操作风险资本要求。2016 年 6 月操作风险资本要求为 237,902 万元。关于
报告期内公司操作风险管理进展情况请参见“第四节董事会报告 三、风险管理”。

    7、银行账户股权投资及损益情况

    下表列示了公司持有的银行账户股权风险情况。

                                                                                                                   单位:(人民币)千元
                                           2016 年 6 月 30 日                                    2015 年 12 月 31 日
                                                 非公开           未实现潜                               非公开         未实现潜在
   股权类型                    公开股权                                            公开股权
                                   (1)                  (1)
                                                                  在的风险               (1)           股权余额       的风险收益
                               余额            股权余额               (2)
                                                                                    余额                   (1)              (2)
                                                                  收益
   金融机构                                -        13,250                    -                  -         13,250                     -

                                                             41
                                                                              宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文



        公司                                  -                           -             -                -                 -

        合计                                  -          13,250           -             -        13,250                    -

        注:(1)公开股权余额指银行账户股权投资中在公开市场交易部分的账面价值,非公开股权余额指银行账户股权投资中
    不在公开市场交易部分的账面价值。
        (2)未实现潜在的风险收益包括两种:对于可供出售类股权投资,未实现潜在的风险收益是指资产负债表已确认而损
    益表上未确认的未实现利得或损失,即可供出售类股权投资公允价值变动部分;对于长期股权投资(包括对联营及合营公司
    的投资),未实现潜在的风险收益是指公允价值与账面价值的差额。

        关于公司利率风险的情况请参见“财务报表附注 十二、 金融工具及其风险分析”。

        (二)杠杆率情况

                                                                                                             单位:(人民币)千元

             项 目            2016 年 6 月 30 日     2016 年 3 月 31 日        2015 年 12 月 31 日           2015 年 9 月 30 日

    杠杆率                          5.21%                    5.05%                    5.40%                        4.76%

    一级资本净额                 48,877,567                47,041,573              44,794,971                   37,070,975

    调整后表内外资产余额         938,758,441              930,740,453             829,690,835                   778,436,442

        注:杠杆率相关指标,本报告期末、2016 年一季报、2015 年年报及 2015 年三季报根据 2015 年 4 月 1 日起施行的《商
    业银行杠杆率管理办法(修订)》(中国银监会令 2015 年第 1 号)计算。




        五、 机构建设情况

                                                                                                员工数             资产规模
序号         机构名称                         营业地址                         机构数
                                                                                                (人)             (千元)

1            总行            宁波市鄞州区宁南南路 700 号                          1              2125            320,932,982

                             上海市浦东新区世纪大道 210 号二十一世纪
2            上海分行                                                            15              731              68,838,130
                             中心大厦第 20、21、22 层

3            杭州分行        杭州市西湖区保俶路 146 号                           18              680              40,892,416

4            南京分行        南京市鼓楼区汉中路 120 号                           14              603              44,221,732

                             深圳市福田区福华三路市中心区东南部时
5            深圳分行                                                            13              591              54,513,186
                             代财富大厦一层 D、二层全层、三层 B 号

6            苏州分行        苏州市工业园区旺墩路 129 号                         19              717              48,077,842

7            温州分行        温州市鹿城区南浦路 260 号                            9              449              12,077,581

                             北京市海淀区西三环北路 100 号光耀东方中
8            北京分行                                                             7              411              40,385,253
                             心 1-2 层、11-15 层

9            无锡分行        无锡市崇安区中山路 666 号                            7              382              26,667,570

10           金华分行        金华市婺城区丹溪路 1133 号                           3              196               7,825,152

11           绍兴分行        绍兴市解放大道 653 号北辰商务大厦                    2              172               5,504,295

                                                              42
                                                                    宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

12     台州分行         台州市东环大道 296-306 号                       1            109         3,978,327

13     海曙支行         宁波市海曙区柳汀街 230 号                       9            208         8,700,750

14     江东支行         宁波市江东区中山东路 466 号                     7            176        11,971,747

15     江北支行         宁波市江北区人民路 270 号                       7            149        14,443,178

16     湖东支行         宁波市海曙区丽园北路 801 号                     2            77          5,849,529

17     西门支行         宁波市海曙区中山西路 197 号                     5            113         4,235,614

18     东门支行         宁波市江东区百丈东路 868 号                     9            186         7,139,673

19     国家高新区支行   宁波市高新区江南路 651-655 号                   6            138         5,579,154

20     四明支行         宁波市海曙区蓝天路 9 号                         6            122        14,058,954

21     明州支行         宁波市鄞州区嵩江中路 199 号                    10            183         8,614,254

22     北仑支行         宁波市北仑区新碶镇明州路 221 号                 8            173         8,514,563

23     镇海支行         宁波市镇海区车站路 18 号                        7            156         7,115,744

24     鄞州支行         宁波市鄞州区钟公庙街道四明中路 666 号          11            217        10,648,276

25     宁海支行         宁波市宁海县桃源街道时代大道 158 号             8            170         4,834,959

26     余姚支行         宁波余姚市阳明西路 28 号                       10            141         8,208,914

                        宁波余姚市阳明街道玉立路 136-1-2 号、阳
27     新建支行                                                        11            215         5,171,659
                        明西路 357-6-13 号

28     慈溪支行         宁波慈溪市慈甬路 207 号                        13            180          8,016,368

29     城东支行         宁波慈溪市古塘街道新城大道 1600 号             12            198          4,992,160

30     象山支行         宁波市象山县丹东街道象山港路 503 号             5            117          3,186,485

31     奉化支行         宁波奉化市中山路 16 号                          8            142          6,735,969
       永赢基金管理有   上海市浦东新区世纪大道 210 号二十一世纪
32                                                                      1            57            368,264
       限公司           中心大厦第 27 层
       永赢金融租赁有   宁波市和济街 180 号 1 幢 E 楼(国际金融中
33                                                                      1            41          11,392,296
       限公司           心)7 层
             合计:300 家(含总行营业部下辖二级支行 1 家、社区支行 34 家)         10,325        833,692,976


     六、核心竞争力分析

     报告期内,面对快速变化的银行业经营环境,公司在董事会的领导下,各项业务有序推进,核心竞争

 力持续增强,主要体现在四个方面:一是盈利来源更加多元化,公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、

 金融市场、投资银行、资产托管、资产管理和票据业务等九大利润中心建设更进一步,对公司盈利的支撑

 作用不断增强,永赢基金管理有限公司和永赢金融租赁有限公司业务稳步拓展,公司盈利结构更为合理,

 发展的可持续性持续提升。二是风险管理体系有效落地,在经济结构调整逐步深化的大背景下,报告期末

 公司不良贷款率为 0.91%,较年初下降 0.01 个百分点,全流程风险管理执行到位,通过授信业务名单制,

 落实穿透原则,强化准入管理,信用风险管理进一步前移,业务稳健增长得到有力保障。三是公司专业经

                                                        43
                                                            宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

营能力不断提升,通过实施体系化的员工能力提升方案,为员工提供名单营销等资源和平台,员工综合素

质在实践中得到提高,形成了更具竞争力的营销体系。四是科技系统建设稳步推进,在同类银行中形成了

一定的比较优势,网上银行、手机银行、微信银行和移动银行等电子渠道功能不断优化,成为营销新客户,

提升存量客户粘性的重要工具。

    下阶段,公司将围绕战略目标,从以下五个方面,持续提升整体核心竞争力。

    一是继续优化盈利结构,不断增强九大利润中心和两家非银子公司的盈利能力,探索更多的盈利增长

点,加强各业务板块在市场中的比较优势。二是持续完善全流程风险管理体系,在经济的爬坡过坎期,通

过授信业务名单制引领,危中寻机,抢先布局,确保公司稳健发展。三是不断深化互联网金融渠道建设,

以客户需求为中心,通过技术和服务创新,确立在线上业务、电子渠道上的竞争力。四是继续完善科技系

统,加快新数据中心建设,加强系统自主开发能力,快速响应市场变化,提升对业务的支撑作用。五是持

续提升人力资源工作质量,在建立健全多层次、体系化的人才引进、日常管理机制的基础上,进一步加快

员工能力提升,打造出一支在经营新常态下专业知识过硬、营销能力突出的员工队伍。




    七、 业务回顾

    (一)公司银行业务

    报告期内,公司银行条线盈利能力有序提升,负债规模稳步增长,结构持续优化。截至 2016 年 6 月

30 日,公司银行条线存款余额 3243 亿元,较年初新增 851 亿元,增幅 35.6%,在规模扩大的同时,活期

占比上升到 60%,较年初提升 5.6 个百分点。贷款余额 1245 亿元,较年初新增 151 亿元。基础客户不断扩

大,条线客户合计 5.14 万户,较年初增加 5132 户,“上市赢”、“进出口赢”等重点客户、价值客户大幅提

升,条线产品应用能力逐步提高,户均模拟经济利润较去年同期提升 45%,条线规模、收益齐头并进的良

好势头进一步强化。

    (二)零售公司业务

    报告期内,零售公司条线存贷规模增速明显,定价能力持续提升,特色业务快速发展。截至 2016 年 6

月 30 日,零售公司条线存款余额 480 亿元,较年初新增 115 亿元,其中活期存款新增 80 亿元,占比 52%,

较年初上升 5 个百分点,平均利差保持在 3.05%的较高水平。国际业务、理财业务等特色业务增长较快,

成为收入来源的重要补充。业务拓展模式有效升级,税务+模式初见成效,新增基础客户 6000 户。

    (三)个人银行业务

    报告期内,个人银行条线盈利基础不断夯实。截至 2016 年 6 月 30 日,全行储蓄存款余额 1008 亿元,

首次站上千亿台阶,较年初新增 199 亿元。在坚持社区营销等成熟模式的基础上,通过产品开发优化引进


                                                44
                                                             宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

存款的意识和能力不断提升,存款稳定性进一步提高。财富业务增长良好,理财等中间业务收入较快增长,

开放式理财规模不断提升,保险业务合计销售 8.4 亿元,同比增幅达 228%,条线盈利来源不断增多,发展

的可持续性持续增强。

    (四)信用卡业务

    报告期内,信用卡业务重点加强了三方面创新。一是销售创新,在持续做好存量挖掘的同时,通过加

强数据分析和内部联动,基础客户持续扩大。二是产品创新,推出了环球信用卡,以及 Apple Pay 和 Visa

Checkout 等新型支付功能,更好地满足了客户需求的多元化。三是风控创新,尝试通过与银联数据催收联

盟平台、银联数据预警托管平台、中国人寿盗刷保险等合作,有效提高风控和逾期资产清收能力。

    (五)金融市场业务

    报告期内,金融市场业务快速顺应市场变化,盈利能力持续提升,代客业务基础客户不断夯实。债券

承分销、主承业务快速发展,规模继续稳步增长,承分销品种不断扩展。代客金融市场业务实现基础客户

数 1323 户,大力营销期权及期权组合类产品替代传统远期,更好地满足了出口客户汇率避险需求。债券

做市排名提高至前 20 位,同比上升 36 位,外汇做市商综合排名提高至第 6 位,同比上升 5 位,市场影响

力不断提高。

    (六)资产管理业务

    报告期内,公司通过完善产品体系、优化产品结构、多元化投资品种、提前部署资负摆布及严控风险,

实现利润的稳步增长。截至 2016 年 6 月 30 日,理财产品规模 1851 亿元,较年初增加 163 亿元,增长 9.7%。

大力开发新型开放式和净值型产品,积极引导固定期限理财产品向开放型产品转型。开展首笔利率互换业

务,成为银行间首家开展利率互换业务银行,为后续加强市场风险对冲及管理奠定坚实基础。

    (七)投资银行业务

    报告期内,公司投行业务盈利能力进一步加强,非银资管、债券主承、资本市场和资产证券化业务体

系不断完善。上半年实现收入 4.9 亿元,较去年同期增加 2 亿元,增幅 69%。通过独立 B 类主承资格评估,

成为第二批 B 类承销商中首家获此资格的银行,截至 2016 年 6 月 30 日,共发行非金融企业债务融资工具

30 笔,金额 112 亿元,在所有 B 类主承银行中,承销笔数排名第一。

    (八)资产托管业务

    报告期内,围绕年初工作目标,公司实现了托管规模、托管收入、客群规模的有效增长。截至 2016

年 6 月 30 日,托管规模达 23,966 亿元,较年初新增 7,641 亿元,增幅 47%,托管客户数达 396 家,其中

托管余额超过 20 亿元的核心客户达到 179 家。成为行业内首家取得外包服务尽调报告的机构,获得由安

永华明提供的 ISAE3402 TypeII 鉴证报告,成为唯一一家获此类鉴证报告的城商行。系统功能开发不断加

速,易托管系统得到持续优化。

                                                 45
                                                          宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

     (九)票据业务

     报告期内,公司紧紧围绕年初工作目标,不断夯实直贴业务基础客群。上半年累计电票贴现 731 亿元,

占贴现总量的 45%。贴现业务覆盖率进一步提高,截至报告期末,直贴客户数 4748 户,同比增加 9.7%,

直贴业务量达 1623 亿元。




    八、经营环境及宏观政策的变化及影响

     上半年,我国进入“十三五”规划的开局之年,在一季度经济短期回暖后,受到外部经济波动,民间

投资增速下滑,居民收入增长缓慢,实体经济有效需求不足等因素影响,二季度重新进入探底通道。

     下半年,英国脱欧等事件可能使全球化趋势出现阶段性的逆转,外部需求的低迷,将进一步倒逼进出

口行业加快去产能,实体经济投资回报水平维持在低位,低利率将成为全球主要经济体的常态,汇率可能

成为波动压力的释放口。在这样的外部环境下,国内经济仍将继续承受下行压力,速度变化、结构优化、

动力转化的完成程度,“三去一降一补”的落实力度,将成为“旧经济”能否成功迈向“新经济”的关键。

银行业面临着盈利增长乏力、不良贷款持续暴露的巨大挑战,并且随着行业的进一步开放,利率市场化改

革的不断深化,行业的竞争将日趋激烈,银行业分化的进程将会加快。

     面对内外部经营环境的变化,公司将在董事会的领导下,继续秉承“审慎经营,稳健发展”的经营理

念,坚持苦干精神,继续推进多元化利润中心建设,加强业务和产品的比较优势,不断增强盈利的可持续

性。持续夯实全面风险管理,加快业务结构调整,确保不良资产风险可控。提升专业经营能力,积累差异

化的竞争优势,将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行。




    九、公司未来发展的展望

     2016 年下半年,公司将继续主动适应银行业经营的新常态,抓住新的业务机遇,按照年初的总体工作

部署,进一步推进“守住底线,专业经营,确保盈利”三项重点工作,以授信业务名单制为引领,扎扎实

实做业务,一丝不苟防风险,在经济的爬坡过坎期,危中寻机,抢先布局,确保公司的稳健可持续发展。




    十、对 2016 年 1-9 月经营业绩的预计

                                                                                 单位:(人民币)千元

2016 年 1-9 月归属于上市公司股东的净利润变动幅度            10%             至            20%

2016 年 1-9 月归属于上市公司股东的净利润变动区间         5,852,571          至         6,384,623



                                                   46
                                                                      宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

2015 年 1-9 月归属于上市公司股东的净利润                                            5,320,519

业绩变动的原因说明                                                         业务规模扩大、盈利能力增强




     十一、公司报告期利润分配实施情况

     根据公司2015年年度股东大会审议通过的《宁波银行股份有限公司2015年度利润分配方案的报告》,

公司2015年度利润分配方案为:按2015年度净利润的10%提取法定公积金649,167千元;根据财政部《金融

企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)规定,按公司2015年风险资产期末余额1.5%差额提取一般

准备金1,518,173千元;以2015年末3,899,794,081股为基数,每10股派发现金红利4.5元(含税),累计

分配现金红利1,754,907千元;2015年度不送股、不转增股本。

     上述方案已于2016年7月12日实施完毕,结余未分配利润134.38亿元,结转到下一年度,按照银监会

对商业银行资本充足的有关要求,留做补充资本。

                                             现金分红政策的专项说明

是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求:                                                        是

分红标准和比例是否明确和清晰:                                                                      是

相关的决策程序和机制是否完备:                                                                      是

独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用:                                                            是

中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会,其合法权益是否得到了充分保护:                              是

现金分红政策进行调整或变更的,条件及程序是否合规、透明:                                            是




     十二、本报告期利润分配或资本公积金转增股本预案

     公司半年度计划不派发现金红利,不送红股,不以公积金转增股本。

     十三、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

                                            接待对                                          谈论的主要内容及提供
     接待时间         接待地点   接待方式                           接待对象
                                            象类型                                                   的资料

2016 年 1 月 21 日   公司会议室 实地调研 机构        华融证券                                   2015 年三季度报告

2016 年 3 月 1 日    公司会议室 实地调研 机构        南方基金                                   2015 年三季度报告

2016 年 3 月 3 日    公司会议室 实地调研 机构        国泰君安、东方证券、平安资管、汇添富       2015 年三季度报告

2016 年 3 月 16 日   公司会议室 实地调研 机构        申银万国                                   2015 年三季度报告

                                                     兴业证券、华夏基金、广发基金、中银基金、 2015 年年度报告、
2016 年 6 月 1 日    公司会议室 实地调研 机构
                                                     招商基金                                   2016 年一季度报告



                                                         47
                                                                  宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

                                                                                           2015 年年度报告、
2016 年 6 月 20 日   公司会议室 实地调研 机构   首域投资(香港)有限公司
                                                                                           2016 年一季度报告

                                                国泰君安证券、大成基金、汇添富基金、华夏
2016 年 6 月 24 日   公司会议室 实地调研 机构   基金、博时基金、安邦资管、复星集团、浙商   2016 年一季度报告
                                                基金、兴业全球基金




                                                    48
                                                           宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文




                                     第五节 重要事项


    一、公司治理状况

    公司严格按照《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)、《中华人民共和国证券法》(以下

简称《证券法》)、《上市公司治理准则》、《深圳证券交易所股票上市规则》、《深圳证券交易所中小

企业板上市公司规范运作指引》等有关法律法规的要求,不断完善公司治理结构,建立健全内部管理和控

制制度,进一步提高公司治理水平。公司治理的实际运作情况符合上述法律法规及中国证监会、深圳证券

交易所公布的有关上市公司治理的规范性文件规定。公司未收到上述监管部门采取行政监管措施、限期整

改的有关文件。

    2016年上半年,公司共召开两次股东大会,三次董事会会议,四次监事会会议,各类会议运行合法有

效。公司严格按照《深圳证券交易所股票上市规则》、《公司章程》及公司《股东大会议事规则》的规定

召集并召开股东大会。公司能够确保所有股东、特别是中小股东享有平等地位,确保所有股东能充分行使

自己的权利,不存在损害中小股东利益的情形。公司严格按照《公司章程》、《董事会议事规则》、《监

事会议事规则》规定,召开董事会、监事会,董事、监事工作勤勉尽责。

    公司高级管理人员忠实履行职务,能维护公司和全体股东的最大利益。未曾发现高级管理人员有不忠

实履行职务或违背诚信义务的行为。

    二、重大诉讼仲裁事项

    截至 2016 年 6 月 30 日,公司作为原告的诉讼案件合计标的金额为 26.92 亿元;以公司作为被告的诉

讼案件合计标的金额为 17.76 亿元。上述诉讼不会对公司财务或经营结果构成重大不利影响。

    三、媒体质疑情况

    报告期内,公司无媒体普遍质疑事项。

    四、破产重整相关事项

    报告期内,公司未发生破产重整相关事项。

    五、资产交易事项

    报告期内,除已披露外,公司没有发生重大收购资产、出售资产及企业合并事项。

                                              49
                                                                   宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

       六、公司股权激励的实施情况及其影响

       报告期内,公司无股权激励计划及其实施情况。

       七、重大关联交易

       (一)内部自然人及其近亲属在公司授信实施情况

       内部自然人统计口径包括了董事、监事、高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移

的其他人员。根据2016年6月底公司关联自然人授信业务统计数据,抵押项下贷款业务敞口余额为

15,927.17万元,质押项下为840.33万元,保证项下为348.75万元,无信用项下业务,做到了未对公司董

事、监事、高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员及其近亲属发放信用贷

款。

                                                                                          单位:(人民币)万元

                       担保方式                                    目前在公司贷款业务敞口余额

                          抵押                                              15,927.17

                          质押                                                840.33

                          保证                                                348.75

                          信用                                                  0

                          合计                                              17,116.24


       (二)关联自然人在公司发生30万元以上(含)交易情况

       根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号--商业银行信息披露特别规定(2014

年修订)》,2016年上半年度关联自然人与公司金额在30万元以上的交易共272笔,发生日合计业务余额

23,992.00万元,截至2016年6月30日,敞口17,497.58万元。

       (三)关联法人的授信实施情况

       根据董事会2016年度对公司关联授信控制的目标和要求,公司对股东关联方2016年授信敞口及债券承

销额度控制要求为:股东关联方授信敞口及债券承销额度合计不超过140亿元。其中,单个股东关联方授

信敞口及债券承销额度最高35亿元,单个股东关联集团授信敞口及债券承销额度最高50亿元。具体情况如

下:

序号                 关联法人                                         2015 年额度

                                            单个关联方授信最高授信额度 20 亿元,债券承销额度最高 15 亿元
 1       宁波开发投资集团有限公司及关联体
                                            单个关联集团授信最高授信额度 30 亿元, 债券承销额度最高 20 亿元

                                                     50
                                                                          宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

                                                 单个关联方授信最高授信额度 20 亿元,债券承销额度最高 15 亿元
 2          雅戈尔集团股份有限公司及关联体
                                                 单个关联集团授信最高授信额度 30 亿元, 债券承销额度最高 20 亿元

                                                 单个关联方授信最高授信额度 20 亿元,债券承销额度最高 15 亿元
 3          华茂集团股份有限公司及关联体
                                                 单个关联集团授信最高授信额度 30 亿元, 债券承销额度最高 20 亿元

                                                 单个关联方授信最高授信额度 20 亿元,债券承销额度最高 15 亿元
 4          宁波杉杉股份有限公司及关联体
                                                 单个关联集团授信最高授信额度 30 亿元, 债券承销额度最高 20 亿元

                                                 单个关联方授信最高授信额度 20 亿元,债券承销额度最高 15 亿元
 5          宁波富邦控股集团有限公司及关联体
                                                 单个关联集团授信最高授信额度 30 亿元, 债券承销额度最高 20 亿元

      注:上述 5 家股东关联方授信敞口合计不超过 80 亿元,债券承销额度合计不超过 60 亿元。

      截至2016年6月30日,公司关联法人授信情况如下:

                                                                                                  单位:(人民币)万元

 序号                               关联法人                                   扣除保证金实际业务余额
 1                宁波开发投资集团有限公司及关联体                                   46,053.13
 2                雅戈尔集团股份有限公司及关联体                                     129,670.49
 3                华茂集团股份有限公司及关联体                                       90,596.52
 4                宁波杉杉股份有限公司及关联体                                       116,114.91
 5                宁波富邦控股集团有限公司及关联体                                   80,157.45
                  合计                                                               462,592.49


      从上述统计数据看,上述五家股东关联方单户最高授信限额均未超过20亿元,股东关联体最高授信限

额未超过30亿元,五家授信余额合计未超过80亿元,符合董事会2016年度关联授信控制的目标和要求。

      1、宁波开发投资集团有限公司及关联体

                                                                                                  单位:(人民币)万元

                                                                                  扣除保证金后实际
     序号                企业名称                周转额度         实际余额                                备注
                                                                                      业务余额

      1        宁波开发投资集团有限公司            20,000        流贷 20,000           20,000

      2        宁波中宁建设投资有限公司            1,000         开证 94.59             53.13

      3        宁波鹰大教育科技股份有限公司        5,000         流贷 5,000             5,000

      4        宁波大红鹰教育集团                  18,000        流贷 16,000           16,000

      5        宁波国际物流发展股份有限公司                      保函 186.25              0

      6        宁波明州生物质发电有限公司          5,000         流贷 5,000             5,000

               合计                                              46,280.84            46,053.13




                                                            51
                                                                              宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

     2、雅戈尔集团股份有限公司及关联体

                                                                                                       单位:(人民币)万元

                                                                                           扣除保证金后
序号                 企业名称                    周转额度                 实际业务额                           备注
                                                                                           实际业务余额
  1      宁波中基国际物流有限公司                500                  流贷 430                 430
  2      宁波雅戈尔服饰有限公司                  0                    流贷 18846.41         18,846.41
                                                                      押汇 6610.32
  3      富盛国际实业有限公司                    12,537.09                                  11,059.24
                                                                      开证 4448.92

  4      宁波鸿达汽车销售服务有限公司            1,000                -                         0
                                                                      流贷 9,897.83
                                                                      开证 8,3674.92
  5      中基宁波集团股份有限公司                150,000              保函 3,438.91         88,962.88
                                                                      资金业务
                                                                      26,763.88

                                                                      开证 8,848.75
  6      宁波中基进出口有限公司                  12,500                                      8,968.75
                                                                      保函 120

  7      宁波雅戈尔国际贸易运输有限公司          5,000                押汇 1,403.20          1,403.20
  8      宁波雅华丰田汽车销售服务有限公司        2,000                0                         0

  9      宁波雅苑园林工程有限公司                0                    保函 40                   0

 10      宁波中基东本汽车销售服务有限公司        1,000                -                         0
         合计                                                         164,523.15            129,670.49

     3、华茂集团股份有限公司及关联体

                                                                                                       单位:(人民币)万元

                                                                                        扣除保证金后
序号             企业名称               周转额度                实际业务余额                                  备注
                                                                                        实际业务余额
                                                                贷款 9,100
                                                                押汇 2,082.26
                                                                开证 10,301.74
 1      宁波华茂国际贸易有限公司        30,000                                           27,673.34
                                                                保函 6,647.85
                                                                资金业务 13.2
                                                                融储盈 5,783.62
                                                                流贷 9,500
 2      宁波华茂科技股份有限公司        20,000                                           19,999.90
                                                                银承 15,000

                                                                流贷 6,634.55
                                                                押汇 191.47
                                                                开证 17,616.29
 3      宁波茂煊国际贸易有限公司        40,000                                           35,206.73
                                                                资金业务 30
                                                                国内证福费廷 2,315
                                                                融储盈 11,301.35


                                                           52
                                                                        宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

 4      华茂集团股份有限公司         11,000               流贷 2,000                    2,000

                                                          押汇 459.5
 5      浙江华茂国际贸易有限公司     5,000                                             4,982.31
                                                          开证 4,522.81
                                                          流贷 600
 6      宁波曙翔新材料股份有限公司   2,000                                              734.23
                                                          银承 268.46
        合计                                              104,368.10                  90,596.52

     4、宁波杉杉股份有限公司及关联体

                                                                                                    单位:(人民币)万元

                                                                                                 扣除保证金后   备注
序号                   企业名称                  周转额度               实际业务余额
                                                                                                 实际业务余额
                                                                        流贷 10,000
 1      杉杉集团有限公司                         50,000                 银承 28,000                 50,000
                                                                        国内证 12,000

 2      宁波市佳源国际货运有限公司               0                      贴现 3.75                     0

                                                                        贴现 1,100
                                                                        押汇 3,310.53
 3      宁波杉杉实业发展有限公司                 9,000                  银承 1,626                5,276.49
                                                                        开证 2.06
                                                                        资金业务 4,487.3

                                                                        流贷 3459.34
 4      宁波杉杉物产有限公司                     10,000                                           6,804.40
                                                                        开证 7383.85

 5      浙江杉杉鸿志进出口有限公司               0                      资金业务 24.32              24.32

                                                                        贴现 1200
 6      宁波鸿星国际贸易有限公司                 3,300                                            1,790.84
                                                                        国内证 738.55

 7      上海杉杉科技有限公司                     2,800                  0                             0

                                                                        流贷 3,523.36
                                                                        押汇 1,135.45
                                                                        开证 3,840.95
 8      宁波经济技术开发区汇星贸易有限公司       9,920                                            8,753.09
                                                                        资金业务 122.73
                                                                        国内证福费廷
                                                                        735.88

 9      宁波大榭开发区德辉贸易有限公司           10,000                 流贷 10000                  10,000

                                                                        贴现 1500
 10     宁波新明达针织有限公司                   4,000                  银承 4878.6               3,993.11
                                                                        资金业务 700

 11     宁波贝儿森孕婴用品有限公司               0                      流贷 500                     500

 12     宁波杉杉新材料科技有限公司               2,000                  银承 1,019.99              713.99

 13     宁波杉工结构监测与控制工程中心有限公司   0                      保函 41.02                    0

 14     宁波尤利卡太阳能科技发展有限公司         25,000                 流贷 6,000                19,961.27

                                                     53
                                                               宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

                                                               银承 17,760.92
                                                               保函 873.03
                                                               资金业务 10
                                                               国内证 3,354.5

 15    宁波杉杉摩顿服装有限公司                 0              银承 302                      0

                                                               开证 8,156.37
 16    宁波杉杉汉祥贸易有限公司                 11,000                                   8,297.40
                                                               资金业务 827.42

       合计                                                    138,620.57             116,114.91

5、宁波富邦控股集团有限公司及关联体

                                                                                          单位:(人民币)万元

                                                                                扣除保证金后
序号                企业名称                    周转额度   实际余额                                 备注
                                                                                实际业务余额

 1     宁波家私有限公司                     3,000          流贷 3,000              3,000

                                                           流贷 10,920
 2     宁波市家电日用品进出口有限公司       42,750         贴现 13,100           31,506.89
                                                           开证 9,828.18

                                                           押汇 1,537.94
 3     宁波富邦木业有限公司                 8,780          银承 4,000            4,493.20
                                                           开证 188.77

 4     宁波裕江特种胶带有限公司             2,500          贴现 2,500              2,500

 5     宁波富邦格林家具有限公司             4,000          贴现 4,000              4,000

 6     宁波亨润家具有限公司                 9,800          贴现 1,000              1,000

                                                           流贷 7,500
                                                           贴现 709.47
 7     宁波亨润聚合有限公司                 9,900          银承 520                7,757
                                                           国内证福费廷
                                                           2,168.84

 8     宁波亨润塑机有限公司                 5,000          0                         0

 9     宁波富邦控股集团有限公司             18,500         流贷 18,500            18,500

 10    宁波富邦家具有限公司                 5,200          0                         0

 11    宁波富邦精业集团股份有限公司铝材厂   0              银承 1,089.98             0

 12    宁波富邦广场投资开发有限公司         0              流贷 5,625              5,625

 13    宁波富邦精业贸易有限公司             1,000          银承 1,600               960

                                                           流贷 499
 14    宁波富邦电子商务发展有限公司         3,000          开证 48.74             815.35
                                                           保函 320

       合计                                                88,655.93             80,157.45


                                                    54
                                                         宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

    (四)一般关联交易、重大关联交易和特别重大关联交易执行情况

    根据证监会商业银行信息披露特别规定和《宁波银行股份有限公司关联交易管理实施办法》:

    一般关联交易是指银行与一个关联方之间单笔交易金额占银行资本净额或最近一期经审计净资产(采

取孰低原则,取两者较小值,下同)1%(含)以下,且该笔交易发生后银行与该关联方的交易余额占银行

资本净额5%(含)以下的交易;

    重大关联交易是指银行与一个关联方之间单笔交易金额在3,000万元(不含)以上,且占银行资本净

额或最近一期经审计净资产1%(不含)以上,或银行与一个关联方发生交易后,与该关联方的交易余额占

银行资本净额5%(不含)以上的交易;

    特别重大关联交易是指银行与一个关联方之间单笔交易金额占银行资本净额或最近一期经审计净资

产5%(不含)以上,或银行与一个关联方发生交易后,与该关联方的交易余额占银行资本净额10%的交易。

    根据上述定义,2016年上半年,宁波开发投资集团有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、华茂集团股

份有限公司、宁波杉杉股份有限公司、宁波富邦控股集团有限公司所发生的上述三类关联交易情况为:

    1、经统计,2016年上半年发生交易金额占商业银行最近一期经审计净资产的0.5%以上的一般关联交

易1笔;

    2、经统计,2016年上半年度共发生重大关联交易93笔;

    3、经统计,2016年上半年度未发生特别重大关联交易。

    根据2016年上半年度一般关联交易、重大关联交易和特别重大关联交易统计情况,关联授信业务的审

批程序符合董事会对关联授信控制要求。

    (五)与新加坡华侨银行及其关联体的交易情况

    根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条的有关规定,商业银行

的关联法人不包括商业银行。但在《深圳证券交易所股票上市规则》对于关联方认定的有关条款中规定,

持有公司5%以上股份的法人属于关联方认定范畴,因此公司将新加坡华侨银行及其关联方在我行发生相关

交易的情况作如下报告:

    截至2016年6月30日,公司给予新加坡华侨银行授信额度为人民币25亿元,目前在公司风险敞口2.34

亿元,其中预清算1.31亿元、利率互换0.03亿元、外保内贷/备用信用证额度1亿元;公司给予华侨银行(中

国)有限公司授信额度为人民币15.5亿元,目前实际风险敞口为1.49亿元,其中预清算1.32亿元、利率互

                                              55
                                                                      宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

换0.17亿元。

    八、重大合同及其履行情况

    (一)托管、承包、租赁事项情况

    报告期内,公司不存在重大托管、承包、租赁等情况。

    (二)担保情况

    报告期末,公司担保业务(保函)余额为144.68亿元人民币,公司对外担保业务是经中国人民银行和

中国银行业监督管理委员会批准的常规银行业务之一。

    (三)其他重大合同

    报告期内,公司不存在其他重大合同。

    (四)其他重大交易

    报告期内,公司不存在其他重大交易。

    九、承诺事项履行情况

    (一)公司或持股 5%以上股东在报告期内或以前期间发生但持续到报告期内的承诺事项

      承诺事项            承诺方     承诺类型              承诺内容               承诺时间 承诺期限 履行情况
股改承诺                    -            -                     -                               -        -
收购报告书或权益变
                            -            -                     -                                -         -
动报告书中所作承诺
资产重组时所作承诺          -            -                     -                                -         -
                   新加坡华侨银行有
非公开发行认购对象                  股份限售承 自发行结束之日起,60 个月内不 2014 年 10
                   限公司、宁波开发                                                           60 个月 严格履行
承诺                                    诺     转让本次认购的股份             月8日
                   投资集团有限公司
                                               将采取多项措施保证募集资金有
其他对公司中小股东                  再融资时所                                2014 年 7 月
                   公司                        效使用,有效防范即期回报被摊薄                  长期    严格履行
所作承诺                              做承诺                                     16 日
                                               的风险,并提高未来的回报能力
                                               为保护普通股股东的利益,填补优
                                               先股发行可能导致的即期回报减
其他对公司中小股东                  再融资时所 少,公司承诺将采取多项措施保证 2015 年 11
                   公司                                                                        长期    严格履行
所作承诺                              做承诺 募集资金有效使用,有效防范即期 月 26 日
                                               回报被摊薄的风险,并提高未来的
                                               回报能力。
承诺是否及时履行                                             是

    (二)资本性支出承诺

                                                                                             单位:(人民币)千元
                     项目                                2016年6月30日                   2015年12月31日
已签约但未计提                                              609,447                          501,318

                                                    56
                                                                       宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

       (三)经营性租赁承诺

       根据与出租人签订的租赁合同,不可撤销租赁的最低租赁付款额如下:

                                                                                               单位:(人民币)千元
                       项目                               2016年6月30日                    2015年12月31日

1 年以内(含 1 年)                                            320,546                          321,710

1 年至 2 年(含 2 年)                                         292,452                          294,820

2 年至 3 年(含 3 年)                                         268,826                          262,959

3 年以上                                                     976,467                          888,791

合计                                                        1,858,291                        1,768,280


        (四)资产质押承诺

                                                                                            单位:(人民币)千元
        质押资产内容          质押资产面值          质押用途                   质押金额           质押到期日

                                                                                                2016 年 7 月 4 日
  可供出售金融资产-债券        15,970,000    卖出回购金融资产款-债券          15,752,450
                                                                                               -2016 年 12 月 3 日

                                                                                                2016 年 7 月 4 日
 持有至到期投资-政府债券        180,000      卖出回购金融资产款-债券            177,550
                                                                                               -2016 年 12 月 3 日


       十、聘任、解聘会计师事务所情况

       公司 2015 年年度股东大会审议通过了关于聘请会计师事务所的议案:聘请安永会计师事务所负责对

公司按照国际会计准则编制的 2016 年度财务报告审计工作;聘请安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)

负责对公司内部控制和公司按照国内会计准则编制的 2016 年度财务报告审计工作。

       公司半年度财务报告未经会计师事务所审计。

       十一、处罚及整改情况

       报告期内,公司及董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东不存在被有权机关调查、被司

法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、

被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被其他行政管理部门给予重大行政处罚,以及被证券交易所公开

谴责的情形。

       报告期内公司没有发生被中国证监会及其派出机构采取行政监管措施并提出限期整改要求的情形。

       十二、其他重大事项的说明

       公司报告期不存在需要说明的其他重大事项。
                                                     57
                                                         宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

    十三、 公司独立董事对公司对外担保和公司控股股东及其他关联方占用资金情况的专项说明及独立

意见

    根据中国证券监督管理委员会证监发[2003]56号文件的精神,作为公司的独立董事,本着公正、公平、

客观的态度,对公司的对外担保和公司控股股东及其他关联方占用资金情况进行了核查。我们认为:

    (一)公司对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的常规银行业务之一。

截至2016年6月30日,公司担保业务余额为1,446,841万元人民币。公司重视该项业务的风险管理,严格执

行有关操作流程和审批程序,对外担保业务的风险得到有效控制。至2016年6月30日,公司认真执行证监

发[2003]56号文件的相关规定,没有违规担保的情况。

    (二)截至2016年6月30日,公司不存在控股股东及其他关联方占用公司资金的情况。

                                独立董事:唐思宁、朱建弟、杨小苹、傅建华、傅继军、贲圣林




                                             58
                                                                                   宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文


                                            第六节 股份变动及股东情况


           一、股份变动情况

                                                                                                                        单位:股
                              本次变动前                                    本次变动增减                          本次变动后
                                                  发行            公积金
                              数量        比例           送股                      其他          小计            数量         比例
                                                  新股             转股

 一、有限售条件股份       449,533,628    11.53%     0     0            0       (2,201,331)    (2,201,331)    447,332,297     11.47%

 1、国家持股                   0         0.00%      0     0            0            0              0              0          0.00%

 2、国有法人持股          190,154,630    4.88%      0     0            0            0              0         190,154,630     4.88%

 3、其他内资持股           10,324,182    0.26%      0     0            0       (2,201,331)    (2,201,331)     8,122,851      0.20%

 其中:境内法人持股            0         0.00%      0     0            0            0              0              0          0.00%

       境内自然人持股      10,324,182    0.26%      0     0            0       (2,201,331)    (2,201,331)     8,122,851      0.20%

 4、外资持股              249,054,816    6.39%      0     0            0            0              0         249,054,816     6.39%

 其中:境外法人持股       249,054,816    6.39%      0     0            0            0              0         249,054,816     6.39%

       境外自然人持股          0         0.00%      0     0            0            0              0              0          0.00%

 二、无限售条件股份      3,450,260,453 88.47%       0     0            0        2,201,331      2,201,331    3,452,461,784 88.53%

 1、人民币普通股         3,450,260,453 88.47%       0     0            0        2,201,331      2,201,331    3,452,461,784 88.53%

 2、境内上市的外资股           0         0.00%      0     0            0            0              0              0          0.00%

 3、境外上市的外资股           0         0.00%      0     0            0            0              0              0          0.00%

 4、其他                       0         0.00%      0     0            0            0              0              0          0.00%

 三、股份总数            3,899,794,081 100.00%      0     0            0            0              0        3,899,794,081 100.00%


           二、 限售股变动情况表

                                                                                                                        单位:股
           股东名称        年初限售股数 本期解除限 本期增加限 期末限售股数                    限售原因                解除限售日期
                                           售股数        售股数

新加坡华侨银行有限公司     249,054,816       0                0            249,054,816 非公开发行认购股份限售      2019年10月8日

宁波开发投资集团有限公司 190,154,630         0                0            190,154,630 非公开发行认购股份限售      2019年10月8日

                                                                                                                在任董事、监事和高级
公司董事、监事及高级管理
                            10,324,182   2,201,331            0             8,122,851        高管锁定股份       管理人员一年内最多
人员持股
                                                                                                                 转让持有股份的25%

            合计           449,533,628 2,201,331              0            447,332,297




                                                                  59
                                                                                  宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

           三、股东和实际控制人情况

           (一)公司股东数量及持股情况

                                                                                                                        单位:股

报告期末股东总数(户)                     84,823                    报告期末表决权恢复的优先股股东总数(户)                 0
                                                       前 10 名股东持股情况
                                                                                        持有有限售 持有无限售          质押或冻结情况
                                                持股比 报告期末持 报告期内增减
          股东名称             股东性质                                                 条件的股份 条件的股份 股份
                                                  例        股数量        变动情况                                             数量
                                                                                           数量             数量    状态
宁波开发投资集团有限公司       国有法人         20.00% 779,958,816 265,804,186 190,154,630 589,804,186 质押 194,400,000

新加坡华侨银行有限公司         境外法人         18.58% 724,639,451            0        249,054,816 475,584,635

雅戈尔集团股份有限公司         境内非国有法人   11.64% 453,765,161        2,520,000          0        453,765,161

华茂集团股份有限公司           境内非国有法人    5.85% 228,000,000            0              0        228,000,000 质押 173,000,000

宁波杉杉股份有限公司           境内非国有法人    4.00% 155,956,535            0              0        155,956,535

宁波富邦控股集团有限公司       境内非国有法人    3.78% 147,324,000            0              0        147,324,000 质押 112,400,000

新加坡华侨银行有限公司(QFII)境外法人           1.42%    55,319,365          0              0        55,319,365

全国社保基金一零一组合         境内非国有法人    1.41%    55,023,001     43,826,537          0        55,023,001

中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人            1.38%    53,707,200          0              0        53,707,200

宁兴(宁波)资产管理有限公司 境内非国有法人      1.38%    53,700,000          0              0        53,700,000
                                                宁波开发投资集团有限公司和宁兴(宁波)资产管理有限公司为一致行动人;新加坡
上述股东关联关系或一致行动的说明
                                                华侨银行有限公司(QFII)是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者。
                                                前 10 名无限售条件股东持股情况
                                                                                                            股份种类
                  股东名称                       报告期末持有无限售条件股份数量
                                                                                                 股份种类                  数量
宁波开发投资集团有限公司                                    589,804,186                     人民币普通股               589,804,186

新加坡华侨银行有限公司                                      475,584,635                     人民币普通股               475,584,635

雅戈尔集团股份有限公司                                      453,765,161                     人民币普通股               453,765,161

华茂集团股份有限公司                                        228,000,000                     人民币普通股               228,000,000

宁波杉杉股份有限公司                                        155,956,535                     人民币普通股               155,956,535

宁波富邦控股集团有限公司                                    147,324,000                     人民币普通股               147,324,000

新加坡华侨银行有限公司(QFII)                               55,319,365                     人民币普通股                55,319,365

全国社保基金一零一组合                                       55,023,001                     人民币普通股                55,023,001

中央汇金资产管理有限责任公司                                 53,707,200                     人民币普通股                53,707,200

宁兴(宁波)资产管理有限公司                                 53,700,000                     人民币普通股                53,700,000


           (二)公司控股股东及实际控制人情况

           报告期末公司无控股股东及实际控制人。
                                                               60
                                                                              宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文


                                             第七节 优先股相关情况


    一、报告期末近 3 年优先股的发行与上市情况

                                 发行价格 票面股息        发行数量                            获准挂牌转让数
 发行方式        发行日期                                                  上市日期                            终止上市日期
                                 (元/股)       率           (股)                             量(股)
非公开发行 2015 年 11 月 16 日     100       4.6%        48,500,000 2015 年 12 月 09 日         48,500,000          无


    二、公司优先股股东数量及持股情况

                                                                                                                    单位:股
            报告期末优先股股东总数                                                       7

                                                  优先股股东持股情况
                                                                                             报告期内增减    质押或冻结情况
              股东名称                股东性质    持股比例          报告期末持股数量
                                                                                               变动情况      股份状态 数量
中粮信托有限责任公司                 其他             23.53%           11,410,000                 0
交银国际信托有限公司                 其他             19.79%           9,600,000                  0
博时基金管理有限公司                 其他             16.06%           7,790,000                  0
招商财富资产管理有限公司             其他             11.75%           5,700,000                  0
华安未来资产管理(上海)有限公司 其他                 10.31%           5,000,000                  0
浦银安盛基金管理有限公司             其他             10.31%           5,000,000                  0
中国邮政储蓄银行股份有限公司         其他             8.25%            4,000,000                  0
上述股东关联关系或一致行动的说明                                                    无


    三、公司优先股的利润分配情况

    报告期内,公司未进行优先股利润分配。

    四、优先股回购或转换情况

    报告期内,公司优先股不存在回购或转换情况。

    五、报告期内优先股表决权恢复情况

   报告期内,公司优先股不存在表决权恢复情况。

    六、优先股所采取的会计政策及理由

    根据财政部颁发的《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第 37 号—金

融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》的规定,本次发行优先股的条款符合

作为权益工具核算的要求,因此作为权益工具核算。




                                                               61
                                                                         宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文


                          第八节 董事、监事、高级管理人员情况


    一、董事、监事和高级管理人员持股变动

                                               本期增持 本期减持                   期初被授予 本期被授予 期末被授予
                              任职 期初持股                            期末持股
  姓名            职务                         股份数量 股份数量                   的限制性股 的限制性股 的限制性股
                              状态 数(股)                            数(股)
                                               (股)        (股)                票数量(股)票数量(股)票数量(股)

陆华裕   董事、董事长         现任 1,708,594      0            0       1,708,594       0           0           0

罗孟波   董事、副董事长、行长 现任 1,488,900      0            0       1,488,900       0           0           0

俞凤英   董事、副董事长       现任 1,089,228      0          272,307    816,921        0           0           0

余伟业   董事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

魏雪梅   董事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

孙泽群   董事                 离任    0           0            0          0            0           0           0

陈永明   董事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

宋汉平   董事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

陈光华   董事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

徐立勋   董事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

李寒穷   董事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

唐思宁   独立董事             现任    0           0            0          0            0           0           0

朱建弟   独立董事             现任    0           0            0          0            0           0           0

杨小苹   独立董事             现任    0           0            0          0            0           0           0

傅建华   独立董事             现任    0           0            0          0            0           0           0

傅继军   独立董事             现任    0           0            0          0            0           0           0

贲圣林   独立董事             现任    0           0            0          0            0           0           0

洪立峰   职工代表监事、监事长 现任 1,775,951      0            0       1,775,951       0           0           0

许利明   监事                 现任    0           0            0          0            0           0           0

刘素英   外部监事             现任    0           0            0          0            0           0           0

张英芳   外部监事             现任    0           0            0          0            0           0           0

蒲一苇   外部监事             现任    0           0            0          0            0           0           0

虞宁宁   职工代表监事         现任    0           0            0          0            0           0           0

刘茹芬   职工代表监事         现任 150,727        0          12,924     137,803        0           0           0

罗维开   副行长、财务负责人   现任 2,064,000      0            0       2,064,000       0           0           0

付文生   副行长               现任    0           0            0          0            0           0           0

王勇杰   副行长               现任 186,000        0            0        186,000        0           0           0

冯培炯   董事、副行长         现任    0           0            0          0            0           0           0


                                                        62
                                                                    宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文

马宇晖    副行长              现任      0        0            0      0               0     0            0

杨 晨     董事会秘书          现任 1,337,019     0            0   1,337,019          0     0            0



    二、报告期内被选举、离任的董事、监事,聘任或解聘的高级管理人员的情况

          姓名             担任的职务                 类型                    日期               原因

         冯培炯               董事                   被选举           2016 年 2 月 3 日

         孙泽群               董事                    离任           2016 年 7 月 29 日        个人原因

   注:1、2016 年 2 月 3 日,公司召开了 2016 年第一次临时股东大会,选举冯培炯先生为公司第五届董事会董事。

   2、2016 年 7 月 29 日,公司时任董事孙泽群先生因个人原因辞去董事职务。




                                                      63
                                                            宁波银行股份有限公司 2016 年半年度报告全文


                                        第九节 财务报告


    本报告期财务报告未经审计,财务报表及报表附注详见附件。



                                      第十节 备查文件目录


    一、载有董事长陆华裕先生签名的 2016 年半年度报告全文。

    二、载有法定代表人陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计机构负责人罗维开先生、会计机构负责

人孙洪波女士签字并盖章的财务报表。

    三、报告期内在《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》上公开披露过的所有公司

文件的正本及公告原稿。




                                                                     宁波银行股份有限公司

                                                                            董事长:陆华裕

                                                                           二〇一六年八月二十五日




                                               64
宁波银行股份有限公司

财务报表

二零一六年六月三十日




           65
                     宁波银行股份有限公司


                            目        录


                                            页次

合并资产负债表                              67-68

合并利润表                                   69

合并股东权益变动表                          70-71

合并现金流量表                              72-73

公司资产负债表                              74-75

公司利润表                                   76

公司股东权益变动表                          77-78

公司现金流量表                              79-80

财务报表附注                                81-184

财务报表补充资料

 1.非经常性损益明细表                        185

 2.净资产收益率和每股收益                    185

 3.监管资本项目与资产负债表对应关系         186-197




                                 66
                             宁波银行股份有限公司
                                合并资产负债表
                               2016 年 6 月 30 日
                                  人民币千元
资产                                附注五        2016年6月30日   2015年12月31日

现金及存放中央银行款项                 1             75,609,910       66,189,440
存放同业款项                           2             13,742,262       14,199,976
贵金属                                 3                239,370        1,540,475
拆出资金                               4              6,155,402        1,381,143
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融资产               5             10,739,883        7,039,891
衍生金融资产                           6              5,294,746        3,537,564
买入返售金融资产                       7             18,785,680       10,980,600
应收利息                               8              3,004,185        2,765,145
发放贷款及垫款                         9            273,631,020      248,399,105
可供出售金融资产                      10            288,334,154      249,257,941
持有至到期投资                        11             36,897,390       32,671,512
应收款项类投资                        12             92,634,397       71,231,132
投资性房地产                          13                 16,559           16,559
固定资产                              14              3,396,308        3,420,258
无形资产                              15                219,606          244,245
在建工程                              16              1,714,329        1,598,042
递延所得税资产                        17                990,193          751,245
其他资产                              18              2,287,582        1,240,380

资产总计                                           833,692,976      716,464,653




载于第81页至第184页的附注为本财务报表的组成部分




                                           67
                              宁波银行股份有限公司
                              合并资产负债表(续)
                                2016 年 6 月 30 日
                                   人民币千元


负债                                    附注五       2016年6月30日      2015年12月31日

向中央银行借款                           20              7,500,000           1,700,000
同业及其他金融机构存放款项               21             99,724,768          68,632,509
拆入资金                                 22             23,568,964          20,200,607
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融负债                 23              3,382,701             182,682
衍生金融负债                              6              4,563,467           3,355,296
卖出回购金融资产款                       24             16,875,752          46,497,690
吸收存款                                 25            482,474,167         355,685,634
应付职工薪酬                             26              1,282,944           1,495,977
应交税费                                 27                845,593             899,812
应付利息                                 28              6,503,711           6,195,876
应付债券                                 29            127,727,319         144,056,767
递延收益                                                   640,262             283,081
递延所得税负债                           17                    291               6,122
其他负债                                 30              9,440,633          22,175,281

负债合计                                               784,530,572         671,367,334

股东权益

股本                                     31              3,899,794           3,899,794
其他权益工具                             32              4,824,691           4,824,691
资本公积                                 33              9,948,236           9,948,236
其他综合收益                             34              1,232,590           1,312,883
盈余公积                                 35              3,181,124           3,181,124
一般风险准备                             36              6,579,630           5,055,801
未分配利润                               37             19,393,943          16,778,919

归属于母公司股东的权益                                  49,060,008          45,001,448

少数股东权益                                               102,396              95,871

股东权益合计                                            49,162,404          45,097,319

负债及股东权益总计                                     833,692,976         716,464,653


载于第81页至第184页的附注为本财务报表的组成部分

第67页至第184页的财务报表由以下人士签署:


                                                 主管财会                财会机构
法定代表人:陆华裕       行长:罗孟波            工作负责人:罗维开      负责人:孙洪波

                                                             盖章:宁波银行股份有限公司



                                           68
                                宁波银行股份有限公司
                                      合并利润表
                               2016 年 1 至 6 月会计期内
                                      人民币千元

                                        附注五      2016年1-6月       2015年1-6月

一、 营业收入                                        12,046,048         9,007,461
     利息净收入                          38           8,618,824         7,598,074
       利息收入                          38          16,778,788        15,679,762
       利息支出                          38          (8,159,964)       (8,081,688)
     手续费及佣金净收入                  39           3,128,256         1,743,056
       手续费及佣金收入                  39           3,398,948         1,938,343
       手续费及佣金支出                  39            (270,692)         (195,287)
     投资收益                            40             649,556           (70,329)
     公允价值变动损益                    41             262,752           (97,524)
     汇兑损益                                          (624,804)         (181,109)
     其他业务收入                        42              11,464            15,293

二、 营业支出                                        (7,101,715)      (4,569,925)
     营业税金及附加                      43            (445,203)        (506,422)
     业务及管理费                        44          (3,935,580)      (2,708,783)
     资产减值损失                        45          (2,717,200)      (1,348,224)
     其他业务成本                        42              (3,732)          (6,496)

三、 营业利润                                         4,944,333        4,437,536
     加: 营业外收入                     46              16,350            8,797
          其中:非流动资产处置利得                          385              503
     减: 营业外支出                     47             (11,012)          (9,430)
          其中:非流动资产处置损失                          (97)             (12)

四、 利润总额                                         4,949,671        4,436,903
     减: 所得税费用                     48            (803,885)        (869,453)

五、净利润                                            4,145,786        3,567,450
    其中: 归属于母公司股东的净利润                   4,138,853        3,551,700
           少数股东损益                                   6,933           15,750

六、 其他综合收益的税后净额                            (80,701)         372,515
     归属于母公司股东的其他综合收益
       的税后净额                        34                (80,293)      372,549
     以后将重分类进损益的其他综合收益                      (80,293)      372,549
     可供出售金融资产公允价值变动                          (80,293)      372,549

    归属于少数股东的其他综合收益
      的税后净额                                             (408)            (34)

七、 综合收益总额                                     4,065,085        3,939,965
     其中: 归属于母公司股东                          4,058,560        3,924,249
            归属于少数股东                                6,525           15,716

八、 每股收益(人民币元/股)
     基本每股收益                        49                   1.06           0.91
     稀释每股收益                        49                   1.06           0.91

载于第81页至第184页的附注为本财务报表的组成部分

                                           69
                                                                     宁波银行股份有限公司
                                                                       合并股东权益变动表
                                                                    2016 年 1 至 6 月会计期内
                                                                           人民币千元


2016年1-6月

项目                                                                       归属于母公司股东的权益                                            少数股东权益   股东权益合计
                                 股本   其他权益工具     资本公积    其他综合收益      盈余公积 一般风险准备     未分配利润           小计

一、 本年年初余额           3,899,794       4,824,691   9,948,236      1,312,883        3,181,124   5,055,801   16,778,919      45,001,448        95,871     45,097,319

二、 本年增减变动金额               -              -           -        (80,293)             -    1,523,829    2,615,024       4,058,560         6,525      4,065,085
(一) 综合收益总额                   -              -           -        (80,293)             -            -    4,138,853       4,058,560         6,525      4,065,085
(二) 股东投入和减少资本             -              -           -               -               -            -            -               -             -              -
     1、 其他权益工具
           持有者投入资本           -              -           -               -               -            -             -             -              -              -
(三) 利润分配                       -              -           -               -                    1,523,829   (1,523,829)           -              -              -
     1、 提取盈余公积               -              -           -               -               -            -                           -              -              -
     2、 提取一般风险
           准备(注)                 -              -           -               -               -    1,523,829   (1,523,829)           -              -              -
     3、 股利分配                   -              -           -               -               -            -                                          -
(四) 所有者权益内部结转             -              -           -               -               -            -             -             -              -              -
     1、 资本公积转增资本           -              -           -               -               -            -             -             -              -              -
     2、 其他                       -              -           -               -               -            -             -             -              -              -

三、 本年年末余额           3,899,794       4,824,691   9,948,236      1,232,590        3,181,124   6,579,630   19,393,943      49,060,008       102,396     49,162,404



注:含子公司提取的一般风险准备5,656千元。




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                                                                2015 年 1-6 月会计期内
                                                                        人民币千元

2015年1-6月

项目                                                                  归属于母公司股东的权益                                  少数股东权益   股东权益合计
                                 股本       资本公积   其他综合收益     盈余公积    一般风险准备   未分配利润          小计

一、 本年年初余额           3,249,829     10,598,201       309,130    2,531,957       4,054,719    13,347,261    34,091,097        73,115     34,164,212

二、 本年增减变动金额               -             -        372,549               -      998,806     2,552,894     3,924,249        15,716      3,939,965
(一) 综合收益总额                   -             -        372,549               -            -     3,551,700     3,924,249        15,716      3,939,965
(二) 股东投入和减少资本             -             -              -               -            -             -             -             -              -
     1、 股东投入资本               -             -              -               -            -             -             -             -              -
     2、 其他                       -             -              -               -            -             -             -             -              -
(三) 利润分配                       -             -              -               -      998,806      (998,806)            -             -              -
     1、 提取盈余公积               -             -              -               -            -             -             -             -              -
     2、 提取一般风险
           准备(注)                 -             -              -               -      998,806      (998,806)           -              -              -
     3、 股利分配                   -             -              -               -            -             -            -              -              -

三、 本年年末余额           3,249,829     10,598,201       681,679    2,531,957       4,054,719    15,900,155    38,015,346        88,831     38,104,177



注:含子公司提取的一般风险准备124千元。




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                                合并现金流量表
                             2016 年 1-6 月会计期内
                                  人民币千元


                                     附注五       2016年1-6月    2015年1-6月

一、经营活动产生的现金流量

    客户存款净增加额                              158,488,864     58,422,840
    向中央银行借款净增加额                          5,800,000              -
    收取利息、手续费及佣金的现金                   11,779,304     10,756,160
    向其他金融机构拆入资金净增加额                          -              -
    存放中央银行和同业款项净减少额                          -      2,655,138
    收到其他与经营活动有关的现金                    7,246,771      1,575,095

    经营活动现金流入小计                          183,314,939    73,409,233

    客户贷款及垫款净增加额                         27,466,122     21,633,038
    存放中央银行和同业款项净增加额                  5,044,408              -
    向中央银行借款净减少额                                  -              -
    拆放其他金融机构净增加额                       28,447,872        430,140
    支付利息、手续费及佣金的现金                    8,103,418      8,266,743
    支付给职工以及为职工支付的现金                  2,647,643      1,914,093
    支付的各项税费                                  1,618,177      1,466,753
    支付其他与经营活动有关的现金                   17,405,249      1,420,674

    经营活动现金流出小计                           90,732,889    35,131,441

    经营活动产生的现金流量净额        51           92,582,050    38,277,792

二、投资活动产生的现金流量

    收回投资收到的现金                            164,779,018        405,482
    取得投资收益收到的现金                          8,216,803      7,031,549
    收到其他与投资活动有关的现金                            3            373

    投资活动现金流入小计                          172,995,824     7,437,404

    投资支付的现金                                231,504,866    103,769,517
    购建固定资产、无形资产
      和其他长期资产支付的现金                        292,539        270,954
    支付其他与投资活动有关的现金                          924              -

    投资活动现金流出小计                          231,798,329    104,040,471

    投资活动产生的现金流量净额                    (58,802,505)   (96,603,067)




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                                      人民币千元
                                      附注五       2016年1-6月     2015年1-6月

三、筹资活动产生的现金流量

    吸收投资所收到的现金                                      -              -
    其中: 子公司吸收少数股东投资
             收到的现金                                       -              -
    发行债券所收到的现金                                      -     45,400,000

    筹资活动现金流入小计                                      -    45,400,000

    偿还债务支付的现金                              17,180,000               -
    分配股利、利润或偿付
      利息支付的现金                                     772,800       388,900

    筹资活动现金流出小计                            17,952,800        388,900

    筹资活动产生的现金流量净额                     (17,952,800)    45,011,100

四、 汇率变动对现金的影响额                              85,179           (788)

五、 本年现金及现金等价物净增加额                   15,911,924     (13,314,963)
     加:年初现金及现金等价物余额                   26,933,522      45,670,017

六、 年末现金及现金等价物余额           50          42,845,446     32,355,054




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                                          73
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                                公司资产负债表
                               2016 年 6 月 30 日
                                  人民币千元


资产                               附注十四       2016年6月30日   2015年12月31日

现金及存放中央银行款项                               75,610,624       66,189,347
存放同业款项                                         13,431,603       14,148,384
贵金属                                                  239,370        1,540,475
拆出资金                                              6,155,402        1,406,143
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融资产                             10,528,807        6,684,535
衍生金融资产                                          5,294,746        3,537,564
买入返售金融资产                                     18,831,680       12,786,000
应收利息                                              2,947,369        2,733,908
发放贷款及垫款                                      264,361,350      242,298,929
可供出售金融资产                                    288,308,432      249,021,965
持有至到期投资                                       36,697,390       32,671,512
应收款项类投资                                       92,634,397       71,231,132
长期股权投资                           1              1,135,000        1,135,000
投资性房地产                                             16,559           16,559
固定资产                               2              3,390,338        3,413,375
无形资产                                                214,400          238,625
在建工程                                              1,713,050        1,596,450
递延所得税资产                                          988,585          751,245
其他资产                                              2,222,581        1,197,278

资产总计                                           824,721,683      712,598,426




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                               公司资产负债表(续)
                                 2016 年 6 月 30 日
                                    人民币千元


负债                               附注十四       2016年6月30日   2015年12月31日

向中央银行借款                                        7,500,000        1,700,000
同业及其他金融机构存放款项                           99,781,302       68,692,497
拆入资金                                             15,852,964       17,512,607
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融负债                              3,382,701           53,455
衍生金融负债                                          4,563,467        3,355,296
卖出回购金融资产款                                   16,875,752       46,466,690
吸收存款                                            483,952,755      356,552,819
应付职工薪酬                                          1,266,099        1,449,093
应交税费                                                832,634          875,472
应付利息                                              6,479,623        6,190,640
应付债券                                            127,727,319      144,056,767
递延收益                                                640,261            3,831
其他负债                                              6,956,659       20,766,083

负债合计                                           775,811,536      667,675,250

股东权益

股本                                                  3,899,794        3,899,794
其他权益工具                                          4,824,691        4,824,691
资本公积                                              9,949,664        9,949,664
其他综合收益                                          1,233,070        1,303,830
盈余公积                                              3,181,124        3,181,124
一般风险准备                                          6,571,482        5,053,309
未分配利润                                           19,250,322       16,710,764

股东权益合计                                        48,910,147       44,923,176

负债及股东权益总计                                 824,721,683      712,598,426




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                                        75
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                                   公司利润表
                              2016 年 1-6 月会计期内
                                   人民币千元

                                     附注十四     2016年1-6月       2015年1-6月

一、 营业收入                                     11,828,669          8,915,842
     利息净收入                         3            8,531,124        7,594,508
       利息收入                         3           16,603,673       15,676,549
       利息支出                         3         (8,072,549)      (8,082,041)
     手续费及佣金净收入                              2,982,707        1,712,570
       手续费及佣金收入                              3,253,398        1,907,857
       手续费及佣金支出                               (270,691)        (195,287)
     投资收益                                          648,999         (125,217)
     公允价值变动损益                                  279,381          (99,836)
     汇兑损益                                         (625,006)        (181,356)
     其他业务收入                                       11,464           15,173

二、 营业支出                                     (6,998,708)       (4,531,568)
     营业税金及附加                                   (431,266)       (503,195)
     业务及管理费                                   (3,890,344)     (2,685,403)
     资产减值损失                                 (2,673,366)     (1,336,474)
     其他业务成本                                      (3,732)        (6,496)

三、 营业利润                                       4,829,961        4,384,274
     加: 营业外收入                                   13,523            8,797
          其中:非流动资产处置利得                        385              503
     减: 营业外支出                                 (10,647)         (9,413)
          其中:非流动资产处置损失                          -              (12)

四、 利润总额                                       4,832,837        4,383,658
     减: 所得税费用                                (775,106)       (854,106)

五、 净利润                                         4,057,731        3,529,552

六、 其他综合收益的税后净额                            (70,760)      372,620

    以后将重分类进损益的其他综合收益                   (70,760)      372,620
    可供出售金融资产公允价值变动                       (70,760)      372,620

七、 综合收益总额                                   3,986,971        3,902,172




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                                            76
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                                                           公司股东权益变动表
                                                         2016 年 1-6 月会计期内
                                                               人民币千元

2016年1-6月

项目                                  股本    其他权益工具     资本公积   其他综合收益    盈余公积   一般风险准备   未分配利润    股东权益合计

一、 本年年初余额                 3,899,794       4,824,691   9,949,664     1,303,830    3,181,124     5,053,309    16,710,764     44,923,176

二、 本年增减变动金额                    -               -           -        (70,760)          -      1,518,173     2,539,558      3,986,971
(一) 综合收益                            -               -           -        (70,760)          -              -     4,057,731      3,986,971
(二) 股东投入和减少资本                  -               -           -              -           -              -             -
     1、 其他权益工具
           持有者投入资本                -               -           -              -           -               -            -              -
(三) 利润分配                            -               -           -              -           -       1,518,173   (1,518,173)             -
     1、 提取盈余公积                    -               -           -              -           -               -            -              -
     2、 提取一般风险准备                -               -           -              -           -       1,518,173   (1,518,173)             -
     3、 股利分配                        -               -           -              -           -               -            -
(四) 所有者权益内部结转                                  -                          -           -               -            -              -
     1、 资本公积转增资本                -               -           -              -           -               -            -              -
     2、 其他                            -               -           -              -           -               -            -              -

三、 本年年末余额                 3,899,794       4,824,691   9,949,664     1,233,070    3,181,124     6,571,482    19,250,322     48,910,147




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                                                                    77
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                                                    公司股东权益变动表(续)
                                                    2015 年 1-6 月会计期内
                                                            人民币千元

2015年1-6月

项目                              股本       资本公积   其他综合收益    盈余公积   一般风险准备   未分配利润    股东权益合计

一、 本年年初余额            3,249,829     10,599,629       308,960    2,531,957     4,054,626    13,329,369     34,074,370

二、 本年增减变动金额                -              -       372,620            -       998,683     2,530,869      3,902,172
(一) 综合收益                        -              -       372,620            -             -     3,529,552      3,902,172
(二) 股东投入和减少资本              -              -             -            -             -             -              -
     1、 股东投入资本                -              -             -            -             -             -              -
     2、 其他                        -              -             -            -             -             -              -
(三) 利润分配                        -              -             -            -       998,683      (998,683)             -
     1、 提取盈余公积                -              -             -            -             -             -              -
     2、 提取一般风险准备            -              -             -            -       998,683      (998,683)             -
     3、 股利分配                    -              -             -            -             -             -              -

三、 本年年末余额            3,249,829     10,599,629       681,580    2,531,957     5,053,309    15,860,238     37,976,542




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                              宁波银行股份有限公司
                                 公司现金流量表
                              2016 年 1-6 月会计期内
                                   人民币千元

                                     附注十四     2016年1-6月    2015年1-6月

一、 经营活动产生的现金流量

    客户存款净增加额                              158,488,740     58,422,752
    向中央银行借款净增加额                          5,800,000              -
    收取利息、手续费及佣金的现金                   11,426,806     10,689,066
    向其他金融机构拆入资金净增加额                          -              -
    存放中央银行和同业款项净减少额                          -      2,655,138
    收到其他与经营活动有关的现金                    7,308,173      1,589,114

    经营活动现金流入小计                          183,023,719    73,356,070

    客户贷款及垫款净增加额                         23,582,145     20,458,038
    存放中央银行和同业款项净增加额                  3,543,408              -
    拆放其他金融机构净增加额                       33,262,872        430,140
    向中央银行借款净减少额                                  -              -
    支付利息、手续费及佣金的现金                    8,054,256      8,267,275
    支付给职工以及为职工支付的现金                  2,603,483      1,901,715
    支付的各项税费                                  1,541,004      1,458,584
    支付其他与经营活动有关的现金                   19,041,653      1,895,227

    经营活动现金流出小计                           91,628,821    34,410,979

    经营活动产生的现金流量净额                     91,394,898    38,945,091

二、 投资活动产生的现金流量

    收回投资收到的现金                            164,779,018        380,542
    取得投资收益收到的现金                          8,216,803      7,031,549
    收到其他与投资活动有关的现金                            -            373

    投资活动现金流入小计                          172,995,821     7,412,464

    投资支付的现金                                232,504,866    104,737,577
    购建固定资产、无形资产
      和其他长期资产支付的现金                         289,996       268,551
    支付其他与投资活动有关的现金                           924             -

    投资活动现金流出小计                          232,795,786    105,006,128

    投资活动产生的现金流量净额                    (59,799,965)   (97,593,664)




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                                宁波银行股份有限公司
                                  公司现金流量表(续)
                                2016 年 1-6 月会计期内
                                      人民币千元

                                     附注十四      2016年1-6月     2015年1-6月

三、 筹资活动产生的现金流量

    吸收投资所收到的现金                                                     -
    发行债券所收到的现金                                      -     45,400,000

    筹资活动现金流入小计                                      -    45,400,000

    偿还债务支付的现金                              17,180,000               -
    分配股利、利润或偿付
      利息支付的现金                                     772,800       388,900

    筹资活动现金流出小计                            17,952,800        388,900

    筹资活动产生的现金流量净额                     (17,952,800)    45,011,100

四、 汇率变动对现金的影响额                              84,993           (781)

五、 本年现金及现金等价物净增加额                   13,727,126     (13,638,254)
     加:年初现金及现金等价物余额                   28,728,754      45,582,920

六、 年末现金及现金等价物余额                       42,455,880     31,944,666




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                            财务报表附注
                          2016 年 6 月 30 日
                              人民币千元



一、 集团介绍

1、   公司的历史沿革

      宁波银行股份有限公司(以下简称“本公司”)前身为宁波市商业银行股份
      有限公司,系根据国务院国发(1995)25号文件《国务院关于组建城市合作
      银行的通知》,于1997年3月31日经中国人民银行总行以银复(1997)136
      号文件批准设立的股份制商业银行。1998年6月2日本公司经中国人民银行
      宁波市分行批准将原注册名称“宁波城市合作银行股份有限公司”更改为
      “宁波市商业银行股份有限公司”。2007年2月13日,经银监会批准,本
      公司更名为“宁波银行股份有限公司”。2007年7月19日,本公司在深圳
      证券交易所上市,股票代码“002142”。

      本公司经中国银行业监督管理委员会批准领有00498103号金融许可证。经
      宁波市工商行政管理局核准领有注册号为91330200711192037M号的企业
      法人营业执照。

      本公司行业性质为金融业。在报告期内,本集团主要经营活动为吸收公众
      存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行
      金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同
      业拆借;从事银行卡业务;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提
      供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存
      款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外
      币票据的承兑和贴现;外汇担保;经中国银行业监督管理机构、中国人民
      银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。

      本公司的办公所在地为中国浙江省宁波市宁南南路700号。本公司在中华
      人民共和国(“中国”)境内经营。

2、   机构设置

      截至2016年6月30日止,本公司下设11家分行和19家一级支行;公司总行
      营业部及支行设在浙江省宁波市区、郊区及县(市),分行设在上海市、杭
      州市、南京市、深圳市、苏州市、温州市、北京市、无锡市、金华市、绍
      兴市及台州市。合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,本年度变化
      情况参见附注六。

      本财务报表业经本公司董事会于2016年8月25日决议批准。




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                          宁波银行股份有限公司
                            财务报表附注(续)
                            2016 年 6 月 30 日
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二、 财务报表的编制基础

      本财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的《企
      业会计准则—基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、
      解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。

      本财务报表以持续经营为基础列报。

      编制本财务报表时,除衍生金融工具、交易目的持有的贵金属、以公允价
      值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债及可供出售金融资产和投
      资性房地产外,均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值,则按照相
      关规定计提相应的减值准备。


三、 重要会计政策和会计估计

      本集团根据实际生产经营特点制定了具体会计政策和会计估计,主要体现
      在金融资产的分类、确认、计量和减值以及收入的确认。

1、   遵循企业会计准则的声明

      本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本公司及本集
      团于2016年6月30日的财务状况以及2016年上半年度的经营成果和现金流
      量。

2、   会计期间

      本集团会计年度采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

3、   记账本位币

      本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别
      说明外,均以人民币千元为单位表示。

4、   企业合并

      企业合并,是指将两个或两个以上单独的企业合并形成一个报告主体的交
      易或事项。企业合并分为同一控制下企业合并和非同一控制下企业合并。




                                   82
                            宁波银行股份有限公司
                              财务报表附注(续)
                              2016 年 6 月 30 日
                                 人民币千元



三、   重要会计政策和会计估计(续)

4、    企业合并(续)

       同一控制下企业合并
       参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制,且该控制
       并非暂时性的,为同一控制下的企业合并。同一控制下的企业合并,在合
       并日取得对其他参与合并企业控制权的一方为合并方,参与合并的其他企
       业为被合并方。合并日,是指合并方实际取得对被合并方控制权的日期。

       合并方在企业合并中取得的资产和负债(包括最终控制方收购被合并方而
       形成的商誉),按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行
       相关会计处理。合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价的账面价
       值(或发行股份面值总额)的差额,调整资本公积中的股本溢价及原制度资
       本公积转入的余额,不足冲减的则调整留存收益。

       非同一控制下的企业合并
       参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的,为非同
       一控制下的企业合并。非同一控制下的企业合并,在购买日取得对其他参
       与合并企业控制权的一方为购买方,参与合并的其他企业为被购买方。购
       买日,是指为购买方实际取得对被购买方控制权的日期。

       非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债
       在收购日以公允价值计量。

       支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)与购买日
       之前持有的被购买方的股权的公允价值之和大于合并中取得的被购买方
       可辨认净资产公允价值份额的差额,确认为商誉,并以成本减去累计减值
       损失进行后续计量。支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的
       公允价值)与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和小于合并
       中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,首先对取得的被购买方
       各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及支付的合并对价的公允
       价值(或发行的权益性证券的公允价值)及购买日之前持有的被购买方的
       股权的公允价值的计量进行复核,复核后支付的合并对价的公允价值(或
       发行的权益性证券的公允价值)与购买日之前持有的被购买方的股权的公
       允价值之和仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,
       其差额计入当期损益。




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                          宁波银行股份有限公司
                            财务报表附注(续)
                            2016 年 6 月 30 日
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三、   重要会计政策和会计估计(续)

5、    合并财务报表

       合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,包括本公司及全部子公司截
       至2016年6月30日止半年度的财务报表。子公司,是指被本公司控制的主
       体(含企业、被投资单位中可分割的部分,以及本公司所控制的结构化主
       体等)。

       编制合并财务报表时,子公司采用与本公司一致的会计期间和会计政策。
       本集团内部各公司之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用
       和现金流量于合并时全额抵销。

       子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权
       益中所享有的份额的,其余额仍冲减少数股东权益。

       对于通过非同一控制下的企业合并取得的子公司,被购买方的经营成果和
       现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表,直至本集团对其
       控制权终止。在编制合并财务报表时,以购买日确定的各项可辨认资产、
       负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。

       对于通过同一控制下的企业合并取得的子公司,被合并方的经营成果和现
       金流量自合并当期期初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时,对
       前期财务报表的相关项目进行调整,视同合并后形成的报告主体自最终控
       制方开始实施控制时一直存在。

       如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的,
       本集团重新评估是否控制被投资方。

6、    现金及现金等价物

       现金,是指本集团的库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物,
       是指本集团持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值
       变动风险很小的投资。现金等价物包括原到期日不超过三个月的存放中央
       银行的非限定性款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产,以
       及短期变现能力强、易于转换为已知数额的现金、价值变动风险很小,而
       且由购买日起三个月内到期的债券投资。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

7、    贵金属

       贵金属包括黄金和其他贵金属。本集团非交易性贵金属按照取得时的成本
       进行初始计量,以成本与可变现净值较低者进行后续计量。本集团为交易
       目的而获得的贵金属按照取得时的公允价值进行初始确认,并以公允价值
       于资产负债表日进行后续计量,相关变动计入当期损益。

8、    外币业务核算办法

       本集团对于发生的外币交易,将外币金额折算为记账本位币金额。

       外币交易在初始确认时,采用交易日的即期汇率将外币金额折算为记账本
       位币金额。于资产负债表日,对于外币货币性项目按资产负债表日即期汇
       率折算。由此产生的结算和货币性项目折算差额,除属于与购建符合资本
       化条件的资产相关的外币专门借款产生的差额按照借款费用资本化的原
       则处理之外,均计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目,仍
       采用交易发生日的即期汇率折算,不改变其记账本位币金额。以公允价值
       计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,由此产
       生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。

       外币现金流量,采用现金流量发生当期平均汇率折算。汇率变动对现金及
       现金等价物的影响额作为调节项目,在现金流量表中单独列报。

9、    金融工具

       金融工具,是指形成一个企业的金融资产,并形成其他单位的金融负债或
       权益工具的合同。

       金融工具的确认和终止确认

       本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

       金融资产满足下列条件之一的,终止确认:

       (1)收取金融资产现金流量的权利届满;
       (2) 转移了收取金融资产现金流量的权利,或在“过手”协议”协议下
            承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务;并且(a)实
            质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,或(b)虽然实
            质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报
            酬,但放弃了对该金融资产的控制。


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                              财务报表附注(续)
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三、   重要会计政策和会计估计(续)

9、    金融工具(续)

       金融工具的确认和终止确认(续)

       如果金融负债的责任已履行、撤销或届满,则对金融负债进行终止确认。
       如果现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融
       负债所取代,或者现有负债的条款几乎全部被实质性修改,则此类替换或
       修改作为终止确认原负债和确认新负债处理,差额计入当期损益。

       以常规方式买卖金融资产,按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式
       买卖金融资产,是指按照合同条款的约定,在法规或通行惯例规定的期限
       内收取或交付金融资产。交易日,是指本集团承诺买入或卖出金融资产的
       日期。

       金融资产分类和计量

       本集团的金融资产于初始确认时分为以下四类:以公允价值计量且其变动
       计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售
       金融资产。本集团在初始确认时确定金融资产的分类。金融资产在初始确
       认时以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
       资产,相关交易费用直接计入当期损益,其他类别的金融资产相关交易费
       用计入其初始确认金额。

       金融资产的后续计量取决于其分类。

       以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
       以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括交易性金融资产
       和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
       交易性金融资产是指满足下列条件之一的金融资产:取得该金融资产的目
       的是为了在短期内出售;属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部
       分,且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理;属
       于衍生工具,但是,被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保
       合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的
       权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。对于此
       类金融资产,采用公允价值进行后续计量,所有已实现和未实现的损益均
       计入当期损益。与以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产相关
       的股利或利息收入,计入当期损益。



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三、   重要会计政策和会计估计(续)

9、    金融工具(续)

       金融资产分类和计量(续)

       以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(续)
       有符合以下条件之一,金融资产才可在初始计量时指定为以公允价值计量
       且变动计入当期损益的金融资产:

       (1) 该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的
           相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况。
       (2) 风险管理或投资策略的正式书面文件已载明,该金融工具组合以公
           允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告。
       (3) 包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具,除非嵌入衍生工具对混
           合工具的现金流量没有重大改变,或所嵌入的衍生工具明显不应当
           从相关混合工具中分拆。
       (4) 包含需要分拆但无法在取得时或后续的资产负债表日对其进行单独
           计量的嵌入衍生工具的混合工具。

       在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具投资,不得指
       定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

       企业在初始确认时将某金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期
       损益的金融资产后,不能重分类为其他类金融资产;其他类金融资产也不
       能重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。

       持有至到期投资
       持有至到期投资,是指到期日固定、回收金额固定或可确定,且本集团有
       明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。对于此类金融资产,采用
       实际利率法,按照摊余成本进行后续计量,其摊销或减值以及终止确认产
       生的利得或损失,均计入当期损益。

       贷款和应收款项
       贷款和应收款项,是指在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的
       非衍生金融资产。对于此类金融资产,采用实际利率法,按照摊余成本进
       行后续计量,其摊销或减值以及终止确认产生的利得或损失,均计入当期
       损益。贷款及应收款项主要包括发放贷款及垫款、应收款项类投资和票据
       贴现。



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三、   重要会计政策和会计估计(续)

9、    金融工具(续)

       金融资产分类和计量(续)

       贷款和应收款项(续)
       票据贴现为本集团对持有尚未到期的承兑汇票的客户发放的票据贴现款
       项。票据贴现以票面价值扣除未实现票据贴现利息收入计量,票据贴现利
       息收入按照实际利率法确认。

       可供出售金融资产
       可供出售金融资产,是指初始确认时即指定为可供出售的非衍生金融资
       产,以及除上述金融资产类别以外的金融资产。对于此类金融资产,采用
       公允价值进行后续计量。其折溢价采用实际利率法进行摊销并确认为利息
       收入或费用。除减值损失及外币货币性金融资产的汇兑差额确认为当期损
       益外,可供出售金融资产的公允价值变动作为其他综合收益确认,直到该
       金融资产终止确认或发生减值时,在此之前在资本公积中确认的累计利得
       或损失转入当期损益。与可供出售金融资产相关的股利或利息收入,计入
       当期损益。

       对于在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资,
       按成本计量。

       因持有意图或能力发生改变,或公允价值不再能够可靠计量,或持有期限
       已超过持有至到期投资的禁止期间(本会计期间及前两个会计年度),可供
       出售金融资产不再适合按照公允价值计量时,本集团将该金融资产改按摊
       余成本计量,该摊余成本为重分类日该金融资产的公允价值或账面价值。
       如果该金融资产有固定到期日的,与该金融资产相关、原直接计入权益的
       所得或损失,应当在该金融资产的剩余期限内,采用实际利率法摊销,计
       入当期损益。该金融资产的摊余成本与到期日金额之间的差额,也应当在
       该金融资产的剩余期限内,采用实际利率法摊销,计入当期损益。如果该
       金融资产没有固定到期日的,与该金融资产相关、原直接计入权益的所得
       或损失,仍应保留在权益中,在该金融资产被处置时转出,计入当期损益。

       金融负债分类和计量

       本集团的金融负债于初始确认时分类为:以公允价值计量且其变动计入当
       期损益的金融负债和其他金融负债。本集团在初始确认时确定金融负债的
       分类。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,相关交易
       费用直接计入当期损益,其他金融负债的相关交易费用计入其初始确认金
       额。


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三、   重要会计政策和会计估计(续)

9、    金融工具(续)

       金融负债分类和计量(续)

       金融负债的后续计量取决于其分类。

       以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
       以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,包括交易性金融负债
       和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
       交易性金融负债是指满足下列条件之一的金融负债:承担该金融负债的目
       的是为了在近期内回购;属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部
       分,且有客观证据表明企业近期采用短期获利方式对该组合进行管理;属
       于衍生工具,但是,被指定且为有效套期工具的衍生工具、属于财务担保
       合同的衍生工具、与在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的
       权益工具投资挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生工具除外。对于此
       类金融负债,按照公允价值进行后续计量,所有已实现和未实现的损益均
       计入当期损益。

       只有符合以下条件之一,金融负债才可在初始计量时指定为以公允价值计
       量且变动计入当期损益的金融负债:

       (1) 该项指定可以消除或明显减少由于金融工具计量基础不同所导致的
           相关利得或损失在确认或计量方面不一致的情况。
       (2) 风险管理或投资策略的正式书面文件已载明,该金融工具组合以公
           允价值为基础进行管理、评价并向关键管理人员报告。
       (3) 包含一项或多项嵌入衍生工具的混合工具,除非嵌入衍生工具对混
           合工具的现金流量没有重大改变,或所嵌入的衍生工具明显不应当
           从相关混合工具中分拆。
       (4) 包含需要分拆但无法在取得时或后续的资产负债表日对其进行单独
           计量的嵌入衍生工具的混合工具。

       企业在初始确认时将某金融负债划分为以公允价值计量且其变动计入当
       期损益的金融负债后,不能重分类为其他金融负债;其他金融负债也不能
       重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。

       按照上述条件,本集团指定的这类金融负债主要包括除本集团以外的其他
       投资方享有的对纳入合并范围的证券投资基金及资产管理计划的权益。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

9、    金融工具(续)

       金融负债分类和计量(续)

       其他金融负债
       对于此类金融负债,采用实际利率法,按照摊余成本进行后续计量。

       金融工具抵销

       同时满足下列条件的,金融资产和金融负债以相互抵销后的净额在资产负
       债表内列示:具有抵销已确认金额的法定权利,且该种法定权利是当前可
       执行的;计划以净额结算,或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

       财务担保合同

       财务担保合同,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证
       人按照约定履行债务或者承担责任的合同。财务担保合同在初始确认时按
       公允价值计量,不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
       融负债的财务担保合同,在初始确认后,按照资产负债表日履行相关现时
       义务所需支出的当前最佳估计数确定的金额,和初始确认金额扣除按照收
       入确认原则确定的累计摊销额后的余额,以两者之中的较高者进行后续计
       量。

       衍生金融工具

       本集团使用衍生金融工具,例如以远期外汇合同、汇率及利率互换合同,
       对汇率风险和利率风险进行套期。衍生金融工具初始以衍生交易合同签订
       当日的公允价值进行计量,并以其公允价值进行后续计量。公允价值为正
       数的衍生金融工具确认为一项资产,公允价值为负数的确认为一项负债。
       但对于在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具挂
       钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融工具,按成本计量。

       除现金流量套期中属于有效套期的部分计入其他综合收益并于被套期项
       目影响损益时转出计入当期损益之外,衍生工具公允价值变动而产生的利
       得或损失,直接计入当期损益。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

9、    金融工具(续)

       金融资产减值

       本集团于资产负债表日对金融资产的账面价值进行检查,有客观证据表明
       该金融资产发生减值的,计提减值准备。表明金融资产发生减值的客观证
       据,是指金融资产初始确认后实际发生的、对该金融资产的预计未来现金
       流量有影响,且企业能够对该影响进行可靠计量的事项。金融资产发生减
       值的客观证据,包括发行人或债务人发生严重财务困难、债务人违反合同
       条款(如偿付利息或本金发生违约或逾期等)、债务人很可能倒闭或进行其
       他财务重组,以及公开的数据显示预计未来现金流量确已减少且可计量。

       以摊余成本计量的金融资产
       如果有客观证据表明该金融资产发生减值,则将该金融资产的账面通过备
       抵项目价值减记至预计未来现金流量(不包括尚未发生的未来信用损失)
       现值,减记金额计入当期损益。预计未来现金流量现值,按照该金融资产
       原实际利率(即初始确认时计算确定的实际利率)折现确定,并考虑相关担
       保物的价值。减值后利息收入按照确定减值损失时对未来现金流量进行折
       现采用的折现率作为利率计算确认。对于贷款和应收款项,如果没有未来
       收回的现实预期且所有抵押品均已变现或已转入本集团,则转销贷款和应
       收款项以及与之相关的减值准备。对于浮动利率,在计算未来现金流量现
       值时采用合同规定的现行实际利率作为折现率。

       对单项金额重大的金融资产单独进行减值测试,如有客观证据表明其已发
       生减值,确认减值损失,计入当期损益。对单项金额不重大的金融资产,
       包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试。单独测试
       未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),包括在
       具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。已单项确认减
       值损失的金融资产,不包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进
       行减值测试。

       对于以组合评价方式来检查减值情况的金融资产组合而言,未来现金流量
       之估算乃参考与该资产组合信用风险特征类似的金融资产的历史损失经
       验确定。本集团会对作为参考的历史损失经验根据当前情况进行修正,包
       括加入那些仅存在于当前时期而不对历史损失经验参考期产生影响的因
       素,以及去除那些仅影响历史损失经验参考期的情况但在当前已不适用的
       因素。本集团会定期审阅用于估计预期未来现金流的方法及假设。



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三、 重要会计政策和会计估计(续)

9、   金融工具(续)

      金融资产减值(续)

      以摊余成本计量的金融资产(续)
      本集团对以摊余成本计量的金融资产确认减值损失后,如有客观证据表明
      该金融资产价值已恢复,且客观上与确认该损失后发生的事项有关,原确
      认的减值损失予以转回,计入当期损益。但是,该转回后的账面价值不超
      过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。

      以成本计量的金融资产
      如果有客观证据表明该金融资产发生减值,将该金融资产的账面价值,与
      按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间
      的差额,确认为减值损失,计入当期损益。发生的减值损失一经确认,不
      再转回。

      可供出售金融资产
      如果有客观证据表明该金融资产发生减值,原计入其他综合收益的因公允
      价值下降形成的累计损失,予以转出,计入当期损益。该转出的累计损失,
      为可供出售金融资产的初始取得成本扣除已收回本金和已摊销金额、当前
      公允价值和原已计入损益的减值损失后的余额。

      可供出售权益工具投资发生减值的客观证据,包括公允价值发生严重或非
      暂时性下跌。“严重”根据公允价值低于成本的程度进行判断,“非暂时
      性”根据公允价值低于成本的期间长短进行判断。存在发生减值的客观证
      据的,转出的累计损失,为取得成本扣除当前公允价值和原已计入损益的
      减值损失后的余额。可供出售权益工具投资发生的减值损失,不通过损益
      转回,减值之后发生的公允价值增加直接在其他综合收益中确认。

      在确定何谓“严重”或“非暂时性”时,需要进行判断。本集团根据公允
      价值低于成本的程度或期间长短,结合其他因素进行判断。

      对于可供出售债务工具投资,其减值按照与以摊余成本计量的金融资产相
      同的方法评估。不过,转出的累计损失,为摊余成本扣除当前公允价值和
      原已计入损益的减值损失后的余额。减值后利息收入按照确定减值损失时
      对未来现金流量进行折现采用的折现率作为利率计算确认。

      对于已确认减值损失的可供出售债务工具,在随后的会计期间公允价值已
      上升且客观上与确认原减值损失确认后发生的事项有关的,原确认的减值
      损失予以转回,计入当期损益。


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三、   重要会计政策和会计估计(续)

9、    金融工具(续)

       金融资产转移

       本集团已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的,终
       止确认该金融资产;保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,
       不终止确认该金融资产。

       本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬
       的,分别下列情况处理:放弃了对该金融资产控制的,终止确认该金融资
       产并确认产生的资产和负债;未放弃对该金融资产控制的,按照其继续涉
       入所转移金融资产的程度确认有关金融资产,并相应确认有关负债。

10、 买入返售与卖出回购交易

       买入返售交易为买入资产时已协议于约定日以协定价格出售相同之资产。
       卖出回购交易为卖出资产时已协议于约定日以协定价格回购相同之资产。
       对于买入待返售之资产,买入该等资产之成本将作为质押拆出款项,买入
       之资产则作为该笔拆出款项之质押品。对于卖出待回购之资产,该等资产
       将持续于本集团的资产负债表上反映,出售该等资产所得之金额将确认为
       负债。

       买入返售协议中所赚取之利息收入及卖出回购协议须支付之利息支出在
       协议期间按实际利率法确认为利息收入及利息支出。

11、 长期股权投资

       长期股权投资包括对子公司、合营企业和联营企业的权益性投资。长期股
       权投资在取得时以初始投资成本进行初始计量。

       本公司能够对被投资单位实施控制的长期股权投资,在本公司个别财务报
       表中采用成本法核算。控制,是指拥有对被投资方的权力,通过参与被投
       资方的相关活动而享有可变回报,并且有能力运用对被投资方的权力影响
       回报金额。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

11、 长期股权投资(续)

       采用成本法时,长期股权投资按初始投资成本计价。追加或收回投资的,
       调整长期股权投资的成本。被投资单位宣告分派的现金股利或利润,确认
       为当期投资收益。处置长期股权投资,其账面价值与实际取得价款的差额,
       计入当期损益。

12、 投资性房地产

       投资性房地产是指为赚取租金或资本增值,或两者兼有而持有的房地产。

       本集团的投资性房地产所在地有活跃的房地产交易市场,能够从房地产交
       易市场取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息,从而能对投资
       性房地产的公允价值进行估计,故本集团对投资性房地产采用公允价值模
       式进行计量。

       投资性房地产按照成本进行初始计量。与投资性房地产有关的后续支出,
       如果与该资产有关的经济利益很可能流入且其成本能够可靠地计量,则计
       入投资性房地产成本。否则,于发生时计入当期损益。将固定资产转换为
       投资性房地产的,按其在转换日的公允价值确认为投资性房地产的初始金
       额。公允价值大于账面价值的,差额计入其他综合收益;公允价值小于账
       面价值的,差额计入当期损益。

       之后,每个资产负债表日,投资性房地产按公允价值计量。公允价值的增
       减变动均计入当期损益。

13、 固定资产

       固定资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团,且其成本能够可靠
       地计量时才予以确认。与固定资产有关的后续支出,符合该确认条件的,
       计入固定资产成本,并终止确认被替换部分的账面价值;否则,在发生时
       计入当期损益。

       固定资产按照成本进行初始计量。购置固定资产的成本包括购买价款,相
       关税费,以及为使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可直接归属于
       该资产的其他支出。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

13、 固定资产(续)

       固定资产的折旧釆用年限平均法计提,各类固定资产的使用寿命、预计净
       残值率及年折旧率如下:

       资产类别              使用年限      预计净残值率       年折旧率

       房屋建筑物              20年                   3%          4.85%
       运输工具              5-10年                   3%   9.70%-19.40%
       电子设备                 5年                   3%         19.40%
       机器设备              5-10年                   3%   9.70%-19.40%
       自有房产装修             5年                   0%         20.00%

       本集团至少于每年年度终了,对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧
       方法进行复核,必要时进行调整。

14、 在建工程

       在建工程成本按实际工程支出确定,包括在建期间发生的各项必要工程支
       出以及其他相关费用等。

       在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产。

15、 无形资产

       无形资产仅在与其有关的经济利益很可能流入本集团,且其成本能够可靠
       地计量时才予以确认,并以成本进行初始计量。

       无形资产按照其能为本集团带来经济利益的期限确定使用寿命。

       各项无形资产的使用寿命如下:

       资产类别                                               使用寿命

       软件                                                         5年
       土地使用权                                                  40年
       会员资格权利                                                10年



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三、   重要会计政策和会计估计(续)

15、 无形资产(续)

       本集团购入或以支付土地出让金方式取得的土地使用权作为无形资产核
       算。外购土地及建筑物支付的价款在土地使用权和建筑物之间进行分配,
       难以合理分配的,全部作为固定资产处理。

       使用寿命有限的无形资产,在其使用寿命内采用直线法摊销。本集团至少
       于每年年度终了,对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行
       复核,必要时进行调整。

16、 长期待摊费用

       长期待摊费用是指已经支出,但摊销期限在1年以上(不含1年)的各项费
       用。

       经营租入固定资产改良支出按租赁期平均摊销。

       租赁费用是指以经营性租赁方式租入固定资产发生的租赁费用,根据合同
       期限平均摊销。

       本集团为员工购买了一次性趸缴的补充养老保险,在员工服务期间摊销入
       相关年份的损益。

       其他长期待摊费用根据合同或协议期限与受益期限孰短原则确定摊销期
       限,并平均摊销。

       如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益的,应当将尚未摊销项目
       的摊余价值全部转入当期损益。

17、 抵债资产

       抵债资产按其公允价值进行初始确认,公允价值与相关贷款本金和已确认
       的利息及减值准备的差额计入当期损益;按其账面价值和可收回金额孰低
       进行后续计量。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

18、 资产减值

       本集团对除按公允价值模式计量的投资性房地产、递延所得税、金融资产
       外的资产减值,按以下方法确定:

       本集团于资产负债表日判断资产是否存在可能发生减值的迹象,存在减值
       迹象的,本集团将估计其可收回金额,进行减值测试。对因企业合并所形
       成的商誉和使用寿命不确定的无形资产,无论是否存在减值迹象,至少于
       每年末都进行减值测试。对于尚未达到可使用状态的无形资产,也每年进
       行减值测试。

       可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来
       现金流量的现值两者之间较高者确定。本集团以单项资产为基础估计其可
       收回金额;难以对单项资产的可收回金额进行估计的,以该资产所属的资
       产组为基础确定资产组的可收回金额。资产组的认定,以资产组产生的主
       要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。

       当资产或资产组的可收回金额低于其账面价值时,本集团将其账面价值减
       记至可收回金额,减记的金额计入当期损益,同时计提相应的资产减值准
       备。

       上述资产减值损失一经确认,在以后会计期间不再转回。

19、 或有负债

       或有负债指过去的交易或者事项形成的潜在义务,其存在须通过未来不确
       定事项的发生或不发生予以证实;或过去的交易或者事项形成的现时义
       务,履行该义务不是很可能导致经济利益流出或该义务的金额不能可靠计
       量。

20、 预计负债

       当与或有事项相关的义务同时符合以下条件,本集团将其确认为预计负
       债:

       1) 该义务是本集团承担的现时义务;
       2) 该义务的履行很可能导致经济利益流出本集团;
       3) 该义务的金额能够可靠地计量。



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三、   重要会计政策和会计估计(续)

20、 预计负债(续)

       预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量,并
       综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。每个
       资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核。有确凿证据表明该账面价
       值不能反映当前最佳估计数的,按照当前最佳估计数对该账面价值进行调
       整。

21、 股份支付

       股份支付,分为以权益结算的股份支付和以现金结算的股份支付。以权益
       结算的股份支付,是指本集团为获取服务以股份或其他权益工具作为对价
       进行结算的交易。

       以权益结算的股份支付换取职工提供服务的,以授予职工权益工具的公允
       价值计量。授予后立即可行权的,在授予日按照公允价值计入相关成本或
       费用,相应增加资本公积;完成等待期内的服务或达到规定业绩条件才可
       行权的,在等待期内每个资产负债表日,本集团根据最新取得的可行权职
       工人数变动等后续信息对可行权权益工具数量作出最佳估计,以此为基
       础,按照授予日的公允价值,将当期取得的服务计入相关成本或费用,相
       应增加资本公积。

       在满足业绩条件或服务期限条件的期间,应确认以权益结算的股份支付的
       成本或费用,并相应增加资本公积。可行权日之前,于每个资产负债表日
       为以权益结算的股份支付确认的累计金额反映了等待期已届满的部分以
       及本集团对最终可行权的权益工具数量的最佳估计。

       对于最终未能行权的股份支付,不确认成本或费用,股份支付协议中规定
       了市场条件或非可行权条件的,无论是否满足市场条件或非可行权条件,
       只要满足所有其他业绩条件和/或服务期限条件,即视为可行权。如果修
       改了以权益结算的股份支付的条款,至少按照未修改条款的情况确认取得
       的服务。此外,增加所授予权益工具公允价值的修改,或在修改日对职工
       有利的变更,均确认取得服务的增加。

       如果取消了以权益结算的股份支付,则于取消日作为加速行权处理,立即
       确认尚未确认的金额。职工或其他方能够选择满足非可行权条件但在等待
       期内未满足的,作为取消以权益结算的股份支付处理。但是,如果授予新
       的权益工具,并在新权益工具授予日认定所授予的新权益工具是用于替代
       被取消的权益工具的,则以与处理原权益工具条款和条件修改相同的方
       式,对所授予的替代权益工具进行处理。



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三、 重要会计政策和会计估计(续)

21、 股份支付(续)

     以现金结算的股份支付,按照本集团承担的以股份或其他权益工具为基础
     计算确定的负债的公允价值计量。初始采用授予日的公允价值计量,并考
     虑授予权益工具的条款和条件。授予后立即可行权的,在授予日以承担负
     债的公允价值计入成本或费用,相应增加负债;完成等待期内的服务或达
     到规定业绩条件才可行权的,在等待期内以对可行权情况的最佳估计为基
     础,按照承担负债的公允价值,将当期取得的服务计入相关成本或费用,
     增加相应负债。在相关负债结算前的每个资产负债表日以及结算日,对负
     债的公允价值重新计量,其变动计入当期损益。

22、 受托业务

     本集团以被任命者、受托人或代理人等受委托身份进行活动时,由此所产
     生的资产以及将该资产偿还给客户的保证责任未包括在本资产负债表内。

     资产托管业务是指本集团经有关监管部门批准作为托管人,依据有关法律
     法规与委托人签订资产托管协议,履行托管人相关职责的业务。由于本集
     团仅根据托管协议履行托管职责并收取相应费用,并不承担托管资产投资
     所产生的风险和报酬,因此托管资产记录为资产负债表表外项目。

     委托贷款是指委托人提供资金(委托存款),由本集团根据委托人确定的贷
     款对象、用途、金额、期限、利率等要求而代理发放、监督使用并协助收
     回的贷款,其风险由委托人承担。本集团只收取手续费,并不在资产负债
     表上反映委托贷款,也不计提贷款损失准备。

23、 收入确认原则和方法

     利息收入

     利息收入于产生时以实际利率计量。实际利率是指按金融工具的预计存续
     期间或更短期间将其预计未来现金流入折现至其金融资产账面净值的利
     率。利息收入的计算需要考虑金融工具的合同条款并且包括所有归属于实
     际利率组成部分的费用和所有交易成本,但不包括未来信用损失。如果本
     集团对未来收入的估计发生改变,金融资产的账面价值亦可能随之调整。
     由于调整后的账面价值是按照原实际利率计算而得,变动也记入利息收
     入。

     手续费及佣金收入

     手续费及佣金收入在已提供有关服务后且收取的金额可以合理地估算时,
     按照权责发生制原则确认。


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三、   重要会计政策和会计估计(续)

23、 收入及支出确认原则和方法(续)

       股利收入

       股利收入于本集团获得收取股利的权利被确立时确认。

       租金收入

       与经营租赁相关的投资性房地产租金收入按租约年限采用直线法计入当
       期损益。

24、 职工薪酬

       职工薪酬,指本集团为获得职工提供的服务或解除劳动关系而给予的各种
       形式的报酬或补偿。职工薪酬主要包括短期薪酬、离职后福利。本集团提
       供给职工配偶、子女、受赡养人、已故员工遗属及其他受益人等的福利,
       也属于职工薪酬。

       短期薪酬

       在职工提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,并计入
       当期损益或相关资产成本。

       离职后福利(设定提存计划)

       本集团的职工参加由当地政府管理的养老保险和失业保险,相应支出在发
       生时计入相关资产成本或当期损益。

25、 所得税

       所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易
       或者事项相关的计入股东权益外,均作为所得税费用或收益计入当期损
       益。

       当期所得税是按照当期应纳税所得额计算的当期应交所得税金额。应纳税
       所得额系根据有关税法规定对本年度税前会计利润作相应调整后得出。

       本集团对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产,按照税法规定
       计算的预期应交纳或返还的所得税金额计量。


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三、   重要会计政策和会计估计(续)

25、 所得税(续)

       本集团根据资产与负债于资产负债表日的账面价值与计税基础之间的暂
       时性差异,以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基
       础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异,采用资产
       负债表债务法计提递延所得税。

       各种应纳税暂时性差异均据以确认递延所得税负债,除非:

       (1) 应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的:商誉的初始确认,或者
           具有以下特征的交易中产生的资产或负债的初始确认:该交易不是
           企业合并,并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得
           额或可抵扣亏损。
       (2) 对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的应纳税暂时性差异,
           该暂时性差异转回的时间能够控制并且该暂时性差异在可预见的未
           来很可能不会转回。

       对于可抵扣暂时性差异、能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减,本
       集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异、可抵扣亏损和税款抵减的
       未来应纳税所得额为限,确认由此产生的递延所得税资产,除非:

       (1) 可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的:该交易不是企业合并,
           并且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣
           亏损。
       (2) 对于与子公司、合营企业及联营企业投资相关的可抵扣暂时性差异,
           同时满足下列条件的,确认相应的递延所得税资产:暂时性差异在
           可预见的未来很可能转回,且未来很可能获得用来抵扣可抵扣暂时
           性差异的应纳税所得额。

       本集团于资产负债表日,对于递延所得税资产和递延所得税负债,依据税
       法规定,按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量,并反映
       资产负债表日预期收回资产或清偿负债方式的所得税影响。

       于资产负债表日,本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未
       来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的
       利益,减记递延所得税资产的账面价值。于资产负债表日,本集团重新评
       估未确认的递延所得税资产,在很可能获得足够的应纳税所得额时,减记
       的金额予以转回。


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三、   重要会计政策和会计估计(续)

25、 所得税(续)

       如果拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利,且递
       延所得税与同一应纳税主体和同一税收征管部门相关,则将递延所得税资
       产和递延所得税负债以抵销后的净额列示。

26、 租赁

       实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁为融资租赁,除
       此之外的均为经营租赁。

       作为经营租赁承租人

       经营租赁的租金支出,在租赁期内各个期间按照直线法计入相关的资产成
       本或当期损益,或有租金在实际发生时计入当期损益。

       作为经营租赁出租人

       经营租赁的租金收入在租赁期内各个期间按直线法确认为当期损益,或有
       租金在实际发生时计入当期损益。

27、 公允价值计量

       本集团于每个资产负债表日以公允价值计量投资性房地产和衍生金融工
       具。公允价值,是指市场参与者在计量日发生的有序交易中,出售一项资
       产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。本集团以公允价值计量相
       关资产或负债,假定出售资产或者转移负债的有序交易在相关资产或负债
       的主要市场进行;不存在主要市场的,本集团假定该交易在相关资产或负
       债的最有利市场进行。主要市场(或最有利市场)是本集团在计量日能够进
       入的交易市场。本集团采用市场参与者在对该资产或负债定价时为实现其
       经济利益最大化所使用的假设。

       以公允价值计量非金融资产的,考虑市场参与者将该资产用于最佳用途产
       生经济利益的能力,或者将该资产出售给能够用于最佳用途的其他市场参
       与者产生经济利益的能力。

       本集团采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的
       估值技术,优先使用相关可观察输入值,只有在可观察输入值无法取得或
       取得不切实可行的情况下,才使用不可观察输入值。


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三、   重要会计政策和会计估计(续)

27、 公允价值计量(续)

       在财务报表中以公允价值计量或披露的资产和负债,根据对公允价值计量
       整体而言具有重要意义的最低层次输入值,确定所属的公允价值层次:第
       一层次输入值,在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调
       整的报价;第二层次输入值,除第一层次输入值外相关资产或负债直接或
       间接可观察的输入值;第三层次输入值,相关资产或负债的不可观察输入
       值。

       每个资产负债表日,本集团对在财务报表中确认的持续以公允价值计量的
       资产和负债进行重新评估,以确定是否在公允价值计量层次之间发生转
       换。

28、 关联方

       在财务和经营决策中,如果一方有能力直接或间接控制、共同控制另一方
       或对另一方施加重大影响,则他们之间存在关联方关系;如果两方或多方
       同受一方控制或共同控制,则他们之间也存在关联方关系。

       下列各方构成企业的关联方:

       1)  母公司;
       2)  子公司;
       3)  受同一母公司控制的其他企业;
       4)  实施共同控制的投资方;
       5)  施加重大影响的投资方;
       6)  合营企业及其子公司;
       7)  联营企业及其子公司;
       8)  主要投资者个人及与其关系密切的家庭成员;
       9)  关键管理人员或母公司关键管理人员,以及与其关系密切的家庭成
           员;
       10) 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制或共
           同控制的其他企业。

       本集团与仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业,不构成关联
       方。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

29、 重大会计判断和估计

       编制财务报表要求管理层作出判断、估计和假设,这些判断、估计和假设
       会影响收入、费用、资产和负债的列报金额及其披露,以及资产负债表日
       或有负债的披露。然而,这些假设和估计的不确定性所导致的结果可能造
       成对未来受影响的资产或负债的账面金额进行重大调整。

       判断

       在应用本集团的会计政策的过程中,管理层作出了以下对财务报表所确认
       的金额具有重大影响的判断:

       金融资产的分类
       管理层需要就金融资产的分类作出重大判断,不同的分类会影响会计核算
       方法及公司的财务状况。

       结构化主体的合并
       对于在日常业务中涉及的结构化主体,本集团需要分析判断是否对这些结
       构化主体存在控制,以确定是否将其纳入合并财务报表范围。在判断是否
       控制结构化主体时,本集团综合考虑直接享有以及通过所有子公司(包括
       控制的结构化主体)间接享有权利而拥有的权力、可变回报及其联系。

       本集团从结构化主体获得的可变回报包括各种形式的管理费和业绩报酬
       等决策者薪酬,也包括各种形式的其他利益,例如直接投资收益、提供信
       用增级或流动性支持等而获得的报酬和可能承担的损失、与结构化主体进
       行交易取得的可变回报等。在分析判断是否控制结构化主体时,本集团不
       仅考虑相关的法律法规及各项合同安排的实质,还考虑是否存在其他可能
       导致本集团最终承担结构化主体损失的情况。

       如果相关事实和情况的变化导致对控制定义涉及的相关要素发生变化的,
       本集团将重新评估是否控制结构化主体。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

29、 重大会计判断和估计(续)

       会计估计的不确定性

       以下为于资产负债表日有关未来的关键假设以及估计不确定性的其他关
       键来源,可能会导致未来会计期间资产和负债账面金额重大调整。

       贷款减值损失
       本集团定期判断是否有证据表明贷款发生了减值损失。如有,本集团将估
       算减值损失的金额。减值损失金额为账面金额与预计未来现金流量的现值
       之间的差额。在估算减值损失的过程中,需要对是否存在客观证据表明贷
       款已发生减值损失作出重大判断,并要对预期未来现金流量的现值作出重
       大估计。

       可供出售金融资产减值
       本集团将某些资产归类为可供出售金融资产,并将其公允价值的变动直接
       计入其他综合收益。当公允价值下降时,管理层就价值下降作出假设以确
       定是否存在需在利润表中确认其减值损失。

       除金融资产之外的非流动资产减值
       本集团于资产负债表日对除金融资产之外的非流动资产判断是否存在可
       能发生减值的迹象。其他除金融资产之外的非流动资产,当存在迹象表明
       其账面金额不可收回时,进行减值测试。预计未来现金流量现值时,管理
       层必须估计该项资产或资产组的预计未来现金流量,并选择恰当的折现率
       确定未来现金流量的现值。

       金融工具的公允价值
       对于缺乏活跃市场的金融工具,本集团运用估价方法确定其公允价值。估
       价方法包括参照在市场中具有完全信息且有买卖意愿的经济主体之间进
       行公平交易时确定的交易价格,参考市场上另一类似金融工具的公允价
       值,或运用现金流量折现分析及期权定价模型进行估算。估价方法在最大
       程度上利用市场信息,然而,当市场信息无法获得时,管理层将对本集团
       及交易对手的信用风险、市场波动及相关性等作出估计。这些相关假设的
       变化将影响金融工具的公允价值。




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三、 重要会计政策和会计估计(续)

29、 重大会计判断和估计(续)

     会计估计的不确定性(续)

     递延所得税资产
     在很可能有足够的应纳税所得额用以抵扣可抵扣亏损的限度内,应就所有
     尚未利用的可抵扣亏损确认递延所得税资产。这需要管理层运用大量的判
     断来估计未来取得应纳税所得额的时间和金额,结合纳税筹划策略,以决
     定应确认的递延所得税资产的金额。


四、 税项

     本集团主要税项及其税率列示如下:

     税/费种                       计提税/费依据             税/费率

     增值税(注1)                   应纳税增值额 3%、5%、6%、13%、17%
     营业税(注1)                   应纳税营业额                   5%
     城建税                        营业税/增值税               5%-7%
     教育费附加                    营业税/增值税                  5%
     企业所得税                    应纳税所得额                  25%

    注1:于2016年3月23日,财政部颁布了《关于全面推开营业税改征增值税
         试点的通知》(财税[2016]36号),规定自2016年5月1日起,在全国
         范围内全面推开营业税改征增值税(简称“营改增”)试点,将金融
         业等营业税纳税人纳入试点范围,由缴纳营业税改为缴纳增值税,
         主要税率为6%。




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五、 合并财务报表主要项目注释

1、   现金及存放中央银行款项

                                             2016年6月30日    2015年12月31日

      库存现金                                     983,606        1,201,025
      存放中央银行法定准备金                    61,786,111       54,392,803
      存放中央银行外汇风险准备金                   271,973          173,376
      存放中央银行境外银行人民币存款准备金               2                -
      存放中央银行备付金                        11,783,151        9,762,460
      存放中央银行的财政性存款                     785,067          659,776

                                                75,609,910       66,189,440

      于2016年6月30日,本集团存放中央银行法定准备金人民币系根据中国人民银行
      规定人民币准备金余额不得低于上旬末各项人民币存款的13.5%(2015年12月31
      日:15%)计算得出;外币系按上月末各项外币存款的5%(2015年12月31日:5%)
      缴存中国人民银行; 从2015年10月起,根据中国人民银行的有关规定,本集团按
      月缴纳外汇风险准备金,每月按上月远期售汇签约额的20%缴存外汇风险准备金;
      从2016月4月起,根据中国人民银行的有关规定,本集团按季缴纳境外银行人民
      币存款准备金,每季按上季末境外银行人民币存款的13.5%缴存境外银行人民币
      存款准备金。

2、   存放同业款项

                                             2016年6月30日    2015年12月31日

      存放境内银行                               9,949,726       11,502,679
      存放境内其他金融机构                       1,290,495          657,274
      存放境外银行                               2,502,235        2,040,217
                                                13,742,456       14,200,170

      减值准备(附注五、19)                            (194)            (194)

                                                13,742,262       14,199,976

3、   贵金属

                                             2016年6月30日    2015年12月31日

      贵金属-黄金                                   239,370       1,540,475



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五、 合并财务报表主要项目注释(续)

4、   拆出资金

                                           2016年6月30日     2015年12月31日

      银行                                     1,218,208             493,506
      其他金融机构                             4,937,194             887,637

                                               6,155,402           1,381,143

5、   以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

                                           2016年6月30日     2015年12月31日

      交易性金融资产
      债务工具
        政府债券                                 401,078           1,167,923
        政策性金融债券                         2,105,400           4,037,613
        同业存单                               6,839,083           1,091,756
        企业债券                               1,183,245             455,917
      权益工具
        基金投资                                       -             181,376
        股票投资                                       -              60,360
        资产管理计划                             211,077              42,946

      指定为以公允价值计量且其变动
        计入当期损益的金融资产
      权益工具                                         -               2,000

                                              10,739,883           7,039,891

6、   衍生金融工具

      以下列示的是本集团衍生金融工具的名义金额和公允价值。

                                             2016年6月30日
                               名义金额                公允价值
                                                    资产                负债

      外汇远期               10,807,021            144,305           (69,858)
      货币掉期              471,161,822          3,910,472        (3,442,040)
      利率互换              742,453,420            878,258          (896,720)
      期权                    9,038,028            322,411          (154,849)
      贵金属远期/掉期        51,789,840             39,300                 -

                          1,285,250,131          5,294,746        (4,563,467)




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五、 合并财务报表主要项目注释(续)

6、   衍生金融工具(续)

                                              2015年12月31日
                                 名义金额               公允价值
                                                      资产                 负债

      外汇远期                  9,085,218             139,241           (31,211)
      货币掉期                268,942,352           2,237,256        (2,244,235)
      利率互换                649,138,064             922,607          (993,116)
      货币互换                    640,203               3,756           (24,027)
      期权                      4,801,268             188,631          (62,707)
      贵金属远期/掉期          16,474,917              46,073                 -

                              949,082,022           3,537,564        (3,355,296)

      名义金额是以全额方式反映,代表衍生工具的基础资产或参考指数的金额,是计
      量衍生金融工具公允价值变动的基础。名义金额可以反映报告期末尚未结清的风
      险敞口,但无法直接反映市场风险或信用风险。

7、   买入返售金融资产

                                            2016年6月30日       2015年12月31日

      按质押品分类如下:
        债券                                   18,785,680            10,980,600

                                               18,785,680            10,980,600

      按交易对手分类如下:
        银行                                   18,785,680            10,980,000
        其他金融机构                                    -                   600

                                               18,785,680            10,980,600

8、   应收利息

      2016年6月30日                  金额     比例        坏账准备         净值

      应收债券利息              2,098,345    69.85%             -     2,098,345
      应收存放金融机构利息        124,203     4.13%             -       124,203
      应收贷款利息                631,558    21.02%             -       631,558
      应收利率互换利息             86,442     2.88%             -        86,442
      应收其他利息                 63,637     2.12%             -        63,637

                                3,004,185   100.00%             -     3,004,185




                                     109
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                               财务报表附注(续)
                               2016 年 6 月 30 日
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五、合并财务报表主要项目注释(续)

8、   应收利息(续)

      2015年12月31日                 金额     比例     坏账准备         净值

      应收债券利息              1,744,310    63.08%          -      1,744,310
      应收存放金融机构利息        254,648     9.21%          -        254,648
      应收贷款利息                630,023    22.78%          -        630,023
      应收利率互换利息            122,923     4.45%          -        122,923
      应收其他利息                 13,241     0.48%          -         13,241

                                2,765,145   100.00%          -      2,765,145

9、   发放贷款及垫款

9.1、 发放贷款及垫款按个人和公司分布

                                            2016年6月30日    2015年12月31日

      个人贷款和垫款
        个人消费贷款                           77,341,948          80,282,796
        个体经营贷款                            4,127,541           3,416,714
        个人住房贷款                            1,365,318           1,502,438
      个人贷款和垫款总额                       82,834,807          85,201,948

      公司贷款和垫款
        贷款                                  161,289,320         137,630,122
        贴现                                   33,473,311          28,633,924
        贸易融资                                4,886,615           4,222,586
      公司贷款和垫款总额                      199,649,246         170,486,632
      减:贷款损失准备                         (8,853,033)         (7,289,475)

      发放贷款及垫款净值                      273,631,020         248,399,105


      年末持有本集团5%及5%以上股份的股东及股东集团的贷款情况详见本附注十
      /3.1。




                                     110
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                                 2016 年 6 月 30 日
                                    人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

9、    发放贷款及垫款(续)

9.2、 发放贷款及垫款按担保方式分布

                                                      2016年6月30日           2015年12月31日

       信用贷款                                          80,028,016                   78,113,812
       保证贷款                                          85,510,009                   68,687,701
       抵押贷款                                          76,140,845                   76,565,130
       质押贷款                                          40,805,183                   32,321,937
       贷款和垫款总额                                   282,484,053                  255,688,580
       减:贷款损失准备                                  (8,853,033)                  (7,289,475)

       发放贷款及垫款净值                               273,631,020                  248,399,105

9.3、 逾期贷款

                                                          2016年6月30日
                     逾期1天至90      逾期90天至360   逾期360天至3     逾期3年以上           合计
                       天(含90天)       天(含360天)     年(含3年)

      信用贷款             331,790         393,951         144,424          4,924          875,089
      保证贷款              71,035         344,733         260,868              -          676,636
      抵质押贷款           224,587         603,720         643,344             49        1,471,700

                           627,412        1,342,404      1,048,636          4,973        3,023,425


                                                        2015年12月31日
                     逾期1天至90      逾期90天至360   逾期360天至3    逾期3年以上            合计
                       天(含90天)       天(含360天)     年(含3年)

      信用贷款             190,415          227,942         86,454         15,914          520,725
      保证贷款             477,694          440,164        301,459              -        1,219,317
      抵质押贷款           986,423        1,201,231        488,183         12,827        2,688,664

                          1,654,532       1,869,337        876,096         28,741        4,428,706




                                            111
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五、 合并财务报表主要项目注释(续)

9、   发放贷款及垫款(续)

9.4、 贷款损失准备

                                                   2016年6月30日

      年初余额                                         7,289,475
      本年计提                                         2,717,200
      本年核销                                        (1,267,448)
      本年转回                                           113,806
      其中: 收回原转销贷款及
               垫款导致的转回                            113,806
      已减值贷款利息拨回                                       -

      年末余额                                         8,853,033

                                                  2015年12月31日
                                                            合计

      年初余额                                        5,312,304
      本年计提                                        3,835,612
      本年核销                                      (1,927,873)
      本年转回                                          137,180
      其中: 收回原转销贷款及
               垫款导致的转回                           137,180
      已减值贷款利息拨回                                 (67,748)

      年末余额                                         7,289,475




                                   112
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五、 合并财务报表主要项目注释(续)

10、 可供出售金融资产

                                             2016年6月30日          2015年12月31日

     可供出售债务工具
       按公允价值计量
         政府债券                                  61,251,593          55,645,711
         政策性金融债券                               966,793           1,805,663
         企业债券                                  15,122,231           4,528,136
         同业存单                                   1,966,150           5,643,419
         其他金融债券                               1,029,715           1,426,688

     可供出售权益工具
       按公允价值计量
         理财产品及信托计划                       198,412,497         162,545,101
         基金投资                                   9,571,925          17,649,973

       按成本计量
         股权投资                                      13,250               13,250

                                                  288,334,154         249,257,941

     以公允价值计量的可供出售金融资产:

                                                    2016年6月30日
                                   可供出售             可供出售             合计
                                   权益工具             债务工具

     权益工具成本/债务工具
       摊余成本                 207,901,810           78,832,103      286,733,913
     公允价值                   207,984,422           80,336,482      288,320,904
     累计计入其他综合收益的
       公允价值变动                      82,612        1,504,379        1,586,991

                                                   2015年12月31日
                                   可供出售              可供出售            合计
                                   权益工具              债务工具

     权益工具成本/债务工具
       摊余成本                 180,143,189           67,377,149      247,520,338
     公允价值                   180,195,074           69,049,617      249,244,691
     累计计入其他综合收益的
       公允价值变动                      51,885        1,672,468        1,724,353


                                   113
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                               2016 年 6 月 30 日
                                  人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

10、 可供出售金融资产(续)

     以成本计量的可供出售金融资产:

     2016年6月30日
                                  账面余额                   减值准备      持股比例           本年
                                年初       年末            年初       年末     (%)        现金红利

     中国银联股份有限公司     13,000        13,000               -        -       0.34           -
     城市商业银行清算中心        250           250               -        -       0.83           -

                              13,250        13,250               -        -                      -


     2015年12月31日
                                  账面余额                   减值准备      持股比例           本年
                                年初       年末            年初       年末     (%)        现金红利

     中国银联股份有限公司     13,000        13,000               -        -       0.34         450
     城市商业银行清算中心        250           250               -        -       0.83           -

                              13,250        13,250               -        -                    450


     可供出售金融资产的质押情况如下:

     2016年6月30日

     质押资产内容            质押资产面值            质押用途         质押金额           质押到期日

                                                  卖出回购金融                      2016年7月4日
     可供出售金融资产-债券     15,970,000         资产款-债券        15,752,450   -2016年12月3日


     2015年12月31日

     质押资产内容            质押资产面值            质押用途         质押金额           质押到期日

                                                  卖出回购金融                      2016年1月4日
     可供出售金融资产-债券     34,024,919         资产款-债券        33,664,199    -2016年6月3日




                                            114
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五、 合并财务报表主要项目注释(续)

11、 持有至到期投资

                                                           2016年6月30日      2015年12月31日

       政府债券                                                36,073,175          32,159,130
       其他金融机构债券                                           824,215             512,382

       合计                                                    36,897,390          32,671,512

       持有至到期投资的质押情况如下:

       2016年6月30日

       质押资产内容              质押资产面值            质押用途      质押金额      质押到期日

                                                      卖出回购金融                  2016年7月4日
       持有至到期投资-政府债券       180,000          资产款-债券       177,550   -2016年12月3日


       2015年12月31日

       质押资产内容              质押资产面值            质押用途      质押金额      质押到期日

                                                      卖出回购金融                 2016年1月4日
       持有至到期投资-政府债券     11,765,081         资产款-债券    11,625,801   -2016年6月3日


12、   应收款项类投资

                                                           2016年6月30日      2015年12月31日

       政府债券                                                     7,420              10,637
       其他金融机构债券                                                 -           1,000,000
       理财产品、资产管理计划及信托计划                        92,822,222          70,415,740
                                                               92,829,642          71,426,377
       减值准备(附注五、19)                                     (195,245)           (195,245)

                                                               92,634,397          71,231,132




                                                115
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五、 合并财务报表主要项目注释(续)

13、 投资性房地产

     公允价值模式后续计量:

     房屋及建筑物
                                              2016年6月30日          2015年12月31日

     年初余额                                           16,559                  16,596
     本年增加                                                -                       -
     本年减少                                                -                       -
     公允价值变动                                            -                     (37)

     年末余额                                           16,559                  16,559

     本集团投资性房地产所在地有活跃的房地产交易市场,外部评估师从房地产交易
     市场上取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息,从而对投资性房地产
     的公允价值作出合理的估计。

14、 固定资产

     2016年6月30日      房屋及       运输      电子       机具     自有房产
                        建筑物       工具      设备       设备         装修        合计

     原价:
       年初数         3,772,544   148,898    738,824     90,510     197,214    4,947,990
       本年购置          36,710     3,998     68,109      4,734       2,180      115,731
       在建工程转入      28,387         -          -          -           -       28,387
       转销                   -    (1,297)       (41)      (221)        (69)      (1,628)

      年末数          3,837,641   151,599    806,892     95,023     199,325    5,090,480

     累计折旧:
       年初数          828,461    90,947     416,881     54,192     132,446    1,522,927
       计提             93,553     8,826      54,457      5,554       5,418      167,808
       转销                  -    (1,259)          -       (109)          -       (1,368)

      年末数           922,014     98,514    471,338     59,637     137,864    1,689,367

     减值准备:
       年初数            1,662        709     1,709         725          -        4,805

      年末数             1,662        709     1,709         725          -        4,805

     账面价值:
       年末数         2,913,965    52,376    333,845     34,661      61,461    3,396,308

      年初数          2,942,421    57,242    320,234     35,593      64,768    3,420,258




                                      116
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                             2016 年 6 月 30 日
                                人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

14、 固定资产(续)

     2015年12月31日      房屋及      运输        电子      机具    自有房产
                         建筑物      工具        设备      设备        装修       合计

     原价:
       年初数         3,556,791    132,773    634,910    79,793     174,247   4,578,514
       本年购置          41,169     24,133    126,605    12,172      18,671     222,750
       在建工程转入     175,364          -          -         -       4,296     179,660
       转销                (780)    (8,008)   (22,691)   (1,455)          -     (32,934)

      年末数          3,772,544    148,898    738,824    90,510     197,214   4,947,990

     累计折旧:
       年初数          643,045     81,604     336,321    44,683     116,037   1,221,690
       计提            185,477     17,019     102,559    10,918      16,409     332,382
       转销                (61)    (7,676)    (21,999)   (1,409)          -     (31,145)

      年末数           828,461      90,947    416,881    54,192     132,446   1,522,927

     减值准备:
       年初数            1,662         709      1,709       725          -       4,805

      年末数             1,662         709      1,709       725          -       4,805

     账面价值:
       年末数         2,942,421     57,242    320,234    35,593      64,768   3,420,258

      年初数          2,912,084     50,460    296,880    34,385      58,210   3,352,019



     本集团截至2016年6月30日及2015年12月31日止,无暂时闲置的固定资产。




                                       117
                         宁波银行股份有限公司
                           财务报表附注(续)
                           2016 年 6 月 30 日
                              人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

15、 无形资产

     2016年6月30日              软件     土地使用权   会员资格权利      合计

     原价:
       年初数                274,578        48,271         22,000    344,849
       本年增加                3,378             -              -      3,378
       本年减少                    -             -              -          -

       年末数                277,956        48,271         22,000    348,227

     累计摊销:
       年初数                 86,251        10,503          3,850    100,604
       本年增加               26,314           603          1,100     28,017
       本年减少                    -             -              -          -

       年末数                112,565        11,106          4,950    128,621

     账面价值:
       年末数                165,391        37,165         17,050    219,606

       年初数                188,327        37,768         18,150    244,245

     2015年12月31日             软件     土地使用权   会员资格权利      合计

     原价:
       年初数                188,279        48,271         22,000    258,550
       本年增加               86,299             -              -     86,299
       本年减少                    -             -              -          -

       年末数                274,578        48,271         22,000    344,849

     累计摊销:
       年初数                 38,963         9,295          1,650     49,908
       本年增加               47,288         1,208          2,200     50,696
       本年减少                    -             -              -          -

       年末数                 86,251        10,503          3,850    100,604

     账面价值:
       年末数                188,327        37,768         18,150    244,245

       年初数                149,316        38,976         20,350    208,642

     本集团无形资产无减值情况,故未计提无形资产减值准备。


                                   118
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                              财务报表附注(续)
                              2016 年 6 月 30 日
                                 人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

16、 在建工程

     2016年6月30日
                      年初余额   本年增加   本年转入     其他减少   年末余额   资金
                                            固定资产                           来源

     营业用房        1,562,140    118,613   (28,387)           - 1,652,366     自筹
     其他               35,902     26,374         -         (313)   61,963     自筹

                     1,598,042    144,987   (28,387)        (313) 1,714,329

     2015年12月31日
                      年初余额   本年增加   本年转入     其他减少   年末余额   资金
                                            固定资产                           来源

     营业用房        1,301,700    512,189   (179,660)     (72,089) 1,562,140   自筹
     其他               20,420    100,773          -      (85,291)    35,902   自筹

                     1,322,120    612,962   (179,660)    (157,380) 1,598,042

     在建工程中无利息资本化支出。

     本集团在建工程无减值情况,故未计提在建工程减值准备。

17、 递延所得税资产/负债

17.1、按净额列示的递延所得税资产和递延所得税负债

     递延所得税资产和递延所得税负债互抵后列示如下:

                                              2016年6月30日         2015年12月31日

     递延所得税资产                                    990,193            751,245
     递延所得税负债                                      (291)            (6,122)

     净额                                              989,902            745,123




                                      119
                                宁波银行股份有限公司
                                  财务报表附注(续)
                                  2016 年 6 月 30 日
                                     人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

17、 递延所得税资产/负债(续)

17.2、互抵前的递延所得税资产和负债列示如下:

     2016年6月30日                             年初数   计入损益   计入权益      年末数

     递延所得税资产
     资产减值准备                        1,231,854      308,326          -    1,540,180
     衍生金融负债公允价值变动              836,665      320,225          -    1,156,890
     其他                                   11,097            -          -       11,097

     小计                                2,079,616      628,551          -    2,708,167

     2016年6月30日                             年初数   计入损益   计入权益      年末数

     递延所得税负债
     投资性房地产公允价值变动                   2,443         -          -       2,443
     自用房产转为按公允价值计量的
       投资性房地产                             6,516          -         -      6,516
     可供出售金融资产公允价值变动             431,088          -   (34,341)    396,747
     衍生金融资产公允价值变动                 863,396    439,296         -  1,302,692
     以公允价值计量且其变动计入
       当期损益的金融资产公允价值变动          22,943   (19,487)         -       3,456
     以公允价值计量且其变动计入
       当期损益的金融负债公允价值变动           1,233         -          -       1,233
     其他                                       6,874    (1,696)         -       5,178

     小计                                1,334,493      418,113    (34,341) 1,718,265

     净额                                     745,123    210,438     34,341     989,902




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                                宁波银行股份有限公司
                                  财务报表附注(续)
                                  2016 年 6 月 30 日
                                     人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

17、 递延所得税资产/负债(续)

17.2、互抵前的递延所得税资产和负债列示如下(续):

     2015年12月31日                               年初数    计入损益   计入权益        年末数

     递延所得税资产
     资产减值准备                                862,380     369,474         -      1,231,854
     衍生金融负债公允价值变动                    325,272     511,393         -        836,665
     其他                                          4,580       6,517         -         11,097

     小计                                   1,192,232        887,384         -      2,079,616

     2015年12月31日                               年初数    计入损益   计入权益        年末数

     递延所得税负债
     投资性房地产公允价值变动                     2,452          (9)         -         2,443
     自用房产转为按公允价值计量的
       投资性房地产                                6,516           -          -         6,516
     可供出售金融资产公允价值变动                 96,471           -    334,617       431,088
     衍生金融资产公允价值变动                    298,765     564,631          -       863,396
     以公允价值计量且其变动计入
       当期损益的金融资产公允价值变动             12,091      10,852         -         22,943
     以公允价值计量且其变动计入
       当期损益的金融负债公允价值变动             3,873      (2,640)         -         1,233
     其他                                         6,690         184          -         6,874

     小计                                        426,858     573,018    334,617     1,334,493

     净额                                        765,374     314,366   (334,617)      745,123


18、 其他资产

                                                      2016年6月30日      2015年12月31日

      待摊费用                      18.1                     105,630                119,715
      其他应收款                    18.2                   1,392,145                296,856
      抵债资产                      18.3                     215,206                279,740
      长期待摊费用                  18.4                     572,292                544,069
      其他                                                     2,309                      -


                                                           2,287,582               1,240,380




                                           121
                              宁波银行股份有限公司
                                财务报表附注(续)
                                2016 年 6 月 30 日
                                   人民币千元



五、 合并财务报表主要项目注释(续)

18、 其他资产(续)

18.1、待摊费用

                                                 2016年6月30日               2015年12月31日

      房租费                                                99,231                   110,414
      其他                                                   6,399                     9,301

                                                           105,630                   119,715

18.2、其他应收款

                                                                     2016年6月30日
                                                           合计      比例 坏账准备      净值

     应收待结算及清算款项                             1,366,665   97.21% (13,355)1,353,310
     押金                                         &n