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2019年09月20日 星期五

宁波银行(002142)公告正文

宁波银行:2014年年度报告

公告日期:2015-04-28

                     宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




  宁波银行股份有限公司
BANK OF NINGBO CO.,LTD.
   (股票代码:   002142)




    2014 年年度报告
                                                             宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                     第一节 重要提示


    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在

虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

    没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。

    公司第五届董事会第六次会议于 2015 年 4 月 24 日审议通过了《2014 年年度报告》正文及摘要。会议

应到董事 17 名,实际到会董事 15 名,李寒穷董事委托陈光华董事表决,贲圣林董事委托朱建弟董事表决,

公司的部分监事列席了会议。

    公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为:以 2014 年 12 月 31 日的公司总股本为基数,向全体

股东每 10 股派发现金红利 4.5 元(含税),以资本公积转增股本每 10 股转增 2 股。本预案尚需提交公司

2014 年年度股东大会审议。

    公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波

女士声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

    本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,为本公司及控股子公司

永赢基金管理有限公司的合并报表数据,货币单位以人民币列示。

    安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)根据国内会计准则对公司 2014 年度财务报告进行了审计,

并出具了标准无保留意见的审计报告。

    请投资者认真阅读本年度报告全文。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实

质承诺,请投资者注意投资风险。




    重大风险提示

    本公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,敬请参阅第六节董事会报告中有

关风险管理的相关内容。




                                               1
                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文



                                 目   录


第一节 重要提示 ....................................................1

第二节 公司简介 ....................................................3

第三节 会计数据和财务指标摘要 ......................................6

第四节 董事长致辞 ..................................................9

第五节 行长致辞 ...................................................11

第六节 董事会报告 .................................................13

第七节 重要事项 ...................................................59

第八节 股份变动及股东情况 .........................................68

第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 .........................75

第十节 公司治理 ...................................................86

第十一节 内部控制 .................................................93

第十二节 财务报告 ................................................101

第十三节 备查文件目录 ............................................101




                                  2
                                                                               宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                                  第二节 公司简介


       一、公司信息

股票简称                    宁波银行                                股票代码                  002142
股票上市证券交易所          深圳证券交易所
公司的中文名称              宁波银行股份有限公司
公司的中文简称              宁波银行
公司的外文名称(如有)      Bank of Ningbo Co.,Ltd
公司的外文名称缩写(如有)Bank of Ningbo
公司的法定代表人            陆华裕
注册地址                    中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号
注册地址的邮政编码          315100
办公地址                    中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号
办公地址的邮政编码          315100
公司网址                    WWW.NBCB.COM.CN
电子信箱                    DSH@NBCB.COM.CN


       二、联系人和联系方式

                                                       董事会秘书                             证券事务代表
姓名                                    杨晨                                      陈俊峰
联系地址                                浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号         浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号
电话                                    0574-87050028                             0574-87050028
传真                                    0574-87050027                             0574-87050027
电子信箱                                DSH@NBCB.COM.CN                           DSH@NBCB.COM.CN


       三、信息披露及备置地点

公司选定的信息披露报纸的名称                   《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址         http://www.cninfo.com.cn
公司年度报告备置地点                           宁波银行股份有限公司董事会办公室


       四、注册变更情况

                                                           企业法人营业执照注
                         注册登记日期       注册登记地点                               税务登记号码       组织机构代码
                                                                     册号
                                                                                   国税甬字
                                            宁波市工商行                           330201711192037 号、
首次注册              1997 年 04 月 10 日                  330200400003994 号                             71119203-7
                                            政管理局                               税甬地字
                                                                                   330204711192037 号
公司上市以来主营业务的变化情况(如有)无变更


                                                           3
                                                                     宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

历次控股股东的变更情况(如有)         无变更


    五、其他有关资料

    (一)公司聘请的会计师事务所

会计师事务所名称              安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
会计师事务所办公地址          上海市世纪大道 100 号上海环球金融中心 50 楼
签字会计师姓名                郭杭翔、陈胜


    (二)公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构

       保荐机构名称                  保荐机构办公地址                 保荐代表人姓名         持续督导期间
                       北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦                          2014 年 10 月 9 日到 2015
中信证券股份有限公司                                                 姜颖、邱志千
                       广东省深圳市福田区中心三路 8 号中信证券大厦                     年会计年度结束


    (三)报告期内,公司无需聘请履行持续督导职责的财务顾问

    六、发展愿景、企业文化及投资价值

    (一)发展愿景:令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行

    (二)企业文化:诚信敬业、合规高效、融合创新

    (三)投资价值:

    1、以“了解的市场、熟悉的客户”为准入原则,坚持打造公司银行、零售公司、个人银行、金融市

场、信用卡、票据业务、投资银行、资产托管等八大利润中心,形成多元化的利润增长模式。

    2、以“区域市场协同发展”为发展策略,持续推进总分支联动,全面梳理业务流程,不断加强执行

力建设。区域分行规模、利润占比已超全行半数,宁波地区支行个人银行和零售公司的规模、利润占比亦

提升至百分之五十。

    3、以“门当户对、服务中小”为经营宗旨,为客户提供个性化金融服务,继控股的永赢基金管理公

司顺利起步之后,公司全资子公司永赢金融租赁有限公司获准筹建,服务手段更加灵活,服务触点不断延

伸。

    4、以“控制风险就是减少成本”为风控理念,构建全流程风险管理模式和垂直独立授信审批制度,

严格落实案件防范五项机制,持续深化合规经营管理,资产质量保持在较好水平,各类风险得以有效防范。




                                                        4
                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    七、2014 年度主要获奖和排名情况

    (一)2014 年 1 月,在金融界网站、清华大学五道口金融学院联合主办的第二届“领航中国”金融行

业创新发展高峰论坛上,公司荣获“最佳中小商业银行”称号;

    (二)2014 年 5 月,在新浪财经首届上市公司评选中,公司荣获 2013 年度“最佳中小板公司”;

     (三) 2014 年 5 月,公司荣获宁波慈善总会颁发的第三届宁波市“十大最具爱心捐赠企业”特别奖;

    (四)2014 年 6 月,公司中小企业在线融资商务社交平台项目荣获中国人民银行总行 2013 年度银行

科技发展奖三等奖;

    (五)2014 年 7 月,公司荣获中国证券报 2013 年度金牛最佳投资者关系奖;

    (六)2014 年 7 月,在第二届“金牛财富管理论坛”上,公司及其产品荣获 2013 年度“金牛理财银

行奖”、2013 年度“金牛银行理财产品”;

    (七)2014 年 9 月,公司荣获中华慈善总会颁发的第二届“中华慈善突出贡献奖(单位奖)”;

    (八)2014 年 9 月,英国《银行家》杂志“2014 全球银行 1000 强”榜单上,公司以一级资本 41.65

亿美元荣登全球银行综合排名第 220 位;

    (九)2014 年 9 月,英国《银行家》杂志“2014 全球银行品牌 500 强”榜单上,公司位居全球银行

第 264 位,品牌评级为 A+;

    (十)2014 年 12 月,穆迪授予公司的首次评级为 Baa2,与国内优秀的全国性商业银行齐平;

    (十一)2015 年 1 月,公司荣获中国外汇交易中心颁发的 2014 年度银行间本币市场“最具市场影响

力奖”与“最佳衍生品交易奖”,交易主管与交易员分别荣获“优秀交易主管”与“优秀交易员”称号。




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                                                                     宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                     第三节 会计数据和财务指标摘要


     一、主要会计数据和财务指标

     报告期内,公司因会计政策变更对以前年度会计数据进行追溯调整,详见“已审财务报表”中的附注

“二、财务报表的编制基础 2、采用若干修订后/新会计准则”。

           经营业绩(人民币 千元)                 2014 年           2013 年      本年比上年增减       2012 年

营业收入                                          15,356,750       12,761,479         20.34%         10,341,836

营业利润                                          7,026,577         6,060,031         15.95%         5,044,548

利润总额                                          7,006,892         6,051,379         15.79%         5,098,041

净利润                                            5,634,130         4,847,265         16.23%         4,068,137

归属于母公司股东的净利润                          5,627,466         4,847,071         16.10%         4,068,137

归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利
                                                  5,645,248         4,852,157         16.35%         4,032,721


经营活动产生的现金流量净额                        22,776,297       38,737,119        (41.20%)        48,165,044

           每股计(人民币 元/股)

基本每股收益                                         1.89             1.68            12.50%            1.41

稀释每股收益                                         1.89             1.68            12.50%            1.41

扣除非经常性损益后的基本每股收益                     1.90             1.68            13.10%            1.40

每股经营活动产生的现金流量净额                       7.01             13.43          (47.80%)          16.70

归属于母公司股东的每股净资产                        10.49             8.84            18.67%            7.67

                  财务比率

全面摊薄净资产收益率                                16.51%           19.00%     降低 2.49 个百分点     18.39%

加权平均净资产收益率                                19.45%           20.41%     降低 0.96 个百分点     19.97%

扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率              16.56%           19.02%     降低 2.46 个百分点     18.23%

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率            19.51%           20.43%     降低 0.92 个百分点     19.80%

    注:1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 2 号--年度报告的内容与格式》(2014 年修订)
及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号:净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)规定计算。

     2、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益和其他业务收入。




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                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    规模指标(人民币 千元)             2014 年末        2013 年末      本年末比上年末增减                  2012 年末

总资产                                 554,112,618     462,188,029                 19.89%                 369,942,846

客户贷款及垫款                         210,062,182     171,189,666                 22.71%                 145,617,543

-个人贷款及垫款                       72,735,349       53,237,185                 36.63%                  35,621,124

-公司贷款及垫款                       127,804,398     114,769,741                 11.36%                 103,692,853

-票据贴现                             9,522,435        3,182,740                  199.19%                 6,303,566

贷款损失准备                           5,312,304        3,887,496                  36.65%                  3,052,914

总负债                                 519,948,406     436,666,141                 19.07%                 347,825,886

客户存款                               306,531,829     255,278,327                 20.08%                 207,577,270

-个人存款                             74,206,208       61,399,447                 20.86%                  46,718,799

-公司存款                             232,325,621     193,878,880                 19.83%                 160,858,471

同业拆入                               14,071,981       13,015,003                  8.12%                  22,203,240

股东权益                               34,164,212       25,521,888                 33.86%                  22,116,960

其中:归属于母公司股东的权益           34,091,097       25,506,693                 33.66%                  22,116,960

资本净额                               41,844,020       32,735,921                 27.82%                    不适用

 其中:一级资本净额                    33,994,546       25,414,476                 33.76%                    不适用

风险加权资产净额                       337,552,562     271,379,933                 24.38%                    不适用

    注:2012 年、2013 年同期数据已根据最新的企业会计准则进行追溯调整

    二、非经常性损益项目及金额

                                                                                                      单位:(人民币)千元

                               项目                                      2014 年              2013 年          2012 年

非流动性资产处置损益,包括已计提资产减值准备的冲销部分                       100             (20,463)          64,849

计入当期损益的政府补偿                                                         -                 -                -

采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益          (13)                 1,871          (11,203)

除上述各项之外的其他营业外收入和支出                                    (19,785)              11,811           (6,424)

所得税的影响数                                                            1,916                1,695          (11,806)

合 计                                                                   (17,782)              (5,086)          35,416

    注:根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》(2008 年修订)规定计算。

    三、补充财务指标

                       项目                          监管标准        2014 年                2013 年            2012 年
                       资本充足率(%)                  ≥10.5         12.40                   12.06             不适用
根据《商业银行资本管
                       一级资本充足率(%)              ≥8.5          10.07                   9.36              不适用
 理办法(试行)》
                       核心一级资本充足率(%)          ≥7.5          10.07                   9.36              不适用



                                                        7
                                                     宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

根据《商业银行资本充    资本充足率(%)       ≥8     13.31          13.88           15.65
足率管理办法》          核心资本充足率(%)   ≥4     10.32          10.16           11.49
流动性比率(本外币)(%)                       ≥25    54.61          42.68           41.99
流动性覆盖率(%)                             ≥60    101.48         不适用          不适用

拆借资金比例            拆入资金比例        ≤8      1.32           1.54            4.66

(人民币)(%)             拆出资金比例        ≤8      0.89           0.22            3.30

存贷款比例(本外币)(%)                       ≤75    64.12          61.97           67.74

不良贷款比率(%)                             ≤5      0.89           0.89            0.76

拨备覆盖率(%)                               ≥150   285.17         254.88          275.39

贷款拨备率(%)                                        2.53           2.27            2.09

单一最大客户贷款比例(%)                     ≤10     2.56           3.08            2.44

最大十家单一客户贷款比例(%)                 ≤50    12.70          15.54           16.10

单一最大集团客户授信比例(%)                 ≤15     4.40           6.73            3.99

                        正常类贷款迁徙率             4.50           2.92            2.67
正常贷款迁徙率(%)
                        关注类贷款迁徙率            42.56          38.49           14.81

                        次级类贷款迁徙率            54.99          64.07           76.75
不良贷款迁徙率(%)
                        可疑类贷款迁徙率            49.65          31.15           38.95

总资产收益率(%)                                      1.11           1.16            1.29

利息收回率(%)                                       96.19          96.06           98.53

成本收入比(%)                                       32.07          34.86           34.13

资产负债率(%)                                       93.83          94.48           94.02

净利差(%)                                            2.50           2.46            2.76

净息差(%)                                            2.51           2.51            2.83




                                             8
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                      第四节 董事长致辞


    2014 年,全球经济延续弱复苏格局,中国经济虽然保持较为稳定的增长,但是结构性矛盾凸出,下行

压力增大。银行业在金融变革中迎来新时代,利率市场化步伐加快,互联网金融蓬勃兴起,监管政策日趋

严格,行业竞争不断加剧,银行业面临的经营环境更加复杂。

    面对新形势,迎接新挑战。公司秉承“审慎经营,稳健发展”的理念,积极把握市场机遇,加快推进

经营转型,持续深化利润中心建设,全面增强风控能力,逐步提升经营品质和核心竞争力。截至 2014 年

12 月 31 日,公司总资产 5,541.13 亿元;全年实现归属于母公司股东的净利润 56.27 亿元,较上年增长

16.10%;营业机构 246 家,较年初增加 37 家,有效支撑了公司可持续发展的需要。

    业务结构持续优化。公司初步形成了公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、票据业务、

投资银行、资产托管八大利润中心协同并进的业务模式,逐步改变依靠存贷利差支撑盈利增长的传统格局。

更为可喜的是,在总分支行的共同努力下,公司发展动力更加均衡,分行区域各项业务稳步推进,规模和

盈利占比超全行半数,宁波地区转型成效渐显,零售线的业务规模占比达 50%,真正形成了内生的发展机

制。

    服务品质不断提升。公司始终将为客户提供更多元的产品、更高效的服务,作为业务发展的出发点。

继永赢基金管理公司顺利起步之后,2014 年,全资子公司永赢金融租赁有限公司获准筹建,综合化经营更

进一步,服务客户的触点不断延伸。同时,运营流程银行项目按期上线,“金融工厂”型的中后台服务支

撑体系正式落地,业务办理时间有效缩短,服务效率不断提升,在市场中树立起宁波银行良好的客户口碑。

    风险管理经受住考验。公司坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念,不断完善风险管理体系,构

建起包括信用风险、市场风险、操作风险、道德风险、法律风险、声誉风险等在内的全流程风险管理模式;

实施垂直独立的授信审批制度,有效避免了行业和区域风险;新资本协议项目取得实质进展,风险监测和

控制手段不断丰富。2014 年 9 月,公司定向增发顺利完成,新增资本金 31 亿元,使得公司的资本更加雄

厚,抵御风险的能力明显增强。

    科技创新力度加大。公司将提升科技竞争力放在重要位置,通过加强系统建设和软件开发,为业务发

展提供更强的支撑。2014 年,企业网银和个人网银不断完善,移动银行完成了对主流操作系统的全覆盖,

电子渠道建设迈进行业第一梯队;顺利上线直销银行、微信银行,在银行业经营模式转型过程中紧跟同业


                                              9
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

步伐;有序开展 IT 系统群建设,成功上线多套核心业务系统,在 2014 年银监会对商业银行的信息科技监

管评级中,位列同类银行第一名。

    品牌影响继续扩大。本着“公平诚信、善待客户、关心员工、热心公益、致力环保、回报社会”的社

会责任观,公司将银行经营管理与社会责任履行紧密结合,品牌知名度和社会美誉度不断提升。2014 年,

世界知名评级机构穆迪给公司的首次评级为 Baa2;英国《银行家》杂志按照一级资本发布的 2014 年全球

1000 强银行排行榜中,公司排名位列全球 220 位;荣膺新浪财经“最佳中小板公司”,投资者报“最值得

信赖银行”等数十项殊荣。

    2015 年,中国经济结构仍将处于深度调整之中,银行业盈利增长和不良防控的压力依然较大。面对新

的挑战,公司将继续秉承“审慎经营,稳健发展”的理念,脚踏实地,苦干创业,用更多的产品、更好的

服务、更优的业绩,回报广大股东、客户和全社会对我们的信任和支持!




                                                                                  董事长:陆华裕

                                                                        二〇一五年四月二十四日




                                              10
                                                              宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                         第五节 行长致辞


    2014 年,在外部经济形势不乐观的情况下,公司认真贯彻董事会的各项决策,围绕年初“拓展盈利渠

道,升级营销模式,严控不良资产,加快人才培养”的工作主线,审慎经营,稳健发展,较好实现了效益、

质量、规模之间的动态平衡,顺利完成了年初各项经营指标。截至 2014 年 12 月 31 日,公司总资产 5,541.13

亿元,比年初增长 19.89%;实现归属于母公司股东的净利润 56.27 亿元,比上年同期增长 16.10%;基本每

股收益 1.89 元,比上年同期提高 0.21 元;不良贷款率 0.89%,与年初持平;贷款拨备率 2.53%,比年初

提高了 0.26 个百分点。

    2014 年,在经济增速放缓、行业竞争加剧的经营环境下,公司集中精力,全面深化八大利润中心建设,

通过丰富产品体系,优化业务流程,延伸营销触点,不断提升客户服务能力和综合收益水平;积极把握市

场机遇,大力发展票据、投行、托管等中间业务,有效开拓新的盈利增长点;并主动顺应经济发展趋势,

调整信贷结构,将信贷资源向国家支持鼓励的实体经济、高端制造业、现代服务业和中小企业倾斜,确保

盈利稳定增长。

    2014 年,银行业资产质量面临严峻挑战,公司扎实推行全流程风险管理体系,通过前中后台高效联动,

加强风险前置管理,切实做到对风险客户的“早发现、早预警、早处理”;密切关注宏观经济形势变化,

及时开展风险排查,主动调整信贷结构,有效规避了一批风险贷款;推进新资本协议,成功上线非零售信

用风险暴露建模、零售信用风险暴露建模、数据治理等子项目。2014 年,公司风险管理能力经受住了市场

考验,在主要经营区域持续消化过剩产能、经济结构大幅度调整的情况下,资产质量仍保持在较好水准。

    2014 年,公司成功开发上线二代支付、综合理财平台二期、资产托管、银关通等系统,构建了更为高

效的业务支撑体系,为银行的可持续发展奠定坚实基础。紧跟互联网金融趋势,陆续推出直销银行、微信

银行、企业网银 5.0、个人网银 5.0 和移动银行 3.0 版本,使得电子业务渠道品质得到较大提升。经过多

年的坚持和努力,公司科技系统建设和软件开发能力提升明显,在同类银行中的比较优势逐步确立。

    2014 年,公司以流程革新项目为工作载体,通过在业务办理一线找问题、抓症结,全面梳理各类业务

流程,完成流程革新项目 20 个,有效减少业务冗余环节,提升业务办理效率;公司坚持卓越服务理念,

强化服务赢在细节的思维,根据营业网点主流客户特征,开展特色主题活动,以丰富多彩的客户活动,增

加与客户的互动,全面提升客户体验。


                                                11
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    2015 年,公司将在董事会的领导下,继续发扬“苦干三年”精神,进一步推进“拓展盈利渠道、严控

不良资产、升级营销模式、加快人才培养”四项重点工作,明确目标,坚定方向,不断提升工作方法,合

理把握风险管理与业务发展的动态平衡,持续积累比较优势,力争以优良的业绩和专业化的金融服务回报

股东、回馈社会。




                                                                                   行长:罗孟波

                                                                       二〇一五年四月二十四日




                                             12
                                                             宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                       第六节 董事会报告


    一、 2014 年经营情况分析

    (一)总体情况概述

    2014年,公司紧紧围绕年初“拓展盈利渠道,升级营销模式,严控不良资产,加快人才培养”的工作

主线,持续深化八大利润中心建设,有效提升风险管理能力,持续加强总分支行联动,各项业务进展较为

顺利,资产质量进一步改善,盈利能力持续提升。主要业绩表现如下:

    1、资产规模稳步增长,各项业务协调发展

    截至2014年12月31日,公司总资产5,541.13亿元,比年初增加919.25亿元,增长19.89%;各项存款

3,065.32亿元,比年初增加512.54亿元,增长20.08%;各项贷款2,100.62亿元,比年初增加388.73亿元,

增长22.71%。

    2、盈利能力逐步提升,经营结构持续优化

    公司2014年度实现营业收入153.57亿元,同比增加25.95亿元,增长20.34%;营业利润70.27亿元,同

比增加9.67亿元,增长15.95%;归属于母公司股东的净利润56.27亿元,同比增加7.80亿元,增长16.10%;实

现手续费及佣金净收入24.85亿元,在营业收入中占比达16.18%,同比上升3.49个百分点,经营结构持续

优化;2014年,因公司非公开发行股票,加权平均净资产收益率19.45%,同比下降0.96个百分点;基本每

股收益1.89元,同比提高0.21元。

    3、资产质量保持稳定,抵御风险能力加强

    截至2014年12月31日,公司不良贷款率0.89%,与年初持平;贷款拨备率为2.53%,比年初上升0.26个

百分点,资产质量保持在较高水平。


    4、持续推进资本补充,资本充足水平提升

    报告期内公司完成非公开发行,截至 2014 年 12 月 31 日,公司按照《商业银行资本管理办法(试行)》

计算的资本充足率为 12.40%,比年初上升 0.34 个百分点,核心一级资本充足率和一级资本充足率均为

10.07%,比年初上升 0.71 个百分点。


                                               13
                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    (二)利润表项目分析

    2014 年,公司八大利润中心战略持续落地,宁波地区业务转型顺利推进,分行区域规模和利润提升明

显,盈利来源日趋多元化,公司全年实现归属于母公司股东的净利润 56.27 亿元,比上年增加 7.80 亿元,

增长 16.10%。

    公司 2014 年实现营业收入 153.57 亿元,增长 20.34%。其中利息净收入 133.55 亿元,增长 18.62%;

非利息收入 20.02 亿元,增长 33.22%,其中手续费及佣金净收入 24.85 亿元,增长 53.46%,在营业收入中

的占比由去年的 12.69%提升至本年的 16.18%,信用卡、投行、托管等业务成为重要的驱动因素。

    公司 2014 年营业支出为 83.30 亿元,增长 24.30%。其中业务及管理费用 49.25 亿元,增长 10.70%,

公司不断强化成本管理,提高资产使用效率,成本收入比 32.07%,同比下降 2.79 个百分点;计提资产减

值损失 25.21 亿元,增长 70.34%;计提所得税费用 13.73 亿元,增长 14.01%。

    利润表主要项目变动

                                                                                           单位:(人民币)千元
               项目              2014 年 1-12 月    2013 年 1-12 月            增减额             增长率
营业收入                          15,356,750            12,761,479            2,595,271           20.34%

  利息净收入                      13,354,681            11,258,689            2,095,992           18.62%

    利息收入                      28,175,470            23,494,890            4,680,580           19.92%

    利息支出                     (14,820,789)           (12,236,201)         (2,584,588)          21.12%

  非利息收入                       2,002,069             1,502,790             499,279            33.22%

    手续费及佣金净收入             2,485,043             1,619,336             865,707            53.46%

    其他非利息收益                 (482,974)             (116,546)            (366,428)             --

营业支出                          (8,330,173)           (6,701,448)          (1,628,725)          24.30%

    营业税金及附加                 (866,826)             (771,271)            (95,555)            12.39%

    业务及管理费用                (4,924,683)           (4,448,668)           (476,015)           10.70%

    资产减值损失                  (2,521,150)           (1,480,052)          (1,041,098)          70.34%

    其他业务成本                    (17,514)              (1,457)             (16,057)           1102.06%

营业利润                           7,026,577             6,060,031             966,546            15.95%

    营业外净收入                    (19,685)              (8,652)             (11,033)            127.52%

税前利润                           7,006,892             6,051,379             955,513            15.79%

    所得税费用                    (1,372,762)           (1,204,114)           (168,648)           14.01%

净利润                             5,634,130             4,847,265             786,865            16.23%

其中:归属于母公司股东的净利润     5,627,466             4,847,071             780,395            16.10%



                                                   14
                                                                              宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

        少数股东损益                    6,664                     194                  6,470                   -


       1、利息净收入

       2014年,公司利息净收入133.55亿元,比上年增长18.62%,公司顺应利率市场化改革和日趋激烈的市

场竞争,主动加强资产负债管理,优化投资组合结构,努力提升资产回报,控制负债成本,实现利息净收

入稳步增长。

                                                                                                      单位:(人民币)千元
                   项目                         2014 年                    2013 年             增减额           增长率
利息收入                                    28,175,470                  23,494,890           4,680,580          19.92%
    发放贷款及垫款                          13,333,909                  12,927,921           405,988               3.14%
    存放同业                                 1,446,875                  1,137,867            309,008            27.16%
    存放中央银行                                845,182                   743,797            101,385            13.63%
    拆出资金                                    198,402                   125,860              72,542           57.64%
    买入返售金融资产                         2,015,193                  1,664,345            350,848            21.08%
    债券投资                                 2,408,434                  1,612,970            795,464            49.32%
    理财产品及信托计划                       7,927,085                  5,282,008            2,645,077          50.08%
    其他                                          390                       122                 268             219.67%
利息支出                                    14,820,789                  12,236,201           2,584,588          21.12%
    同业存放                                 4,517,578                  2,222,147            2,295,431          103.30%
    拆入资金                                    638,900                   342,406            296,494            86.59%
    吸收存款                                 6,350,864                  5,219,738            1,131,126          21.67%
    卖出回购金融资产款                       1,401,053                  3,215,483           (1,814,430)        (56.43%)
    发行债券                                 1,105,464                    783,869            321,595            41.03%
    其他                                        806,930                   452,558            354,372            78.30%
利息净收入                                  13,354,681                  11,258,689           2,095,992          18.62%


       下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。

                                                                                                      单位:(人民币)千元
                                        2014 年                                                 2013 年
         项目                                                  平均收息                                            平均收息
                           平均余额       利息收支                             平均余额          利息收支
                                                               率/付息率                                        率/付息率
资产

一般贷款                  164,909,416    11,868,950             7.20%         144,437,672       10,415,319          7.21%

证券投资                  182,008,982    10,335,520             5.68%         131,290,936       6,894,978           5.25%

存放央行款项              56,327,379      845,182               1.50%         49,377,918         743,797            1.51%

存放和拆放同业及其        70,983,178     3,660,860              5.16%         61,827,432        2,928,194           4.74%
他金融机构款项

总生息资产                474,228,955    26,710,512             5.63%         386,933,958       20,982,288          5.42%




                                                          15
                                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

负债

存款                    289,139,466      6,350,864           2.20%        246,569,244      5,219,738            2.12%

同业及其他金融机构      161,893,472      7,364,461           4.55%        118,999,904      5,281,930            4.44%
存放和拆入款项

应付债券                22,627,539       1,105,464           4.89%        16,121,686        783,869             4.86%

总付息负债              473,660,477      14,820,789          3.13%        381,690,834      11,285,537           2.96%

利息净收入                               11,889,723                                        9,696,751

净利差(NIS)                                                2.50%                                              2.46%

净息差(NIM)                                                2.51%                                              2.51%

    注:(1)生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数。

    (2)一般贷款中不包含贴现、垫款。

    (3)净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率;净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。

       下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。

                                                                                               单位:(人民币)千元
                                                                     2014 年对比 2013 年
                                                           增(减)因素                            增(减)
                                               规模                           利率                      净值
资产

一般贷款                                    1,476,207                      (22,576)               1,453,631

证券投资                                    2,663,549                       776,993               3,440,542

存放央行款项                                 104,682                        (3,297)                   101,385

存拆放同业和其他金融机构款项                 433,624                        299,042                   732,666

利息收入变动                                4,678,062                      1,050,162              5,728,224

负债

客户存款                                     901,189                        229,937               1,131,126

同业和其他金融机构存拆放款项                1,903,874                       178,657               2,082,531

应付债券                                     316,328                         5,267                    321,595

利息支出变动                                3,121,391                       413,861               3,535,252

净利息收入变动                              1,556,671                       636,301               2,192,972


       净利差和净息差

       报告期内,本公司净利差2.50%,比上年提升4个基点;净息差2.51%,与上年持平。本公司通过资产

结构调整和利率定价管理,实现净利差和净息差稳中有升。

       (1)利息收入



                                                      16
                                                             宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    2014年,公司实现利息收入281.75亿元,比上年增长19.92%,主要是由于生息资产规模的扩张和结构

的优化。

    贷款利息净收入(不含贴现、垫款)

    2014年公司一般贷款利息收入(不含贴现、垫款)118.69亿元,比上年增加14.54亿元,增长13.96%。

2014年,公司一般贷款平均收益率7.20%,比上年下降0.01个百分点。

    下表列出所示期间公司一般贷款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率情况。

                                                                                   单位:(人民币)千元
                               2014 年                                     2013 年
                平均余额      利息收入      平均收息率      平均余额       利息收入       平均收息率

公司贷款       119,554,583    8,386,049       7.01%       110,047,617     7,863,801          7.15%

个人贷款       45,354,833     3,482,901       7.68%        34,390,056     2,551,518          7.42%

贷款总额       164,909,416   11,868,950       7.20%       144,437,673     10,415,319         7.21%


    证券投资利息收入

    2014年公司证券投资利息收入103.36亿元,比上年增加34.41亿元,证券投资平均收益率5.68%,较上

年提高0.43个百分点。

    存拆放同业和其他金融机构款项利息收入

    2014年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入36.61亿元,比上年增加7.33亿元,存拆放同业

和其他金融机构款项平均收益率5.16%,比上年提高0.42个百分点。

    (2)利息支出

    2014年,公司利息支出148.21亿元,比上年增加25.85亿元,增长21.12%。主要是付息负债规模的扩

张及客户存款、同业负债付息率的上升。

    客户存款利息支出

    2014 年公司客户存款利息支出 63.51 亿元,比上年增加 11.31 亿元,增长 21.67%。

    下表列出所示期间公司存款及个人存款的平均余额、利息支出和平均付息率。

                                                                                   单位:(人民币)千元
                             2014 年                                    2013 年
               平均余额      利息支出      平均付息率    平均余额       利息支出       平均付息率
对公客户存款


                                               17
                                                                   宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

活期                 98,414,249      839,333          0.85%     85,059,640       601,528            0.71%

定期               119,690,426     3,604,827          3.01%    101,718,494     3,076,896            3.02%

小计               218,104,676     4,444,160          2.04%    186,778,134     3,678,424            1.97%

对私客户存款

活期                 20,363,105       96,598          0.47%     16,695,611        74,950            0.45%

定期                 50,671,685    1,810,106          3.57%     43,095,499     1,466,364            3.40%

小计                 71,034,790    1,906,704          2.68%     59,791,110     1,541,314            2.58%

合计               289,139,466     6,350,864          2.20%    246,569,244     5,219,738            2.12%


       同业和其他金融机构存拆放款项利息支出

       2014 年公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出 73.64 亿元,比上年增加 20.83 亿元,平均付息

率 4.55%,较上年提高 0.11 个百分点。

       已发行债务利息支出

       2014 年已发行债务利息支出 11.05 亿元,比上年增加 3.21 亿元,平均成本率 4.89%,较上年提高 0.03

个百分点。

       2、非利息收入

       报告期实现非利息收入 20.02 亿元,提高了 33.22%,其中手续费及佣金净收入 24.85 亿元,增长 53.46%。

       非利息收入主要构成

                                                                                         单位:(人民币)千元
                     项目                       2014 年        2013 年         增减额             增长率

手续费及佣金收入                               2,696,649      1,795,828       900,821             50.16%

减:手续费及佣金支出                            211,606       176,492          35,114             19.90%

手续费及佣金净收入                             2,485,043      1,619,336       865,707             53.46%

其他非利息收益                                 (482,974)      (116,546)      (366,428)              --

合计                                           2,002,069      1,502,790       499,279             33.22%


       手续费及佣金净收入

                                                                                         单位:(人民币)千元
                     项目                       2014 年        2013 年          增减额            增长率

结算类业务                                      205,201        172,575          32,626            18.91%

银行卡业务                                     1,234,438       624,675         609,763            97.61%

代理类业务                                      884,628        762,751         121,877            15.98%



                                                     18
                                                                宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

担保类业务                                   123,075        77,081           45,994             59.67%

承诺类业务                                    57,874        54,333           3,541               6.52%

托管类业务                                   119,658        35,658           84,000            235.57%

咨询类业务                                    11,938        56,417          (44,479)           -78.84%

其他                                          59,837        12,338           47,499            384.98%

手续费及佣金收入                            2,696,649      1,795,828        900,821             50.16%

减:手续费及佣金支出                         211,606        176,492          35,114             19.90%

手续费及佣金净收入                          2,485,043      1,619,336        865,707             53.46%

       2014 年公司借助综合金融优势,调整业务发展方向,继续推进中间业务转型创新。

       银行卡业务收入 12.34 亿元,比上年增加 6.10 亿元,增长 97.61%,主要是银行卡结算业务收入增加;

       担保类业务收入 1.23 亿元,增长 59.67%,主要是银行保函业务收入增长较快;

       托管类业务收入 1.20 亿元,增长 235.57%,主要是证券、基金托管业务收入增长较快。

       其他类业务收入 0.60 亿元,增长 384.98%,主要是基金子公司的管理费业务收入大幅增长。


       3、业务及管理费用

       2014 年,公司实施严格的成本控制,不断提升财务管理规范化和精细化水平,优化资源配置,提高经
营效率,切实提高成本效率和费用对业务发展的支持力度,公司全年控制成本收入比 32.07%,比上年下降
2.79 个百分点。

       业务及管理费 49.25 亿元,比上年增长 10.70%,增速显著低于去年;其中,员工费用比上年增长 4.12%,
业务费用比上年增长 17.82%,主要是网点增加和业务规模增长所致。

       下表为报告期内公司业务及管理费的主要构成。

                                                                                       单位:(人民币)千元
                     项目                    2014 年        2013 年          增减额             增长率

员工费用                                    2,524,043      2,424,139         99,904              4.12%

业务费用                                    1,938,442      1,645,218        293,224             17.82%

固定资产折旧                                 296,508        245,341          51,167             20.86%

长期待摊费用摊销                              98,324        78,687           19,637             24.96%

无形资产摊销                                  27,130        19,612           7,518              38.33%

税费                                          40,236        35,671           4,565              12.80%

合计                                        4,924,683      4,448,668        476,015             10.70%


       4、资产减值损失


                                                  19
                                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

            2014 年,资产减值损失 25.21 亿元,比上年增加 10.41 亿元,增长 70.34%,主要原因:一是 2014 年

     贷款总量稳步提升,公司继续按照稳健、审慎的原则计提拨备;二是基于各类经营性资产的增长和结构调

     整与自身业务发展战略考虑,适当加提了贷款减值准备,进一步提升了抵御风险能力。

                        项目                         2014 年             2013 年             增减额              增长率
     贷款减值损失                                   2,420,150           1,319,252          1,100,898             83.45%
     应收款项类投资减值损失                          100,000             150,000            (50,000)            (33.33%)
     坏账准备                                         1,000              10,800             (9,800)             (90.74%)
     合计                                           2,521,150           1,480,052          1,041,098             70.34%


            (三)资产负债表分析

            1、资产

                                                                                                    单位:(人民币)千元
                        2014 年 12 月 31 日     2013 年 12 月 31 日           期间变动                 2012 年 12 月 31 日
      项目                                                                               占比(百
                         金额           占比      金额          占比       金额                          金额             占比
                                                                                         分点)
现金及存放中央
                      70,953,938      12.80%   62,194,816      13.46%    8,759,122       (0.66)       45,493,814      12.30%
银行款项

存放同业款项          30,447,600       5.49%   38,964,591       8.43%   (8,516,991)      (2.94)       33,222,961      8.98%


贵金属                     -             -       33,159         0.01%    (33,159)        (0.01)
                                                                                                          -                -

拆出资金              2,866,596        0.52%    548,000         0.12%    2,318,596        0.40        6,667,509       1.80%

以公允价值计量
且其变动计入当
                      8,878,979        1.60%   1,178,908        0.26%    7,700,071        1.34        1,784,415       0.48%
期损益的金融资


衍生金融资产          1,293,140        0.23%   2,110,285        0.46%    (817,145)       (0.23)        877,308        0.24%

买入返售金融资
                      17,079,001       3.08%   39,537,850       8.55%   (22,458,849)     (5.47)       35,712,105      9.65%


应收利息              3,015,047        0.54%   1,972,905        0.43%    1,042,142        0.11        1,296,234       0.35%

发放贷款及垫款        204,749,878     36.97%   167,302,170     36.18%   37,447,708        0.79      142,564,629       38.55%

可供出售金融资
                      120,109,026     21.68%   90,368,707      19.55%   29,740,319        2.13        57,215,151      15.47%


持有至到期投资        16,569,101       2.99%   15,949,957       3.45%     619,144        (0.46)       16,987,697      4.59%

应收款项类投资        71,554,844      12.91%   36,083,540       7.81%   35,471,304        5.10        22,306,412      6.03%

投资性房地产            16,596         0.00%     16,609         0.00%      (13)          (0.00)        14,738         0.00%

固定资产              3,352,019        0.60%   2,392,068        0.52%     959,951         0.08        2,397,820       0.65%

无形资产               208,642         0.04%    147,596         0.03%     61,046          0.01         87,898         0.02%



                                                               20
                                                                                  宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

递延所得税资产           769,245   0.14%      867,712        0.19%              (98,467)        (0.05)        385,889       0.10%

其他资产              2,248,966    0.41%     2,519,156       0.55%             (270,190)        (0.14)       2,928,266      0.79%

资产总计             554,112,618   100%     462,188,029          100%          91,924,589        0.00       369,942,846     100%

          (1)贷款及垫款


          截至 2014 年 12 月 31 日,公司贷款和垫款总额 2,100.62 亿元,扣除贷款损失准备 53.12 亿元后净额

   为 2,047.50 亿元,比上年末增长 22.38%,占资产总额的比例 36.97%,比上年末提高 0.79 个百分点。

          企业贷款

          截至 2014 年 12 月 31 日,公司企业贷款总额 1,278.04 亿元,占贷款和垫款总额的 60.84%,比上年末

   减少 6.20 个百分点。2014 年,公司加大了客户和产品结构的调整,多元化满足客户融资需求,增加了对

   小微企业、涉农领域的贷款投放。

          票据贴现

          截至 2014 年 12 月 31 日,票据贴现 95.22 亿元,占贷款和垫款总额的 4.53%,比上年末增加 2.67

   个百分点。公司根据信贷投放进度,适当增加票据贴现投放力度,提高票据贴现综合回报。

          个人贷款

          截至 2014 年 12 月 31 日,个人贷款总额 727.35 亿元,占贷款和垫款总额的 34.63%,比上年末增加

   3.53 个百分点。2014 年公司顺应经济形势变化,在继续夯实个贷客户群的基础上,加大了对个人消费贷

   款和信用卡贷款的投放力度。

                                                                                                            单位:(人民币)千元


                                                       2014 年                                           2013 年
                     行业
                                               金额                     比例                  金额                   比例

   公司贷款和垫款                          127,804,398              60.84%             114,769,741                 67.04%

          贷款                             123,301,697              58.70%             110,332,334                 64.45%

          贸易融资                         4,502,701                2.14%                  4,437,407               2.59%

   贴现                                    9,522,435                4.53%                  3,182,740               1.86%

   个人贷款和垫款                          72,735,349               34.63%             53,237,185                  31.10%

          个人消费贷款                     66,652,085               31.73%             46,849,314                  27.37%

          个体经营贷款                     4,492,093                2.14%                  4,664,492               2.72%

          个人住房贷款                     1,591,171                0.76%                  1,723,379               1.01%



                                                            21
                                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

总额                                 210,062,182              100.00%             171,189,666               100.00%

       (2)证券投资

       公司证券投资包括交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资。

       按持有目的划分的投资结构

                                                                                                    单位:(人民币)千元
                                                      2014 年 12 月 31 日                      2013 年 12 月 31 日
                       项目
                                                    金额                 占比              金额                占比
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资
                                                  8,878,979             4.09%           1,178,908             0.82%


可供出售金融资产                                 120,109,026            55.32%          90,368,707            62.94%

持有至到期投资                                   16,569,101             7.63%           15,949,957            11.11%

应收款项类投资                                   71,554,844             32.96%          36,083,540            25.13%

合计                                             217,111,950            100.00%         143,581,112          100.00%



       持有的面值最大的十只金融债券情况

                                                                                                    单位:(人民币)千元

            债券种类               面值余额                 利率%                   到期日                 减值准备

         2014 年金融债券            530,000                   4.18                 2021-11-20                        -

         2009 年金融债券            371,000                   4.61                 2016-6-16                         -

         2014 年金融债券            340,000                   5.70                 2017-1-14                         -

         2014 年金融债券            320,000                   5.44                  2019-4-8                         -

         2014 年金融债券            300,000                   4.55                 2015-8-22                         -

         2014 年金融债券            299,000                   5.30                 2017-7-24                         -

         2014 年金融债券            280,000                   5.67                  2024-4-8                         -

         2014 年金融债券            230,000                   5.25                  2017-4-8                         -

         2014 年金融债券            230,000                   4.08                 2019-11-20                        -

         2014 年金融债券            220,000                   5.79                 2021-1-14                         -

       (3)报告期末所持的衍生金融工具

                                                                                                      单位:(人民币)千元
                                                                     2014 年 12 月 31 日
             衍生金融工具
                                         合约/名义金额                   资产公允价值                 负债公允价值

外汇远期                                     15,740,563                    139,832                      (30,776)

货币掉期                                     165,780,139                   744,101                     (810,252)



                                                       22
                                                                        宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

利率互换                                     230,561,606                244,848                  (349,760)

货币互换                                          147,036                  0                      (1,914)

期权合同                                         2,344,628              164,359                  (110,786)

合计                                         414,573,972               1,293,140                (1,303,488)


       报告期内,公司为交易使用下述衍生金融工具:

       互换合同:是指在约定期限内交换现金流的承诺。公司主要包括利率互换和货币利率互换。

       利率互换是指在约定期限内,交易双方按照约定的利率向对方支付利息的交易。互换双方按同货币同

金额以固定利率换得浮动利率或以一种浮动利率换得另一种浮动利率,到期互以约定的利率支付对方利

息。

       货币利率互换是以不同的货币不同的利率进行交换,合约到期时本金换回的交易。

       远期合同:是指在未来某日、以特定价格购置或出售一项金融产品的合同。

       期权合同:期权是一种选择权,即拥有在一定时间内以一定价格(执行价格)出售或购买一定数量的
标的物的权利。

       资产负债表日各种衍生金融工具的名义金额仅提供了一个与表内所确认的公允价值资产或负债的对
比基础,并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值,因而也不能反映公司所面临的信用风险或市场
风险。随着与衍生金融产品合约条款相关的外汇汇率、市场利率的波动,衍生金融产品的估值可能产生对
银行有利(资产)或不利(负债)的影响,这些影响可能在不同期间有较大的波动。

         (4)表内外应收利息及坏账准备情况
                                                                                                单位:(人民币)千元

              项目                    期初余额              本期增减   期末余额       坏帐准备余额          计提方法

 表内应收利息                     1,972,905             1,042,142      3,015,047            -               个别认定
 贷款表外应收利息                     185,747                40,139     225,886             -                  -

         (5)抵债资产及减值准备计提情况


       截至 2014 年 12 月 31 日,公司抵债资产的总额 0.90 亿元,未计提减值准备,抵债资产净值为 0.90

亿元。

                                                                                                单位:(人民币)千元

                        土地、房屋及建筑物                                               89,897
                               其他                                                         -
                               小计                                                      89,897
                         抵债资产减值准备                                                   -


                                                             23
                                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                              抵债资产净值                                                       89,897


       2、负债

       截至 2014 年 12 月 31 日,公司负债总额 5,199.48 亿元,比上年末增加 832.82 亿元,增长 19.07%,
主要是各类存款和发行的同业存单增加。

                                                                                                     单位:(人民币)千元
                    2014 年 12 月 31 日       2013 年 12 月 31 日             期间变动              2012 年 12 月 31 日
       项目                                                                           占比(百
                      金额         占比         金额            占比       金额                       金额         占比
                                                                                       分点)

向中央银行借款          -           -         200,000           0.05%    (200,000)     (0.05)                -
                                                                                                                  -

同业及其他金融
                   86,634,335     16.66%     89,986,906     20.61%      (3,352,571)    (3.95)      44,543,618     12.81%
机构存放款项

拆入资金           14,071,981     2.71%      13,015,003         2.98%    1,056,978     (0.27)      22,203,240     6.38%

以公允价值计量
且其变动计入当
                   1,272,100      0.24%          -               -       1,272,100       0.24                -            -
期损益的金融负


衍生金融负债       1,303,488      0.25%      2,145,671          0.49%    (842,183)     (0.24)      859,522        0.25%

卖出回购金融资
                   28,155,132     5.41%      37,139,833         8.51%   (8,984,701)    (3.10)      55,458,492     15.94%
产款

吸收存款           306,531,829    58.97%     255,278,327    58.45%      51,253,502       0.52      207,577,270    59.69%

应付职工薪酬       1,098,768      0.21%      1,018,894          0.23%     79,874       (0.02)      624,031        0.18%

应交税费            795,134       0.15%       683,906           0.16%    111,228       (0.01)      599,694        0.17%

应付利息           5,587,627      1.07%      4,460,045          1.02%    1,127,582       0.05      2,799,208      0.80%

应付债券           50,655,391     9.74%      18,466,246         4.23%   32,189,145       5.51      10,474,150     3.01%

递延收益             29,496       0.01%        48,886           0.01%    (19,390)      (0.00)                -        -

递延所得税负债       3,871        0.00%           3             0.00%      3,868         0.00                -        -

其他负债           23,809,254     4.58%      14,222,421         3.26%    9,586,833       1.32      2,686,661      0.77%

负债总计           519,948,406     100%      436,666,141        100%    83,282,265       0.00      347,825,886    100%

       客户存款

       公司一直重视并积极拓展存款业务,客户存款保持稳定增长。截至 2014 年 12 月 31 日,公司客户存
款总额 3,065.32 亿元,比上年末增加 512.54 亿元,增长 20.08%,占公司负债总额的 58.97%。


       下表列出截至 2014 年 12 月 31 日,公司按产品类型和客户类型划分的客户存款情况。

                                                                                                     单位:(人民币)千元


                                                           24
                                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                                                       2014 年                                      2013 年
                 项目
                                            余额                  占比                   余额                      占比
对公客户存款

活期                                     101,446,377             33.09%               91,387,776                  35.80%

定期                                     130,879,244             42.70%               102,491,104                 40.15%

小计                                     232,325,621             75.79%               193,878,880                 75.95%

对私客户存款

活期                                     21,696,287              7.08%                17,640,425                  6.91%

定期                                     52,509,921              17.13%               43,759,022                  17.14%

小计                                     74,206,208              24.21%               61,399,447                  24.05%

合计                                     306,531,829             100.00%              255,278,327                 100.00%

       截至 2014 年 12 月 31 日,公司企业客户存款占客户存款总额的比例 75.79%,比上年末下降 0.16 个百
分点;个人客户存款占客户存款总额的比例 24.21%,比上年末提升 0.16 个百分点。


       截至 2014 年 12 月 31 日,活期存款占客户存款总额的比例 40.17%,较 2013 年末下降 2.54 个百分点。

其中,企业客户活期存款占客户存款的比例 33.09%,比上年末下降 2.71 个百分点;个人客户活期存款占

客户存款的比例 7.08%,比上年末提升 0.17 个百分点。

       3、股东权益

                                                                                                      单位:(人民币)千元
                  2014 年 12 月 31 日    2013 年 12 月 31 日               期间变动                 2012 年 12 月 31 日
       项目                                                                      占比(百
                     金额       占比       金额          占比        金额                            金额             占比
                                                                                  分点)

股本             3,249,829     9.51%    2,883,821       11.30%     366,008        (1.79)        2,883,821            13.04%

资本公积         10,598,201    31.02%   7,889,125       30.91%    2,709,076           0.11      7,889,125            35.67%

其他综合收益      309,130      0.90%    (726,252)      (2.85%)    1,035,382           3.75          10,131            0.05%

盈余公积         2,531,957     7.41%    1,970,844       7.72%      561,113        (0.31)        1,486,303             6.72%

一般风险准备     4,054,719     11.87%   2,859,911       11.21%    1,194,808           0.66      1,499,934             6.78%

未分配利润       13,347,261    39.08%   10,629,244      41.65%    2,718,017       (2.57)        8,347,646            37.74%

归 属 于母公司
                 34,091,097    99.79%   25,506,693      99.94%    8,584,404       (0.15)        22,116,960            100%
股东的权益

少数股东权益      73,115       0.21%     15,195         0.06%       57,920            0.15                    -               -

股东权益合计     34,164,212     100%    25,521,888       100%     8,642,324           0.00      22,116,960            100%


       (四)资产质量分析

       2014 年公司进一步加强全面风险管理,提升风险管理水平,提高风险抵御能力。同时,加大不良资产


                                                        25
                                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文
清收处置力度,资产质量保持稳定。

       截至 2014 年 12 月 31 日,公司贷款总额 2,100.62 亿元,比上年末增加 388.73 亿元,增长 22.71%;
不良贷款率 0.89%,与上年持平;贷款拨备率 2.53%,比上年末提高 0.26 个百分点。

       报告期末贷款资产质量情况

                                                                                                    单位:(人民币)千元
                                2014 年 12 月 31 日            2013 年 12 月 31 日                  期间变动
          五级分类
                           贷款和垫款金额       占比      贷款和垫款金额        占比      数额增减       占比(百分点)

非不良贷款小计:               208,199,352     99.11%         169,664,445      99.11%    38,534,907             0.00

正常                           204,479,949     97.34%         167,855,077      98.05%    36,624,872            (0.71)

关注                           3,719,403        1.77%         1,809,368        1.06%     1,910,035              0.71

不良贷款小计:                 1,862,830        0.89%         1,525,221        0.89%      337,609              (0.00)

次级                            543,229         0.26%          515,858         0.30%       27,371              (0.04)

可疑                            881,732         0.42%          674,339         0.39%      207,393               0.03

损失                            437,869         0.21%          335,024         0.20%      102,845               0.01

客户贷款合计                   210,062,182     100.00%        171,189,666     100.00%    38,872,516             0.00




       报告期末贷款按行业划分占比情况

                                                                                                    单位:(人民币)千元
                                                                                         2014 年
                           行业
                                                                              金额                       比例
农、林、牧、渔业                                                             949,376                    0.45%

采矿业                                                                       330,802                    0.16%

制造业                                                                      39,483,149                  18.80%

电力、燃气及水的生产和供应业                                                2,091,225                   1.00%

建筑业                                                                      8,940,251                   4.26%

交通运输、仓储及邮政业                                                      3,440,540                   1.64%

信息传输、计算机服务和软件业                                                1,784,032                   0.85%

商业贸易业                                                                  27,261,689                  12.98%

住宿和餐饮业                                                                1,177,285                   0.56%

金融业                                                                       921,559                    0.44%

法人一手房按揭                                                                8,056                     0.00%

公司经营性物业贷款                                                          6,217,764                   2.96%

租赁和商务服务业                                                            19,475,651                  9.27%


                                                         26
                                                      宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

科学研究、技术服务和地质勘察业                         414,290                  0.20%

水利、环境和公共设施管理和投资业                      8,116,007                 3.86%

房地产开发                                           10,751,252                 5.12%

城建类贷款                                            2,270,192                 1.08%

居民服务和其他服务业                                   295,065                  0.14%

教育                                                   888,292                  0.42%

卫生、社会保障和社会福利业                             337,715                  0.16%

文化、体育和娱乐业                                     458,515                  0.22%

公共管理和社会组织                                    1,714,126                 0.82%

个人贷款                                             72,735,349                 34.61%

合计                                                 210,062,182               100.00%




       报告期末公司贷款按地区划分占比情况

                                                                            单位:(人民币)千元
                                                                   年末数
                             地区
                                                        金额                     比例

浙江省                                               131,885,930                62.79%

  其中:宁波市                                       103,865,395                49.45%

上海市                                               18,526,749                 8.82%

江苏省                                               42,169,855                 20.07%

广东省                                               10,027,060                 4.77%

北京市                                                7,452,588                 3.55%

贷款和垫款总额                                       210,062,182               100.00%




       报告期末公司贷款按担保方式划分占比情况

                                                                            单位:(人民币)千元
                                                                   年末数
                         担保方式
                                                        金额                     比例

信用贷款                                             60,609,001                 28.85%

保证贷款                                             56,585,732                 26.94%

抵押贷款                                             77,827,511                 37.05%

质押贷款                                             15,039,938                 7.16%

贷款和垫款总额                                       210,062,182               100.00%



                                                27
                                                                         宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




       报告期末公司最大十家客户贷款情况

                                                                                                单位:(人民币)千元

                           所属行业                                     贷款余额                占资本净额比例

公共管理、社会保障和社会组织                                            1,071,200                     2.56%

房地产开发贷款                                                           600,000                      1.43%

水利、环境和公共设施管理业                                               520,409                      1.24%

采矿业                                                                   519,600                      1.24%

水利、环境和公共设施管理业                                               510,000                      1.22%

租赁和商务服务业                                                         485,000                      1.16%

房地产开发贷款                                                           409,332                      0.98%

建筑业                                                                   401,500                      0.96%

租赁和商务服务业                                                         400,000                      0.96%

租赁和商务服务业                                                         398,000                      0.95%

合计                                                                    5,315,041                    12.70%

资本净额                                                                              41,844,020




       按逾期期限划分的贷款分布情况

                                                                                                单位:(人民币)千元
                                              2014 年 12 月 31 日                       2013 年 12 月 31 日
                                           金额          占贷款总额百分比            金额           占贷款总额百分比

逾期 3 个月以内                         1,940,271              0.92%                440,872              0.26%

逾期 3 个月至 1 年                      1,352,866              0.64%                941,043              0.55%

逾期 1 年以上至 3 年以内                 750,394               0.36%                293,000              0.17%

逾期 3 年以上                             18,237               0.01%                39,299               0.02%

逾期贷款合计                            4,061,768              1.93%               1,714,214             1.00%




       贷款呆账准备金计提和核销的情况

                                                                                                单位:(人民币)千元
           项目                       2014 年度                     2013 年度                      2012 年度

期初余额                              3,887,496                     3,052,914                      2,003,177

本期计提                              2,420,150                     1,319,252                      1,076,350



                                                        28
                                                               宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

本期收回                        29,110                       645                       6,359

其中:收回原转销贷款及垫
                                29,110                                                 6,359
款导致的转回                                                 645

本期核销                       (983,145)                  (457,033)                   (15,469)

已减值贷款利息回拨             (41,307)                   (28,282)                    (17,503)

期末余额                       5,312,304                  3,887,496                  3,052,914

    公司采用个别评估及组合评估两种方式,在资产负债表日对贷款的减值损失进行评估。

    对于单项金额重大的贷款,公司采用个别方式进行减值测试,如有客观证据显示贷款已出现减值,其
减值损失金额的确认,以贷款账面金额与该贷款预计未来可收回现金流折现价值之间的差额计量,并计入
当期损益。

    对于单项金额不重大的贷款,及以个别方式评估但没有客观证据表明已出现减值的贷款,将包括在具
有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试,根据测试结果,确定组合方式评估的贷款减值准备计提
水平。


    (五)现金流量表分析

    经营活动产生的现金净流入 227.76 亿元。其中,现金流入 936.10 亿元,比上年减少 87.34 亿元,主
要是客户存款和同业存放款项减少;现金流出 708.34 亿元,比上年增加 72.27 亿元,主要是存放同业和
拆放其他金融机构款项减少。

    投资活动产生的现金净流入-626.31 亿元。其中,现金流入 7,179.90 亿元,比上年增加 2,217.33 亿
元,主要是收回投资收到的现金流入增加;现金流出 7,806.22 亿元,比上年增加 2,428.33 亿元,主要是
投资支付的现金流出增加。

    筹资活动产生的现金净流入 333.25 亿元。其中,现金流入 403.07 亿元,主要是非公开发行股票和发
行同业存单的现金流入;现金流出 69.82 亿元,主要是由于分配普通股股利以及偿付已到期债券利息。

                                                                                   单位:(人民币)千元


                     项目                    2014 年                 2013 年              变动

经营活动现金流入小计                       93,610,423              102,344,549        (8,734,126)

经营活动现金流出小计                       70,834,126              63,607,430          7,226,696

经营活动产生的现金流量净额                 22,776,297              38,737,119        (15,960,822)

投资活动现金流入小计                       717,990,390             496,257,394        221,732,996

投资活动现金流出小计                       780,621,802             537,788,797        242,833,005

投资活动产生的现金流量净额                 (62,631,412)        (41,531,403)          (21,100,009)

筹资活动现金流入小计                       40,307,252               8,001,500         32,305,752



                                                29
                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

筹资活动现金流出小计                            6,982,065                 1,230,705             5,751,360

筹资活动产生的现金流量净额                     33,325,187                 6,770,795             26,554,392

现金及现金等价物净增加额                       (6,541,365)                3,904,725            (10,446,090)


    (六)分部分析

                                                                                              单位:(人民币)千元
     2014 年度             公司业务     个人业务             资金业务            其他业务            合计

外部利息净收入             4,294,951   1,877,664             7,182,066                 -          13,354,681

内部利息净收入             2,362,392    510,396             (2,872,788)                -              -

手续费及佣金净收入         1,299,059   1,152,404              33,580                   -          2,485,043

投资收益                      -            -                 156,004                  8,937        164,941

公允价值变动损益              -            -                 148,693                  (13)         148,680

汇兑损益                   168,512         -                (1,029,904)           31,257          (830,135)

其他业务收入/成本             -            -                     -                16,026            16,026

营业税金及附加             524,141      275,944               66,069                  672          866,826

业务及管理费               2,235,708   1,182,300             1,503,796                2,879       4,924,683

资产减值损失               2,003,016    418,134              100,000                   -          2,521,150

营业利润                   3,362,049   1,664,086             1,947,786            52,656          7,026,577

营业外收支净额                -            -                   5,964             (25,649)          (19,685)

利润总额                   3,362,049   1,664,086             1,953,750            27,007          7,006,892

资产总额               134,890,347     73,248,241           345,216,856           757,174        554,112,618

负债总额               258,162,341     76,602,125           184,901,633           282,307        519,948,406

补充信息

资本性支出                 276,283      150,028              708,072                  1,551       1,135,934

折旧和摊销费用             284,662      149,866              186,573                  365          621,466

     2013 年度             公司业务     个人业务             资金业务            其他业务            合计

外部利息净收入             4,858,210   1,317,310             5,083,169                 -          11,258,689

内部利息净收入             1,458,916    367,064             (1,825,980)                -              -

手续费及佣金收入           1,079,056    583,734              (43,454)                  -          1,619,336

投资收益                      -            -                 120,799                   -           120,799

公允价值变动损益              -            -                 (154,182)                 -          (154,182)

汇兑损益                   138,119         -                 (252,497)                 -          (114,378)

其他业务收入/成本             -            -                     -                29,758            29,758

营业税金及附加             545,997      171,432               53,842                   -           771,271

业务及管理费               2,505,438    789,796              1,153,434                 -          4,448,668



                                                    30
                                                                               宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

资产减值损失             1,236,265          93,787                  150,000                       -                 1,480,052

营业利润                 3,246,601        1,213,093                1,570,579                   29,758               6,060,031

营业外收支净额               -                   -                    6,000                    (14,652)              (8,652)

利润总额                 3,246,601        1,213,093                1,576,579                   15,106               6,051,379

资产总额                116,377,028       53,825,872              291,271,872                  713,257             462,188,029

负债总额                196,954,532       63,146,046              176,410,035                  155,528             436,666,141

补充信息

资本性支出                356,326          164,805                  892,166                     2,184               1,415,481

折旧和摊销费用            371,838          125,193                    32,438                     15                  529,484


    (七)其他对经营成果造成重大影响的表外项目余额

                                                                                                             单位:(人民币)千元

                 项目                   2014 年 12 月 31 日               2013 年 12 月 31 日              2012 年 12 月 31 日

1、主要表外风险资产

     开出信用证                            15,629,215                         24,015,051                         11,059,374

     银行承兑汇票                          50,545,875                         40,924,641                         38,320,554

     开出保函                              13,480,670                          8,074,604                         3,042,824

     贷款承诺                              52,232,448                         31,404,156                         25,675,100

2、资本性支出承诺                            393,977                           541,402                             263,659

3、经营性租赁承诺                           1,597,734                          1,481,522                         1,369,414

4、对外资产质押承诺                        28,280,000                         30,033,700                         26,289,000

    公允价值计量情况

                                                                                                             单位:(人民币)千元
                                                         本期公允价值变        计入权益的累计           本期计提
                项目                  期初金额                                                                         期末金额
                                                             动损益             公允价值变动              的减值
  以公允价值计量且其变动计入当
                                       1,178,908                  92,983                   -                -           8,878,979
期损益的金融资产
  衍生金融资产                         2,110,285                (744,448)                  -                -           1,293,140
  可供出售金融资产                     90,355,457                     -                  385,884            -         120,095,776
金融资产小计                           93,644,650               (651,465)                385,884            -         130,281,145
  以公允价值计量且其变动计入当
                                                     -            12,201                   -                 -        (1,272,100)
期损益的金融负债
  衍生金融负债                        (2,145,671)                787,957                   -                 -        (1,303,488)
金融负债小计                          (2,145,671)                800,158                   -                 -        (2,575,588)

    关于公司公允价值计量的说明:

    ⑴以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括交易性金融资产,或初始确认时就被管理层

                                                           31
                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产包括为在短期内出售而持有的
金融资产和衍生金融工具。这类金融资产在持有期间将取得的收益和期末以公允价值计量的公允价值变动
计入当期投资损益。处置时,其公允价值与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允价值
变动损益。

    ⑵可供出售金融资产指那些被指定为可供出售的非衍生金融资产,或未划分为贷款和应收款项类投
资、持有至到期投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产这三类的其他金融资产。在后续
计量期间,该类金融资产以公允价值计量。可供出售金融资产的公允价值变动所带来的未实现损益,在该
金融资产被终止确认或发生减值之前,列入资本公积(其他资本公积)。在该金融资产被终止确认或发生
减值时,以前计入在资本公积中的累计公允价值变动应转入当期损益。与可供出售金融资产相关的利息收
入计入当期损益。

    ⑶公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债分为交易性金融负债和初始确认时管理层
就指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债包括为交易而持有的金融负
债和衍生金融工具。这类金融负债按以公允价值作为初始确认金额相关费用计入当期损益;持有期间将支
付的成本和期末按公允价值计量的所有公允价值的变动均计入当期损益。处置时,其公允价值与初始入账
金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允价值变动损益。

    ⑷投资性房地产是指为赚取租金或资本增值,或两者兼有而持有的房地产。公司的投资性房地产所在
地有活跃的房地产交易市场,能够从房地产交易市场取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息,
从而能对投资性房地产的公允价值进行估计,故公司对投资性房地产采用公允价值模式进行计量。外购、
自行建造等取得的投资性房地产,按成本价确认投资性房地产的初始金额。将固定资产转换为投资性房地
产的,按其在转换日的公允价值确认投资性房地产的初始金额,公允价值大于账面价值的,差额计入资本
公积(其他资本公积),公允价值小于账面价值的计入当期损益。之后,每个资产负债表日,投资性房地
产按公允价值计量。公允价值的增减变动均计入当期损益。




    外币金融资产情况

                                                                                   单位:(人民币)千元
                                         本期公允价值   计入权益的累计   本期计提的减
               项目          期初金额                                                      期末金额
                                           变动损益     公允价值变动          值

金融资产:

现金及存放中央银行款项        547,601         -               -               -            658,854

存放同业款项                 1,939,266        -               -               -           1,991,106

拆出资金                        0             -               -               -            266,686

衍生金融资产                  167,194      779,128            -               -            946,322



                                             32
                                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

发放贷款及垫款                       4,892,186            -                 -            (56,363)           10,790,780

应收款项类投资                           0                -                 -                -                62,020

其他金融资产                           3,322              -                 -                -                2,833

金融资产小计                         7,549,569         779,128              -            (56,363)           14,718,601

金融负债:

同业及其他金融机构存放款项          15,849,422            -                 -                -              12,518,450

拆入资金                             9,172,023            -                 -                -              10,217,481

衍生金融负债                          53,040           144,439              -                -               197,479

吸收存款                             7,388,732            -                 -                -              14,481,152

其他金融负债                          129,711             -                 -                -               321,228

金融负债小计                        32,592,928         144,439              -                -              37,735,790


    (八)变动幅度在 30%以上的主要报表项目和财务指标及其主要原因

                                                                                                  单位:(人民币)千元

                                                                         比上年同期增
            项 目             2014 年 1-12 月       2013 年 1-12 月                               主要原因
                                                                                减

手续费及佣金收入                 2,696,649             1,795,828            50.16%           中间业务快速发展

投资收益                          164,941               120,799             36.54%         金融资产投资收益增加

公允价值变动收益                  148,680              (154,182)         上年同期为负   交易性金融工具公允价值上升

                                                                                        市场汇率波动对汇兑损益的影
汇兑收益                         (830,135)             (114,378)         上年同期为负
                                                                                                     响

资产减值损失                     2,521,150             1,480,052            70.34%      贷款规模增加,拨备计提增加

            项目             2014 年 12 月 31 日   2013 年 12 月 31 日    比年初增减              主要原因

                                                                                        拆放同业和其他金融机构资金
  拆出资金                       2,866,596              548,000            423.10%
                                                                                                     增加

  以公允价值计量且其变动
                                 8,878,979             1,178,908           653.15%               投资规模增加
计入当期损益的金融资产

  衍生金融资产                   1,293,140             2,110,285           (38.72%)          公允价值估值变化

  买入返售金融资产              17,079,001            39,537,850           (56.80%)        买入返售票据规模减少

  应收利息                       3,015,047             1,972,905            52.82%               生息资产增加

  可供出售金融资产              120,109,026           90,368,707            32.91%         可供出售金融资产增加

  应收款项债券投资              71,554,844            36,083,540            98.30%      应收款项类资产管理计划增加

 固定资产                        3,352,019             2,392,068            40.13%               固定资产增加

  无形资产                        208,642               147,596             41.36%               无形资产增加

 衍生金融负债                    1,303,488             2,145,671           (39.25%)          公允价值估值变化


                                                         33
                                                                   宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

 应付债券                    50,655,391          18,466,246         174.31%           发行同业存单增加

                                                                                 2014 年非公开发行股票股本
 资本公积                    10,598,201           7,889,125          34.34%
                                                                                            溢价

                                                                                 可供出售金融资产投资重估储
 其他综合收益                 309,130             (726,252)       上年同期为负
                                                                                           备增加

 一般风险准备                4,054,719            2,859,911          41.78%       计提的一般风险准备金增加


    二、投资状况分析

    (一)对外股权投资情况

    1、对外投资情况

                                                                                        单位:(人民币)千元

                                    本公司占
        项目    年末数    年初数    被投资公司                            主要业务
                                    权益比例
                                                 建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络,提供先进的电子
                                                 化支付技术和银行卡跨行信息交换相关的专业化服务,开展银行卡
 中国银联股份                                    技术创新;管理和经营“银联”标识,指定银行卡跨行交易业务规
                13,000    13,000        0.34%
 有限公司                                        范和技术标准,协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷,组织行业培
                                                 训、业务研讨和开展国际交流,从事相关研究咨询服务;经人民银
                                                 行批准的其他相关业务。
                                                 城市商业银行资金清算中心实行会员制,各城市商业银行按自愿原
 城市商业银行
                 250       250          0.83%    则加入,且不以营利为目的,主要负责办理城市商业银行异地资金
 资金清算中心
                                                 清算事务。
 永赢基金管理                                    基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会
                135,000   135,000    67.50%
 有限公司                                        许可的其他业务
 合计           148,250   148,250




    2、证券投资情况

    报告期末,本公司无证券投资。

    (二)委托理财、衍生品投资和委托贷款情况

    1、委托理财情况

    报告期内,本公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项。

    报告期内,本公司累计发行理财产品 1615 期,销售额 3016.7 亿元(不含活期化理财)。报告期末,
本公司管理的理财产品续存余额为 1119.33 亿元。



                                                    34
                                                                      宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    2、衍生品投资情况

报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明(包 公司在叙做新类型衍生品之前,通过新产品委员会对各类型风险进行充分
括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、操 的识别、分析和评估,采用久期、限额管控、风险价值、压力测试、授信
作风险、法律风险等)                           额度管理等方法对衍生品进行风险计量和控制。
已投资衍生品报告期内市场价格或产品公允价值     报告期内公司已投资衍生品市场价格或公允价值随市场交易参数变化而
变动的情况,对衍生品公允价值的分析应披露具体 波动,衍生品估值参数按具体产品设定,与行业惯例相一致,公允价值计
使用的方法及相关假设与参数的设定               量采用中后台估值系统提供的模型方法进行估值。
报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原
                                               无
则与上一报告期相比是否发生重大变化的说明
                                               公司独立董事理解,衍生品交易业务是公司经中国人民银行、中国银行业
独立董事对公司衍生品投资及风险控制情况的专
                                               监督管理委员会批准的常规银行业务之一。报告期内,公司重视该项业务
项意见
                                               的风险管理,对衍生品交易业务的风险控制是有效的。


    报告期末衍生品投资的持仓情况

                                                                                              单位:(人民币)千元

                                                                                 期末合约金额占公司报告期末归
合约种类         期初合约金额                期末合约金额       报告期损益情况
                                                                                  属于母公司股东的净资产比例

外汇远期          12,896,593                  15,740,563            276,106                    46.17%

货币掉期          137,289,041                165,780,139            366,506                    486.29%

利率互换          108,846,526                230,561,606           (430,654)                   676.31%

货币互换               60,530                  147,036              (2,653)                     0.43%

期权合同           1,690,351                  2,344,628            (80,097)                     6.88%

  合计            260,783,041                414,573,972            129,208                   1216.08%


    3、委托贷款情况

    报告期末,本公司未发生正常业务范围之外的委托贷款事项。

    (三)募集资金使用情况

    经中国证券监督管理委员会《关于核准宁波银行股份有限公司非公开发行股票的批复》(证监许可

〔2014〕910 号)核准,公司于 2014 年 9 月以非公开发行的方式向宁波开发投资集团有限公司、新加坡华

侨银行有限公司发行人民币普通股(A 股)366,007,872 股,每股面值人民币 1 元,发行价格为每股人民

币 8.45 元,募集资金总额为人民币 3,092,766,518.40 元,扣除保荐承销费等发行费用后,公司本次非公

开发行新股的实际募集资金净额为人民币 3,076,511,485.27 元,并经安永华明会计师事务所(特殊普通

合伙)出具的安永华明(2014)验字第 60466992_B02 号《验资报告》验证。

    根据公司非公开发行 A 股股票发行情况报告暨上市公告书披露的非公开发行募集资金运用方案,本


                                                          35
                                                              宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

次 A 股发行募集资金扣除发行费用后,已全部用于充实公司资本金。

    (四)主要子公司、参股公司分析

    公司控股子公司——永赢基金管理有限公司,于 2013 年 11 月 7 日成立,注册资本 1.5 亿元人民币。

2014 年 8 月,永赢基金管理有限公司增资扩股,注册资本增至 2 亿元人民币,公司持有其 67.5%股份。永

赢基金管理有限公司主要从事基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其

他业务。2014 年永赢基金投资设立了永赢资产管理有限公司。截至 2014 年 12 月 31 日,永赢基金管理有

限公司总资产 6.76 亿元,净资产 2.25 亿元,2014 年全年实现营业收入 6,271.24 万元,营业利润 2,447.27

万元,净利润 2,303.25 万元。

    (五)非募集资金投资的重大项目情况

    报告期内,除已披露外,公司无非募集资金投资的重大项目。

    三、 风险管理

    公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风

险等。具体说明如下:

    (一)信用风险

    公司所面临的信用风险因客户(或者交易对象)可能无法或不愿意按约定履行偿还公司负债的义务而

产生。公司的信用风险资产包括各项贷款、拆放同业、买入返售资产、存放同业款项、银行账户债券投资、

应收利息、其他应收款和表外资产。

    公司通过对信用风险的识别、计量、监测、控制/缓释和报告来实现管理目标。公司通过设计合理的

规章制度和规范具体的业务流程来保证信用风险的有效识别,并采取适当的措施从贷前、贷中和贷后三方

面进行控制。

    公司通过制定授信政策,按照行业、产品、地域等维度对风险进行整体识别,根据风险的大小执行差

异化政策,提出指导性准入意见,对风险持续上升的行业或产品采取更为审慎的态度,加大风险把控力度

和增加风险防范措施。公司严格落实客户信用评级制度,并据此作为客户准入所参考的重要依据,通过对

客户经营情况、财务指标等的全面分析,评价客户的核心偿债能力,并估算其违约概率。

    公司制定了合理的贷款审查、审批制度,并设立了独立的审查、审批人员。在业务上报后,专业的风

险管理人员对客户的相关情况进行全面的调查和分析,发表独立的风险审查意见;各级审批官严格按照授


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                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

信审批制度,执行授信政策,在其授权范围内出具审批意见,并提出放款及贷后管理要求。

    公司持续建设完善的信用风险监测体系、授信客户风险预警体系和授信后风险管理体系,确保信用风

险能够得到有效识别和及时控制。风险监测范围为授信客户的内外部信息,包括客户自身经营情况、行业

发展趋势、客户信用行为、其他金融机构评价与态度等;风险预警是从各种渠道收集客户预警信息,从业

务条线到管理部门,从管理部门到业务条线,双向双线同时进行,以构建全面、全员的新型风险预警机制,

确保预警信息能够及时发现上报,以利于迅速采取适当的预警行动方案来应对,进一步确保了预警管理的

有效性;授信后管理重点检查信贷资金的实际用途、企业的经营情况、财务情况、担保物的价值变化等,

对客户实行动态化的跟踪管理。

    公司按照监管部门的要求,根据贷款本息收回的可能性,综合考虑借款人的还款能力、还款记录、还

款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行信贷管理等因素,对信贷资产进行风险分类,并在五级

分类的基础上进一步实施十级分类制度,把贷款分为正常类(包括正常+、正常和正常-)、关注类(包括

关注+、关注和关注-)、次级类(包括次级+和次级-)、可疑类和损失类。十级贷款分类制度以量化的形

式揭示了贷款的实际价值和风险水平。公司根据不同的分类计提不同比例的拨备,确保有效抵御信用风险。

    公司还建立配套的风险管理制度,完善全面的风险管理体系,确保信用风险管理得以有效覆盖。其中

的风险报告体系能确保董事会和高级管理层定期获知全行各类风险的头寸数据和分析材料。各类报告的具

体内容包括按业务、部门、地区和风险类别分别统计的风险头寸、风险水平及其内部结构;风险识别、计

量、监测和控制的方法程序的变更情况;风险管理政策规章和处理流程的实施遵守情况;风险限额的管理

情况;压力测试情况;内、外部审计情况和重大风险事项等。

    报告期内,公司在防范对公授信业务信用风险方面主要采取了以下措施:一是加强对市场的分析和预

测,研究主要授信行业的变化情况,及时制定了2014年授信业务指导意见,实现授信业务的前瞻性控制。

公司根据外部环境的变化适时调整授信政策和信贷结构,进一步明确授信政策的重点支持领域和投放方

向。二是对全流程风险管理的工作进行落地深化。公司不断完善相关制度体系的建设、组织人员进行专项

检查,并对授信后业务进行分析,这些工作的深入开展,有利于全面、准确掌握公司资产的质量情况,从

而进一步提高贷后管理水平。三是完善系统建设,高效利用外部信息增进风险管理。公司引入信贷系统票

据风险预警模块,将票据挂失止付、公示催告等外部信息导入其中,增加相关风险预警信号和风险提示说

明,以利于更全面、更及时、更便捷地获取票据相关信息,实现对票据风险的高效管理。四是对公司业务

的贷后管理进行细化提升。对公司银行的客户从企业性质和担保情况等维度,实行差异化的贷后分层管理,

以提高授信客户管理的质量和效率。五是继续做好风险检查的工作。公司对风险敏感的行业、业务和人群


                                             37
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

进行排查,跟进授信企业的开工情况、做好票据业务的检查和对高风险人群进行走访等,还对历年不良贷

款成因进行总结分析,以不断提高公司风险管理的水平。六是进一步推进不良信贷资产的责任认定工作。

2014年公司在保证责任认定工作按质按量完成的同时,还修订了不良信贷资产责任认定及追究的管理办

法,主要包括增加离职离岗人员的责任认定通道、增加不良信贷资产的行政责任追究等,确保责任认定工

作朝着更严谨、更高效、更合理的方向发展。

    报告期末,公司信用风险集中度指标情况如下:

    1、最大单一客户贷款集中度

    截至2014年12月31日,公司最大单一客户贷款余额为107,120万元,占资本净额4,184,402万元的比例

为2.56%,符合银监会规定的不高于10%的要求。

    2、最大单一集团客户授信集中度

    截至2014年12月31日,公司最大单一集团客户授信余额183,980万元,占资本净额4,184,402万元的比

例为4.40%,符合银监会规定的不高于15%的要求。

    3、最大十家客户贷款比例

    截至2014年12月31日,公司最大十家客户贷款余额531,504万元,占资本净额4,184,402万元的比例为

12.70%。

    4、单一关联方授信比例

    截至2014年12月31日,公司最大单一关联方授信敞口176,706万元,占资本净额4,184,402万元的比例

为4.22%。

    5、全部关联度

    截至2014年12月31日,公司全部关联方实际使用授信敞口518,712万元,占资本净4,184,402万元的比

例为12.40%,符合银监会规定的不高于50%的要求。

    报告期末,按“五级分类”口径,公司不良贷款余额186,283万元,比年初增加33,761万元;不良贷

款率0.89%,与年初持平。其中次级类贷款54,323万元,占比0.26%;可疑类贷款88,173万元,占比0.42%;

损失类贷款43,787万元,占比0.21%。

    (二)流动性风险


                                                38
                                                               宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正

常业务开展的其他资金需求的风险。

    公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化,加强流动性风险制度体系建设,不断改进流动性风

险管理技术,定期监控流动性风险指标,每日监测现金流量缺口,开展流动性风险压力测试,切实提高流

动性风险管理能力。报告期内,为加强流动性风险管控,公司主要采取了以下措施:一是全面梳理流动性

风险管理的政策制度、计量方法、监管监测指标口径,提高流动性风险管理水平;二是建设流动性风险管

理系统,完善系统工具,系统上实现现金流量缺口计算、指标监控和流动性风险压力测试;三是建立每日

市场资金面预警体系,及时跟踪市场流动性变化情况;四是继续增加国债投资,提高优质流动性资产储备。

    报告期末,公司各项流动性风险指标分析如下:

    1、流动性比例

    截至2014年12月31日,公司流动性资产余额10,148,325万元,流动性负债余额18,583,440万元,流动

性比例54.61%,符合银监会规定的不低于25%的要求。

    2、存贷款比例

    截至2014年12月31日,公司各项贷款余额2,100,62亿元(其中金融债关联贷款130亿元),各项存款

余额3,065.32亿元,存贷款比例64.12%,符合银监会规定的不高于75%的要求。

    3、流动性覆盖率

    截至 2014 年 12 月 31 日,公司合格优质流动性资产余额 5,960,754 万元,30 天内净现金流出 5,873,721

万元,流动性覆盖率 101.48%,符合银监会规定的不低于 60%的要求。

    报告期内,公司资产流动性良好,存贷款比例控制合理,流动性比例较高,流动性覆盖率符合监管要

求。资产负债期限匹配程度较好,对流动性管理的压力相对不大。

    (三)市场风险

    市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未

来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险。

    利率风险现阶段为银行交易账户的主要的市场风险,公司主要采取以下措施加强对利率风险的管控,

确保利率风险可控:一是加强限额监控。公司根据市场环境和资金业务的发展状况,及时调整市场风险限

额内部授权,确保在市场风险可控的前提下资金业务的健康发展。每日日终严格按照董事会批准的市场风


                                                39
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

险指标和限额执行资金交易业务的限额计量及监控。公司监控的利率风险限额指标包括利率敏感性指标限

额、止损限额、风险价值限额、流动性限额等。二是积极实施压力测试。采用定期与不定期相结合的方式

进行市场风险压力测试,作为每日限额管理手段的有效补充。除月末执行外,凡遇市场重大波动等紧急情

况将进行紧急场景压力测试并发布预警信息。三是进行风险对冲。公司交易账户主要利率风险通过交易期

限调整、同类产品之间对冲以及利用利率衍生产品进行对冲等方式,保证利率风险合理、可控。在汇率风

险管控方面,公司除采用限额监控、压力测试及风险对冲手段以外,还采用交易日日间管控、代客交易日

终头寸管控等手段,确保汇率风险合理、可控。

    报告期内,公司在加强市场风险管控方面继续采取了以下措施:一是完善市场风险系统群建设,完成

代客交易系统1期建设,整合了行内网银、信贷等系统承担的代客交易达成职能,优化代客交易盯市和保

证金管理,实现保证金不足状态下自动拦截交易和自动催缴功能。二是不断提升资金业务系统功能。在

Summit系统内新增了交易品种的配置,包括大额可转让存单、境内金远期交易、资产支持证券(ABS)、

非公开定向债务融资工具(PPN)的估值模型及系统配置。三是定期开展表内外市场风险敏感性分析。结

合公司表内外头寸及新的市场变动情况,进行了敏感性分析,以揭示市场风险薄弱环节,提升风险预警能

力。四是开展市场风险资本标准法达标项目,提升市场风险计量准确性和内部管理水平。同时,也积极准

备市场风险资本内部模型法项目。

    报告期末,公司市场风险指标分析如下:

    1、利率风险敏感度

    截至2014年12月31日,利率上升200个基点对公司净值影响值为-416,013万元,资本净额4,184,402万

元,利率风险敏感度为-9.94%。

    2、外汇敞口头寸比例

    截至2014年12月31日,公司累计外汇敞口头寸余额220,843万元,资本净额4,184,402万元,累计外汇

敞口头寸比例为5.28%。

    3、风险价值(VaR)

    截至2014年12月31日,公司采用置信度为99%及持有期为一天,测算交易帐户VaR为5152万元人民币,

在董事会确定的限额之内,市场风险可控。

    (四)操作风险



                                             40
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。操作风险主要来

源于四类风险因素:人员风险、流程风险、系统风险、外部事件风险。报告期内,公司在进一步加强操作

风险管控方面采取了以下措施:一是进一步完善操作风险和案防管理制度体系,提升操作风险管理和案件

防控工作的针对性和实效性,陆续制定或修订了《宁波银行分行操作风险防控工作指引》、《宁波银行数

据安全管理规定》、《宁波银行案件防控奖励办法》等制度。二是完善操作风险系统,从资本计量、外包

管理、指标分类管理等六个方面对操作风险系统进行了梳理和优化;进一步推动操作风险管理三大工具在

公司各机构、各条线的运用,组织开展了二期操作风险和控制自评估工作,提升操作风险管理的针对性和

有效性,同时为将来实施新协议积累风险数据。三是建立了业务制度的操作风险审查机制,公司通过系统

对各部门提交的业务制度和流程进行操作风险审查,从专业角度审查所涉业务的核心操作风险是否已识

别、主要操作风险是否可控,在实际业务环境中是否具备可操作性,同时对新产品实行提前介入并提供相

应的操作风险专业支持。四是建立了操作风险分析会制度,各分行每两月组织分行相关部门人员参加操作

风险分析会,探讨和交流当期分行所在地区的操作风险状况和变化趋势、分行面临的主要操作风险及应对

措施等问题,并定期向总行报送问题和建议,在总、分行两个层面实施改进。五是加强风险提示,针对同

业发生的典型风险事件,及时发布多项风险提示,督促相关单位及时整改或加强关注;同时,针对监管通

报的典型案例,及时组织相关部门讨论主要风险点,研究改进措施。六是加强案件风险排查,每季组织开

展案件风险排查工作,通过数据核查、柜员报告、专项检查等方式,由点及面,对公司各项业务实行常态

化的案件风险排查;组织开展了案件专项治理工作,通过开展员工信息梳理、家访、办公场所检查、面谈、

金融案例教育、恳谈会六项工作和分支行自查、联合检查小组复查、总行条线管理部门抽查相结合的方式,

重点针对员工道德风险和业务流程风险进行了全面梳理、排查和整改。

    (五)合规风险

    合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失

和声誉损失的风险。

    报告期内,公司在防范合规风险方面主要采取了以下措施:一是继续加强制度管理。根据外部法律法

规、监管政策变化和自身业务发展实际,2014年新增和修订内控制度225项;开展票据、托管、授信管理

类内控制度后评价及年度内控制度体系整体评价工作,确保各项制度合法合规。二是继续统筹业务合规性

检查管理。合规部门结合业务开展和监管部门重点关注情况,统筹协调各部门年度业务检查,强化高风险

领域、薄弱环节和重点业务的检查,跟踪各项检查的执行进度,汇总、分析各项检查存在的问题并督促整

改,提升检查实际效果。三是继续实施合规评价考核。考核对象为总行部门、分支行、团队负责人和员工

四个层面,采用倒扣分形式,考核结果纳入总行部门、团队负责人、员工的年度绩效考核及分支行年度内

                                             41
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

控评价。四是提升员工合规风险意识。组织案防五项机制及金融犯罪案例学习和考试,强化全员知法守法

理念;进行员工违规行为监测,分析内外部检查发现的员工违规行为,征集典型违规案例剖析解读,并在

全行范围内通报,进一步强化内外部规章制度执行力。五是继续加强合规文化建设。全行新员工分层开展

合规谈话,进行公司合规要求、合规意识的灌输,并签署合规承诺书;挖掘合规先进案例,树立合规榜样,

组织榜样人物进行巡回宣讲;开展“十城网点零违规”活动,进行零违规的合规先进网点评选。

    (六)声誉风险

    声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。公司

根据监管要求及新媒体发展趋势,坚持预防第一原则、积极主动原则、及时报告原则、全员参与原则,完

善声誉风险管理政策和程序,以有效防范声誉风险。

    2014年,公司继续完善声誉风险管理系统和投诉管理系统,加强各类舆情和投诉事件的管理,不断提

升声誉风险管理水平。一是通过升级声誉风险管理系统,制定声誉风险管理标准手册等方式,不断夯实声

誉风险防火墙。二是整合和规范了投诉处理流程,公司所有投诉处理都由流程革新与客户体验部牵头解决,

疑难问题多部门定期会商。三是依托投诉管理系统平台,全程跟进投诉处理进度与结果反馈,提高了投诉

处理的时效、解决率和满意率。四是加强声誉风险事件的监测和后评估报告,实时关注舆情信息,及时澄

清虚假信息或不完整信息,并按照声誉风险事件的严重程度积极做好应对和处置工作。

   (七)反洗钱管理

    2014年,公司以反洗钱大额和可疑交易报告综合试点工作为新起点,牢牢把握风险为本的工作方法,

建立健全客户洗钱风险评级和分类管理、反恐怖融资、账户重大异常处置、产品洗钱风险评估、洗钱类型

分析等反洗钱工作制度,切实履行客户身份识别、大额和可疑交易报告、涉恐资产冻结等反洗钱法定义务,

高度重视反洗钱培训工作,大力开展反洗钱宣传工作,落实反洗钱内部管理和审计检查,并积极协助配合

监管部门调查、调研等有关工作,有效提升了本公司反洗钱履职能力和工作水平。

    (八)新资本协议的实施情况

    报告期内,公司以监管要求为合规目标,以内部提升为实施动力,稳步有序地推进新资本协议项目实

施和成果落地。一是实现非零售内部评级体系上线应用,部署了适用于对公和同业业务的10张评分模型,

已将评级结果应用于业务准入和审批授权,并制定了基于风险调整收益率(RAROC)的定价测算和绩效考

核方案。二是完成零售内评体系设计,开发了覆盖信用卡、个贷及小微的所有重点产品的申请、行为和催

收评分卡,基于评分卡和业务规则设计了授信审批、额度管理、调额续期、贷后分层和催收管理的应用策

略,并开发了零售风险分池模型。三是开展风险加权资产(RWA)系统建设,已完成信用风险权重法和操

                                             42
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

作风险资本计量上线。同时,为配合项目实施和落地,公司制定企业级数据标准,落实数据质量管理,逐

步优化数据仓库建设,并搭建信用风险数据集市,为新协议实施提供持续的数据支持。

    (九)对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明

    1、对大额暴露和风险集中的识别

    报告期内,公司对大额暴露和集中风险开展有效识别和管理。按照《宁波银行授信业务集中度风险管

理办法》关于授信客户集中度风险管理政策的规定,通过定期监测和分析贷款集中度、行业集中度等指标,

加强客户集中、抵质押品集中、行业集中、区域集中、业务品种和期限集中等形式的授信业务集中风险管

理,避免单户授信和行业授信的过度集中,提高授信业务的整体风险管理水平。

    2、银行评估程序所用参数的准确性和完整性

    公司通过对法人客户实施信用等级评定和对授信业务实施十级分类等手段对风险状况进行评估。报告

期内,公司对授信客户的评级结果与客户的信用状况相一致,评估程序所用参数基本准确、完整、有效。

    3、银行评估程序在范围界定方面的合理性和有效性

    报告期内,公司执行了合理的资本评估和风险评估程序,评估程序的范围合理、有效。

    4、压力测试和对各种假设及参数的分析

    报告期内,公司不断改进压力测试的技术和方法,优化压力测试场景,运用包括敏感性测试和情景测

试在内的测试方法,定期对公司流动性状况、市场风险状况以及房地产贷款信用风险状况等内容实施压力

测试,了解潜在风险因素,分析抵御风险的能力,制定相关应对措施,预防极端事件对公司带来的冲击。

    综上所述,公司已制定了较为完整、合理和有效的内部控制制度,公司内部控制体系健全、完善;公

司内部控制制度执行的有效性不断提高,分支行内控意识不断增强,各业务条线内部控制措施落实到位,

未发现重大的内部控制缺陷。公司将根据国家法律法规要求以及自身经营管理的需要,持续提高内部控制

的完整性、合理性和有效性。

    四、 资本管理

    公司资本管理的目标包括:(1)保持合理的资本充足率水平和稳固的资本基础,支持公司各项业务

的发展和战略规划的实施,提高抵御风险的能力,实现全面、协调和可持续发展。(2)建立并不断完善

以经济资本为核心的绩效管理体系,准确计量并覆盖各类风险,优化公司资源配置和经营管理机制,为股

东创造最佳回报。(3)合理运用各类资本工具,优化资本总量与结构,提高资本质量。

                                              43
                                                                  宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    公司资本规划的主要原则是:确保资本充足率水平符合监管政策要求,并保持基本稳定。通过加强和

改善经济资本管理等手段,努力提高资本配置效率和资本充足水平;优先采取优化资产结构、控制风险加

权资产增速、提高盈利能力等措施实现资本充足率管理目标。

    (一)经济资本配置和管理

    2014年,公司稳步推进经济资本管理,制定经济资本分配计划,通过经济资本限额管理,实现资本在

各个业务条线、地区、产品、风险领域之间的优化配置,约束风险资产规模扩张,不断提高经济资本计量

的敏感度,不断深化经济资本在各领域的管理应用,以实现资本回报和资本充足目标。

    (二)资本充足率情况

    按照中国银监会《关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》要求,公

司根据实际经营情况,制定了《宁波银行股份有限公司中长期资本规划(2013年-2018年)》,明确资本

充足率达标时间表,确保资本充足率水平与公司战略发展规划以及风险管理能力相匹配。

    本公司按照银监会《商业银行资本管理办法 (试行) 》有关规定,合并范围包括母公司和附属基金公

司,截至2014年12月31日,公司资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率情况如下:

    资本充足率情况表

    1、按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量
                                                                                        单位:(人民币)千元
                                         2014 年 12 月 31 日                 2013 年 12 月 31 日
           项目
                               并表                   非并表               并表                      非并表

1、核心一级资本净额        33,994,546                33,779,441         25,414,476                 25,266,837

2、一级资本净额            33,994,546                33,779,441         25,414,476                 25,266,837

3、总资本净额              41,844,020                41,628,915         32,735,921                 32,588,282

4.风险加权资产合计         337,552,562              337,046,637         271,379,933            270,308,408

其中:信用风险加权资产     307,305,701              306,815,399         246,289,171            245,204,583

      市场风险加权资产       6,353,503                6,362,789          5,773,189                 5,786,251

      操作风险加权资产     23,893,359                23,868,449         19,317,573                 19,317,573

5.核心一级资本充足率        10.07%                    10.02%               9.36%                     9.35%

6.一级资本充足率            10.07%                    10.02%               9.36%                     9.35%

7.资本充足率                12.40%                    12.35%              12.06%                     12.06%

    注:




                                                     44
                                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文
    1、按照 2012 年 6 月 7 日中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中的相关规定,信用风险采用权重法、
市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量

    2、根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号)第一百七十四条、第一百七
十五条相关规定,“达标过渡期内,商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和非
并表资本充足率”,并明确相关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本管理办法(试行)》计量的资本充足率相关数据
及信息。

       2、按照《商业银行资本充足率管理办法》计量

                                                                                                      单位:(人民币)千元
                                                                              2014 年 12 月 31 日
                       项目
                                                              并表                                    非并表

                   核心资本充足率                             10.32%                                  10.16%

                     资本充足率                               13.31%                                  13.88%

    注:根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1 号)第一百七十四条、第一百
七十五条相关规定,“达标过渡期内,商业银行应当同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和本办法计量并披露并表和
非并表资本充足率”,并明确相关信息披露内容。以上为根据《商业银行资本充足率管理办法》计量的资本充足率相关数据
及信息。

       根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司进一步披露本报告期资本构成
表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息,详见公司网站(www.nbcb.com.cn)投资者关系
专栏。


       (三)杠杆率情况

                                                                                                      单位:(人民币)千元
项 目                                                             2014 年 12 月 31 日               2013 年 12 月 31 日
杠杆率                                                                  5.02%                             4.62%
核心一级资本                                                         34,164,212                        25,521,888
核心一级资本监管扣除项目                                               169,666                           107,412
核心一级资本净额                                                     33,994,546                        25,414,476
调整后表内资产余额                                                   559,588,668                       466,296,978
调整后表外项目余额                                                   118,172,967                       83,929,299
调整后表内外资产余额                                                 677,591,972                       550,051,091

     注:根据中国银监会 2011 年发布的《商业银行杠杆率管理办法》的相关规定计算。


       五、 机构建设情况

                                                                                        员工数              资产规模
序号      机构名称                        营业地址                     机构数
                                                                                        (人)              (千元)
 1          总行              宁波市鄞州区宁南南路 700 号                 1              1647             251,094,225
                        上海市浦东新区世纪大道 210 号二十一世纪
 2        上海分行                                                       13              501               30,243,416
                                中心大厦第 20、21、22 层
 3        杭州分行                杭州市西湖区保俶路 146 号              12              456               24,083,221
 4        南京分行                南京市鼓楼区汉中路 120 号              10              393               25,214,181




                                                         45
                                                                      宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                      深圳市福田区福华三路市中心区东南部时代
 5       深圳分行                                                     8           373           22,489,947
                        财富大厦一层 D、二层全层、三层 B 号

 6       苏州分行           苏州市工业园区旺墩路 129 号               14          444           30,247,276
 7       温州分行            温州市鹿城区南浦路 260 号                7           259           7,009,455
                      北京市海淀区西三环北路 100 号光耀东方中
 8       北京分行                                                     5           275           19,251,709
                                心 1-2 层、11-15 层
 9       无锡分行            无锡市崇安区中山路 666 号                5           237           15,394,887
10       金华分行            金华市婺城区丹溪路 1133 号               1           99            2,961,568
11       绍兴分行        绍兴市解放大道 653 号北辰商务大厦            1           69            2,209,207
12       海曙支行           宁波市海曙区解放南路 135 号               5           117           4,641,915
13       江东支行           宁波市江东区中山东路 466 号               7           173           10,686,716
14       江北支行            宁波市江北区人民路 270 号                6           139           11,709,317
15       湖东支行           宁波市海曙区丽园北路 801 号               2           79            4,638,130
16       西门支行           宁波市海曙区中山西路 197 号               5           103           4,258,430
17       东门支行           宁波市江东区百丈东路 868 号               9           195           6,836,515
18       天源支行            宁波市海曙区柳汀街 230 号                4           103           3,987,758
       国家高新区支
19                         宁波市高新区江南路 651-655 号              5           116           4,820,715
           行
20       四明支行             宁波市海曙区蓝天路 9 号                 6           116           11,443,737
21       明州支行           宁波市鄞州区嵩江中路 199 号               9           169           6,360,036
22       北仑支行         宁波市北仑区新碶镇明州路 221 号             7           150           6,691,456
23       镇海支行             宁波市镇海区车站路 18 号                6           124           5,459,438
24       鄞州支行      宁波市鄞州区钟公庙街道四明中路 666 号          10          193           8,947,359
25       宁海支行       宁波市宁海县桃源街道时代大道 158 号           7           143           3,776,211
26       余姚支行             宁波余姚市阳明西路 28 号                8           160           6,579,120
27       新建支行          宁波余姚市阳明西路 340-348 号              8           114           3,896,130
28       慈溪支行             宁波慈溪市慈甬路 207 号                 10          180           6,271,749
29       城东支行          宁波慈溪市新城大道 483-495 号              10          154           3,551,884
30       象山支行       宁波市象山县丹东街道象山港路 503 号           4           98            3,440,101
31       奉化支行              宁波奉化市中山路 16 号                 7           119           5,240,430
       永赢基金管理   上海市浦东新区世纪大道 210 号二十一世纪
32                                                                    1           38             676,378
         有限公司                 中心大厦第 27 层
      合计:246 个(含总行营业部下辖二级支行 1 家,社区支行 33 家)              7498          554,112,618


     六、核心竞争力分析

     2014年,公司制定了2014-2016年三年发展规划,并报公司第五届董事会第二次会议审议通过,结合

外部环境和公司自身实际,提出了公司2014年至2016年的具体发展规划,力争早日将公司建设成为一家令

人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行。

     (一)经济环境

     未来三年中国经济仍将保持持续稳健的增长,这将为银行业未来三年的发展提供经济基础,但中国经



                                                        46
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

济将由前几十年的高增长转向中高速增长,将对银行业带来更大的挑战:

    一是经济结构面临持续调整。随着新技术、新业态的不断发展,很多传统产业不断受到互联网经济的
冲击,业态将发生变化,在这一过程中,银行的资产结构布局也应当随之改变。二是产能过剩情况较为突
出,相当一部分企业将在过剩产能消化的过程中,面临着出局,面临着关停并转的压力。三是地方债务面
临安全消化的压力。随着存量地方债务的大量到期,原有的地方债务面临较大的周转消化压力,与此同时
新的项目仍然面临持续举债的压力。

    (二)监管环境


    银行业是高度监管的行业,监管政策的取向,将在很大程度上决定银行业的发展走势。预计未来三年,

银行业将面临更为严格的监管环境:

    一是监管层面对银行风险管理的要求将进一步加强。监管层始终秉承稳健监管的理念,随着巴塞尔协

议Ⅲ对银行的资本约束进一步增强,银行经营成本将随之提升。二是利率市场化将进一步深入推进银行间

的竞争将使市场总体利差水平有所降低,银行差异化经营、精细化定价将成为趋势,行业内部分化将进一

步加速。三是对城市商业银行的监管政策,将在很大程度上影响公司未来的发展。监管部门一直将城市商

业银行作为单独的主体进行监管,预计未来部分的监管政策仍可能采取分类监管,包括但不限于资本充足

率水平、存款保险费率、跨区域经营、混业经营政策等。

    (三)社会环境

    社会环境方面,互联网经济正在逐步改变人们的生活方式,随着互联网金融的快速兴起,将对未来银

行业的发展带来重大改变。这主要体现在:

    一是银行资产负债表的变化。互联网金融将为银行业带来更多的产品创新机会和客户获取渠道,将会

改变银行业传统的资产负债表结构,银行业需要实现资产负债业务和中间业务的均衡发展,从以对公业务

为主,逐步做强零售和资金业务。二是银行商业模式的变化。互联网金融将改变银行业传统经营模式,互

联网金融将分流银行业的部分客户,银行的中介作用日益重要,以多元化的中间业务弥补利差收窄的需求

更为迫切。三是银行业的盈利来源将发生改变。互联网金融将加速金融脱媒的步伐,管制利率下银行业简

单依靠规模带动盈利增长的模式将难以为继,不同银行的盈利水平将发生明显分化。

    (四)同业环境

    一是更多的竞争者进入传统银行业务。分业限制将逐步被打破,保险、证券、基金、信托等非银同业

将在资产管理等诸多领域与银行相互竞争。二是银行业内部将进一步分化,银行的同质化经营将被打破,



                                             47
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

大银行将会走向综合经营、全面经营;中型银行将在某些特定领域寻求特色经营;社区银行则以近距离接

触客户为主要切入点,以零售业务为主要特色。三是银行业的客户和业务分流将加剧。随着新竞争者的加

入和经营的日益差异化,原有银行的客户和业务也面临分流的风险。

    根据上述分析,未来三年中国经济面临着结构调整的机遇和挑战,对银行业而言,则是挑战大于机遇,

银行业整体将面临一段艰难的转型期,银行业的利润增长将持续承压。

    在这一过程中,公司如何适应新的商业模式,如何管理好流动性,如何做到资本配置最优,成本控制

最好,如何在资产负债表新布局下实现盈利,都是公司面临的重要课题。尽管面临着前所未有的挑战,但

公司有信心,在未来的时间里,越做越好,越做越强。

    公司对未来发展的信心主要源自四个方面:

    第一,公司有完善的公司治理结构。

    一是作为一家股权多元化的股份制上市银行,公司经过多年的努力,治理结构不断完善。二是公司股
权结构较为合理,各股东均能充分行使各自的权力。三是在治理结构上,公司股东大会、董事会、监事会
、高级管理层的三会一层组织架构健全,各主体间职责边界清晰、运转协调。四是在人员构成上,公司董
事会、监事会和高级管理层都具备丰富的从业经验,勤勉敬业,执行董事和高级管理层均为专业敬业的职
业经理人,以银行长远发展和为广大股东创造价值为己任,能够不断推动银行向前发展。


    第二,公司有多年的发展积累。

    一是经过多年的发展,公司已经在盈利来源、风险管理、市场转型、科技创新、人才培养等多方面形

成了自身特色,在某些领域已经初步具备竞争力。二是在盈利来源方面,八大利润心内部都有很多盈利增

长点,公司盈利来源更加分散化。三是风险管理方面,公司已经初步建立起包括信用风险、市场风险、操

作风险、道德风险、法律风险、声誉风险等在内,前中后台一体化的全面、全员、全流程的风险管理体系。

四是在市场转型方面,公司大零售战略推进顺利,个人银行和零售公司两条零售线在宁波地区已经初步建

立起有竞争力的经营模式,进入良性发展轨道,规模与利润占比持续提升。五是科技创新方面,公司已经

初步建立适应业务发展需要的数据中心、灾备体系和业务支持系统,网上银行、移动银行和直销银行等电

子渠道不断完善。六是人才培养方面,经过持之以恒的积累,公司人力资源管理体系不断完善,已初步建

立起一套适合公司发展特点的人才形成机制,拥有一只年轻、富有朝气的员工团队。

    第三,公司有良好的发展环境。

    一是公司总部及10家分行,主要在长三角为中心的经济发达地区,有大量适合公司产品和业务特点的


                                             48
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

客户群体,能够支撑银行可持续发展。二是公司总部所在地宁波是全国五大计划单列市之一,民营和外向

型经济发达,人才聚集优势明显,市场化程度高。三是公司分支机构大多数位于长三角地区,这些地区优

质中小企业集中,金融环境优良,未来发展前景良好,能够支撑银行稳健可持续发展。

    第四,公司有快速的应变能力。

    一是经过多年的磨练,公司已经成为一家市场化较高的银行,能够在面临变化时,及时地调整策略和

方向,以满足客户和市场的需要。二是在在管理模式上,公司实行矩阵式管理与垂直集中式管理相结合的

管理模式,能够充分发挥自身管理层次少、管理半径小的优势,在保证各项业务经营稳定的同时,对市场

的新变化实现快速反应。三是在总分联动上,公司已经建立起一套较为成熟的总分支行联动管理体系,面

对新的市场环境和业务机会,能以最快的速度响应市场需求。四是在在发展基础上,公司有战略投资者新

加坡华侨银行的指导,能够为公司适应利率市场化之后的新时代,提供经验、产品和智力支撑。

    (五)核心竞争力提升方向

    下阶段,公司将从以下六个方面着手,提升整体的核心竞争力:

    一是持续优化八大利润中心布局,每个利润中心增加更多盈利增长点,探索综合化经营模式,建立更
为多元化的盈利渠道。二是持续完善全流程风险管理体系,基本形成风险管控竞争力,在经济结构调整的
大环境下,将各类风险的成本降到最低。三是持续完善IT系统建设体系,基本形成科技支撑竞争力,确保
在同类银行中的领先地位。四是持续对接互联网金融渠道,基本确立电子渠道竞争力,多种渠道齐头并进,
以更好地赢得客户、服务客户、经营客户。五是持续完善人力资源工作机制,确保满足业务发展需要,建
立起多层次、体系化的人才引进、训练培养和管理提升机制。六是持续推动分支机构建设,丰富一体两翼
的发展布局,根据监管政策导向,争取发起设立更多元化的控股非银金融机构。


    七、 业务回顾

    2014年,公司紧紧围绕年初“拓展盈利渠道,升级营销模式,严控不良资产,加快人才培养”的工作

主线,盈利保持稳步增长,资产质量保持稳定,信息系统建设成效明显,顺利完成了年初制定的各项目标。

经过2014年的努力,和过去几年相比,从可持续发展的角度讲,有以下六方面的亮点。

    第一,不良贷款率控制得比较好。公司 2014 年末不良贷款率 0.89%,与年初持平。在公司经营机构很

多都处在近几年经济结构大幅度调整的地区,不良率能保持在年初的水平,充分体现出公司良好的风险控

制能力和市场判断能力。

    第二,利润来源更加多元化,盈利分布更加合理。2014 年,公司发起设立的永赢基金管理公司成立首



                                              49
                                                               宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

年实现盈利 2,303.25 万元,起步良好。各大利润中心盈利分布更为合理,公司银行盈利占比逐步降低,

金融市场业务贡献稳定,大零售转型成效初显,两条零售线合计盈利占比接近 20%,票据、投行、托管等

新兴利润中心增长态势良好,公司盈利来源更多、分布也更加合理。

    第三,分行区域的盈利总量首次超过宁波地区。公司 2014 年分行区域盈利占公司盈利的 55%以上,在

规模占比超过宁波地区之后,盈利占比首次超过宁波地区。这对公司而言是具有重要意义的转变,过去公

司业务增长需要依靠宁波地区业务增长来带动,现在转变成分行区域反过来可以支撑宁波地区业务的发

展,整个银行的增长动力更加均衡。

    第四,业务范围和业务资格不断扩增。公司于 2013 年设立永赢基金管理公司,2014 年 12 月获准筹建

永赢金融租赁有限公司,预计 2015 年上半年可以开业;2014 年公司的业务资格也不断增加,获得了国债

承销团、B 类主承销、资产证券化、同业存单、上金所金融类会员、债券尝试做市商等新的业务资格,服

务客户的产品更多,市场的参与面更广。

    第五,新资本协议工作正在稳步推进。公司在 2011 年底启动新资本协议项目,是城商行中最早启动

新资本协议建设的银行。经过三年多的努力,当前已经完成非零售信用风险暴露建模、零售信用风险暴露

建模、操作风险系统、声誉风险管理体系等主要子项目建设,有望成为首批正式实施新资本协议的城商行。

    第六,银行的科技支撑能力在不断提升。公司始终贯彻科技是第一生产力的理念,以业务驱动为着力

点,持续深化应用系统建设,在完成新核心系统、新国结系统、新资金系统、信用风险管理系统的基础上,

继续推进各项科技系统建设,逐步构建起面向业务、面向服务、面向客户的“三位一体”应用系统体系,

为银行长远发展提供坚实的科技支撑。

    具体到2014年公司各大主要业务的推进上,各项业务都有明显的提升。

    1、公司银行

    公司银行业务致力于服务创新、体验创新、产品创新,现已形成现金管理、贸易融资、票据业务、投

资银行、资产托管五大业务板块,致力于为大中型企业提供全方位的综合金融服务。

    报告期内,公司现金管理业务秉承专业化、差异化、多元化的服务理念,形成电子银行、投资理财、

集团财资管理三大核心产品体系,致力于通过安全、便捷、高效的现金管理服务,为中小型企业和集团降

低财务风险和成本,最优化资金收益而不断创新努力。在大中型集团财资管理服务方面,公司财资服务初

见成效,集团财资管理平台升级至 2.0,全方位实现集团账户管理、集团投融资、集团国际业务、集团票

据业务等。目前服务区域中型集团 108 家,管理分支机构 422 家。


                                              50
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    报告期内,公司持续推进以境内外联动为特色的跨境盈平台,涵盖跨境贸易融资、跨境贷款、投资银

行和私人银行四大板块。2014 年跨境业务量顺利突破 40 亿美元,同比增长 28%。合作区域包括香港、台

湾、新加坡、澳门、泰国、澳大利亚、欧洲、美国等地,其中通过战略合作伙伴华侨银行的跨境业务量占

比 38%。产品种类不断丰富,新开发出口风参业务、联合贷款、融租盈业务,并紧跟特殊园区政策,办理

苏州新加坡工业园区跨境人民币贷款。国内贸易融资方面推出票据池业务,开拓企业票据服务业务,2014

年全年票据池业务发生额近 50 亿元。

    2、个人银行

    个人业务是本公司重点发展的领域之一,在强化储蓄存款、财富管理、消费信贷等基础业务的同时,

全力打造精细客户经营,努力构建公司个人业务在细分市场的核心竞争力。

    截至2014年12月31日,公司已有个人客户249.81万户,其中宁波地区190.08万户,分行区域59.73万

户;公司基础客户102.28万户,较年初新增30.52万户,增幅42.54%;其中分行区域基础客户43.41万户,

较年初新增16.15万户,增幅59.22%;宁波地区基础客户58.87万户,较年初新增14.40万户,增幅32.38%。

宁波地区中高端客户11万户,同比增幅37.77%;价值客户26万户,同比增幅18.57%。

    2014年,公司以市场需求为出发点,继续以提升客户服务能力、产品销售能力和中间业务收入能力为

目的,不断扩大财富管理业务的竞争优势,努力满足新市场格局下个人投资者日益增长的理财需求,促进

财富管理业务快速发展。截至2014年12月31日,本公司累积实现个人理财产品销售额2269.43亿元,同比

增长58.68%。

    2014年,公司在加速业务发展的同时,持续推进个人贷款业务战略转型,注重优化个人贷款业务结构,

个人贷款继续保持快速增长。截至2014年12月31日,本公司个人贷款余额达605.04亿元,比上年末增加

142.52亿元,增幅达30.81%。个人不良贷款余额24443万元,不良率0.40%,个人不良贷款风险总体可控,

个人贷款不良率水平始终保持在较低水平。

    3、零售公司

    截至2014年12月31日,公司零售公司客户数共计92236户,较2013年增长22%。其中,结算户22159户,

授信客户17606户,国结客户2207户,网银客户27559户。2014年,公司不断创新小微企业结算工具,提升

现金管理效率,报告期末,捷算卡共发行19667张;有力推进小微国结服务,有效提高服务覆盖面,报告

期末,零售公司条线国结业务量90亿美元,同比增长20%,国结客户2207户,同比增长66%;致力于为中小

企业打造安全快捷的电子金融服务,形成网上银行、移动银行、微信银行等立体的电子金融服务体系。


                                             51
                                                               宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    4、金融市场

    目前,公司已与政策性银行、全国性商业银行、外资银行、地方性商业银行、信用社、登记结算公司、

证券公司、基金管理公司、保险公司、信托投资公司、企业集团财务公司、期货公司、金融资产管理公司

等境内外 400 多家同业客户建立了各类业务合作关系。公司积极引进海外先进业务发展经验,强化产品开

发,拓展业务链,深入涉足外汇市场、利率市场,积极开拓商品市场、信用市场,全面关注证券市场等各

个金融市场,业务范围十分广泛,涵盖外汇业务、债券业务、融资负债业务、衍生业务和资产管理等。

    面对瞬息万变的金融市场,公司将继续以盈利为中心,以交易为基础,以产品为导向,以科技与人才

为抓手,全面提升资金业务水平,进一步稳固和开拓利润来源,提升核心金融服务的品质。报告期内,公

司取得了同业存单、上金所金融类会员、债券尝试做市商等多项重要业务资格,为金融市场业务的可持续

发展打下了良好的基础。

    5、信用卡业务

    2014 年,信用卡业务坚持特色化经营道路,继续强化产品中心、创新中心和管理支持中心职能,努力

实现低风险高收益的发展模式。截至 2014 年 12 月 31 日,信用卡中心累计发卡 108.68 万张,活跃客户 39.89

万名;累计实现信用卡交易额 196.23 亿元,同比增长 39.00%;累计实现收入 13.94 亿元,同比增长 72.95%;

年末垫款 195.68 亿元,同比增长 72.07%。

    6、票据业务

    公司秉承优质服务理念,以服务中小企业融资和多元化同业合作为宗旨,以专业的服务团队为企业客

户提供价格优惠、到账迅速的票据融资服务,具有涵盖传统商业汇票贴现、买方付息贴现、商业承兑汇票

保贴、电子商业汇票贴现、代理贴现等完善的产品体系。公司票据业务有三大优势:一是快速高效的专业

团队和办理流程,提供限时服务承诺;二是承兑行名单覆盖500多家银行,支持小票、小行票贴现;三是

交易渠道涵盖各类中小同业,遍及全国各主要经济地区。

    7、资产托管

    公司目前能够托管的业务品种已经涵盖证券投资基金、基金公司特定客户资产、证券公司集合资产管

理计划、证券公司定向资产、保险资金、集合资金信托、单一资金信托、银行理财产品、私募股权基金等

多个种类。2014年,公司致力于托管产品创新、流程优化、系统研发及内部控制等工作管理措施,并因在

托管业务方面做出的创新,获得“每日经济新闻”授予的年度金融创新奖。2014年6月托管网银上线,截

至本报告期末正式开通托管网银客户数66家,占托管客户数的近1/3,已使用客户反馈良好;公司自主研


                                                 52
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

发的易托管系统已于2015年1月下旬整体上线推广,经试用反馈良好。

    8、投资银行

    公司投资银行业务致力于发挥金融中介职能,致力搭建多元化的金融服务平台,通过金融产品创新以

及金融工具组合,统筹货币市场和资本市场资源,为大中型优质企业提供投资、融资及顾问等综合金融服

务。当前投资银行业务已经成为公司服务客户的重要手段。报告期内,公司首个信贷资产证券化项目“甬

银一期”顺利发行,发行金额 45.79 亿元,标志着公司在信贷资产证券化推进的过程中走出了实质性的一

步;相继取得信贷资产证券化、信贷资产流转、理财直接融资工具等新业务资格,为公司在更广阔的领域

为客户提供服务打下了良好的基础。

    9、国际结算

    2014 年,公司重视国际结算基础客群建设,不断完善产品体系,在总分支联动下,各分行区域业务协

调发展,公司国际结算业务获得稳定增长。在报告期内,本公司年度国际结算量为 476.61 亿美元,同比

增长 27.35%,累计国际业务客户 18556 户。

    报告期内,公司不断加大产品创新和推广力度,为中小型外贸公司及部分大型外贸公司、中小型服务

贸易公司提供国际业务结算及融资支持。以“利汇盈”产品为主动向中小型出口企业提供融资支持;以“跨

境盈”系列产品推动境内企业走出去,帮助客户获取境外优质融资资源;以“服贸盈”产品满足服务贸易

型企业融资需求,助推服务贸易企业业务发展。

    公司倾力打造“快速国结、智能国结、星光国结”三大国际结算服务品牌。以精简流程,限时服务为

抓手,提供快速服务;以自助办理、直通处理为亮点,全力搭建智能化网银国际业务平台;以客户需求为

出发点,设立早晚两班制,部分业务“7*24 小时”线上受理,提供星光服务。

    10、电子银行

    (1)网上银行

    2014年,正式推出网上银行5.0,个人网银方面首次上线网上营业厅开放平台;企业网银方面重点提

升网上国际业务,推出汇出汇款直通车、国内信用证等业务。

    报告期末,个人网上银行总客户数139.85万户,同比增长42.65%。全年交易笔数总计2222.43万笔,

交易金额总计10225.23亿元,同比增长28.02%和36.81%。

    报告期末,企业网上银行总客户数88809家,较上年增加19906家,同比增长28.89%。全年交易笔数达


                                              53
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

到682.17万笔,交易金额累计46787.17亿元,同比增长19.06%和86.76%。

    (2)手机银行

    通过手机为客户提供移动金融服务已成为趋势。2014 年公司大力投入资源提升手机银行渠道,全新推

出个人手机银行 3.0,以全新界面提升交互体验。

    截至2014年12月31日,公司移动银行个人总客户数总计30.41万人,同比增长194.67%,交易笔数总计

600.00万笔,同比增长289.36%,交易金额总计1982.08亿元,同比增长385.42%。

    (3)微信银行

    通过在社交应用上提供金融服务,不仅可以通过丰富的互动方式有效提升服务效率,也可以将更多的

金融信息普惠到大众客户。2014年,公司积极建设微信银行,实现了交易提醒、投资理财、无卡取现等实

用功能,受到了客户广泛欢迎。

    截至2014年12月31日,微信银行总关注客户16.59万户,绑定客户9.74万户。交易类业务总查询次数

165.53万次,理财销售累计4095笔,交易金额5.46亿元。

    (4)自助银行

    作为柜面分流的重要方式,公司大力发展ATM(自动柜员机)和CRS(存取款一体机)等自助设备。2014

年,完成了机具的IC卡受理改造,实施取款机冠字号打印并采用全新电子锁,有效提升业务安全性。

    截至2014年12月31日,各类现金类自助设备达到590台,比上年增长11.95%;存取款一体机217台,增

长28.07%;其中宁波区域设备总台数增加55台,增长率16.82%;分行区域设备增加78台,增长率60.00%。

    八、公司未来发展的展望

    (一)行业竞争格局和发展趋势

    预计2015年中国经济仍将处于合理区间并保持稳健增长态势,但当前经济下行压力不断加大,经济结

构中深层次矛盾凸显,经济增长面临更大的挑战。银行业将在金融变革中迎来新时代,利率市场化步伐加

快,存款保险制度正式出台,互联网金融蓬勃兴起,监管政策日趋严格,行业竞争不断加剧,银行业面临

的经营环境更加复杂。公司作为一家中小银行,必须适应“新常态”下经济环境的变化,积极做好应对更

大困难、更大挑战的准备,才能够在新的市场环境中争得一席之地。

    (二)公司发展战略


                                               54
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    公司中长期发展战略目标为:经过“三个三年”的努力,将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口

碑和核心竞争力的现代商业银行。

    目前,公司第一个三年目标已经圆满完成,以长三角为主体,以珠三角、环渤海湾为两翼的“一体两

翼”的发展格局已经初步形成;公司将通过第二个三年的努力,在目标市场持续积累公司的比较优势,在

同业竞争中初步具备差异化的核心竞争力,力争早日将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心

竞争力的现代商业银行。

    (三)2015年业务发展规划

    2015年,公司将继续坚持苦干精神,进一步推进“拓展盈利渠道、严控不良资产、升级营销模式、加

快人才培养”四项重点工作,争取尽快形成差异化的比较优势,夯实可持续发展的基础。

    1、进一步拓展盈利渠道。

    2015年,公司将继续深化利润中心建设,持续夯实公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用

卡、票据业务、投资银行和资产托管八大利润中心,争取形成更为多元化和更为稳定的盈利渠道,支撑公

司整体业务的稳健可持续发展。

    2、进一步严控不良资产。

    2015年,公司将以信用风险防范为核心,不断加大全流程风险管理的执行力度,建立相应的执行评价

体系;推动新资本协议实施成果落地;不断调整优化授信政策,深化案件防控和员工道德风险防控,注重

发挥审计在风险防范中的作用,守牢风险底线。

    3、进一步升级营销模式。

    2015年,公司将根据市场环境和客户需求,积极探索新的营销工具和手段,不断优化营销方式、营销

流程和营销模板;不断深化总分支联动,加大公司各部门对市场营销的支持力度,推动营销模式的升级和

整体营销水平的提升,实现重点客群的突破。

    4、进一步加快人才培养。

    2015年,公司将继续发挥总分支联动优势,统筹条线人才梯队建设、重点人群培养、团队能力建设等

重点工作,通过丰富培训资源、建设人才培养平台、完善内部考核约束机制、搭建内部人才市场等多种方

式,满足公司可持续发展对人才的需要。




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                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    九、与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明

    2014年1至3月,财政部制定了《企业会计准则第39号——公允价值计量》、《企业会计准则第40号—

—合营安排》和《企业会计准则第41号——在其他主体中权益的披露》;修订了《企业会计准则第2号—

—长期股权投资》、《企业会计准则第9号——职工薪酬》、《企业会计准则第30号——财务报表列报》

和《企业会计准则第33号——合并财务报表》。上述7项会计准则均自2014年7月1日起施行,但鼓励在境

外上市的企业提前执行。2014年6月,财政部修订了《企业会计准则第37号——金融工具列报》,在2014

年度及以后期间的财务报告中施行。

    公司董事会于2014年10月28日通过了《宁波银行股份有限公司关于会计政策变更的议案》。公司已采

用上述准则编制2014年度财务报表。经评估,上述会计准则的施行对公司2014年12月31日的财务状况及

2014年年度经营成果及现金流量未产生重大影响。上述新颁布及修订的会计准则对公司财务报表的影响主

要体现在分类、列报和披露方面。公司已根据上述准则要求对2014年度财务报表中其他综合收益和资本公

积等权益科目的列报进行了调整(详见“已审财务报表”中的附注“二、财务报表的编制基础 2、采用若

干修订后/新会计准则”)。

    十、与上年度财务报告相比,合并报表范围发生变化的情况说明

    与上年度财务报告相比,公司合并报表范围未发生变化。

    十一、公司利润分配及分红派息情况

    (一)报告期内利润分配政策的制定、执行或调整情况

    公司制定的现金分红政策,符合公司章程的规定和股东大会决议的要求,分红标准和比例明确和清晰。

公司董事会就股东回报事宜进行了专项研究论证,通过多种渠道充分听取股东(特别是中小股东)、独立

董事和监事会的意见,相关的决策程序和机制完备,独立董事尽职履责并发挥了应有的作用,中小股东的

合法权益得到充分维护。公司现金分红政策调整、变更的条件和程序合规、透明。

    报告期内,公司现金分红政策未做出调整或变更。

    (二)公司近3年(含报告期)的利润分配方案及资本公积金转增股本方案情况

    1、公司2014年度利润分配预案为:按2014度净利润的10%提取法定公积金561,113千元;根据财政部

《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)规定,按公司2014年风险资产期末余额1.5%差额提

取一般准备金998,683千元;以2014年度3,249,828,401股为基数,每10股派发现金红利4.5元(含税),


                                             56
                                                                        宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

累计分配现金红利1,462,423千元;以资本公积转增股本每10股转增2股。

    2、公司2013年度利润分配方案为:按2013年度净利润的10%提取法定公积金484,541千元;根据财政

部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)规定,按表内外风险资产1.5%差额提取一般准备

金1,194,715千元;以2013年度2,883,820,529股为基数,每10股派发现金红利4元(含税),累计分配现

金红利1,153,528千元;2013年度不送股、不转增股本。

    3、公司2012年度利润分配方案为:按2012年度净利润的10%提取法定公积金406,813千元;根据财政

部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)规定,按表内外风险资产1.5%差额提取一般准备

金1,359,977千元;以2012年度2,883,820,529股为基数,每10股派发现金红利2.5元(含税),累计分配

现金红利720,955千元;2012年度不送股、不转增股本。

    (三)公司近三年现金分红情况表

                                                                                               单位:(人民币)千元
                                                         分红年度合并报表中归属于      占合并报表中归属于上市公
         分红年度              现金分红金额(含税)
                                                             上市公司股东的净利润        司股东的净利润的比率
          2014 年                    1,462,423                    5,627,466                     25.99%
          2013 年                    1,153,528                    4,847,071                     23.80%
          2012 年                     720,955                     4,068,137                     17.72%


    十二、本报告期利润分配及资本公积金转增股本预案

每 10 股送红股数(股)                                                         0
每 10 股派息数(元)(含税)                                                  4.5
每 10 股转增数(股)                                                           2
分配预案的股本基数(股)                                               3,249,828,401
现金分红总额(千元)(含税)                                             1,462,423
可分配利润(千元)                                                       13,890,483
现金分红占利润分配总额的比例                                                  100%
                                                 现金分红政策
    有关具体内容,请查看公司于 2014 年 1 月 14 日在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com.cn)披露的《宁波银行股份
有限公司未来三年(2014 年-2016 年)股东回报规划》。
                                   利润分配或资本公积金转增预案的详细情况
    根据安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)审定的 2014 年度会计报表,2014 年度实现净利润为 5,611,130 千元,
加上年未分配利润 10,627,595 千元,扣除 2013 年度应付普通股股利 1,153,528 千元,扣除提取的一般风险准备金
1,194,715 千元,年末可供分配利润为 13,890,482 千元。根据上述情况,公司拟定 2014 年度利润预分配方案如下:
    1、按 2014 度净利润的 10%提取法定公积金 561,113 千元;
    2、根据财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20 号)规定,按公司 2014 年风险资产期末余额 1.5%差
额提取一般准备金 998,683 千元;
    3、以 2014 年度 3,249,828,401 股为基数,每 10 股派发现金红利 4.5 元(含税),累计分配现金红利 1,462,423 千元;



                                                       57
                                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    4、以资本公积转增股本每 10 股转增 2 股。
    上述分配预案执行后,结余未分配利润为 10,868,263 千元,总股本变更为 3,899,794,081 股。
    本预案报 2014 年年度股东大会审议。


     十三、社会责任情况

     2014年,公司认真履行商业银行的社会责任,坚持“公平诚信、善待客户、关心员工、热心公益、致

力环保、回报社会”的社会责任观,将银行经营管理与履行社会责任紧密结合,努力回馈社会。

     一是维护股东和投资者的合法权益,不断提高价值创造能力;二是大力支持实体经济,为实体经济注

入活力;三是致力普惠金融,服务小微企业,改善民生;四是真诚服务客户,提供多样化、个性化和创新

性的产品和服务;五是关注员工成长,打造员工与企业共同发展的平台;六是大力发展电子银行,为客户

提供便捷的金融服务;七是推进绿色信贷,优化信贷结构,推动经济发展方式转变;八是倡导绿色低碳办

公,将环保意识融于心汇于行;九是扶贫济困,关爱弱势群体,传递社会正能量。

     公司的努力和真情付出得到社会各界的广泛认可,2014年先后获得权威机构颁发的“中华慈善突出贡

献奖”、“最佳投资者关系奖”等殊荣。

     有关具体内容,请查看公司于2015年4月28日在巨潮资讯网(http://www.cninfo.com.cn)披露的《宁

波银行股份有限公司2014年度社会责任报告》。

     十四、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表

                                             接待对                                                谈论的主要内容及提供
     接待时间         接待地点    接待方式                            接待对象
                                             象类型                                                       的资料

2014 年 2 月 17 日   公司会议室   实地调研   机构     博时基金                                     2013 年第三季度报告

2014 年 5 月 19 日   公司会议室   实地调研   机构     GMO Singapore Pte Ltd                        2013 年年度报告

2014 年 5 月 21 日   公司会议室   实地调研   机构     光大证券                                     2013 年年度报告

                                                      中 金 公 司 、 Aberdeen International Fund
                                                                                                   2013 年年度报告
2014 年 5 月 30 日   公司会议室   实地调研   机构     Manangers Limited

2014 年 6 月 4 日    公司会议室   实地调研   机构     联博资产管理公司                             2014 年第一季度报告

2014 年 7 月 23 日   公司会议室   实地调研   机构     平安证券、嘉实基金、光大保德信基金           2014 年第一季度报告

2014 年 11 月 3 日   公司会议室   实地调研   机构     华泰证券                                     2014 年半年报

                                                      申银万国、中银基金、鹏华基金、上海博观投
                                                      资管理有限公司、中国人寿资产管理有限公 2014 年第三季度报告
2014 年 11 月 12 日 公司会议室    实地调研   机构     司、路博迈投资管理咨询(上海)有限公司

2014 年 11 月 13 日 公司会议室    实地调研   机构     瑞银证券                                     2014 年第三季度报告

2014 年 12 月 22 日 公司会议室    实地调研   机构     招商证券(香港)                             2014 年第三季度报告



                                                          58
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                         第七节 重要事项


    一、重大诉讼仲裁事项

   报告期内,公司没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。截至2014年12月31日,本公司作为原告的

诉讼案件合计标的金额为181,499万元;以本公司作为被告的诉讼案件共9起,预计无赔偿金额。

    二、媒体质疑情况

   报告期内,公司无媒体普遍质疑事项。

    三、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况

   报告期内,公司不存在控股股东及其他关联方资金占用的情况。

    四、破产重整相关事项

   报告期内,公司无破产重整相关事项。

    五、资产交易事项

   报告期内,除已披露外,公司没有发生重大收购资产、出售资产及企业合并事项。

    六、公司股权激励的实施情况及其影响

   报告期内,公司未实施股权激励计划。

    七、重大关联交易

    (一)内部自然人及其近亲属在公司授信实施情况

   内部自然人统计口径包括了董事、监事、高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移

的其他人员。根据2014年12月31日公司关联自然人授信业务统计数据,抵押项下贷款业务敞口余额为

23763.60万元,质押项下为85.9万元,保证项下为217.7万元,无信用项下业务,做到了未对公司董事、

监事、高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员及其近亲属发放信用贷款。


                                             59
                                                                        宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文
                                                                                                         单位:万元
                  已审批通过的额度业务(VIP、贷                                      目前在公司贷款业务敞口余额
    担保方式                                     已审批通过的额度业务未使用额
                         易通、白领通等)                                                  (包括额度项下业务)
       抵押                   24590                           10983.1                          23763.6

       质押                     0                                0                               85.9

       保证                     0                                0                              217.7

       信用                     0                                0                                 0

       合计                   24590                           10983.1                          24067.2




       (二)关联自然人在公司发生30万元以上(含)交易情况

       2014年关联自然人与公司金额在30万元以上(含)的交易共885笔,发生日合计业务余额54953.9万元,

扣除保证金后敞口53380.6万元,截至12月底扣除保证金后敞口20631.62万元。

       (三)关联法人股东的授信实施情况

       根据董事会2014年度对本公司关联授信控制的目标和要求,对关联法人股东 “宁波开发投资集团有

限公司、雅戈尔集团股份有限公司、华茂集团股份有限公司、宁波杉杉股份有限公司、宁波富邦控股集团

有限公司” 单户最高授信限额不超过20亿元,关联法人股东关联体最高授信限额不超过30亿元,上述五

家关联法人股东授信余额合计不超过80亿元。

       执行情况:至2014年12月31日,宁波开发投资集团有限公司及关联体在公司扣除保证金后实际业务余

额为33869.11万元,雅戈尔集团股份有限公司及关联体在公司扣除保证金后实际业务余额123879.97万元,

华茂集团股份有限公司及关联体在公司扣除保证金后实际业务余额为86236.63万元,宁波杉杉股份有限公

司及关联体在公司扣除保证金后实际业务余额为70416.78万元,宁波富邦控股集团有限公司及关联体在公

司扣除保证金后实际业务余额为87711.42万元,上述五家股东关联方的授信余额合计为402113.91万元。

从上述统计数据看,上述五家股东关联方单户最高授信限额均未超过20亿元,股东关联体最高授信限额未

超过30亿元,五家股东关联方授信余额合计未超过80亿元。

       1、宁波开发投资集团有限公司及关联体

                                                                                                         单位:万元
                                                                                    扣除保证金后
序号                    企业名称                   周转额度          实际余额                             备注
                                                                                    实际业务余额
1        宁波开发投资集团有限公司                 20000         流贷 10000         10000
2        宁波中宁建设投资有限公司                 1000          开证 174.86        154.08
3        宁波鹰大教育科技股份有限公司             5000          流贷 2000          2000



                                                     60
                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                                                             押汇 1428.38
4        宁波宁电进出口有限公司                   10250      开证 2589.57         6559.52
                                                             资金业务 3817.95
5        宁波大红鹰教育集团                       13000      流贷 13000           13000
6        宁波宁电国际贸易有限公司                 8450       资金业务 4037.58     595.47
7        宁波宁电南方国际贸易有限公司             9750       资金业务 7108.30     645.45
8        宁波国际物流发展股份有限公司                        保函 46.35           0
9        宁波文化广场教育投资有限公司             2200       贷款 914.59          914.59
         合计                                                47598.37             33869.11


       2、雅戈尔集团股份有限公司及关联体

                                                                                                     单位:万元
                                                                                      扣除保证金后
序号                    企业名称                  周转额度         实际业务额                           备注
                                                                                      实际业务余额
1        宁波中基国际物流有限公司                 500        流贷 330                 330
2        富盛国际实业有限公司                     12404      开证 3469.32             3469.32
3        宁波鸿达汽车销售服务有限公司             1000       流贷 1000                1000
4        宁波宜科科技实业股份有限公司             5000       0                        0
                                                             贴现 426
                                                             开证 169900.62
5        中基宁波集团股份有限公司                 150000                              116614.06
                                                             保函 6202
                                                             资金业务 23086.75
                                                             押汇 22.46
6        宁波经济技术开发区中基进出口有限公司     6600                                391.33
                                                             开证 368.87
7        宁波雅戈尔国际贸易运输有限公司           5000       开证 1075.26             1075.26
8        宁波雅华丰田汽车销售服务有限公司         2000       0                        0
9        宁波雅苑园林工程有限公司                 0          保函 90                  0
10       宁波保税区华东进口商品市场开发有限公司   8000       0                        0
11       宁波中基东本汽车销售服务有限公司         1000       流贷 1000                1000
         合计                                                206971.29                123879.97


       3、华茂集团股份有限公司及关联体

                                                                                                     单位:万元
                                                                                   扣除保证金后实
序号                    企业名称                  周转额度       实际业务余额                           备注
                                                                                     际业务余额
                                                             押汇 64.40
                                                             银承 9298.96
1        宁波华茂国际贸易有限公司                 35000      开证 10861.27        22748.95
                                                             保函 76
                                                             融储盈 4341.40
2        宁波华茂科技股份有限公司                 20000      流贷 20000           20000
                                                             押汇 919.58
3        宁波茂煊国际贸易有限公司                 35000      银承 1450            25728.09
                                                             开证 12318.74



                                                        61
                                                                    宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文
                                                             融储盈 11163.60
4        华茂集团股份有限公司                     15000      贷款 15000         15000             行内银团
5        浙江华茂国际贸易有限公司                 5000       开证 2759.60       2759.60
         合计                                                88253.55           86236.63


       4、宁波杉杉股份有限公司及关联体

                                                                                                  单位:万元
                                                                                扣除保证金后
序号                    企业名称                  周转额度    实际业务余额                         备注
                                                                                实际业务余额
1        宁波杉辰实业有限公司                       10000    银承 14286             10000

                                                             流贷 1000
                                                             押汇 1528.75
2        宁波杉杉实业发展有限公司                   9000     银承 2187.16          3749.51
                                                             开证 3.58
                                                             资金业务 4186.35

3        宁波杉杉物产有限公司                       10000    贴现 200                    0

4        浙江杉杉鸿志进出口有限公司                          贴现 530                    0

                                                             银承 5785.73
5        宁波北工能源有限公司                                                     11424.73
                                                             融储盈 6202

6        上海杉杉科技有限公司                       2800     流贷 2800              2800

7        宁波杉杉股份有限公司                       4900     无                          0

                                                             流贷 1420
8        宁波经济技术开发区汇星贸易有限公司         9744     开证 3351.14          6631.74
                                                             融储盈 1860.60

9        宁波大榭开发区德辉贸易有限公司             10000    银承 14286             10000

10       上海中科英华科技发展有限公司               5000     流贷 5000              5000

                                                             流贷 1000
11       宁波新明达针织有限公司                     4000     银承 802.41           2441.33
                                                             再保理 2000

12       宁波贝儿森孕婴用品有限公司                          流贷 500                   500

13       宁波杉杉新材料科技有限公司                 2000     无                          0

14       宁波杉工结构监测与控制工程中心有限公司              保函 47.22                  0

                                                             流贷 3000
                                                             银承 11956.71
15       宁波尤利卡太阳能科技发展有限公司           25000    资金业务 6868.04     17869.48
                                                             国内开证 3288.91
                                                             融储盈 6202

         合计                                                101532.99            70416.78




                                                     62
                                                                      宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

       5、宁波富邦控股集团有限公司及关联体

                                                                                                    单位:万元
                                                                                   扣除保证金后
序号                企业名称              周转额度              实际余额                              备注
                                                                                   实际业务余额
1        宁波家私有限公司                 3000       流贷 3000                    3000
                                                     流贷 10086
2        宁波市家电日用品进出口有限公司   42750      银承 16824                   24385.20
                                                     再保理 2000
3        宁波恒亨国际贸易有限公司                    押汇 1293.94                 1293.94
                                                     押汇 1064.72
                                                     银承 8000
4        宁波富邦木业有限公司             5780                                    3632.90
                                                     开证 208.10
                                                     代付 628.25
                                                     贴现 100
5        宁波裕江特种胶带有限公司         2500                                    593.38
                                                     银承 1186.76
6        宁波富邦格林家具有限公司         4000       0                            0
                                                     银承 16350
7        宁波亨润家具有限公司             10114                                   9848.21
                                                     开证 56.45
                                                     流贷 7000
                                                     贴现 310
8        宁波亨润聚合有限公司             11083.81   银承 1182.98                 8218
                                                     开证 649.65
                                                     国内证褔费廷 1941.18
9        宁波亨润塑机有限公司             5000       流贷 5000                    5000
10       宁波富邦控股集团有限公司         18500      流贷 18500                   18500
11       宁波富邦家具有限公司             5828       银承 8670                    5199.80
12       宁波富邦广场投资开发有限公司                贷款 7500                    7500            行内银团
13       宁波富邦精业贸易有限公司         1000       银承 900                     540
         合计                                        113952.02                    87711.42



       (四)一般关联交易、重大关联交易和特别重大关联交易执行情况

       根据相关法律法规和《宁波银行股份有限公司关联交易管理实施办法》:

       一般关联交易是指银行与一个关联方之间单笔交易金额占银行资本净额或最近一期经审计净资产(采

取孰低原则,取两者较小值,下同)1%(含)以下,且该笔交易发生后银行与该关联方的交易余额占银行

资本净额5%(含)以下的交易;

       重大关联交易是指银行与一个关联方之间单笔交易金额在3000万元(不含)以上,且占银行资本净额

或最近一期经审计净资产1%(不含)以上,或银行与一个关联方发生交易后,与该关联方的交易余额占银

行资本净额5%(不含)以上的交易;


                                                     63
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    特别重大关联交易是指银行与一个关联方之间单笔交易金额占银行资本净额或最近一期经审计净资

产5%(不含)以上,或银行与一个关联方发生交易后,与该关联方的交易余额占银行资本净额10%的交易。

    截至2014年12月,宁波开发投资集团有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、华茂集团股份有限公司、

宁波杉杉股份有限公司、宁波富邦控股集团有限公司所发生的一般关联交易、重大关联交易和特别重大关

联交易情况为:

    1、经统计,2014年全年发生交易金额占宁波银行最近一期经审计净资产的0.5%以上的一般关联交易6

笔。

    2、经统计,2014年全年发生重大关联交易310笔。

    3、经统计,2014年全年未发生特别重大关联交易。

    根据2014年一般关联交易、重大关联交易和特别重大关联交易统计情况,关联授信业务的审批程序符

合董事会对关联授信控制要求。

    (五)与新加坡华侨银行及其关联体的交易情况

    根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条的有关规定,商业银行

的关联法人不包括商业银行。但在《深圳证券交易所股票上市规则》对于关联方认定的有关条款中规定,

持有公司5%以上股份的法人属于关联方认定范畴,因此公司将新加坡华侨银行及其关联法人在公司发生相

关交易的情况作如下报告:

    截至2014年12月31日,公司给予新加坡华侨银行授信额度为人民币24亿元,目前在公司风险敞口3.22

亿元,其中预清算1.46亿元、利率互换0.39亿元、期权1.37亿元;公司给予华侨银行(中国)有限公司授

信额度为人民币15.5亿元,目前实际风险敞口为4.68亿元,其中预清算1.40亿元、利率互换3.28亿元。

    八、重大合同及其履行情况

    (一)托管、承包、租赁事项情况

    报告期内,公司无重大托管、承包、租赁等重大合同事项。

    (二)担保情况

    报告期末,公司担保业务(保函)余额为1,348,067万元人民币,公司对外担保业务是经中国人民银

行和中国银行业监督管理委员会批准的常规银行业务之一。


                                             64
                                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

       (三)其他重大合同

       报告期内,公司无其他重大合同事项。

       (三)其他重大交易

       报告期内,公司无其他重大交易事项。

       九、承诺事项履行情况

       (一)公司或持股 5%以上股东在报告期内或以前期间发生但持续到报告期内的承诺事项

         承诺事项                 承诺方                     承诺内容             承诺时间   承诺期限      履行情况
股改承诺                            -                            -                               -            -
收购报告书或权益变动报
                                    -                            -                               -            -
告书中所作承诺
资产重组时所作承诺                  -                            -                               -            -

                         新加坡华侨银行有限公司、 自发行结束之日起,60 个 2014 年 10          60 个月      严格履行
非公开发行认购对象承诺 宁波开发投资集团有限公司 月内不转让本次认购的股             月8日
                                                  份

                                                  将采取多项措施保证募集
其他对公司中小股东所作                            资金有效使用,有效防范即 2014 年 7 月
                                   公司                                                        长期        严格履行
承诺                                              期回报被摊薄的风险,并提          16 日
                                                  高未来的回报能力
                                                  公司将加大抵债资产的处                                 公 司 已 于
                                                  置力度,遵循公司股东利益                               2014 年 底 前
其他对公司中小股东所作                            最大化的原则,于 2014 年 2014 年 8 月 2014 年 12 完成 2 项抵债
                                   公司
承诺                                              底前择机完成 2 项抵债房           5日       月 31 日   房产以及 1 项
                                                  产以及 1 项抵债股权的处                                抵债股权的
                                                  置手续                                                 处置手续
承诺是否及时履行                                                       是
未完成履行的具体原因及
                                                                     不适用
下一步计划(如有)


       (二)资本性支出承诺

                                                                                                  单位:(人民币)千元
                     项目                                   2014年12月31日                   2013年12月31日

已签约但未计提                                                 393,977                           541,402




       (三)经营性租赁承诺

       根据与出租人签订的租赁合同,不可撤销租赁的最低租赁付款额如下:


                                                       65
                                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文
                                                                                               单位:(人民币)千元
                        项目                                2014年12月31日                 2013年12月31日

1 年以内(含 1 年)                                              279,575                         249,168

1 年至 2 年(含 2 年)                                           267,897                         238,464

2 年至 3 年(含 3 年)                                           249,021                         226,256

3 年以上                                                       801,241                         767,634

合计                                                          1,597,734                      1,481,522


       (四)资产质押承诺

                                                                                               单位:(人民币)千元
        质押资产内容           质押资产面值           质押用途                 质押金额          质押到期日
                                                                                               2015 年 1 月 4 日
可供出售金融资产-债券           23,860,000    卖出回购金融资产款-债券         21,408,970
                                                                                              -2015 年 3 月 23 日
                                                                                               2015 年 1 月 4 日
持有至到期投资-政府债券         4,420,000     卖出回购金融资产款-债券         4,371,710
                                                                                              -2015 年 3 月 11 日

       十、聘任、解聘会计师事务所情况

       (一)现聘任的会计师事务所

境内会计师事务所名称                          安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
境内会计师事务所报酬                          共计 290 万元,其中财务报告审计 210 万元,内部控制审计 80 万元
境内会计师事务所审计服务的连续年限            6年
境内会计师事务所注册会计师姓名                郭杭翔、陈胜


       (二)报告期内,公司未改聘会计师事务所

       (三)聘请内部控制审计会计师事务所、财务顾问或保荐人情况

       报告期内,公司聘任的内部控制审计会计师事务所为安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)。公司

应支付该会计师事务所 2014 年度内部控制审计费用 80 万元。

       报告期内,公司聘请中信证券股份有限公司为公司保荐人。

       报告期内,公司未聘请财务顾问。

       十一、处罚及整改情况

       报告期内,公司及董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东不存在被有权机关调查、被司

法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、

被采取市场禁入、被认定为不适当人选、被其他行政管理部门处罚,以及被证券交易所公开谴责的情形。



                                                       66
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    十二、其他重大事项的说明

    报告期内,北京市高级人民法院判决中冶纸业集团有限公司对公司北京分行债务的相关清偿工作正在

进行中。为审慎考虑,截至2014年末,公司已就该债权计提相应的拨备、减值准备合计2.75亿元。

    十三、 公司独立董事对公司对外担保和公司控股股东及其他关联方占用资金情况的专项说明及独立

意见

    根据中国证券监督管理委员会证监发[2003]56号文件的精神,作为公司的独立董事,本着公正、公平、

客观的态度,对公司的对外担保和公司控股股东及其他关联方占用资金情况进行了核查。我们认为:

    (一)公司对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的常规银行业务之一。

截至2014年12月31日,公司担保业务余额为1,348,067万元人民币。公司重视该项业务的风险管理,严格

执行有关操作流程和审批程序,对外担保业务的风险得到有效控制。至2014年12月31日,公司认真执行证

监发[2003]56号文件的相关规定,没有违规担保的情况。

    (二)截至2014年12月31日,公司不存在控股股东及其他关联方占用公司资金的情况。

                                独立董事:唐思宁、朱建弟、杨小苹、傅建华、傅继军、贲圣林




                                             67
                                                                                     宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                             第八节 股份变动及股东情况


          一、股份变动情况

                                                                                                                      单位:股
                              本次变动前                                本次变动增减                              本次变动后
                                                                        公积金
                             数量        比例     发行新股       送股                其他        小计          数量        比例
                                                                         转股

一、有限售条件股份        12,541,992     0.43% 366,007,872        0        0     -1,238,053 364,769,819      377,311,811   11.61%

1、国家持股                    0         0.00%       0            0        0           0            0             0        0.00%

2、国有法人持股                0         0.00% 158,462,192        0        0           0       158,462,192   158,462,192   4.88%

3、其他内资持股           12,541,992     0.43%       0            0        0     -1,238,053     -1,238,053    11,303,939   0.35%

其中:境内法人持股             0         0.00%       0            0        0           0            0             0        0.00%

    境内自然人持股        12,541,992     0.43%       0            0        0     -1,238,053     -1,238,053    11,303,939   0.35%

4、外资持股                    0         0.00% 207,545,680        0        0           0       207,545,680   207,545,680   6.39%

其中:境外法人持股             0         0.00% 207,545,680        0        0           0       207,545,680   207,545,680   6.39%

    境外自然人持股             0         0.00%       0            0        0           0            0             0        0.00%

二、无限售条件股份       2,871,278,537 99.57%        0            0        0     1,238,053      1,238,053    2,872,516,590 88.39%

1、人民币普通股          2,871,278,537 99.57%        0            0        0     1,238,053      1,238,053    2,872,516,590 88.39%

2、境内上市的外资股            0         0.00%       0            0        0           0            0             0        0.00%

3、境外上市的外资股            0         0.00%       0            0        0           0            0             0        0.00%

4、其他                        0         0.00%       0            0        0           0            0             0        0.00%

三、股份总数             2,883,820,529   100%    366,007,872      0        0           0       366,007,872 3,249,828,401 100.00%


          二、 限售股变动情况表

                                                                                                                      单位:股
          股东名称           年初限售 本年解除限 本年增加限 年末限售股数                      限售原因            解除限售日期
                               股数        售股数        售股数

新加坡华侨银行有限公司             0         0       207,545,680 207,545,680 非公开发行认购股份限售               2019年10月8日

宁波开发投资集团有限公司           0         0       158,462,192 158,462,192 非公开发行认购股份限售               2019年10月8日

                                                                                                              在任董事、监事和高级
公司董事、监事及高级管理人
                             12,541,992 1,238,053            0          11,303,939          高管锁定股份       管理人员一年内最多
员持股
                                                                                                                转让持有股份的25%

           合计              12,541,992 1,238,053 364,769,819 377,311,811



                                                                 68
                                                                        宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    三、证券发行与上市情况

    (一)报告期末近三年历次证券发行情况

 股票及其衍生证券名称          发行日期        发行价格(或利率)   发行数量        上市日期          获准上市交易数量
     普通股股票类
2014 年非公开发行股票     2014 年 9 月 30 日      8.45 元/股    366,007,872 股 2014 年 10 月 8 日      366,007,872 股
        公司债类
                                                                30,000,000 张
2012 年宁波银行次级债券 2012 年 11 月 22 日          5.75%      (票面金额为    2012 年 11 月 26 日    30,000,000 张
                                                                100 元)
                                                                50,000,000 张
2013 年宁波银行股份有限
                          2013 年 4 月 16 日         4.70%      (票面金额为    2013 年 4 月 18 日     50,000,000 张
公司金融债券品种一
                                                                100 元)
                                                                30,000,000 张
2013 年宁波银行股份有限
                          2013 年 4 月 16 日         5.13%      (票面金额为    2013 年 4 月 18 日     30,000,000 张
公司金融债券品种二
                                                                100 元)


    前三年历次证券发行情况的说明

    1、经中国证券监督管理委员会《关于核准宁波银行股份有限公司非公开发行股票的批复》(证监许

可〔2014〕910号)核准,公司于2014年9月以非公开发行的方式向宁波开发投资集团有限公司、新加坡华

侨银行有限公司发行人民币普通股(A 股)366,007,872股,每股面值人民币1元,发行价格为每股人民币

8.45元,募集资金总额为人民币3,092,766,518.40元,扣除保荐承销费等发行费用后,公司本次非公开发

行新股的实际募集资金净额为人民币3,076,511,485.27元,全部用于充实公司资本金。本次非公开发行股

份于2014年10月8日上市,自发行结束之日起,60个月内不转让本次认购的股份。

    2、经《中国银监会关于宁波银行股份有限公司发行次级债券的批复》(银监复[2012]353号)和《中

国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2012]第61号)核准,公司于2012年11月22日至11月

26日在全国银行间债券市场公开发行了30亿元2012年宁波银行次级债券。本期债券由主承销商组织承销

团,通过簿记建档、集中配售方式在全国银行间债券市场公开发行。本期债券为15年期固定利率品种,在

第10年末附有前提条件的发行人赎回权,票面利率为5.75%。

    3、经《中国银监会关于宁波银行发行金融债券的批复》(银监复〔2012〕502号)和《中国人民银行

准予行政许可决定书》(银市场许准予字〔2013〕第7号)核准,公司于2013年4月16日至4月18日在全国

银行间债券市场公开发行了80亿元2013年宁波银行股份有限公司金融债券。本期债券分两个品种,品种一

为5年期固定利率品种,实际发行总额50亿元,票面利率4.70%;品种二为10年期固定利率品种,实际发行

总额30亿元,票面利率5.13%。本期债券由主承销商组织承销团,通过簿记建档、集中配售方式在全国银

                                                         69
                                                                                     宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

     行间债券市场公开发行。

           (二)公司股份总数及股东结构的变动、公司资产和负债结构的变动情况说明

           经中国证券监督管理委员会证监许可[2014]910号文核准,公司于2014年9月以非公开发行的方式向宁

     波开发投资集团有限公司(与宁兴(宁波)资产管理有限公司为一致行动人)、新加坡华侨银行有限公司

     发行人民币普通股(A股)366,007,872股。此次新增股份于2014年9月30日登记到账,正式列入公司的股

     东名册,并于2014年10月8日在深圳证券交易所上市。此次非公开发行后,公司股份总数增至3,249,828,401

     股。

           (三)现存的内部职工股情况

           报告期内,公司无内部职工股。

           四、股东和实际控制人情况

           (一)公司股东数量及持股情况

                                                                                                                         单位:股

 报告期末普通股股东总数                       年度报告披露日前第 5 个交易日                       报告期末表决权恢复的
                                 119,702                                         135,309                                       0
           (户)                                末普通股股东总数(户)                           优先股股东总数(户)
                                              持股 5%以上的股东或前 10 名股东持股情况
                                                                                        持有有限售 持有无限售      质押或冻结情况
                                                 持股比 报告期末持 报告期内增减
           股东名称                股东性质                                             条件的股份 条件的股份 股份
                                                    例      股数量        变动情况                                            数量
                                                                                           数量          数量      状态

新加坡华侨银行有限公司         境外法人          18.58% 603,866,209 207,545,680        207,545,680 396,320,529

宁波开发投资集团有限公司       国有法人          13.18% 428,462,192 158,462,192        158,462,192 270,000,000

雅戈尔集团股份有限公司         境内非国有法人    10.93% 355,182,621 63,832,533         0             355,182,621

宁波市电力开发公司             国有法人          6.82%   221,503,488 0                 0             221,503,488 质押     162,000,000

华茂集团股份有限公司           境内非国有法人    6.15%   200,000,000 -40,000,000       0             200,000,000 质押     119,000,000

宁波杉杉股份有限公司           境内非国有法人    5.03%   163,450,203 -15,549,797       0             163,450,203

宁波富邦控股集团有限公司       境内非国有法人    4.52%   146,740,000 -54,564,200       0             146,740,000 质押     126,340,000

卓力电器集团有限公司           境内非国有法人    1.66%   54,000,000   0                0             54,000,000 质押      54,000,000

新 加 坡 华 侨 银 行 有 限 公 司 境外法人        1.42%   46,099,471   0                0             46,099,471
(QFII)

宁兴(宁波)资产管理有限公 境内非国有法人        1.38%   44,750,000   0                0             44,750,000


                                                 宁波市电力开发公司为宁波开发投资集团有限公司下属全资子公司;宁波开发投资集
上述股东关联关系或一致行动的说明
                                                 团有限公司和宁兴(宁波)资产管理有限公司为一致行动人;新加坡华侨银行有限公


                                                                 70
                                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                                          司(QFII)是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者。
                                            前 10 名无限售条件股东持股情况
                                                                                              股份种类
                 股东名称                   报告期末持有无限售条件股份数量
                                                                                   股份种类                数量

新加坡华侨银行有限公司                    396,320,529                            人民币普通股      396,320,529

雅戈尔集团股份有限公司                    355,182,621                            人民币普通股      355,182,621

宁波开发投资集团有限公司                  270,000,000                            人民币普通股      270,000,000

宁波市电力开发公司                        221,503,488                            人民币普通股      221,503,488

华茂集团股份有限公司                      200,000,000                            人民币普通股      200,000,000

宁波杉杉股份有限公司                      163,450,203                            人民币普通股      163,450,203

宁波富邦控股集团有限公司                  146,740,000                            人民币普通股      146,740,000

卓力电器集团有限公司                      54,000,000                             人民币普通股      54,000,000

新加坡华侨银行有限公司(QFII)            46,099,471                             人民币普通股      46,099,471

宁兴(宁波)资产管理有限公司              44,750,000                             人民币普通股      44,750,000

前 10 名无限售流通股股东之间,以及前 10 名无 宁波市电力开发公司为宁波开发投资集团有限公司下属全资子公司;宁波开发投资集
限售流通股股东和前 10 名股东之间关联关系或 团有限公司和宁兴(宁波)资产管理有限公司为一致行动人;新加坡华侨银行有限公
一致行动的说明                            司(QFII)是新加坡华侨银行有限公司的合格境外机构投资者。

参与融资融券业务股东情况说明              无

         注:根据宁波市国资委《关于宁波市电力开发公司产权划转的批复》(甬国资委办[2005]28 号),宁波市电力开发公司
    产权被整体划转给宁波开发投资集团有限公司,成为宁波开发投资集团有限公司下属全资子公司,该产权划转事项于 2015
    年 3 月办理完成。

         报告期内,公司前10名股东、前10名无限售条件股东未进行约定购回交易。

         (二)公司控股股东情况

         报告期末公司无控股股东。

         (三)公司实际控制人情况

         报告期末公司无实际控制人。

         (四)公司股权结构图

         报告期末,公司股权结构图如下:




                                                          71
                                                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                      宁波市国有资产监
                        督管理委员会

                                   100%



                      宁波开发投资集团
                          有限公司

                                                             100%




     新加坡华侨银行                       雅戈尔集团股份   宁波市电力开发          华茂集团股份     宁波杉杉股份   其他持股占比5%
                              13.18%
       有限公司                               有限公司           公司                有限公司         有限公司         以下股东

            18.58%                               10.93%              6.82%          6.15%            5.03%          39.31%




                                                                    宁波银行股份
                                                                      有限公司




    (五)持股在 5%以上法人股东

    1、宁波市电力开发公司

    宁波市电力开发公司是成立于1994年10月24日的国有企业,注册地为浙江省宁波市江东区昌乐路187

号发展大厦B楼16-22层,注册资金58938万元,法定代表人为戴志勇,组织机构代码为25407098-1,经营

范围包括:实业项目投资、电力能源开发,煤加工电能协作;金属材料,矿产品(除专业商品)、机电设

备(除轿车),建筑材料,电器机械及器材。

    2、华茂集团股份有限公司

    华茂集团股份有限公司是成立于2000年10月13日的股份有限公司,注册地为浙江省宁波市海曙西门望

春工业区,注册资本0.56亿元,法定代表人为徐万茂,组织机构代码为72513027-5,经营范围包括:一般

经营项目:实业项目投资;纺织品、服装制造;家具制造;文教体育用品批发、零售;房地产开发与经营;

房地产中介;物业管理、酒店管理;建筑施工;园林绿化;仓储服务;机械设备租赁、房屋租赁;商品信

息咨询、计算机设备维护、应用技术咨询服务、企业管理咨询;自营和代理货物和技术的进出口,但国家

限定经营或禁止进出口的货物和技术除外。

    3、宁波杉杉股份有限公司

    宁波杉杉股份有限公司是1992年11月27日经宁波市经济体制改革办公室以甬体改(1992)27号文批准

成立的定向募集股份制试点企业,于1996年1月在上海证券交易所向社会公开发行境内上市内资股(A股)

股票并上市交易,注册地为浙江省宁波市望春工业园区云林中路238号,注册资本410,858,200元,法定代

表人为庄巍,组织机构代码为70480305-5,经营范围包括:服装、针织品、皮革制品的制造、加工、批发、

零售;商标有偿许可使用;自营和代理各类货物和技术的进出口业务,但国家限定经营或禁止进出口的货

                                                                       72
                                                                                宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

 物和技术除外;锂离电池材料的制造、加工、批发、零售;房屋租赁;实业项目投资。

     (六)持股在 10%以上的法人股东

                           法定代表人/
      法人股东名称                           成立日期          组织机构代码        已发行股本       主要经营业务或管理活动
                           单位负责人
新加坡华侨银行有限公司       黄三光      1932 年 10 月 31 日          无        新币 137.52 亿元 金融服务业
                                                                                                    项目投资、资产经营,房地
宁波开发投资集团有限公司     戴志勇      1992 年 11 月 12 日       14407480-X    人民币 22 亿元
                                                                                                    产开发、物业管理等
                                                                                                    服装制造、房地产开发、项
雅戈尔集团股份有限公司       李如成      1993 年 6 月 25 日        70480069-8   人民币 22.27 亿元
                                                                                                    目投资等


     1、新加坡华侨银行有限公司

     新加坡华侨银行有限公司是新加坡成立时间最早的本土银行,在 1932 年由三大华资银行合并而成,

 当中最早的成立于 1912 年。以资产规模来说,新加坡华侨银行目前是东南亚第二大的金融服务集团,也

 是世界上最高度评价的银行之一,拥有穆迪 Aa1 级评级。以广泛认可的金融实力和稳定性,华侨银行一直

 被知名的市场调查公司和杂志评选为世界上最强和最安全的银行之一。

     华侨银行及其子公司向客户提供全方位专业金融和财富管理服务,包括个人业务、公司业务、投资业

 务、私人银行业务、交易银行业务、资金业务、保险、资产管理和股票经纪业务。截至 2014 年 12 月 31

 日,华侨银行集团总资产达到新币 4,012 亿元(按当时汇率折合人民币约 18,784 亿元),总权益为新币

 342 亿元(按当时汇率折合人民币约 1,600 亿元)。华侨银行的主要市场包括新加坡、马来西亚、印度尼

 西亚和大中华。华侨银行在 18 个国家和地区拥有超过 630 个分行和代表处。这其中包括华侨银行在印度

 尼西亚的子公司 OCBC NISP 超过 330 家分行和办事处,以及华侨永亨银行在香港、中国和澳门的 95 个分

 行和办事处。华侨永亨银行(原香港永亨银行)于 2014 年 10 月成为华侨银行集团全资子公司。

     华侨银行的私人银行服务由子公司新加坡银行(Bank of Singapore)提供。新加坡银行已在行业内

 日趋获得认可,被誉为亚洲的国际私人银行,并被《国际私人银行家》杂志,评选为 “东南亚 2014 年度

 杰出私人银行”。

     华侨银行的附属公司-大东方控股(Great Eastern Holdings),从资产规模和市场占有率方面都是

 新加坡和马来西亚最大的保险集团。其旗下的资产管理公司利安资金(Lion Global Investors)是东南

 亚最大的资产管理公司之一。

     华侨银行(中国)有限公司(简称“华侨银行中国”)于 2007 年 8 月 1 日正式成立。总部设在上海

 的华侨银行中国是新加坡华侨银行的全资子公司。


                                                              73
                                                            宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    自 1925 年在厦门设立第一家分行起,华侨银行一直保持在中国的持续经营。在这 90 年内,华侨银行

不仅没有间断过在中国的业务和服务, 我们也是 1949 年后在中国大陆连续经营的四家外资银行之一。

    华侨银行中国的注册资本为人民币 35 亿元(约合新币 6 亿 9800 万元)。目前华侨银行中国聘有超过

800 名员工,包括上海总部,华侨银行中国在北京、厦门、天津、成都、广州、重庆、青岛、绍兴和苏州

共设有 17 家分支机构。

    2、宁波开发投资集团有限公司

    宁波开发投资集团有限公司是成立于1992年11月12日的国有独资的有限责任公司,注册地为宁波市江

东区昌乐路187号发展大厦B楼16-22层,注册资金22亿元,法定代表人为戴志勇,组织机构代码为

14407480-X,经营范围包括:项目投资、资产经营,房地产开发、物业管理;本公司房屋租赁;建筑装潢

材料、机电设备的批发、零售。

    3、雅戈尔集团股份有限公司

    雅戈尔集团股份有限公司成立于 1993 年 6 月 25 日,是在上海证券交易所上市的股份有限公司,注册

地为浙江省宁波市鄞州区鄞县大道西段 2 号,注册资本 2,226,611,695 元,法定代表人为李如成,组织机

构代码为 70480069-8,经营范围包括:服装制造;技术咨询;房地产开发;项目投资;仓储;针纺织品、

金属材料、化工产品、建筑材料、机电、家电、电子器材的批发、零售;自营和代理货物和技术的进出口,

但国家限定经营或禁止进出口的货物或技术除外。

    五、公司股东及其一致行动人在报告期提出或实施股份增持计划的情况

    报告期内,公司股东及其一致行动人没有提出或实施股份增持计划。




                                               74
                                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                  第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况


            一、董事、监事和高级管理人员持股变动

                                                                                                       本期增持 本期减持
                              任职                                                          期初持股                             期末持股
     姓名           职务             性别 年龄     任期起始日期            任期终止日期                股份数量 股份数量
                              状态                                                          数(股)                             数(股)
                                                                                                           (股)       (股)

陆华裕       董事、董事长     现任 男    50      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    2,531,250 0             632,813      1,898,437

罗孟波       董 事 、 副 董 事 现任 男   44      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    1,828,000 0             307,000      1,521,000
             长、行长

俞凤英       董事、副董事长 现任 女      56      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    1,613,671 0             403,418      1,210,253

洪立峰       董事、副行长     现任 男    50      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    2,631,039 0             657,760      1,973,279

时利众       董事             离任 男    59      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    13,500     0            3,375        10,125

戴志勇       董事             离任 男    43      2011 年 1 月 14 日    2014 年 2 月 9 日    0          0            0            0

余伟业       董事             现任 男    51      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

孙泽群       董事             现任 男    63      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

陈永明       董事             现任 男    55      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

宋汉平       董事             现任 男    51      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

李如成       董事             离任 男    63      2011 年 1 月 14 日    2014 年 2 月 9 日    0          0            0            0

陈光华       董事             现任 男    54      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

徐立勋       董事             现任 男    40      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

李寒穷       董事             现任 女    37      2014 年 2 月 10 日    2014 年 9 月 10 日   0          0            0            0

蔡来兴       独立董事         离任 男    72      2014 年 2 月 10 日    2014 年 9 月 10 日   0          0            0            0

谢庆健       独立董事         离任 男    70      2014 年 2 月 10 日    2014 年 9 月 10 日   0          0            0            0

唐思宁       独立董事         现任 男    66      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

李蕴祺       独立董事         离任 男    63      2014 年 2 月 10 日    2014 年 9 月 10 日   0          0            0            0

朱建弟       独立董事         现任 男    49      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

杨小苹       独立董事         现任 女    63      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

傅建华       独立董事         现任 男    63      2014 年 9 月 11 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

傅继军       独立董事         现任 男    57      2014 年 9 月 11 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

贲圣林       独立董事         现任 男    48      2014 年 9 月 11 日    2017 年 2 月 9 日    0          0            0            0

张    辉     职工代表监事、 现任 男      54      2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日    2,268,750 0             567,188      1,701,562
             监事长


                                                                      75
                                                                                宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

许利明      监事           现任 男   52   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   0         0        0         0

陈忠静      监事           离任 男   52   2011 年 1 月 14 日    2014 年 2 月 9 日   0         0        0         0

刘素英      外部监事       现任 女   69   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   0         0        0         0

张英芳      外部监事       现任 女   63   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   0         0        0         0

蒲一苇      外部监事       现任 女   44   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   0         0        0         0

沈    栋    职工代表监事   离任 男   34   2011 年 1 月 14 日    2014 年 2 月 9 日   1,500              0         1,500

虞宁宁      职工代表监事   现任 男   38   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   0         0        0         0

刘茹芬      职工代表监事   现任 女   49   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   223,300   0        55,825    167,475

罗维开      副行长、财务负 现任 男   49   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   2,137,500 0        417,500   1,720,000
            责人

Khoo        副行长         离任 男   53   2011 年 1 月 14 日    2014 年 2 月 9 日   0         0        0         0
Seow
Chiong

付文生      副行长         现任 男   42   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   0         0        0         0

王勇杰      副行长         现任 男   42   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   205,000   0        50,000    155,000

杨    晨    董事会秘书     现任 男   53   2014 年 2 月 10 日    2017 年 2 月 9 日   1,485,578 0        371,395   1,114,183


           二、任职情况

           (一)公司现任董事、监事、高级管理人员最近 5 年的主要工作经历

           1、董事

           陆华裕先生:1964年9月出生,经济学硕士,高级会计师。现任公司董事会董事、董事长。陆华裕先

     生于1988年7月参加工作,历任宁波市财政税务局局长助理兼国有资产管理局副局长、宁波市财政税务局

     副局长等职;2000年11月至2005年1月任公司行长;2005年1月至今任公司董事、董事长。

           罗孟波先生:1970年11月出生,本科学历,经济师。现任公司董事会董事、副董事长、行长。罗孟波

     先生1994年8月参加工作,历任总行公司业务部审查员、总经理助理、总经理,授信管理部总经理,北仑

     支行行长,公司业务部总经理;2008年1月至2009年1月任公司行长助理;2009年1月至2011年10月任公司

     副行长;2011年10月至2014年2月任公司董事、行长;2014年2月至今任公司董事、副董事长、行长。

           俞凤英女士:1958年3月出生,本科学历,高级经济师。现任公司董事会董事、副董事长。俞凤英女

     士于1980年9月参加工作,历任鄞县财政税务局直属所所长,中国银行鄞县支行副行长、行长,宁波市城

     市信用联社副主任,公司副行长;2005年1月至2011年9月任公司行长;2006年9月至今任公司副董事长。

           洪立峰先生:1964年12月出生,硕士,高级经济师。现任公司董事会董事、副行长。洪立峰先生于1986


                                                               76
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

年7月参加工作,历任中国银行宁波市分行北仑支行副行长,中国银行宁波市分行信用卡处、信贷业务处

副处长,香港华侨商业银行中国业务部、工商业务部经理、高级经理、主管,中国银行(香港)有限公司

内地分行业务部高级经理,中国银行宁波市分行结算业务处处长;2003年1月至今任公司副行长;2005年1

月至今任公司董事。

    余伟业先生:1963年5月出生,本科学历,会计师。现任宁波开发投资集团有限公司总会计师,兼任

宁波热电股份有限公司董事。余伟业先生历任宁波电业局财务处主办会计,宁波市电力开发公司财务部副

经理、经理、副总会计师,宁波开发投资集团有限公司副总会计师;2014年2月起至今任公司董事。

    孙泽群先生:1951年8月出生,美国芝加哥大学工商管理硕士学位、新加坡大学荣誉理学学士学位。

孙泽群先生于2002年加入华侨银行担任集团首席财务官至2008年6月;2008年6月至2010年4月担任华侨银

行集团投资部总裁,负责管理华侨银行集团战略投资、非核心投资以及产业投资等;2010年5月重新担任

华侨银行集团首席财务官,于2011年12月退休;2006年8月至今任公司董事。

    陈永明先生:1959年4月出生,美国芝加哥大学工商管理硕士学位、美国乔治敦大学学士学位。现任

华侨银行香港分行行长及华侨银行东北亚洲区域总经理。陈永明先生早年在新加坡的金融公司和银行服务

了近10年,1995年进入中国发展。1995年至2004年担任上海丽佳制版印刷有限公司总经理、董事;2005年

1月担任华侨银行驻中国总代表处总代表,负责管理华侨银行在中国的业务;2007年8月至2009年9月担任

华侨银行(中国)有限公司执行董事、行长;2011年1月至今任公司董事。

    宋汉平先生:1963年7月出生,硕士学位,高级经济师。现任宁波富邦控股集团有限公司董事长兼总

裁,兼任八一富邦(宁波)男子篮球俱乐部有限公司董事长。宋汉平先生历任宁波波美拉链有限公司副总

经理,宁波裕江塑胶公司、宁波裕江实业总公司总经理,宁波亨润集团公司总经理,宁波二轻集团总公司

副总经理,宁波轻工控股集团公司总经理、董事长;2005年1月起至今任公司董事。

    陈光华先生:1960年8月出生,大专学历,高级会计师。现任杉杉控股有限公司执行董事,杉杉集团

有限公司常务副总裁,宁波杉杉股份有限公司董事。陈光华先生历任宁波甬港服装厂财务科长、宁波杉杉

股份有限公司财务总监、杉杉集团有限公司财务总监,杉杉投资控股有限公司财务总监;2010年4月起任

公司董事。

    徐立勋先生:1974年8月出生,硕士学位。现任华茂集团股份有限公司董事局执行董事、总裁,兼任

宁波华茂文教股份有限公司董事长,浙江华茂国际贸易有限公司董事长,浙江衢州华茂外国语学校董事长,

浙江龙游华茂外国语学校董事长,北京七色花教育科技发展有限公司董事长。徐立勋先生于1995年8月至

1999年6月历任美国华源控股公司副总经理、美国泰尔斯达计算机有限公司总经理、北京七色花软件科技

                                             77
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

有限公司副总经理等职;1999年6月起任华茂集团股份有限公司董事;1999年6月至2001年12月历任华茂集

团股份有限公司总裁助理、副总裁;2012年1月起至今任公司董事。

    李寒穷女士:1977年12月出生,硕士学位。现任雅戈尔集团股份有限公司董事、雅戈尔投资有限公司

总经理。李寒穷女士曾任雅戈尔(香港)实业有限公司副总经理、上海凯石投资管理有限公司副总经理;

2008年1月至2011年1月任公司第三届董事会董事;2014年2月起至今任公司董事。

    唐思宁先生:1948年11月出生,经济学博士,高级经济师。唐思宁先生历任国家外汇管理局外资司外

债信息处副处长、综合处处长,国家外汇管理局外资司副司长、国际收支司司长,中国人民银行调查统计

司巡视员、调查统计司司长、参事室主任;2011年1月至今任公司独立董事。

    朱建弟先生:1965年出生,博士,中国注册会计师,高级会计师。现任立信会计师事务所(特殊普通

合伙)首席合伙人、董事长、主任会计师,第十二届全国政协委员,中国注册会计师协会常务理事、上海

注册会计师协会副会长,财政部内部控制委员会委员、财政部会计信息化委员会委员,上海证券交易所上

市委员会委员,上海市国有企业董监事认定委员会委员。朱建弟先生从事注册会计师行业28年,曾任立信

会计师事务所有限公司董事长,上海市第十二届人大代表,上海市第十一届政协委员。朱建弟先生于2005

年荣获“上海市杰出会计工作者”荣誉称号,于2008年荣获“全国先进会计工作者”荣誉称号。2011年1

月至今任公司独立董事。

    杨小苹女士:1951年9月出生,研究生学历,高级经济师。杨小苹女士曾任杭州汽轮机厂团委副书记、

书记,杭州机械工业局团工委书记,杭州汽轮机厂党委副书记、副厂长、党委委员,杭州经济开发总公司

副经理(主持工作);1990年11月至1998年12月任国家外管局浙江分局管理检查处副处长,外资外债管理

处副处长、处长兼外汇调剂中心主任,中国人民银行浙江省分行人事教育处处长兼老干部处处长;1998年

12月至2003年7月任中国人民银行上海分行杭州金融监管办党组成员、助理特派员,监管专员(副厅局级);

2003年7月至2006年5月任中国银监会浙江监管局筹备组成员,副局长、党委委员;2006年5月至2008年8月

任中国银监会福建监管局局长、党委书记;2008年8月至2011年9月任中国银监会浙江监管局局长、党委书

记;2012年1月至今任公司独立董事。

    傅建华先生:1951年7月出生,经济学硕士、EMBA,高级经济师。现任上海通联金融服务有限公司董

事长、上银基金管理有限公司独立董事。傅建华先生历任中国建设银行江西省分行副行长,中国建设银行

上海市分行办公室主任、副行长,中国建设银行总行信贷管理部总经理,中国建设银行上海市分行副行长

兼浦东分行行长;上海银行行长,董事长;上海浦东发展银行副董事长、行长;浦发硅谷银行有限公司董

事长;2014年9月至今任公司独立董事。


                                              78
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    傅继军先生:1957年1月出生,经济学博士,高级经济师、国际注册管理咨询师。现任中华财务咨询

有限公司董事长、财政部第一届管理会计咨询专家、中国并购公会理事会常务理事、中国企业联合会管理

咨询委员会副主任委员、南开大学国际商学院客座教授、对外经济贸易大学国际商学院客座教授、东北财

经大学兼职教授、农银汇理基金管理有限公司独立董事。傅继军先生历任中华财务咨询有限公司副总经理、

总经理等职务;2014年9月至今任公司独立董事。

    贲圣林先生:1966年1月出生,经济学博士。现任浙江大学管理学院教授、博士生导师、EMBA教育中

心主任,中国人民大学国际货币研究所执行所长。贲圣林先生历任荷兰银行(ABN AMRO)高级副总裁兼流

动资金业务中国区总经理,汇丰银行(HSBC)工商金融业务中国区总经理、董事总经理,摩根大通银行(中

国)有限公司行长及环球企业银行全球领导小组成员;2014年9月至今任公司独立董事。

    2、监事

    张辉先生:1960年12月出生,大学学历,高级经济师,现任公司监事长。张辉先生历任宁波市经济研

究中心干部,宁波市政府经济研究室副处级秘书,宁波市永鑫城市信用社主任、党支部书记,公司北仑支

行行长;2000年12月至2005年1月任公司副行长;2005年1月至今任公司监事长。

    许利明先生:1962年12月出生,大专学历,会计师、高级经济师。现任卓力电器集团有限公司财务部

经理、财务总监。许利明先生1997年1月至1999年8月在慈溪市工程咨询建设总公司任副总经理;1999年9

月至2001年3月在宁波四维尔汽车装饰件有限公司任财务部经理;2001年4月至今在卓力电器集团有限公司

财务部任经理、财务总监。2008年1月至今任公司监事。

    刘素英女士:1945年12月出生,本科学历,注册会计师。刘素英女士1986年7月至2004年1月在国家审

计署工作。其间:1986年至1990年行政事业审计司任副处长、处长;1990年至1994年农林文教司任处长;

1994年至1998年行政国防司任处长;1998年至2004年新闻通讯审计局任局长助理、副局级审计员。2011年

1月至今任公司外部监事。

    张英芳女士:1951年1月出生,大专学历,高级二级法官。张英芳女士1992年12月至1997年9月任鄞县

人民法院院长、党组书记;1997年9月至2007年9月任宁波市中级人民法院副院长(副局级);2007年9月

至2010年1月任宁波市中级人民法院副院长(正局长级);2010年1月至12月任宁波市中级人民法院巡视员。

2011年1月至今任公司外部监事。

    蒲一苇女士:1970年4月生,法学博士,现任宁波大学法学院教授,硕士生导师。蒲一苇女士1992年

毕业于西南政法大学法律系,同年考取西南政法大学民事诉讼法专业研究生,1995年获法学硕士学位,同


                                              79
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

年7月到宁波大学任教;2002年9月考取清华大学民商法学专业博士研究生,2005年获民商法学博士学位;

2007年9月-2008年9月,受香港王宽诚教育基金会资助,在加拿大多伦多大学法学院作访问学者。2014年2

月至今任公司外部监事。

    虞宁宁先生:1976年12月出生,本科学历,现任公司合规部总经理。虞宁宁先生曾就职于中国工商银

行宁波市分行资产风险管理部、营业部;2004年11月至今就职于公司风险管理部、合规部;2011年1月至

今任公司监事。

    刘茹芬女士:1965年8月出生,本科学历,现任公司运营部副总经理。刘茹芬女士曾任公司明州支行

会计科长、行长助理;2000年1月至2004年12月担任公司财务会计部副总经理;2005年1月至今担任公司运

营部副总经理;2014年2月至今任公司监事。

    3、高级管理人员

    罗孟波先生:详见董事部分

    洪立峰先生:详见董事部分

    罗维开先生:1965年4月出生,研究生学历,经济师。现任公司副行长。罗维开先生于1984年8月参加

工作,历任工商银行宁波市分行科长、处长助理,公司天源支行副行长,公司财务会计部总经理,兼任总

行营业部主任及电子银行部总经理;2005年3月至2007年8月任公司行长助理;2006年8月至2011年10月任公

司董事;2007年8月至今任公司副行长。

    付文生先生:1972年8月出生,研究生学历,经济师。现任公司副行长。付文生先生于1999年11月参

加工作,历任上海银行办公室秘书、福民支行行长助理、副行长(主持工作)、静安支行行长,公司上海

分行副行长、北京分行行长;2011年10月至2012年8月任公司行长助理;2012年8月至今任公司副行长。

    王勇杰先生:1972年10月出生,本科学历,经济师。现任公司副行长。王勇杰先生于1995年8月参加

工作,历任农业银行宁波分行中山支行信贷员、海曙支行中山广场办事处主任,公司灵桥支行副行长、风

险管理部副总经理(主持工作)、个人银行部总经理,期间兼任信用卡中心总经理;2011年10月至2012年

8月任公司行长助理;2012年8月至今任公司副行长。

    杨晨先生:1961年4月出生,本科学历,高级经济师。现任公司董事会秘书。杨晨先生于1982年9月参

加工作,历任温州市政府办公室干部、温州市龙湾区委办秘书科副科长、宁波市外资办公室主任科员、宁

波市政府办公厅副处级;1996年1月至今任公司办公室主任,期间于2005年1月至2011年1月任公司第二届、

第三届董事会董事、董事会秘书;2011年10月至今任公司董事会秘书。

                                             80
                                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

   (二)公司董事、监事、高级管理人员在股东单位任职情况

任职人员                                        在股东单位担任的职                                    在股东单位是否
                    股东单位名称                                                   任职期间
 姓名                                                      务                                          领取报酬津贴
 余伟业        宁波开发投资集团有限公司               总会计师                  2013 年 7 月至今             是

 陈永明         新加坡华侨银行有限公司           东北亚洲区域总经理             2009 年 9 月至今             否

 宋汉平        宁波富邦控股集团有限公司             董事长兼总裁                2002 年 4 月至今             是
 陈光华          宁波杉杉股份有限公司                    董事                   2014 年 5 月至今             是
 徐立勋          华茂集团股份有限公司              执行董事、总裁               2002 年 1 月至今             是
 李寒穷         雅戈尔集团股份有限公司                   董事                   2011 年 5 月至今             是
 许利明          卓力电器集团有限公司                 财务总监                  2001 年 4 月至今             是


   (三)公司董事、监事、高级管理人员在其他单位任职情况

                                                           在其他单位担任的                           在其他单位是否
任职人员姓名                其他单位名称                                              任职期间
                                                                  职务                                 领取报酬津贴
    余伟业              宁波热电股份有限公司                       董事           2014 年 12 月至今         否
    孙泽群              中航信托股份有限公司                       董事            2011 年 1 月至今         否
    孙泽群      Wah Hin and Company Private Limited                董事            2012 年 4 月至今         是

    孙泽群          SPH REIT Management Pte Ltd                    董事            2013 年 6 月至今         是

    陈永明            上海丽佳制版印刷有限公司                     董事            1995 年 3 月至今         否
    陈永明     OCBC Management Services Privte Limited             经理            2005 年 1 月至今         是
    陈永明            Eastern Holdings Limited                     董事            2009 年 9 月至今         否
    陈永明     OCBC Capital Investment (Asia) Limited              董事            2009 年 9 月至今         否
    陈永明         Bathurst Enterprises Limited                    董事            2009 年 9 月至今         否
    陈永明           Select Securities Limited                     董事            2009 年 9 月至今         否
    陈永明       OCBC Nominees (Hong Kong) Limited                 董事            2009 年 9 月至今         否
    陈永明             OCBC Advisors Limited                       董事            2009 年 9 月至今         否
    陈永明         OCBC Securities (HK) Limited                    董事            2009 年 9 月至今         否
    陈永明            华侨银行(中国)有限公司                     监事           2010 年 10 月至今         否
    宋汉平       八一富邦(宁波)篮球俱乐部有限公司               董事长          2006 年 12 月至今         否
    陈光华                杉杉控股有限公司                   执行副董事长          2015 年 1 月至今         是
    陈光华                杉杉集团有限公司                      常务副总裁         2013 年 1 月至今         是
    徐立勋            宁波华茂文教股份有限公司                    董事长           2011 年 1 月至今         否
    徐立勋            浙江华茂置业发展有限公司                     董事            2002 年 2 月至今         否
    徐立勋          宁波华茂教育文化投资有限公司                   监事            2010 年 6 月至今         否
    徐立勋         北京七色花教育科技发展有限公司                 董事长          2001 年 11 月至今         否
    徐立勋            浙江华茂国际贸易有限公司                    董事长           2005 年 9 月至今         否
    徐立勋            宁波茂煊国际贸易有限公司                    董事长           2008 年 7 月至今         否
    徐立勋                宁波华茂教育集团                         董事           2004 年 10 月至今         否
    徐立勋               宁波华茂外国语学校                        董事            1998 年 7 月至今         否
    徐立勋             浙江衢洲华茂外国语学校                     董事长          1999 年 11 月至今         否
    徐立勋             浙江龙游华茂外国语学校                     董事长           2001 年 8 月至今         否


                                                      81
                                                                              宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    徐立勋              宁波原点文化发展有限公司                   执行董事           2008 年 1 月至今         否
    徐立勋              宁波华茂多元文化教育中心                   董事长             2006 年 2 月至今         否
    徐立勋              浙江华茂能源科技有限公司                   执行董事           2011 年 7 月至今         否
    李寒穷                 雅戈尔投资有限公司                      总经理             2007 年 4 月至今         否
    李寒穷               雅戈尔服装控股有限公司                      董事             2015 年 1 月至今         否
                                                              主任会计师、董事
    朱建弟         立信会计师事务所(特殊普通合伙人)                                 2011 年 1 月至今         是
                                                              长、首席合伙人

    傅继军                中华财务咨询有限公司                     董事长             2000 年 9 月至今         是

    傅继军            博略现代咨询(北京)有限公司                 董事长            2004 年 10 月至今         否

    傅继军          唯易慧创数据技术(北京)有限公司               董事长            2013 年 10 月至今         否

    傅继军            原画影视投资(北京)有限公司                 董事长             2014 年 9 月至今         否
    贲圣林                青岛啤酒股份有限公司                     独立董事           2014 年 6 月至今         是

                                                          教授、博士生导师,
    贲圣林                  浙江大学管理学院                   EMBA 中心主任          2014 年 4 月至今         是

    蒲一苇                宁波大学资产经营公司                       监事             2013 年 4 月至今         否


    三、董事、监事、高级管理人员报酬情况

    (一)董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序、确定依据

董事、监事、高级管理人 由董事会薪酬委员会拟订《宁波银行股份有限公司董事长、副董事长薪酬办法》、《宁波银行股份有
员报酬的决策程序       限公司董事津贴办法》,提交董事会审议通过后,报股东大会批准;由监事会提名委员会拟订《宁波
                       银行股份有限公司监事长薪酬办法》、《宁波银行股份有限公司监事津贴办法》提交监事会审议通过
                       后,报股东大会批准;由董事会薪酬委员会拟订《宁波银行股份有限公司高级管理人员薪酬办法》,
                       提交董事会审议批准。
董事、监事、高级管理人 依据《宁波银行股份有限公司董事长、副董事长薪酬办法》、《宁波银行股份有限公司监事长薪酬办
员报酬确定依据         法》、《宁波银行股份有限公司高级管理人员薪酬办法》的规定,并根据董事长、副董事长、监事长
                       及高级管理人员的考核结果来确定其年度薪酬;其他董事、监事依据《宁波银行股份有限公司董事津
                       贴办法》、《宁波银行股份有限公司监事津贴办法》确定报酬。
董事、监事和高级管理人 董事长、副董事长、监事长及高级管理人员按照薪酬管理制度支付基本工资,根据年度业绩考核支付
员报酬的实际支付情况 绩效工资;其他董事、监事(除独立董事、外部监事)按津贴标准按月发放。


    (二)公司报告期内董事、监事和高级管理人员报酬情况

                                                                                                    单位:(人民币)万元
                                                                                 从公司获得的 从股东单位获 报告期末实际
     姓名                    职务                 性别    年龄       任职状态
                                                                                 应付报酬总额 得的报酬总额    获得报酬

    陆华裕               董事、董事长              男         50       现任         250.00           0         250.00

    罗孟波           董事、副董事长、行长          男         44       现任         237.50           0         237.50

    俞凤英              董事、副董事长             女         56       现任         225.00           0         225.00

    洪立峰               董事、副行长              男         50       现任         212.50           0         212.50

    时利众                   董事                  男         59       离任          5.84          注1          5.84


                                                         82
                                                                   宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

 戴志勇                董事                男          43   离任          0.84          注1          0.84

 余伟业                董事                男          51   现任           5            注1           5

 孙泽群                董事                男          63   现任          5.84           0           5.84

 陈永明                董事                男          55   现任          5.84           0           5.84

 宋汉平                董事                男          51   现任          5.84          200         205.84

 李如成                董事                男          63   离任          0.84        366.62        367.46

 陈光华                董事                男          54   现任          5.84         1.19          7.03

 徐立勋                董事                男          40   现任          5.84          100         105.84

 李寒穷                董事                女          37   现任           5          320.94        325.94

 蔡来兴              独立董事              男          72   离任           0             0            0

 谢庆健              独立董事              男          70   离任           0             0            0

 唐思宁              独立董事              男          66   现任           0             0            0

 李蕴祺              独立董事              男          63   离任           0             0            0

 朱建弟              独立董事              男          49   现任           0             0            0

 杨小苹              独立董事              女          63   现任           0             0            0

 傅建华              独立董事              男          63   现任           0             0            0

 傅继军              独立董事              男          57   现任           0             0            0

 贲圣林              独立董事              男          48   现任           0             0            0

 张   辉       职工代表监事、监事长        男          54   现任         225.00          0          225.00

 许利明                监事                男          52   现任          4.92          30          34.92

 陈忠静                监事                男          52   离任          0.42         37.41        37.83

 刘素英              外部监事              女          69   现任           0             0            0

 张英芳              外部监事              女          63   现任         20.55           0          20.55

 蒲一苇              外部监事              女          44   现任         18.75           0          18.75

 沈   栋           职工代表监事            男          34   离任          180            0           180

 虞宁宁            职工代表监事            男          38   现任          115            0           115

 刘茹芬            职工代表监事            女          49   现任          100            0           100

 罗维开          副行长、财务负责人        男          49   现任         212.50          0          212.50

Khoo Seow              副行长              男          53   离任
                                                                           0             0            0
 Chiong

 付文生                副行长              男          42   现任         212.50          0          212.50

 王勇杰                副行长              男          42   现任         212.50          0          212.50

 杨   晨             董事会秘书            男          53   现任         175.00          0          175.00

注:1、董事从股东单位获得的报酬仍在确认过程中。



                                                  83
                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文
    2、Khoo Seow Chiong 薪酬由 OCBC Advisor Limited 支付。

    3、公司高级管理人员的业绩年薪实行递延支付,本表中高级管理人员涉及的 2014 年度递延支付薪酬为 604.12 万元,
递延支付的薪酬暂未发放到个人。

    4、公司高级管理人员在本年还发放 2011 年考核应发而未发薪酬 461.14 万元,其中董事长陆华裕 79.56 万元、行长罗
孟波 50 万元、副董事长俞凤英 72.89 万元、监事长张辉 69.06 万元、副行长洪立峰 62.81 万元、副行长罗维开 62.81 万元、
副行长付文生 37.01 万元、副行长王勇杰 27 万元。

       (三)公司董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

       报告期内,公司董事、监事、高级管理人员未被授予股权激励。

       四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

          姓名                担任的职务              类型                   日期                     原因

戴志勇                 董事                  任期满离任             2014 年 2 月 9 日

余伟业                 董事                  被选举                 2014 年 2 月 10 日

李如成                 董事                  任期满离任             2014 年 2 月 9 日

李寒穷                 董事                  被选举                 2014 年 2 月 10 日

时利众                 董事                  离任                   2015 年 4 月 8 日      工作原因

蔡来兴                 独立董事              离任                   2014 年 9 月 10 日     个人原因

谢庆健                 独立董事              离任                   2014 年 9 月 10 日     个人原因

李蕴祺                 独立董事              离任                   2014 年 9 月 10 日     个人原因

傅建华                 独立董事              被选举                 2014 年 9 月 11 日

傅继军                 独立董事              被选举                 2014 年 9 月 11 日

贲圣林                 独立董事              被选举                 2014 年 9 月 11 日

沈栋                   监事                  任期满离任             2014 年 2 月 9 日

陈忠静                 监事                  任期满离任             2014 年 2 月 9 日

    注:1、2014 年 1 月,公司通过职工民主选举张辉、虞宁宁、刘茹芬为公司第五届监事会职工监事,任期三年,与第五
届监事会股东监事和外部监事任期相同。因任期届满,沈栋不再担任公司职工监事。

    2、公司于 2014 年 2 月 10 日召开 2014 年第一次临时股东大会,选举陆华裕、罗孟波、俞凤英、时利众、余伟业、孙泽
群、陈永明、宋汉平、陈光华、洪立峰、徐立勋、李寒穷为公司第五届董事会董事;选举蔡来兴、谢庆健、唐思宁、李蕴祺、
朱建弟、杨小苹为公司第五届董事会独立董事;选举许利明为公司第五届监事会监事;选举张英芳、刘素英、蒲一苇为公司
第五届监事会外部监事。因任期届满,戴志勇、李如成不再担任公司董事,陈忠静不再担任公司监事。

    3、公司于 2014 年 2 月 10 日召开了第五届董事会第一次会议,选举陆华裕为公司第五届董事会董事长;选举罗孟波、
俞凤英为公司第五届董事会副董事长;聘任罗孟波为公司行长;聘任洪立峰、罗维开、付文生、王勇杰为公司副行长;聘任
罗维开为公司财务负责人;聘任杨晨为公司第五届董事会秘书。因任期届满,Khoo Seow Chiong 不再担任公司副行长。

    4、公司前任独立董事蔡来兴先生、谢庆健先生、李蕴祺先生因个人原因于 2014 年 6 月 9 日辞去独立董事职务。为确保
公司满足独立董事人数不低于董事会成员的三分之一的要求,上述独立董事的辞职自公司股东大会选举新任独立董事,并于
中国银行业监督管理机构核准新任独立董事任职资格后生效。公司于 2014 年 9 月 11 日召开了 2014 年第四次临时股东大会,
选举傅建华先生、傅继军先生、贲圣林先生为公司第五届董事会独立董事。傅建华先生、傅继军先生、贲圣林先生的任职资
格已获监管机构核准。

    5、公司前任董事时利众先生因工作原因于 2015 年 4 月 8 日辞去董事职务。



                                                       84
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文



    五、报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况(非董事、监事、高级管理人员)

    报告期内,公司无核心技术团队或关键技术人员变动。

    六、公司员工情况

    截至2014年12月31日,公司在岗员工7498人,其中公司银行业务人员2466人,个人银行业务人员1180

人,财务资金与运营管理人员2094人,风险及合规管理人员555人,信息科技人员281人,管理人员302人,

其他金融业务人员101人,其他行政人员519人。在岗员工中,大学本科以上占91.31%,大专学历的占7.36%,

中专学历及以下的占1.33%。




                                              85
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                       第十节 公司治理


    一、公司治理的基本状况

    报告期内,公司严格按照《公司法》、《证券法》、《上市公司治理准则》、《深圳证券交易所上市

规则》、《深圳证券交易所中小企业板上市公司规范运作指引》等要求,完善公司治理结构,建立健全内

部管理和控制制度,不断提高公司的治理水平。截至2014年12月31日,公司治理与《公司法》和中国证监

会相关规定的要求不存在差异,也未收到监管部门行政监管措施需限期整改的有关文件。公司上市后经股

东大会或董事会审议通过正在执行的主要制度情况如下:

                   公司已建立制度                              最新披露时间
独立董事年报工作制度                                           2008年4月23日
防范大股东及关联方资金占用管理办法                             2008年7月22日
募集资金管理制度                                               2009年12月30日
董事会审计委员会年报工作规程(修订)                           2010年2月26日
年报信息披露重大差错责任追究制度                               2010年2月26日
外部信息使用人管理制度                                         2010年2月26日
内幕信息及知情人登记管理制度(修订)                           2011年11月25日
独立董事工作制度                                               2012年12月14日
股权质押管理办法                                               2014年8月21日
并表管理办法                                                   2014年8月21日
公司章程(修订)                                               2014年11月11日
信息披露事务管理制度(修订)                                    2015年2月2日


    (一)关于股东与股东大会。公司严格遵守《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求召集、召开

股东大会,确保所有股东的平等地位,并充分行使股东权利。

    (二)关于股东与公司。公司无实际控股股东,公司与持股5%以上股东在人员、资产、财务、机构和

业务方面完全独立。公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

    (三)关于董事与董事会。报告期末公司董事会由18名董事组成,其中独立董事6名。独立董事均为

在金融、法律等方面具有丰富经验的专业人士担任,保证了董事会决策质量和水平,维护了公司和全体股

东的权益,充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。根据有关规定的要求,公司董事会下设六个专门委

员会:战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名委员会和薪酬委员会。各

委员会分工明确,权责分明,有效运作。


                                             86
                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    (四)关于监事和监事会。报告期内公司监事会由7名监事组成,其中职工监事3名,外部监事3名,

股东监事1名,人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设监督委员会和提名委员会。公司监事能够认

真履行职责,能够本着对股东负责的精神,对公司财务及董事、高级管理人员履行职责的合法合规性进行

监督。

    (五)关于经营决策体系。公司最高权力机构为股东大会,通过董事会、监事会进行决策、管理和监

督。报告期内公司高级管理人员由1名行长、4名副行长和1名董事会秘书组成。行长受聘于董事会,对公

司日常经营管理全面负责。公司实行一级法人管理体制,分支机构不具有法人资格,在总行的授权范围内

依法开展业务,其民事责任由总行承担。

    (六)关于信息披露与透明度。公司制定了较完善的信息披露制度,并根据实际情况对相关制度进行

了修订;公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时

地披露有关信息,并确保所有股东有平等的机会获得信息。公司制订了《年报信息披露重大差错责任追究

制度》、《董事会审计委员会年报工作规程》,对年报信息披露差错责任认定和追究、追究的形式以及对

审计委员会在年报编制和披露过程中的权利和职责做出了明确的规定,上述制度对于公司增强信息披露的

真实性、准确性、完整性和及时性,加大对年报信息披露责任人的问责力度,提高年报信息披露的质量和透

明度起到了较好的规范作用。

    (七)关于内幕信息知情人登记管理制度的制定、实施情况。公司严格执行修订后的《宁波银行股份

有限公司内幕信息及知情人登记管理制度》,重视内幕信息管理,严格控制内幕信息知情人员范围,及时

登记知悉公司内幕信息的人员名单,在此基础上,对于有关部门和员工进行了防控内幕交易专题培训和案

例学习,并及时组织自查内部信息知情人买卖公司股票情况。报告期内,公司未发现有内幕信息知情人违

规利用内幕信息买卖公司股票的情况,不存在因违反内幕信息及知情人管理制度涉嫌内幕交易被监管部门

采取监管措施及行政处罚的情况,也未发现公司董事、监事、高级管理人员存在违规买卖公司股票的情况。

    二、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况

    (一)本报告期年度股东大会情况

会议届次 召开日期                        会议议案名称                        决议情况 披露日期         披露索引
                     1、宁波银行股份有限公司 2013 年度董事会工作报告;2、                           《中国证券报》、
                     关于《宁波银行股份有限公司 2013 年年度报告》的议案;                           《上海证券报》、
2013 年年
            2014 年 5 3、宁波银行股份有限公司 2013 年度财务决算报告和 2014              2014 年 05 《证券时报》、《证
度股东大                                                                     审议通过
            月 16 日 年度财务预算计划;4、宁波银行股份有限公司 2013 年度                 月 19 日 券日报》及巨潮资
   会
                     利润分配方案的报告;5、关于宁波银行股份有限公司 2013                                讯网
                     年度内部人和股东关联交易执行情况和 2014 年安排意见                            (http://www.cni


                                                        87
                                                                         宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                        的报告;6、关于宁波银行股份有限公司 2014 年日常关联                        nfo.com.cn)
                        交易预计额度的议案;7、关于聘请外部审计机构的议案;
                        8、关于对董事、监事及高级管理人员实施责任保险的议
                        案;9、宁波银行股份有限公司董事津贴办法;10、宁波
                        银行股份有限公司监事津贴办法;11、宁波银行股份有限
                        公司董事长、副董事长薪酬办法;12、宁波银行股份有限
                        公司监事长薪酬办法;13、关于设立金融租赁公司的议案;
                        14、宁波银行股份有限公司 2013 年度监事会报告;15、
                        宁波银行股份有限公司监事会 2013 年工作总结和 2014 年
                        工作计划;16、宁波银行股份有限公司 2013 年度监事会
                        和监事履职评价报告;17、宁波银行股份有限公司 2013
                        年度董事会和董事履职评价报告;18、听取了监事会关于
                        对公司 2013 年度审计报告意见的通报;19、听取了 2013
                        年度独立董事述职报告。


    (二)本报告期临时股东大会情况

会议届次 召开日期                           会议议案名称                       决议情况 披露日期       披露索引
                        1、关于宁波银行股份有限公司董事会换届选举的议案;2、
                        关于宁波银行股份有限公司监事会换届选举的议案;3、关
                        于选举时利众为宁波银行股份有限公司第五届董事会董事
                        的议案;4、关于选举余伟业为宁波银行股份有限公司第五
                        届董事会董事的议案;5、关于选举孙泽群为宁波银行股份
                        有限公司第五届董事会董事的议案;6、关于选举陈永明为
                        宁波银行股份有限公司第五届董事会董事的议案;7、关于
                        选举宋汉平为宁波银行股份有限公司第五届董事会董事的
                        议案;8、关于选举陈光华为宁波银行股份有限公司第五届
                        董事会董事的议案;9、关于选举徐立勋为宁波银行股份有
                        限公司第五届董事会董事的议案;10、关于选举李寒穷为                         《中国证券报》、
                        宁波银行股份有限公司第五届董事会董事的议案;11、关                         《上海证券报》、
2014 年第               于选举陆华裕为宁波银行股份有限公司第五届董事会董事                         《证券时报》、《证
            2014 年 2                                                                  2014 年 2
一次临时                的议案;12、关于选举俞凤英为宁波银行股份有限公司第 审议通过                券日报》及巨潮资
            月 10 日                                                                   月 11 日
股东大会                五届董事会董事的议案;13、关于选举罗孟波为宁波银行                               讯网
                        股份有限公司第五届董事会董事的议案;14、关于选举洪                         (http://www.cni
                        立峰为宁波银行股份有限公司第五届董事会董事的议案;                           nfo.com.cn)
                        15、关于选举蔡来兴为宁波银行股份有限公司第五届董事
                        会独立董事的议案;16、关于选举谢庆健为宁波银行股份
                        有限公司第五届董事会独立董事的议案;17、关于选举唐
                        思宁为宁波银行股份有限公司第五届董事会独立董事的议
                        案;18、关于选举李蕴祺为宁波银行股份有限公司第五届
                        董事会独立董事的议案;19、关于选举朱建弟为宁波银行
                        股份有限公司第五届董事会独立董事的议案;20、关于选
                        举杨小苹为宁波银行股份有限公司第五届董事会独立董事
                        的议案;21、关于选举许利明为宁波银行股份有限公司第
                        五届监事会监事的议案;22、关于选举张英芳为宁波银行


                                                           88
                                                                       宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

                       股份有限公司第五届监事会外部监事的议案;23、关于选
                       举刘素英为宁波银行股份有限公司第五届监事会外部监事
                       的议案;24、关于选举蒲一苇为宁波银行股份有限公司第
                       五届监事会外部监事的议案;25、关于宁波银行股份有限
                       公司符合非公开发行股票条件的议案;26、关于非公开发
                       行股票方案的议案;27、关于前次募集资金使用情况报告
                       的议案;28、关于本次非公开发行股票募集资金使用的可
                       行性报告的议案;29、关于提请股东大会授权董事会、并
                       由董事会授权董事长办理本次非公开发行股票有关事项的
                       议案;30、关于宁波银行股份有限公司中长期资本规划的
                       议案;31、关于宁波银行股份有限公司未来三年股东回报
                       规划的议案;32、关于修订宁波银行股份有限公司章程的
                       议案;33、关于修订宁波银行股份有限公司股东大会议事
                       规则的议案;34、关于修订宁波银行股份有限公司董事会
                       议事规则的议案;35、关于修订宁波银行股份有限公司监
                       事会议事规则的议案。
                                                                                                     《中国证券报》、
                                                                                                     《上海证券报》、
2014 年第                                                                                            《证券时报》、《证
            2014 年 7 关于调整宁波银行股份有限公司非公开发行股票股东大会                2014 年 8
二次临时                                                                     审议通过                券日报》及巨潮资
            月 31 日   决议有效期的议案。                                                月1日
股东大会                                                                                                   讯网
                                                                                                     (http://www.cni
                                                                                                       nfo.com.cn)
                                                                                                     《中国证券报》、
                       1、发行金融债券的议案;2、关于宁波银行股份有限公司
                                                                                                     《上海证券报》、
                       开展信贷资产证券化业务的议案;3、关于选举傅建华为宁
2014 年第                                                                                            《证券时报》、《证
            2014 年 9 波银行股份有限公司第五届董事会独立董事的议案;4、关               2014 年 9
三次临时                                                                     审议通过                券日报》及巨潮资
            月 11 日   于选举傅继军为宁波银行股份有限公司第五届董事会独立                月 12 日
股东大会                                                                                                   讯网
                       董事的议案;5、关于选举贲圣林为宁波银行股份有限公司
                                                                                                     (http://www.cni
                       第五届董事会独立董事的议案。
                                                                                                       nfo.com.cn)
                       1、关于宁波银行股份有限公司符合非公开发行优先股条件
                       的议案;2、关于宁波银行股份有限公司非公开发行优先股
                                                                                                     《中国证券报》、
                       方案的议案;3、关于提请股东大会授权董事会、董事长和
                                                                                                     《上海证券报》、
                       /或董事长授权的人士全权办理本次非公开发行优先股有
2014 年第                                                                                            《证券时报》、《证
            2014 年 11 关事项的议案;4、关于宁波银行股份有限公司非公开发行              2014 年 11
四次临时                                                                     审议通过                券日报》及巨潮资
            月 11 日   优先股摊薄即期回报及填补措施的议案;5、关于修订宁波               月 12 日
股东大会                                                                                                   讯网
                       银行股份有限公司章程的议案;6、关于修订宁波银行股份
                                                                                                     (http://www.cni
                       有限公司股东大会议事规则的议案;7、关于修订宁波银行
                                                                                                       nfo.com.cn)
                       股份有限公司董事会议事规则的议案;8、关于宁波银行股
                       份有限公司发行二级资本债券的议案。




                                                       89
                                                                      宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    三、报告期内独立董事履行职责的情况

    (一)独立董事出席董事会及股东大会的情况

                                           独立董事出席董事会情况
                 本报告期应参加                  以通讯方式参加                               是否连续两次未
  独立董事姓名                    现场出席次数                    委托出席次数    缺席次数
                   董事会次数                         次数                                     亲自参加会议
蔡来兴                     6           4               2               0              0             否

谢庆健                     6           4               2               0              0             否

唐思宁                     8           5               3               0              0             否

李蕴祺                     6           4               2               0              0             否

朱建弟                     8           4               2               2              0             否

杨小苹                     8           4               3               1              0             否

傅建华                     2           1               1               0              0             否

傅继军                     2           1               1               0              0             否

贲圣林                     2           1               1               0              0             否

独立董事列席股东大会次数                                               1


    (二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况

    报告期内独立董事对公司有关事项未提出异议。

    (三)独立董事履行职责的其他说明

    报告期内,公司独立董事能严格按照《公司法》、《证券法》、《深圳证券交易所中小板上市公司规

范运作指引》等法律法规和《公司章程》、《独立董事工作制度》等相关要求,本着对公司、对投资者负

责的态度,勤勉尽职、忠实地履行独董职责,积极出席董事会、股东大会及相关委员会会议,深入公司现

场调查,了解经营情况、内部控制机制及董事会各项决议的实施情况,对公司高管聘任、对外担保、关联

方资金占用、内部控制、年度利润分配方案、续聘审计机构等事项发表独立意见,切实维护公司股东,特

别是社会公众股股东的权益。报告期内,公司独立董事先后对董事会审议的以下16个相关议题发表了独立

意见,在会议及公司调研期间提出多项意见和建议,全部得到公司采纳或回应。

   披露时间                                           事项                                         意见类型
 2014年1月14日 关于董事会换届选举的独立意见                                                           同意

 2014年1月14日 关于公司2014年非公开发行股票涉及关联交易事项的事前认可意见                             同意

 2014年1月14日 关于公司2014年非公开发行股票涉及关联交易事项的独立意见                                 同意

 2014年1月14日 关于《宁波银行股份有限公司未来三年(2014-2016年)股东回报规划》的独立意见              同意

 2014年2月12日 关于聘任高级管理人员的独立意见                                                         同意


                                                     90
                                                                  宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

 2014年4月26日 关于公司2013年度利润分配预案的独立意见                                             同意

 2014年4月26日 关于公司对外担保和公司控股股东及其他关联方占用资金情况的专项说明及独立意见         同意

 2014年4月26日 关于聘用会计师事务所的独立意见                                                     同意

 2014年4月26日 关于公司2014年度日常关联交易预计额度的独立意见                                     同意

 2014年4月26日 关于公司内部控制自我评价报告的独立意见                                             同意

 2014年4月26日 关于董事、监事及公司高级管理人员薪酬的独立意见                                     同意

 2014年4月26日 对公司衍生品交易业务及风险控制情况的独立意见                                       同意

 2014年7月16日 关于调整公司非公开发行股票股东大会决议有效期的独立意见                             同意

 2014年8月25日 关于公司对外担保和公司控股股东及其他关联方占用资金情况的专项说明及独立意见         同意

 2014年8月25日 关于提名傅建华、傅继军、贲圣林为独立董事候选人的独立意见                           同意

2014年10月22日 就公司非公开发行优先股的专项意见                                                   同意


    四、董事会下设专门委员会在报告期内履行职责情况

    公司董事会下设六个专门委员会:分别为战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理

委员会、提名委员会和薪酬委员会。各委员会分工明确,权责分明,有效运作。2014年各专门委员会共召

开17次会议。其中,战略委员会3次,审计委员会5次,关联交易控制委员会2次,风险管理委员会3次,提

名委员会3次,薪酬委员会1次。董事会各专门委员会严格按照《章程》、《董事会议事规则》及各专门委

员会工作细则召开会议履行职责,依法合规运作,分别对公司重大发展战略、财务报告及内审内控、合规

管理、关联交易管理、风险管控、董事提名、薪酬与考核事项等工作提出意见与建议。

    五、监事会工作情况

    报告期内,在监事会的监督活动中未发现公司存在风险,监事会对报告期内的监督事项无异议。

    六、公司与持股 5%以上股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立完整情况

    报告期内,公司没有控股股东。

    (一)业务方面:公司业务独立于公司持股 5%以上股东,自主经营,业务结构完整。

    (二)人员方面:公司在人事及工资管理方面独立运作。

    (三)资产方面:公司拥有独立的经营场所以及配套设施。

    (四)机构方面:公司设立了健全的组织机构体系,董事会、监事会及公司职能部门等机构独立运作,

职能明确,不与公司持股 5%以上股东单位职能部门存在从属关系。


                                                   91
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    (五)财务方面:公司设立了独立的的财务部门以及审计部门,配备了专门的财务人员和审计人员,

并建立了独立的会计核算体系和财务管理制度。

    七、同业竞争情况

    公司无控股股东,不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业同业竞争情况。

    八、高级管理人员的考评及激励情况

    公司高级管理人员直接对公司董事会负责,接受董事会的考核、奖惩。公司的激励与约束机制主要是

通过高级管理人员的收入分配来体现,公司收入分配政策和分配机制由董事会决定。公司高级管理人员薪

酬根据《宁波银行股份有限公司高级管理人员薪酬办法》核定和发放,并按照相关的规定公开披露。报告

期内,公司按照高级管理层和高级管理人员绩效评价办法及有关监管部门的要求对高级管理层年度绩效进

行评价。经过考评,2014 年度公司高级管理层较好地完成了董事会下达的各项目标,为股东创造了较好的

业绩。




                                             92
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文




                                     第十一节 内部控制


    一、内部控制建设情况

    (一)内部控制环境

    1、控制环境。公司构建了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理组织架构,

各个治理主体按照职责规定和规范程序履行相应职责。股东大会是公司最高权力机构,董事会是公司的决

策机构,监事会是公司的监督机构。董事会下设战略、关联交易控制、风险管理、审计、薪酬和提名等六

个专门委员会作为董事会决策研究机构,高级管理层按照董事会的决策,指挥、协调、管理、监督全公司

的日常经营活动。

    2、组织架构。公司按照内部控制要求,将总分支机构各职能部门划分为业务营销部门、风险控制部

门、营运和支援部门三类;同时明确了总行和分支行各职能部门的业务分工和职责,对公司的各项业务运

行实施了有效的风险控制和管理。

    2014年,公司根据业务发展和经营管理需要持续优化组织结构,不断夯实管理基础。一是根据拓展盈

利渠道、升级营销模式的经营战略,新设一级部门,成立总行投资银行部和资产管理部。二是根据互联网

金融发展趋势、数据收集分析应用的统一管理策略等需要,完善总行各部门二级部架构,通过新设个人银

行部网络授信部、财务会计部数据管理部等举措,各部门对业务的支撑能力不断增强。三是深化运营服务、

电子渠道建设和营销推进的管理,部分职能庞多复杂的部门,其下设二级部根据专业分工进一步细化设立

三级部,提升精细化管理水平。

    3、内部控制文化。公司董事会与高级管理层从推进员工合规评价、重视内控学习培训、强化案防五

项机制建设等方面着手,强调内部控制的重要性,使公司全员了解内部控制的重要性,熟悉岗位工作的职

责要求,理解和掌握内控要点,并积极参与内部控制,使公司内部形成良好的内控环境,进一步倡导“人

人合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的合规理念,创建“合规高效”的企业文化。

    4、人力资源管理。公司建立了包括职位体系、薪酬体系、绩效管理体系和培训体系等方面的人力资

源管理体系,并在全行范围内开展先进机构、团体和个人的评选,表彰先进,为公司稳健发展提供保障。

    5、员工职业操守。公司通过加强他查和鼓励自我检查两方面督促员工自觉遵守职业操守,多渠道发


                                             93
                                                           宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

现违法违规问题。所有内外部他查发现的违法违规问题可通过5198举报信箱、行长室信箱等渠道反映,并

采用合规积分、经济处罚、纪律处分并罚等方式加大违法违规的成本;同时,持续贯彻自检从轻或减免处

罚的原则,鼓励员工自检发现违规问题,促进业务开展的合法、合规性。

    (二)风险识别与评估

    公司董事会、高级管理层和相关管理人员充分认识到经营管理过程中所承担的信用风险、市场风险、

流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等各类风险,通过多年努力,已初步建立了适合公司的全面

风险管理体系。

    风险管理范围覆盖了信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险、法律风险、声誉风险等银行面临

的主要风险,并对这些风险进行持续监控。公司风险管理部、合规部和办公室牵头实施全行风险管理,其

中办公室负责声誉风险管理,合规部负责操作风险、合规风险和法律风险管理,风险管理部负责除声誉风

险、操作风险、合规风险和法律风险之外的其他风险管理。

    以上各项风险管理措施详见第五节董事会报告的第四部分。

    (三)主要内部控制措施

    公司已建立较为全面、系统的规章制度体系,各项内部控制政策与措施覆盖主要风险点,贯穿业务经

营和管理活动的全过程,使得各项工作都有法可依、有章可循、有据可查,真正形成了用制度规范行为、

依托制度管人的长效机制。

    1、内控制度梳理评价。公司十分重视制度建设,以公司合规系统建设、企业内部控制规范试点、总

分行二级内控制度建设为契机,多次对公司规章制度进行梳理和完善,确保各项制度符合法律法规和监管

要求,真正体现公司业务经营和管理活动的需要。2014年,公司对涉及票据业务、资产托管和授信管理三

类内控制度进行梳理,对制度所涉及的与外部法规政策一致性、风控措施有效性、业务规范可操作性、流

程设置合理性等方面实施后评价。

    2、部门/岗位分离内部控制。公司各部门、各岗位之间的职责分工合理明确,实现全行业务前台营销
与中台风险控制、业务营运的分离,对全行信贷档案、财务核算、柜面结算授权进行集中管理;同时关键
和特殊岗位遵循必要的分离原则,授信业务调查岗与审查、审批岗分离,授信业务审批与会计帐务处理分
离。

    3、轮岗和强制休假内部控制。公司在对总行各部门总经理、各分行/宁波地区支行行长等各类中高级
管理人员和涉及运营类、财务类、授信管理类等重要岗位员工采取轮岗和强制休假管理机制的基础上,从
优化轮岗方式、加强跨机构轮岗等方面着手,进一步深化柜面员工的轮岗和强制休假机制。

                                             94
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    4、授信业务内部控制。一是公司出台年度授信政策,要求各地区充分结合所在区域的客户情况、产

业集群特征、行业区域现状等方面差异,制定区域授信细则,并根据市场变化情况及时调整。二是完善风

险预警,拓宽风险预警系统的外部信息收集渠道,通过系统接入及人工查询相结合方式,应用于贷前准入

及存续期管理。三是开展重点领域风险排查,及时化解风险,切实防范大额资产信用风险对公司可能造成

的不利影响。四是构筑集中度风险管理框架,建立集中度风险计量体系,制定风险限额管理制度。五是深

化授信业务执照管理,明确相关部门职责和业务差错标准,并强化执照积分奖惩力度。

    5、资金业务内部控制。一是根据资金业务发展计划和市场状况,及时调整市场风险限额,更新代客

类金融衍生品交易信用风险值。二是优化客户信息和结构,指导分支行深化客户分层,优化客户结构,明

确业务合作空间。三是对同业业务治理体系进行梳理,成立同业业务改革领导小组,确定同业业务专营部

门;将同业业务纳入全面风险管理,建立健全前中后台分设的内部控制机制;建立同业业务交易对手准入

机制,由总行同业专营部门对交易对手进行集中统一的名单制管理,定期评估并动态调整。四是建立分支

行头寸预报系统,提升分支行头寸预报和全行资金安排准确度,完善资金流动性管理。

    6、个人业务内部控制。一是进一步规范代理保险销售,将银保通系统投入使用,并加强销售人员资

质和行为的管理。二是实施客户短信发送内部管控机制,确保平台号码统一、短信内容合规、发送时间合

理,切实落实发送审批机制。三是进一步规范岗位外包事项,明确岗位外包模式和范围,加强对外包单位

和外包人员的管理。

    7、财务管理内部控制。一是继续完善财务授权审批制度,明确各级机构审批范围,规范审批程序,

提高财务内部控制的有效性。二是规范费用管理,严把大额费用核查关,确保大额费用真实合理,防范职

务舞弊,实现资源优化配置。三是按照业务发展和经营管理要求,不断完善各类新产品、新业务的财务会

计核算办法,加强会计核算控制。四是深化资本管理,做好资本预测工作,对全行资本缺口进行估计,同

时密切关注资本充足率的变动,完成经济资本评价。五是推进利率管理,根据市场利率走势及公司实际情

况及时修订各项利率定价,同时建立利率变动信息共享平台,促进业务健康发展。

    8、中间业务内部控制。一是根据《商业银行服务价格管理办法》精神,对公司服务收费项目重新进

行梳理,通过官方网站、自助银行等渠道进行服务收费内容公示,并启用新版服务收费材料。二是修订涉

及中间业务收费相关制度,进一步明确中间业务收费定价管理流程和收费标准调整流程。三是开展服务收

费专项检查,加强对新设分行、新进员工各项收费政策的培训,确保业务营销和收费的合规性。四是建立

严格的会计核算制度,根据业务开展情况实时调整,对各类中间业务进行准确的核算。

    9、运营结算内部控制。一是实现实时预警系统的完善及应用,加强实时监测管理,建立以产品、网


                                             95
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

点、柜员、业务条线四维度的“预警地图”。二是落实柜面异常事件上报与处置工作,根据柜面异常情况

的分类,按照及时、有效、保密和分层处置的原则逐级上报。三是规范会计档案管理,明确会计档案主管

部门,完善会计档案调阅和销毁流程。

    10、信息科技内部控制。一是开展应急管理与灾备建设,落实重要系统定期演练,同时对重要信息系

统和高风险系统应急预案进行修订,确保上述系统的持续运行;二是落实信息安全管理,对大中型项目进

行全架构评审和上线前安全评估,完成外联系统渗透性测试和安全系统巡检及分析,同时确保公司网络运

行的安全;三是继续实施IT运维事件处理工作,对各类事件进行分类,并根据重要性和紧迫性予以妥善解

决。

    (四)信息与沟通

    1、公司建立了顺畅的内部信息沟通机制,在原有CRM系统、网络学院、合规系统等基础上新增道德风

险管理系统、员工个人重要事项报告系统等多种信息沟通渠道,确保重要信息得到及时沟通和汇报。

    2、在对外信息与沟通方面,公司按照监管要求完善信息披露制度,准确及时披露有关信息,通过公

司门户网站及时公告经营信息和公开联系方式等,保证投资者及时了解公司的经营动态,通过互动加强对

公司的理解和信任。

    (五)内部控制的监督和评价

    1、公司建立独立垂直的内部审计管理体系。董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系;董事

会下设审计委员会,董事会审计委员会对董事会负责;审计部是公司内部审计部门,负责审计公司的经营

管理行为,并对董事会和董事会审计委员会负责。监事会根据《宁波银行股份有限公司内部审计履职评价

试行办法》的规定对内部审计进行年度履职评价。

    2、内部审计依照董事会授权独立行使内部审计权,不受其他部门和个人干预。内部审计部门不参与

其他部门职责范围内的具体经营活动,以确保内部审计工作的独立性。公司按照规定配备内部审计人员,

并建立内部岗位轮换制度。

    (六)建立健全内部控制体系的工作展望

    1、加强内控制度管理,确保内控制度合规有效。一是继续实施内外部制度关联映射机制,对重要监

管政策进行解读,归纳提炼有关合规性要求,及时修订完善内控制度;二是开展信用卡业务、金融市场业

务内控制度后评价,推进公司重点业务内控制度的规范与完善,实现内控制度合规性、有效性和可操作性;

三是结合公司业务发展和内控管理实际开展内控制度整体评价,梳理业务和管理活动对应内控制度,及时

                                               96
                                                          宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

查漏补缺。

    2、落实全流程管理。一是加强全流程风险管理执行力度:总行建立全流程风险管理的执行评价体系,

对分支行开展常态化检查辅导,进一步深化全流程风险管理。二是发挥授信政策引领作用:各分支行按照

总行授信政策指引的方向拓展业务,总行在授信政策执行过程中保持市场敏感性,根据外部环境变化和内

部工作推进进度,不断调整优化授信政策,提升授信政策和公司重点业务发展的契合度。三是充分发挥预

警机制的作用:落实常态化风险排查,做好相关系统预警信息的联动,多维度发现风险。

    3、深化案件和员工道德风险防控。一是深化五项机制落地,提升工作方式方法,制定2015年案防工

作方案。二是强化报告制的落实,鼓励员工及时报告案件风险信息,持续提升审计排查和运营监控的工作

效能,对及时报告风险隐患的人员给予奖励,对应报未报人员加强处罚。三是借助外力联动案防,要求各

机构加强与属地公安机关的联络,建立良性互动机制。

    4、进一步加快人才培养,做好“三个统筹”工作。一是统筹条线人才梯队建设,规划条线人员成长

路径,制定分层级的员工培养方案,加大条线员工成长考核,强化员工培养措施的落地实施。二是统筹条

线重点人群培养,加强条线行长及职能管理部门负责人的领导力培养,关注产品经理等专业团队培养,树

立人才成长标杆,挖掘典型案例。三是统筹条线团队能力建设,规划培训基地构建,在条线内确立高效团

队,并落实高效团队的复制工作。

    二、 公司审计部部门设置情况及工作开展情况

    (一)公司审计部定位及设置情况

    公司建立独立垂直的内部审计管理体系。董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系;董事会下

设审计委员会,对董事会负责;公司审计部是公司内部审计部门,负责审计公司的经营管理行为,并对董

事会和董事会审计委员会负责。审计部依照董事会授权独立行使内部审计权,不受其他部门和个人干预。

内部审计部门不参与其他部门职责范围内的具体经营活动,以确保内部审计工作的独立性。公司按照规定

配备内部审计人员,并建立内部岗位轮换制度。公司监事会对内部审计工作进行年度履职评价。

    (二)2014年内部审计工作履职情况

    1、进一步完善组织架构和人员配置,强化分行审计工作管理。积极推进完善分行审计部架构,充实

审计人员;通过开展总分联动项目、组织内外部培训、总行蹲点指导等方式指导分行审计工作;推动审计

监测系统落地,提升分行审计部非现场审计能力。

    2、强化和实施员工道德风险审计,严控操作风险。进一步强化日常排查制和报告制,实现总、分、

                                               97
                                                                    宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

支三级监测机制;加强风险识别和评估,梳理确定重点检查区域、重点检查人员和审计关注重点;创新检

查方法,多渠道开展排查。

    3、以风险为导向,开展对重要业务和风险领域的审计工作。2014年审计重点关注公司重点业务和新

业务风险、信息系统管理和运行安全、舞弊风险、操作风险和信贷资产质量等,实施分支行内控评价审计

项目。开展对公司业务运行及内部控制的全面自查工作,对监管检查发现问题做好整改措施制订和跟进落

实工作。

    4、推进审计信息化建设,完善非现场审计工作管理。完成审计监测系统二期建设,新增主要业务流

程预警模型、查证模型平台,实现和重要系统的无缝对接;优化审计管理平台,加强审计工作的一体化管

理;制定完善非现场管理制度和操作手册,建立审计模型的动态优化机制。

    5、重视人才培养,强化内外部沟通交流机制。落实审计人员分层培养方案,实施审计人员内外部轮

岗和新员工导师带教制度;通过条线会议、月度分享会、专题研讨会、主题沙龙等方式加强内部交流学习;

通过赴OCBC、同业走访等方式学习借鉴先进审计方法。

    6、强化审计质量控制,提高审计结果应用质量。对审计项目质量及流程实施全面控制和评价,按照

审计程序,对审计流程各个阶段,从审计项目立项至审计项目结案归档实施全过程质量控制;总行加强对

分行审计部绩效考核,按季召开审计研讨会和项目总结会,实施审计项目质量检查。

    7、积极推进内部控制自我评价工作。从定性和定量两方面制定并明确重大缺陷、重要缺陷和一般缺

陷的标准。从内部控制五要素角度出发,对企业层面的人力资源、风险识别、评估与管理、公司政策与流

程、信息与沟通等主要领域进行测试;从主要业务条线出发,对银行承兑汇票、个人贷款、信用卡、流动

资金贷款、费用管理、不良资产管理、票据贴现、结算管理、运营管控、贸易融资等重要领域进行测试;

编制内控缺陷评价汇总表,同时提出整改建议,形成内部控制自我评价报告。

    (三)公司内部审计制度建立和执行情况

                                      内部控制相关情况                                         是 / 否 /备 注 /
                                                                                               不适用 说明
一、内部审计制度的建立情况
1、公司是否建立内部审计制度,内部审计制度是否经公司董事会审议通过                                 是
2、公司董事会是否设立审计委员会,公司是否设立独立于财务部门的内部审计部门                         是
3、(1)审计委员会成员是否全部由董事组成,独立董事占半数以上并担任召集人,且至少有一名独立董      是
事为会计专业人士
   (2)内部审计部门是否配置三名以上(含三名)专职人员从事内部审计工作                            是



                                                    98
                                                                    宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

二、年度内部控制自我评价报告披露相关情况
1、公司是否根据相关规定出具年度内部控制自我评价报告                                                 是
2、内部控制自我评价报告结论是否为内部控制有效(如为内部控制无效,请说明内部控制存在的重大缺陷)     是
3、本年度是否聘请会计师事务所对内部控制有效性出具审计报告                                           是
4、会计师事务所对公司内部控制有效性是否出具标准审计报告。如出具非标准审计报告或指出公司非财务       是
报告内部控制存在重大缺陷的,公司董事会、监事会是否针对所涉及事项做出专项说明
5、独立董事、监事会是否出具明确同意意见(如为异议意见,请说明)                                     是
6、保荐机构和保荐代表人是否出具明确同意的核查意见(如适用)                                       不适用
三、审计委员会和内部审计部门本年度的主要工作内容与工作成效
    报告期内,公司内部审计依照董事会授权独立行使内部审计权,不受其他部门和个人干预。内部审计部门不参与其他
部门职责范围内的具体经营活动,以确保内部审计工作的独立性。
    报告期内,总行审计部共实施各类审计项目83个。重点关注公司重点业务和新业务风险、信息系统管理和运行安全、
舞弊风险、操作风险和信贷资产质量等。上半年结合银监检查开展公司业务运行和内部控制全面检查工作,重点审查内部
控制、信贷业务、非信贷业务方面的风险和控制。同时,持续实施员工道德风险审计,严控操作风险。
    报告期内,公司推进了审计监测系统二期建设,新增主要业务流程预警模型、查证模型平台,实现和重要系统的无缝
对接。同时推动审计监测系统一期落地,将非现场审计工具有效应用到现场审计项目,提升审计工作成效。
    报告期内,公司不断加强内部审计制度建设,强化审计质量控制。完善了内部审计管理制度,制定了非现场管理制度
和操作手册,完善了监测系统模型管理机制。对审计项目质量及流程实施全面控制和评价。建立审计模型的动态优化机制,
提升系统监测质量。同时加强整改跟踪管理,强化审计警示和结果纠正机制,提高审计结果应用质量。
四、公司认为需要说明的其他情况(如有)
    无


    三、董事会关于内部控制责任的声明

    公司董事会对建立健全和有效实施财务报告内部控制负责。财务报告内部控制的目标是合理保证财务

报告信息真实完整和可靠、防范重大错报风险。由于内部控制存在固有局限性,因此仅能对上述目标提供

合理保证。

    四、建立财务报告内部控制的依据

    公司根据《中华人民共和国商业银行法》、《企业内部控制基本规范》、《商业银行内部控制指引》及《深

圳证券交易所中小板上市公司规范运作指引》的有关规范要求,建立了财务报告内部控制;制定了《宁波

银行股份有限公司信息披露事务管理制度》及《宁波银行股份有限公司年报信息披露重大差错责任追究制

度》,并严格执行。

    五、内部控制自我评价报告

                      内部控制自我评价报告中报告期内发现的内部控制重大缺陷的具体情况
    报告期内未发现内部重大控制缺陷。
内部控制自我评价报告全文披露日期   2015 年 04 月 28 日
内部控制自我评价报告全文披露索引   巨潮资讯网(http://www.cninfo.com.cn)


                                                         99
                                                                     宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文

    六、内部控制审计报告

                                      内部控制审计报告中的审议意见段
    我们认为,宁波银行股份有限公司于 2014 年 12 月 31 日按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面
保持了有效的财务报告内部控制。
内部控制审计报告全文披露日期      2015 年 04 月 28 日
内部控制审计报告全文披露索引      巨潮资讯网(http://www.cninfo.com.cn)


    会计师事务所出具的内部控制审计报告与董事会的自我评价报告意见一致。

    七、 董事会对公司内部控制的评价及监事会、独立董事意见

    (一)董事会对公司内部控制的自我评价

    董事会认为: 根据公司财务报告内部控制重大缺陷的认定情况,于内部控制评价报告基准日(2014

年12月31日),不存在财务报告内部控制重大缺陷,公司已按照企业内部控制规范体系和相关规定的要求

在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制。根据公司非财务报告内部控制重大缺陷认定情况,于内

部控制评价报告基准日,公司未发现非财务报告内部控制重大缺陷。自内部控制评价报告基准日至内部控

制评价报告发出日之间未发生影响内部控制有效性评价结论的因素。

    (二)独立董事关于公司内部控制自我评价报告的独立意见

    我们对公司内部控制自我评价报告进行了核查,认为:公司建立了较为完善的法人治理结构,内部控

制体系较为健全。经审阅,我们认为《宁波银行股份有限公司2014年度内部控制自我评价报告》全面、客

观、真实地反映了公司内部控制体系建设和运作的实际情况。

                                     独立董事:唐思宁、朱建弟、杨小苹、傅建华、傅继军、贲圣林

    (三)监事会关于公司内部控制自我评价报告的意见

    监事会认为:公司已按照《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制评价指引》建立了完善的内部

控制体系,内控制度建设全面,内控制度执行到位,内控制度监督有效。公司内部控制自我评价报告真实、

客观地反映了公司内部控制体系的建设和运行情况。

    八、年度报告重大差错责任追究制度的建立与执行情况

    报告期公司严格执行《年报信息披露重大差错责任追究制度》和《信息披露事务管理制度》,未发生

重大会计差错更正、重大遗漏信息补充及业绩预告修正等情况。




                                                        100
                                                         宁波银行股份有限公司 2014 年年度报告全文


                                      第十二节 财务报告


   一、审计报告(全文附后)

   二、安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)对公司 2014 年度财务报告出具了标准无保留意见的审

计报告。

   三、会计报表(附后)

   四、会计报表附注(附后)



                                     第十三节 备查文件目录


   一、载有董事长陆华裕先生签名的 2014 年度报告全文。

   二、载有法定代表人陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计机构负责人罗维开先生、会计机构负责

人孙洪波女士签字并盖章的会计报表。

   三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。




                                            101
宁波银行股份有限公司

已审财务报表

二零一四年十二月三十一日




           102
                          宁波银行股份有限公司



                                 目   录


                                                    页次

一、 审计报告                                    104 - 105

二、 已审财务报表

     合并资产负债表                              106 – 107

     合并利润表                                     108

     合并股东权益变动表                          109 – 110

     合并现金流量表                              111 – 112

     公司资产负债表                              113 – 114

     公司利润表                                     115

     公司股东权益变动表                          116 – 117

     公司现金流量表                              118 – 119

     财务报表附注                                120 – 228

     财务报表补充资料

      1.非经常性损益明细表                          229

      2.净资产收益率和每股收益                      229




                                  103
                                 审计报告

                                     安永华明(2015)审字第60466992_B01号


宁波银行股份有限公司全体股东:

    我们审计了后附的宁波银行股份有限公司(“贵公司”)的财务报表,包括
2014年12月31日的合并及公司的资产负债表,2014年度合并及公司的利润表、股
东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。

    一、管理层对财务报表的责任

    编制和公允列报财务报表是贵公司管理层的责任。这种责任包括:(1)按照
企业会计准则的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;(2)设计、执行和维
护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

    二、注册会计师的责任

    我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照
中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求
我们遵守中国注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否
不存在重大错报获取合理保证。

    审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。
选择的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报
表重大错报风险的评估。在进行风险评估时,注册会计师考虑与财务报表编制和
公允列报相关的内部控制,以设计恰当的审计程序。审计工作还包括评价管理层
选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列
报。

    我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基
础。




                                   104
                            审计报告(续)

                                   安永华明(2015)审字第60466992_B01号


    三、审计意见

    我们认为,上述财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公
允反映了宁波银行股份有限公司2014年12月31日的合并及公司的财务状况以及
2014年度的合并及公司的经营成果和现金流量。




   安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)         中国注册会计师   郭杭翔




               中国 北京                      中国注册会计师   陈   胜

                                                  2015年4月24日




                                 105
                             宁波银行股份有限公司
                                 合并资产负债表
                               2014 年 12 月 31 日
                                   人民币千元


资产                                附注五         2014年12月31日   2013年12月31日
                                                                                   *
                                                                            (重述)

现金及存放中央银行款项                 1               70,953,938       62,194,816
存放同业款项                           2               30,447,600       38,964,591
贵金属                                                          -           33,159
拆出资金                               3                2,866,596          548,000
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融资产              4                 8,878,979        1,178,908
衍生金融资产                          5                 1,293,140        2,110,285
买入返售金融资产                      6                17,079,001       39,537,850
应收利息                              7                 3,015,047        1,972,905
发放贷款及垫款                        8               204,749,878      167,302,170
可供出售金融资产                      9               120,109,026       90,368,707
持有至到期投资                        10               16,569,101       15,949,957
应收款项类投资                        11               71,554,844       36,083,540
投资性房地产                          12                   16,596           16,609
固定资产                              13                3,352,019        2,392,068
无形资产                              14                  208,642          147,596
递延所得税资产                        15                  769,245          867,712
其他资产                              16                2,248,966        2,519,156

资产总计                                             554,112,618       462,188,029


*
 重述请参见附注二、2。




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                                           106
                              宁波银行股份有限公司
                              合并资产负债表(续)
                                2014 年 12 月 31 日
                                   人民币千元


负债                                附注五         2014年12月31日   2013年12月31日
                                                                                   *
                                                                            (重述)

向中央银行借款                                                  -          200,000
同业及其他金融机构存放款项            18               86,634,335       89,986,906
拆入资金                              19               14,071,981       13,015,003
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融负债              20                1,272,100                -
衍生金融负债                          5                 1,303,488        2,145,671
卖出回购金融资产款                    21               28,155,132       37,139,833
吸收存款                              22              306,531,829      255,278,327
应付职工薪酬                          23                1,098,768        1,018,894
应交税费                              24                  795,134          683,906
应付利息                              25                5,587,627        4,460,045
应付债券                              26               50,655,391       18,466,246
递延收益                                                   29,496           48,886
递延所得税负债                        15                    3,871                3
其他负债                              27               23,809,254       14,222,421

负债合计                                             519,948,406       436,666,141

股东权益

股本                                  28                3,249,829        2,883,821
资本公积                              29               10,598,201        7,889,125
其他综合收益                          30                  309,130         (726,252)
盈余公积                              31                2,531,957        1,970,844
一般风险准备                          32                4,054,719        2,859,911
未分配利润                            33               13,347,261       10,629,244

归属于母公司股东的权益                                 34,091,097       25,506,693

少数股东权益                                               73,115            15,195

股东权益合计                                          34,164,212        25,521,888

负债及股东权益总计                                   554,112,618       462,188,029

*
 重述请参见附注二、2。

载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分

第106页至第228页的财务报表由以下人士签署:


                                   主管财会              财会机构
法定代表人:         行长:        工作负责人:          负责人:     盖章:




                                        107
                               宁波银行股份有限公司
                                   合并利润表
                                     2014 年度
                                   人民币千元

                                        附注五        2014年度      2013年度

一、 营业收入                                       15,356,750     12,761,479
     利息净收入                           34        13,354,681     11,258,689
       利息收入                           34        28,175,470     23,494,890
       利息支出                           34       (14,820,789)   (12,236,201)
     手续费及佣金净收入                   35         2,485,043      1,619,336
       手续费及佣金收入                   35         2,696,649      1,795,828
       手续费及佣金支出                   35          (211,606)      (176,492)
     投资收益                             36           164,941        120,799
     公允价值变动损益                     37           148,680       (154,182)
     汇兑损益                                         (830,135)      (114,378)
     其他业务收入                         38            33,540         31,215

二、 营业支出                                      (8,330,173)    (6,701,448)
     营业税金及附加                       39         (866,826)      (771,271)
     业务及管理费                         40       (4,924,683)    (4,448,668)
     资产减值损失                         41       (2,521,150)    (1,480,052)
     其他业务成本                         38          (17,514)        (1,457)

三、 营业利润                                       7,026,577      6,060,031
     加: 营业外收入                      42           20,149         32,983
          其中:非流动资产处置利得                      2,448            172
     减: 营业外支出                      43          (39,834)       (41,635)
          其中:非流动资产处置损失                     (2,348)       (20,635)

四、 利润总额                                        7,006,892      6,051,379
     减: 所得税费用                      44        (1,372,762)    (1,204,114)

五、净利润                                          5,634,130      4,847,265
    其中: 归属于母公司股东的净利润                 5,627,466      4,847,071
           少数股东损益                                 6,664            194

六、 其他综合收益的税后净额                         1,035,210       (736,382)
     归属于母公司股东的其他综合收益
       的税后净额                         30        1,035,382       (736,383)
     以后将重分类进损益的其他综合收益               1,035,382       (736,383)
     可供出售金融资产公允价值变动                   1,035,382       (736,383)

    归属于少数股东的其他综合收益
      的税后净额                                         (172)             1

七、 综合收益总额                                   6,669,340      4,110,883
     其中: 归属于母公司股东                        6,662,848      4,110,688
            归属于少数股东                              6,492            195

八、 每股收益(人民币元/股)
     基本每股收益                         45              1.89           1.68
     稀释每股收益                         45              1.89           1.68

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                                           108
                                                                 宁波银行股份有限公司
                                                                 合并股东权益变动表
                                                                       2014 年度
                                                                     人民币千元


2014年度

项目                                                                  归属于母公司股东的权益                                   少数股东权益   股东权益合计
                                 股本      资本公积    其他综合收益     盈余公积    一般风险准备   未分配利润          小计

一、 本年年初余额(重述)*     2,883,821    7,889,125       (726,252)   1,970,844       2,859,911    10,629,244    25,506,693         15,195     25,521,888
二、 本年增减变动金额          366,008    2,709,076      1,035,382      561,113       1,194,808     2,718,017     8,584,404         57,920      8,642,324
(一) 综合收益总额                    -            -      1,035,382            -               -     5,627,466     6,662,848          6,492      6,669,340
(二) 股东投入和减少资本        366,008    2,709,076              -            -               -             -     3,075,084         51,428      3,126,512
     1、股东投入资本           366,008    2,710,504              -            -               -             -     3,076,512         50,000      3,126,512
     2、其他                         -       (1,428)             -            -               -             -        (1,428)         1,428              -
(三) 利润分配                        -            -              -      561,113       1,194,808    (2,909,449)   (1,153,528)             -     (1,153,528)
     1、提取盈余公积                 -            -              -      561,113               -      (561,113)            -              -              -
     2、提取一般风险准备(注)        -            -              -            -       1,194,808    (1,194,808)            -              -              -
     3、股利分配                     -            -              -            -               -    (1,153,528)   (1,153,528)             -     (1,153,528)

三、 本年年末余额           3,249,829    10,598,201        309,130    2,531,957       4,054,719    13,347,261    34,091,097         73,115     34,164,212



注:含子公司提取的一般风险准备93千元。

*
 重述请参见附注二、2。




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                                                                           109
                                                              宁波银行股份有限公司
                                                            合并股东权益变动表(续)
                                                                    2013 年度
                                                                  人民币千元


2013年度

项目                                                               归属于母公司股东的权益(重述)*                               少数股东权益   股东权益合计
                                股本    资本公积   其他综合收益        盈余公积    一般风险准备    未分配利润          小计

一、 本年年初余额          2,883,821   7,889,125        10,131        1,486,303       1,499,934     8,347,646    22,116,960              -     22,116,960

二、 本年增减变动金额              -           -       (736,383)        484,541       1,359,977     2,281,598     3,389,733          15,195      3,404,928
(一) 综合收益总额                  -           -       (736,383)              -               -     4,847,071     4,110,688             195      4,110,883
(二) 股东投入和减少资本            -           -              -               -               -             -             -          15,000         15,000
     1、股东投入资本               -           -              -               -               -             -             -          15,000         15,000
     2、其他                       -           -              -               -               -             -             -               -              -
(三) 利润分配                      -           -              -         484,541       1,359,977    (2,565,473)     (720,955)              -       (720,955)
     1、提取盈余公积               -           -              -         484,541               -      (484,541)            -               -              -
     2、提取一般风险准备           -           -              -               -       1,359,977    (1,359,977)            -               -              -
     3、股利分配                   -           -              -               -               -      (720,955)     (720,955)              -       (720,955)

三、 本年年末余额          2,883,821   7,889,125      (726,252)       1,970,844       2,859,911    10,629,244    25,506,693         15,195     25,521,888



*
 重述请参见附注二、2。




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分


                                                                           110
                             宁波银行股份有限公司
                                 合并现金流量表
                                   2014 年度
                                   人民币千元


                                     附注五           2014年度       2013年度

一、经营活动产生的现金流量

    客户存款净增加额                                59,584,332     58,115,241
    向中央银行借款净增加额                                   -        200,000
    收取利息、手续费及佣金的现金                    19,877,814     18,104,020
    向其他金融机构拆入资金净增加额                  13,906,254     25,651,419
    收到其他与经营活动有关的现金       47              242,023        273,869

    经营活动现金流入小计                            93,610,423    102,344,549

    客户贷款及垫款净增加额                          38,470,189     26,078,040
    存放中央银行和同业款项净增加额                  11,830,278     21,872,202
    向中央银行借款净减少额                             200,000              -
    支付利息、手续费及佣金的现金                    13,126,493     10,050,317
    支付给职工以及为职工支付的现金                   2,444,169      2,029,276
    支付的各项税费                                   2,422,096      2,170,728
    支付其他与经营活动有关的现金       48            2,340,901      1,406,867

    经营活动现金流出小计                            70,834,126     63,607,430

    经营活动产生的现金流量净额        49            22,776,297     38,737,119

二、投资活动产生的现金流量

    收回投资收到的现金                             707,696,130    490,506,396
    取得投资收益收到的现金                          10,277,215      5,736,879
    收到其他与投资活动有关的现金                        17,045         14,119

    投资活动现金流入小计                           717,990,390    496,257,394

    投资支付的现金                                 779,485,868    536,373,316
    购建固定资产、无形资产
      和其他长期资产支付的现金                       1,135,934      1,415,481

    投资活动现金流出小计                           780,621,802    537,788,797

    投资活动产生的现金流量净额                     (62,631,412)   (41,531,403)




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分




                                        111
                                宁波银行股份有限公司
                                合并现金流量表(续)
                                      2014 年度
                                    人民币千元


                                     附注五            2014年度     2013年度

 三、筹资活动产生的现金流量

    吸收投资所收到的现金                            3,126,512         15,000
    其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金             50,000         15,000
    发行债券所收到的现金                           37,180,740      7,986,500

    筹资活动现金流入小计                           40,307,252      8,001,500

    偿还债务支付的现金                              5,000,000              -
    分配股利、利润或偿付利息支付的现金              1,982,065      1,230,705

    筹资活动现金流出小计                            6,982,065      1,230,705

    筹资活动产生的现金流量净额                     33,325,187      6,770,795

四、 汇率变动对现金的影响额                            (11,437)      (71,786)

五、 本年现金及现金等价物净增加额                  (6,541,365)     3,904,725
     加:年初现金及现金等价物余额                  52,211,382     48,306,657

六、 年末现金及现金等价物余额            46        45,670,017     52,211,382




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分




                                          112
                             宁波银行股份有限公司
                                 公司资产负债表
                               2014 年 12 月 31 日
                                   人民币千元


资产                               附注十四        2014年12月31日   2013年12月31日
                                                                                   *
                                                                            (重述)

现金及存放中央银行款项                                 70,866,846       62,194,789
存放同业款项                                           30,447,600       38,964,591
贵金属                                                          -           33,159
拆出资金                                                2,866,596          548,000
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融资产                                8,433,216        1,178,908
衍生金融资产                                            1,293,140        2,110,285
买入返售金融资产                                       17,009,000       39,537,850
应收利息                                                3,006,475        1,972,905
发放贷款及垫款                                        204,749,878      167,302,170
可供出售金融资产                                      120,109,026       90,358,697
持有至到期投资                                         16,569,101       15,949,957
应收款项类投资                                         71,554,844       36,083,540
长期股权投资                           1                  135,000          135,000
投资性房地产                                               16,596           16,609
固定资产                               2                3,346,879        2,386,833
无形资产                                                  205,245          143,391
递延所得税资产                                            769,245          867,712
其他资产                                                2,210,260        2,515,800

资产总计                                             553,588,947       462,300,196


*
 重述请参见附注二、2。




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分




                                           113
                             宁波银行股份有限公司
                             公司资产负债表(续)
                               2014 年 12 月 31 日
                                  人民币千元


负债                               附注十四        2014年12月31日   2013年12月31日
                                                                                   *
                                                                            (重述)

向中央银行借款                                                  -          200,000
同业及其他金融机构存放款项                             86,652,009       90,118,743
拆入资金                                               14,071,981       13,015,003
以公允价值计量且其变动
  计入当期损益的金融负债                                  911,324                -
衍生金融负债                                            1,303,488        2,145,671
卖出回购金融资产款                                     28,084,562       37,139,833
吸收存款                                              306,531,703      255,278,232
应付职工薪酬                                            1,094,476        1,018,533
应交税费                                                  792,742          682,878
应付利息                                                5,587,609        4,460,280
应付债券                                               50,655,391       18,466,246
递延收益                                                   29,496           48,886
其他负债                                               23,799,796       14,220,856

负债合计                                             519,514,577       436,795,161

股东权益

股本                                                    3,249,829        2,883,821
资本公积                                               10,599,629        7,889,125
其他综合收益                                              308,960         (726,261)
盈余公积                                                2,531,957        1,970,844
一般风险准备                                            4,054,626        2,859,911
未分配利润                                             13,329,369       10,627,595

股东权益合计                                          34,074,370        25,505,035

负债及股东权益总计                                   553,588,947       462,300,196


*
 重述请参见附注二、2。




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分




                                        114
                              宁波银行股份有限公司
                                  公司利润表
                                    2014 年度
                                  人民币千元


                                     附注十四        2014年度       2013年度

一、 营业收入                                       15,294,617     12,760,760
     利息净收入                         3           13,349,398     11,257,782
       利息收入                         3           28,171,966     23,494,890
       利息支出                         3          (14,822,568)   (12,237,108)
     手续费及佣金净收入                              2,450,473      1,619,307
       手续费及佣金收入                              2,662,079      1,795,799
       手续费及佣金支出                               (211,606)      (176,492)
     投资收益                                          156,351        120,799
     公允价值变动损益                                  135,016       (154,182)
     汇兑损益                                         (830,161)      (114,161)
     其他业务收入                                       33,540         31,215

二、 营业支出                                      (8,292,480)    (6,697,271)
     营业税金及附加                                  (863,914)      (771,269)
     业务及管理费                                  (4,889,902)    (4,444,493)
     资产减值损失                                  (2,521,150)    (1,480,052)
     其他业务成本                                     (17,514)        (1,457)

三、 营业利润                                       7,002,137      6,063,489
     加: 营业外收入                                   14,149         26,983
          其中:非流动资产处置利得                      2,448            172
     减: 营业外支出                                  (39,798)       (41,635)
          其中:非流动资产处置损失                     (2,348)       (20,635)

四、 利润总额                                        6,976,488      6,048,837
     减: 所得税费用                                (1,365,358)    (1,203,415)

五、 净利润                                         5,611,130      4,845,422

六、 其他综合收益的税后净额                         1,035,221       (736,392)

    以后将重分类进损益的其他综合收益                1,035,221       (736,392)
    可供出售金融资产公允价值变动                    1,035,221       (736,392)

七、 综合收益总额                                   6,646,351      4,109,030




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                                            115
                                                        宁波银行股份有限公司
                                                        公司股东权益变动表
                                                              2014 年度
                                                            人民币千元


项目                                                                         2014年度
                                  股本       资本公积     其他综合收益     盈余公积   一般风险准备   未分配利润    股东权益合计

                         *
一、 本年年初余额(重述)      2,883,821      7,889,125         (726,261)   1,970,844      2,859,911   10,627,595     25,505,035
二、 本年增减变动金额          366,008      2,710,504        1,035,221      561,113      1,194,715    2,701,774      8,569,335
(一) 综合收益                        -                       1,035,221            -              -    5,611,130      6,646,351
(二) 股东投入和减少资本        366,008      2,710,504                -            -              -            -      3,076,512
     1、股东投入资本           366,008      2,710,504                -            -              -            -      3,076,512
     2、其他                         -              -                -            -              -            -              -
(三) 利润分配                        -              -                -      561,113      1,194,715   (2,909,356)    (1,153,528)
     1、提取盈余公积                 -              -                -      561,113              -     (561,113)             -
     2、提取一般风险准备             -              -                -            -      1,194,715   (1,194,715)             -
     3、股利分配                     -              -                -            -              -   (1,153,528)    (1,153,528)

三、 本年年末余额            3,249,829     10,599,629          308,960    2,531,957      4,054,626   13,329,369     34,074,370


*
 重述请参见附注二、2。




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分



                                                                 116
                                                      宁波银行股份有限公司
                                                    公司股东权益变动表(续)
                                                            2013 年度
                                                          人民币千元


                                                                                      *
项目                                                                    2013年度(重述)
                                  股本       资本公积   其他综合收益     盈余公积    一般风险准备     未分配利润    股东权益合计

一、 本年年初余额            2,883,821      7,889,125        10,131     1,486,303         1,499,934    8,347,646     22,116,960

二、 本年增减变动金额                -              -       (736,392)     484,541         1,359,977    2,279,949       3,388,075
(一) 综合收益                        -              -       (736,392)           -                 -    4,845,422       4,109,030
(二) 股东投入和减少资本              -              -              -            -                 -            -               -
     1、股东投入资本                 -              -              -            -                 -            -               -
     2、其他                         -              -              -            -                 -            -               -
(三) 利润分配                        -              -              -      484,541         1,359,977   (2,565,473)       (720,955)
     1、提取盈余公积                 -              -              -      484,541                 -     (484,541)              -
     2、提取一般风险准备             -              -              -            -         1,359,977   (1,359,977)              -
     3、股利分配                     -              -              -            -                 -     (720,955)       (720,955)

三、 本年年末余额            2,883,821      7,889,125      (726,261)    1,970,844         2,859,911   10,627,595     25,505,035


*
 重述请参见附注二、2。




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分



                                                               117
                              宁波银行股份有限公司
                              公司现金流量表(续)
                                    2014 年度
                                  人民币千元


                                     附注十四         2014年度       2013年度

一、 经营活动产生的现金流量

    客户存款净增加额                                59,584,332     58,115,241
    向中央银行借款净增加额                                   -        200,000
    收取利息、手续费及佣金的现金                    19,868,113     18,104,255
    向其他金融机构拆入资金净增加额                  13,906,254     25,783,256
    收到其他与经营活动有关的现金                       223,572        267,869

    经营活动现金流入小计                            93,582,271    102,470,621

    客户贷款及垫款净增加额                          38,470,189     26,078,040
    存放中央银行和同业款项净增加额                  11,944,526     21,872,202
    向中央银行借款净减少额                             200,000              -
    支付利息、手续费及佣金的现金                    13,128,817     10,051,224
    支付给职工以及为职工支付的现金                   2,426,278      2,027,543
    支付的各项税费                                   2,412,657      2,170,652
    支付其他与经营活动有关的现金                     2,324,049      1,405,945

    经营活动现金流出小计                            70,906,516     63,605,606

    经营活动产生的现金流量净额          4           22,675,755     38,865,015

二、 投资活动产生的现金流量

    收回投资收到的现金                             707,273,601    490,506,396
    取得投资收益收到的现金                          10,277,215      5,736,879
    收到其他与投资活动有关的现金                        17,045         14,119

    投资活动现金流入小计                           717,567,861    496,257,394

    投资支付的现金                                 779,001,869    536,498,316
    购建固定资产、无形资产
      和其他长期资产支付的现金                       1,133,865      1,403,502

    投资活动现金流出小计                           780,135,734    537,901,818

    投资活动产生的现金流量净额                     (62,567,873)   (41,644,424)




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分




                                            118
                                宁波银行股份有限公司
                                公司现金流量表(续)
                                      2014 年度
                                    人民币千元


                                     附注十四          2014年度     2013年度

三、 筹资活动产生的现金流量

    吸收投资所收到的现金                            3,076,512              -
    发行债券所收到的现金                           37,180,740      7,986,500

    筹资活动现金流入小计                           40,257,252      7,986,500

    偿还债务支付的现金                              5,000,000              -
    分配股利、利润或偿付利息支付的现金              1,982,065      1,230,705

    筹资活动现金流出小计                            6,982,065      1,230,705

    筹资活动产生的现金流量净额                     33,275,187      6,755,795

四、 汇率变动对现金的影响额                            (11,504)      (71,688)

五、 本年现金及现金等价物净增加额                  (6,628,435)     3,904,698
     加:年初现金及现金等价物余额                  52,211,355     48,306,657

六、 年末现金及现金等价物余额                      45,582,920     52,211,355




载于第120页至第228页的附注为本财务报表的组成部分



                                         119
                          宁波银行股份有限公司
                              财务报表附注
                            2014 年 12 月 31 日
                               人民币千元

一、 集团介绍

      1、公司的历史沿革

       宁波银行股份有限公司(以下简称“本公司”)前身为宁波市商业银行股份
       有限公司,系根据国务院国发(1995)25号文件《国务院关于组建城市合作
       银行的通知》,于1997年3月31日经中国人民银行总行以银复(1997)136
       号文件批准设立的股份制商业银行。1998年6月2日本公司经中国人民银行
       宁波市分行批准将原注册名称“宁波城市合作银行股份有限公司”更改为
       “宁波市商业银行股份有限公司”。2007年2月13日,经银监会批准,本
       公司更名为“宁波银行股份有限公司”。2007年7月19日,本公司在深圳
       证券交易所上市,股票代码“002142”。

       本公司经中国银行业监督管理委员会批准领有00498103号金融许可证,
       机构编码为B0152H233020001。经宁波市工商行政管理局核准领有注册号
       为330200400003994号的企业法人营业执照。

       本公司行业性质为金融业。在报告期内,本公司的经营范围为吸收公众存
       款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金
       融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业
       拆借;从事银行卡业务;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供
       保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、
       贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票
       据的承兑和贴现;外汇担保;经中国银行业监督管理机构、中国人民银行
       和国家外汇管理机关批准的其他业务。

       本公司的办公所在地为中国浙江省宁波市宁南南路700号。本公司在中华
       人民共和国(“中国”)境内经营。

2、    机构设置

       截至2014年12月31日止,本公司下设10家分行和21家一级支行;公司总行
       营业部及支行设在浙江省宁波市区、郊区及县(市),分行设在上海市、杭
       州市、南京市、深圳市、苏州市、温州市、北京市、无锡市、金华市及绍
       兴市。本集团下设一家子公司——永赢基金管理有限公司(“永赢基金”),
       2014年永赢基金投资设立了永赢资产管理有限公司。合并财务报表的合并
       范围以控制为基础确定,本年度变化情况参见附注六。

       本财务报表业经本公司董事会于2015年4月24日决议批准。根据本公司章
       程,本财务报表将提交股东大会审议。




                                    120
                          宁波银行股份有限公司
                            财务报表附注(续)
                            2014 年 12 月 31 日
                                人民币千元



二、 财务报表的编制基础

1、   编制基础

      本财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的《企
      业会计准则—基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、
      解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。

      本财务报表以持续经营为基础列报。

      编制本财务报表时,除衍生金融工具、交易目的持有的贵金属、以公允价
      值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债及可供出售金融资产和投
      资性房地产外,均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值,则按照相
      关规定计提相应的减值准备。

2、   采用若干修订后/新会计准则

      2014年1至3月,财政部制定了《企业会计准则第39号——公允价值计量》、
      《企业会计准则第40号——合营安排》和《企业会计准则第41号——在其
      他主体中权益的披露》;修订了《企业会计准则第2号——长期股权投资》、
      《企业会计准则第9号——职工薪酬》、《企业会计准则第30号——财务
      报表列报》和《企业会计准则第33号——合并财务报表》。上述7项会计
      准则均自2014年7月1日起施行,但鼓励在境外上市的企业提前执行。2014
      年6月,财政部修订了《企业会计准则第37号——金融工具列报》,在2014
      年年度及以后期间的财务报告中施行。

      就本财务报表而言,采用上述修订后/新会计准则的变化,引起本公司相
      应会计政策变化的,已根据相关衔接规定进行了处理,对于对比较数据需
      要进行追溯调整的,已进行了相应追溯调整。

      上述引起的追溯调整对2014年度和2013年度财务报表的主要影响如下:




                                   121
                        宁波银行股份有限公司
                          财务报表附注(续)
                          2014 年 12 月 31 日
                              人民币千元



二、 财务报表的编制基础(续)

2、   采用若干修订后/新会计准则(续)

      本集团

      2014年                    采用前           采用           采用后
                              年初余额     变更影响额         年初余额

      资本公积             7,162,873             726,252     7,889,125
      其他综合收益                 -            (726,252)     (726,252)
      净资产              25,521,888                   -    25,521,888


      2013年                    采用前           采用           采用后
                              年初余额     变更影响额         年初余额

      资本公积             7,899,256             (10,131)    7,889,125
      其他综合收益                 -              10,131        10,131
      净资产              22,116,960                   -    22,116,960


      2013年                  采用前             采用           采用后
                          当年发生额       变更影响额       当年发生额

      净利润                4,847,265                  -     4,847,265
      其他综合收益           (736,382)           736,382             -
      其他综合收益的税后净额        -           (736,382)     (736,382)




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二、 财务报表的编制基础(续)

2、   采用若干修订后/新会计准则(续)

      本公司


      2014年                    采用前           采用           采用后
                              年初余额     变更影响额         年初余额

      资本公积             7,162,864             726,261     7,889,125
      其他综合收益                 -            (726,261)     (726,261)
      净资产              25,505,035                   -    25,505,035




      2013年                    采用前           采用           采用后
                              年初余额     变更影响额         年初余额

      资本公积             7,899,256             (10,131)    7,889,125
      其他综合收益                 -              10,131        10,131
      净资产              22,116,960                   -    22,116,960


      2013年                  采用前             采用           采用后
                          当年发生额       变更影响额       当年发生额

      净利润                4,845,422                  -     4,845,422
      其他综合收益           (736,392)           736,392             -
      其他综合收益的税后净额        -           (736,392)     (736,392)




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三、 重要会计政策和会计估计

1、   遵循企业会计准则的声明

      本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本公司及本集
      团于2014年12月31日的财务状况以及2014年度的经营成果和现金流量。

2、   会计期间

      本集团会计年度采用公历年度,即每年自1月1日起至12月31日止。

3、   记账本位币

      本集团记账本位币和编制本财务报表所采用的货币均为人民币。除有特别
      说明外,均以人民币千元为单位表示。

4、   企业合并

      企业合并,是指将两个或两个以上单独的企业合并形成一个报告主体的交
      易或事项。企业合并分为同一控制下企业合并和非同一控制下企业合并。

      同一控制下企业合并
      参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制,且该控制
      并非暂时性的,为同一控制下的企业合并。同一控制下的企业合并,在合
      并日取得对其他参与合并企业控制权的一方为合并方,参与合并的其他企
      业为被合并方。合并日,是指合并方实际取得对被合并方控制权的日期。

      合并方在企业合并中取得的资产和负债(包括最终控制方收购被合并方而
      形成的商誉),按合并日在最终控制方财务报表中的账面价值为基础进行
      相关会计处理。合并方取得的净资产账面价值与支付的合并对价的账面价
      值(或发行股份面值总额)的差额,调整资本公积中的股本溢价及原制度资
      本公积转入的余额,不足冲减的则调整留存收益。

      非同一控制下的企业合并
      参与合并的企业在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的,为非同
      一控制下的企业合并。非同一控制下的企业合并,在购买日取得对其他参
      与合并企业控制权的一方为购买方,参与合并的其他企业为被购买方。购
      买日,是指为购买方实际取得对被购买方控制权的日期。




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三、   重要会计政策和会计估计(续)

4、    企业合并(续)

       非同一控制下的企业合并(续)
       非同一控制下企业合并中所取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债
       在收购日以公允价值计量。

       支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的公允价值)与购买日
       之前持有的被购买方的股权的公允价值之和大于合并中取得的被购买方
       可辨认净资产公允价值份额的差额,确认为商誉,并以成本减去累计减值
       损失进行后续计量。支付的合并对价的公允价值(或发行的权益性证券的
       公允价值)与购买日之前持有的被购买方的股权的公允价值之和小于合并
       中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,首先对取得的被购买方
       各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值以及支付的合并对价的公允
       价值(或发行的权益性证券的公允价值)及购买日之前持有的被购买方的
       股权的公允价值的计量进行复核,复核后支付的合并对价的公允价值(或
       发行的权益性证券的公允价值)与购买日之前持有的被购买方的股权的公
       允价值之和仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的,
       其差额计入当期损益。

5、    合并财务报表

       合并财务报表的合并范围以控制为基础确定,包括本公司及全部子公司截
       至2014年12月31日止年度的财务报表。子公司,是指被本公司控制的主体
       (含企业、被投资单位中可分割的部分,以及本公司所控制的结构化主体
       等)。

       编制合并财务报表时,子公司采用与本公司一致的会计期间和会计政策。
       本集团内部各公司之间的所有交易产生的资产、负债、权益、收入、费用
       和现金流量于合并时全额抵销。

       子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权
       益中所享有的份额的,其余额仍冲减少数股东权益。

       对于通过非同一控制下的企业合并取得的子公司,被购买方的经营成果和
       现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表,直至本集团对其
       控制权终止。在编制合并财务报表时,以购买日确定的各项可辨认资产、
       负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整。



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三、   重要会计政策和会计估计(续)

5、    合并财务报表(续)

       对于通过同一控制下的企业合并取得的子公司,被合并方的经营成果和现
       金流量自合并当期期初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时,对
       前期财务报表的相关项目进行调整,视同合并后形成的报告主体自最终控
       制方开始实施控制时一直存在。

       如果相关事实和情况的变化导致对控制要素中的一项或多项发生变化的,
       本集团重新评估是否控制被投资方。

6、    现金及现金等价物

       现金,是指本集团的库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物,
       是指本集团持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值
       变动风险很小的投资。现金等价物包括原到期日不超过三个月的存放中央
       银行的非限定性款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产,以
       及短期变现能力强、易于转换为已知数额的现金、价值变动风险很小,而
       且由购买日起三个月内到期的债券投资。

7、    贵金属

       贵金属包括黄金和其他贵金属。本集团非交易性贵金属按照取得时的成本
       进行初始计量,以成本与可变现净值较低者进行后续计量。本集团为交易
       目的而获得的贵金属按照取得时的公允价值进行初始确认,并以公允价值
       于资产负债表日进行后续计量,相关变动计入当期损益。

8、    外币业务核算办法

       本集团对于发生的外币交易,将外币金额折算为记账本位币金额。

       外币交易在初始确认时,采用交易日的即期汇率将外币金额折算为记账本
       位币金额。于资产负债表日,对于外币货币性项目按资产负债表日即期汇
       率折算。由此产生的结算和货币性项目折算差额,除属于与购建符合资本
       化条件的资产相关的外币专门借款产生的差额按照借款费用资本化的原
       则处理之外,均计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目,仍
       采用交易发生日的即期汇率折算,不改变其记账本位币金额。以公允价值
       计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,由此产
       生的差额根据非货币性项目的性质计入当期损益或其他综合收益。

       外币现金流量,采用现金流量发生当期平均汇率折算。汇率变动对现金的
       影响额作为调节项目,在现金流量表中单独列报。


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                          2014 年 12 月 31 日
                              人民币千元



三、 重要会计政策和会计估计(续)

9、   金融工具

      金融工具,是指形成一个企业的金融资产,并形成其他单位的金融负债或
      权益工具的合同。

      金融工具的确认和终止确认

      本集团于成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

      金融资产满足下列条件之一的,终止确认:

      (1)收取金融资产现金流量的权利届满;
      (2) 转移了收取金融资产现金流量的权利,或在“过手”协议”协议下
           承担了及时将收取的现金流量全额支付给第三方的义务;并且(a)实
           质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬,或(b)虽然实
           质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报
           酬,但放弃了对该金融资产的控制。

      如果金融负债的责任已履行、撤销或届满,则对金融负债进行终止确认。
      如果现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融
      负债所取代,或者现有负债的条款几乎全部被实质性修改,则此类替换或
      修改作为终止确认原负债和确认新负债处理,差额计入当期损益。

      以常规方式买卖金融资产,按交易日会计进行确认和终止确认。常规方式
      买卖金融资产,是指按照合同条款的约定,在法规或通行惯例规定的期限
      内收取或交付金融资产。交易日,是指本集团承诺买入或卖出金融资产的
      日期。




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