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2019年09月16日 星期一

宁波银行(002142)公告正文

宁波银行:2007年年度报告

公告日期:2008-04-23

宁波银行股份有限公司BANK OF NINGBO CO.,LTD.2007年年度报告

    (股票代码:   002142)
    
    重 要 提 示
    
    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    
    没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
    
    公司第三届董事会第二次会议于2008年4月21日审议通过了《2007年年度报告》正文及摘要。会议应到董事17名,实际到会董事16名,洪立峰董事委托陆华裕董事表决。公司的4名监事列席了会议。
    
    立信会计师事务所有限公司根据国内会计准则为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
    
    公司董事长陆华裕先生、行长俞凤英女士、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波女士声明:保证年度报告中财务报告的真实、完整。
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    目   录
    
    第一节 公司基本情况简介 4
    第二节 会计数据和业务数据摘要 6
    第三节  股本变动及股东情况 9
    第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 15
    第五节 公司治理结构 24
    第六节 股东大会情况简介 32
    第七节 董事会报告 33
    第八节 监事会报告 65
    第九节 重要事项 67
    第十节 财务报告 76
    第十一节 备查文件目录 76
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
     
    第一节 公司基本情况简介
    一、公司法定名称:
    中文全称:宁波银行股份有限公司
    中文简称:宁波银行
    英文全称:BANK OF NINGBO CO.,LTD.
    英文简称:BANK OF NINGBO
    
    二、公司法定代表人:陆华裕
    
    三、公司董事会秘书:杨  晨
    证券事务代表:  陈  晨
    联系地址:浙江省宁波市中山东路294号
    联系电话:0574-87050028
    传    真:0574-87050027
    电子信箱:DSH@NBCB.COM.CN
    
    四、公司注册地址:浙江省宁波市中山东路294号
    公司办公地址:浙江省宁波市中山东路294号
    邮政编码:315040
    公司国际互联网网址:WWW.NBCB.COM.CN
    电子信箱:DSH@NBCB.COM.CN
    
    五、公司选定的信息披露报纸:《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
    刊登年度报告的中国证监会指定网站的网址:http://www.cninfo.com.cn
    公司年度报告备置地点:宁波银行股份有限公司董事会办公室
    
    六、公司股票上市交易所:深圳证券交易所
    股票简称:宁波银行
    股票代码:002142
    
    七、其他有关资料:
    公司首次注册登记日期:1997年4月10日
    公司注册地点:宁波市工商行政管理局
    企业法人营业执照注册号:330200400003994
    税务登记证号码:国税甬字330201711192037号
                    税甬地字330204711192037号
    组织机构代码:71119203-7
    公司聘请的境内会计师事务所名称:立信会计师事务所有限公司
    办公地址:上海市南京东路61号上海新黄浦金融大厦15楼
    公司聘请的国际会计师事务所名称:安永会计师事务所
    办公地址:香港中环金融街8号国际金融中心2期18楼
    八、本报告分别以中、英两种文字编制,在对两种文字文本的理解上发生歧义时,以中文文本为准。
    第二节 会计数据和业务数据摘要
    报告期主要会计数据与指标
    (一)主要会计数据
                                                 (单位:人民币千元)


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                   2007年          2006年                               本年比上年  2005年                             
                                                                        增减(%)                                     
                                   调整前             调整后            调整后      调整前              调整后         
  营业收入         2,243,786       1,600,804          1,600,804         40.17%      1,230,574           1,230,574      
  利润总额         1,184,804       814,196            814,196           45.52%      654,627             654,627        
  归属于上市公司   951,073         632,085            632,085           50.47%      471,951             471,951        
  股东的净利润                                                                                                         
  归属于上市公司   950,091         648,499            648,499           46.51%      471,115             471,115        
  股东的扣除非经                                                                                                       
  常性损益的净利                                                                                                       
  润                                                                                                                   
  经营活动产生的   5,629,508       141,410            141,410           3,880.97%   4,583,038           4,583,038      
  现金流量净额                                                                                                         
                   2007年末        2006年末                             本年末比上  2005年末                           
                                                                        年末增减(                                     
                                                                        %)                                           
                                   调整前             调整后            调整后      调整前          调整后             
  总资产           75,510,771      56,546,233         56,546,233        33.54%      42,429,348      42,429,348         
  所有者权益(或   8,022,317       3,196,184          3,196,184         151.00%     2,187,172       2,187,172          
  股东权益)                                                                                                           
  股本(股)       2,500,000,000.  2,050,000,000.00   2,050,000,000.00  21.95%      1,800,000,000.  1,800,000,000.00   
                   00                                                               00                                 
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    (二)主要财务指标
    
    
    (单位:人民币千元)


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                   2007年             2006年                                本年比上   2005年                          
                                                                            年增减(                                   
                                                                            %)                                       
                                      调整前             调整后             调整后     调整前          调整后          
  基本每股收益     0.43               0.33               0.33               30.30%     0.26            0.26            
  稀释每股收益     0.43               0.33               0.33               30.30%     0.26            0.26            
  扣除非经常性损   0.42               0.34               0.34               23.53%     0.26            0.26            
  益后的基本每股                                                                                                       
  收益                                                                                                                 
  全面摊薄净资产   11.86%             19.78%             19.78%             下降7.92   21.58%          21.58%          
  收益率                                                                    个百分点                                   
  加权平均净资产   18.15%             23.79%             23.79%             下降5.64   24.08%          24.08%          
  收益率                                                                    个百分点                                   
  扣除非经常性损   11.84%             20.29%             20.29%             下降8.45   21.54%          21.54%          
  益后全面摊薄净                                                            个百分点                                   
  资产收益率                                                                                                           
  扣除非经常性损   18.13%             24.41%             24.41%             下降6.28   24.03%          24.03%          
  益后的加权平均                                                            个百分点                                   
  净资产收益率                                                                                                         
  每股经营活动产   2.25               0.07               0.07               3,114.29%  2.55            2.55            
  生的现金流量净                                                                                                       
  额                                                                                                                   
                   2007年末           2006年末                              本年末比   2005年末                        
                                                                            上年末增                                   
                                                                            减(%)                                   
                                      调整前             调整后             调整后     调整前          调整后          
  归属于上市公司   3.21               1.56               1.56               105.77%    1.22            1.22            
  股东的每股净资                                                                                                       
  产                                                                                                                   
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    注: 1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号<年度报告的内容与格式>》(2007年修订)及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号:净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
          2、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益和其他业务收入。
    
    二、非经常性损益项目
    
    
    
    (单位:人民币千元)


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  非经常性损益项目                                                                金额                                 
  (一)净利润                                                                    951,073                              
  (二)非经常性损益                                                                                                  
  1、非流动资产处置损益                                                           3,223                                
  2、除上述各项之外的其他营业外收支净额                                           (1,757)                              
  3、所得税影响额                                                                 (484)                                
  非经常性损益合计                                                                982                                  
  (三)扣除非经常性损益后的净利润                                                950,091                              
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    三、采用公允价值计量的项目
    (单位:人民币千元)


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  项目名称                            期初余额           期末余额           当期变动             对当期利润的影响金额  
  可供出售金融资产                    470,910            593,160            122,250              -                     
  投资性房地产                        163,738            197,586            33,848               37,567                
  衍生金融资产                        -                 28,346             28,346               28,346                
  衍生金融负债                        -                 27,346             27,346               (27,346)              
  合计                                634,648            846,438            211,789              38,566                
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    四、截至报告期末前三期补充财务数据
    (单位:人民币千元)


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  项目                                 2007年12月31日             2006年12月31日             2005年12月31日            
                                       金额                       金额                       金额                      
  客户贷款及垫款                       36,502,456                 28,134,899                 19,609,133                
  -公司贷款及垫款                     23,248,488                 18,565,236                 14,706,400                
  -个人贷款及垫款                     12,255,258                 8,128,356                  3,908,567                 
  -票据贴现                           998,710                    1,441,307                  994,166                   
  客户存款                             55,514,044                 46,191,396                 37,521,241                
  -存款                               10,236,628                 9,258,033                  6,836,204                 
  -公司存款                           45,277,416                 36,933,363                 30,685,037                
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    五、截至报告期末前三期补充财务指标


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  监管指标                                        监管标准   2007年12月31日       2006年12月31日      2005年12月31日   
  资本充足率(%)                                   ≥8        21.00                11.48               10.81            
  核心资本充足率(%)                               ≥4        18.99                9.71                8.68             
  流动性比率(%)            人民币                 ≥25       61.62                62.61               82.59            
                           外币                   ≥60       61.41                108.91              132.37           
  拆借资金比例(%)          拆入资金比例           ≤4        1.27                 0.00                0.10             
                           拆出资金比例           ≤8        0.00                 0.00                0.03             
  存贷款比例(本外币)(%)                           ≤75       63.95                57.79               52.26            
  不良贷款比率(%)                                 ≤5        0.36                 0.33                0.61             
  拨备覆盖率(%)                                   ≥60       359.94               405.28              271.49           
  单一最大客户贷款比例(%)                         ≤10       2.37                 5.55                9.18             
  最大十家单一客户贷款比例(%)                     ≤50       21.17                48.92               77.23            
  单一最大集团客户授信比例(%)                     ≤15       2.98                 9.10                不适用           
  正常贷款迁徙率(%)        正常类贷款迁徙率                  7.50                 10.38               17.80            
                           关注类贷款迁徙率                  1.93                 0.02                2.41             
  不良贷款迁徙率(%)        次级类贷款迁徙率                  52.59                84.13               100              
                           可疑类贷款迁徙率                  37.96                79.15               63.73            
  总资产收益率(%)                                            1.44                 1.28                1.23             
  利息收回率(%)                                              99.54                99.81               115.86           
  成本收入比(%)                                              36.48                37.59               37.95            
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注:上述监管指标中,存贷款比例、不良贷款比率、拨备覆盖率、资产收益率和成本收入比为按照监管口径根据经审计的数据重新计算,其余指标均为上报人民银行(银监会)数据。
    六、资本构成及变化情况
    (单位:人民币千元)


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  项目                                         2007年12月31日                       2006年12月31日                     
  资本净额                                     8,435,820                            3,606,790                          
  核心资本净额                                 7,627,470                            3,049,470                          
  加权风险资产总额                             40,173,390                           31,417,300                         
  资本充足率                                   21.00%                               11.48%                             
  核心资本充足率                               18.99%                               9.71%                              
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    注:报告期末,本公司核心资本净额增加较快主要是本公司在A股市场发行新股4.5亿股募集资本40.27亿元。
    
    七、利润表调整项目表
                                       (2006.1.1—12.31)                                   单位:(人民币)千元


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  项目                                   调整前                                  调整后                                
  营业成本                               667                                     667                                   
  销售费用                               0.00                                    0.00                                  
  管理费用                               601,779                                 601,779                               
  公允价值变动收益                       0.00                                    0.00                                  
  投资收益                               8,093                                   8,093                                 
  所得税                                 182,111                                 182,111                               
  净利润                                 632,085                                 632,085                               
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    第三节  股本变动及股东情况
    一、报告期内公司股份变动情况表


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                  本次                    本次变动增减(+,-)                                                     
  项目             变动前                                                                      本次                    
                                                                                              变动后                  
                  数量(股)      比例    发行新股     送股  公积  其他         小计          数量(股)     比例     
                                                              金转                                                     
                                                              股                                                       
  一、有限售条件   2,050,000,000.  100.00                                                 2,050,000,000  82.00%   
  股份             00              %                                                           .00                     
  1、国家持股      270,000,000.00  13.17%                                                 270,000,000.0  10.80%   
                                                                                               0                       
  2、国有法人持股  201,009,200.00  9.81%                         17,071,300.  17,071,300.0  218,080,500.0  8.72%    
                                                                    00           0             0                       
  3、其他内资持股  1,284,026,253.  62.64%                        -17,071,300  -17,071,300.  1,266,954,953  50.68%   
                   00                                               .00          00            .00                     
  其中:                                                                                                      
  境内法人持股     917,806,153.00  44.77%                        -17,071,300  -17,071,300.  900,734,853.0  36.03%   
                                                                    .00          00            0                       
  境内自然人持股   366,220,100.00  17.86%                                                 366,220,100.0  14.65%   
                                                                                               0                       
  4、外资持股     250,000,000.00  12.20%                                                 250,000,000.0  10.00%   
                                                                                               0                       
   其中:                                                                                                    
  境外法人持股     250,000,000.00  12.20%                                                 250,000,000.0  10.00%   
                                                                                               0                       
  境外自然人持股                                                                                              
  5、高管持股      44,964,547.00   2.19%                                                  44,964,547.00  1.80%    
  二、无限售条件                         450,000,000                        450,000,000.  450,000,000.0  18.00%   
  股份                                     .00                                   00            0                       
  1、人民币普通股                        450,000,000                        450,000,000.  450,000,000.0  18.00%   
                                           .00                                   00            0                       
  2、境内上市的外                                                                                             
  资股                                                                                                                 
  3、境外上市的外                                                                                             
  资股                                                                                                                 
  4、其他                                                                                                     
  三、股份总数     2,050,000,000.  100.00  450,000,000                        450,000,000.  2,500,000,000  100.00%  
                   00              %       .00                                   00            .00                     
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    【注】本表所列股份变动原因:
    (1)公司在2007年度对国有法人性质股东进行了整理,经宁波市人民政府国有资产监督管理委员会甬国资产[2007]28号文件确认,本行截至2007年5月31日国有法人股为218080500股,且报告期内再无变动。
    (2)公司于2007年7月19日在深圳证券交易所上市,公开发行4.5亿股股份。
    
    
    二、限售股份变动情况表


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  编   股东名称                年初限售股   本年解除限售股   本年增加限售股数  年末限售股数   限售原   解除限售日期    
  号                           数           数                                                因                       
  1    宁波市财政局                                        270,000,000.00    270,000,000.0  发行限   2010年7月19日   
                                                                               0              售                       
  2    华侨银行                                            250,000,000.00    250,000,000.0  发行限   2010年7月19日   
                                                                               0              售                       
  3    宁波杉杉股份有限公司                                179,000,000.00    179,000,000.0  发行限   2010年7月19日   
                                                                               0              售                       
  4    雅戈尔集团股份有限公司                              179,000,000.00    179,000,000.0  发行限   2010年7月19日   
                                                                               0              售                       
  5    宁波富邦控股集团有限公                              179,000,000.00    179,000,000.0  发行限   2010年7月19日   
       司                                                                      0              售                       
  6    宁波市电力开发公司                                  179,000,000.00    179,000,000.0  发行限   2010年7月19日   
                                                                               0              售                       
  7    华茂集团股份有限公司                                179,000,000.00    179,000,000.0  发行限   2010年7月19日   
                                                                               0              售                       
  8    其他法人持股                                        223,815,353.00    223,815,353.0  发行限   2008年7月19日   
                                                                               0              售                       
  9    陆华裕等11名董事、监事                              47,394,547.00     47,394,547.00  发行限   2008年7月19日, 
       、高级管理人员持股合计                                                                 售       在任董事、监事  
                                                                                                       、高级管理人员  
                                                                                                       一年内最多转让  
                                                                                                       持有股份的25%   
  10   除编号第9项外的自然人                               363,790,100.00    363,790,100.0  发行限   2008年7月19日   
       持股合计                                                                0              售                       
  11   网下配售股份                        157,500,000.00   157,500,000.00                   发行限   2007年10月19日  
                                                                                              售                       
      合计                                157,500,000.00   2,207,500,000.00  2,050,000,000                         
                                                                               .00                                     
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    三、公司股票发行与上市情况
    1、公司于2007年7月3日经中国证券监督管理委员会证监发行字[2007]160号《关于核准宁波银行股份有限公司首次公开发行股票的通知》核准,采用网下向配售对象累计投标询价发行和网上资金申购定价发行相结合的方式,首次公开发行4.5亿股人民币普通股,其中网下配售1.575亿股,网上定价发行2.925亿股,发行价格为9.2元/股。
    公司于2007年7月18日经深圳证券交易所深证上[2007]111号《关于宁波银行股份有限公司人民币普通股股票上市的通知》同意,公司发行的人民币普通股股票在深圳上市,股票简称“宁波银行”,股票代码“002142”;公司首次上网定价公开发行的2.925亿股人民币普通股在2007年7月19日起在深圳证券交易所上市交易,其余股票的可上市交易时间按照有关法律法规规章、深交所业务规则及公司相关股东的承诺执行。 
    公司网下向询价对象配售发行的1.575亿股于2007年10月19日上市流通,公司无限售条件股份总额变更为4.5亿股。
    2、报告期末,公司内部职工持股3.98亿股,情况如下:
    公司于2004年9月16日以1元/股的价格发行了3.6亿股内部员工股。2006年7月至9月,本行股东宁波特克轴承有限公司、宁波彬彬文具有限公司向本行内部员工转让共计0.38亿股本行股份,公司内部员工持股总额由原来的3.6亿股增加至3.98亿股。
    四、报告期末股东情况
    1、股东数量及持股情况


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  股东总  164555                                                                                                       
  数                                                                                                                   
  前十名股东持股情况                                                                                                   
  序  股东名称          股东   年末持股  年度  持有有   质押或                                                         
  号                    性质   数量(股  内股  限售条   冻结的                                                         
                               )        份变  件股份   股份数                                                         
                                         动增  数量(   量                                                             
                                         减(+  股)                                                                    
                                         ,-)                                                                           
  1   宁波市财政局      国家   270,000,       270,000  0                                                              
                        持股   000.00          ,000.00                                                                 
  2   华侨银行          境外   250,000,       250,000  0                                                              
                        法人   000.00          ,000.00                                                                 
                        持股                                                                                           
  3   宁波富邦控股集团  境内   179,000,       179,000  0                                                              
      有限公司          法人   000.00          ,000.00                                                                 
                        持股                                                                                           
  4   宁波杉杉股份有限  境内   179,000,       179,000  0                                                              
      公司              法人   000.00          ,000.00                                                                 
                        持股                                                                                           
  5   华茂集团股份有限  境内   179,000,       179,000  0                                                              
      公司              法人   000.00          ,000.00                                                                 
                        持股                                                                                           
  6   雅戈尔集团股份有  境内   179,000,       179,000  0                                                              
      限公司            法人   000.00          ,000.00                                                                 
                        持股                                                                                           
  7   宁波市电力开发公  国有   179,000,       179,000  0                                                              
      司                法人   000.00          ,000.00                                                                 
                        股                                                                                             
  8   宁波韵升股份有限  境内   60,840,0       60,840,  0                                                              
      公司              法人   00.00           000.00                                                                  
                        持股                                                                                           
  9   浙江卓力电器集团  境内   54,000,0       54,000,  0                                                              
      有限公司          法人   00.00           000.00                                                                  
                        持股                                                                                           
  10  宁波经济技术开发  国有   22,009,2       22,009,  0                                                              
      区控股有限公司    法人   00.00           200.00                                                                  
                        股                                                                                             
  前十名无限售条件股东持股情况                                                                                         
                                                                                                                       
  序  股东名称                                 持有无   股份种                                                         
  号                                           限售条   类                                                             
                                               件股份                                                                  
                                               数量(                                                                  
                                               股)                                                                    
                                                                                                                       
  1   中国建设银行-中小企业板交易                   5,370,1  人民币普通股                                           
      型开放式指数基金                                  69.00                                                           
  2   中国工商银行-易方达价值成长                   3,350,4  人民币普通股                                           
      混合型证券投资基金                                47.00                                                           
  3   中国银行-工银瑞信核心价值股                   2,999,9  人民币普通股                                           
      票型证券投资基金                                  32.00                                                           
  4   中国银行-嘉实沪深300指数证券                  2,712,1  人民币普通股                                           
      投资基金                                          01.00                                                           
  5   交通银行-华安创新证券投资基                   2,500,0  人民币普通股                                           
      金                                                00.00                                                           
  6   全国社保基金一零五组合                         2,310,6  人民币普通股                                           
                                                        42.00                                                           
  7   华夏银行股份有限公司-德盛精                   2,051,4  人民币普通股                                           
      选股票证券投资基金                                10.00                                                           
  8   交通银行-融通行业景气证券投                   1,958,4  人民币普通股                                           
      资基金                                            03.00                                                           
  9   中国平安人寿保险股份有限公司                   1,761,2  人民币普通股                                           
      -分红-团险分红                                  55.00                                                           
  10  上海贝泽贸易有限公司                           1,459,5  人民币普通股                                           
                                                        00.00                                                           
  上述股东关联关系或一致性行动的说   1、前十名股东之间不存在关                                                         
  明                                 联关系。2、前十名无限售条                                                         
                                     件股东之间以及与前十名股东                                                        
                                     之间未知是否存在关联关系,                                                        
                                     也未知是否属于《上市公司收                                                        
                                     购管理办法》规定的一致行动                                                        
                                     人                                                                                
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    2、公司无控股股东
    3、公司无实际控制人
    4、公司持股5%以上股东情况介绍
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    宁波市财政局
    详见“持股持股10%以上的法人股东介绍”。
    华侨银行
    详见“持股持股10%以上的法人股东介绍”。
    (3)宁波杉杉股份有限公司
    宁波杉杉股份有限公司成立于1992年12月14日,是在上海证券交易所上市的股份有限公司,注册地为浙江省宁波市江东区百丈路158号,注册资本为410,858,200元,经营范围包括:服装、针织品、皮革制品的制造、加工、批发、个人;服装洗染;商标有偿许可使用;自营和代理各类货物和技术的进出口业务,但国家限定经营或禁止进出口的货物和技术除外;普通货物道路运输。
    (4)雅戈尔集团股份有限公司
    雅戈尔集团股份有限公司成立于1993年6月25日,是在上海证券交易所上市的股份有限公司,注册地为浙江省宁波市鄞州区鄞县大道西段2号,注册资本为2,226,611,695元,经营范围包括:服装制造;技术咨询;房地产开发;项目投资;仓储运输;针纺织品、金属材料、化工产品及原料(除化学危险品)、建筑材料、机电、家电、电子器材、煤、焦炭的销售;经营本企业成员企业生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表及零配件等商品及相关的进出口业务、承办中外合资经营、合作生产及开展“三来一补”业务。
    (5)宁波富邦控股集团有限公司
    宁波富邦控股集团有限公司是成立于2002年4月26日的有限责任公司,注册地为浙江省宁波市海曙区长春路2号4、5楼,注册资本为0.72亿元,经营范围包括:工业实业投资,商业实业投资。
    (6)宁波市电力开发公司
    宁波市电力开发公司是成立于1994年10月20日的国有企业,注册地为浙江省宁波市海曙中山西路138号天宁大厦20-21层,注册资金为5.89亿元,经营范围包括:实业项目投资、电力能源开发,煤加工电能协作;金属材料,矿产品(除专业商品)、机电设备(除轿车),建筑材料,电器机械及器材。
    (7)华茂集团股份有限公司
    华茂集团股份有限公司是成立于2000年10月13日的股份有限公司,注册地为浙江省宁波市海曙西门望春工业区,注册资本为0.56亿元,经营范围包括:一般经营项目:实业项目投资;纺织品、服装制造;家具制造;文教体育用品批发、个人;房地产开发与经营;房地产中介;物业管理、酒店管理;建筑施工;园林绿化;仓储服务;机械设备租赁、房屋租赁;商品信息咨询、计算机设备维护、应用技术咨询服务、企业管理咨询;自营和代理货物和技术的进出口,但国家限定经营或禁止进出口的货物和技术除外。
    5、持股10%以上的法人股东介绍
    (1)宁波市财政局
    宁波市财政局系机关法人,办公地点位于浙江省宁波市海曙区中山东路19号。
    (2)华侨银行
    华侨银行成立于1932年10月31日,总部位于新加坡,是亚洲领先的金融服务集团之一,以及新加坡、马来西亚地区最大的金融机构之一,截止2007年年末,华侨银行集团总资产达到1,750亿元新币(约合8,841亿元人民币),净资产达168亿元新币(约合849亿元人民币)。作为一家亚洲领先的金融服务集团,华侨银行在包括新加坡、马来西亚、印度尼西亚、中国大陆、香港、台湾、文莱、日本、澳大利亚、英国及美国等15个国家和地区拥有超过460家分行和代表处。
    2007年8月1日,华侨银行在中国的全资子公司─华侨银行(中国)有限公司(简称“华侨银行中国”)正式开业。华侨银行中国目前除在上海设立总部外,在成都、天津和厦门设有三家分行,在北京和青岛设有代表处。同时在上海和成都各拥有一家支行。目前华侨银行中国聘有近300名员工。
    第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
    一、董事、监事、高级管理人员情况
    报告期内董事基本情况 


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  姓名    性别  年   在本行任职          任职期间           年初持股数(  年末持股数   变动原  报告期内   是否在股东单 
                龄                                          股)          (股)       因      从公司领   位或其他关联 
                                                                                               取的税前   单位领取薪酬 
                                                                                               报酬总额                
                                                                                               (万元)                
  陆华裕  男    43   董事、董事长        2005/01/15-2008/  7,000,000.00  7,000,000.0          170.6   否           
                                         01/14                            0                                            
  俞凤英  女    49   董事、副董事长兼行  2005/01/15-2008/  6,000,000.00  6,000,000.0          159.48  否           
                     长                  01/14                            0                                            
  孙泽群  男    56   董事                2006/08/15-2008/  0             0                             是           
                                         01/14                                                                         
  宋汉平  男    44   董事                2005/01/15-2008/  0             0                             是           
                                         01/14                                                                         
  李如成  男    56   董事                2005/01/15-2008/  0             0                             是           
                                         01/14                                                                         
  时利众  男    52   董事                2005/01/15-2008/  0             0                             是           
                                         01/14                                                                         
  郑永刚  男    49   董事                2005/01/15-2008/  0             0                             是           
                                         01/14                                                                         
  徐万茂  男    62   董事                2005/01/15-2008/  0             0                             是           
                                         01/14                                                                         
  王峥    男    42   董事                2006/11/6-2008/0  0             0                             是           
                                         1/14                                                                          
  洪立峰  男    43   董事兼副行长        2005/01/15-2008/  6,000,000.00  6,000,000.0          141.13  否           
                                         01/14                            0                                            
  罗维开  男    42   董事兼副行长、财务  2006/08/15-2008/  5,221,947.00  5,221,947.0          125.41  否           
                     负责人              01/14                            0                                            
  陈永富  男    62   独立董事            2006/08/15-2008/  0             0                    12.86   否           
                                         01/14                                                                         
  万建华  男    51   独立董事            2005/01/15-2008/  0             0                    12.86   否           
                                         01/14                                                                         
  李多森  男    67   独立董事            2005/01/15-2008/  0             0                   12.86     否           
                                         01/14                                                                         
  翁礼华  男    62   独立董事            2005/01/15-2008/  0             0                   12.86     否           
                                         01/14                                                                         
  韩子荣  男    44   独立董事            2005/01/15-2008/  0             0                   12.86     否           
                                         01/14                                                                         
  刘亚    男    48   独立董事            2006/11/6-2008/0  0             0                   12.86     否           
                                         1/14                                                                          
  杨晨    男    46   董事、董事会秘书    2005/01/15-2008/  2,080,000.00  2,080,000.0          101.56  否           
                                         01/14                            0                                            
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注:(1)董事李如成先生因工作原因在任期届满后不再担任公司董事。
       (2)独立董事万建华先生因工作原因在任期届满后不再担任公司独立董事。
       (3)公司于2008年1月12日召开了2008年第一次临时股东大会,选举李寒穷女士为公司董事,选举王洛林先生为公司独立董事。
    
    监事基本情况


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  姓名        性   年龄  在本行任职    任职期间             年初持股数  年末持股数   变动原  报告期内从  是否在股东单  
              别                                            (股)      (股)       因      公司领取的  位或其他关联  
                                                                                             税前报酬总  单位领取薪酬  
                                                                                             额(万元)                  
  张辉        男   47    职工代表监事  2005/01/15-2008/01  6,009,000.  6,009,000.0          151.1    否            
                         、监事长      /14                  00          0                                              
  张建杰      男   39    监事          2006/01/6-2008/01/  0           0                              是            
                                       14                                                                              
  杨雨莳      男   48    监事          2005/04/28-2008/01  0           0                              是            
                                       /14                                                                             
  郑孟状      男   43    外部监事      2005/01/15-2008/01  0           0                    8.57      否            
                                       /14                                                                             
  罗国芳      男   42    外部监事      2005/01/15-2008/01  0           0                    8.57      否            
                                       /14                                                                             
  王力行      男   48    职工代表监事  2005/01/15-2008/01  2,080,000.  2,080,000.0          101.56   否            
                                       /14                  00          0                                              
  应林军      男   34    职工代表监事  2006/11/2-2008/01/  350,000.00  350,000.00           19.31    否            
                                       14                                                                              
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注:(1)监事张建杰先生因工作原因在任期届满后不再担任公司监事。
       (2)公司于2008年1月12日召开了2008年第一次临时股东大会,选举许利明为公司监事。
    高级管理人员基本情况


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  姓名        性   年龄  在本行任职    任职期间             年初持股数  年末持股数   变动原  报告期内从  是否在股东单  
              别                                            (股)      (股)       因      公司领取的  位或其他关联  
                                                                                             税前报酬总  单位领取薪酬  
                                                                                             额(万元)                
  俞凤英      女   49    行长          2005/01/15-2008/01  6,000,000.  6,000,000.0          159.48   否            
                                       /14                  00          0                                              
  洪立峰      男   43    副行长        2005/01/15-2008/01  6,000,000.  6,000,000.0          141.13    否            
                                       /14                  00          0                                              
  罗维开      男   42    副行长        2006/08/15-2008/01  5,221,947.  5,221,947.0          125.41   否            
                                       /14                  00          0                                              
  陈雪峰      男   40    副行长        2007/12/22-2008/01/  5,203,600.  5,203,600.0          124.69   否            
                                       14                   00          0                                              
  邱少众      男   46   副行长        2007/12/22-2008/01/  0           0                              否            
                                       14                                                                              
  任智水      男   43    行长助理      2005/03/24-2008/01/  5,370,000.  5,370,000.0          134.43   否            
                                       14                   00          0                                              
  罗孟波      男   37   行长助理      2007/12/22-2008/01/  2,080,000.  2,080,000.0          70.52    否            
                                       14                   00          0                                              
  杨晨        男   46    董事会秘书    2005/01/15-2008/01  2,080,000.  2,080,000.0          101.56   否            
                                       /14                  00          0                                              
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    注:公司行长助理任智水先生因工作原因在任期届满后不再担任公司行长助理职务。
    4、现任董事、监事在股东单位任职情况


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  姓名                 股东单位                           职务                              任职期间                   
  孙泽群               华侨银行                           执行副总裁、财务总监               2002年至今               
  宋汉平               富邦控股集团公司                   董事长兼总裁                       2002年至今               
  李如成               雅戈尔集团股份有限公司             董事长                             1993年至今               
  时利众               宁波市电力开发公司                 总经理                             2004年至今               
  郑永刚               杉杉集团有限公司                   董事长、总裁                       1996年至今               
  徐万茂               华茂集团股份有限公司               董事局主席                         2000年至今               
  王峥                 宁波市财政局                       国资综合处正处级                   1999年至今               
  张建杰               卓力电器集团有限公司               董事长总经理                       1996年至今               
  杨雨莳               韵升股份有限公司                   财务总监                           1999年至今               
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    5、现任董事、监事、高级管理人员最近5年的主要工作经历和在除股东单位外的其他单位的任职或兼职的情况:
    (1)董事
    陆华裕先生:1964年9月出生,高级会计师,经济学硕士。历任宁波市财政局预算处副处长,预算二处、综合处处长,局长助理兼国有资产管理局副局长,宁波市财政局副局长等职;2000年11月-2005年1月任本行行长;2005年1月至今任本行董事、董事长。
    俞凤英女士:1958年3月出生,本科学历,高级经济师。历任鄞县财政税务局直属所所长,中国银行鄞县支行副行长、行长,宁波市城市信用联社副主任,本行副行长;2005年1月至今任董事、行长;2006年9月起兼任宁波银行股份有限公司副董事长。
    孙泽群先生:1951年生。现任华侨银行执行副总裁和财务总监、华侨银行证券董事会主席和华侨银行马来西亚董事; 2002年作为执行副总裁和财务总监加入华侨银行,同时担任华侨银行证券的董事会主席和华侨银行马来西亚董事。2006年8月至今任宁波银行股份有限公司董事,为宁波银行股份有限公司股东董事。
    宋汉平先生:1963年7月出生,研究生学历,高级经济师。2002年4月至今任宁波富邦控股集团公司董事长兼总裁;2005年1月起至今任宁波银行股份有限公司董事,为宁波银行股份有限公司股东董事。2006年12月兼任八一富邦(宁波)男子篮球俱乐部有限公司董事长。
    李如成先生:现任雅戈尔集团股份有限公司董事长、雅戈尔集团总裁,2005年1月起至今任宁波银行股份有限公司董事,为宁波银行股份有限公司股东董事。并于2003年7月7日至今任中信证券股份有限公司董事。
    时利众先生:1955年6月出生,大学学历,高级工程师。2004年3月至今任宁波开发投资集团有限公司党委副书记、副董事长、总经理(宁波市电力开发公司总经理);2005年1月起至今任宁波银行股份有限公司董事,为宁波银行股份有限公司股东董事。兼任中国大地财产保险股份有限公司副董事长。
    郑永刚先生:1958年11月出生,硕士学位,高级经济师。1996年杉杉股份有限公司在上海证券交易所上市后任杉杉集团有限公司董事长、杉杉投资控股有限公司董事局主席;2005年1月起至今任宁波银行股份有限公司董事,为宁波银行股份有限公司股东董事。
    徐万茂先生:1945年8月出生,大专学历,高级经济师。2000年宁波华茂投资控股股份有限公司成立后,任华茂集团董事局主席兼集团党委书记至今;2005年1月起至今任宁波银行股份有限公司董事,为宁波银行股份有限公司股东董事。
    王峥先生:1965年6月生,浙江绍兴人,党员,工商管理硕士、高级会计师。1999年4月至2004年3月任宁波市财政局正处级,同时派驻宁波开发投资集团有限公司任董事、党委委员、财务总监;2004年3月至今任宁波开发投资集团有限公司董事、党委委员、副总经理;2006年11月起至今任宁波银行股份有限公司董事,为宁波银行股份有限公司股东董事。
    洪立峰先生:1964年12月出生,大学学历,高级经济师。历任中国银行宁波市分行北仑支行副行长,中国银行宁波市分行信用卡处、信贷业务处副处长,香港华侨商业银行中国业务部、工商业务部经理、高级经理、主管,中国银行(香港)有限公司内地分行业务部高级经理,中国银行宁波市分行结算业务处处长;2003年1月至今任本行副行长;2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事。
    罗维开先生:1965年4月出生,研究生学历,经济师。1997年11月起至2005年3月任宁波银行财务会计部总经理,并曾于2001年2月至9月兼任行总部营业部主任;2003年9月至2004年12月兼任电子银行部总经理;2005年3月至2007年8月任本行行长助理,2007年8月至今任本行副行长;2006年8月起任宁波银行股份有限公司董事。
    陈永富先生:1945年12月生,本科学历,高级经济师。1998年11月至2005年10月历任中国人民银行上海分行党委副书记、副行长(副司局级);2006年8月任宁波银行股份有限公司董事。
    万建华先生:1985年起历任人民银行总行资金管理司副处长、处长,中国招商银行副行长、常务副行长,在招商银行期间主持创建并兼任国通证券公司董事长、长城证券公司董事长、香港江南财务公司副董事长兼总经理等职。2006年8月起任宁波银行股份有限公司董事。
    李多森先生:1940年1月出生,大学学历。1963年9月进入香港华侨商业银行,曾先后担任业务发展部、营业部、分行管理部、工作研究部、稽核部、信贷部、放款部等部门主管,董事兼代理总经理。1985年以来曾分别担任北京燕山大酒店董事、常务董事,香港侨裕财务有限公司董事、董事长,香港侨商(代理人)有限公司董事、董事长,香港安联贸易有限公司董事、董事长,香港财置发展有限公司董事;2005年1月起任宁波银行股份有限公司独立董事。
    翁礼华先生:1945年出生。本科学历。历任浙江省奉化县、鄞县县长,浙江省政府办公厅副主任、浙江省政府副秘书长,浙江省财政厅厅长兼浙江省地方税务局局长、浙江省国资办主任,现任浙江省政府经济建设资询委员会副主任、财政部中国财税博物馆馆长、浙江大学财经文史研究中心主任,中共浙江省委九届、十届省委委员,九届、十届全国人大代表。浙江大学特聘教授,浙江财经学院、浙江工程学院、浙江省委党校兼职教授;2005年1月起任宁波银行股份有限公司独立董事。
    韩子荣先生:1963年7月出生,大学学历,中国注册会计师。从事国家审计工作和社会审计工作多年,参与人民银行总行对各类信托投资公司进行清理整顿过程中涉及的清产核资、资产评估方案的制订工作;参与人民银行关于贷款五级分类指导意见的制订和关于股份制商业银行公司治理结构指导意见的编写工作等。2005年1月起任宁波银行股份有限公司独立董事
    刘亚先生:1959年生,中共党员,国际金融专业经济学博士,金融学教授、博士研究生导师、国务院政府特殊津贴专家。1984年12月至1992年3月,在辽宁大学经济系国际金融专业任教。1991年破格晋升为副教授,并成为国际金融专业硕士研究生导师。先后担任国际金融教研室主任、国际经济系系主任助理。2006年11月起任宁波银行股份有限公司独立董事。
    杨晨先生:1961年4月出生,大学学历,高级经济师。 1996年1月至今任本行办公室主任;2005年1月起至今任宁波银行股份有限公司董事、董事会秘书。
    (2)监事
    张辉先生:1960年12月出生,大学学历,高级经济师。1997年7月至2000年9月,宁波银行北仑支行行长、党支部书记;2000年9月至2005年1月,宁波银行副行长、党委委员;2005年1月至今任宁波银行股份有限公司监事会监事长, 党委委员。
    张建杰先生:1996年至今任浙江卓力电器集团有限公司董事长、总经理。自2006年1月起任本行监事。
    杨雨莳先生:1994年4月至1999年10月任奉化市审计事务所所长;1999年10月至今任宁波韵升股份有限公司财务总监。自2005年4月起任本行监事。
    郑孟状先生:1987年8月以来历任宁波大学法律系主任、法学院院长、校长助理、副校长,副教授、教授。现任宁波大学副校长、教授,宁波市人大常委会法制委委员,中国国际法学会理事,中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员,浙江众信律师事务所首席顾问。自2005年1月起任本行监事。
    罗国芳先生:1989年8月以来历任宁波市财政税务学校教研室主任,宁波明州会计师事务所副所长,宁波科信会计师事务所董事长,宁波市注册会计师协会常务理事。自2005年1月起任本行监事。 
    王力行先生:1959年 12月出生,大学学历,高级经济师。历任农行鄞县支行大嵩办事处会计、会计辅导员,农行鄞县支行稽核科、会计科科长,农行鄞县支行信贷科科长、国际业务部经理,宁波市城市信用社中心社、联社兴业办事处主任,本行明州支行行长,本行鄞州支行行长;2004年11月至今任本行运营部总经理。
    应林军先生:1973年 4月出生,大学学历,经济师。历任宁波双圆集团股份有限公司财务部会计,本行浙东支行营业部副经理、会计科科长、业务部副经理职务,2002年7月至今任本行稽核部高级副主管。
    (3)高级管理人员
    俞凤英女士:详见董事部分
    洪立峰先生:详见董事部分
    罗维开先生:详见董事部分
    陈雪峰先生:2002年1月至2006年3月任本行慈溪支行党支部书记、行长;2005年12月至2007年8月任本行行长助理;2007年8月至今任本行副行长。
    邱少众先生:2000年至2004年任德意志银行全球市场部董事(一级),从事全球外汇交易,为全球市场建立了一个内部风险管理系统,给所有贸易产品提供实时的全球风险监控;2004年至2005年任德意志银行全球市场部(伦敦)董事(一级),从事全球综合信用交易,在全球市场解决了信用交易台、技术/基建对整体系统升级和处理流程的问题。2006年1月至2007年10月,邱少众先生为独立顾问,为金融机构提供咨询服务;2007年11月至12月任本行资金业务高级顾问;2007年12月至今任本行副行长。
    任智水先生:历任中国银行宁波市分行存汇科副科长,中国银行宁波市分行信用卡部副经理,宁波市国际信托投资公司证券部副经理,宁波市国际信托投资公司国际部副经理、经理,宁波市保税区信亚贸易公司总经理,宁波市国际信托投资公司国际部经理,香港甬信投资有限公司总经理,宁波市国际信托投资公司总经理助理,本行国际业务部总经理;2005年5月至今任本行行长助理。
    罗孟波先生:2001年3月至2005年1月历任本行公司业务部总经理助理、总经理;2005年1月至2006年4月任本行授信管理部总经理;2006年5月至2007年5月任本行北仑支行行长、党支部书记;2007年5月至8月任本行公司业务部总经理;2007年8月至今任本行行长助理。
    杨晨先生:详见董事部分
    6、报告期内被选举或离任的董事和监事、聘任或解聘的高级管理人员。
    公司于2007年8月2日召开了宁波银行股份有限公司第二届董事会第十一次会议,同意聘任罗维开、陈雪峰为宁波银行股份有限公司副行长,罗孟波为宁波银行股份有限公司行长助理。
    公司于2007年12月22日召开了宁波银行股份有限公司第二届董事会第十三次会议,同意聘任邱少众为宁波银行股份有限公司副行长。
    报告期内,除上述事项外无其他被选举或离任的董事和监事、聘任或解聘的高级管理人员事项。
    7、员工情况
    截至报告期末,公司在岗员工1943人。按年龄结构分:30岁以下的占43.23%,31-40岁的占37.67%,41-50岁的占17.35%,51-60岁的占1.75%;按文化结构分,大学本科以上占62.69%,大专学历的占25.58%,中专学历及以下的占11.73%;按职称结构分,具有中高级职称的占17.35%,初级职称的占38.19%。中层以上经营管理人员153人,临柜人员400人。公司需承担费用的离退休人员为227人。
    第五节 公司治理结构
    一、公司治理情况
    报告期内,公司严格按照《公司法》、《证券法》和中国证监会有关法律法规的要求,不断完善公司法人治理结构,规范公司运作。报告期内,公司重新修订和制订了《宁波银行股份有限公司章程》、《宁波银行股份有限公司投资者关系管理工作实施细则》、《宁波银行股份有限公司内部审计管理办法》、《宁波银行股份有限公司信息保密实施办法》、《宁波银行股份有限公司重大事项内部报告制度》,进一步加强了公司信息披露和投资者关系管理工作。公司法人治理结构的情况符合《上市公司治理准则》等规范文件的基本要求。
    (一)关于股东与股东大会。公司严格遵守《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求召集、召开股东大会。确保所有股东的平等地位,并充分行使股东权利。
    (二)关于股东与公司。公司无实际控股股东,公司持股5%以上股东在人员、资产、财务、机构和业务方面完全独立。公司董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
    (三)关于董事与董事会。报告期内公司董事会由18名董事组成,其中独立董事6名。独立董事均为在金融、法律等方面的专业人士担任,保证了董事会决策质量和水平,维护了公司和全体股东的权益,充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。根据有关规定的要求,公司董事会下设六个专业委员会:战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名委员会和薪酬委员会。各委员会分工明确,权责分明,有效运作。
    (四)关于监事和监事会。报告期内公司监事会由7名监事组成,其中职工监事3名,外部监事2名,人员构成符合法律、法规的要求。监事会下设审计委员会和提名委员会。公司监事能够认真履行职责,能够本着对股东负责的精神,对公司财务及董事、高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。
    (五)关于经营决策体系。公司权力机构为股东大会,通过董事会、监事会进行决策、管理和监督。公司管理人员由1名行长,4名副行长,1名行长助理,1名董事会秘书组成。行长受聘于董事会,对本行日常经营管理全面负责。公司实行法人管理体制,分支机构不具有法人资格,在总行的授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。
    (六)关于信息披露与透明度。报告期内,公司制定了较完善的信息披露制度,并指定董事会秘书负责信息披露、接待股东来访和咨询工作;公司能够严格按照法律、法规和公司章程及公司信息披露制度的规定,真实、准确、完整、及时地披露有关信息,并确保所有股东有平等的机会获得信息。
    二、独立董事履行职责情况
     (一)独立董事出席董事会的情况
    公司现有独立董事6人,人数占董事会成员的三分之一,符合中国证监会发布的《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》要求,认真负责地参加报告期内的董事会,诚实勤勉地履行独立董事职责。
    报告期内,董事出席董事会情况如下:


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  董事姓名     具体职务     应出席次数   亲自出席次数    委托出席次数     缺席次数     是否连续两次未亲自出席会议      
  陆华裕       董事、董事   11           11              0                0            否                              
               长                                                                                                      
  俞凤英       董事、副董   11           11              0                0            否                              
               事长兼行长                                                                                              
  孙泽群       董事         11           11              0                0            否                              
  宋汉平       董事         11           9               2                0            否                              
  李如成       董事         11           11              0                0            否                              
  时利众       董事         11           10              1                0            否                              
  郑永刚       董事         11           9               2                0            否                              
  徐万茂       董事         11           10              1                0            否                              
  王峥         董事         11           11              0                0            否                              
  洪立峰       董事兼副行   11           10              1                0            否                              
               长                                                                                                      
  罗维开       董事兼副行   11           11              0                0            否                              
               长、财务负                                                                                              
               责人                                                                                                    
  陈永富       独立董事     11           11              0                0            否                              
  万建华       独立董事     11           10              1                0            否                              
  李多森       独立董事     11           11              0                0            否                              
  翁礼华       独立董事     11           11              0                0            否                              
  韩子荣       独立董事     11           11              0                0            否                              
  刘亚         独立董事     11           10              1                0            否                              
  杨晨         董事、董事   11           11              0                0            否                              
               会秘书                                                                                                  
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    (二)独立董事对公司有关事项提出异议的情况
    报告期内,公司独立董事未对该期间内的董事会议案及其它事项提出异议。
    三、公司与持股5%以上股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况
    报告期内,公司没有控股股东。
    (一)业务方面:公司业务独立于公司持股5%以上股东,自主经营,业务结构完整。
    (二)人员方面:公司在人事及工资管理方面实行独立。高级管理人员均在本公司领取报酬,未在持股5%以上股东单位领取报酬。
    (三)资产方面:公司拥有独立的经营场所以及配套设施。
    (四)机构方面:公司设立了健全的组织机构体系,董事会、监事会及公司职能部门等机构独立运作,职能明确,不与公司持股5%以上股东单位职能部门存在从属关系。
    (五)财务方面:公司设立了独立的的财务部门以及审计部门,配备了专门的财务人员和审计人员,并建立了独立的会计核算体系和财务管理制度。
    四、公司内部控制制度建立健全和执行情况
    报告期内,公司内部控制制度的建立和健全情况如下:
    ㈠内部控制管理框架
    公司的内部控制管理框架由内部控制决策层、建设执行层、监督评价层三部分组成。
    1、决策层
    公司的董事会是内部控制的决策机构,董事会及时审议银行整体经营战略和重大政策,确定公司总体风险承受能力,为风险控制活动确立战略目标和宗旨,定期检查经营战略和重大政策的执行情况,并通过绩效考核和经营目标督促高级管理层对内部控制的有效性进行监督。
    2、建设执行层
    公司各级机构的管理层负责该机构的内部控制建设和执行。
    高级管理层按照董事会确定的战略目标和宗旨,负责执行和制订相关业务的风险管理政策和规定,建立内部控制体系,根据扁平化和条线化管理以及分、支行目标经营考核办法协助落实董事会各项决策的有效执行。总行各部门负责全行或本部门业务管理范围内的内部控制建设和内部控制制度执行,并向高级管理层汇报有关情况。
    分、支行负责人负责本分、支行制订和实施内部控制方案,识别、评估各类风险,根据总行制订的内部控制流程、规章制度或本分、支行制订的操作细则进行业务操作。
    3、监督评价层
    公司的稽核部负责内部控制的检查监督和评价。
    ㈡内部控制体系建设的总体目标
    未来几年,公司内部控制体系建设的总体目标是:确保国家法律规定和公司内部规章制度的贯彻执行,公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现,风险管理体系的有效性,业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
    1、公司内部控制建设遵循的原则
    全面性原则。内部控制渗透到各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查。
    审慎性原则。内部控制以防范风险、审慎经营为出发点,各项经营管理活动,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求。
    有效性原则。内部控制具有高度的权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权力,内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
    独立性原则。内部控制的监督、评价部门必须独立于内部控制的建设、执行部门,并直接向董事会、监事会和高级管理层报告监督、评价中发现的问题。
    适度性原则。内部控制应当与本行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标。
    2、进一步完善内部控制的措施
    在建立和完善内部控制体系方面,公司正在或将要做的工作包括:
    继续按照银监会的要求,建立和完善各项内控制度。严格按照公司关于内部控制的相关制度,规范操作行为和操作程序。
    完善公司的内部控制信息反馈机制,包括完善内部控制信息反馈通道和内控制度信息交流及反馈的档案管理制度。
    继续加强对风险评估工具的研发,强化对信用风险、市场风险、操作风险的管理。
    继续定期对各分、支行和总行各部门进行内控专项治理检查,持续改进分、支行和总行各部门的内控管理水平。
    进一步完善人事控制机制。在选人、用人和管人上坚持内控优先的原则,不断完善员工工作业绩评价考核办法和员工激励竞争机制。
    ㈢报告期内董事会对内部控制工作的安排
    公司董事会对内部控制方面的总体安排为:进一步完善考核办法,调整业务管理组织架构和管理模式,继续加强内控制度建设,完善内控体系,全面提升风险管理能力。
    ㈣报告期内,公司内控制度建设工作计划与实施情况
    1、按照监管部门对商业银行内部控制工作的要求,启动内控制度完善工作。公司2007年新制订了各类管理制度259个,修订了各类管理制度80个,其中涉及业务经营控制方面的制度297个,财务管理控制方面的制度41个,信息披露控制方面的制度1个。
    2、进一步完善操作风险管理的组织框架。公司2007年实施了一系列防范操作风险的业务流程再造,以改进操作风险自我分析与评估机制,实现前中后台的业务分离和控制。
    3、对支行实施分层次的内控评级。公司稽核部2007年对各支行公司业务、个人业务、综合管理进行了内控评级,并根据评价得分确定被评价支行的内部控制等级,评级结果影响支行当年综合经营管理评价,并作为支行行长以及分管副行长任职资格的依据。
    4、实施内部控制专项治理检查。内控专项治理检查主要从个人业务、公司业务、结算管理和IT业务四条线进行,有关问题已在全行范围内予以通报,公司稽核部定期对各支行和总行部门的内控专项治理检查情况进行后评价。
    5、加强内部控制信息的交流与反馈。公司风险管理部门每季度组织业务部门、运营部门和各部门的风险管理人员召开季度分析会议,交流与探讨内部控制制度的落实情况及风险控制情况,传达公司政策与形势分析,及时修正有关制度,不断完善内控体系。
    五、公司对高级管理人员的考评和激励机制、相关奖励制度的建立及实施情况。
    公司高级管理人员直接对公司董事会负责,接受董事会的考核、奖惩。公司的激励与约束机制主要是通过高级管理人员的分配以及管理层持股的机制来体现,公司分配政策和分配机制由董事会决定。公司高级管理人员收入须经董事会下设的薪酬委员会审议通过,并按照相关的规定公开披露。
    第六节 股东大会情况简介
    报告期内,公司共召开1次股东大会和 1次临时股东大会。会议的召集、召开均严格按照《公司法》和《公司章程》等规定的程序和要求进行。浙江波宁律师事务所应宁燕律师见证了股东大会并出具了法律意见书。具体如下:
    一、年度股东大会情况
    公司2006年度股东大会于2007年4月12日在宁波召开。会议审议和听取了《宁波市商业银行股份有限公司董事会2006年工作总结和2007年工作安排的报告》、《宁波市商业银行股份有限公司监事会2006年工作总结和2007年工作安排的报告》、《宁波市商业银行股份有限公司2006年度财务决算及2007年度财务预算报告》、《宁波市商业银行股份有限公司2006年度利润分配方案的报告》、《对董事的评价和独立董事相互之间的评价报告》、《对监事的评价和外部监事相互之间的评价报告》、《审议关于修改章程的议案》、《关于聘请2007年度外部财务审计机构的议案》、《本行2006年度审计报告的意见》,上述议案均获通过。
    二、临时股东大会情况
    公司2007年第一次临时股东大会于2007年12月4日在宁波召开,会议公告刊登在2007年12月5日的《证券时报》、《证券日报》、《中国证券报》、《上海证券报》及巨潮资讯网。
    第七节 董事会报告
    一、公司经营情况的讨论和分析
    1、营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物增加额
     单位:人民币千元


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  项目                                      报告期末数                上年同期数                 增减率%               
  营业收入                                  2,243,786                 1,600,804                  40.17%                
  营业利润                                  1,183,339                 838,696                    41.09%                
  净利润                                    951,073                   632,085                    50.47%                
  现金及现金等价物增加额                    7,933,332                 -143,218                   -                     
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    变动主要原因:
    报告期内,公司以提高经济资本收益率为目标,以调整业务结构为主线,进一步优化业务和管理流程,积极推进产品服务和创新,转变经营理念和营销方式,各项业务平稳运行,效益、质量、规模呈现协调发展态势。
    至报告期末,公司资产总额达到755.11亿元,比年初增33.54%;存款总额达到555.14亿元,比年初增20.18%;贷款总额达到365.02亿元,比年初增29.74%;实现净利润为9.51亿元,同比增50.47%。公司基本每股收益为0.43元,加权平均净资产收益率为18.15%(全面摊薄净资产收益率为11.86%),不良贷款率为0.36%。影响经营业绩的主要原因主要有如下几个方面:
    公司A股上市,资本实力增强。
    业务规模不断扩大。
    央行基准利率提高,使得息差收入提高。
    国际结算及银行卡业务等中间业务发展迅猛。
    系列新产品的研发推广提升本行盈利能力。
    
    2、营业收入地区分布情况
    
    单位:人民币千元


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  地区                                   营业收入                                营业收入比上年增减%                   
  宁波市                                 2,216,321                               38.45%                                
  上海市                                 27,465                                  -                                     
  合计                                   2,243,786                               40.17%                                
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注:上海分行于2007年5月18日开业。
    
    3、报告期末总资产、股东权益与期初比较
    单位:人民币千元


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  项目                                      报告期末数                期初数                     增减率%               
  总资产                                    75,510,771                56,546,233                 33.54%                
  股东权益                                  8,022,317                 3,196,184                  151.00%               
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    变动主要原因:
    报告期内,公司业务规模不断扩大,各项业务发展势头良好;公司在A股市场公开发行4.5亿股,募集资金40.27亿元,资本实力增强,同时盈利能力获得不断提高。
    
    二、管理层讨论与分析
    1、公司主营业务范围
    公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发放金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票据的承兑和贴现;外汇担保;金融衍生产品交易;经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
    
    2、报告期内总体经营情况
    2007年,公司以提高经济资本收益率为目标,以上市和跨区域经营为契机,逐步推进经营方式和管理方式的转型,进一步提升了综合竞争力,同时通过成功上市,补充了资本实力,实现了各项业务全面、快速的发展。
    报告期末,公司主要经营和管理情况如下:
    ——主要经营指标完成情况:公司资产总额达到755.11亿元,比年初增长33.54%;存款总额达到555.14亿元,比年初增长20.18%;贷款总额达到365.02亿元,比年初增长29.74%。加权平均净资产收益率为18.15%。不良贷款率为0.36%。
    ——盈利水平显著提高。报告期内,公司实现税前利润11.85亿元,同比增长45.52%;实现净利润9.51亿元,同比增长50.47%。
    ——不断提升风险管理水平。成立合规部,加强全行法律风险和合规风险的管理,建立信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险管理岗位,形成全面的、专业的风险管理队伍。建立了独立的小企业信用风险管理制度。完善贷后管理制度与程序,实现了小企业贷后管理及大中型企业贷后管理两类模式。加强全行流动性状况的分析和管理,及时制定流动性管理改进方案。继续抓好全行案件专项治理工作,进一步完善了内控制度建设和案件防范机制。
    ——资本规模进一步扩大。报告期内,公司成功实现上市,融资40.27亿元,资本规模进一步扩大,资本充足率也由年初的11.48%增至21.00%,核心资本充足率由年初9.71%率增加为18.99%。
    ——稳步推进分支机构建设。报告期内,公司新开设上海分行1家,宁波地区支行3家。报告期内,公司机构网点总数达72家(包括一家营业部,一家分行)。
    ——报告期内,公司被《银行家》杂志授予2007年度城市商业银行财务评价第一名和中国最佳城市商业银行称号;英国《银行家》杂志2006年“全球银行前1000强”排名第734位,2007年中国银行业百强21位。
      
        3、主要业务运作情况
    (1)公司业务
    该业务是公司目前主要盈利来源。公司业务重塑组织架构,分设大中企业和小企业业务管理条线,突出组织营销与产品支持职能,进一步提升专业化管理和服务水平。报告期内,全行对公存款余额452.77亿元,占存款总额81.56%;公司贷款总额232.48亿元,占贷款总额63.69%;票据贴现总额9.99亿元,占贷款总额2.74%。
    大中企业业务
    以结构调整为主线,结合客户贡献度,着力于优质客户的巩固、培育、发展和壮大,着力于优质客户忠诚度的提升。报告期内,全行大中企业存款424.75亿元,比年初增加67.85亿元。
    小企业业务
    是公司业务转型、优化业务结构的重点,从建立和完善业务及考核系统、确定目标市场、产品创新、宣传推广等方面,进行了一些探索,并以“便捷融、贷易融、押余融、友保融、诚信融、专保融”六款产品,以及“即时灵”和网银的服务类产品和账户积分优惠等,推进了“金色池塘”小企业全面金融服务品牌建设和小企业业务发展。报告期内,全行小企业条线存款余额27.91亿元,小企业客户数达25250户。
    (2)个人业务。
    报告期内,本公司个人业务存款总额102.37亿元,占存款总额18.44%;个人贷款总额122.55亿元,占贷款总额33.57%。
    个人存款
    个人存款产品包括活期存款、定期存款和通知存款。2007年,股票市场的继续繁荣对个人存款的分流产生了一定影响。报告期,个人存款占总存款比例为18.44%,活期存款占个人存款比例为42.39%。
    个人贷款
    报告期内,公司加大了对个人贷款的产品创新和营销力度,金算盘业务成为继白领通、贷易通业务之后公司又一个重要个人贷款产品,报告期末,共有金算盘客户33865户,新增26807户,实现关联存款4.26亿元。
    个人理财产品
    理财业务有所突破。报告期内,共发行11期理财产品,产品覆盖货币市场和资本市场,金额达8.9亿元。
    银行卡业务
    银行卡业务在不断拓展发卡渠道,扩大发卡规模的同时,积极组织开展交易促进活动,实行区域联动,银行卡交易量和业务收入有了大幅上升。报告期内,借记卡累计发卡量162万张,新增56万张;贷记卡发卡量27.63万张,新增17.37万张; POS交易额超过39.51亿元,银行卡各项业务收入达到6016万元,其中信用卡业务收入4846万元。
    金算盘业务发展较快,成为继白领通、贷易通业务后又一个重要的个人业务产品,报告期内,共有金算盘客户33865户。同时,在此基础上,进一步完善客服中心服务平台,提高客服水平和质量。
    (3)资金业务
    公司在积极发展货币市场、债券市场、外汇市场的基础上,以衍生产品为依托,在完善组织架构和团队建设的基础上,努力提高资金业务收入占比。报告期内,实现盈利3301万元,其中实现债券交易盈利442万元,货币市场业务盈利1415万元;外汇交易和货币市场实现盈利1047万元;完成远期结售汇量3.4亿美元,实现销售收入797万元。在保证公司流动性的前提下,加快新产品开发,相继推出远期结售汇、代客远期掉期外汇买卖、结构性产品等新产品,并实现了人民币债券结算代理业务零的突破。并在原有业务基础上,开展了外汇短期利率交易、人民币掉期交易、人民币利率互换等新业务。
    (4)电子银行
    业务报告期内,公司电子银行业务稳步发展,网上银行业交易金额达1560.29亿元,网上银行客户数达41090户,其中公司客户8437户,同比增长7014%;个人客户32653户,同比增长57.94%。
    三、公司主要业务及经营状况
    1、分支机构基本情况
    公司实行一级法人体制。根据经济效益和经济区划原则, 秉承“以客户为中心,以市场为导向”的经营理念,推进分支机构建设和跨区域经营。报告期末,公司共有72个分支机构,其中1家上海分行。具体情况详见下表:


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  序号     网点名                             地址                                                                     
  1        总行                               宁波市中山东路294号                                                      
  2        上海分行                           上海市黄浦区南京西路128号永新广场                                        
  3        海曙支行                           宁波市解放南路135号                                                      
  4        高塘支行                           宁波市高塘路29弄15-21号                                                  
  5        翠柏支行                           宁波市翠柏路68号                                                         
  6        镇明支行                           宁波市镇明路137号                                                        
  7        江东支行                           宁波市中山东路466号                                                      
  8        曙光支行                           宁波市惊驾路43-47号                                                      
  9        兴宁支行                           宁波市兴宁路118号                                                        
  10       华东城支行                         宁波市桑田路445-449号                                                    
  11       宁穿支行                           宁波市宁穿路196号                                                        
  12       江北支行                           宁波市人民路270号                                                        
  13       中马支行                           宁波市大庆南路60号                                                       
  14       孔浦支行                           宁波市大庆北路43号                                                       
  15       双东坊支行                         宁波市环城北路西段767.769.771号                                          
  16       清河支行                           宁波市清河路99号                                                         
  17       洪塘支行                           宁波市洪塘南路(西39-2,39-3号)                                         
  18       湖东支行                           宁波市广济街4号                                                          
  19       南门支行                           宁波市环城西路南段552号                                                  
  20       西门支行                           宁波市中山西路197号                                                      
  21       浩河支行                           宁波市灵桥路529、531号                                                   
  22       中环支行                           宁波市中山西路820-828号                                                  
  23       月湖支行                           宁波市解放南路315号                                                      
  24       马园支行                           宁波市马园路128号                                                        
  25       东门支行                           宁波市百丈东路868号                                                      
  26       华侨城支行                         宁波市中兴路62-70号(双号)                                                
  27       望湖支行                           宁波市王隘路238、236号                                                   
  28       天源支行                           宁波市柳汀街230号                                                        
  29       天封支行                           宁波市矸闸街2号                                                          
  30       三江支行                           宁波市钱湖北路71号                                                       
  31       灵桥支行                           宁波市彩虹南路275号                                                      
  32       江厦支行                           宁波市灵桥路183号                                                        
  33       国家高新区支行                     宁波市江南路651-655号                                                    
  34       联丰支行                           宁波市联丰路62号                                                         
  35       云龙支行                           宁波市鄞州区云龙镇荻江村673号                                            
  36       四明支行                           宁波市蓝天路9号                                                          
  37       浙东支行                           宁波市中山东路134-136号                                                 
  38       鼓楼支行                           宁波市呼童街49号                                                         
  39       南苑支行                           宁波市云霞路5-15号                                                       
  40       明州支行                           宁波市甬港北路19号                                                       
  41       华光城支行                         宁波市福明路819号                                                        
  42       中兴支行                           宁波市中兴路363-367号                                                    
  43       石矸支行                           宁波市石矸镇雅戈尔大道173号                                              
  44       下应支行                           宁波市鄞州下应街道东村宁横公路天工大楼                                   
  45       北仑支行                           宁波市北仑新矸镇明州路221号                                              
  46       经济技术开发区支行                 宁波市小港镇东海路159-169号(单号)                                      
  47       大榭支行                           宁波市大榭开发区行政商务区海华楼A楼109、209号                            
  48       大矸支行                           宁波市北仑区大矸坝头西路4-12(双号)                                       
  49       镇海支行                           宁波市镇海区车站路18号                                                   
  50       骆驼支行                           宁波市镇海区骆驼镇杭甬路28号                                             
  51       庄市支行                           宁波市镇海区庄市街道兴庄路393-403号(单号)                                
  52       鄞州支行                           宁波市鄞州区四明中路666号                                                
  53       百丈支行                           宁波市彩虹南路72号                                                       
  54       邱隘支行                           宁波市邱隘镇青年路68-80号                                                
  55       飞虹支行                           宁波市天童北路56号                                                       
  56       姜山支行                           宁波市姜山镇人民路38号                                                   
  57       宁海支行                           宁波市宁海县城关人民大道52号                                             
  58       跃龙支行                           宁波市宁海县城关人民大道77号                                             
  59       北斗支行                           宁波市宁海县北斗北路128号                                                
  60       余姚支行                           宁波市余姚阳明西路28号                                                   
  61       江南支行                           宁波市余姚世南西路100号                                                  
  62       仙桥支行                           宁波市余姚新建北路385号                                                  
  63       新建支行                           宁波市余姚阳明西路340-348号                                              
  64       阳明支行                           宁波市余姚阳明东路174号                                                  
  65       泗门支行                           余姚市泗门镇固北路1号                                                    
  66       慈溪支行                           宁波市慈溪慈甬路207号                                                    
  67       周巷支行                           宁波市慈溪周巷镇开发大道418号                                            
  68       观海卫支行                         宁波市慈溪观海卫镇育才路1号                                              
  69       城东支行                           宁波市慈溪新城大道483-495号                                              
  70       逍林支行                           宁波市慈溪逍林镇樟新南路1000-1006号                                      
  71       象山支行                           宁波市象山县丹城靖南路274号                                              
  72       奉化支行                           宁波市奉化中山路16号                                                     
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报告期内,公司经中国银监会批准,获准筹建杭州分行。
    2、主要财务指标增减变动幅度及原因
    单位:人民币千元


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  项目                2007年12月31日                比上年末增减            主要原因                                   
  总资产              75,510,771                    33.54%                  业务规模扩大                               
  总负债              67,488,454                    26.50%                  存款规模扩大                               
  股东权益            8,022,317                     151.00%                 公司上市股本溢价                           
  营业收入            2,243,786                     40.17%                  利息收入及中间业务收入增加                 
  营业成本            1,060,447                     39.15%                  业务规模扩大、员工增加                     
  营业利润            1,183,339                     41.09%                  营业收入增加                               
  净利润              951,073                       50.47%                  营业收入增加                               
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注:1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益和其他业务收入。
    2.营业成本包括业务及管理费用、其他业务成本、营业税金和资产减值损失。
    3、会计报表中变动超过30%以上项目及原因
    单位:人民币千元


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                                     2007年12月31日或1-12月   比上年末增减       主要原因                             
  现金及存放中央银行款项             12,375,866                64.40%             存放中央银行准备金存款增加           
  存放同业款项                       2,390,644                 146.26%            存放同业款项增加                     
  衍生金融资产                       28,346                    -                  新业务                               
  应收利息                           345,471                   37.55%             应收同业存款利息增加                 
  无形资产                           19,812                    80.42%             软件支出增加                         
  同业及其他金融机构存放款项         1,688,843                 1118.68%           同业清算款项增加                     
  拆入资金                           702,175                   –-                同业拆入资金增加                     
  卖出回购金融资产款                 6,989,874                 39.80%             卖出回购金融资产款增加               
  应付利息                           234,348                   38.02%             定期存款、保证金存款等增加           
  递延所得税负债                     47,825                    127.66%            可供出售公允价值变动增加             
  资本公积                           3,967,722                 1077.70%           公司上市股本溢价                     
  盈余公积                           243,020                   64.30%             法定盈余公积增加                     
  未分配利润                         1,240,601                 110.13%            本年利润增加                         
  利息收入                           3,120,573                 40.65%             贷款业务增加                         
  利息支出                           1,058,746                 43.93%             存款业务增加                         
  手续费及佣金收入                   192,526                   49.87%             中间业务收入增加                     
  投资收益(损失以“-”号填列)      -27,226                   -436.41%           买入返售债券差价(不含应计利息)       
  公允价值变动收益                   38,566                    -                  投资性房产公允价值变动               
  汇兑收益(损失以“-”号填列)      -10,011                   87.82%             报表折算差额增加                     
  其他业务收入                       9,332                     234.28%            租金收入增加                         
  营业税金及附加                     139,785                   39.78%             营业收入增加                         
  业务及管理费                       818,472                   36.01%             业务规模扩大、员工增加               
  资产减值损失                       98,992                    65.94%             资产规模扩大                         
  其他业务成本                       3,198                     379.72%            抵债资产处理                         
  营业外支出                         7,966                     -77.60%            非经营性支出减少                     
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4、表内外应收利息及坏账准备情况
    (单位:人民币千元)


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  项目                                        期末余额                坏帐准备余额           计提方法                  
  表内应收利息                                345,471                 0                      个别认定                  
  其他应收款                                  15,180                  2,333                  个别认定                  
  *表外应收利息                               35,678                  -                      (该利息不计入损益)        
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注:1、报告期末,本公司表内应收利息3.45亿元,其中贷款及信用卡垫款的应收利息占1.32%,债券及其他业务的应收利息占98.68%。
    2、表外应收利息是非应计贷款产生的利息,是不计入资产负债表和利润表的或有权益事项。
    
    5、报告期贷款五级分类情况
    单位:人民币千元


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  项目                      2007年12月31日                   2006年12月31日                 增减情况                   
                            金额              占总额百分比(  金额             占总额百分比  数额增减(%)  占比增减(个  
                                              %)                              (%)                        百分点)      
  正常                      34,189,233        93.66          25,759,366       91.56         32.73        2.11          
  关注                      2,183,125         5.98           2,283,674        8.12          -4.40        -2.14         
  次级                      46,462            0.13           21,252           0.08          118.62       0.05          
  可疑                      15,383            0.04           9,799            0.03          56.99        0.01          
  损失                      68,254            0.19           60,809           0.22          12.24        -0.01         
  客户贷款总计              36,502,456        100            28,134,899       100           29.74        -             
  逾期贷款                  124,311           0.34           90,767           0.32          36.96        0.02          
  非应计贷款                100,110           0.27           70,505           0.25          41.99        0.02          
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    6、贷款呆账准备金计提和核销的情况
    单位:人民币千元


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  项目                                         2007年度                             2006年度                           
  期初余额                                     372,294                              324,226                            
  本期计提                                     98,621                               89,374                             
  本期收回                                     -                                    22,810                             
  资产价值回升转回数                           -                                    -                                  
  本期核销                                     2,454                                18,399                             
  本期转出                                     -                                    -                                  
  折算差异                                     (184)                                (98)                               
  期末余额                                     468,276                              372,294                            
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        7、贷款行业、地区和客户类别集中度分析
    ⑴报告期末,公司贷款按行业划占比情况
    单位:人民币千元


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  行业                                                年末数                                                           
                                                      金额                               比例(%)                     
  农、林、牧、渔业贷款                                65,176                             0.27                          
  采矿业                                              0.00                               0.00                          
  制造业                                              13,633,327                         56.23                         
  电力、燃气及水的生产和供应业                        51,634                             0.21                          
  建筑业                                              659,018                            2.72                          
  交通运输、仓储和邮政业                              712,023                            2.94                          
  信息传输、计算机服务和软件业                        212,330                            0.88                          
  商业贸易业                                          4,797,150                          19.78                         
  住宿和餐饮业                                        76,290                             0.31                          
  金融业                                              7,030                              0.03                          
  房地产                                              1,659,526                          6.84                          
  租赁和商务服务业                                    576,560                            2.38                          
  科学研究、技术服务和地质勘察业                      16,430                             0.07                          
  水利、环境和公共设施管理和投资业                    1,000,600                          4.13                          
  居民服务和其他服务业                                283,644                            1.17                          
  教育                                                245,470                            1.01                          
  卫生、社会保障和社会福利业                          23,730                             0.10                          
  文化、体育和娱乐业                                  7,260                              0.03                          
  公共管理和社会组织                                  220,000                            0.91                          
  企业贷款和垫款总额:                                24,247,198                         100                           
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    ⑵报告期末, 公司贷款按地区划分占比情况
                                 单位:人民币千元


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  地区分布                                        金额                                比例(%)                        
  上海地区                                        1063069                             4.38                             
  浙江省                                          23164342                            95.53                            
  其中宁波市                                      11014819                            45.43                            
  其他省市                                        19787                               0.08                             
  贷款和垫款总额                                  24247198                            100.00                           
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    ⑶报告期末,公司贷款按担保方式占比情况
    单位:人民币千元


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  担保方式                                    贷款余额(千元)                      余额占比                             
  一般企业保证                                5350258                             22.07%                               
  专业担保公司保证                            554638                              2.29%                                
  自然人保证                                  146476                              0.60%                                
  保证                                        38                                  0.00%                                
  履约保险                                    209                                 0.00%                                
  其他企业保证                                34385                               0.14%                                
  存货抵押                                    214060                              0.88%                                
  房产抵押                                    9767962                             40.28%                               
  机器设备抵押                                161446                              0.67%                                
  交通工具抵押                                298847                              1.23%                                
  土地使用权抵押                              3489571                             14.39%                               
  出口退税帐户托管                            71957                               0.30%                                
  信用                                        2522960                             10.41%                               
  保证金存款质押                              573                                 0.00%                                
  存单质押                                    377414                              1.56%                                
  非上市公司股权质押                          7000                                0.03%                                
  其它质押                                    630                                 0.00%                                
  汽车合格证质押                              2000                                0.01%                                
  上市公司法人股质押                          23000                               0.09%                                
  上市公司流通股质押                          106800                              0.44%                                
  收费权质押                                  40000                               0.16%                                
  银行承兑汇票质押                            76464                               0.32%                                
  营运证质押                                  1800                                0.01%                                
  贴现                                        998710                              4.12%                                
  贷款总额合计                                24247198                            100.00%                              
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    ⑷报告期内,公司最大十家客户贷款情况:
    单位:人民币千元


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  最大十家客户名称                                       所属行业                              本外币    与资本净额比  
                                                                                                         例%           
  1、宁海经济开发区新兴工业园有限公司                    水利、环境和公共设施管理业            200000    2.37          
  2、宁波市城中村改造办公室                              公共管理和社会组织                    200000    2.37          
  3、宁波市江东区城市建设投资发展有限公司                房地产业                              200000    2.37          
  4、宁波市城市土地储备中心                              房地产业                              200000    2.37          
  5、上海波司登国际服饰有限公司                          批发和个人业                          190000    2.25          
  6、宁波亚德客自动化工业有限公司                        制造业                                185550    2.2           
  7、宁波市江北投资创业开发有限公司                      水利、环境和公共设施管理业            170000    2.02          
  8、上虞市建设发展有限公司                              租赁和商务服务业                      150000    1.78          
  9、宁波中华纸业有限公司                                制造业                                150000    1.78          
  10、宁波市镇海区城市建设投资开发有限公司               水利、环境和公共设施管理业            140000    1.66          
  合计                                                                                        1785550   21.17         
  资本净额                                               8435820                                                       
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    报告期末,公司资本净额为84.36亿元,最大贷款客户宁海经济开发区新兴工业园有限公司,其贷款余额为2亿元,占资本净额的2.37%,符合监管当局单一客户贷款余额与银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。
    
    8、抵债资产的情况
                                               单位:人民币千元                                 


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  项目                                      期末金额                              跌价准备余额                         
  抵债资产                                  6,101                                 2,063                                
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注:报告期末,本公司的抵债资产全部为房地产资产。
    
      9、存款结构平均余额和平均利率情况
    单位:人民币千元


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  项目                                         日平均余额                           平均存款利率                       
  企业活期存款                                 25,125,837                           0.90%                              
  企业定期存款                                 15,086,948                           2.78%                              
  储蓄活期存款                                 4,131,729                            0.78%                              
  储蓄定期存款                                 5,950,365                            2.19%                              
  合计                                         50,294,879                           1.61%                              
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10、主要贷款日均余额及平均利率
    (单位:人民币千元)


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  项目                                         数额                                                                    
  贷款平均利率(人民币)                       6.99%                                                                   
  自营贷款日平均余额                           32,297,799                                                              
  其中:公司贷款                               20,468,627                                                              
  个人贷款                                     9,847,024                                                               
  票据贴现                                     1,982,148                                                               
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    11、年末所持金额重大债券
    单位:人民币千元


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  债券种类                               面值余额                 到期日                         利率%                
  2001年记帐式国债                       1550000                  2008-6-22----2021-10-23        2.9-4.12              
  2002年记帐式国债                       1610000                  2009-6-6--2032-7-19            2-2.9                 
  2002年记帐式金融债券                   100000                   2009-7-20                      2.6                   
  2003年记帐式国债                       2610000                  2008-4-24--2018-10-24          2.45--4.18            
  2004年记帐式国债                       1270000                  2009-4-20--2014-8-10           4.42-4.89             
  2004年记帐式国债                       1450000                  2014-8-10                      4.86                  
  2005年记帐式国债                       844000                   2008-8-15--2025-5-15           2.14-4.11             
  2006年记帐式国债                       1200000                  2009-4-17--2026-6-26           2.12-3.27             
  2007年记帐式国债                       6120000                  2008-1-26--2027-8-16            2.1-4.52            
  2007年记帐式国债                       1650000                  2017-6-25                      4.4                   
  2007年特别国债                         600000                   2022-9-18                      4.68                  
  2003年凭证式国债                       345843                   2008-2-20--2008-9-1            2.63                  
  2004年凭证式国债                       166286                   2009-3-1--2009-10-1            2.83-3                
  2005年凭证式国债                       190606                   2008-3-1--2010-10-15           3.24-3.81             
  2006年凭证式国债                       277819                   2009-3-1--2011-11-10           3.14-3.81             
  2007年凭证式国债                       282858                   2010-3-1--2012-12-5            3.39-6.34             
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    12、对经营成果造成重大影响的表外项目余额
    单位:人民币千元


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  项目                                                2007年12月31日                   2006年12月31日                  
  1、主要表外风险资产                                                                                                  
  开出信用证                                          1,812,001                        1,274,725                       
  银行承兑汇票                                        8,570,330                        8,856,094                       
  开出保函                                            397,684                          319,072                         
  贷款承诺及其他                                      6,058,279                        6,019,375                       
  国库券承兑承诺                                      2,256,181                        2,256,181                       
  2、资本性支出承诺                                   183,286                          31,531                          
  3、经营性租赁承诺                                   277,833                          208,013                         
  4、对外资产质押承诺                                 917,570                          -                              
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    13、 衍生金融产品情况
    (单位:人民币千元)


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                                       合约/名义金额             公允价值                                            
                                                                   资产                     负债                       
  货币互换合同                           1,081,482                 1,051                    4,901                      
  利率互换合同                           70,000                    -                        92                         
  外汇互换合同                           3,124,224                 27,295                   22,354                     
  合计                                   4,275,706                 28,346                   27,346                     
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    四、公司无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况。
    五、可能造成重大影响的风险因素及对策
    公司在经营中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险(包括利率风险和汇率风险)、操作风险等。报告期内,公司致力于发展和推进提升风险管理能力,加强合规文化建设, 理顺内部控制程序,不断完善风险管理政策与流程,强化对信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险与合规风险的管理;开发、引进先进的风险管理系统,不断提升风险量化管理的水平;加强资产组合风险的分析与管理,不断降低资产的组合风险,进一步加强风险管理体系建设,完善风险管理政策与内控制度,构建全面的风险管理模式,确保全行各项业务平稳、有序、健康的发展。
    1、信用风险
    信用风险是指客户(或者交易对象)可能无法或者不愿意履行对本公司按约定负有的义务的风险。报告期内,公司进一步完善信用风险管理流程,完善管理制度。公司信用风险的基本控制流程主要包括以下步骤:信贷政策制订;授信前尽职调查;客户信用评级(或测分);担保评估;贷款审查和审批;放款;授信后管理;不良贷款管理;追究损失类信贷资产责任人的责任。公司上下已经形成了以董事会下设委员会为决策和统筹机构,自上而下相关部门协作的风险管理组织体系。董事会下设的风险管理委员会、关联交易控制委员会和审计委员会是董事会在风险管理工作方面最重要的三个委员会。承担对各类风险管理实施监控的最终责任,确保有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类风险;负责审批风险管理的战略、政策和程序,确定公司可以承受的风险水平;督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制风险,并定期获得关于风险性质和水平的报告,监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。公司高级管理层负责定期审查和监督执行风险管理的政策、程序,制订具体的操作规程,了解风险水平及其管理状况,并保证本行具备足够的人力、物力以及合理的组织结构、管理信息系统和技术水平,以识别、计量、监测和控制各项业务承担的各类风险。公司的风险管理部是全行风险的日常管理机构,负责制定各类风险管理的制度、程序和办法;设计本行内部控制体系,组织、督促各业务部门、各分支机构建立和健全内部控制制度;监测资产质量的变化;按照损失类资产责任认定及追究办法,提出对风险责任人的处理意见;负责资产负债比例管理等工作。授信管理部负责制订公司授信业务发展规划和年度工作计划并组织实施;制订公司授信业务政策和风险防范指引,对分支行开展授信业务情况实施指导;在授权范围内办理授信等相关业务的审查和审批等工作。合规部主要负责公司的合规性工作,尤其是规章制度、业务产品、操作流程、客户关系等方面的合规性;负责识别和报告公司的合规风险等工作。资产保全部是公司固定资产和不良资产的管理和处置机构。复核中心主要负责公司业务处理后,流程及结果的合规性、有效性和完整性的事后监督;建立完善业务操作预警系统,实施事中监督,对异常情况采取必要措施等工作。运营部负责公司会计综合业务系统的授权管理;负责公司授信业务的统一出账等工作。稽核部是公司的内部审计部门,并向董事会审计委员会汇报工作。
    报告期内,公司的所有信贷业务都在授信业务指导意见的指导下开展。授信业务指导意见的内容包括贷款分布目标、存量客户调整与新拓展客户准入原则、大额授信集中度控制目标、主要授信品种、主要客户选择与行业投向政策等。制订授信业务指导意见时,公司主要考虑的因素包括对本年经济形势的判断、公司的总体信贷资产目标、同行授信业务政策以及本行的财务状况等。如遇国家政策调整等重大事件,公司会及时对授信业务指导意见进行调整。
    报告期内,公司依据相关政策和规定,按照贷款本金利息收回的可能性,考虑借款人的还款能力、还款记录、还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理等因素,把贷款分为正常类(包括正常+、正常和正常-)、关注类(包括关注+、关注和关注-)、次级类(包括次级+和次级-)以及可疑类、损失类。该十级贷款分类制度以量化的形式揭示了贷款的实际价值和风险程度,有助于公司准确的预警贷款中隐藏的风险,发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题,实施多层次的风险监控和管理。贷款分类工作采取“贷时预分、定期认定,实时调整”的原则。在发起业务申请时,由管户人根据调查情况、结合公司的贷款分类标准进行手工干预分类,此后,每一级审查人员都可以对该笔贷款的分类进行调整,直到由最后的审批人确定该笔贷款的分类。所有贷款,公司按月进行五级分类,按季进行十级分类,分类工作通过信贷管理信息系统的贷款十级分类模块自动进行,对所有系统分类结果的贷款以及一定金额以上的次级类、可疑类贷款和所有损失类贷款,由风险管理部或行长办公会议根据各自的权限进行最终认定。在授信业务或客户出现特殊事件时,公司将对相关贷款进行实时调整。
    报告期内,公司信用风险分布状况为个人贷款余额122.55亿元(包括信用卡透支),占本外币各项贷款余额比例为33.57%;政府背景类贷款余额19.82亿元,占本外币各项贷款余额比例为5.43%;房地产开发贷款余额13.68亿元,占本外币各项贷款余额比例为3.75%;制造类等工业贷款余额132.44亿元,占本外币各项贷款余额比例为36.28%;批发个人业等商贸类贷款(注:不包含商务服务业)余额42.03亿元,占本外币各项贷款余额比例为11.51%;票据贴现、押汇余额17.28亿元,占本外币各项贷款余额比例为4.73%;其他贷款余额(注:含商务服务业)17.22亿元,占本外币各项贷款余额比例为4.72%。
    报告期内,公司信用风险集中程度指标:
    (1)单一客户贷款集中度
    截止2007年12月31日,公司最大单一客户贷款余额20000万元,占资本净额(843582万元)的比例为2.37%。
    (2)最大单一集团客户授信集中度
    截止2007年12月31日,公司最大单一集团客户授信余额25135万元,占资本净额(843582万元)的比例为2.98%。
    (3)最大十家客户贷款比例
    截止2007年12月31日,公司最大十家客户贷款余额178555万元,占资本净额(843582万元)的比例为21.17%。
    (4)单一关联方授信比例
    截止2007年12月31日,公司最大单一关联方为授信敞口19892万元,占资本净额(843582万元)的比例为2.36%。
    (5)全部关联度
    截止2007年12月31日,公司全部关联方实际使用授信敞口101655万元,占资本净额(843582万元)的比例为12.05%。
    报告期内,按“五级分类”口径,公司不良贷款余额为13009万元,比年初增加3823万元;不良贷款率0.36%。其中次级贷款4646万元,占比0.13%;可疑贷款1538万元,占比0.04%;损失贷款6825万元,占比0.19%。
    报告期内,公司未发生贷款重组情况。
    2、流动性风险
    流动性风险包括因无法履行还款责任,或者因无法及时和/或以合理的价格为本行资产组合变现提供资金所带来的风险。公司资产负债管理委员会负责制订与流动性风险管理战略有关的政策,这些政策由风险管理部、财务会计部、资金运营部、授信管理部、运营部、公司业务部、个人业务部以及各分支行实施,并由风险管理部牵头和监控实施情况。
    报告期末,公司各项流动性风险分析如下:
    (1)流动性比例
    截止2007年12月31日,公司流动性资产余额2280589万元,流动性负债余额3701636万元,流动性比例61.61%。
    (2)流动性缺口率
    截止2007年12月31日,公司90天内到期的表内外资产余额2417020万元,90天内到期的表内外负债余额2122896万元,90天内到期的流动性缺口为294124万元,流动性缺口率12.17%。
    (3)人民币超额备付金率
    截止2007年12月31日,公司人民币超额备付金余额445294万元,占人民币各项存款余额的比例为8.15%。
    (4)存贷款比例
    截止2007年12月31日,公司剔除票据贴现后的各项贷款余额355.03亿元,各项存款余额555.14亿元,存贷款比例63.95%。
    报告期内,公司资产流动性良好,流动性比例较高,存贷款比例控制合理,备付金充足。资产负债期限匹配程度较好,90天以内的流动性缺口为正值,对流动性管理的压力相对不大。
    3、市场风险
    市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险。
    报告期内,公司利率风险主要来源于利率敏感性资产和负债的到期日或者重新定价期限不相匹配,致使净利息收入受到利率水平变动的影响。为了有效的对这类风险进行监控,公司采用量化的方法(如缺口分析、久期分析及利率风险敏感度分析)来监控和管理资产和负债组合的整体利率风险。通过调整资产和负债的到期日、设定市场风险限额等手段来管理利率风险。公司通过利率缺口分析,来评估本行在一定时期内到期或者需要重新定价的生息资产和计息负债两者的差额,进而为调整生息资产和计息负债的到期日提供依据。同时,公司通过制定投资组合指引和授权限额,来控制和管理本行的利率风险。
    报告期内,公司汇率风险主要来源于公司自营业务和代客业务的资产负债币种错配和外币交易导致的货币头寸错配。为管理汇率风险,公司尽量使每个币种的借贷相互匹配,同时通过设定外汇敞口限额与止损限额来降低和控制汇率风险。公司每日监控汇率风险敞口,定期向高级管理层及董事会风险管理委员会报告汇率风险。公司目前采用Kondor+对交易账户进行市值重估,监控和管理汇率风险。
    在此基础上,公司开办了远期结售汇、远期外汇买卖、掉期等衍生产品业务,在控制信用风险和市场风险的同时,进一步丰富了有效转移本行利率风险、汇率风险的手段。
    报告期内,公司市场风险指标分析如下:
    (1)利率风险敏感度
    截止2007年12月31日,利率上升200个基点对公司净值影响值为71578万元,资本净额843582万元,利率风险敏感度8.49%。
    (2)累计外汇敞口头寸比例
    截止2007年12月31日,公司累计外汇敞口头寸余额88542万元,资本净额843582万元,累计外汇敞口头寸比例10.50%。
    从以上市场风险指标情况来看,公司累计外汇敞口头寸比例指标情况较好,符合监管标准。利率风险敏感度也未超过巴塞尔委员会在2004年发布的《利率风险管理与监管原则》规定的20%的警戒水平,表明公司不存在较大的利率风险。
    报告期内,根据《商业银行资本充足率管理办法》规定,对交易账户头寸未达到表内外总资产10%或85亿元人民币的条件,不用计算市场风险资本。公司目前尚未符合以上条件,故在计算资本充足率时未考虑市场风险资本。同时,为了进一步落实经济资本约束机制,确保经济资本合理有效的配置,报告期内,公司在经济资本分配方案中预留了覆盖市场风险的经济资本1.5亿元。
    4、操作风险
    操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。
    报告期内,公司为了加强操作风险管理,加强了制度建设,进一步完善操作风险管理的组织框架,进一步集中本行操作风险的管理,加强对业务、管理、基层营业网点等方面的监督和管理,强化对操作风险的监督评价、纠正和信息反馈、交流机制并建立独立的内部稽核体系,保持信息与沟通程序的通畅。报告期内,公司未发生重大操作风险损失事件。
    5、其他风险
    其他可能对本行造成严重影响的主要有合规风险和法律风险、反洗钱等。
    报告期内,在合规风险和法律风险方面,公司完善合规制度建设,加强全行的授权管理,加强对各类合同文本的法律审查,组织、协调和督促各项业务条线对各项政策、程序和操作流程进行梳理和修订,审核有关内控制度。并初步搭建了法律合规工作的信息交流、沟通和共享平台,加强了与监管部门的有效互动,及时传达监管政策信息,落实监管要求。在以上工作的基础上,开展合规教育培训工作,努力培育“人人合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的合规文化。
    在反洗钱工作方面,公司按照《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》,并结合实际情况,建立了反洗钱机制。反洗钱领导小组是本行的反洗钱管理机构,统一负责全行的反洗钱工作,对分支行的反洗钱工作进行检查、监督。反洗钱领导小组中设反洗钱专职联络员,负责汇总全行的人民币和外币大额和可疑交易,撰写反洗钱工作报告,并负责与人民银行反洗钱工作室进行沟通。
    六、经营环境及宏观政策的变化及影响
    1、银行发展趋势及面临的竞争格局
    2008年银行业竞争将日益加剧,国内银行业的市场结构继续朝着多元化方向发展。外资银行的快速布局、转制上市的国有银行、股份制商业银行、待改革的农村金融以及渐行渐近的利率市场化都对国内银行业提出了新的要求。一方面,对公业务尤其是针对优质大客户的业务竞争将日趋激烈,国有银行在对公业务中占据有利地位,股份制商业银行凭借灵活的内部机制、产品创新在对公业务占有一定优势,外资银行凭借其管理、规模、技术等优势争夺公司大客户,加剧了对公业务尤其是大客户的竞争。随着通货膨胀的显现,银行监管部门开始实施信贷额度季度监控。另一方面,银行经营战略转型同质化趋势明显,存贷款利差的日趋缩小,使得个人银行业务和中小企业贷款成为众银行竞争的新领域。个人贷款、信用卡等个人业务加速发展,同时各类以资产管理为基础的个人银行业务发展,也将进一步带动基金产品、保险代理、财务咨询、电子商务等中间业务的发展;而中小企业客户由于资源丰富,银行征信能力、定价能力的不断提升,促使其成为各银行争抢对象。
    2、公司管理层关注的未来发展机遇
    从经济环境看,未来几年,我国经济将依然保持平稳的增速,经济结构、产业结构的推广升级,经济增长方式的嬗变,人民收入水平的提高以及消息观念的转变,都给我国社会经济的发展带来重大的影响和促进,更为银行业创造了较大的增长空间。
    从区域经济看,长三角经济圈将步入“同城时代”,联动更加紧密,作为引领全国经济发展的龙头和中心,长三角进一步加快了跟上全球经济发展的节奏,也为公司提供了新的商机。
    随着金融体制改革的深入,进一步推进了资本市场、期货市场、债券市场以及保险市场的发展,在银行业面临传统经营压力的同时,也鼓励、带动了各类金融业务创新和银行经营模式的转变,促进了银行业务结构的调整和盈利模式的转型。
    从监管政策来看,银监会按照“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念,进一步促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心,保护银行业的公平竞争,提高了银行业竞争力。同时对监管评级达到一定等级的银行,将在市场准入上继续给予优惠政策支持,进一步明确发展方向,制定战略发展规划,也为我行发展创造良好了的政策环境。
    七、新年度业务发展计划
    1、新年度业务发展指导思想
    2008年,公司将以实现银行价值和股东价值最大化为目标,以调整业务结构和提升管理体系为主线,以人才和科技为支撑,进一步完善适应发展需要的组织架构和管理流程,稳步发展跨区域经营,加快推进经营方式和管理方式的转型,促进各项业务的全面、稳健发展。
    2、新年度主要措施
    ——继续大力发展各项业务。在稳步发展现有各项业务,确保良好盈利水平的同时,进一步推进国际结算、资金交易、信用卡等中间业务的发展,大力推广和发展财富管理产品,把中间业务作为今后发展的重点之一,不断提升中间业务的收入比重。在继续调整客户结构,改善和优化收入结构的基础上,稳步发展大中企业授信业务;继续发展小企业授信业务;适度发展个人授信业务,逐步调整客户结构和产品结构。
    ——转变管理理念,提升管理体系。完善组织架构、管理流程,加强各项管理要素的整合,优化日常运行机制和决策体系,提升管理层次和决策效率,在保持效率优势的同时提高整体的运行质量和水平。将管理重心从宁波地区为主转向全行,加强研究对分行的管理,逐步理顺总分支管理体系,为推进和深化跨区域发展奠定管理基础。
    ——稳步推进跨区域发展,合理规划网点布局。做好跨区域发展和营业网点的规划,稳步推进跨区域发展战略,继续强化对宁波本地重点经济建设乡镇的网点配置,加快营业网点布局。
    ——进一步强化风险管理,提升风险管理能力。构建全面风险管理模式,对全行各层次条线、不同客户种类、不同性质业务实行通盘风险管理;完善内控机制,加强合规文化建设;实施全员风险过程管理,树立全行员工风险管理意识。
    ——加快IT建设。进一步加快科技信息平台建设,重点建设客户关系和服务渠道等应用项目,加强服务渠道建设,构建影像管理工作流台,构建、完善各类业务系统管理及基础设施建设。
    ——加强财务管理,提高管理效率。在建立财务报告和绩效报告体系的基础上,转变财务管理理念,逐步由财务会计向管理会计转变、由财务控制向财务决策转变、由财务核算管理向财务预算管理转变,积极探索财务管理新路子。
    ——加强人力资源管理。继续引进各类优秀人才,拓宽人才补充渠道,加强人才培养和员工培训,实施“新地平线计划”和继续实施“五年百人计划”,为业务发展和管理创新提供有力的技术支撑和人力资源保障。
    ——深化企业文化建设。围绕我行“诚信敬业、合规高效、融合创新”的企业文化,开展企业文化建设各项活动,塑造企业良好的社会形象。
    八、公司投资情况
    1、对外投资情况
    报告期末,公司持有的对外长期股权投资为825万元,分别为中国银联股份有限公司800万元和城市商业银行资金清算中心25万元。
    单位:人民币千元


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  持有对象名称                                 期末金额                             期初金额                           
  中国银联股份有限公司                         8,000                                8,000                              
  城市商业银行资金清算中心                     250                                  250                                
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    2、募集资金使用情况
    报告期内,公司于2007年7月19日向社会公开发行人民币普通股4.5亿股,每股发行价格9.2元。扣除发行费用,实际募集资金40.27亿元。所募集资金全部用于充实公司资本金,提高了公司抗风险能力,为公司的发展奠定了基础。
    3、非募集资金项目情况
    报告期内,公司无非募集资金投资项目。
    4、报告期内,公司无会计政策、会计估计变更或重大会计差错。
    九、董事会日常工作情况
    1、报告期内董事会的会议情况及决议内容
    公司于2007年1月16日以通讯表决方式召开第二届董事会2007年第一次临时会议。会议应表决董事18名,实际表决董事18名。会议审议通过了《关于宁波市商业银行股份有限公司更名为宁波银行股份有限公司的议案》。
    公司于2007年2月15日以通讯表决方式召开第二届董事会2007年第二次临时会议。会议应表决董事18名,实际表决董事18名。会议审议通过了公司《二OO六年度审计报告的议案》和《关于采用按公允价值计量及核算项目的议案》。
    公司于2007年3月23日在宁波召开第二届董事会第十次会议。会议应到董事18名,实到15名,会议审议通过了公司《2006年工作总结和2007年工作安排的报告》、《2006年度财务决算及2007年度财务预算报告》、《2006年风险管理执行情况及2007年风险管理政策》、《2007年市场风险管理限额》、《2006年资本充足率执行情况和2007年预算报告》、《2007年度经济资本预算的报告》、《2006年内部人和股东关联交易情况的报告和2007年计划安排的意见》、《2006年内部审计情况以及2007年内部审计计划》、《关于提议聘请外部财务审计机构的议案》、《高级管理层和高级管理人员绩效评价的报告》、《2006年度信息披露情况》、《关于修改章程的议案》、《关于建造象山支行大楼的议案》和《关于召开2006年度股东大会的议案》,讨论通过了《董事会2006年工作总结和2007年工作安排的报告(讨论稿)》、《2006年度利润分配方案的报告》,听取了监事会关于对本行2006年度审计报告的确认意见,听取了公司股权质押情况和宁波银监局关于2006年度监管评级情况的通报。
    公司于2007年4月15日以通讯表决方式召开第二届董事会2007年第三次临时会议。会议应表决董事18名,实际表决董事18名。会议审议通过了公司《关于设立庄市等支行的议案》。
    公司于2007年5月11日以通讯表决方式召开第二届董事会2007年第四次临时会议。会议应表决董事18名,实际表决董事18名。会议审议通过了《关于提议设立本行合规部的议案》。
    公司于2007年6月5日以通讯表决方式召开第二届董事会2007年第五次临时会议。会议应表决董事18名,实际表决董事18名。会议审议通过了《关于设立宁波银行杭州分行的议案》。
    公司于2007年7月12日以通讯表决方式召开第二届董事会2007年第六次临时会议。会议应表决董事18名,实际表决董事18名。会议审议通过了《关于给予退休、离岗退养人员一次性生活补助的议案》。
    公司于2007年8月2日在上海召开第二届董事会第十一次会议。会议应到董事18名,实到18名。会议审议通过了公司《2007年上半年经营情况和下半年工作安排》、《2007年半年度报告》、《2007年上半年内部人和股东关联交易执行情况报告》、《2007年上半年内部审计工作情况报告》、《2007年上半年风险管理执行情况及下半年风险管理意见报告》、《2007年上半年资本充足率情况评价报告》等十四项议案。会议决议刊登在2007年8月6日《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》和《证券日报》以及巨潮网网站。
    公司于2007年10月15日在宁波召开第二届董事会第十二次会议。会议应到董事18名,实到15名。会议审议通过了公司《2007年第三季度报告》、《修订公司内部审计管理办法》、《投资者关系管理工作实施细则》、《信息保密实施办法》、《重大事项内部报告制度》和《房屋及建筑物进行评估》等八项议案。会议决议刊登在2007年10月17日《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》和《证券日报》以及巨潮网网站。
    公司于2007年11月15日以通讯表决方式召开第二届董事会2007年第七次临时会议。会议应表决董事18名,实际表决董事18名。会议审议通过了《关于修改宁波银行股份有限公司章程的议案》和《关于召开宁波银行股份有限公司2007年第一次临时股东大会的议案》。
    公司于2007年12月22日在宁波召开第二届董事会第十三次会议。会议应到董事18名,实到15名。会议审议通过了《关于宁波银行股份有限公司董事会换届选举的议案》、《关于提名王峥等为宁波银行股份有限公司第三届董事会董事的议案》、《关于提请聘任邱少众为宁波银行股份有限公司副行长的议案》、《关于提请聘任卢军儿为宁波银行股份有限公司稽核部总经理的议案》、《关于提请聘任宁波银行股份有限公司证券事务代表的议案》、《关于发行债券的议案》、《关于宁波银行股份有限公司跨区域发展及营业网点三年规划的议案》和《关于召开宁波银行股份有限公司2008年第一次临时股东大会的议案》等二十五项议案。会议决议刊登在2007年12月25日《证券时报》、《中国证券报》、《上海证券报》和《证券日报》以及巨潮网网站。
    2、报告期内董事会对股东大会决议的执行情况
    根据公司2006年度股东大会审议通过的《宁波市商业银行股份有限公司2006年度利润分配方案的报告》,公司2006年净利润为632,084,511.4元;按2006年净利润的10%的比例计提法定盈余公积,计63,208,451.1元;公司2005年未分配利润为302,489,102.2元;根据2006年4月22日本行2005年度股东大会决议,提取一般准备70,973,394.6元,股东红利比例为12%,计210,000,000.0元;本年滚存未分配利润为590,391,767.8元。根据2006年第三次临时股东大会决议,公开发行前的老股东享有本年滚存未分配利润的35%,计206,637,118.7元。根据公司与新加坡华侨银行的股份认购协议第2条第1款规定新加坡华侨银行自付款日起将获得就2006年会计年度相应红利,全年加权股权为1,941,095,890股,2006年度每股分红0.106元,剩余880954.4元留于未分配利润中,由新老股东共享。
    根据公司2006年度股东大会审议通过的《关于修改章程的议案》,以及根据宁波银监局甬银监复[2007]109批复,公司已对章程作了相应修改。
    根据公司2006年度股东大会审议通过的《关于聘请外部财务审计机构的议案》,公司已继续聘请立信会计师事务所有限公司和安永会计师事务所担任公司外部审计工作。
    根据公司2007年第一次临时股东大会审议通过的《关于修改章程的议案》,以及根据宁波银监局甬银监复[2007]303批复,公司已对章程了相应修改。
    根据公司2006年第三次临时股东大会审议通过的《关于公开发行A股并上市实施方案的议案》,报告期内,公司成功在深圳证券交易所中小企业板成功挂牌上市,公开发行股票4.5亿股,成为国内首家成功登录中小板的城市商业银行。
        3、董事会审计委员会履职情况汇总报告
    报告期内,董事会审计委员会召开4次会议,审议通过了《关于审议公司2006年度审计报告》、《关于公司采用按公允价值计量及核算项目》、《关于公司2006年内部审计情况以及2007年内部审计计划的报告》、《公司关于2007年上半年内部审计情况的报告》、修订《公司内部审计管理办法》和《公司关于2007年第三季度内部审计情况以及2007年第四季度内部审计计划报告》等六项议案,确保了董事会决策的科学、高效。
    审计委员会认真督促年审会计师事务所对公司财务会计报表进行审计,认为公司财务会计报表真实、准确、完整地反映公司整体情况,并形成了书面意见。同时,委员会十分重视公司内部审计执行情况,分三次会议对公司季度、半年度和年度内部审计执行情况进行了认真地审阅,提出了修改意见。在此基础上,对公司内部审计办法进行了修订,进一步完善了内审相关制度。
    在审计工作结束后,审计委员会就会计师事务所的工作表现进行了讨论,并向董事会提交会计师事务所从事上年度公司审计工作的总结报告。在此基础上向董事会和股东大会提交《关于提议聘请外部财务审计机构的议案》,续聘立信会计师事务所有限公司和安永会计师事务所为公司2008年度外部审计机构。
    4、董事会薪酬委员会的履职情况汇总报告
    报告期内,董事会薪酬委员会召开1次会议,审议通过了《关于公司高级管理层和高级管理人员2006年度绩效评价的意见》和《2006年度高级管理人员薪酬情况报告》两项议案。
    薪酬委员会认真研究并审查了公司薪酬制度和2007年董事、高级管理人员的薪酬方案,监督薪酬方案的实施。同时,委员会采取调查问卷方式,以及邀请有关人员对高管层和高管人员合规守法情况、勤勉尽职情况以及工作成效和经营业绩作了评价,我行高级管理层和高级管理人员能根据董事会工作目标和要求,依法合规经营,积极推进我行各项战略目标实施,开拓市场,加强风险管理,较好地完成了各项经营指标,薪酬委员会对公司管理层2007年履职情况表示满意。
    十、本次利润分配预案
    根据立信会计师事务所有限公司审定的2007年度会计报表,本公司2007年实现净利润为951,072,767.51元,加上年未分配利润590,391,767.83元,扣除06年度应付普通股股利205,756,164.38元,年末可供分配利润为1,335,708,370.96元。根据上述情况,公司拟定2007年度利润预分配方案如下:
    1、按2007年度净利润的10%提取法定公积金95,107,276.75元;
    2、根据财政部《金融企业呆帐准备提取管理办法》(财金[2005]49号)规定,按风险资产1%差额提取一般准备金318,193,849.50元;
    3、2007年度A股发行后25亿股为基数,每10股派发现金红利2元(含税),累计分配现金红利5亿元;
    4、本年度不送股、不转增股本。
    上述分配方案执行后,结余未分配利润为422,407,244.71元。
    
    十一、报告期内,公司选定的信息披露报纸为《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》。
    
    第八节 监事会报告
    一、监事会会议情况
    报告期内监事会共召开了四次会议,具体情况如下:
    (一)2007年3月23日,第二届监事会第十次会议在宁波召开,会议应到监事7名,实到6名。会议审议通过了关于确认本公司2006年度审计报告的议案;关于聘请本公司外部审计机构的议案;关于监事会2006年度工作总结和2007年度工作计划的议案;关于监事会和监事履职评价报告的议案;关于本公司2006年度利润分配预案的议案。
    (二)2007年8月2日,第二届监事会第十一次会议在上海召开,会议应到监事7名,实到5名。会议审议通过了关于《本公司2006年下半年和2007年上半年财务执行情况检查报告》和《监事会检查监督意见书》的议案;关于《本公司内部审计履职评价试行办法》的议案;关于确认本公司2007年半年度报告的议案。
    (三)2007年10月15日,第二届监事会第十二次会议在宁波召开,会议应到监事7名,实到5名。会议审议通过了关于《本公司2007年风险管理和风险控制情况的检查报告》和《监事会检查监督意见书》的议案;关于《本公司2007年内部控制评价报告》和《监事会检查监督意见书》的议案;关于确认本公司2007年第三季度报告的议案。
    (四)2007年12月22日,第二届监事会第十三次会议在宁波召开,会议应到监事7名,实到6名。会议审议通过了关于本公司监事会换届选举的议案;关于提名张辉为本公司第三届监事会监事的议案;关于提名郑孟状为本公司第三届监事会外部监事的议案;关于提名罗国芳为本公司第三届监事会外部监事的议案;关于提名杨雨莳为本公司第三届监事会监事的议案;关于提名许利明为本公司第三届监事会监事的议案;关于提名王力行为本公司第三届监事会监事的议案;关于提名应林军为本公司第三届监事会监事的议案;关于《本公司2007年经营决策及执行情况检查报告》和《监事会检查监督意见书》的议案。
    二、监事会就有关事项发表的独立意见
    (一)依法经营情况
    报告期内,公司的经营活动符合《公司法》、《商业银行法》和《公司章程》的规定,决策程序合法有效。没有发现公司董事、高级管理层执行公司职务时有违反法律法规、《公司章程》或损害公司及股东利益的行为。
    (二)财务报告的真实性
    公司本年度财务报告已经上海立信会计师事务所和安永会计师事务所,分别根据国内和国际审计准则,出具了标准无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观、准确地反映了公司的财务状况和经营效果。
    (三)募集资金使用情况
    报告期内,募集资金实际投入项目与募集说明书承诺一致。
    (四)公司收购、出售资产情况
    报告期内,公司无其它收购及出售资产、吸收合并事项。
    (五)关联交易情况
    报告期内,公司关联交易公平合理,没有发现损害本公司和股东利益的行为。
    (六)内部控制制度情况
    报告期内,公司建立了较为完整、合理、有效的内部控制制度。
    (七)股东大会决议执行情况
    监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议。监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督,认为公司董事会认真履行了股东大会的有关决议。
    
    第九节 重要事项
    一、报告期内,公司作为原告的诉讼案件的标的金额为5135.3万元,公司作为被告的诉讼案件的标的金额为130万元和20万股宁波银行股份有限公司股权。
    二、报告期内,公司无重大收购及出售资产、吸收合并事项。
    三、报告期内,公司无股权激励计划事项。
    四、报告期内,公司无重大托管、承包事项。
    五、报告期内,公司无重大委托理财事项。
    六、报告期内,公司重大关联交易事项。
    1、内部自然人及其近亲属在本行授信实施情况 
                                           单位:万元


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  担保方式                     已审批通过的额度业务(VIP、贷  已审批通过的额度业务未使用   目前在本行贷款业务敞口余额(  
                               易通、白领通等)               额                           包括额度项下业务)            
  抵押                                                                                    23958.19                     
  质押                                                                                    30                           
  保证                                                                                    2375.25                      
  信用                                                                                    0                            
  合计                         4054.4                        563.46                       26363.45                     
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内部自然人包括高级管理人员、信贷从业人员、贷审会成员及其近亲属。
        根据报告期末公司关联自然人授信业务统计数据,抵押项下贷款业务敞口余额为23958.19万元,质押项下为30万元,保证项下为2375.25万元,无信用项下业务,做到了未对公司高级管理人员、信贷从业人员以及贷审会成员及其近亲属发放信用贷款。
    2、持股5%以上股东关联方的授信实施情况 
    (1)宁波杉杉股份有限公司及关联体(G001)         
    金额单位:万元


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  序号  企业名称                         周转额度       实际业务余额          扣除保证金后实际业务余   备注            
                                                                              额                                       
  1     杉杉集团有限公司                 8000           贷款8000              8000                                     
  2     宁波杉杉新材料科技有限公司       4580           承兑3574.8            1956.14                                  
                                                        贷款2080              2080                                     
  3     宁波贝儿森孕婴用品有限公司       0              贷款100               100                                      
  4     宁波杉杉服装有限公司             0              贷款1000              1000                                     
  5     宁波市工艺品进出口有限公司       0              贴现1669.15           1669.15                                  
        授信合计                                        16423.95              14805.29                                 
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     (2)雅戈尔集团股份有限公司及关联体(G002)                                             金额单位:万元


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  序号    企业名称                         周转额度          实际业务额             扣除保证金后实际业  备注           
                                                                                    务余额                             
  1       中基宁波对外贸易股份有限公司     25000             开证9297.99            9297.99                            
                                                             进口代付7573.45        7573.45                            
                                                             贴现3021               3021                               
  2       宁波经济技术开发区中基进出口有   USD350            开证963.66             963.66                             
          限公司                                                                                                       
                                                             保函15.62              0                                  
          合计                                               20871.72               20856.1                            
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    (3)宁波富邦控股集团有限公司及关联体(G003)          
    金额单位:万元


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  序号  企业名称                           周转额度     实际余额                 扣除保证金后实际业务   备注           
                                                                                 余额                                  
  1     宁波市家电日用品进出口有限公司     8800         贷款8300                 8300                                  
                                                        贴现1299.66              1299.66                               
  2     宁波双鹿电池有限公司               0            贷款500                  500                                   
  3     宁波亨润集团有限公司               0            贷款1000                 1000                                  
  4     宁波亨润聚合有限公司               0            贷款5950                 5950                                  
                                                        贴现470                  470                                   
                                                        开证903.62               857.22                                
  5     宁波富邦家具有限公司               0            贷款2000                 2000                                  
  6     宁波亨润家具有限公司               3500         贷款3500                 3500                                  
        合计                                            23923.28                 23876.88                              
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    (4)宁波市电力开发公司及关联体(G004)                          
                                                    金额单位:万元


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  序号  企业名称                           周转额度     实际余额          扣除保证金后实际业务  备注                   
                                                                          余额                                         
  1     宁波市电力开发公司                 0            0                 0                                            
  2     宁波庆丰热电有限公司               0            0                 0                                            
  3     宁波开发投资集团有限公司           0            0                 0                                            
  4     宁波久丰热电有限公司               0            0                 0                                            
        合计                                            0                 0                                            
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    (5)华茂集团股份有限公司及关联体(G005)                     
    金额单位:万元


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  序号  企业名称                           周转额度       实际业务余额           扣除保证金后实际业务   备注           
                                                                                 余额                                  
  1     宁波华茂文教股份有限公司           0              贷款4000               4000                                  
  2     浙江华茂国际贸易有限公司           25000          贷款5509               5509                                  
                                                          承兑2856.8             1999.76                               
                                                          开证4247.56            4247.56                               
        合计                                              16613.37               15756.32                              
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报告期末,上述五家本行持股5%以上股东关联方的授信余额合计为75294.59万元。本行持股5%以上股东关联方单户最高授信限额未超过2.5亿元,股东关联体最高授信限额未超过3.75亿元,上述五家非自然人股东授信余额合计未超过12.5亿元。符合《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规章制度的规定。
    七、报告期内,重大合同履行事项公司或持股5%以上股东对承诺事项的履行情况
    报告期内,公司各项业务合同履行情况正常。
    公司发行时相关承诺及履行情况。
    宁波市财政局、宁波杉杉股份有限公司、雅戈尔集团股份有限公司、宁波富邦控股集团有限公司、宁波市电力开发公司和华茂集团股份有限公司分别承诺,自本行股票在上海证券交易所上市交易之日起36个月内,不转让或者委托他人管理其直接和间接持有的本行股份,也不由本行收购该部分股份。
    报告期末,上述承诺得到严格执行。
    3、  资本性支出承诺
                        (单位:人民币千元)


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                                         年末数                                  年初数                                
  已签约但未计提                         186,503                                 29,496                                
  已批准但未签约                         -                                       2,035                                 
  合计                                   186,503                                 31,531                                
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4、经营性租赁承诺
                                                     (单位:人民币千元)


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                                         年末数                                  年初数                                
  一年以内                               36,269                                  24,868                                
  一至二年                               35,725                                  26,287                                
  二至三年                               34,106                                  24,927                                
  三至四年                               33,296                                  22,263                                
  四至五年                               32,043                                  20,925                                
  五年以上                               106,394                                 88,744                                
  合计                                   277,833                                 208,013                               
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    注:以上为至各资产负债表日,本公司就不可撤销之营业场所及办公楼租赁协议未来需缴付的最低租金。
    5、对外资产质押承诺:
                                                   (单位:人民币千元)


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  项目                                   年末数                       质押到期日                                       
  邮政储蓄存款项下                       2,200,000                    2009年5月11日~2012年12月17日                     
  卖出回购证券协议                       6,975,700                    2008年1月2日~2008年6月10日                       
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    注:以上为本公司部分国债被用作个人理财产品项下存款、邮政储蓄存款及同业间卖出回购等业务的质押物。
    八、公司持有的其他上市公司股权情况
                                                     单位:千元


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  证券代码     证券简称     初始投资金额   占该公司股   期末账面值      报告期  报告期所有者权  会计核算科   股份来源  
                                           权比例                       损益    益变动          目                     
  600830       大红鹰       3,865.85       0.89%        73,280.17       0.00    69,414.32       可供出售金   债转股    
                                                                                                融资产                 
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九、聘任、解聘会计师事务所情况
    报告期内,公司聘任的国内会计准则审计会计师事务所未发生变更,仍为立信会计师事务所有限公司。公司应支付该会计师事务所2007年度审计费用为100万元。该会计师事务所已为公司提供审计服务连续年限为4年。
    十、公司、公司董事、监事、高级管理人员、公司股东受到的处罚及整改情况
       报告期内,本公司及公司董事、监事、高级管理人员、公司股东均未受到中国证监会的稽查、行政处罚、通告批评及证券交易所的公开谴责。
    十一、公司独立董事对公司担保业务出具的独立意见
    宁波银行股份有限公司独立董事
    对公司对外担保情况的专项说明及独立意见
    根据中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》、深圳证券交易所《中小企业板上市公司董事行为指引》及《公司章程》的有关规定,作为公司的独立董事,现就公司2007年年度报告中对外担保情况发表独立意见如下:
    根据中国证券监督管理委员会证监发[2003]56号文件的精神,作为公司的独立董事,本着公正、公平、客观的态度,对公司的对外担保情况进行了核查。我们认为,公司对外担保业务是经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的常规银行业务之一。截至2007年末,公司担保业务余额为39768万元人民币。公司重视该项业务的风险管理,严格执行有关操作流程和审批程序,对外担保业务的风险得到有效控制。至2007年12月31日,公司认真执行证监发[2003]56号文件的相关规定,没有违规担保的情况。
    
    独立董事:陈永富、王洛林、李多森
                                      翁礼华、韩子荣、刘  亚
    
    十二、公司2007年度信息披露索引


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  公告编号   信息名称                                      刊登网站及报刊                                  刊登时间    
            首次公开发行股票招股意向书摘要                巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报    2007-7-4    
            首次公开发行A股初步询价表                     巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            首次公开发行股票招股意向书                    巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            非经常性损益及净资产收益率和每股收益的专项审  巨潮资讯网                                      2007-7-4    
             核说明                                                                                                    
            内部控制审核报告                              巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            2004年1月1日至2006年12月31日止审计报告及财务  巨潮资讯网                                      2007-7-4    
             报表                                                                                                      
            首次公开发行A股并上市的律师工作报告           巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            首次公开发行A股并上市的法律意见书             巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            首次公开发行A股并上市的补充法律意见书         巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            公司章程                                      巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            中国证监会关于核准公司首次公开发行股票的通知  巨潮资讯网                                      2007-7-4    
            首次公开发行A股发行安排及初步询价报告         巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报    2007-7-4    
            首次公开发行A股网上路演公告                   巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报    2007-7-10   
            首次公开发行A股网下申购报价表                 巨潮资讯网、                                    2007-7-11   
            首次公开发行A股网上资金申购发行公告           巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报    2007-7-11   
            首次公开发行A股网下发行公告                   巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报    2007-7-11   
            初步询价结果及发行价格区间公告                巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报    2007-7-11   
            首次公开发行股票招股说明书摘要                巨潮资讯网                                      2007-7-16   
            首次公开发行股票招股说明书                    巨潮资讯网                                      2007-7-16   
            首次公开发行A股定价、网下发行结果及网上中签   巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报、  2007-7-16   
             率公告                                        证券日报                                                    
            网上资金申购发行摇号中签结果公告              巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报、  2007-7-17   
                                                           证券日报                                                    
            关于公司首次公开发行之股票于深圳证券交易所上  巨潮资讯网                                      2007-7-18   
             市的法律意见书                                                                                            
            股票上市保荐书                                巨潮资讯网                                      2007-7-18   
            2007年半年度业绩快报                          巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报、  2007-7-18   
                                                           证券日报                                                    
            首次公开发行股票上市公告书                    巨潮资讯网、中国证券报、上海证券报、证券时报、  2007-7-18   
                                                           证券日报                                                    
  2007-001   第二届董事会第十一次会议决议公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-8-6    
                                                           海证券报                                                    
  2007-002   第二届监事会第十一次会议决议公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-8-6    
                                                           海证券报                                                    
            2007年半年度财务报告                          巨潮资讯网                                      2007-8-6    
            2007年半年度报告                              巨潮资讯网                                      2007-8-6    
  2007-003   2007年半年度报告摘要                          巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-8-6    
                                                           海证券报                                                    
            信息披露事务管理制度                          巨潮资讯网                                      2007-8-30   
  2007-004   关于补充披露公司独立董事对公司对外担保情况的  巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-8-30   
             专项说明及独立意见报告                        海证券报                                                    
  2007-005   关于杭州分行获准筹建的公告                    巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-9-5    
                                                           海证券报                                                    
  2007-006   2007年第三季度报告                            证券时报、证券日报、中国证券报、上海证券报      2007-10-17  
  2007-007   第二届董事会第十二次会议决议公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-10-17  
                                                           海证券报                                                    
  2007-008   第二届监事会第十二次会议决议公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-10-17  
                                                           海证券报                                                    
  2007-009   网下配售股票上市流通的提示性公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-10-18  
                                                           海证券报                                                    
  2007-010   第二届董事会2007年第七次临时会议决议(通讯表  巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-11-19  
             决)公告                                      海证券报                                                    
  2007-011   关于召开2007年第一次临时股东大会通知公告      巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-11-19  
                                                           海证券报                                                    
  2007-012   2007年第一次临时股东大会决议公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-5   
                                                           海证券报                                                    
            2007年第一次临时股东大会法律意见书            巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-5   
                                                           海证券报                                                    
  2007-013   关于召开2008年第一次临时股东大会通知公告      巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-25  
                                                           海证券报                                                    
            独立董事提名人声明                            巨潮资讯网                                      2007-12-25  
            独立董事候选人声明                            巨潮资讯网                                      2007-12-25  
            独立董事候选人关于独立性的补充说明            巨潮资讯网                                      2007-12-25  
            独立董事关于提名第三届董事会董事候选人、独立  巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-25  
             董事候选人的独立意见                          海证券报                                                    
            独立董事关于聘任高级管理人员的独立意见        巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-25  
                                                           海证券报                                                    
  2007-014   第二届董事会第十三次会议决议公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-25  
                                                           海证券报                                                    
  2007-015   第二届监事会第十三次会议决议公告              巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-25  
                                                           海证券报                                                    
  2007-016   关于召开2008年第一次临时股东大会通知的更正公  巨潮资讯网、证券时报、证券日报、中国证券报、上  2007-12-26  
             告                                            海证券报                                                    
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第十节 财务报告
    一、审计报告(全文附后)
    二、上海立信会计师事务所对公司2007年度财务报告出具了标准无保留意见的审计报告。
    三、会计报表(附后)
    四、会计报表附注(附后)
    第十一节 备查文件目录
    一、载有董事长陆华裕先生签名的2007年度报告全文
    二、法定代表人陆华裕先生、行长俞凤英女士、主管会计机构负责人罗维开先生、会计机构负责人孙洪波女士签字并盖章的会计报表。
    三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
    四、报告期内在《证券时报》、《证券日报》、《中国证券报》、《上海证券报》上公开披露过的所有公司文件的正本及公告原稿。
    
    宁波银行股份有限公司
                                        董事长:陆华裕
    二○○八年四月二十一日
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    
    附件:
    
    
    宁波银行股份有限公司
    
    2007年1月1日至2007年12月31日止
    审计报告及财务报表
    
    


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                  目录                                                                             页码                
  一、            审计报告                                                                         1-2                 
  二、            宁波银行股份有限公司财务报表及附注                                                                   
                  1、资产负债表                                                                                        
                  2、利润表                                                                                            
                  3、现金流量表                                                                                        
                  4、股东权益变动表                                                                                    
                  5、财务报表附注                                                                  1-70                
                                                                                                                       
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    审 计 报 告
    
    信会师报字(2008)第11368号
    
    宁波银行股份有限公司全体股东:
    我们审计了后附的宁波银行股份有限公司(以下简称贵行)财务报表,包括2007年12月31日的资产负债表、2007年度的利润表、现金流量表和股东权益变动表以及财务报表附注。
    
    一、管理层对财务报表的责任 
    按照企业会计准则的规定编制财务报表是贵行管理层的责任。这种责任包括:(1)设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报;(2)选择和运用恰当的会计政策;(3)作出合理的会计估计。 
    
    二、注册会计师的责任 
    我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范,计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。 
    审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时,我们考虑与财务报表编制相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。 
    我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。 
    
    
    
    
    
    
    
    三、审计意见 
    我们认为,宁波银行股份有限公司财务报表已经按照企业会计准则的规定编制,在所有重大方面公允反映了贵行2007年12月31日的财务状况以及2007年度的经营成果、现金流量和股东权益变动情况。 
    
    
    
    
    立信会计师事务所          中国注册会计师:康吉言
    有限公司
    
    
    
    中国注册会计师:童冰薇
    
    
    
    
    中 国·上海              二○○八年四月二十一日
    
    资 产 负 债 表
                   2007年12月31日
    
    编制单位:宁波银行股份有限公司                         金额单位:人民币元


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  资产                                       附注六         年末数                        年初数                       
  现金及存放中央银行款项                     (一)         12,375,865,818.79             7,527,710,802.25             
  存放同业款项                               (二)         2,390,643,963.62              970,791,294.98               
  衍生金融资产                               (三)         28,345,709.00                                             
  买入返售金融资产                           (四)         4,258,450,324.16              3,337,535,092.90             
  应收利息                                   (五)         345,470,759.34                251,158,952.51               
  发放贷款和垫款                             (六)         36,034,180,016.59             27,762,605,778.96            
  可供出售金融资产                           (七)         593,159,545.25                470,910,000.00               
  持有至到期投资                             (八)         16,633,472,614.17             13,715,866,626.75            
  长期股权投资                               (九)         8,250,000.00                  8,250,000.00                 
  投资性房地产                               (十)         197,586,437.00                163,738,463.00               
  固定资产                                   (十一)       672,996,406.66                553,871,966.20               
  无形资产                                   (十二)       19,812,285.67                 10,981,401.72                
  递延所得税资产                             (十三)       43,496,893.29                 41,356,159.46                
  其他资产                                   (十四)       1,909,040,295.02              1,731,456,351.99             
  资产总计                                                  75,510,771,068.56             56,546,232,890.72            
  负债和股东权益                                                                                                      
   同业及其他金融机构存放款项               (十五)       1,688,842,890.45              138,579,995.68               
   拆入资金                                 (十六)       702,174,799.06                                            
  衍生金融负债                               (三)         27,346,090.00                                              
   卖出回购金融资产款                       (十七)       6,989,873,600.00              5,000,000,000.00             
   吸收存款                                 (十八)       55,514,044,344.29             46,191,396,397.45            
   应付职工薪酬                             (十九)       120,967,161.42                129,088,648.17               
   应交税费                                 (二十)       114,291,314.79                88,939,280.09                
   应付利息                                 (二十一)     234,348,349.05                169,791,502.85               
   递延所得税负债                           (二十二)     47,825,286.63                 21,006,875.67                
   其他负债                                 (二十三)     2,048,740,185.63              1,611,246,493.01             
   负债合计                                                67,488,454,021.32             53,350,049,192.92            
  股东权益:                                                                                                          
   股本                                     (二十四)     2,500,000,000.00              2,050,000,000.00             
   资本公积                                 (二十五)     3,967,722,491.93              336,905,745.62               
   盈余公积                                 (二十六)     243,020,066.48                147,912,789.73               
   一般风险准备                             (二十七)     70,973,394.62                 70,973,394.62                
   未分配利润                               (二十八)     1,240,601,094.21              590,391,767.83               
  股东权益合计                                              8,022,317,047.24              3,196,183,697.80             
  负债和股东权益总计                                        75,510,771,068.56             56,546,232,890.72            
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    法定代表人:陆华裕          行长:俞凤英       主管会计工作的负责人:罗维开         会计机构负责人:孙洪波
    
     利 润 表
    2007年度
    编制单位:宁波银行股份有限公司                         金额单位:人民币元


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  项目                                                    附注六      本年发生数               上年发生数              
  一、营业收入                                            (二十九)  2,243,785,809.63         1,600,803,720.58        
  利息净收入                                                          2,061,826,518.07         1,483,132,995.57        
  利息收入                                                            3,120,572,649.00         2,218,734,534.81        
  利息支出                                                            1,058,746,130.93         735,601,539.24          
  手续费及佣金净收入                                                  171,297,625.78           112,115,966.75          
  手续费及佣金收入                                                    192,525,909.78           128,457,875.48          
  手续费及佣金支出                                                    21,228,284.00            16,341,908.73           
  投资收益(损失以“-”号填列)                                       (27,226,099.93)          8,093,128.69            
  公允价值变动收益(损失以“-”号填列)                               38,566,393.00                                   
  汇兑收益(损失以“-”号填列)                                       (10,010,620.00)        (5,330,000.07)          
  其他业务收入                                                        9,331,992.71             2,791,629.64            
  二、营业支出                                            (三十)    1,060,446,989.07         762,107,823.84          
  营业税金及附加                                                      139,784,653.51           100,006,392.99          
  业务及管理费                                                        818,472,003.34           601,779,025.30          
  资产减值损失                                                        98,992,352.67            59,655,765.47           
  其他业务成本                                                        3,197,979.55             666,640.08              
  三、营业利润(亏损以“-”号填列)                                   1,183,338,820.56         838,695,896.74          
  加:营业外收入                                          (三十一)  9,431,609.82             11,067,276.07           
  减:营业外支出                                          (三十二)  7,966,300.35             35,567,241.65           
  四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)                               1,184,804,130.03         814,195,931.16          
  减:所得税费用                                          (三十三)  233,731,362.52           182,111,419.78          
  五、净利润(净亏损以“-”号填列)                                   951,072,767.51           632,084,511.38          
  六、每股收益:                                                                                                      
  (一)基本每股收益                                                  0.43                     0.33                    
  (二)稀释每股收益                                                  0.43                     0.33                    
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    法定代表人:陆华裕          行长:俞凤英       主管会计工作的负责人:罗维开         会计机构负责人:孙洪波
    
    
    
    现 金 流 量 表
    2007年度
    编制单位:宁波银行股份有限公司                                金额单位:人民币元


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  项目                                             附注六        本年发生数                  上年发生数                
  一、经营活动产生的现金流量:                                                                                       
  客户存款和同业存放款项净增加额                                 10,872,910,841.61           8,769,904,957.36          
  向其他金融机构拆入资金净增加额                                 5,879,583,491.96            181,092,322.55            
  收取利息、手续费及佣金的现金                                   2,797,823,243.09            1,936,573,401.31          
  收到其他与经营活动有关的现金                     (三十四)    810,413,617.83              71,383,704.97             
  经营活动现金流入小计                                           20,360,731,194.49           10,958,954,386.19         
  客户贷款及垫款净增加额                                         8,370,195,272.30            8,544,222,986.07          
  向中央银行借款净减少额                                                                                              
  存放中央银行和同业款项净增加额                                 3,800,933,835.11            631,646,870.61            
  向其他金融机构拆入资金净减少额                                                                                      
  支付利息、手续费及佣金的现金                                   1,015,417,568.73            691,737,254.30            
  支付给职工及为职工支付的现金                                   369,951,488.31              290,021,649.78            
  支付的各项税费                                                 351,604,197.99              340,623,617.89            
  支付其他与经营活动有关的现金                     (三十四)    823,120,919.41              319,291,512.09            
  经营活动现金流出小计                                           14,731,223,281.85           10,817,543,890.74         
  经营活动产生的现金流量净额                                     5,629,507,912.64            141,410,495.45           
  二、投资活动产生的现金流量:                                                                                        
  收回投资所收到的现金                                           18,834,641,816.78           11,592,113,803.00         
  取得投资收益收到的现金                                         421,227,508.86              334,033,045.61            
  收到其他与投资活动有关的现金                                   7,173,425.31                40,957,580.93             
  投资活动现金流入小计                                           19,263,042,750.95           11,967,104,429.54         
  投资支付的现金                                                 20,475,061,954.44           12,455,969,559.89         
  购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现                 284,397,649.04              146,932,747.07            
  金                                                                                                                   
  投资活动现金流出小计                                           20,759,459,603.48           12,602,902,306.96         
  投资活动产生的现金流量净额                                     (1,496,416,852.53)          (635,797,877.42)          
  三、筹资活动产生的现金流量:                                                                                        
  吸收投资收到的现金                                             4,026,960,000.00            570,000,000.00            
  筹资活动现金流入小计                                           4,026,960,000.00            570,000,000.00            
  分配股利、利润或偿付利息支付的现金                             205,756,164.38              210,000,000.00            
  筹资活动现金流出小计                                           205,756,164.38              210,000,000.00            
  筹资活动产生的现金流量净额                                     3,821,203,835.62            360,000,000.00            
  四、汇率变动对现金的影响                                       (20,962,759.64)             (8,830,575.00)            
  五、现金及现金等价物净增加额                                   7,933,332,136.09            (143,217,956.97)          
  加:期初现金及现金等价物余额                     (三十四)    5,249,506,154.44            5,392,724,111.41          
  六、期末现金及现金等价物余额                     (三十四)    13,182,838,290.53           5,249,506,154.44          
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    法定代表人:陆华裕          行长:俞凤英       主管会计工作的负责人:罗维开         会计机构负责人:孙洪波
    
    股 东 权 益 变 动 表
    2007年度
    
    编制单位:宁波银行股份有限公司          金额单位:人民币元


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  项 目                本年发生数                                                                                     
                        股本            资本公积         盈余公积        一般风险准备  未分配利润      股东权益合计    
  一、上年年末余额      2,050,000,000.  336,905,745.62   147,912,789.73  70,973,394.6  590,391,767.83  3,196,183,697.8 
                        00                                               2                             0               
  加:会计政策变更                                                                                                     
  前期差错更正                                                                                                         
  二、本年年初余额      2,050,000,000.  336,905,745.62   147,912,789.73  70,973,394.6  590,391,767.83  3,196,183,697.8 
                        00                                               2                             0               
  三、本年增减变动额(  450,000,000.00  3,630,816,746.3  95,107,276.75                 650,209,326.38  4,826,133,349.4 
  减少以“-”号填列)                   1                                                              4               
  (一)净利润                                                                         951,072,767.51  951,072,767.51  
  (二)直接计入股东权                  53,856,746.31                                                  53,856,746.31   
  益的利得和损失                                                                                                       
  1.可供出售金融资产                   69,117,533.09                                                  69,117,533.09   
  公允价值变动净额                                                                                                     
  (1)计入股东权益的                   68,284,990.85                                                  68,284,990.85   
  金额                                                                                                                 
  (2)转入当期损益的                   832,542.24                                                     832,542.24      
  金额                                                                                                                 
  2.与计入股东权益项                   (15,260,786.78                                                (15,260,786.78) 
  目相关的所得税影响                    )                                                                             
  3.其他                                                                                                              
  上述(一)和(二)小                  53,856,746.31                                  951,072,767.51  1,004,929,513.8 
  计                                                                                                   2               
  (三)股东投入和减少  450,000,000.00  3,576,960,000.0                                                4,026,960,000.0 
  资本                                  0                                                              0               
  1.股东投入资本       450,000,000.00  3,576,960,000.0                                                4,026,960,000.0 
                                        0                                                              0               
  2.股份支付计入股东                                                                                                  
  权益的金额                                                                                                           
  3.其他                                                                                                              
  (四)利润分配                                         95,107,276.75                 (300,863,441.  (205,756,164.38 
                                                                                       13)            )               
  1.提取盈余公积                                        95,107,276.75                 (95,107,276.75                  
                                                                                       )                               
  2.提取一般风险准备                                                                                                  
  3.对股东的分配                                                                      (205,756,164.  (205,756,164.38 
                                                                                       38)            )               
  4.其他                                                                                                              
  四、本年年末余额      2,500,000,000.  3,967,722,491.9  243,020,066.48  70,973,394.6  1,240,601,094.  8,022,317,047.2 
                        0               3                                2             21              4               
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    法定代表人:陆华裕          行长:俞凤英       主管会计工作的负责人:罗维开         会计机构负责人:孙洪波
    
    股 东 权 益 变 动 表
    2007年度
    编制单位:宁波银行股份有限公司                 金额单位:人民币元


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  项 目                上年发生数                                                                                     
                        股本             资本公积       盈余公积        一般风险准备  未分配利润       股东权益合计    
  一、上年年末余额      1,800,000,000.0  (21,373.95)    84,704,338.59                302,489,102.21   2,187,172,066.8 
                        0                                                                              5               
  加:会计政策变更                                                                                                
  前期差错更正                                                                                                    
  二、本年年初余额      1,800,000,000.0  (21,373.95)    84,704,338.59                302,489,102.21   2,187,172,066.8 
                        0                                                                              5               
  三、本年增减变动金额  250,000,000.00   336,927,119.5  63,208,451.14   70,973,394.6  287,902,665.62   1,009,011,630.9 
  (减少以“-”号填列                    7                              2                              5               
  )                                                                                                                   
  (一)净利润                                                                    632,084,511.38   632,084,511.38  
  (二)直接计入股东权                  16,927,119.57                                              16,927,119.57   
  益的利得和损失                                                                                                       
  1.可供出售金融资产                   (800,640.83)                                               (800,640.83)    
  公允价值变动净额                                                                                                     
  (1)计入股东权益的                   (832,542.24)                                               (832,542.24)    
  金额                                                                                                                 
  (2)转入当期损益的                   31,901.41                                                  31,901.41       
  金额                                                                                                                 
  2.与计入股东权益项                   (8,337,237.99                                              (8,337,237.99)  
  目相关的所得税影响                     )                                                                             
  3.其他                               26,064,998.39                                              26,064,998.39   
  上述(一)和(二)小                  16,927,119.57                              632,084,511.38   649,011,630.95  
  计                                                                                                                   
  (三)所有者投入和减  250,000,000.00   320,000,000.0                                              570,000,000.00  
  少资本                                 0                                                                             
  1.股东投入资本       250,000,000.00   320,000,000.0                                              570,000,000.00  
                                         0                                                                             
  2.股份支付计入股东                                                                                            
  权益的金额                                                                                                           
  3.其他                                                                                                        
  (四)利润分配                                      63,208,451.14   70,973,394.6  (344,181,845.76  (210,000,000.00 
                                                                        2             )                )               
  1.提取盈余公积                                     63,208,451.14                (63,208,451.14)                 
  2.提取一般风险准备                                                70,973,394.6  (70,973,394.62)                 
                                                                        2                                              
  3.对股东的分配                                                                 (210,000,000.00  (210,000,000.00 
                                                                                      )                )               
  4.其他                                                                                                        
  四、本年年末余额      2,050,000,000.0  336,905,745.6  147,912,789.73  70,973,394.6  590,391,767.83   3,196,183,697.8 
                        0                2                              2                              0               
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    法定代表人:陆华裕          行长:俞凤英       主管会计工作的负责人:罗维开         会计机构负责人:孙洪波
    
     宁波银行股份有限公司
    二OO七年度财务报表附注
    
    公司基本情况
    宁波银行股份有限公司系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》(国发[1995]25号)精神,经中国人民银行《关于宁波市开展城市合作银行组建工作的复函》(银函[1996]167号)批准设立的股份制商业银行,1997年4月10日取得宁波市工商行政管理局注册号为25410602-4的企业法人营业执照。本行原名宁波城市合作银行,1998年6月2日经中国人民银行浙江省分行批准,中国人民银行宁波市分行下发文件《关于同意宁波城市合作银行更名为宁波市商业银行的批复》(甬银复字(1998)第99号),更名为宁波市商业银行股份有限公司,1998年6月5日取得宁波市工商行政管理局颁发的变更后的企业法人营业执照。2007
    年2月13日经中国银行业监督管理委员会下发文件《中国银监会关于宁波市商业银行更名的批复》(银监复(2007)64号),更名为宁波银行股份有限公司,2007年7月30日取得宁波市工商行政管理局颁发的变更后的企业法人营业执照。2007年7月在深圳证券交易所上市。本行在深圳证券交易所的A股股票代码为002142,股票简称“宁波银行”。
    本行注册资本为人民币2,500,000,000.00元,经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发放金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票据的承兑和贴现;外汇担保。2006年10月12日经中国银行业监督管理委员会以银监复[2006]324号文批复同意本行开办金融衍生产品交易业务。
    本行注册地为浙江省宁波市中山东路294号,法定代表人陆华裕。企业法人营业执照注册号为330200400003994号,经营金融业务许可证号为银金管字D10123320H0001号。
        本行下设分行2家,为上海分行、杭州分行,下设一级支行22家,分别为海曙支行、江东支行、江北支行、湖东支行、西门支行、东门支行、天源支行、灵桥支行、国家高新区支行、四明支行、明州支行、鄞州支行、镇海支行、北仑支行、大榭支行、慈溪支行、余姚支行、宁海支行、奉化支行、象山支行、城东支行和新建支行。
    
    二、遵循企业会计准则的声明
    本行所编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行的财务状况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。
    三、编制基础
    本行以持续经营为基础,根据实际发生的交易和事项,按照《企业会计准则—基本准则》和其他各项会计准则的规定进行确认和计量,在此基础上编制财务报表。
    
    四、主要会计政策、会计估计和前期差错
    (一)会计期间
    自公历1月1日至12月31日止为一个会计年度。
    
    (二)记账本位币
    采用人民币为记账本位币。
    
    (三)计量属性在期发生变化的报表项目及其本期采用的计量属性
    本行在对财务报表项目进行计量时,一般采用历史成本,如所确定的会计要素金额能够取得并可靠计量则对个别会计要素采用重置成本、可变现净值、现值、公允价值计量。
    1、现值
    在现值计量下,资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量,负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量。
    本期报表项目中采用现值计量的项目包括:应付职工薪酬中的一年以上付款期限的内部离岗退养员工生活补偿费。
    预计内部离岗退养员工福利的未来现金流量的期限为内退之时至到达法定退休年龄的期限,折现率按同期政府债券的利率。
    
    2、公允价值
    在公允价值计量下,资产和负债按照在公平交易中,熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。
    本期报表项目中采用公允价值计量的项目包括:投资性房地产、可供出售金融资产、衍生金融资产负债。
    投资性房地产的公允价值的确定是基于类似房地产的活跃的可比市场成交价格,参考了资产评估的结果,对投资性房地产的公允价值作出了估计。
    存在活跃市场的金融资产,以活跃市场中的报价确定其公允价值。对于不存在活跃市场的金融资产,采用估值技术确定其公允价值。本行对可供出售金融资产的公允价值按银行间债券交易市场价确定,对衍生金融资产负债的公允价值按估值模型确定。
    
    
    3、本年报表项目的计量属性未发生变化。
    
    (四)现金等价物的确定标准
    在编制现金流量表时,将同时具备期限短、流动性强、易于转换为已知现金、价值变动风险很小四个条件的投资,确定为现金等价物。
    
    (五)外币业务核算方法
    按经营业务涉及不同的币种采用分账制核算,期末以人民币编制会计报表。编制折合人民币财务报表的原则是先按各币种分别编制会计报表,然后将各币种金额先折算为美元,再从美元折合为人民币金额汇编成以人民币金额表示的财务报表。
    资产负债表,除权益类项目外,其他项目均按期末汇率折合为人民币;权益类项目除未分配利润外按照历史汇率折合为人民币。利润表按期末汇率折合为人民币。本行采用的汇率为中国人民银行发布的基准汇率及国家认可的套算汇率。各币种报表项目折算的差额计入当期损益。
    
    (六)金融资产和金融负债的核算方法
    1、金融资产的分类
    本行按照取得金融资产的目的,将持有的金融资产分成以下四类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,包括交易性金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产;持有至到期投资;贷款和应收款项;可供出售金融资产;衍生金融工具。金融资产在初始确认时以公允价值计量,对于不属于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,在初始确认时还需要加上可直接归属于该金融资产购置的相关交易费用。
    (1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括为交易而持有的金融资产,或是初始确认时就被管理层指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。为交易而持有的金融资产包括为了在短期内出售而买入的金融资产。这类金融资产在后续计量期间以公允价值计量。所有已实现和未实现的损益均计入当期损益。
    (2)持有至到期投资
    持有至到期投资指具有固定或可确定回收金额及固定到期日的,且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。持有至到期投资以实际利率法计算的摊余成本减去减值准备计量。当持有至到期投资被终止确认、出现减值或在摊销时所产生的利得或损失,均计入当期损益。
    如果本行在本会计期间或前两个会计年度,于到期日前出售或重分类了较大金额的持有至到期投资(较大金额是指相对该类投资出售或重分类前总金额而言),则本行将不能再将任何该类金融资产分类为持有至到期投资,满足下述条件的出售或重分类除外:
    出售日或重分类日距离该项投资的到期日或赎回日很近(如到期前三个月内),以至于市场利率的变化对该项投资的公允价值没有重大影响;
    根据约定的偿付或提前还款的方式已经收回了该项投资几乎全部初始本金后发生的出售或重分类;或出售或重分类可归属于某个本行无法控制、预期不会重复发生且难以合理预计的独立事项。
    (3)贷款和应收款项
    贷款和应收款项指具有固定或可确定回收金额,缺乏活跃市场的非衍生金融资产,且本行没有意图立即或在短期内出售该等资产。贷款和应收款项的价值以按实际利率法计算的摊余成本减去减值准备计量。
    当贷款和应收款项被终止确认、出现减值或在摊销时所产生的利得或损失,均计入当期损益。
    (4)可供出售金融资产
    可供出售金融资产指那些被指定为可供出售的非衍生金融资产,或未划分为贷款和应收款项类投资、持有至到期投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产这三类的其他金融资产。在后续计量期间,该类金融资产以公允价值计量。可供出售类金融资产的公允价值变动所带来的未实现收益,在该金融资产被终止确认或发生减值之前,列入资本公积(其他资本公积)。在该金融资产被终止确认或发生减值时,以前计入在资本公积中的累计公允价值变动应转入当期损益。
    (5)衍生金融工具
    本行使用衍生金融工具,包括以期货合约来降低与经营活动有关风险。衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行计量,并以公允价值进行后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产,公允价值为负数的确认为一项负债。因公允价值变动而产生的任何不符合套期会计规定的利得或损失直接计入当期损益。
    
    2、金融资产之贷款
    (1)贷款的分类
    短期及中长期贷款:本行按贷款的到期期限确定贷款类别。凡到期期限在1年以内(含1年)的贷款为短期贷款,到期期限在1-5年(含5年)的贷款为中期贷款,到期期限在5年以上的贷款为长期贷款。
    贴现:是指向持有未到期商业汇票的客户或其他金融机构办理贴现的款项。
    进出口押汇:指本行在开展贸易融资业务时提供给客户的打包贷款、信用证项下出口押汇、出口托收项下贸易融资、出口T/T项下商业发票融资和福费廷。
    逾期贷款:因借款人原因贷款到期(含展期)不能归还的贷款;或贴现业务因汇票承兑人不能按期支付,并且贴现申请人账户存款不足而形成的被动垫款;或本行承兑的汇票到期,承兑申请人存款不足等原因形成的被动垫款;或逾期的进出口押汇或因信用证及担保等表外业务项下的垫付款项,从垫付日起即转为逾期贷款。
    (2)贷款以实际发放的金额入账。票据贴现以票据面值入账,贴现利息收入在贴现业务发生期间,按让渡资金使用权的时间及适用利率计算确认,计入各相关期间损益。在资产负债表日,票据贴现以面值和未实现利息收入分别在资产负债表贷款和递延收益列示。
    (3)根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》[银发(2001)416号],本行把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。正常类贷款是指借款人能够履行合约,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还;关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失;可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失;损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
    
    3、金融负债
    本行按照取得金融负债的目的,将持有的金融负债分成以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以及存款、应付款项、应付债券及其他金融负债。
    (1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
    本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债分成为交易而持有的金融负债和初始确认时管理层就指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。所有公允价值的变动均计入当期损益。
    (2)存款、应付债券及其他金融负债
    除被指定为交易类债券或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债外的存款、应付款项、应付债券以及其他金融负债均以摊余成本计量。
    
    4、金融资产和金融负债的终止确认
    (1)金融资产
    当收取金融资产未来现金流量的合同权利终止时,该金融资产将终止确认。
    
    (2)金融负债
    当金融负债的现时义务全部或部分已解除时,才能终止确认该金融负债或其一部分。
    
    (七)投资性房地产的种类和计量模式
    投资性房地产是指为赚取租金或资本增值,或两者兼有而持有的房地产。
    本行的投资性房地产所在地有活跃的房地产交易市场,能够从房地产交易市场取得同类或类似房地产的市场价格及其他相关信息,从而能对投资性房地产的公允价值进行估计,故本行对投资性房地产采用公允价值模式进行计量。
    外购、自行建造等取得的投资性房地产,按成本价确认投资性房地产的初始金额。将固定资产转换为投资性房地产的,按其在转换日的公允价值确认投资性房地产的初始金额,公允价与大于账面价值的,差额计入资本公积(其他资本公积),公允价小于账面价值的计入当期损益。
    之后,每个资产负债表日,投资性房地产按公允价值计量。公允价值的增减变动均计入当期损益。
    
    (八)固定资产的计价和折旧方法
    1、固定资产确认条件
    固定资产指为提供劳务、出租或经营管理而持有,并且使用年限超过一年的有形资产。固定资产在同时满足下列条件时予以确认:
    (1)与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业;
    (2)该固定资产的成本能够可靠地计量。
    
    2、固定资产的分类
    固定资产分类为:房屋及建筑物、运输工具、电子设备、机具设备、固定资产装修等。
    
    3、固定资产的初始计量
    固定资产取得时按照实际成本进行初始计量。
    外购固定资产的成本,以购买价款、相关税费、使固定资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的运输费、装卸费、安装费和专业人员服务费等确定。
    
    4、固定资产折旧计提方法
    固定资产折旧采用年限平均法分类计提,根据固定资产类别、预计使用寿命和预计净残值率确定折旧率。
    
    符合资本化条件的固定资产装修费用,在两次装修期间与固定资产尚可使用年限两者中较短的期间内,采用年限平均法单独计提折旧。
    各类固定资产预计使用寿命和年折旧率如下:


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  固定资产类别                    预计使用年限                预计净残值率(%)              年折旧率(%)             
  房屋建筑物                      20                          3                              4.85                      
  运输工具                        5                           3                              19.40                     
  电子设备                        5                           3                              19.40                     
  机具设备                        5-10                        3                              19.40-9.70                
  固定资产装修                    5                           0                              20.00                     
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    (九)在建工程的核算方法
    以立项项目分类核算工程发生的实际成本。
    当所建工程项目达到预定可使用状态时,转入固定资产核算;尚未办理竣工决算的,按估计价值转帐,待办理竣工决算手续后再作调整。
    
    (十)无形资产的核算方法
    1、无形资产的确认条件 
    无形资产,是指本行拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。无形资产同时满足下列条件的,才能予以确认:
    (1)与该无形资产有关的经济利益很可能流入企业;
    (2)该无形资产的成本能够可靠地计量。
    
    2、无形资产的计价方法
    一般按取得时的实际成本进行初始计量。
    外购无形资产的成本,包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生的其他支出。
    
    3、无形资产使用寿命及摊销
    本行于取得无形资产时分析判断其使用寿命。无形资产的使用寿命为有限的,估计该使用寿命的年限;无法预见无形资产为企业带来经济利益期限的,视为使用寿命不确定的无形资产。
    
    使用寿命有限的无形资产在使用寿命内采用直线法摊销,使用寿命不确定的无形资产不予摊销。
    本行期内使用寿命有限的无形资产包括软件,软件从购入月份起按5年平均摊销。
    
    (十一)长期待摊费用的摊销方法及摊销年限
    长期待摊费用指已经支出但受益期限在1年以上(不含1年)的各项费用,以实际发生额入账,按受益期限平均摊销,其中:
    (1)预付经营租入固定资产的租金,按租赁合同规定的期限平均摊销;
    (2)经营租赁方式租入的固定资产改良支出,按剩余租赁期与租赁资产尚可使用年限两者中较短的期限平均摊销。
    
    (十二)抵债资产的核算方法
    抵债资产按取得时的公允价值入账,同时冲销被抵部分的资产账面价值,包括贷款本金、已确认的表内利息以及其他应收款项,与贷款或应收款项对应的贷款损失准备、坏账准备等。
    抵债资产保管期间取得的收入和发生的费用计入其他业务收入和成本。
    抵债资产处置时,如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值,其差额计入营业外收入;如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值,其差额计入营业外支出。
    
    (十三)委托业务
    本行承办的委托业务为委托贷款。委托贷款指由委托人提供资金,并按照委托人确定的贷款对象、用途、期限和利率,本行代理发放、监督、使用和协助收回的贷款。所有委托业务的风险、损益和责任由委托人承担,本行只收取手续费。
    
    (十四)买入返售与卖出回购款项的核算方法
    买入返售交易按照合同或协议的约定,以一定的价格向交易对手买入相关资产(包括债券及票据),合同或协议到期日再以约定价格返售相同的金融产品。买入返售按买入返售相关资产时实际支付的款项入账,在资产负债表的“买入返售金融资产”列示。对于买入返售的金融产品,买入该等金融产品的成本将作为有抵押的融资交易,买入的金融产品则作为该融资交易的抵押品。
    
    卖出回购交易按照合同或协议,以一定的价格将相关的资产(包括债券和票据)出售给交易对手,到合同或协议到期日,再以约定价格回购相同的金融产品。卖出回购按卖出回购相关资产时实际收到的款项入账,在资产负债表的“卖出回购金融资产款”列示。对于卖出待回购的金融产品,该等金融产品将持续于本行的资产负债表上反映,并按照相关的会计政策核算。
    
    (十五)主要资产的减值 
    1、金融资产
    本行在每个资产负债表日对交易性金融资产以外的金融资产的账面价值进行检查,以判断是否有证据表明金融资产已由于一项或多项事件的发生而出现减值。减值事项是指在该等资产初始确认后发生的、对预期未来现金流量有影响的,且本行能对该影响做出可靠计量的事项。
    (1)以摊余成本计量的金融资产
    如果有客观证据表明以摊余成本计量的金融资产(包括贷款和应收款项、持有至到期投资)发生减值,则应当将该金融资产的账面价值减记至可收回金额,减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益。可收回金额应当通过对该金融资产的未来现金流量(不包括尚未发生的信用损失)按原实际利率折现确定,并考虑相关担保物的价值(扣除预计处置费用等)。原实际利率是初始确认该金融资产时计算确定的实际利率。企业的贷款、应收款项、持有至到期类投资属浮动利率金融资产的,在计算可收回金额时可采用合同规定的当期实际利率作为折现率。
    本行对单项金额重大的金融资产进行单项评价,以确定其是否存在减值的客观证据,并对其他单项金额不重大的资产,以单项或组合评价的方式进行检查,以确定是否存在减值的客观证据。已进行单独评价,但没有客观证据表明已出现减值的单项金融资产,无论重大与否,该资产仍会与其他具有类似信用风险特征的金融资产构成一个组合再进行组合减值评价。已经进行单独评价并确认或继续确认减值损失的金融资产将不被列入组合评价的范围内。如有客观证据表明其发生了减值的,根据其未来现金流量现值低于其账面价值的差额,确认减值损失,计提准备。
    以摊余成本计量的金融资产之贷款,本行采用备抵法核算贷款损失准备。贷款损失准备覆盖本行承担风险和损失的全部贷款。
    贷款损失准备包括专项准备、特种准备两种。专项准备按照贷款资产的风险程度和收回的可能性合理确定;特种准备是指对特定国家发放贷款计提的准备。
    期末本行对是否存在客观证据表明贷款已经发生减值损失进行检查。其中,对单笔重大贷款进行逐笔检查;对单笔非重大贷款按情况进行逐笔检查或进行组合检查。如果没有客观证据表明进行逐笔检查的贷款存在减值情况,无论该贷款是否重大,本行将其与其他信贷风险特征相同的贷款一并进行组合减值检查和计量。如有客观证明表明影响该贷款或影响该类贷款组合的未来现金流量的事件已经发生且该等事件的财务影响可以可靠计量,本行确认该等贷款或贷款组合发生减值损失,并计提贷款损失准备。贷款减值的客观证据包括但不限于借款人逾期支付利息或偿还本金、发生重大财务困难等。
    如果有客观证明表明贷款已经发生减值损失,则其损失将以贷款的账面金额与使用此贷款的原始实际利率贴现的预计未来现金流量(不包括还未发生的未来信用损失)的现值之间的差额进行计量,并计入利润表。如果贷款合约利率为浮动利率,用于确定贷款减值损失的贴现率则按合同约定的当前实际利率。抵押贷款按照执行抵押物值减去获得和出售抵押物成本的金额估计和计算未来现金流量的现值。
    如果在以后的财务报表期间,减值损失的金额减少且该等减少减值与发生的某些事件有客观关联(如债务人信用等级提高),本行通过调整准备金金额在先前确认的减值损失金额内予以转回,转回的金额计入当期损益。发生的贷款损失在完成必须的程序作核销时冲减已计提的贷款损失准备。已核销的贷款损失,以后又收回的应计入当期损益中以冲减当期计提的贷款准备。
    (2)可供出售金融资产
    期末如果可供出售金融资产的公允价值发生较大幅度下降,或在综合考虑各种相关因素后,预期这种下降趋势属于非暂时性的,就认定其已发生减值,即使该金融资产没有终止确认,原直接计入资本公积的因公允价值下降形成的累计损失,应当予以转出计入当期损益。该转出的累计损失,为该资产的初始取得成本(扣除已收回本金和已摊销金额)与当前公允价值之间的差额,减去所有原已计入损益的减值损失。
    划分为可供出售金融资产的权益工具投资的减值损失一经确认,不得通过损益转回;划分为可供出售金融资产的债务工具的减值损失一经确认,不得转回。
    (3)以成本计量的金融资产
    如有证据表明由于无法可靠地计量其公允价值所以未以公允价值计量的无市价权益性金融工具出现减值,减值损失的金额应按该金融资产的账面金额与以类似金融资产当前市场回报率折现计算所得的预计未来现金流量现值之间的差额进行计量。
    
    2、固定资产、在建工程、无形资产等长期非金融资产
    对于固定资产、在建工程、无形资产等长期非金融资产,本行在每期末判断相关资产是否存在可能发生减值的迹象。使用寿命不确定的无形资产,无论是否存在减值迹象,每年都进行减值测试。
    资产存在减值迹象的,估计其可收回金额。可收回金额根据资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者确定。
    可收回金额的计量结果表明,资产的可收回金额低于其账面价值的,将资产的账面价值减记至可收回金额,减记的金额确认为资产减值损失,计入当期损益,同时计提相应的资产减值准备。
    资产减值损失确认后,减值资产的折旧或者摊销费用在未来期间作相应调整,以使该资产在剩余使用寿命内,系统地分摊调整后的资产账面价值(扣除预计净残值)。
    资产减值损失一经确认,在以后会计期间不得转回。
    有迹象表明一项资产可能发生减值的,以单项资产为基础估计其可收回金额。难以对单项资产的可收回金额进行估计的,以该资产所属的资产组为基础确定资产组的可收回金额。
    资产组的认定,以资产组产生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。同时,在认定资产组时,考虑本行管理经营活动的方式和对资产的持续使用或者处置的决策方式等。
    几项资产的组合生产的产品(或者其他产出)存在活跃市场的,即使部分或者所有这些产品(或者其他产出)均供内部使用,也在符合前款规定的情况下,将这几项资产的组合认定为一个资产组。如果该资产组的现金流入受内部转移价格的影响,按照本行管理层在公平交易中对未来价格的最佳估计数来确定资产组的未来现金流量。
    资产组一经确定,各个会计期间保持一致。
    
    3、抵债资产
    期末本行对是否存在客观证据表明抵债资产已经发生减值损失进行检查。抵债资产跌价准备期末按账面价值与可变现净值孰低计价,按可变现净值低于账面价值的差额计提跌价准备。若以前减记抵债资产价值的影响因素已经消失的,减记的金额予以恢复,并在原已计提的抵债资产跌价准备金额内转回,转回的金额计入当期损益。
    
    (十六)利息收入和支出
    利息收入和支出根据权责发生制原则按实际利率法在利润表中确认。实际利率法是一种计算某项金融资产或负债的摊余成本以及在相关期间分摊利息收入和利息支出的方法。实际利率是在金融工具预计到期日或某一恰当较短期限内,将其未来现金流量贴现为账面净额所使用的利率。本行在估计未来现金流量时,会考虑金融工具的所有合同条款,但不会考虑未来的信用损失。计算实际利率会考虑交易成本、折溢价和合同各方之间收付的所有与实际利率相关的费用。
    
    (十七)手续费及佣金收入
    手续费及佣金收入通常在提供相关服务时按权责发生制原则确认。与贷款承诺相关的佣金及手续费通常按照直线法在承诺期间摊销确认。
    
    (十八)所得税的核算方法:
    本行按所得税适用的税率,以会计报表中确认的利润总额为基础,并根据现有的税收法规及其解释就免税收入和不可抵扣的支出作相应的纳税调整后计提应交税金。
    资产和负债按会计和税务基础不同产生暂时性差额,并采用债务法以该暂时性差额为基础确认递延所得税资产或负债,该暂时性差额会于未来产生应税所得额。暂时性差额是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额;未作为资产和负债确认的项目,按照税法规定可以确定其计税基础的,该计税基础与其账面价值之间的差额也属于暂时性差异。
    本行在每一资产负债表日对递延所得税资产的账面价值进行核查,并且在未来不再很可能有足够纳税所得以转回部份或全部递延所得税资产时,按不能转回的部份扣减递延所得税资产。
    
    (十九)本期主要会计政策、会计估计的变更和重大会计差错更正及其影响
    本年本行无主要会计政策、会计估计的变更和重大会计差错更正事项。
    
    五、税项
    (一)营业税
    营业税按金融业务收入的5%计缴。由本行各分支行向其所在地的税务局缴纳。
    
    (二)城建税
    按营业税额的5%或7%计缴。由本行各分支行向其所在地的税务局缴纳。
    (三)教育费附加
    按营业税的5%计缴。由本行各分支行向其所在地的税务局缴纳。
    
    (四)企业所得税
    企业所得税税率33%。由本行总部汇总缴纳。
    
    六、财务报表主要项目注释(以下金额单位若未特别注明者均为人民币元)
    (一)现金及存放中央银行款项


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  项 目                                             年末数                             年初数                         
  库存现金                                           279,700,061.98                     207,126,425.58                 
  存放中央银行法定准备金                             7,388,199,929.16                   3,596,022,913.24               
  存放中央银行备付金                                 4,191,615,827.65                   3,672,712,463.43               
  存放中央银行的财政性存款                           16,350,000.00                      51,849,000.00                  
  存放中央银行的特种存款                             500,000,000.00                     -                              
  合 计                                             12,375,865,818.79                  7,527,710,802.25               
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    1、包括在现金中的存放中央银行款项详见本附注“六、财务报表项目注释/(三十四)/1”。
    
    2、按规定向中国人民银行缴存人民币存款准备金、外币存款准备金和财政性存款,此存款不能用于日常业务。年末和年初的人民币存款准备金缴存比率为14.5%、9.5%,外币存款准备金缴存比率为5%、4%,人民币存款准备金及外币存款准备金的存款范围包括机关团体存款、财政预算外存款、个人存款、单位存款和委托业务负债项目抵减资产项目后的贷方余额及其它各项存款。
    
    3、现金及存放中央银行款项年末比年初增加4,848,155,016.54元,增加比例为64.40%,增加原因主要为:
    (1)根据人民银行总行关于提高存款准备金率的规定,本行人民币存款准备金缴存比率从7.5%上调至14.5%,存放中央银行法定准备金增加3,792,177,015.92元,增加比例为105.45%;
    (2)在保持正常备付金率的情况下,本行为适应负债业务不断增加的需要而增加了正常支付清算需要的备付金额518,903,364.22元,增加比例为14.13%。
    
    (二)存放同业款项


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  项 目                                           年末数                             年初数                           
  存放境内同业                                     2,106,452,283.13                   841,202,749.81                   
  存放境外同业                                     284,386,084.28                     129,782,948.96                   
  减:存放同业坏帐准备                             194,403.79                         194,403.79                       
  存放同业款项账面价值                             2,390,643,963.62                   970,791,294.98                   
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    1、包括在现金中的存放同业款项详见本附注“六、财务报表项目注释/(三十四)/1”。
    2、存放同业款项年末比年末增加1,419,852,668.64元,增加比例为146.26%,增加原因主要为:2007年较2006年增加了存放股份制银行定期款项10亿元。
    
    (三)衍生工具
    衍生金融资产


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  项 目                              年末数                                                    年初数                 
                                      名义金额                      资产公允价值                                       
  货币互换合同                        294,229,842.00                1,050,652.00                -                      
  利率互换合同                        0.00                          0.00                        -                      
  外汇互换合同                        1,656,514,993.00              27,295,057.00               -                      
  合计                                1,950,744,835.00              28,345,709.00               -                      
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    衍生金融负债


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  项 目                              年末数                                                    年初数                 
                                      名义金额                      资产公允价值                                       
  货币互换合同                        787,252,361.00                4,901,165.00                -                      
  利率互换合同                        70,000,000.00                 91,197.00                   -                      
  外汇互换合同                        1,467,708,514.00              22,353,728.00               -                      
  合计                                2,324,960,875.00              27,346,090.00               -                      
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    (四)买入返售金融资产
    1、按质押品分类:


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  项 目                                          年末数                             年初数                            
  政府债券                                        4,258,450,324.16                   3,337,535,092.90                  
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    2、按交易对手分类:


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  交易对手                                        年末数                           年初数                              
  中国邮政储蓄银行有限责任公司                    3,488,450,324.16                 3,187,535,092.90                    
  银行                                            770,000,000.00                   150,000,000.00                      
  合计                                            4,258,450,324.16                 3,337,535,092.90                    
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    3、包括在现金等价物中的买入返售金融资产详见本附注“六、财务报表项目注释/(三十四)/1”。
    
    (五)应收利息
    1、余额明细


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  项 目                                          年末数                             年初数                            
  应收贷款利息                                    1,159,531.69                       513,016.74                        
  应收信用卡利息                                  3,412,722.42                       935,062.97                        
  应收债券利息                                    327,368,065.77                     248,797,286.95                    
  应收存放同业利息                                13,446,485.96                      -                                 
  应收其他利息                                    83,953.50                          913,585.85                        
  合计                                            345,470,759.34                     251,158,952.51                    
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     2、账龄分析


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  账龄                年末数                                            年初数                                         
                      金额                       比例(%)              金额                       比例(%)           
  1年以内             293,150,462.97             84.86                  199,907,116.03             79.59               
  1-2年               14,897,636.19              4.31                   22,095,216.05              8.80                
  2-3年               17,305,236.19              5.01                   17,565,998.48              7.00                
  3年以上             20,117,423.99              5.82                   11,590,621.95              4.61                
  合计                345,470,759.34             100.00                 251,158,952.51             100.00              
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3、截至年末止无应收持有本行5%及5%以上股份的股东的利息。
    4、应收利息年末比年初增加94,311,806.83元,增加比例为37.55%,增加原因主要为:本行2007年新增的买入返售金融资产和持有至到期投资均为按年付息债券,及前期购入的利随本清债券随时间推移相应增加应收债券利息共计78,570,778.82元。
    
    (六)发放贷款和垫款
    1、贷款构成


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  类别                          年末数                                   年初数                                        
                                金额                    比例(%)        金额                          比例(%)       
  公司贷款和垫款                24,247,197,961.85       66.43                20,006,542,923.26         71.11           
  个人贷款和垫款                12,255,258,314.76      33.57                8,128,356,393.62          28.89           
  贷款和垫款总额                36,502,456,276.61       100                  28,134,899,316.88         100             
  减:贷款损失准备              468,276,260.02          -                   372,293,537.92            -              
  其中:单项计提数              60,955,433.69           -                    55,347,221.47             -               
     组合计提数              407,320,826.33          -                    316,946,316.45            -               
  贷款和垫款账面价值            36,034,180,016.59       -                    27,762,605,778.96         -               
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    2、贷款和垫款按地区分布情况


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  地区分布                      年末数                                      年初数                                     
                                金额                       比例(%)        金额                       比例(%)       
  上海地区                      1,356,921,622.74           3.72             -                          -               
  浙江省                        35,145,534,653.87          96.28            28,134,899,316.88          100.00          
  其中:宁波市                  22,996,011,399.47          -                28,134,899,316.88          -               
  贷款和垫款总额                36,502,456,276.61          100.00           28,134,899,316.88          100.00          
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    3、公司贷款和垫款余额按行业分布情况


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  行业                                    年末数                                年初数                                 
                                          金额                   比例(%)      金额                    比例(%)      
  农、林、牧、渔业贷款                    65,176,048.98          0.27           27,120,000.00           0.14           
  采矿业                                  0.00                   0.00           19,000,000.00           0.09           
  制造业                                  13,633,326,852.64      56.22          11,218,774,399.51       56.07          
  电力、燃气及水的生产和供应业            51,634,000.00          0.21           109,235,010.20          0.55           
  建筑业                                  659,018,000.00         2.72           594,219,035.51          2.97           
  交通运输、仓储和邮政业                  712,022,506.87         2.94           575,082,216.69          2.87           
  信息传输、计算机服务和软件业            212,330,000.00         0.88           201,790,000.00          1.01           
  商业贸易业                              4,797,150,195.66       19.78          3,332,467,670.70        16.66          
  住宿和餐饮业                            76,290,000.00          0.31           64,170,000.00           0.32           
  金融业                                  7,030,000.00           0.03           2,640,000.00            0.01           
  房地产                                  1,659,526,344.40       6.84           1,789,396,344.40        8.94           
  租赁和商务服务业                        576,559,617.67         2.38           357,537,953.35          1.79           
  科学研究、技术服务和地质勘察业          16,430,000.00          0.07           9,490,000.00            0.05           
  水利、环境和公共设施管理和投资业        1,000,600,000.00       4.13           839,750,000.00          4.20           
  居民服务和其他服务业                    283,644,395.63         1.17           227,680,292.90          1.14           
  教育                                    245,470,000.00         1.01           177,500,000.00          0.89           
  卫生、社会保障和社会福利业              23,730,000.00          0.10           17,500,000.00           0.09           
  文化、体育和娱乐业                      7,260,000.00           0.03           6,940,000.00            0.03           
  公共管理和社会组织                      220,000,000.00         0.91           436,250,000.00          2.18           
  企业贷款和垫款总额                      24,247,197,961.85      100            20,006,542,923.26       100            
  减:贷款损失准备                        324,033,143.51          -            278,087,574.97           -            
  其中:单项计提数                        60,955,433.69          -              55,347,221.47           -              
     组合计提数                        263,077,709.82         -              222,740,353.50          -              
  企业贷款和垫款账面价值                  23,923,164,818.34      -              19,728,455,348.29       -              
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     其中:制造业细分


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  行业                                        年末数                               年初数                              
                                              金额                 比例(%)       金额                 比例(%)      
  电气机械及器材制造业                        302,476,438.81       1.25            1,352,255,398.54     6.76           
  纺织服装、鞋、帽制造业                      1,106,883,203.91     4.56            499,170,856.53       2.50           
  纺织业                                      760,303,520.53       3.14            977,529,155.99       4.89           
  非金属矿物制品业                            209,393,050.12       0.86            144,820,000.00       0.72           
  废弃资源和废旧材料回收加工业                28,914,880.00        0.12            33,590,000.00        0.17           
  工艺品及其他制造业                          77,118,760.00        0.32            265,654,560.02       1.33           
  黑色金属冶炼及压延加工业                    458,871,011.47       1.89            193,540,000.00       0.97           
  化学纤维制造业                              456,000,840.43       1.88            527,151,622.69       2.63           
  化学原料及化学制品制造业                    298,420,861.39       1.23            530,177,530.26       2.65           
  家具制造业                                  507,749,789.50       2.09            257,205,452.15       1.29           
  交通运输设备制造业                          360,437,223.73       1.49            387,018,426.65       1.93           
  金属制品业                                  2,048,365,501.94     8.45            1,314,789,189.76     6.57           
  木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业          370,532,261.24       1.53            186,758,584.48       0.93           
  农副食品加工业                              52,959,999.38        0.22            246,010,907.66       1.23           
  皮革、毛皮、羽毛(绒)及其制品业              41,642,804.11        0.17            31,300,000.00        0.16           
  石油加工、炼焦及核燃料加工业                9,830,000.00         0.04            4,673,919.50         0.02           
  食品制造业                                  309,080,831.30       1.27            54,695,000.00        0.27           
  塑料制品业                                  887,930,003.74       3.66            742,938,000.70       3.71           
  通信设备、计算机及其他电子设备制造业        1,182,128,221.94     4.88            493,445,866.80       2.47           
  通用设备制造业                              912,801,734.38       3.76            1,254,619,157.69     6.27           
  文教体育用品制造业                          620,295,012.62       2.56            409,119,218.06       2.04           
  橡胶制品业                                  111,280,833.00       0.46            81,377,251.08        0.41           
  医药制造业                                  48,601,154.00        0.20            56,564,194.60        0.28           
  仪器仪表及文化、办公用机械制造业            109,209,378.11       0.45            113,571,198.14       0.57           
  饮料制造业                                  0.00                 0.00            25,100,000.00        0.13           
  印刷业和记录媒介的复制                      223,720,853.88       0.92            140,790,058.67       0.70           
  有色金属冶炼及压延加工业                    173,996,638.92       0.72            240,653,925.07       1.20           
  造纸及纸制品业                              525,586,413.42       2.17            368,361,916.42       1.84           
  专用设备制造业                              1,438,795,630.77     5.93            285,893,008.05       1.43           
  制造业贷款和垫款总额                        13,633,326,852.64    56.22           11,218,774,399.51    56.07          
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    4、公司贷款和垫款余额按性质分类


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  项目                 年末数                                           年初数                                         
                       金额                        比例(%)            金额                       比例(%)           
  贷款                 22,435,929,620.39           92.53                18,084,571,188.97          90.39               
  逾期贷款             78,074,240.95               0.32                 62,411,188.95              0.31                
  贴现                 998,709,757.01              4.12                 1,441,306,986.91           7.20                
  押汇                 729,130,360.10              3.01                 417,349,558.43             2.09                
  垫款                 5,353,983.40                0.02                 904,000.00                 0.01                
  合计                 24,247,197,961.85           100.00               20,006,542,923.26          100.00              
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    5、个人贷款分类


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  类别                                 年末数                                  年初数                                  
                                       金额                    比例(%)       金额                    比例(%)       
  信用卡                               400,552,680.39          3.27            110,861,570.69          1.36            
  一手房按揭                           1,088,117,856.43        8.87            833,019,762.71          10.25           
  二手房按揭                           280,313,036.75          2.28            145,362,538.71          1.79            
  购房贷款                             9,055,786,491.48        73.87           5,986,363,180.17        73.65           
  购车贷款                             116,503,100.00          0.95            38,815,700.00           0.48            
  新车贷款                             4,439,395.82            0.04            4,075,245.81            0.05            
  装修贷款                             495,394,836.36          4.04            327,983,990.09          4.04            
  耐用消费品贷款                       2,013,597.74            0.02            2,815,409.23            0.03            
  其他消费贷款                         662,616.67              0.01            20,455,782.54           0.25            
  下岗失业人员自主创业贷款             250,000.00              0.01            620,000.00              0.01            
  开业贷款                             80,000.00               0.01            0.00                   -               
  个体私营业主经营性贷款               803,502,934.89          6.56            650,708,997.18          8.00            
  机械设备按揭贷款                     6,771,773.47            0.06            7,274,216.49            0.09            
  其他                                 869,994.76              0.01            0.00                   -               
  个人贷款和垫款总额                   12,255,258,314.76       100             8,128,356,393.62        100.00          
  减:贷款损失准备                     144,243,116.51                          94,205,962.95                           
  其中:单项计提数                     -                                       -                                       
     组合计提数                     144,243,116.51                          94,205,962.95                           
  个人贷款和垫款账面价值               12,111,015,198.25                       8,034,150,430.67                        
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    6、贷款按担保方式分类


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  分类                             年末数                                    年初数                                    
                                   金额                     比例(%)        金额                      比例(%)       
  信用贷款                         8,475,216,656.73         23.22            5,300,427,206.68          18.84           
  保证贷款                         6,255,899,747.82         17.14            4,829,981,703.89          17.17           
  附担保物贷款                     21,771,339,872.06        59.64            18,004,490,406.31         63.99           
  其中:抵押贷款                   20,000,022,579.31        -                16,072,776,680.26         -              
  质押贷款                         772,607,535.73           -                490,406,739.14            -               
  银行承兑汇票贴现                 935,090,079.47           -                1,409,364,144.52          -               
  商业承兑汇票贴现                 63,619,677.55            -                31,942,842.39             -               
  贷款和垫款总额                   36,502,456,276.61        100              28,134,899,316.88         100             
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    7、逾期贷款


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  项 目                  年末数                                                                                       
                          逾期1天至90天(  逾期90天至360天(  逾期360天至3年(含3   逾期3年以上       合计             
                          含90天)         含360天)          年)                                                     
  信用贷款                12,878,497.13    15,074,951.22      407,399.11            24,951,922.73     53,312,770.19    
  保证贷款                2,386,070.93     4,142,556.83       2,426,214.41          24,736,762.20     33,691,604.37    
  附担保物贷款            12,390,982.04    15,851,486.10      6,208,941.55          2,855,000.00      37,306,409.69    
  其中:抵押贷款          12,290,982.04    15,351,486.10      5,358,942.17          2,855,000.00      35,856,410.31    
  质押贷款                -               -                 849,999.38            -                849,999.38       
  银行承兑汇票贴现        100,000.00       500,000.00         -                     -                 600,000.00       
  合计                    27,655,550.10    35,068,994.15      9,042,555.07          52,543,684.93     124,310,784.25   
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  项 目                 年初数                                                                                        
                         逾期1天至90天(含  逾期90天至360天(含  逾期360天至3年   逾期3年以上         合计             
                         90天)             360天)              (含3年)                                             
  信用贷款               5,866,979.36       3,997,472.54         660,691.84       26,072,959.52       36,598,103.26    
  保证贷款               335,179.77         -                   3,027,451.73     26,480,362.20       29,842,993.70    
  附担保物贷款           7,991,476.63       2,071,359.62         10,854,194.08    3,408,700.25        24,325,730.58    
  其中:抵押贷款         7,978,385.78       1,699,999.38         10,852,932.81    3,408,700.25        23,940,018.22    
  质押贷款               13,090.85          371,360.24           1,261.27         -                  385,712.36       
  合计                   14,193,635.76      6,068,832.16         14,542,337.65    55,962,021.97       90,766,827.54    
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    8、贷款损失准备


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  项 目                      年末数                                                                                   
                              单项                           组合                        合计                          
  年初余额                    55,347,221.47                  316,946,316.45              372,293,537.92                
  本年计提                    5,608,212.22                   93,012,822.45               98,621,034.67                 
  本年核销                    -                             2,454,189.21                2,454,189.21                  
  折算差异                    -                             (184,123.36)                (184,123.36)                  
  年末余额                    60,955,433.69                  407,320,826.33              468,276,260.02                
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  项 目                        年初数                                                                                 
                                单项                         组合                        合计                          
  年初余额                      78,196,832.44                246,029,033.54              324,225,865.98                
  本年计提                      -                           89,373,809.17               89,373,809.17                 
  本年核销                      -                           18,398,721.07               18,398,721.07                 
  本年转回                      22,849,610.97                (40,000.00)                 22,809,610.97                 
  其中:收回原转销贷款和垫款导  22,849,610.97                (40,000.00)                 22,809,610.97                 
  致的转回                                                                                                             
  折算差异                      -                           (97,805.19)                 (97,805.19)                   
  年末余额                      55,347,221.47                316,946,316.45              372,293,537.92                
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     9、根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)五级分类标准,对贷款五级分类和计提的贷款损失准备的情况为:


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  五级分类           年末数                                                                                            
                     贷款金额                     占总额比例%          准备比例%               准备金额               
  正常               34,189,232,943.48            93.66                 1.00                    341,892,329.45         
  关注               2,183,125,046.99             5.98                  2.00                    43,662,500.93          
  次级               46,461,706.32                0.13                  15.97                   7,417,895.04           
  可疑               15,382,753.38                0.04                  45.96                   7,069,148.97           
  损失               68,253,826.44                0.19                  99.97                   68,234,385.63          
  合计               36,502,456,276.61            100.00                                        468,276,260.02         
                                                                                                                       
  五级分类           年初数                                                                                            
                     贷款金额                     占总额比例%          准备比例%               准备金额               
  正常               25,759,365,522.70            91.55                 1.00                    258,582,655.22         
  关注               2,283,673,727.79             8.12                  2.00                    45,673,474.56          
  次级               21,251,964.91                0.08                  10.96                   2,329,029.38           
  可疑               9,799,445.45                 0.03                  50.00                   4,899,722.73           
  损失               60,808,656.03                0.22                  100.00                  60,808,656.03          
  合计               28,134,899,316.88            100.0                                         372,293,537.92         
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    10、前十名单一客户贷款


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  年末数                                                                                                               
  客户             行业                                         贷款余额                   占贷款总额比例(%)           
  客户1            房地产业                                     200,000,000.00             0.55                        
  客户2            水利、环境和公共设施管理业                   200,000,000.00             0.55                        
  客户3            公共管理和社会组织                           200,000,000.00             0.55                        
  客户4            房地产业                                     200,000,000.00             0.55                        
  客户5            批发和零售业                                 190,000,000.00             0.52                        
  客户6            制造业                                       185,550,000.00             0.51                        
  客户7            水利、环境和公共设施管理业                   170,000,000.00             0.47                        
  客户8            租赁和商务服务业                             150,000,000.00             0.41                        
  客户9            制造业                                       150,000,000.00             0.41                        
  客户10           水利、环境和公共设施管理业                   140,000,000.00             0.38                        
  合计                                                         1,785,550,000.00           4.90                        
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  年初数                                                                                                               
  客户             行业                                         贷款余额                   占贷款总额比例(%)           
  客户1            水利、环境和公共设施管理业                   200,000,000.00             0.71                        
  客户2            房地产业                                     200,000,000.00             0.71                        
  客户3            公共管理和社会组织                           194,930,000.00             0.69                        
  客户4            房地产业                                     180,000,000.00             0.64                        
  客户5            公共管理和社会组织                           179,000,000.00             0.64                        
  客户6            制造业                                       174,022,703.95             0.62                        
  客户7            房地产业                                     170,000,000.00             0.60                        
  客户8            制造业                                       158,550,000.00             0.56                        
  客户9            制造业                                       156,500,000.00             0.56                        
  客户10           水利、环境和公共设施管理业                   151,290,138.83             0.54                        
  合计                                                         1,764,292,842.78           6.27                        
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    11、年末无持有本行5%及5%以上股份的股东的贷款。
    
    (七)可供出售金融资产


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  项 目                  年末数                                           年初数                                      
                          公允价值               其中:公允价值变动        公允价值            其中:公允价值变动      
  1、债券                 519,879,374.00         (1,129,325.56)            470,910,000.00      (832,542.24)            
  其中:政府债券          519,879,374.00         (1,129,325.56)            470,910,000.00      (832,542.24)            
  2、股票                 73,280,171.25          69,414,316.40             -                   -                       
  其中:大红鹰(注)      73,280,171.25          69,414,316.40             -                   -                       
  合计                    593,159,545.25         68,284,990.84             470,910,000.00      (832,542.24)            
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    注:公司持有宁波大红鹰实业投资股份有限公司(A股市场证券代码:600830)的股权3,249,675.股,系原抵债资产。该资产于2007年11月22日禁售期届满后从抵债资产转入可供出售金融资产。
    包括在现金等价物中的可供出售金融资产详见本附注“六、财务报表项目注释/(三十四)/1”。
    
    (八)持有至到期投资


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  项 目                                                年末数                          年初数                         
  政府债券                                              16,393,479,817.06               13,475,878,487.33              
  金融机构债券                                          239,992,797.11                  239,988,139.42                 
  合计                                                  16,633,472,614.17               13,715,866,626.75              
  减:持有至到期投资减值准备                            -                               -                              
  持有至到期投资账面价值                                16,633,472,614.17               13,715,866,626.75              
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包括在现金等价物中的持有至到期投资详见本附注“六、财务报表项目注释/(三十四)/1”。
    
    (九)长期股权投资 


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  项目                                                  年末数                          年初数                         
  中国银联股份有限公司                                  8,000,000.00                    8,000,000.00                   
  城市商业银行资金清算中心                              250,000.00                      250,000.00                     
  合计                                                  8,250,000.00                    8,250,000.00                   
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    股权投资占被投资方的投资比例均小于5%,由于无法可靠地计量其公允价值,该股权投资期末余额按成本减减值准备核算。
    
    (十)投资性房地产


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  项目                             年初数               本年增加             本年减少              年末数              
                                                        公允价变动           处置                                      
  一、原价合计                     117,234,987.31       -                    1,544,497.13          115,690,490.18      
  二、公允价值变动合计             46,503,475.69        37,566,774.00        2,174,302.87          81,895,946.82       
  三、投资性房地产账面价值合计     163,738,463.00       37,566,774.00        3,718,800.00          197,586,437.00      
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本年度以上海上会资产评估有限公司沪上会部咨评报(2007)第072号资产评估咨询报告对本行的截至2007年11月28日(评估基准日)止的房屋、建筑物的评定价值为基础,综合宁波地区相关期间的市场信息,对投资性房地产的公允价值进行了调整。
    
    (十一)固定资产
    1、固定资产原价


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  类别             年初数                本年购置           在建工程转入        本年减少            年末数             
  房屋建筑物       568,500,822.61        22,892,988.75      96,336,997.67       768,076.00          686,962,733.03     
  运输工具         76,393,795.10         3,941,190.00       -                  -                   80,334,985.10      
  电子设备         95,651,172.33         48,490,825.62      2,552,749.50        3,020,067.30        143,674,680.15     
  机具设备         19,610,772.77         2,994,146.32       -                  1,063,840.87        21,541,078.22      
  装修费           13,885,654.61         6,156,463.61       -                  -                  20,042,118.22      
  合计             774,042,217.42        84,475,614.30      98,889,747.17       4,851,984.17        952,555,594.72     
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    2、累计折旧


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  类别                    年初数                   本年计提              本年减少                年末数                
  房屋及建筑物            114,497,103.01           31,048,480.80         604,841.94              144,940,741.87        
  运输工具                36,972,480.99            10,283,004.08          -                     47,255,485.07         
  电子设备                48,519,798.87            16,862,641.98         2,972,314.05            62,410,126.80         
  机具设备                13,209,799.46            2,537,037.28          1,042,844.96            14,703,991.78         
  固定资产装修            2,106,096.23             3,277,773.65           -                     5,383,869.88          
  合计                    215,305,278.56           64,008,937.79         4,620,000.95            274,694,215.40        
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    3、固定资产减值准备


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  类别                       年初数                本年增加               本年减少               年末数                
  房屋及建筑物               1,721,530.74          -                      -                      1,721,530.74          
  运输工具                   709,188.21            -                      -                      709,188.21            
  电子设备                   1,709,419.18          -                      -                      1,709,419.18          
  机具设备                   724,834.53            -                      -                      724,834.53            
  合计                       4,864,972.66          -                      -                      4,864,972.66          
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    4、固定资产账面价值


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   类别                     年初数                本年增加               本年减少               年末数                
  房屋及建筑物               452,282,188.86        119,229,986.42         31,211,714.86          540,300,460.42        
  运输工具                   38,712,125.90         3,941,190.00           10,283,004.08          32,370,311.82         
  电子设备                   45,421,954.28         51,043,575.12          16,910,395.23          79,555,134.17         
  机具设备                   5,676,138.78          2,994,146.32           2,558,033.19           6,112,251.91          
  装修费                     11,779,558.38         6,156,463.61           3,277,773.65           14,658,248.34         
  合计                       553,871,966.20        183,365,361.47         64,240,921.01          672,996,406.66        
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    (十二)无形资产
    1、无形资产原价


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  项 目                       年初数                本年增加               本年减少              年末数               
  软件                         16,765,965.05         13,170,917.00          -                     29,936,882.05        
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    2、累计摊销


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  项 目                       年初数                本年摊销               本年减少              年末数               
  软件                         5,784,563.33          4,340,033.05           -                     10,124,596.38        
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    3、无形资产账面价值


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  项目名称                  年初数                本年增加              本年减少              年末数                   
  软件                      10,981,401.72         8,830,883.95          -                     19,812,285.67            
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    4、无形资产帐面价值年末数比年初数增加8,830,883.95元,增加比例为80.42%,增加原因为:本年新购买OFSA管理系统软件包、CRM系统、IBM Tivoli软件等十多种软件。
     (十三)递延所得税资产
    1、递延所得税资产的变动情况


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                                                           年末数                         年初数                       
  年初数                                                   41,356,159.46                  57,277,841.56                
  本年计入损益的递延所得税资产                             2,415,472.77                   (16,185,893.58)              
  本年计入资本公积的递延所得税资产                         (274,738.94)                   264,211.48                   
  年末数                                                   43,496,893.29                  41,356,159.46                
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    2、递延所得税资产组成


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  项目                                                     年末数                         年初数                       
  资产减值准备                                             28,140,869.50                  33,084,262.74                
  可供出售金融资产投资未实现损益                           -                              274,738.94                   
  其他暂时性差异                                           15,356,023.79                  7,997,157.78                 
  合计                                                     43,496,893.29                  41,356,159.46                
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    3、计入当期损益的递延所得税资产组成


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  项目                                                      年末数                       年初数                        
  资产减值准备                                              (4,943,393.24)               (18,522,538.87)               
  其他暂时性差异                                            7,358,866.01                 2,336,645.29                  
  合计                                                      2,415,472.77                 (16,185,893.58)               
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    (十四)其他资产
    1、余额明细


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  项 目                                                   年末数                      年初数                          
  待摊费用                                                 10,915,843.56               4,809,410.25                    
  委托贷款                                                 1,646,251,348.34            1,301,223,331.41                
  其他应收款                                               12,846,965.86               262,796,999.39                  
  抵债资产                                                 4,038,221.00                8,415,138.06                    
  长期待摊费用                                             57,941,042.83               58,440,901.68                   
  在建工程                                                 177,039,497.47              95,770,571.20                   
  其他                                                     7,375.96                   -                              
  合计                                                     1,909,040,295.02            1,731,456,351.99                
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    2、待摊费用


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  项目                   年初数                 本年发生               本年摊销                 年末数                 
  房租费                 2,703,733.51           14,790,103.89          9,788,032.81             7,705,804.59           
  报刊杂志               768,530.15             2,254,482.86           766,738.15               2,256,274.86           
  养路费                 44,400.00              -                     44,400.00                -                      
  保安服务费             62,150.00              77,400.00              102,150.00               37,400.00              
  车船使用税             1,300.00               -                     1,300.00                 -                      
  软件服务费             1,250.00               367,757.50             279,557.50               89,450.00              
  养老金                 33,920.00              394,138.80             299,092.90               128,965.90             
  物业费                 1,570.59               109,153.32             22,604.12                88,119.79              
  广告费                 108,750.00             285,000.00             177,083.33               216,666.67             
  服装费                 1,083,806.00           466,647.50             1,157,291.75             393,161.75             
  合计                   4,809,410.25           18,744,683.87          12,638,250.56            10,915,843.56          
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    3、其他应收款
    (1)余额明细


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  项目                                            年末数                               年初数                          
  存出保证金                                      1,146,040.00                         1,156,374.00                    
  应收待结算及清算款项                            7,672,813.96                         259,361,055.74                  
  押金                                            6,350,914.15                         4,474,832.90                    
  同城交换清算                                    10,000.00                            -                               
  合计                                            15,179,768.11                        264,992,262.64                  
  减:其他应收款坏账准备                          2,332,802.25                         2,195,263.25                    
  净额                                            12,846,965.86                        262,796,999.39                  
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    (2)账龄分析
    


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  账龄                  年末数                                                                                         
                        金额                    比例(%)             坏账准备                净额                     
  1年以内               9,980,673.61            65.76                 -                       9,980,673.61             
  1-2年                 1,928,254.50            12.70                 214,127.25              1,714,127.25             
  2-3年                 24,500.00               0.16                  18,375.00               6,125.00                 
  3-4年                 2,100,000.00            13.83                 2,100,000.00            0.00                     
  4-5年                 1,146,340.00            7.55                  300.00                  1,146,040.00             
  合计                  15,179,768.11           100                   2,332,802.25            12,846,965.86            
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  账龄                  年初数                                                                                         
                        金额                    比例(%)             坏账准备                净额                     
  1年以内               261,451,904.31          98.67                 -                      261,451,904.31           
  1-2年                 171,700.00              0.06                  85,850.00               85,850.00                
  2-3年                 2,211,484.33            0.83                  2,108,613.25            102,871.08               
  3-4年                 1,157,174.00            0.44                  800.00                  1,156,374.00             
  合计                  264,992,262.64          100                   2,195,263.25            262,796,999.39           
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    4、抵债资产


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  项目                     年末数                                         年初数                                       
                           金额                        跌价准备           金额                  跌价准备               
  房屋建筑物               6,101,336.39                2,063,115.39       6,794,544.39          2,245,261.18           
  股权                     -                          -                 3,865,854.85           -                    
  合计                     6,101,336.39                2,063,115.39       10,660,399.24         2,245,261.18           
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    5、长期待摊费用


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  项目                      年初数                 本年增加              本年摊销/转出           年末数                
  补充养老保险费            19,242,726.44          -                    6,468,225.60            12,774,500.84         
  房屋租赁费                20,179,984.12          11,260,561.00         8,228,029.39            23,212,515.73         
  信息服务费                1,260.00               132,100.00            4,856.41                128,503.59            
  广告费                    50,000.00              810,000.00            68,583.40               791,416.60            
  工作服                    -                      3,841,842.00          330,265.45              3,511,576.55          
  租入固定资产改良          18,966,931.12          5,624,578.78          7,068,980.38            17,522,529.52         
  合计                      58,440,901.68          21,669,081.78         22,168,940.63           57,941,042.83         
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    6、在建工程


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  年初数                 本年增加              本年减少                                        年末数                  
                                               转入固定资产             其他减少                                       
  95,770,571.20          186,757,923.94        102,649,968.67           2,839,029.00           177,039,497.47          
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    (十五)同业及其他金融机构存放款项


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  项 目                                                    年末数                       年初数                        
  同业存放                                                  77,444,190.25                90,093,231.61                 
  其他金融机构存放                                          1,611,398,700.20             48,486,764.07                 
  合 计                                                    1,688,842,890.45             138,579,995.68                
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同业及其他金融机构存放款项年末数比年末数增加1,550,262,894.77元,增加比例为1,118.68%,增加原因主要为:新增上海分行网点吸收财务有限责任公司存款11亿。
    
    (十六)拆入资金


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  项 目                                                       年末数                      年初数                      
  银行拆入                                                     702,174,799.06              -                           
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拆入资金年末数比年初数增加702,174,799.06元,系本行为增加收益加大货币资金运作力度。
    
    (十七)卖出回购金融资产款
    1、按质押品分类:


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  项 目                                     年末数                              年初数                                
  债券                                       6,989,873,600.00                    5,000,000,000.00                      
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    2、按交易对手分类:


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  交易对手                                   年末数                              年初数                                
  中国邮政储蓄银行有限责任公司               3,488,465,000.00                    3,000,000,000.00                      
  银行                                       2,050,008,600.00                    2,000,000,000.00                      
  财务公司                                   300,700,000.00                      -                                     
  信用社                                     900,700,000.00                      -                                     
  企业                                       150,000,000.00                      -                                     
  基金                                       100,000,000.00                      -                                     
  合 计                                     6,989,873,600.00                    5,000,000,000.00                      
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    3、卖出回购金融资产款年末数比年初数增加1,989,873,600.00元,增加比例为39.80%,增加原因主要为:本行为增加收益加大货币资金运作力度。
    
    (十八)吸收存款
    1、余额明细


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  项目                                       年末数                              年初数                                
  活期存款                                   31,818,956,624.06                   26,742,806,163.17                     
  定期存款                                   18,432,692,609.65                   14,042,974,071.79                     
  财政性存款                                 6,301,946.95                        30,827,636.12                         
  其他存款                                   63,209,432.01                       41,204,204.92                         
  存入保证金                                 5,192,883,731.62                    5,333,584,321.45                      
  合计                                       55,514,044,344.29                   46,191,396,397.45                     
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    2、活期存款


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  项目                                       年末数                              年初数                                
  活期存款                                   27,529,564,670.57                   23,102,654,973.80                     
  活期储蓄存款                               4,237,356,014.62                    3,606,876,304.22                      
  个人信用卡存款                             52,035,938.87                       33,274,885.15                         
  合计                                       31,818,956,624.06                   26,742,806,163.17                     
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    3、定期存款


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  项目                                       年末数                              年初数                                
  单位通知存款                               1,053,599,012.79                    505,530,302.55                        
  1年期及以下定期对公存款                    6,322,730,176.23                    4,808,197,300.22                      
  个人通知存款                               298,703,551.00                      155,724,532.54                        
  1年期及以下定期储蓄存款                    5,166,238,416.86                    4,870,917,183.22                      
  长期存款                                   5,109,127,443.15                    3,111,365,000.00                      
  长期储蓄存款                               482,294,009.62                      591,239,753.26                        
  合计                                       18,432,692,609.65                   14,042,974,071.79                     
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    4、财政性存款


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  项目                                       年末数                              年初数                                
  财政预算外存款                             6,301,946.95                        30,827,636.12                         
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    5、其他存款


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  项目                          年末数                                           年初数                                
  应解汇款                      47,470,933.20                                    34,536,903.18                         
  临时存款                      1,354,188.88                                     2,044,305.18                          
  汇入汇款                      14,271,944.54                                    4,012,721.07                          
  汇出汇款                      112,365.39                                       610,275.49                            
  合计                          63,209,432.01                                    41,204,204.92                         
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    6、存入保证金


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  项目                            年末数                                         年初数                                
  承兑汇票保证金                  4,454,316,909.27                               4,938,169,330.99                      
  开出保函保证金                  156,948,140.82                                 145,601,337.92                        
  开出信用证保证金                411,423,450.30                                 187,052,583.03                        
  其他保证金                      170,195,231.23                                 62,761,069.51                         
  合计                            5,192,883,731.62                               5,333,584,321.45                      
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上述长期存款中,2004年2月24日和2004年4月13日,本行与中国邮政储蓄银行有限责任公司(原国家邮政局邮政储汇局)签订了总额为20亿元人民币的协议存款合同,中国邮政储蓄银行有限责任公司分次在本行存入了总额为20亿元金额的长期存款,期限5年,年利率3.80%(浮动利率)。2007年12月11日,本行与中国邮政储蓄银行有限责任公司签订了总额为20亿元人民币的协议存款合同,中国邮政储蓄银行有限责任公司在本行存入了总额为20亿元金额的长期存款,期限5年,年利率为5.60%(浮动利率)。本行以面值为22亿元人民币的持有至到期国债为上述本金为40亿元人民币的协议存款作为质押担保。
    
    (十九)应付职工薪酬


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  项 目                                 年初数             本年增加额           本年支付额          年末数            
  一、工资、奖金、津贴和补贴             124,666,574.40     308,038,566.35       311,737,979.33      120,967,161.42    
  二、职工福利费                         1,864,057.53       7,698,775.37         9,562,832.90        -                 
  三、社会保险费                         -                  26,222,884.39        26,222,884.39       -                 
  其中:1.医疗保险费                    -                  9,235,448.40        9,235,448.40       -                 
     2.基本养老保险费                -                  14,298,443.62        14,298,443.62       -                 
     3.失业保险费                    -                  1,753,739.39         1,753,739.39        -                 
    4.生育保险费                                         935,252.98           935,252.98                            
  四、住房公积金                         -                  14,062,006.00        14,062,006.00       -                 
  五、工会经费和职工教育经费             -                  5,807,769.45         5,807,769.45        -                 
  六、其他                               2,558,016.24       -                   2,558,016.24        -                 
  合计                                   129,088,648.17     361,830,001.56       369,951,488.31      120,967,161.42    
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    应付工资余额主要系根据本行经营管理考核办法计提的工资储备结余。本行在企业所得税清算时已对该等工资储备作企业所得税纳税调整。
    
    (二十)应交税费


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  项目                                           年末数                              年初数                            
  企业所得税                                     54,840,966.48                       44,616,713.49                     
  营业税                                         49,544,271.34                       38,699,405.18                     
  城市维护建设税                                 3,480,686.66                        2,016,006.66                      
  教育费附加                                     2,005,411.89                        1,397,116.64                      
  个人所得税                                     2,283,473.74                        397,377.89                        
  其他                                           2,136,504.68                        1,812,660.23                      
  合计                                           114,291,314.79                      88,939,280.09                     
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    (二十一)应付利息


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  项目                                          年末数                              年初数                             
  应付定期存款息                                98,466,089.44                       68,608,774.86                      
  应付定期储蓄存款息                            86,235,215.46                       73,876,096.21                      
  应付保证金存款息                              30,695,266.28                       21,377,506.66                      
  应付通知存款利息                              6,333,702.90                        3,789,530.44                       
  应付同业存款利息                              12,561,778.92                       2,083,298.63                       
  其他应付利息                                  56,296.05                           56,296.05                          
  合计                                          234,348,349.05                      169,791,502.85                     
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1、年末无应付给持有本行5%及5%以上股份的股东的款项。
    2、应付利息年末数比年初数增加64,556,846.20元,增加比例为38.02%,增加原因主要为:
    (1)存款总量增加;
    (2)2007年度中国人民银行提高了客户存款利率。
    
    (二十二)递延所得税负债
    1、递延所得税负债的变动情况:


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                                                              年末数                      年初数                       
  年初余额                                                    21,006,875.67               17,073,346.99                
  本期计入损益的递延所得税负债                                11,832,363.13               (4,667,920.80)               
  本期直接计入资本公积的递延所得税负债                        14,986,047.83               8,601,449.48                 
  年末余额                                                    47,825,286.63               21,006,875.67                
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    2、递延所得税负债的组成


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  项目                                                         年末数                       年初数                     
  补充养老保险摊销                                             3,193,625.21                 6,350,099.73               
  按公允价计量投资性房地产公允价变动                           13,957,737.11                6,055,326.46               
  自用房产转为按公允价计量的投资性房地产差额计入               6,516,249.60                 8,601,449.48               
  可供出售金融资产公允价变动                                   17,071,247.71                -                         
  衍生金融资产                                                 7,086,427.00                 -                          
  合计                                                         47,825,286.63                21,006,875.67              
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    3、计入当期损益的递延所得税负债的组成


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  项目                                                         年末数                     年初数                       
  补充养老摊销                                                 (3,156,474.52)             2,280,897.29                 
  投资性房地产                                                 7,902,410.65               (6,948,818.09)               
  衍生金融资产                                                 7,086,427.00               -                            
  合计                                                         11,832,363.13              (4,667,920.80)               
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    (二十三)其他负债
    1、余额明细


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  项 目                                                         年末数                      年初数                    
  委托存款                                                       1,646,251,348.34            1,301,223,331.41          
  应付代理证券款项                                               452,434.83                  991,978.31                
  应付股利                                                       23,810,872.82               23,810,872.82             
  其他应付款                                                     58,481,160.67               161,418,139.22            
  递延收益                                                       12,707,116.63               12,102,852.84             
  其他流动负债                                                   307,037,252.34              111,699,318.41            
  合计                                                           2,048,740,185.63            1,611,246,493.01          
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    2、应付代理证券款系代理兑付国债。
    
    3、其他应付款


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  项 目                                                     年末数                          年初数                    
  待划转款项                                                 9,044,923.20                    111,609,121.80            
  久悬未取款项                                               5,618,090.92                    17,751,966.19             
  其他应付款项                                               43,818,146.55                   32,057,051.23             
  合计                                                       58,481,160.67                   161,418,139.22            
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    年末无应付给持有本行5%及5%以上股份的股东的款项。
    注1:久悬未取款由以下两个账户余额转入:
    A、对一年以上未发生收付活动的单位活期账户,本行发出通知后30天仍未前来本行办理销户手续的,转入久悬未取款项。
    B、对五年以上未发生收付活动的个人储蓄账户(结息除外)且金额在10元以下的,转入久悬未取款项。联名卡已经超过有效期限的,转入久悬未取款项。
    注2:本行自2005年3月起对已被工商局注销法人资格的法人股东进行清理,截至2007年12月31日止,其他应付款项余额中应付该部分股东的款项为189,816.00元。
    
    4、递延收益系票据贴现未实现利息收入。
    
    5、其他流动负债 


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  项 目                                                          年末数                      年初数                   
  开出本票                                                        276,786,221.25              87,252,686.00            
  应付利息税                                                      1,924,642.34                2,960,393.50             
  其他代理业务                                                    19,984,647.03               10,712,252.25            
  待结算财政款项                                                  8,232,688.33                10,763,677.89            
  其他                                                            109,053.39                  10,308.77                
  合计                                                            307,037,252.34              111,699,318.41           
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    (二十四)股本


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  项目                     年初数                        本年变动                         年末数                       
                           金额               比例%     发行新股        其他             金额               比例%    
  1.有限售条件股份                                                                                              
  (1).国家持股             270,000,000.00     13.17                                     270,000,000.00     10.80     
  (2).国有法人持股         201,009,200.00     9.81                      17,071,300.00   218,080,500.00     8.72      
  (3).其他内资持股         1,328,990,800.00   64.83                     -17,071,300.00   1,311,919,500.00   52.48     
                                                                                                                     
  其中:                                     -                                                           -         
  境内非国有法人持股       917,806,153.00     44.77                     -17,071,300.00   900,734,853.00     36.03     
                                                                                                                    
  境内自然人持股           411,184,647.00     20.06                                     411,184,647.00     16.45     
  (4).外资持股             250,000,000.00     12.19                                     250,000,000.00     10.00     
  其中:                                                                                                               
  境外法人持股             250,000,000.00     12.19                                     250,000,000.00     10.00     
  有限售条件股份合计       2,050,000,000.00   100.00     -               -                2,050,000,000.00   82.00     
  2.无限售条件股份                                                                                      -         
  人民币普通股                                         450,000,000.00                   450,000,000.00     18.00     
  无限售条件股份合计       -                  -          450,000,000.00                   450,000,000.00     18.00     
  3.股份总数              2,050,000,000.00   100.00     450,000,000.00  -                2,500,000,000.00   100.00    
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    年内本行向社会公开发行人民币普通股(A股)增加注册资本450,000,000.00元,股本变更为人民币2,500,000,000.00元,已经立信会计师事务所有限公司验证并出具信会师报字[2007]第23195号验资报告。
    
    (二十五)资本公积


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  项目                            年初数             本年增加               本年减少             年末数                
  股本溢价                        320,000,000.00     3,576,960,000.00       -                   3,896,960,000.00      
  可供出售投资公允价值变动储备    (557,803.30)       51,213,743.14          (557,803.30)         51,213,743.14         
  自用房产转投资性房地产转换日公  17,463,548.92      2,085,199.87           -                   19,548,748.79         
  允价与账面价差额                                                                                                     
  合计                            336,905,745.62     3,630,258,943.01       (557,803.30)         3,967,722,491.93      
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    1、年内本行向社会公开发行人民币普通股(A股)450,000,000.00元,形成股本溢价3,576,960,000.00元;
    2、可供出售投资公允价值变动储备本年增减变动情况:
    (1)出售可供出售金融资产减少-557,803.30元;
    (2)新增可供出售金融资产公允价值变动储备51,213,743.14元;
    3、因税率变动调整自用房产转投资性房地产转换日公允价大于账面价形成的资本公积2,085,199.87元。 
    
    (二十六)盈余公积


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  项目                            年初数                      本年提取                     年末数                      
  法定盈余公积                    147,912,789.73              95,107,276.75                243,020,066.48              
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盈余公积年末数比年初数增加95,107,276.75元,增加比例为64.30%,增加原因为:按公司法和本行章程对2007年度的净利润计提10%的盈余公积。
    
    (二十七)一般风险准备


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  年初数                           本年增加                    本年减少                    年末数                      
  70,973,394.62                    -                           -                           70,973,394.62               
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根据财政部2005年5月17日和2005年9月5日发布的财金(2005)49号《关于印发<金融企业呆账准备提取管理办法>的通知》及财金(2005)90号《关于呆账准备提取有关问题的通知》的规定,本行应就资产负债表日全部风险资产余额的1%在税后利润中作为利润分配计提一般风险准备,并允许从2005年7月1日起3年内,最长不得超过5年的过渡期内逐步提足。
    根据2006年4月22日本行2005年度股东大会决议,从2005年度利润分配中提取一般准备70,973,394.62元,剩余的一般准备将于规定的期限内分次提足。
    
    (二十八)未分配利润


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  项目                                                         金额                        提取比例                    
  年初未分配利润                                               590,391,767.83              -                           
  加:本年净利润                                               951,072,767.51              -                           
  减:提取法定盈余公积                                         95,107,276.75               10%                         
  应付普通股股利                                               205,756,164.38              -                           
  年末未分配利润                                               1,240,601,094.21            -                           
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    报告期利润分配情况:
    根据2007年4月12日公司2006年度股东会决议,分配2006年度现金红利205,756,164.38元。
    
    (二十九)营业收入
    1、利息净收入


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  项 目                                       本年发生数                          上年发生数                          
  利息收入                                     3,120,572,649.00                    2,218,734,534.81                    
  —存放同业                                   52,625,204.07                       82,780,594.64                       
  —存放中央银行                               106,868,649.97                      61,537,890.97                       
  —拆出资金                                   13,229,173.19                       129,595.66                          
  —买入返售金融资产                           141,100,504.88                      933,170.49                          
  —发放贷款及垫款                             2,307,214,829.21                    1,664,708,827.48                    
  其中:公司贷款和垫款                         1,446,558,096.14                    1,179,583,097.66                    
     个人贷款和垫款                         747,400,478.79                      410,011,537.91                      
     票据贴现                               81,784,660.87                       51,777,183.15                       
     押汇                                   28,973,365.75                       19,867,307.40                       
     逾期贷款及罚息                         2,498,227.66                        3,469,701.36                        
  —债券投资                                   499,534,287.68                      408,644,455.57                      
  利息支出                                     1,058,746,130.93                    735,601,539.24                      
  —同业存放                                   3,894,129.23                        2,374,906.85                        
  —拆入资金                                   3,465,588.66                        109,577,238.17   &nb